Yandex novac 

Savezni zakon od 2. decembra 1990. 395 1. Zakonodavni okvir Ruske Federacije. Zakon o bankarskom osiguranju

Banka je komercijalna institucija koja je pravno lice, koja u skladu sa ovim zakonom i na osnovu dozvole (dozvole) izdate od Centralne banke RSFSR (u daljem tekstu Banka Rusije u tekstu ovog Zakona), ima pravo da prikuplja sredstva od pravnih i fizičkih lica i plasira ih u svoje ime po uslovima otplate, plaćanja i hitnosti, kao i da obavlja druge bankarske poslove.

Određene bankarske poslove mogu obavljati institucije koje nisu banke (u daljem tekstu: druge kreditne institucije u tekstu ovog zakona).

Odredbe ovog zakona primenjuju se i na druge kreditne institucije, osim ako je drugačije određeno u tekstu ovog zakona. Odredbe ovog zakona primenjuju se na Banku Rusije samo u slučajevima izričito predviđenim ovim zakonom.

Banke se formiraju na osnovu bilo kojeg oblika vlasništva (uključujući i učešće stranog kapitala) predviđenog zakonodavstvom RSFSR-a i posluju na komercijalnoj osnovi.

Banka Rusije, Banka za spoljnu trgovinu RSFSR, Štedionica RSFSR, komercijalne banke raznih vrsta, kao i druge kreditne institucije koje su dobile dozvolu za obavljanje određenih bankarskih poslova iz bankarskog sistema Republike Srpske. RSFSR.

Za finansiranje određenih ciljanih republičkih, regionalnih i drugih programa mogu se osnivati ​​posebne banke (razvojne banke) na način i pod uslovima predviđenim odgovarajućim zakonskim aktima RSFSR.

Banke mogu osnivati ​​sindikate, udruženja i druga udruženja radi koordinacije svojih aktivnosti, zaštite interesa svojih članova i realizacije zajedničkih programa, ako njihovo stvaranje nije u suprotnosti sa zahtjevima antimonopolskog zakonodavstva RSFSR-a i drugih zakonodavnih akata RSFSR-a.

Djelatnost banaka, čiji je odobreni kapital formiran iz sredstava sovjetskih i stranih pravnih i fizičkih lica, stranih banaka, kao i filijala nerezidentnih banaka, uređuju se ovim zakonom i drugim zakonodavnim aktima RSFSR-a o aktivnosti ovih banaka.

Banke mogu obavljati sljedeće bankarske poslove i transakcije:

a) privlače depozite i daju kredite po dogovoru sa zajmoprimcem;

b) obavlja obračune u ime klijenata i korespondentskih banaka i njihove gotovinske usluge;

c) otvara i vodi račune klijenata i korespondentskih banaka, uključujući i strane;

d) finansira kapitalna ulaganja u ime vlasnika ili upravitelja uloženih sredstava, kao i na teret sopstvenih sredstava banke;

e) izdaje, kupuje, prodaje i čuva platne dokumente i hartije od vrednosti (čekove, akreditive, menice, akcije, obveznice i druga dokumenta), obavlja druge poslove sa njima;

f) izdaje jemstva, garancije i druge obaveze za treća lica, uz obezbjeđenje izvršenja u novčanom obliku;

g) stiče prava potraživanja za isporuku dobara i pružanje usluga, prihvata rizike ispunjenja ovih potraživanja i naplati ova potraživanja (forfeting), kao i obavlja ove poslove uz dodatnu kontrolu kretanja robe (faktoring);

h) kupuju od sovjetskih i stranih pravnih i fizičkih lica i prodaju im gotovinu stranu valutu i valutu na računima i depozitima;

i) kupuju i prodaju u RSFSR i inostranstvu plemenite metale, kamenje, kao i proizvode od njih;

j) privlače i stavljaju na depozit plemenite metale, obavljaju druge transakcije sa ovim vrednostima u skladu sa međunarodnom bankarskom praksom;

k) prikuplja i plasira sredstva i upravlja hartijama od vrijednosti u ime klijenata (povjerenički poslovi);

l) pruža brokerske i konsultantske usluge, obavlja poslove lizinga;

m) obavlja i druge poslove i transakcije uz dozvolu Banke Rusije izdatu u okviru svoje nadležnosti.

Sve operacije predviđene ovim članom mogu se obavljati iu rubljama iu stranoj valuti ako postoji odgovarajuća dozvola.

Bankama je zabranjeno obavljanje poslova proizvodnje i prometa materijalnih sredstava, kao i osiguranja svih vrsta, osim osiguranja valutnog i kreditnog rizika.

Izraz „banka“ ili druge fraze koje koriste ovaj izraz mogu koristiti u nazivu kompanije ili u reklamne svrhe samo od strane pravnih lica koja imaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u skladu sa ovim zakonom.

Banke u RSFSR ne odgovaraju za obaveze države, država ne odgovara za obaveze banaka, osim u slučajevima predviđenim zakonima RSFSR.

Banke u RSFSR-u su nezavisne od državnih organa i uprave kada donose odluke u vezi sa bankarskim poslovanjem.

Zaposlenicima organa javne vlasti i organa upravljanja zabranjeno je učešće (kombinovanje pozicija) u organima upravljanja banaka.

Banke posluju na osnovu svojih statuta, usvojenih u skladu sa zakonodavstvom RSFSR-a.

Statut banke mora sadržavati:

naziv banke i njena lokacija (poštanska adresa);

spisak bankarskih poslova koje banka obavlja;

veličinu odobrenog kapitala, rezerve, osiguranja i drugih fondova koje formira banka;

naznaku da je banka pravno lice i da posluje na komercijalnoj osnovi;

podatke o organima upravljanja bankom, njihovoj strukturi, postupku formiranja i funkcijama.

Povelje banaka pripremaju se u skladu sa preporukama Banke Rusije i mogu sadržavati druge odredbe koje se odnose na posebnosti poslovanja banaka koje nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom RSFSR-a.

Banke su obavezne da obaveste Banku Rusije o svim promenama u Povelji.

Osnovni kapital banke čine novčana sredstva pravnih i fizičkih lica, što služi kao osiguranje za obaveze banke.

Osnovni kapital se formira iz sredstava najmanje tri učesnika banke.

Sredstva Vijeća narodnih poslanika svih nivoa i njihovih izvršnih organa, sredstva političkih organizacija, kao i sredstva specijalizovanih javnih fondova (uključujući i dobrotvorne) ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala banke.

Poglavlje II REDOSLIJED OTVARANJA I PRESTANKA BANKE

Banka posluje na osnovu dozvole koju je izdala Banka Rusije. Licenca sadrži spisak poslova koje banka obavlja.

Da bi dobili licencu, osnivači banke podnose Banci Rusije sljedeće dokumente:

a) zahtjev za licencu;

b) konstitutivni dokumenti (ustanovni ugovor, statut banke, protokol o donošenju statuta i imenovanju organa upravljanja bankom);

c) ekonomska opravdanost;

d) podatke o rukovodiocima banke (predsjedavajući (direktor), glavni računovođa i njihovi zamjenici).

Ako dođe do promjene u personalnom sastavu rukovodstva banke, dokumenti koji potvrđuju profesionalne kvalitete novoimenovanih službenika dostavljaju se Banci Rusije.

Za dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova od strane zajedničke banke sa učešćem sovjetskog i stranog kapitala, strane banke ili filijale nerezidentne banke, uz navedene dokumente dodatno se dostavljaju sledeća dokumenta legalizovana na propisan način u članu 12. ovog zakona:

a) strana pravna lica:

odluka nadležnog organa stranog osnivača (učesnika) o njegovom učešću u stvaranju banke na teritoriji RSFSR ili o otvaranju filijale;

povelja ili drugi dokument kojim se potvrđuje status pravnog lica i njegovi objavljeni bilansi stanja za tri prethodne godine;

pismena saglasnost kontrolnog organa zemlje prebivališta stranog osnivača (učesnika) za njegovo učešće u stvaranju banke na teritoriji RSFSR-a ili za otvaranje filijale;

b) strani državljani:

potvrda prvoklasne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o solventnosti ovog lica;

Kako bi osigurala jednake konkurentske uslove za sve banke, Banka Rusije može nametnuti dodatne zahtjeve osnivačima zajedničkih banaka uz učešće sovjetskog i stranog kapitala i nerezidentnim bankama u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa njihovog odobrenog kapitala.

Banka Rusije registruje statute banaka i vodi registar (republički registar registracija) banaka koje su dobile dozvole. Upisi u registar vrše se istovremeno sa izdavanjem dozvole.

Banke dobijaju pravo na obavljanje bankarskih poslova od momenta dobijanja dozvole. U slučaju likvidacije ili reorganizacije banaka, dozvola se vraća Banci Rusije, a upis u registar se poništava.

Registar banaka, njegove izmjene i dopune objavljuje Banka Rusije u otvorenoj štampi.

Banka Rusije razmatra zahtjeve banaka za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova i registraciju njihovih statuta u roku od tri mjeseca od dana prijema svih dokumenata predviđenih ovim zakonom.

Banka Rusije može odbiti izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova i registraciju povelje banke po bilo kojem od sljedećih osnova:

neusaglašenost konstitutivnog sporazuma i povelje sa zakonodavstvom na snazi ​​u RSFSR;

nezadovoljavajući finansijski položaj osnivača (prema zaključku revizorske organizacije), ugrožavajući interese deponenata i povjerilaca banke.

Banka Rusije može oduzeti dozvolu izdatu banci u sljedećim slučajevima:

a) otkrivanje lažnih podataka na osnovu kojih je izdata dozvola;

b) banka daje lažne podatke u izvještaju iz člana 31

c) kašnjenje u otpočinjanju aktivnosti banke duže od jedne godine od dana izdavanja dozvole za rad;

d) banka obavlja poslove koji nisu predviđeni licencom Banke Rusije;

e) otkrivanje drugih kršenja predviđenih članom 33. Zakona RSFSR "O Centralnoj banci RSFSR (Banka Rusije)"

f) utvrđivanje kršenja od strane banke zahtjeva antimonopolskog zakonodavstva RSFSR-a;

g) proglašenje banke nesolventnom (stečaj);

h) odbijanje da se povinuje uputstvima Državne poreske službe RSFSR-a u vezi sa nespornim plaćanjem poreza i drugih plaćanja u budžetskom sistemu - na predlog načelnika ili zamenika načelnika Državne poreske službe Republike Srpske. RSFSR;

i) opetovano nepoštovanje naloga arbitražnih sudova.

Oduzimanju dozvole moraju prethoditi preventivne mere u cilju otklanjanja povreda navedenih u ovom članu Zakona. Oduzimanje dozvole djeluje kao odluka o likvidaciji banke.

Na odluke Banke Rusije o pitanjima izdavanja i oduzimanja licence, registracije statuta banaka, kao i drugih odluka koje se odnose na obavljanje nadzornih funkcija Banke Rusije, banka može uložiti žalbu Vrhovnom arbitražnom sudu. Ruske Federacije.

Šteta pričinjena bankama nadoknađuje se na način propisan zakonodavstvom RSFSR.

Banke registrovane od strane Banke Rusije imaju pravo da otvaraju filijale i predstavništva na teritoriji RSFSR-a i van njenih granica na osnovu zakona koji je na snazi ​​na relevantnoj teritoriji.

Banka se gasi u skladu sa zakonodavstvom RSFSR.

Poglavlje III OBEZBEĐIVANJE FINANSIJSKE STABILNOSTI BANKE. ZAŠTITA PRAVA I INTERESA SVOJIH POVJERILACA I DEPOZITERA

Sve banke na teritoriji RSFSR-a moraju održavati obavezne rezerve kod Banke Rusije.

Banka Rusije, u skladu sa članovima Zakona RSFSR "O Centralnoj banci (Banka Rusije)", uspostavlja standard za obavezne rezerve banaka deponovanih kod Banke Rusije.

Banke su obavezne da imaju sopstvena sredstva osiguranja i rezerve, čiji postupak formiranja i korišćenja utvrđuje Banka Rusije i statute banaka.

Od banaka se traži da se pridržavaju sljedećih ekonomskih standarda koje je ustanovila Banka Rusije:

minimalni iznos odobrenog kapitala banke;

maksimalni odnos između veličine odobrenog kapitala banke i iznosa njene imovine, uzimajući u obzir procjenu rizika;

indikatori likvidnosti bilansa stanja;

minimalni iznos obavezne rezerve u Banci Rusije;

maksimalni rizik po zajmoprimcu;

ograničavanje veličine valutnog i kursnog rizika;

ograničenja korišćenja privučenih depozita za sticanje akcija pravnih lica.

Banke, uključujući Banku Rusije, garantuju tajnost u vezi sa transakcijama, računima i depozitima svojih klijenata i korespondenata. Svi zaposleni u banci dužni su da čuvaju tajnost u vezi sa transakcijama, računima i depozitima banke, njenih klijenata i korespondenta.

Potvrde o prometu i računima pravnih lica i drugih organizacija mogu se izdavati i samim organizacijama, njihovim nadređenim organima, sudovima, istražnim organima, arbitražnim sudovima, revizorskim organizacijama, kao i finansijskim organima za poreska pitanja.

Potvrde o računima i depozitima građana izdaju se, pored samih klijenata i njihovih zastupnika, i sudovima i istražnim organima u predmetima koji su u toku, u slučajevima kada su sredstva i druge vrijedne stvari klijenata oduzete, oduzete ili oduzete. svojstvo se primjenjuje.

Potvrde o računima i ulozima u slučaju smrti njihovih vlasnika izdaju se licima koja je vlasnik računa ili depozita naveo u zaveštajnom raspolaganju datoj banci, državnim beležnicima za ostavinske predmete u svojim postupcima po osnovu depozita umrlih štediša, kao i stranih konzularnih predstavništava.

Gotovina i druge vrijednosti pravnih lica koje se nalaze u bankama mogu se oduzeti samo sudskim odlukama, odlukama istražnih organa ili arbitražnih sudova, a naplata se može vršiti samo rješenjem o izvršenju koje izdaju sudovi, nalozima arbitražnih organa i drugim izvršnim ispravama, iu slučajevima predviđenim zakonodavstvom RSFSR-a, na zahtjev finansijskih organa i drugih organizacija.

Gotovina i druge vrijednosti stranih i međunarodnih organizacija koje se drže u bankama mogu se oduzeti ili oduzeti samo na osnovu odluke sudova ili arbitražnih sudova na način propisan važećim zakonima.

Novac i druge vrijednosti građana koji se drže u bankama mogu se oduzeti samo na osnovu:

sudske odluke i odluke istražnih organa o krivičnim predmetima koji su u toku u njihovom postupku, kao iu slučajevima predviđenim zakonom o razmatranju predmeta oduzimanja imovine;

odluke sudova (odluke narodnih sudija) u kojima su parnični predmeti proizašli iz krivičnih predmeta, predmeti o naplati alimentacije (u nedostatku zarade ili druge imovine koja se može povratiti) ili o podjeli doprinosa koji je zajednička imovina supružnika su na čekanju.

Naplata novčanih sredstava i drugih dragocjenosti građana može se vršiti na osnovu presude ili sudske odluke kojom je udovoljen parnični zahtjev iz krivičnog predmeta, odluke suda ili odluke narodnog sudije o naplati izdržavanja (u nepostojanje zarade ili druge imovine na koju se može oduzeti) ili sudska odluka o podjeli doprinosa koji je zajednička imovina supružnika.

Oduzimanje sredstava i drugih vrijednosti građana može se izvršiti na osnovu pravosnažne presude ili rješenja donesenog u skladu sa Zakonom o oduzimanju imovine.

Poglavlje IV ODNOSI IZMEĐU BANAKA I USLUGE KORISNIKA PO BANKAMA

Banke, na ugovornoj osnovi, mogu međusobno da privlače i plasiraju sredstva u obliku depozita, kredita i obavljaju druge međusobne transakcije predviđene njihovim statutima.

Ukoliko nedostaju sredstva za kreditiranje klijenata i ispunjavanje njihovih obaveza, banke mogu aplicirati za kredite kod Banke Rusije pod uslovima koje utvrđuje Banka Rusije.

Kamatne stope i iznos provizije za bankovne transakcije banke utvrđuju samostalno, uzimajući u obzir odredbe iz člana 15. Zakona RSFSR "O Centralnoj banci RSFSR (Banka Rusije)" iu okviru granice zahteva monetarne politike Banke Rusije.

Odnosi između banaka i klijenata su ugovorne prirode. Klijenti samostalno biraju banke za usluge kreditiranja i poravnanja.

Banke vrše poravnanja u oblicima koje je utvrdila Banka Rusije, kao iu oblicima prihvaćenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Bankama je zabranjeno da koriste svoje sindikate, udruženja i druga udruženja za postizanje sporazuma u cilju monopolizacije bankarskog tržišta u pitanjima određivanja kamatnih stopa i visine provizija,

Bankarska delatnost na teritoriji Ruske Federacije regulisana je nekoliko zakonskih akata. Glavni je Savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” pod brojem 395-1. Uz to, funkcije finansijskih institucija regulisane su pratećim propisima, saveznim zakonima, kao i posebnim uputstvima.

Spisak glavnih zakonodavnih akata reguliranje djelatnosti finansijskih institucija je kako slijedi:

  • Savezni zakon 395-1 “O bankama i bankarskim aktivnostima”— usvojen u decembru 1990. godine, glavni je regulatorni dokument, definiše glavne pojmove i pojmove, odobreni kapital, postupak registracije i licenciranja;
  • Federalni zakon 86 "O Centralnoj banci Ruske Federacije"— usvojen 2002. godine, reguliše aktivnosti glavne finansijske institucije u zemlji, definiše monetarnu jedinicu Rusije, propisuje kontrolne funkcije, alate i metode;
  • I-153 - upute Centralne banke Ruske Federacije o otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, usvojen 2014. godine, zakonom je propisana procedura i lista potrebnih dokumenata;
  • — usvojen 2011. godine, definiše pravni osnov za sprovođenje platnih usluga i transfera, na osnovu kojeg je razvijen 2012. Uredba 383 o pravilima prenosa sredstava;
  • I-139 - instrukcija Centralne banke Ruske Federacije „O obaveznim standardima za banke“, odobren 2012. godine, uređuje metodologiju za obračun obaveznih bankarskih pokazatelja.

Pored ovih odredbi, postoje i usko usmjereni zakoni i pravni akti koji regulišu određene aspekte bankarske djelatnosti. Svi dokumenti se aktivno finaliziraju u skladu sa važećim zakonodavstvom.

Dalje razmatranje člana će se ticati Saveznog zakona 395-1. Sažetak federalnog zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ može se pogledati po poglavljima:

  • opšte odredbe koje uređuju osnovne pojmove, definicije, glavne aspekte aktivnosti finansijskih institucija;
  • postupak registracije i licenciranja finansijskih institucija;
  • mjere za osiguranje stabilnosti bankarskog sistema, zaštitu prava deponenata i povjerilaca;
  • zakonsko regulisanje odnosa između kreditnih institucija i postupaka za korisničku podršku;
  • propisi o štednji;
  • računovodstvo, sistem izvještavanja.

Posljednje izmjene Federalnog zakona 395-1 „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ učinjene su nizom izmjena i dopuna 2017. godine.

Skinuti

Preuzmite Savezni zakon 395-1 „O bankama i bankarskoj delatnosti“ moguće od . Tekst je predstavljen u najnovijem izdanju zakona, sa najnovijim izmjenama od 18. juna 2017. godine. Zakon predviđen za preuzimanje bit će koristan kako zaposlenima u finansijskoj instituciji i njenim klijentima, tako i pravnicima koji proučavaju ovu oblast zakonodavstvo.

Najnovije izmjene 395-1-FZ

Najnovije izmjene Saveznog zakona 395-1 “O bankama i bankarskoj djelatnosti” uvedeni su 18. juna 2017. godine. Osim toga, iste godine su napravljene izmjene i dopune 28. marta i 1. maja. Svi su uticali na sljedeće članove zakona:

  • Član 1. Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom 3. i 4. o univerzalnoj i osnovnoj licenci, postojeći treći i četvrti dio propisano je da se smatraju petim, odnosno šestim;
  • bio Član 5.1 uveden o posebnostima transakcija sa osnovnom licencom;
  • u članu 8 Zakonom o poslovanju kreditnih institucija izmijenjen je tekst st. 1. i 2. prvog dijela i dijela 13., a dodat su i dijelovi 14. i 15. o osnovnoj licenci kreditne organizacije i specifičnostima objavljivanja podataka;
  • u drugom dijelu Član 10 Saveznog zakona 395-1 Promijenjen je tekst stavova 1 i 3, drugi stav je postao nevažeći;
  • verzija 2. dijela je promijenjena Član 11;
  • Član 11.1 Zakon o radu finansijskih institucija dopunjen je dijelom 11. o ovlaštenjima pojedinačnog izvršnog organa banke, kao i o mogućnosti neprimjene 6. i 7. dijela;
  • Član 11.1-2 Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom petom o mogućnosti neimenovanja rukovodioca službe unutrašnje kontrole sa osnovnom licencom;
  • bio potpuno izmijenjen je tekst člana 11.2 o minimalnom iznosu kapitala finansijske organizacije;
  • Član 11.4 uveden o postupku promjene vrste licence iz univerzalne u osnovnu i obrnuto;
  • do člana 13 Federalni zakon „O bankama i bankarskim aktivnostima“ uveo je 2. dio o uspostavljanju oblika dozvola od strane Banke Rusije, dijelovi 2-10 se sada smatraju dijelovima 3-11, dodat je dio 12 o mogućnosti vraćanja na univerzalnu licencu nakon promjene u osnovnu;
  • u šestom stavu stava 1. dijela 1 Član 16 riječi " od 26. oktobra 2002. N 127-FZ" i "(u daljem tekstu -«)»;
  • u članu 20. Saveznog zakona “O bankama i bankarskoj djelatnosti” izvršene su korekcije teksta, tekst tačaka 5-12 je u potpunosti promijenjen, klauzula 13 je postala nevažeća;
  • peti dio Član 22 Federalni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” dopunjen je prijedlogom da se informacije o lokaciji sjedišta i filijala objave na službenim web stranicama;
  • u članu 23 Saveznog zakona 395-1 dijelovi 9-12 dodani su nakon prijema statusa mikrofinansijske kompanije od strane kreditne institucije, dijelovi 9-13 smatraju se dijelovima 13-17;
  • u članu 23 Dio 16. Zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ je u potpunosti izmijenio svoj tekst;
  • Član 23.6 uveden o mikrofinansijskom društvu koje stiče status kreditne organizacije sa osnovnom licencom ili nebankarske kreditne organizacije;
  • član 24 Savezni zakon 395-1 dopunjen je dijelom 5 o poslovanju institucije sa osnovnom licencom na tržištu hartija od vrijednosti, dijelovi 5-15 sada se smatraju dijelovima 6-16;
  • u četvrtom i petom dijelu Član 25.1 formulacija je prilagođena u skladu sa opštim promjenama u zakonodavstvu;
  • Član 26 Saveznog zakona 395-1 dopunjen delovima 41 i 42 o odavanju bankarske tajne trećim licima od strane Društva za upravljanje Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora doo;
  • promijenjeno je izdanje 1. i 2. dijela Član 35;
  • u članu 36 Savezni zakon 395-1 je prilagodio tekst nekih odredbi.

Posebno treba uzeti u obzir član 27. Federalnog zakona „O bankama i bankarskoj delatnosti“. Njegove odredbe regulišu zaplenu i naplatu sredstava od kreditne institucije. Posljednje izmjene člana 27. urađene su 2011. godine - izmijenjen je tekst pojedinih dijelova.

Promjene za poslovne banke

Analizirajući bankarske aktivnosti, ne može se a da se ne dotakne i pitanje smanjenja broja banaka u posljednjih 10 godina. Takve promjene su dizajnirane da regulišu tržište finansijskih usluga. Prednosti smanjenja broja zaposlenih broj komercijalnih organizacija, mogu se razlikovati sljedeći aspekti:

  • kvalitativno poboljšanje imovine i usluga kompanije;
  • povećanje pouzdanosti depozita;
  • povećana konkurencija.

Main negativan aspekt Smanjenje naglašava troškove nadoknade gubitaka štedišama. U obzir se uzimaju i gubici pravnih lica koja ulažu u razvoj komercijalnih institucija. Važan aspekt je stvaranje nestabilnosti u bankarskom okruženju za pravna i fizička lica.

Zakon „O bankama i bankarskoj delatnosti“ uređuje se u skladu sa aktuelnim izmenama. Prioritet je stavljen na poboljšanje kvaliteta usluga i stvaranje stabilnog finansijskog sistema.

Stručnjaci očekuju smanjenje broja komercijalnih banaka na 500. Ukazuje se da je najoptimalnija opcija za zemlju ne više od stotinu bankarskih institucija. Početkom 2017. godine poslovale su 623 banke.

Savezni zakon „O bankama i bankarskoj delatnosti“ od 2. decembra 1990. godine N 395-1, sa izmenama i dopunama od 14. marta 2013. godine, sa izmenama i dopunama,stupa na snagu od 31.07.2013

RUSKA FEDERACIJA

FEDERALNI ZAKON

O BANKAMA I BANKARSKIM DJELATNOSTIMA

(sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 02/03/1996 N 17-FZ, od 31.07.1998 N 151-FZ, od 07/05/1999 N 126-FZ, od 07/08/1999 N 136-FZ, od 06/19/2001 N 82-FZ , od 08/07/2001 N 121-FZ, od 03/21/2002 N 31-FZ, od 06/30/2003 N 86-FZ, od 12/08/2002 N 169-FZ, od 23.12.2003. N 181-FZ, od 23.12.2003. N 185-FZ, od 29.06.2004. N 58-FZ, od 29.07.2004. 02/11/2004 N 127-FZ, od 29.12.2004. N 192-FZ, od 30.12.2004. N 219-FZ, od 21. jula 2005. N 106-FZ, od 2. februara 2006. N FZ, od 3. maja 2006. N 60-FZ, od 27. jula 2006. N 140-FZ, od 18. decembra 2006. N 231-FZ, od 29. decembra 2006. N 246-FZ, od 17.05.2020. -FZ, od 24.07.2007. N 214-FZ, od 10.02.2007. N 225-FZ, od 11.02.2007. N 248-FZ, od 4.12.2007. N 325-FZ, od 03.03. 2008 N 20-FZ, od 08.04.2008. N 46-FZ, od 30.12.2008. N 315-FZ, od 28.02.2009. N 28-FZ, od 28.4.2009. N 73-FZ od 06/03/2009 N 121-FZ, od 24.07.2009 N 213-FZ, od 25.11.2009 N 281-FZ, od 27.12.2009 N 352-FZ, od 15.01.2002. 2010 N 83-FZ, od 01.07.2010 N 148-FZ, od 23.07.2010. N 181-FZ, od 27.07.2010. N 224-FZ, od 15.11.2010. /07/2011 N 8-FZ (ur. 21. novembra 2011.), od 27. juna 2011. N 162-FZ, od 1. jula 2011. N 169-FZ, od 11. jula 2011. N 200-FZ, od 21. novembra 2011. N 329-FZ, od decembra 2011. 2011 N 391-FZ, od 06.12.2011 N 409-FZ, od 29.06.2012 N 97-FZ, od 28.07.2012 N 144-FZ, od 03.12.2012. N 210-2.F, N 210-2. , od 29.12.2012. N 282-FZ, od 14.03.2013. N 29-FZ, izmijenjen i dopunjen Rezolucijom Ustavnog suda Ruske Federacije od 23.02.1999. N 4-P, Savezni zakoni od 07. 08/1999 N 144-FZ, od 27.10.2008 N 175-FZ)

Poglavlje I. OPŠTE ODREDBE

Član 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredno društvo.
Banka je kreditna organizacija koja ima ekskluzivno pravo da u zbiru obavlja sledeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozit, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uslovima otplate, plaćanja, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.
Nebankarska kreditna organizacija:
1) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja isključivo bankarske poslove iz st. 3. i 4. (samo u vezi sa bankovnim računima pravnih lica u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa), kao i u st. 5 (samo u vezi sa sprovođenjem prenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i stav 9. dela prvog člana 5. ovog Saveznog zakona (u daljem tekstu: nebankarska kreditna organizacija koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima);
2) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za takvu nebankarsku kreditnu organizaciju utvrđuje Banka Rusije.
Strana banka je banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijoj je teritoriji registrovana.

Član 2. Bankarski sistem Ruske Federacije i zakonska regulativa bankarske djelatnosti

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.
Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, drugim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije. .

Član 3. Sindikati i udruženja kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu osnivati ​​sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju naučne, informatičke i stručne interese, razvijaju preporuke za implementaciju bankarskih poslova. aktivnosti i druge zajedničke odluke.zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.
Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.
Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Član 4. Bankarska grupa i bankarsko holding društvo

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (kreditne institucije).
Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) imaju značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne organizacije (kreditne organizacije).
Pod značajnim uticajem u smislu ovog federalnog zakona podrazumijeva se mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova poslovanja zbog učešća u njegovom osnovnom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima. ugovora zaključenog između pravnih lica koja su dio bankarske grupe i (ili) u bankarski holding, imenuje jedinstveni izvršni organ i (ili) više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica, kao kao i mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.
Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je da obavesti Banku Rusije na način koji ona utvrdi o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.
Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija uključenih u bankarsko holding društvo, ima pravo osnivanja društva za upravljanje. bankarskog holdinga. U ovom slučaju, društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.
Društvom za upravljanje bankarskim holding društvom, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se privredno društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje djelatnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje ili trgovine. Komercijalna organizacija, koja se u skladu sa ovim saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine banke. njegove osnivače (učesnike), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Član 5. Bankarski poslovi i drugi poslovi kreditne organizacije

Bankarske operacije uključuju:
1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozite (po viđenju i na određeni period);
2) plasiranje prikupljenih sredstava iz stava 1. dela prvog ovog člana u svoje ime i o svom trošku;
3) otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica;
4) vršenje prenosa sredstava u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa;
5) naplata sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;
6) kupovina i prodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;
7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
8) izdavanje bankarskih garancija;
9) vršenje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronski novac (osim poštanskih transfera).
Otvaranje bankovnih računa individualnih preduzetnika i pravnih lica od strane kreditnih institucija, sa izuzetkom državnih organa i organa lokalne samouprave, vrši se na osnovu potvrde o državnoj registraciji fizičkih lica kao individualnih preduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih lica, kao i potvrde o registraciji kod poreskog organa.
Pored bankarskih poslova navedenih u prvom delu ovog člana, kreditna institucija ima pravo da obavlja i sledeće poslove:
1) izdavanje garancija za treća lica kojima se obezbjeđuje ispunjenje obaveza u novčanom obliku;
2) sticanje prava da se od trećih lica zahteva ispunjenje obaveza u novčanom obliku;
3) povereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima;
4) obavljanje poslova sa plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) davanje u zakup fizičkim i pravnim licima posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocenosti;
6) poslovi lizinga;
7) pružanje konsultantskih i informacionih usluga.
Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije, u stranoj valuti. Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.
Kreditnoj organizaciji zabranjeno je da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja. Ova ograničenja ne važe za zaključenje ugovora koji su derivativni finansijski instrumenti i predviđaju ili obavezu jedne ugovorne strane da prenese robu drugoj strani, ili obavezu jedne strane pod uslovima utvrđenim pri sklapanju ugovora. ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane za kupovinom ili prodajom robe, ako je obaveza isporuka će prestati bez izvršenja u naturi, kao i za zaključivanje ugovora radi obavljanja funkcije centralne druge ugovorne strane u u skladu sa Federalnim zakonom “O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti”.
Transferi sredstava bez otvaranja bankovnih računa, sa izuzetkom prenosa elektronskih sredstava, vrše se u ime fizičkih lica.

Član 6. Djelatnost kreditne organizacije na tržištu hartija od vrijednosti

U skladu sa licencom Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova, banka ima pravo da izdaje, kupuje, prodaje, evidentira, čuva i druge transakcije sa hartijama od vrednosti koje obavljaju funkciju platnog dokumenta, sa hartijama od vrednosti koje potvrđuju privlačnost. sredstava u depozite i bankovne račune, sa drugim hartijama od vrednosti, za sprovođenje transakcija sa kojima nije potrebno pribavljanje posebne dozvole u skladu sa saveznim zakonima, a takođe ima pravo da vrši povereničko upravljanje ovim hartijama od vrednosti na osnovu ugovora sa fizičkim licima i pravna lica.
Kreditna organizacija ima pravo da obavlja stručne poslove na tržištu hartija od vrijednosti u skladu sa saveznim zakonima.

Član 7. Korporativni naziv kreditne organizacije

Kreditna institucija mora imati puno ime preduzeća i ima pravo na skraćeni naziv preduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također ima pravo na puno ime i (ili) skraćeno korporativno ime na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.
Korporativni naziv kreditne organizacije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati strane posudbe u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom termina i skraćenice koje odražavaju pravni oblik kreditne organizacije.
Korporativni naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njenih aktivnosti korištenjem riječi “banka” ili “nebankarska kreditna organizacija”.
Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne organizacije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.
Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije, Banka Rusije je dužna zabraniti korištenje trgovačkog naziva kreditne organizacije ako je predloženo trgovačko ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih organizacija. Upotreba riječi „Rusija“, „Ruska Federacija“, „država“, „savezni“ i „centralni“, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, u korporativnom nazivu kreditne institucije dozvoljena je na način utvrđene saveznim zakonima.
Nijedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo dozvolu za obavljanje bankarskih poslova od Banke Rusije, ne smije koristiti u svom korporativnom nazivu riječi „banka“, „kreditna organizacija“ ili na drugi način označavati da ovo pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

Član 8. Davanje informacija o poslovanju kreditne organizacije, bankarske grupe i bankarskog holdinga

Kreditna organizacija je dužna da objavi sledeće informacije o svojim aktivnostima u obrascima iu rokovima koje odredi Banka Rusije:
tromjesečni - bilans stanja, bilans uspjeha, podaci o nivou adekvatnosti kapitala, visini rezervi za sumnjive kredite i druga sredstva;
godišnje - bilans stanja i bilans uspjeha sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.
Kreditna organizacija je dužna da mu, na zahtjev fizičkog ili pravnog lica, dostavi kopiju dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije drugih dozvola (licenci) koje su joj izdate, ako postoji potreba za pribavljanjem ovih dokumenata. predviđeni saveznim zakonima, kao i mjesečni bilans stanja za tekuću godinu.
Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih lica nedostavljanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih podataka, kreditna institucija je odgovorna u skladu sa ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.
Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidovane finansijske izvještaje i konsolidovane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i rokovima koje utvrđuje Banka Rusija, nakon potvrde njihove tačnosti zaključkom revizorske kuće (revizora).
Kreditna institucija koja ima dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica dužna je da objavi informacije o kamatnim stopama po ugovorima o bankarskom depozitu sa fizičkim licima (za kreditnu instituciju u cjelini bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i informacije o dug kreditne institucije za depozite fizičkih lica. Proceduru za objavljivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije.

Član 9. Odnosi između kreditne institucije i države

Kreditna institucija ne odgovara za obaveze države. Država ne odgovara za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obaveze.
Kreditna institucija nije odgovorna za obaveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obaveze.
Organi zakonodavne i izvršne vlasti i lokalne samouprave nemaju pravo da se mešaju u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Kreditna organizacija, na osnovu državnog ili opštinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili opštinske potrebe, može izvršavati pojedinačna uputstva Vlade Ruske Federacije, izvršnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava. , obavlja poslove sa sredstvima federalnog budžeta, budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih budžeta i obračuna sa njima, osigurava namjensko korištenje budžetskih sredstava dodijeljenih za realizaciju federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor mora sadržavati međusobne obaveze strana i predvidjeti njihove odgovornosti, uslove i oblike kontrole korišćenja budžetskih sredstava.
Kreditna organizacija ne može biti obavezna da obavlja poslove koji nisu predviđeni njenim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obaveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Član 10. Osnivački dokumenti kreditne organizacije

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizaciono-pravnog oblika.
Statut kreditne organizacije mora sadržavati:
1) naziv firme;
2) naznaku organizaciono-pravnog oblika;
3) podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i posebnih odjeljenja;
4) spisak bankarskih poslova i transakcija izvršenih u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona;
5) podatak o visini odobrenog kapitala;
6) podatke o sistemu organa upravljanja, uključujući organe izvršne vlasti i organa unutrašnje kontrole, postupku njihovog formiranja i ovlašćenjima;
7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih lica navedenog organizaciono-pravnog oblika.
Kreditna institucija je u obavezi da registruje sve promene učinjene u njenim konstitutivnim dokumentima. Dokumente predviđene stavom 1. člana 17. Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i pojedinačnih preduzetnika” i propisima Banke Rusije kreditna organizacija dostavlja Banci Rusije na način koji ona utvrđuje. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih pravilno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije i šalje je saveznom tijelu ovlaštenom u skladu sa članom 2. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" izvršna vlast (u daljem tekstu: ovlašteni registarski organ) informacije i dokumenti potrebni ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.
Na osnovu navedene odluke koju je donela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašćeni registarski organ, u roku od najviše pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, donosi odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica, a najkasnije narednog radnog dana od dana izvršenja odgovarajućeg upisa, prijavljuje Banku Rusije. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim tijelom za registraciju po pitanju državne registracije promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim tijelom za registraciju.

Član 11. Ovlašćeni kapital kreditne organizacije

Ovlašteni kapital kreditne organizacije sastoji se od iznosa depozita njenih učesnika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji garantuje interese njenih povjerilaca.
Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova je 300 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole koja daje pravo da obavlja obračune u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđeni su na 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne organizacije koje imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan za podnošenje zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih transakcija je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za ove dozvole na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 18 miliona rubalja.
Treći dio više ne važi. - Federalni zakon od 28. februara 2009. N 28-FZ.
Banka Rusije utvrđuje maksimalan iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u odobreni kapital kreditne organizacije, kao i spisak vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može uložiti za plaćanje odobrenog kapitala.
Prikupljena sredstva se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije. Nije dozvoljena uplata odobrenog kapitala kreditne organizacije prilikom povećanja njenog odobrenog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj organizaciji, osim novčanih potraživanja za isplatu prijavljenih dividendi u gotovini. Banka Rusije ima pravo da utvrdi postupak i kriterijume za procenu finansijskog položaja osnivača (učesnika) kreditne organizacije.
Sredstva saveznog budžeta i državnih vanbudžetskih fondova, raspoloživa sredstva i druga imovina u vlasništvu organa savezne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala kreditne organizacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Sredstva iz budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnih budžeta, raspoloživih sredstava i druge imovine u vlasništvu državnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije na na osnovu, odnosno, zakonodavnog akta konstitutivnog entiteta Ruske Federacije ili odluke organa lokalne samouprave na način propisan ovim federalnim zakonom i drugim saveznim zakonima.
Osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno, sticanje (osim u slučaju kada se dionice (udjeli) stiču osnivanjem kreditne organizacije) i (ili) prijem u povjereničko upravljanje (u daljem tekstu: sticanje) kao rezultat jedne ili više transakcija transakcije jednog pravnog ili fizičkog lica više od jednog procenta akcija (udela) kreditne institucije zahtevaju obaveštenje Banke Rusije, a više od 20 procenata zahteva preliminarnu saglasnost Banke Rusije.
Potrebna je i prethodna saglasnost Banke Rusije da pravno ili fizičko lice, kao rezultat jedne transakcije ili više transakcija, uspostavi direktnu ili indirektnu (putem trećih lica) kontrolu nad akcionarima (učesnicima) kreditne institucije u vlasništvu više preko 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije (u daljem tekstu - uspostavljanje kontrole nad akcionarima (učesnicima) kreditne organizacije).
Uslovi utvrđeni ovim članom odnose se i na slučajeve sticanja više od jedan odsto akcija (udela) kreditne organizacije, više od 20 odsto akcija (udela) kreditne organizacije i (ili) u slučaju uspostavljanja kontrole. nad dioničarima (učesnicima) kreditne organizacije od strane grupe osoba koje su priznate u skladu sa Federalnim zakonom od 26. jula 2006. N 135-FZ „O zaštiti konkurencije“.
Banka Rusije, najkasnije u roku od 30 dana od dana prijema zahtjeva za saglasnost Banke Rusije za obavljanje transakcije (transakcija) s ciljem sticanja više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanje kontrole nad akcionarima (učesnicima) kreditne organizacije, pismeno izvještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Ako Banka Rusije ne obavijesti odluku u navedenom roku, odgovarajuća transakcija (transakcije) se smatra dogovorenom.
Obaveštenje o sticanju više od jednog procenta akcija (udela) kreditne institucije šalje se Banci Rusije najkasnije u roku od 30 dana od dana ovog sticanja.
Može se dobiti saglasnost Banke Rusije za obavljanje transakcije (transakcija) čiji je cilj sticanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije i (ili) uspostavljanje kontrole nad dioničarima (učesnicima) kreditne institucije nakon transakcije (u daljem tekstu naknadna saglasnost) u slučaju da se sticanje dionica kreditne organizacije i (ili) uspostavljanje kontrole nad dioničarima (učesnicima) kreditne organizacije izvrši tokom javne ponude dionica, kao iu drugim slučajevima utvrđenim ovim saveznim zakonom. Mogućnost dobijanja naknadne saglasnosti predviđena ovim dijelom odnosi se i na sticanje više od 20 posto dionica kreditne organizacije tokom javne ponude dionica i (ili) na uspostavljanje kontrole nad dioničarima (učesnicima) kreditnu organizaciju od strane grupe osoba koje su priznate kao takve u skladu sa Federalnim zakonom od 26. jula 2006. br. 135-FZ "O zaštiti konkurencije".
Postupak za dobijanje preliminarne saglasnosti i naknadne saglasnosti Banke Rusije za obavljanje transakcije (transakcija) čiji je cilj sticanje više od 20 procenata akcija (udela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanje kontrole nad akcionarima (učesnicima) kreditnu organizaciju, a postupak obavještavanja Banke Rusije o sticanju više od jednog procenta dionica (udjela) kreditne institucije utvrđuju se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu sa njima.
Banka Rusije ima pravo odbiti davanje saglasnosti za obavljanje transakcije (transakcija) čiji je cilj sticanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanje kontrole nad dioničarima (učesnicima) kredita organizacija, u slučajevima kada je nezadovoljavajući finansijski položaj lica utvrđen obavljanjem transakcije (transakcija) u cilju sticanja više od 20 odsto akcija (udela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanja kontrole nad akcionarima (učesnicima) kreditnom organizacijom, kršeći antimonopolska pravila, kao iu slučajevima kada u odnosu na lice izvrši transakciju (transakcije) s ciljem sticanja više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima ( učesnika) kreditne organizacije, postoje sudske odluke koje su stupile na snagu i utvrđene činjenice da je navedeno lice počinilo nezakonite radnje tokom stečaja, namjernog i (ili) fiktivnog stečaja iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Banka Rusije odbija da da saglasnost za obavljanje transakcije (transakcija) čiji je cilj sticanje više od 20 procenata akcija (udela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanje kontrole nad akcionarima (učesnicima) kreditne organizacije, ako sud je ranije utvrdio krivicu osobe koja je izvršila transakcije (transakcije) s ciljem sticanja više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima (učesnicima) kreditne organizacije, nanoseći gubitke bilo kom kreditna organizacija dok obavlja poslove člana odbora direktora (nadzornog saveta) kreditne organizacije, jedinog izvršnog organa, njegovog zamenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog organa (odbora, direkcije).
Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tokom prve tri godine od dana njene registracije.

Član 11.1. Organi upravljanja kreditne organizacije

Organi upravljanja kreditnom institucijom, zajedno sa skupštinom njenih osnivača (učesnika), su upravni odbor (nadzorni odbor), jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.
Tekuće vođenje poslova kreditne organizacije vrše jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.
Jedini izvršni organ, njegovi zamenici, članovi kolegijalnog izvršnog organa (u daljem tekstu: rukovodilac kreditne organizacije), glavni računovođa kreditne organizacije, rukovodilac njene filijale nemaju pravo da obavljaju poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti, kao i u organizacijama koje se bave poslovima lizinga ili koje su povezane s kreditnom institucijom u kojoj radi njen direktor, glavni računovođa ili rukovodilac njene podružnice, osim u predviđenom slučaju za u ovom delu. Ako su kreditne organizacije jedna u odnosu na drugu glavna i pomoćna privredna društva, jedini izvršni organ supsidijarne kreditne organizacije ima pravo da obavlja funkcije (osim pozicije predsjednika) u kolegijalnom izvršnom organu kreditne organizacije - glavna kompanija.
Kandidati za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora), šefa kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa filijale kreditne organizacije mora ispunjavati kvalifikacione uslove utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu sa njima.
Kreditna organizacija je dužna da u pisanoj formi obavijesti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na pozicije rukovodioca kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i na pozicije direktora, zamjenika direktora, glavni računovođa, zamjenik glavnog računovođe filijale kreditne organizacije. Obaveštenje mora sadržati informacije predviđene podstavom 8. člana 14. ovog saveznog zakona. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana prijema navedenog obavještenja, daje saglasnost na navedena imenovanja ili dostavlja obrazloženo odbijanje u pisanoj formi iz razloga predviđenih u članu 16. ovog Federalnog zakona.
Kreditna organizacija je dužna pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i direktora, zamjenika šefa, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe. filijale kreditne organizacije najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja takve odluke.
Kreditna institucija je dužna da pismeno obavesti Banku Rusije o izboru (razrešenju) člana upravnog (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Član 11.2. Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne institucije

Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 300 miliona rubalja, osim u slučajevima predviđenim u delovima četiri do sedam ovog člana.
Iznos kapitala (kapitala) nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za status banke od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnet Banci Rusije mora biti najmanje 300 miliona rubalja.
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova, kojom se kreditnoj organizaciji daje pravo da obavlja bankarske poslove sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, da privuče sredstva fizičkih i pravnih lica u rubljama i stranoj valuti kao depozite (u daljem tekstu: opšta licenca ), može se izdati kreditnoj organizaciji koja ima sopstvena sredstva (kapital) od najmanje 900 miliona rubalja od 1. dana u mesecu u kojem je podnet zahtev za opštu licencu Banci Rusije.
Banka koja je na dan 1. januara 2007. imala kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja, ima pravo da nastavi sa radom pod uslovom da se iznos njenog kapitala (kapitala) ne smanji u odnosu na nivo postignut od 1. januara 2007. , 2007.
Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene delom četiri ovog člana mora biti najmanje 90 miliona rubalja od 1. januara 2010.
Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtim i petim dijelom ovog člana, kao i banke stvorene nakon 1. januara 2007., od 1. januara 2012. godine mora biti najmanje 180 miliona rubalja.
Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava uslove utvrđene u delovima četiri do šest ovog člana, kao i banke osnovane nakon 1. januara 2007. godine, mora biti najmanje 300 miliona rubalja od 1. januara 2015. godine.
Ako se veličina sopstvenih sredstava (kapitala) banke smanji usled promene od strane Banke Rusije u metodologiji za određivanje veličine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala sopstvena sredstva (kapital) od 180 miliona rubalja ili više od 1. januara 2007. godine, kao i banke nastale nakon 1. januara 2007. godine, u roku od 12 meseci moraju dostići vrednost sopstvenih sredstava (kapitala) u iznosu od 180 miliona rubalja, a od 1. januara 2015. godine - 300 miliona rubalja, izračunato prema novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, i banke koja je na dan 1. januara imala vlasnički kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja, 2007. - veća od dvije vrijednosti: iznos kapitala (kapitala) koji je imao na dan 1. januara 2007. godine, izračunat po novom metodu za određivanje iznosa vlasničkih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala), utvrđen delom petog do sedmog ovog člana, na odgovarajući datum.

Član 11.3. Otklanjanje prekršaja počinjenih prilikom sticanja i (ili) prijema dionica (dionica) kreditne organizacije za upravljanje povjerenjem

Ako Banka Rusije otkrije kršenje od strane sticaoca dionica (udjela) kreditne organizacije ili osobe koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (učesnicima) kreditne organizacije, zahtjeva ovog Federalnog zakona i Banke Rusije propisi doneseni u skladu s njim o pribavljanju preliminarne saglasnosti ili naknadnoj saglasnosti Banke Rusije za završetak transakcije (transakcija) čiji je cilj sticanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanje kontrole nad akcionarima (učesnicima) kreditne organizacije, Banka Rusije izdaje nalog ovoj osobi da otkloni takvo kršenje.
Nalog Banke Rusije za otklanjanje kršenja Banka Rusije šalje najkasnije u roku od 30 dana od datuma otkrivanja takvog kršenja sljedećim licima:
1) lice koje je izvršilo transakciju (transakcije) u cilju sticanja više od 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije u suprotnosti;
2) lice koje je uspostavilo kontrolu nad akcionarom (učesnikom) kreditne organizacije u prekršaju.
Kopije naloga Banke Rusije navedene u drugom dijelu ovog člana šalju se kreditnoj instituciji čije su dionice (dionice) stečene kršenjem i (ili) kontrola nad akcionarima (učesnicima) čija je kontrola uspostavljena kršenjem, i akcionaru (učesniku) kreditne institucije, za čiju kontrolu je ustanovljena u suprotnosti.
Nalog Banke Rusije da otkloni odgovarajuću povredu podliježe izvršenju od strane sticaoca dionica (udjela) kreditne organizacije ili osobe koja je uspostavila kontrolu nad dioničarima (učesnicima) kreditne organizacije koji su počinili kršenje, u roku od najviše 90 dana od dana prijema takvog akta na jedan od sljedećih načina:
1) pribavljanje naknadne saglasnosti Banke Rusije za sticanje deonica (udela) kreditne organizacije i (ili) uspostavljanje kontrole nad akcionarima (učesnicima) kreditne organizacije, izvršeno suprotno, na način utvrđen zakonom. regulatorni akt Banke Rusije;
2) izvršenje transakcije (transakcija) čiji je cilj otuđenje dionica (udjela) kreditne organizacije (prestanak povjereničkog upravljanja dionicama (udjelima) kreditne organizacije), koje su stečene uz kršenje, i (ili) prestanak kontrola nad dioničarima (učesnicima) kreditne organizacije, postavljena u suprotnosti.
Lice koje je ispunilo nalog Banke Rusije da otkloni prekršaj obavljanjem transakcija navedenih u stavu dva dela četvrtog ovog člana, najkasnije u roku od pet dana od dana izvršenja naloga, dužno je da obavesti o kreditu. institucije i Banke Rusije o tome na način koji je utvrdila Banka Rusije.
Forma naloga Banke Rusije za otklanjanje kršenja utvrđena je regulatornim aktom Banke Rusije.
Od dana prijema naloga Banke Rusije da se otkloni povreda kreditne organizacije čije su dionice (udjeli) stečene i (ili) u odnosu na dioničare (učesnike) čija je kontrola uspostavljena kršenjem, a do dana njegovog izvršenja ili poništenja, sticalac dionica (udjela) kreditne organizacije koji je počinio prekršaj, i (ili) dioničar (učesnik) kreditne organizacije, kontrola nad kojom je uspostavljena kršenjem, imaju pravo glasa samo o dionice (udjele) kreditne organizacije koje ne prelaze 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije (dodatne granične vrijednosti koje prelaze 20 posto i za koje nije pribavljena posebna prethodna ili naknadna saglasnost, ako Potreba za dobijanjem takve saglasnosti je predviđena propisima Banke Rusije). Preostale dionice (udjeli) kreditne institucije stečene u suprotnosti i (ili) u vlasništvu dioničara (učesnika) kreditne institucije, nad kojima je kršenjem utvrđena kontrola, ne glasaju i ne uzimaju se u obzir pri utvrđivanju kvoruma glavne skupštine akcionara (učesnika) kreditne institucije.
Banka Rusije ima pravo žalbe na sudske odluke generalne skupštine akcionara (učesnika) kreditne institucije usvojene kršeći uslove utvrđene delom sedmog ovog člana i transakcije izvršene u skladu sa ovim odlukama, ako je učešće u glasanju u dionicama (udjelima) stečenim povredom, ili učešće u glasanju dioničara (učesnika) kreditne institucije, nad kojima je kontrola utvrđena kršenjem, uticalo je na odluke skupštine dioničara (učesnika) kreditne institucije. kreditna institucija.
Ako sticalac akcija (udela) kreditne organizacije i (ili) lice koje je uspostavilo kontrolu nad akcionarima (učesnicima) kreditne organizacije ne postupi po nalogu Banke Rusije da otkloni kršenje u propisanom roku, Banka Rusije ima pravo da podnese tužbu za poništavanje transakcije (transakcija) usmerene na sticanje više od 20 procenata akcija (udela) kreditne organizacije i (ili) da uspostavi kontrolu nad akcionarima (učesnicima) kreditne organizacije, kao i naknadne transakcije ovih lica u cilju sticanja dionica (udjela) ove kreditne organizacije i (ili) uspostavljanja kontrole nad dioničarima (učesnicima) ove kreditne institucije.

Poglavlje II. POSTUPAK REGISTRACIJE KREDITNIH INSTITUCIJA
I LICENCIRANJE BANKARSKIH OPERACIJA

Član 12. Državna registracija kreditnih organizacija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Federalnim zakonom „O državnoj registraciji pravnih lica i individualnih preduzetnika“, uzimajući u obzir poseban postupak za državnu registraciju kreditnih organizacija utvrđen ovim Federalnim zakonom.
Odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije. Upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica podataka o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i drugih podataka predviđenih saveznim zakonima, vrši nadležni organ za registraciju na osnovu odluke Banka Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim registracionim tijelom po pitanjima državne registracije kreditnih organizacija vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim registracijskim tijelom.
U cilju obavljanja kontrolne i nadzorne funkcije, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija na način utvrđen saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.
Za državnu registraciju kreditnih organizacija naplaćuje se državna naknada na način iu iznosima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kreditna institucija je dužna da obavesti Banku Rusije o promenama u informacijama navedenim u stavu 1 člana 5 Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih preduzetnika“, sa izuzetkom informacija o dobijenim dozvolama, u roku od tri dana od datuma takvih promjena. Banka Rusije, najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema relevantnih informacija od kreditne institucije, obavještava ovlašteni registarski organ, koji vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica o promjenama podataka o kreditu. institucija.
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova kreditne organizacije izdaje se nakon njene državne registracije na način utvrđen ovim Federalnim zakonom i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njim.
Kreditna institucija ima pravo da obavlja bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.
Osmi dio postao je nevažeći 1. januara 2007. godine. - Savezni zakon od 3. maja 2006. N 60-FZ.

Član 13. Licenciranje bankarskog poslovanja

Bankarski poslovi se obavljaju samo na osnovu dozvole koju izdaje Banka Rusije na način utvrđen ovim Saveznim zakonom, osim u slučajevima navedenim u devetom i desetom delu ovog člana i u Federalnom zakonu „O nacionalnom Sistem plaćanja”.
Dozvole koje izdaje Banka Rusije upisuju se u registar izdatih dozvola za obavljanje bankarskih poslova.
Registar licenci izdatih kreditnim institucijama podleže objavljivanju Banke Rusije u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije (Bilten Banke Rusije) najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog upisa u registar.
Bankarska dozvola utvrđuje bankarske poslove koje kreditna institucija ima pravo da obavlja, kao i valutu u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se bez ograničenja roka važenja.
Obavljanje bankarskih poslova od strane pravnog lica bez dozvole, ako je dobijanje te dozvole obavezno, povlači povraćaj od tog pravnog lica cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat ovih poslova, kao i naplatu novčane kazne u iznos duplo veći od iznosa saveznog budžeta. Naplata se vrši na sudu na zahtev tužioca, nadležnog saveznog izvršnog organa ovlašćenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.
Banka Rusije ima pravo da podnese tužbu arbitražnom sudu za likvidaciju pravnog lica koje obavlja bankarske poslove bez dozvole, ako je dobijanje takve dozvole obavezno.
Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili krivičnu odgovornost po postupku utvrđenom zakonom.
Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)" ima pravo obavljanja bankarskih poslova, pravo na obavljanje kojih joj se daje na osnovu Federalnog zakona "O razvojnoj banci".
Komercijalna organizacija koja nije kreditna organizacija i obavlja funkcije centralne druge ugovorne strane u skladu sa Federalnim zakonom „O klirinškim i klirinškim aktivnostima” ima pravo da obavlja poslove bez dozvole izdate od Banke Rusije. iz stava 6. dela prvog člana 5. ovog saveznog zakona, nakon zaključenja ugovora o razmeni o sticanju (otuđenju) deviza radi obavljanja funkcije centralne druge ugovorne strane.

Član 13.1. Izgubljena snaga. - Federalni zakon od 27. juna 2011. N 162-FZ.

Član 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, Banci Rusije se podnose sljedeći dokumenti na način koji je ona utvrdila:
1) zahtev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova; u prijavi se navodi i podatak o adresi (lokaciji) stalnog izvršnog organa kreditne institucije na kojoj se obavlja komunikacija sa kreditnom institucijom;
2) ugovor o osnivanju (original ili overena kopija), ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;
3) povelja (original ili overena kopija);
4) poslovni plan odobren na skupštini osnivača (učesnika) kreditne organizacije, zapisnik sa sastanka osnivača (učesnika), koji sadrži odluke o davanju saglasnosti na statut kreditne organizacije, kao i kandidate za imenovanje na radna mjesta. rukovodioca kreditne organizacije i glavnog računovođe kreditne organizacije. Procedura za izradu poslovnog plana za kreditnu instituciju i kriterijumi za njegovu procenu utvrđeni su propisima Banke Rusije;
5) dokumente koji potvrđuju uplatu državne naknade za državnu registraciju kreditne organizacije i za davanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova prilikom osnivanja kreditne organizacije;
6) revizorski izvještaji o pouzdanosti finansijskih izvještaja osnivača - pravnih lica;
7) dokumente (prema spisku utvrđenom propisima Banke Rusije) koji potvrđuju izvore porijekla sredstava koja su osnivači - pojedinci uložili u odobreni kapital kreditne organizacije;
8) upitnike kandidata za radna mjesta direktora kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za radna mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe filijale kreditne organizacije organizacija. Ove obrasce popunjavaju ovi kandidati svojom rukom i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:
o prisustvu ovih lica sa višom pravnom ili ekonomskom spremom (uz predočenje kopije diplome ili zamjenske isprave) i najmanje godinu dana iskustva u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne institucije u vezi sa bankarskim poslovanjem , a u nedostatku posebne stručne spreme - iskustvo u rukovođenju takvim odjelom najmanje dvije godine;
o prisustvu (odsustvu) kaznenog dosijea;
9) upitnike kandidata za radna mjesta organa jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne organizacije koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima. Ove obrasce popunjavaju ovi kandidati svojom rukom i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:
o tome da li ova lica imaju višu stručnu spremu (uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje);
o prisustvu (odsustvu) kaznenog dosijea.
Pored dokumenata navedenih u prvom dijelu ovog člana, Centralna banka Ruske Federacije samostalno zahtijeva od saveznog izvršnog organa koji vrši državnu registraciju pravnih lica, fizičkih lica kao individualnih preduzetnika i seljačkih (poljoprivrednih) domaćinstava, informacije o državnu registraciju pravnih lica koja su osnivači kreditne organizacije, i od poreske uprave traži podatke o ispunjavanju obaveza osnivača - pravnih lica prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnim budžetima u protekla tri godine. Kreditna institucija ima pravo da samoinicijativno dostavi dokumente koji sadrže navedene podatke.
Odredbe podstava 8. dijela prvog ovog člana ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije koja ima pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima. , te dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Član 15. Postupak državne registracije kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Nakon podnošenja dokumenata navedenih u članu 14. ovog Federalnog zakona, Banka Rusije izdaje osnivačima kreditne organizacije pismenu potvrdu o prijemu dokumenata potrebnih za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje poslova. van bankarskih poslova.
Odluka o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili odbijanju da se to učini donosi se u roku ne dužem od šest mjeseci od dana podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim saveznim zakonom. , a takva odluka se donosi u odnosu na nebankarsku kreditnu organizaciju koja ima pravo na prenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - u roku ne dužem od tri mjeseca.
Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije, Banka Rusije šalje ovlaštenom tijelu za registraciju informacije i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.
Na osnovu navedene odluke koju je donela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašćeni registarski organ, u roku od najviše pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, donosi odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica, a najkasnije narednog radnog dana od dana izvršenja odgovarajućeg upisa, prijavljuje Banku Rusije.
Banka Rusije, najkasnije u roku od tri radna dana od dana prijema od ovlaštenog tijela za registraciju informacije o upisu u jedinstveni državni registar pravnih lica o kreditnoj organizaciji, obavještava svoje osnivače o tome uz obavezu plaćanja 100 odsto deklarisanog odobrenog kapitala kreditne organizacije u roku od mjesec dana i izdaje dokument osnivačima, kojim se potvrđuje činjenica upisa o kreditnoj organizaciji u jedinstvenom državnom registru pravnih lica.
Neuplata ili nepotpuna uplata odobrenog kapitala u propisanom roku je osnov da se Banka Rusije obrati sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne organizacije.
Za uplatu odobrenog kapitala Banka Rusije otvara korespondentni račun kod Banke Rusije za registrovanu banku, a po potrebi i za nebankarsku kreditnu organizaciju. Podaci o korespondentskom računu navedeni su u obavještenju Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova.
Nakon podnošenja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100 posto deklarisanog odobrenog kapitala kreditne organizacije, Banka Rusije u roku od tri dana izdaje kreditnoj organizaciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova.
Sedmi dio je uklonjen. - Savezni zakon od 19. juna 2001. N 82-FZ.

Član 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Odbijanje državnog registra kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova dozvoljeno je samo po sljedećim osnovama:
1) neusklađenost kandidata predloženih za pozicije rukovodioca kreditne organizacije, glavnog računovođe kreditne organizacije i njegovih zamenika sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima. Neusaglašenost kandidata predloženih za ove pozicije sa ovim kvalifikacionim uslovima znači:
nedostatak višeg pravnog ili ekonomskog obrazovanja i iskustva u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne organizacije čije su aktivnosti vezane za bankarske poslove, odnosno nedostatak dvogodišnjeg iskustva u rukovođenju tim odjelom ili odjeljenjem (za kandidate za pozicije jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne organizacije, koji imaju pravo obavljanja transfera novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - nemaju visoko stručno obrazovanje);
posedovanje kaznene evidencije za činjenje krivičnih dela iz oblasti privrede;
komisija, u roku od godinu dana prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, za administrativni prekršaj u oblasti trgovine i finansija, ustanovljen rješenjem organa nadležnog za razmatranje slučajeva upravni prekršaji koji su stupili na snagu;
prisutnost, u roku od dvije godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, činjenica o raskidu ugovora (ugovora) o radu sa navedenim osobama na inicijativu uprave na osnovu predviđeno stavom 2 člana 254 Zakona o radu Ruske Federacije;
podnošenje, u roku od tri godine pre dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, kreditnoj organizaciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata bio na poziciji rukovodioca kreditne organizacije, uslov da zamijeniti ga kao čelnika kreditne organizacije na način propisan Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";
neusklađenost poslovne reputacije ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu sa njima;
prisustvo drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;
2) nezadovoljavajući finansijski položaj osnivača kreditne organizacije ili neispunjavanje obaveza prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim budžetima u posljednje tri godine;
3) neusaglašenost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njima;
4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora) sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima i da li imaju kaznenu evidenciju zbog izvršenja krivičnog djela u privrednoj oblasti.
Odluka o odbijanju državne registracije kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova dostavlja se osnivačima kreditne organizacije u pisanoj formi i mora biti motivisana.
Na odbijanje državnog registra kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, ili propust Banke Rusije da donese odgovarajuću odluku u propisanom roku, može se uložiti žalba arbitražnom sudu.
U skladu sa ovim članom, pod poslovnom reputacijom se podrazumeva ocena profesionalnih i drugih kvaliteta lica koji mu omogućavaju da zauzme odgovarajuću poziciju u organima upravljanja kreditne organizacije.

Član 17. Državna registracija kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strane banke i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strane banke i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, pored dokumenata navedenih u članu 14. ovog Saveznog zakona, uredno izvršena dokumenta su niže navedena dodatno dostavljen.
Strano pravno lice predstavlja:
1) odluku o njegovom učešću u osnivanju kreditne organizacije na teritoriji Ruske Federacije ili o otvaranju filijale banke;
2) dokument kojim se potvrđuje registracija pravnog lica i bilans stanja za prethodne tri godine, potvrđen revizorskim izvještajem;
3) pismenu saglasnost nadležnog kontrolnog organa zemlje njegovog prebivališta da učestvuje u osnivanju kreditne organizacije na teritoriji Ruske Federacije ili da otvori filijalu banke u slučajevima kada je takva dozvola potrebna po zakonodavstvu zemlje njegovog prebivališta.
Strano fizičko lice daje potvrdu od prvoklasne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o bonitetu lica.

Član 18. Dodatni uslovi za osnivanje i poslovanje kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i filijala stranih banaka

Iznos (kvota) učešća stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na predlog Vlade Ruske Federacije, usaglašen sa Bankom Rusije. Navedena kvota se izračunava kao odnos ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenim kapitalima kreditnih institucija sa stranim ulaganjima, i kapitala filijala stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registrovanih na teritoriji Republike Srbije. Ruska Federacija.
Banka Rusije prestaje da izdaje dozvole za obavljanje bankarskih poslova bankama sa stranim ulaganjima i filijalama stranih banaka kada se dostigne utvrđena kvota.
Treći dio više ne važi. - Savezni zakon od 29. decembra 2006. N 246-FZ.
Banka Rusije ima pravo da izrekne zabranu povećanja odobrenog kapitala kreditne organizacije na račun nerezidenata i otuđenja dionica (udjela) u korist nerezidenata ako je rezultat ove radnje premašiti kvotu za učešće stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije.
Peti dio više ne vrijedi. - Savezni zakon od 29. decembra 2006. N 246-FZ.
Banka Rusije ima pravo, u dogovoru s Vladom Ruske Federacije, da uspostavi ograničenja bankarskog poslovanja za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i filijale stranih banaka ako se u relevantnim stranim državama primjenjuju ograničenja njihovog osnivanja i aktivnosti na banke sa ruskim ulaganjima i filijale ruskih banaka.
Banka Rusije ima pravo da, na način utvrđen Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", uspostavi dodatne zahtjeve za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i filijale stranih banaka u pogledu postupka. za podnošenje izvještaja, davanje saglasnosti na sastav uprave i spisak obavljenih bankarskih poslova.

Član 19. Mere Banke Rusije koje primenjuje u cilju nadzora u slučaju kršenja saveznih zakona i propisa Banke Rusije od strane kreditne organizacije

U slučaju kršenja saveznih zakona, uredbi i uputstava Banke Rusije, obaveznih standarda koje je ona uspostavila, nepružanja informacija, davanja nepotpunih ili nepouzdanih informacija, nedavanja informacija birou za kreditnu istoriju u slučaju dobijanja saglasnosti subjekta kreditne istorije, kao i činjenja radnji koje stvaraju stvarnu prijetnju interesima deponenata i kreditora, Banka Rusije ima pravo, putem nadzora, primijeniti na kreditnu organizaciju mjere utvrđene Federalni zakon “O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)”.

Član 20. Razlozi za oduzimanje dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova

Banka Rusije može kreditnoj instituciji oduzeti dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sljedećim slučajevima:
1) utvrđivanje nepouzdanosti podataka na osnovu kojih je data dozvola;
2) kašnjenja u otpočinjanju bankarskih poslova predviđenih ovom licencom duže od jedne godine od dana njenog izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica značajne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
4) kašnjenja više od 15 dana u podnošenju mjesečnih izvještaja (izvještajne dokumentacije);
5) obavljanje, uključujući i jednokratne, bankarske poslove koji nisu predviđeni navedenom dozvolom;
6) nepoštovanje saveznih zakona koji regulišu bankarsku delatnost, kao i propisa Banke Rusije, ako je u roku od godinu dana kreditna organizacija više puta bila podvrgnuta merama predviđenim Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije ( Banka Rusije)“, kao i ponovljena kršenja tokom jedne godine uslova predviđenih članovima 6 i 7 (osim stava 3 člana 7) Federalnog zakona „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom“.
7) ponovljeno, u roku od godinu dana, krivo nepoštovanje uslova sadržanih u izvršnim ispravama sudova, arbitražnih sudova za naplatu sredstava sa računa (depozita) klijenata kreditne institucije ako na računima postoje sredstva ( depoziti) ovih lica;
8) prisustvo predstavke privremene uprave, ako do isteka perioda rada navedene uprave utvrđenog Saveznim zakonom „o nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” postoje osnov za njeno imenovanje predviđeni navedenim saveznim zakonom;
9) ponovljeni propust kreditne organizacije da, u utvrđenom roku, dostavi Banci Rusije ažurirane podatke neophodne za unošenje izmena u Jedinstveni državni registar pravnih lica, izuzev podataka o dobijenim dozvolama;
10) nepoštovanje kreditne organizacije koja je menadžer hipotekarnog pokrića sa zahtjevima Federalnog zakona „O hipotekarnim hartijama od vrijednosti” i regulatornih pravnih akata Ruske Federacije izdatih u skladu s njim, kao i ne otklanjanje kršenja u utvrđenom vremenskom okviru, ako je u roku od jedne godine kreditna organizacija više puta bila podvrgnuta mjerama predviđenim Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“;
11) ponovljeno kršenje u roku od jedne godine od zahtjeva Federalnog zakona „O suzbijanju zloupotrebe insajderskih informacija i tržišne manipulacije i o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije” i regulatornih pravnih akata donesenih u skladu sa njim, uzimajući u obzir uzeti u obzir specifičnosti utvrđene navedenim saveznim zakonom.
Banka Rusije je dužna da oduzme dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sledećim slučajevima:
1) ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2 odsto.
Ako je u poslednjih 12 meseci koji prethode trenutku kada bi, u skladu sa ovim članom, kreditnoj instituciji trebalo da bude oduzeta navedena dozvola, Banka Rusije promenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog člana. metodologija u skladu sa kojom se primenjuje adekvatnost kapitala kreditne institucije organizacija dostiže svoju maksimalnu vrednost;
2) ako je iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne organizacije ispod minimalne vrednosti odobrenog kapitala utvrđene na dan državne registracije kreditne organizacije. Navedeni osnov za oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ne odnosi se na kreditne organizacije tokom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;
3) ako kreditna organizacija ne ispuni u roku utvrđenom Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“, zahtjeve Banke Rusije da uskladi iznos odobrenog kapitala sa iznosom sopstvenih sredstava (kapitala);
4) ako kreditna institucija nije u mogućnosti da u roku od 14 dana od dana njihovog namirenja i (ili) izvršenja namiri potraživanja povjerilaca za novčane obaveze i (ili) ispuni obavezu obaveznih plaćanja. Štaviše, ovi zahtjevi ukupno moraju biti najmanje 1000 puta veći od minimalne plate utvrđene saveznim zakonom;
5) ako banka nije dostigla minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) od 1. januara 2015. godine, utvrđen delom sedam člana 11.2 ovog Federalnog zakona, i ne podnese zahtev Banci Rusije za izmenu njegov status u status nebankarske kreditne organizacije;
6) ako banka u periodu nakon 1. januara 2015. godine tri mjeseca zaredom dozvoli da se iznos sopstvenih sredstava (kapitala) smanji ispod minimalnog iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđenog dijelom sedam Član 11.2 ovog Federalnog zakona, sa izuzetkom smanjenja zbog promene metodologije za određivanje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala), i ne podnosi zahtev Banci Rusije da promeni svoj status u status nebankarska kreditna organizacija;
7) ako banka, iznos sopstvenih sredstava (kapitala) na dan 1. januara 2007. godine iznosi 180 miliona rubalja ili više, kao i banka nastala nakon 1. januara 2007. godine, dozvoljava iznos sopstvenih sredstava ( kapital) da se tri meseca za redom smanji ispod minimalnog iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđenog na odgovarajući datum šestim i sedmim delom člana 11.2 ovog saveznog zakona, sa izuzetkom smanjenja usled promene. u metodologiji za određivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala), a ne podnose zahtev Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;
8) ako banka, čiji je iznos kapitala (kapitala) na dan 1. januara 2007. godine manji od 180 miliona rubalja, nije dostigla iznos kapitala (kapitala) utvrđenog u petom do sedmom dijelu člana 11.2. Zakon na odgovarajući datum, odnosno ako je ova banka u tri mjeseca zaredom, dozvoljava smanjenje iznosa vlastitih sredstava (kapitala), osim u slučajevima takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije za utvrđivanje iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke, na vrednost manju od veće od dve vrednosti: iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) kojim raspolaže na dan 1. januara 2007. godine ili iznosa sopstvenih sredstava (kapitala). ) osnovana u skladu sa delovima petog do sedmog člana 11.2 ovog saveznog zakona, a ne podnese zahtev Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;
9) ako banka koja je na dan 1. januara 2007. godine imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu od 180 miliona rubalja ili više, kao i banka nastala nakon 1. januara 2007. godine, nije ispunila uslove utvrđene deo osmi člana 11.2 ovog Federalnog zakona, a nisu podneli zahtev Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;
10) ako banka, koja je na dan 1. januara 2007. godine imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 miliona rubalja, nije ispunila uslove utvrđene delom osmog člana 11.2 ovog saveznog zakona i nije podnese peticiju Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije.
U slučajevima predviđenim u drugom delu ovog člana, Banka Rusije oduzima kreditnoj organizaciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u roku od 15 dana od dana kada organi Banke Rusije odgovorni za oduzimanje navedene dozvole dobiju pouzdane informacije o postojanju osnova za oduzimanje ove dozvole kreditnoj organizaciji.
Oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova po drugim osnovama, izuzev osnova predviđenih ovim saveznim zakonom, nije dozvoljeno.
Odluka Banke Rusije da oduzme dozvolu kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova stupa na snagu danom donošenja odgovarajućeg akta Banke Rusije i može se uložiti žalba u roku od 30 dana od dana objavljivanja poruke. o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova u Vesniku Banke Rusije. Žalba na navedenu odluku Banke Rusije, kao i primena mera obezbeđenja potraživanja prema kreditnoj instituciji, ne obustavljaju važenje navedene odluke Banke Rusije.
Poruku o oduzimanju dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova Banka Rusije objavljuje u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije „Bilten Banke Rusije“ u roku od nedelju dana od dana usvajanja odgovarajućeg odluka.
Nakon oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova, kreditna organizacija mora biti likvidirana u skladu sa uslovima iz člana 23.1 ovog saveznog zakona, a ako je proglašena bankrotom, u skladu sa zahtjevima federalnog zakona “ O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija.”
Nakon oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova, Banka Rusije:
najkasnije narednog radnog dana od dana oduzimanja navedene dozvole, imenuje privremenu upravu kreditnoj organizaciji u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija”;
obavlja radnje predviđene članom 23.1 ovog saveznog zakona.
Od trenutka oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova:
1) smatra se da je nastupio rok za ispunjenje obaveza kreditne organizacije koje su nastale pre dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova. U ovom slučaju, iznos novčanih obaveza i obaveza za obavezna plaćanja kreditnoj organizaciji, izražen u stranoj valuti, utvrđuje se u rubljama po kursu koji je utvrdila Banka Rusije na dan oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje poslova. van bankarske poslove;
2) se obustavi obračunavanje kamata i novčanih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom za sve vrste dugova kreditne organizacije, izuzev finansijskih sankcija za neizvršenje ili neispunjenje tekućih obaveza kreditne organizacije;
3) obustavljeno je izvršenje izvršnih isprava o naplati imovine, nije dozvoljeno prinudno izvršenje drugih isprava čija se naplata vrši na nesporan način, osim izvršenja izvršnih isprava o naplati duga po osnovu tekuće obaveze kreditne organizacije;
4) osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno, do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije nesolventnom (stečajem) ili likvidaciji kreditne organizacije, zabranjeno je:
obavljanje transakcija sa imovinom kreditne organizacije, uključujući i ispunjenje obaveza kreditne organizacije, izuzev transakcija koje se odnose na tekuće obaveze kreditne organizacije, utvrđene u skladu sa ovim članom;
ispunjenje obaveze plaćanja obaveznih plaćanja koja je nastala prije dana oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova;
prestanak obaveza prema kreditnoj instituciji prebijanjem sličnih protivpotraživanja;
5) obustavljen je prijem i vršenje plaćanja preko korespondentnih računa kreditne organizacije na račune klijenata kreditne organizacije (fizičkih i pravnih lica). Kreditne organizacije i institucije Banke Rusije vraćaju uplate primljene nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova u korist klijenata kreditne organizacije na račune platiša u bankama pošiljateljima;
6) kreditna organizacija vraća klijentima kreditne organizacije njihove hartije od vrednosti i drugu imovinu koju je kreditna organizacija prihvatila i (ili) stekla o njihovom trošku na osnovu ugovora o skladištenju, ugovora o poverenju, ugovora o depozitu i ugovora o brokerskim uslugama.
Tekuće obaveze kreditne institucije su:
1) obaveze plaćanja troškova vezanih za nastavak aktivnosti kreditne institucije (uključujući komunalne, zakupnine i operativne troškove, troškove komunikacionih usluga, osiguranje sigurnosti imovine), troškove za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, plaćanje rada osoba koje rade po ugovoru o radu, isplatu otpremnina ovim osobama u slučaju njihovog otpuštanja, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaj)“ , kao i druge troškove vezane za likvidaciju kreditne organizacije nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova ;
2) obaveze plaćanja obaveznih plaćanja koje su nastale danom oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;
3) obaveze prenosa iznosa zadržanih od zarade (alimentacije, poreza na dohodak građana, sindikalnih doprinosa i doprinosa za osiguranje i drugih davanja koja su dodeljena poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima) isplaćenih zaposlenima u kreditnoj organizaciji u skladu sa saveznim zakonima.
Plaćanje troškova u vezi sa ispunjavanjem tekućih obaveza kreditne institucije vrši privremena uprava koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom na osnovu procjene troškova koju odobrava Banka Rusije.
U periodu nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, a prije dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije insolventnom (stečajem) ili o njenoj likvidaciji, kreditna organizacija ima pravo:
1) naplaćuje i prima dug, uključujući i za ranije date kredite, vraća avansne uplate kreditne institucije, prima sredstva od otkupa hartija od vrednosti i prihode od hartija od vrednosti u vlasništvu kreditne institucije;
2) vrati imovinu kreditne institucije koja se nalazi u vlasništvu trećih lica;
3) ostvaruje prihode od ranije obavljenih bankarskih poslova i zaključenih transakcija, kao i od poslova vezanih za profesionalnu delatnost ove kreditne institucije na tržištu hartija od vrednosti;
4) izvrši, u dogovoru sa Bankom Rusije, povraćaj sredstava koja su pogrešno knjižena na korespondentni račun ili korespondentni podračun kreditne organizacije. Procedura za ugovaranje povraćaja pogrešno kreditiranih sredstava utvrđena je propisima Banke Rusije;
5) je postao nevažeći. - Savezni zakon od 28. jula 2012. N 144-FZ;
6) obavlja druge radnje za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom organizacijom, predviđene Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“ i propisima Banke Rusije. Rusija usvojena u skladu sa njim;
7) utvrđuje iznos novčanih obaveza prema klirinškoj organizaciji, učesnicima u kliringu i (ili) iznos potraživanja prema klirinškoj organizaciji, učesnicima kliringa po osnovu finansijskih ugovora zaključenih pod uslovima opšteg ugovora (jedinstvenog ugovora), koji odgovara približne uslove sporazuma predviđenih članom 51.5 Saveznog zakona od 22. aprila 1996. N 39-FZ "O tržištu hartija od vrednosti", i (ili) zaključenih u skladu sa pravilima organizovanog trgovanja, i (ili) zaključenim pod uslove pravila kliringa, raskida obaveze prebijanjem, netiranjem u skladu sa saveznim zakonom o klirinškim aktivnostima i zakonodavstvom Ruske Federacije o nesolventnosti (stečaj).

Član 21. Razmatranje sporova uz učešće kreditne organizacije

Kreditna organizacija može uložiti žalbu na odluke i radnje (nečinjenje) Banke Rusije ili njenih službenika sudu ili arbitražnom sudu na način utvrđen saveznim zakonima.
Kreditna institucija ima pravo da se obrati Banci Rusije sa zahtevima i izjavama u vezi sa odlukama i radnjama (nečinjenjem) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna da odgovori u roku od mesec dana o suštini pitanja koja su tu pokrenuta.
Sporovi između kreditne institucije i njenih klijenata (fizičkih i pravnih lica) rješavaju se na način propisan saveznim zakonima.

Član 22. Filijale, predstavništva i unutrašnje strukturne jedinice kreditne organizacije

Filijala kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne organizacije i u njeno ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Banke Rusije izdatom kreditnoj organizaciji.
Predstavništvo kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi van lokacije kreditne organizacije, koji zastupa njene interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljanja bankarskih poslova.
Filijale i predstavništva kreditne organizacije nisu pravna lica i obavljaju svoju djelatnost na osnovu propisa odobrenih od strane kreditne organizacije koja ih je osnovala.
Rukovodioce filijala i predstavništava imenuje rukovodilac kreditne organizacije koja ih je osnovala i postupaju na osnovu punomoćja koje im je izdato na propisan način.
Kreditna organizacija otvara filijale i predstavništva na teritoriji Ruske Federacije od trenutka obavještavanja Banke Rusije. U obaveštenju se navodi poštanska adresa filijale (predstavništva), njena ovlašćenja i funkcije, podaci o njenim rukovodiocima, obim i priroda planiranog poslovanja, kao i njen pečat i uzorak potpisa njenih rukovodilaca.
Šesti dio više ne vrijedi. - Savezni zakon od 21. jula 2005. N 106-FZ.
Filijale kreditne organizacije sa stranim ulaganjima na teritoriji Ruske Federacije registruje Banka Rusije na način koji ona utvrđuje.
Unutrašnja strukturna jedinica kreditne organizacije (njene filijale) je njena (njena) jedinica koja se nalazi van lokacije kreditne organizacije (njene filijale) i u njeno ime obavlja bankarske poslove, čiji je spisak utvrđen propisima Banke. Rusije, u okviru dozvole Banke Rusije izdate kreditnoj instituciji (propisi o filijali kreditne organizacije).
Kreditne organizacije (njihove filijale) imaju pravo da otvore interna strukturna odeljenja van lokacije kreditnih organizacija (njihovih filijala) u oblicima i postupcima utvrđenim propisima Banke Rusije.
Ovlašćenje filijale kreditne organizacije za donošenje odluke o otvaranju unutrašnje strukturne jedinice mora biti predviđeno propisima o filijali kreditne organizacije.

Član 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije vrši se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog zakona. Istovremeno, državna registracija kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom i državna registracija kreditne organizacije stvorene njenom reorganizacijom vrše se na način propisan Federalnim zakonom "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih preduzetnika", uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim federalnim zakonom i usvojene u skladu sa propisima Banke Rusije. Podaci i dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom i državnom registracijom kreditne organizacije stvorene reorganizacijom podnose se Banci Rusije. Spisak navedenih informacija i dokumenata, kao i postupak njihovog predstavljanja, utvrđuje Banka Rusije.
Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom ili državnoj registraciji kreditne organizacije stvorene njenom reorganizacijom, Banka Rusije šalje nadležnom registracionom tijelu informacije i dokumente potrebne da ovo tijelo nosi van funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.
Na osnovu navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašteni registarski organ, u roku od pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, vrši odgovarajući unos u jedinstvenu državu. registar pravnih lica i najkasnije narednog radnog dana od dana upisa odgovarajućeg unosa, prijavljuje Banku Rusije.
Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju po pitanju državne registracije kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom ili o državnoj registraciji kreditne organizacije stvorene reorganizacijom vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije. kod ovlašćenog organa za registraciju.
Pismeno obaveštenje o početku postupka reorganizacije kreditne organizacije sa prilogom odluke o reorganizaciji kreditne organizacije kreditna organizacija šalje Banci Rusije u roku od tri radna dana od dana usvajanja navedenog. odluka. Ako u reorganizaciji učestvuju dve ili više kreditnih organizacija, takvo obaveštenje šalje kreditna organizacija koja je poslednja donela odluku o reorganizaciji kreditne organizacije ili određena tom odlukom. Banka Rusije objavljuje ovo obavještenje na svojoj službenoj web stranici na Internet informacionoj i telekomunikacijskoj mreži i najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema ovog obavještenja od kreditne organizacije šalje ovlaštenom tijelu za registraciju informacije o početku reorganizacije. postupak kreditne organizacije (kreditne organizacije) uz prilog navedene odluke na osnovu koje navedeni organ vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da se kreditna organizacija (kreditne organizacije) nalazi (jesu) u proces reorganizacije.
Državna registracija kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom vrši se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih na propisan način.
Državna registracija kreditne organizacije stvorene reorganizacijom, ako se ne donese odluka o odbijanju takve registracije, vrši se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih na propisan način.
Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne organizacije ako se, kao rezultat njenog provođenja, pojave razlozi za primjenu mjera za sprečavanje nesolventnosti (stečaja), predviđenih Federalnim zakonom „O nesolventnosti (bankrotu). ) kreditnih institucija.”
Ako se delatnost kreditne organizacije prekine na osnovu odluke njenih osnivača (učesnika), Banka Rusije, na zahtev kreditne organizacije, donosi odluku o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Procedura za podnošenje ovog zahteva od strane kreditne institucije regulisana je propisima Banke Rusije.
Ako nakon odluke osnivača (učesnika) kreditne organizacije o njenoj likvidaciji, Banka Rusije, na osnovu člana 20. ovog Federalnog zakona, odluči da joj oduzme dozvolu za obavljanje bankarskih poslova, odluka osnivači (učesnici) kreditne organizacije o njenoj likvidaciji i druge povezane odluke osnivača (učesnika) kreditne organizacije ili odluke likvidacione komisije (likvidatora) koje su imenovali osnivači (učesnici) kreditne organizacije gube pravnu snagu. Kreditna organizacija podliježe likvidaciji na način predviđen članom 23.1 ovog Federalnog zakona.
U slučaju poništenja ili oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kreditna institucija vraća navedenu dozvolu Banci Rusije u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke.
Osnivači (učesnici) kreditne organizacije, koji su odlučili da je likvidiraju, imenuju likvidacionu komisiju (likvidatora), odobravaju privremeni likvidacioni bilans stanja i likvidacioni bilans kreditne organizacije u dogovoru sa Bankom Rusije. Komisija za likvidaciju je dužna da dokumente kreditne organizacije koji podliježu obaveznom skladištenju prenese na skladištenje na način utvrđen saveznim zakonima i drugim regulatornim pravnim aktima Ruske Federacije, u skladu sa spiskom koji je odobrio savezni izvršni organ ovlašten od strane Vlade Ruske Federacije i Banke Rusije.
Likvidacija kreditne organizacije smatra se završenom, a kreditna organizacija je prestala sa radom, nakon što nadležni organ za registraciju izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih lica.

Član 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prinudna likvidacija)

Banka Rusije, u roku od 15 radnih dana od dana oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova, dužna je da se obrati arbitražnom sudu sa zahtevom za likvidaciju kreditne organizacije (u daljem tekstu: Banka). ruske prijave za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije), osim ako do dana opoziva Kreditna organizacija, prema navedenoj licenci, ima znakove nesolventnosti (stečaja) predviđene Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) Kreditne institucije”.
Ako do dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova kreditna organizacija ima znakove nesolventnosti (stečaja), predviđene Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", ili prisustvo ovih znakove utvrđuje privremena uprava koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom organizacijom nakon dana opoziva kreditne organizacije sa navedenom licencom, Banka Rusije se obraća arbitražnom sudu sa zahtjevom da se kreditna organizacija proglasi nesolventnom (bankrot ) na način utvrđen Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija“.
Arbitražni sud razmatra zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije u skladu sa pravilima utvrđenim Arbitražnim procesnim zakonikom Ruske Federacije, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom. Zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije arbitražni sud razmatra u roku ne dužem od mjesec dana od dana podnošenja navedenog zahtjeva.
Arbitražni sud donosi odluku o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije ako se ne utvrdi da postoje znaci nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije na dan oduzimanja dozvole za rad kreditne organizacije. obavljaju bankarske poslove. Prilikom razmatranja zahtjeva Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije, ne održava se prethodno sudsko ročište predviđeno Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije.
Arbitražni sud odluku o likvidaciji kreditne organizacije šalje Banci Rusije i ovlašćenom registracionom organu, koji vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da je kreditna organizacija u postupku likvidacije.

Član 23.2. Likvidator kreditne organizacije

Imenovanje likvidatora kreditne organizacije arbitražnom sudu i odobravanje ove kandidature od strane arbitražnog suda vrše se na način propisan Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za imenovanje i odobravanje. stečajnog upravnika kreditne organizacije.
Likvidator kreditne organizacije koja je imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica je Agencija za osiguranje depozita.
Kao likvidator kreditne organizacije koja nije imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita od fizičkih lica, arbitražni sud odobrava arbitražnog upravnika koji ispunjava uslove Federalnog zakona „O nesolventnosti (bankrotu)” i akreditovan je kod Banka Rusije kao stečajni upravnik u stečaju kreditnih organizacija.
Likvidator kreditne organizacije počinje da vrši svoja ovlašćenja od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije i deluje do dana stupanja na snagu likvidacija kreditne organizacije vrši se u Jedinstvenom državnom registru pravnih lica.
Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije dužan je da postupa u dobroj vjeri i razumno i da vodi računa o pravima i legitimnim interesima povjerilaca kreditne organizacije, društva i države. Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije ima prava i obavlja poslove predviđene ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kredita Institucije” za stečajnog upravnika kreditne organizacije.
Razrješenje ili razrješenje likvidatora kreditne organizacije vrši se na način propisan Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“ za stečajni postupak.

Član 23.3. Posljedice odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupa na snagu danom donošenja. Žalba na odluku arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije ne odlaže njeno izvršenje.
Od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupaju na snagu posledice predviđene Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija“ za slučaj proglašenja kredita. organizacija nesolventna (stečaj).

Član 23.4. Uređenje postupaka likvidacije kreditne organizacije

Likvidacija kreditne organizacije vrši se na način iu skladu sa procedurama predviđenim Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za stečajni postupak, sa specifičnostima utvrđenim ovim federalnim zakonom.
Povjerioci likvidirane kreditne organizacije imaju prava predviđena ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“. Likvidator kreditne organizacije dužan je da održi prvi sastanak povjerilaca likvidirane kreditne organizacije najkasnije u roku od 60 dana po isteku roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja povjerilaca.
Kontrola aktivnosti likvidatora kreditne organizacije, postupak podnošenja izvještaja Banci Rusije, kao i inspekcije Banke Rusije o aktivnostima likvidatora kreditne organizacije sprovode se na način propisan od strane Banke Rusije. Savezni zakon “O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za stečajni postupak.
Nakon isteka roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije sastavlja privremeni likvidacioni bilans koji mora sadržavati podatke o sastavu imovine kreditne organizacije koja se likvidira, spisak potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, kao i rezultate njihovog razmatranja. Privremeni likvidacioni bilans se razmatra na sastanku povjerilaca i (ili) sastanku odbora povjerilaca kreditne institucije i nakon takvog razmatranja podliježe odobrenju Banke Rusije.
Namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije vrši se u skladu sa privremenim likvidacionim bilansom stanja, počevši od dana njegovog odobrenja od strane Banke Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenim Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija”.
Postupak za obavljanje poslova sa imovinom kreditne organizacije koja nije uključena u stečajnu masu u skladu sa Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” u slučaju nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije utvrđeno je navedenim saveznim zakonom.
Ako sredstva kojima raspolaže kreditna organizacija nisu dovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije će prodati imovinu kreditne organizacije na način utvrđen Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija. ."
Rok za likvidaciju kreditne organizacije ne može biti duži od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije. Ovaj rok može produžiti arbitražni sud na opravdan zahtjev likvidatora kreditne organizacije.
Ako se u postupku likvidacije kreditne organizacije otkrije da je vrijednost imovine kreditne organizacije za koju je donesena odluka o likvidaciji nedovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije dužan je da arbitražnom sudu pošalje zahtjev za proglašenje kreditne organizacije nesolventnom (stečaj).
Izvještaj o rezultatima likvidacije kreditne organizacije sa prilogom likvidacionog bilansa stanja saslušava se na sjednici povjerilaca ili sednici odbora povjerilaca kreditne organizacije i odobrava ga arbitražni sud na način propisan Saveznog zakona „o nesolventnosti (stečaj)”.
Odluku arbitražnog suda o odobravanju izveštaja likvidatora kreditne organizacije o rezultatima likvidacije i završetku likvidacije kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije je dužan da dostavi Banci Rusije sa prilaganje dokumenata predviđenih propisima Banke Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom, u roku od deset dana od dana donošenja takve odluke.

Član 23.5. Osobine reorganizacije kreditne organizacije u vidu spajanja, pristupanja i transformacije

Kreditna institucija je dužna da najkasnije u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije objavi informacije o tome na svojoj službenoj web stranici na Internetu i o ovoj odluci obavijesti svoje vjerovnike na jedan od sljedećih načina:
1) slanjem pismenog obaveštenja svakom poveriocu (poštom sa traženom povratnicom) i objavljivanjem poruke o donetoj odluci u štampanoj publikaciji namenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica;
2) objavljivanjem poruke o donesenoj odluci u štampanoj publikaciji namijenjenoj za objavljivanje podataka o državnoj registraciji pravnih lica, kao i u jednoj od štampanih publikacija namijenjenih za objavljivanje podzakonskih akata organa javne vlasti u sastavu entiteta Ruske Federacije na čijoj teritoriji se nalazi filijala (filijale) ove kreditne institucije.
Navedeno obavještenje (poruka) mora sadržavati informacije:
1) o obliku reorganizacije, postupku i roku njenog sprovođenja;
2) u slučaju reorganizacije u vidu spajanja i transformacije - o nameravanoj organizaciono-pravnoj formi, o nameravanoj lokaciji kreditne institucije koja je nastala kao rezultat reorganizacije i spisku bankarskih poslova koje namerava da obavlja;
3) u slučaju reorganizacije u vidu pripajanja - o organizaciono-pravnom obliku, o lokaciji kreditne organizacije kojoj se spajanje vrši io spisku bankarskih poslova koje ta kreditna organizacija obavlja i namjerava izvršiti;
4) o štampanoj publikaciji u kojoj će se objavljivati ​​podaci o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijsko-ekonomsko poslovanje kreditne organizacije.
Postupak obavještavanja povjerilaca o odluci o reorganizaciji kreditne organizacije utvrđuje skupština učesnika (akcionara) ili upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne organizacije, ako je statutom kreditne organizacije donesena odluka o tome. pitanje iz svoje nadležnosti, a ukazuje se kreditorima objavljivanjem relevantnih informacija na njima dostupnim mjestima u kreditnoj instituciji iu svim njenim odjeljenjima. Na zahtjev zainteresovanog lica, kreditna institucija je dužna da mu dostavi kopiju navedene odluke. Naknada koju naplaćuje kreditna institucija za davanje takvog primjerka ne može premašiti trošak njegove izrade.
Državna registracija kreditne organizacije koja je nastala kao rezultat reorganizacije i upis u jedinstveni državni registar pravnih lica upisa o prestanku djelatnosti reorganiziranih kreditnih organizacija vrši se ako postoje dokazi o obavještavanju povjerilaca u na način utvrđen ovim članom.
Povjerilac kreditne organizacije - fizičko lice, u vezi sa reorganizacijom kreditne organizacije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje odgovarajuće obaveze, a ako je prijevremeno ispunjenje nemoguće, prestanak obaveze i naknadu gubitaka, ako je takvo obaveza je nastala prije datuma:
1) prijem pismenog obaveštenja (u slučaju korišćenja načina obaveštavanja poverilaca iz stava 1. dela prvog ovog člana);
2) objavljivanje od strane kreditne organizacije u štampanoj publikaciji namenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica, poruke o donetoj odluci o reorganizaciji kreditne organizacije (u slučaju korišćenja načina obaveštavanja poverilaca iz stava 2. st. prvi deo ovog članka).
Povjerilac kreditne organizacije - pravno lice, u vezi sa reorganizacijom kreditne organizacije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje ili prestanak pripadajuće obaveze i naknadu gubitaka, ako je takvo pravo potraživanja priznato pravnom subjekt u skladu sa uslovima ugovora zaključenog sa kreditnom organizacijom.
Navedene zahtjeve povjerioci kreditne organizacije šalju u pisanoj formi u roku od 30 dana od dana prijema obavještenja ili u roku od 30 dana od dana kada je kreditna organizacija objavila u štampanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnog entiteta, poruka o donesenoj odluci o reorganizaciji kreditnih organizacija.
Od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne organizacije do dana njenog završetka, kreditna organizacija je dužna da objavi informacije o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijske i ekonomske aktivnosti kreditne organizacije. U smislu ovog saveznog zakona, pod takvim se činjenicama (događaji, radnje) podrazumijevaju:
1) reorganizacija kreditne institucije, njenih zavisnih i zavisnih društava;
2) pojava činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja ili smanjenja vrednosti imovine kreditne organizacije za više od 10 odsto, činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja neto dobiti ili neto gubitka kreditne organizacije za više od 10 procenata, izvršenje jednokratnih transakcija od strane kreditne organizacije, čija veličina ili vrednost imovine koja čini 10 ili više procenata imovine kreditne institucije na dan transakcije;
3) sticanje od strane lica najmanje 5 procenata običnih akcija kreditne organizacije (najmanje 5 procenata udela u ovlašćenom kapitalu kreditne organizacije), kao i svaka promena usled koje je veličina tih akcija (akcije) u vlasništvu ovog lica postalo je više ili manje od 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto izdatih običnih akcija kreditne organizacije (udjela u odobrenom kapitalu kreditne organizacije);
4) podatke o odlukama skupštine akcionara (učesnika) kreditne institucije;
5) podatke o obračunatom i (ili) uplaćenom prihodu od vlasničkih hartija od vrijednosti kreditne organizacije stvorene u obliku akcionarskog društva (na dijelu neto dobiti kreditne organizacije stvorene u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društvo sa dodatnom odgovornošću raspoređeno među svojim učesnicima);
6) slanje vlasnicima hartija od vrijednosti kreditne organizacije stvorene u obliku otvorenog akcionarskog društva, u skladu sa Poglavljem XI.1 Federalnog zakona od 26. decembra 1995. N 208-FZ „O akcionarskim društvima ” dobrovoljne ili obavezne ponude (uključujući i konkurentsku ponudu) o sticanju dionica, kao i drugih vrijednosnih papira emisionog ranga koji se mogu zamijeniti u dionice, ili obavještenje o pravu na zahtjev za otkup vrijednosnih papira ili zahtjev za otkup vrijednosnih papira .
Objavljivanje informacija o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijske i ekonomske aktivnosti kreditne organizacije vrši se objavljivanjem u štampanoj publikaciji navedenoj u poruci kreditne organizacije o donošenoj odluci o reorganizaciji kreditne organizacije. Takvo objavljivanje se vrši u roku ne dužem od pet dana od dana nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji). Kreditna institucija je dužna da informacije o materijalnim činjenicama (događajima, radnjama) objavi i na svojoj službenoj internet stranici na internet informaciono-telekomunikacionoj mreži u roku ne dužem od tri dana od dana nastanka ovih činjenica (događaja, radnji).
Odredbe ovog člana primenjuju se i na reorganizaciju kreditne organizacije na zahtev Banke Rusije u slučajevima utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje III. OSIGURANJE STABILNOSTI BANKARSTVA
SISTEMI, ZAŠTITA PRAVA I INTERESA DEPOSTORA
I KREDITORI KREDITNIH INSTITUCIJA

Član 24. Osiguranje finansijske pouzdanosti kreditne organizacije

Da bi se osigurala finansijska pouzdanost, kreditna institucija je dužna da stvori rezerve (sredstva), uključujući i za amortizaciju hartija od vrednosti, čiji postupak formiranja i korišćenja utvrđuje Banka Rusije. Minimalne iznose rezervi (sredstava) utvrđuje Banka Rusije. Iznos doprinosa u rezerve (sredstva) iz dobiti prije oporezivanja utvrđuje se saveznim poreznim zakonima.
Kreditna institucija je dužna da klasifikuje sredstva, razlikuju sumnjiva i loša dugovanja i stvara rezerve (sredstva) za pokrivanje mogućih gubitaka na način koji je utvrdila Banka Rusije.
Kreditna institucija je dužna da poštuje obavezne standarde utvrđene u skladu sa Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“. Numeričke vrijednosti obaveznih pokazatelja utvrđuje Banka Rusije u skladu sa navedenim Federalnim zakonom.
Kreditna institucija je dužna da organizuje internu kontrolu kako bi osigurala odgovarajući nivo pouzdanosti koji odgovara prirodi i obimu njenog poslovanja.
Po razrješenju sa funkcije, jedini izvršni organ kreditne organizacije dužan je prenijeti imovinu i dokumente kreditne organizacije na lice iz reda njenih rukovodilaca. Ako je takva osoba odsutna u trenutku razrješenja sa funkcije jedinog izvršnog organa, dužna je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući Banku Rusije o preduzetim mjerama.

Član 25. Stopa obavezne rezerve banke

Banka je dužna da poštuje standard obaveznih rezervi deponovanih kod Banke Rusije, uključujući uslove, obim i vrste prikupljenih sredstava. Proceduru deponovanja obavezne rezerve utvrđuje Banka Rusije u skladu sa Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“.
Banka je obavezna da ima račun kod Banke Rusije za čuvanje obavezne rezerve. Proceduru za otvaranje navedenog računa i obavljanje transakcija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Član 26. Bankarska tajna

Kreditna organizacija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, garantuje tajnost transakcija, računa i depozita svojih klijenata i korespondenta. Svi zaposleni u kreditnoj instituciji dužni su da čuvaju u tajnosti transakcije, račune i depozite svojih klijenata i korespondenata, kao i druge podatke koje utvrdi kreditna institucija, osim ako je to u suprotnosti sa saveznim zakonom.
Potvrde o transakcijama i računima pravnih lica i građana koji obavljaju poslovnu djelatnost bez osnivanja pravnog lica kreditna organizacija izdaje sebi, sudovi i arbitražni sudovi (sudije), Računska komora Ruske Federacije, porezne vlasti, savezna izvršna vlast. organ u oblasti finansijskih tržišta, Penzioni fond Ruske Federacije, Fond socijalnog osiguranja Ruske Federacije i organi za prinudno izvršenje sudskih akata, akata drugih organa i službenih lica u slučajevima predviđenim zakonskim aktima o njihovoj delatnosti , a uz saglasnost rukovodioca istražnog organa - organima prethodne istrage u predmetima u njihovom postupku .
U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde o transakcijama i računima pravnih lica i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravnog lica kreditna organizacija izdaje organima unutrašnjih poslova kada obavljaju svoje funkcije utvrđivanja, sprječavanja i suzbijanje poreskih krivičnih dela.
Potvrde o računima i depozitima fizičkih lica kreditna institucija izdaje njima, sudovima, organima za izvršenje sudskih akata, akata drugih organa i službenih lica, organizaciji koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita, po nastanku osigurani slučajevi predviđeni saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije, a uz saglasnost rukovodioca istražnog organa - organima prethodne istrage u slučajevima pod njihovom istragom.
Potvrde o transakcijama, računima i depozitima fizičkih lica izdaje kreditna organizacija čelnicima (službenicima) federalnih državnih organa, čiju listu utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, predsjednik Centralne banke Ruske Federacije i visoki zvaničnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (šefovi najviših izvršnih organa državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije) uz prisustvo zahtjeva upućenog na način koji odredi predsjednik Ruske Federacije, u slučaj provjere u skladu sa Federalnim zakonom „O borbi protiv korupcije“ podataka o prihodima, rashodima, imovini i imovinskim obavezama:
1) građani koji konkurišu za državne funkcije u Ruskoj Federaciji, osim ako saveznim ustavnim zakonom ili saveznim zakonom nije utvrđen drugačiji postupak za provjeru navedenih podataka;
2) građani koji konkurišu za sudijsku funkciju;
3) građani koji konkurišu za državne pozicije u konstitutivnim entitetima Ruske Federacije, pozicije rukovodilaca opštinskih subjekata, opštinske pozicije popunjene stalno;
4) građani koji konkurišu za poslove u saveznoj javnoj službi, pozicije u državnoj državnoj službi konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, radna mesta u opštinskoj službi;
4.1) građani koji konkurišu za pozicije članova Upravnog odbora Centralne banke Ruske Federacije, pozicije u Centralnoj banci Ruske Federacije;
5) građani koji konkurišu za funkciju predsednika (jedini izvršni organ), zamenika direktora, članova odbora (kolegijalni izvršni organ), za koje se obavljaju dužnosti u kontinuitetu, u državnoj kompaniji, Fondu PIO Srbije. Ruska Federacija, Fond socijalnog osiguranja Ruske Federacije, Federalni fond obaveznog zdravstvenog osiguranja, druge organizacije koje je osnovala Ruska Federacija na osnovu saveznih zakona;
5.1) građani koji konkurišu za funkciju rukovodioca državnih (opštinskih) institucija;
6) građani koji se prijavljuju za zapošljavanje na određena radna mjesta na osnovu ugovora o radu u organizacijama koje su stvorene za obavljanje poslova organa savezne vlasti;
7) lica na poslovima iz st. 1. - 6. ovog dela;
8) bračni drug (supružnici) i maloletna deca građana i lica iz st. 1. - 7. ovog dela.
Potvrde o dostupnosti računa, depozita (depozita) i (ili) stanja gotovine na računima, depozita (depozita), izvoda transakcija na računima, depozita fizičkih lica, potvrde o stanju elektronskog novca i sredstava elektronskih transfera novca fizičkih lica izdaje kreditna institucija na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije o porezima i naknadama, na zahtjev poreskih organa upućen na osnovu zahtjeva ovlaštenih tijela stranih država u slučajevima predviđenim međunarodnim ugovorima Ruske Federacije.
Potvrde o računima i depozitima u slučaju smrti njihovih vlasnika izdaje kreditna organizacija osobama koje je imenovao vlasnik računa ili depozita u zaveštajnom raspolaganju kreditne organizacije, notarske kancelarije za ostavinske predmete u svom postupku. u pogledu depozita umrlih štediša, a u vezi sa računima stranih državljana - konzularnim predstavništvima stranih država.
Podatke o prometu, računima i depozitima pravnih lica, građana koji obavljaju djelatnost bez osnivanja pravnog lica i fizičkih lica kreditne institucije dostavljaju nadležnom organu koji vrši poslove suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranje terorizma, u slučajevima, postupku i obimu koji su predviđeni Saveznim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranju terorizma”.
Banka Rusije, čelnici (službenici) federalnih državnih organa, čiju listu utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, visoki zvaničnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (šefovi najviših izvršnih organa državne vlasti konstitutivni entiteti Ruske Federacije), organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, nemaju pravo da otkrivaju podatke o transakcijama, računima i depozitima, kao ni podatke o određenim transakcijama i operacijama iz izvještaja kreditnih institucija, koje su dobili kao rezultat obavljanja licencnih, nadzornih i kontrolnih funkcija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Revizorske organizacije nemaju pravo da trećim licima otkriju informacije o transakcijama, računima i depozitima kreditnih institucija, njihovih klijenata i korespondenta, dobijene tokom njihovih revizija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Nadležni organ koji obavlja poslove suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) ) prihoda stečenog kriminalom i finansiranja terorizma", osim u slučajevima predviđenim navedenim saveznim zakonom.
Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O suzbijanju zloupotrebe insajderskih informacija i manipulacije tržištem i o izmjenama i dopunama pojedinih zakonskih akata Republike Srpske“. Ruska Federacija", osim u slučajevima predviđenim navedenim federalnim zakonom.
Za otkrivanje bankovnih tajni, Banka Rusije, čelnici (službenici) federalnih državnih organa, čiju listu utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, visoki zvaničnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (šefovi najviše izvršne vlasti organi državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije), organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, kreditne, revizorske i druge organizacije, ovlašćeno telo koje obavlja poslove suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i za finansiranje terorizma, tijelo za kontrolu valute ovlašteno od Vlade Ruske Federacije i agenti za kontrolu valute, kao i službenici i zaposleni u ovim organima i organizacijama, snose odgovornost, uključujući i naknadu štete pričinjene, na način propisan saveznim zakonom.
Operatori platnih sistema nemaju pravo da trećim licima otkriju podatke o transakcijama i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Podatke o poslovanju pravnih lica, građana koji obavljaju djelatnost bez osnivanja pravnog lica i fizičkih lica, uz njihovu saglasnost, daju kreditne institucije radi formiranja kreditnih istorija u birou za kreditnu istoriju na način i pod uslovima. predviđeno ugovorom zaključenim sa biroom za kreditnu istoriju u skladu sa Federalnim zakonom „O kreditnoj istoriji“.
Rukovodioci (službenici) federalnih državnih organa, čiju listu utvrđuje predsjednik Ruske Federacije, i visoki zvaničnici konstitutivnih entiteta Ruske Federacije (šefovi najviših izvršnih organa državne vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije Ruska Federacija) nemaju pravo da trećim licima otkriju podatke o transakcijama, računima i depozitima fizičkih lica, primljene u skladu sa regulatornim pravnim aktima Ruske Federacije o borbi protiv korupcije u Banci Rusije, kreditnim institucijama, kao i u filijalama i predstavništvima stranih banaka.
Dokumente i informacije u vezi sa obavljanjem valutnih transakcija, otvaranjem i vođenjem računa, a predviđene Federalnim zakonom "O valutnoj regulativi i kontroli valute", kreditne institucije dostavljaju tijelu za valutnu kontrolu ovlaštenom od strane Vlade Ruske Federacije, poreznih vlasti i carinski organi kao agenti kontrole valute u slučajevima, postupku i obimu koji su predviđeni navedenim federalnim zakonom.
Organi za kontrolu valute i agenti za kontrolu valute nemaju pravo da trećim licima otkriju informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O valutnoj regulativi i kontroli valute“, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.
Podatke o trgovačkim i klirinškim računima pravnih lica io transakcijama na tim računima kreditne institucije dostavljaju saveznom organu izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta na način propisan Federalnim zakonom „O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti“.
Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene u skladu sa Federalnim zakonom „O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti“.
Operativni centri, platni klirinški centri nemaju pravo da trećim licima otkrivaju podatke o transakcijama i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, dobijene tokom pružanja operativnih usluga, kliring usluga učesnicima platnog sistema, sa izuzetkom prenosa informacija u platnom sistemu, kao i slučajevi predviđeni saveznim zakonima.
Odredbe ovog člana odnose se na informacije o transakcijama klijenata kreditnih institucija koje sprovode bankarski platni agenti (subagenti).
Odredbe ovog člana odnose se i na informacije o stanju elektronskog novca klijenata kreditnih institucija i informacije o prenosima elektronskog novca od strane kreditnih institucija po nalogu svojih klijenata.
Dokumente i informacije koje sadrže bankarske tajne pravnih lica i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravnog lica kreditne institucije dostavljaju carinskim organima Ruske Federacije u slučajevima, postupku i obimu koji su propisani Carinskim zakonikom od Carinska unija i Savezni zakon od 27. novembra 2010. N 311-FZ "O carinskom uređenju u Ruskoj Federaciji".
Carinski organi Ruske Federacije i njihovi službenici nemaju pravo otkriti informacije koje sadrže bankarsku tajnu koje su primili od kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima. Za otkrivanje bankovnih tajni, carinski organi Ruske Federacije i njihovi službenici snose odgovornost, uključujući i naknadu za prouzrokovanu štetu, na način utvrđen saveznim zakonom.

Član 27. Zapljena i oduzimanje sredstava i drugih vrijednosti koje se nalaze u kreditnoj instituciji

Gotov novac i druge vrednosti pravnih i fizičkih lica koje se nalaze na računima i depozitima ili deponovane u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektronskih sredstava, mogu oduzeti samo sud i arbitražni sud, sudija, kao i rešenjem organi preliminarne istrage u prisustvu sudske odluke.
Prilikom zaplene sredstava na računima i depozitima, odnosno stanja elektronskog novca, kreditna institucija, odmah po prijemu odluke o zapleni, obustavlja debitne transakcije na ovom računu (depozit), kao i prenose elektronskog novca u iznosu od stanje elektronskih sredstava.sredstva koja su zaplijenjena.
Naplata sredstava i drugih vrijednosti fizičkih i pravnih lica koja se nalaze na računima i depozitima ili pohranjena u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektronskih sredstava, može se primijeniti samo na osnovu izvršnih dokumenata u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Federacija.
Kreditna organizacija i Banka Rusije ne odgovaraju za štetu nastalu kao rezultat zaplene ili oduzimanja sredstava i drugih vrednosti svojih klijenata, osim u slučajevima predviđenim zakonom.
Oduzimanje sredstava i drugih dragocjenosti može se izvršiti na osnovu pravosnažne sudske presude.

Poglavlje IV. MEĐUNBANKARSKI ODNOSI I USLUGE
KLIJENTI

Član 28. Međubankarske transakcije

Kreditne organizacije, na ugovornoj osnovi, mogu međusobno da privlače i plasiraju sredstva u obliku depozita, kredita, da obavljaju namirenja preko korespondentnih računa otvorenih jedna kod druge i da obavljaju druge međusobne poslove predviđene licencama izdatim od Banke Rusija.
Kreditna institucija mjesečno izvještava Banku Rusije o novootvorenim korespondentskim računima u Ruskoj Federaciji i inostranstvu.
Kreditne organizacije uspostavljaju korespondentske odnose sa stranim bankama registrovanim na teritoriji ofšor zona stranih država na način koji utvrđuje Banka Rusije.
Dopisni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije odvijaju se na ugovornoj osnovi.
Sredstva se otpisuju sa računa kreditne organizacije po njenom nalogu ili uz njenu saglasnost, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.
Ako postoji nedostatak sredstava za davanje kredita klijentima i ispunjavanje svojih obaveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredit od Banke Rusije pod uslovima koje ona odredi.
Kreditne organizacije imaju pravo da vrše transfer novca u okviru platnih sistema koji su u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona „O nacionalnom platnom sistemu“.

Član 29. Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije na poslovanje kreditne institucije

Kamatne stope na kredite i (ili) postupak za njihovo utvrđivanje, uključujući određivanje kamatne stope na kredit u zavisnosti od promjena uslova predviđenih ugovorom o kreditu, kamatne stope na depozite i provizije na transakcije utvrđuje kreditna institucija po dogovoru sa klijentima, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Kreditna organizacija nema pravo da jednostrano menja kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, kamatne stope na depozite, provizije i rokove važenja ovih ugovora sa klijentima - fizičkim preduzetnicima i pravnim licima, osim slučajevi predviđeni saveznim zakonom ili sporazumom sa klijentom.
Ugovorom o bankovnom depozitu koji građanin sačinjava pod uslovima njegovog izdavanja nakon određenog roka ili po nastupu okolnosti predviđenih ugovorom, banka ne može jednostrano skratiti rok važenja ovog ugovora, smanjiti iznos kamate, povećati ili utvrđuju provizije za transakcije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.
Po ugovoru o kreditu zaključenom sa zajmoprimcem građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, povećati iznos kamate i (ili) promijeniti postupak njegovog utvrđivanja, povećati ili utvrditi proviziju za transakcije, osim u predviđenim slučajevima. jer po saveznom zakonu.
Kreditna organizacija koja posjeduje bankomat dužna je obavijestiti vlasnika platne kartice prije nego što izvrši plaćanje platnom karticom, prenese naloge kreditne organizacije da izvrši namirenja na njegovim bankovnim računima putem bankomata u vlasništvu ove kreditne organizacije, sa prikazanom porukom upozorenja. na ekranu bankomata o visini provizije koju utvrđuje kreditna institucija - vlasnik bankomata i naplaćuje za obavljanje ovih poslova pored naknade utvrđene ugovorom između kreditne institucije koja je izdala platnu karticu i vlasnika ove kartice, ili nepostojanja takve naknade, a na osnovu rezultata ovih transakcija odražavaju i podatke o proviziji kreditne institucije - vlasnika bankomata u slučaju naplate takve naknade na računu bankomata ili nepostojanje takve naknade.

Član 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i biroa za kreditnu istoriju

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata odvijaju se na osnovu sporazuma, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
U sporazumu se moraju navesti kamatne stope na kredite i depozite, troškovi bankarskih usluga i rokovi njihove implementacije, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinska odgovornost strana za kršenje ugovora, uključujući odgovornost za kršenje obaveza u vezi sa rok plaćanja, kao i postupak njegovog raskida i druge bitne odredbe ugovora.
Klijenti imaju pravo da uz svoju saglasnost otvore u bankama potreban broj obračunskih, depozitnih i drugih računa u bilo kojoj valuti, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Proceduru otvaranja, vođenja i zatvaranja računa klijenata u rubljama i stranoj valuti od strane banke utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.
Učesnici kreditne organizacije nemaju nikakve prednosti prilikom razmatranja pitanja dobijanja kredita ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
Kreditna organizacija je dužna da, na način propisan Saveznim zakonom „O kreditnoj istoriji“, dostavi sve raspoložive podatke potrebne za formiranje kreditne istorije u odnosu na sve zajmoprimce koji su pristali na njihovo dostavljanje najmanje jednom birou za kreditnu istoriju. uvršten u registar kreditne istorije državnog biroa.
Prije zaključenja ugovora o kreditu sa zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uslova ugovora o kreditu sa navedenim zajmoprimcem, što povlači za sobom promjenu punog troška kredita, kreditna organizacija je dužna da zajmoprimcu - fizičkom licu dostavi informacije o punom trošku kredita, kao i spisku i iznosima plaćanja zajmoprimca - pojedinca, u vezi sa njegovim nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.
Kreditna institucija je dužna da u ugovoru o kreditu utvrdi pun trošak kredita koji se daje zajmoprimcu - pojedincu, kao i da navede spisak i iznose plaćanja zajmoprimca - pojedinca u vezi sa njegovim nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.
Obračun punog troška kredita mora uključiti plaćanja zajmoprimca - pojedinca po kreditu u vezi sa zaključenjem i izvršenjem ugovora o kreditu, uključujući plaćanja navedenog zajmoprimca u korist trećih lica ako je obaveza ovog zajmoprimca za takva plaćanja proizilaze iz uslova ugovora o zajmu, u kojem su navedene treće strane.
Ako se puni trošak kredita ne može utvrditi prije sklapanja ugovora o kreditu sa pojedinačnim zajmoprimcem i prije promjene uslova ugovora o kreditu, što povlači za sobom promjenu punog troška kredita, budući da ugovor o kreditu pretpostavlja različite iznose plaćanja od strane navedenog zajmoprimca o kreditu u zavisnosti od njegove odluke, tada Kreditna institucija je dužna da pojedinom zajmoprimcu dostavi podatke o punom trošku kredita, utvrđenom na osnovu maksimalno mogućeg iznosa kredita i roka kredita.
Obračun punog troška kredita ne uključuje plaćanja pojedinačnog zajmoprimca po kreditu zbog njegovog nepoštovanja uslova ugovora o kreditu.
Puni trošak kredita obračunava kreditna institucija i ona saopštava zajmoprimcu - pojedincu na način koji je utvrdila Banka Rusije.

Član 31. Izvršavanje obračuna od strane kreditne organizacije

Kreditna institucija vrši poravnanja prema pravilima, obrascima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; u nedostatku pravila za obavljanje određenih vrsta plaćanja - sporazumno; prilikom obavljanja međunarodnih plaćanja - na način utvrđen saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.
Kreditna organizacija i Banka Rusije dužne su da sredstva klijenta i kreditna sredstva prebace na njegov račun najkasnije narednog radnog dana nakon prijema odgovarajućeg dokumenta za plaćanje, osim ako saveznim zakonom, ugovorom ili platnim dokumentom nije drugačije određeno.
U slučaju neblagovremenog ili netačnog upućivanja sredstava na račun klijenta ili zaduživanja sa računa klijenta, kreditna institucija i Banka Rusije plaćaju kamatu na iznos ovih sredstava po stopi refinansiranja Banke Rusije.

Član 32. Antimonopolska pravila

Kreditnim organizacijama zabranjeno je sklapanje ugovora i usaglašene radnje u cilju monopolizacije tržišta bankarskih usluga, kao i ograničavanja konkurencije u bankarstvu.
Sticanje udjela (udjela) u kreditnim institucijama, kao i zaključivanje ugovora kojima se obezbjeđuje kontrola nad radom kreditnih institucija (grupa kreditnih institucija), ne smije biti u suprotnosti sa antimonopolskim pravilima.
Poštivanje antimonopolskih pravila u oblasti bankarskih usluga kontroliše Državni komitet Ruske Federacije za antimonopolsku politiku i podršku novim ekonomskim strukturama zajedno sa Bankom Rusije.

Član 33. Osiguranje otplate kredita

Krediti koje daje banka mogu biti obezbeđeni zalogom nepokretne i pokretne imovine, uključujući državne i druge hartije od vrednosti, bankarske garancije i druge metode predviđene saveznim zakonima ili sporazumima.
Ako zajmoprimac prekrši ugovorne obaveze, banka ima pravo da prevremeno naplati date kredite i kamatu na njih, ako je to ugovorom predviđeno, kao i da izvrši ovrhu na založenoj imovini na način propisan saveznim zakonom. .

Član 34. Proglašenje dužnika nesolventnim (stečajnim) i vraćanje duga

Kreditna institucija je dužna poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.
Kreditna organizacija ima pravo da se obrati arbitražnom sudu za pokretanje stečajnog postupka protiv dužnika koji ne ispunjavaju svoje obaveze vraćanja duga, na način propisan saveznim zakonima.

Poglavlje V. FILIJALE, PREDSTAVNICI
I PODRUČJA KREDITNE INSTITUCIJE
NA TERITORIJI STRANE DRŽAVE

Član 35. Filijale, predstavništva i zavisna društva kreditne institucije na teritoriji strane države

Kreditna organizacija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu Banke Rusije, otvoriti filijale na teritoriji strane države i, nakon obavještavanja Banke Rusije, predstavništva.
Kreditna organizacija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu iu skladu sa zahtevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriji strane države.
Banka Rusije, najkasnije u roku od tri mjeseca od dana prijema relevantnog zahtjeva, pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije ne obavesti odluku u navedenom roku, odgovarajuća dozvola Banke Rusije smatra se primljenom.

Poglavlje VI. UŠTEDA

Član 36. Bankarski depoziti fizičkih lica

Depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koja stavljaju pojedinci u svrhu skladištenja i ostvarivanja prihoda. Prihod na depozit se isplaćuje u gotovini u vidu kamate. Depozit se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način koji je za depozit ove vrste propisan saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.
Depozite prihvataju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu sa licencom koju je izdala Banka Rusije, koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama i registrovane su kod organizacije koja obavlja funkcije prinudnog osiguranje depozita. Banke osiguravaju sigurnost depozita i blagovremeno ispunjavanje obaveza prema deponentima. Privlačenje sredstava u depozite ozvaničava se pismenim ugovorom u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.
Pravo na privlačenje depozita od fizičkih lica može se dodijeliti bankama čiji je datum državne registracije protekle najmanje dvije godine. Prilikom spajanja banaka navedeni rok se računa za banku koja ima raniji datum državne registracije. Prilikom transformacije banke navedeni period se ne prekida.
Četvrti dio više ne vrijedi. - Federalni zakon od 23. decembra 2003. N 181-FZ.
Pravo na privlačenje depozita od fizičkih lica može se dodijeliti novoregistriranoj banci ili banci koja nije protekla od dvije godine od datuma državne registracije:
1) iznos odobrenog kapitala novoregistrovane banke ili iznos kapitala (kapitala) postojeće banke iznosi najmanje 3 milijarde 600 miliona rubalja;
2) banka poštuje obavezu utvrđenu regulatornim aktom Banke Rusije da neograničenom broju lica otkrije podatke o licima koja imaju značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja banke.

Član 37. Deponenti banaka

Bankarski deponenti mogu biti državljani Ruske Federacije, strani državljani i lica bez državljanstva.
Deponenti mogu slobodno izabrati banku za deponovanje svojih sredstava i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.
Deponenti mogu upravljati depozitima, primati prihode od depozita i vršiti bezgotovinska plaćanja u skladu sa ugovorom.

Član 38. Sistem obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama

Da bi se obezbijedile garancije za povraćaj sredstava građana privučenih od strane banaka i nadoknadio gubitak prihoda na uložena sredstva, kreira se sistem obaveznog osiguranja depozita građana u bankama.
Učesnici u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama su organizacije koje obavljaju funkcije obaveznog osiguranja depozita i banke koje privlače sredstva građana.
Postupak stvaranja, formiranja i korišćenja sredstava iz sistema obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama utvrđuje se saveznim zakonom.

Član 39. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita

Banke imaju pravo osnivati ​​fondove dobrovoljnog osiguranja depozita kako bi osigurali povrat depozita i isplatu prihoda po njima. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita formiraju se kao neprofitne organizacije.
Broj banaka - osnivača fonda dobrovoljnog osiguranja depozita mora biti najmanje pet sa ukupnim odobrenim kapitalom od najmanje 20 puta većeg od minimalnog iznosa odobrenog kapitala utvrđenog u skladu sa ovim Saveznim zakonom za banke na dan osnivanja fonda. .
Postupak osnivanja, upravljanja i rada fondova dobrovoljnog osiguranja depozita utvrđuje se njihovim statutima i saveznim zakonima.
Banka je dužna da obavesti klijente o svom učešću ili neučestvu u fondovima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju učešća u fondu dobrovoljnog osiguranja depozita, banka obavještava klijenta o uslovima osiguranja.

Poglavlje VII. RAČUNOVODSTVO U KREDITNIM INSTITUCIJAMA
I NADZOR NJIHOVIH AKTIVNOSTI

Član 40. Pravila računovodstva u kreditnoj organizaciji

Pravila za vođenje računovodstvene evidencije, predstavljanje finansijskih i statističkih izvještaja i sastavljanje godišnjih izvještaja kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.
Banka Rusije utvrđuje specifičnosti računovodstva državne korporacije „Banka za razvoj i spoljne ekonomske poslove (Vnešekonombank)“.

Član 40.1. Osiguravanje čuvanja informacija o aktivnostima kreditne institucije

U cilju čuvanja podataka o imovini, obavezama kreditne institucije i njihovom kretanju, kreditna institucija je dužna da sve obavljene poslove i druge transakcije evidentira u bazama podataka na elektronskim medijima koji omogućavaju čuvanje informacija sadržanih u njima najmanje pet. godine od dana uvrštavanja informacija u baze podataka, te omogućiti pristup tim informacijama od svakog trgovačkog dana. Proceduru za kreiranje, održavanje i čuvanje baza podataka koje sadrže takve informacije utvrđuje Banka Rusije.
Osiguravanje pohrane informacija sadržanih u bazama podataka, čije je održavanje predviđeno u ovom članku, također se provodi stvaranjem njihovih rezervnih kopija.
Banka Rusije, ako kreditna organizacija ima osnove za oduzimanje dozvole predviđene ovim Federalnim zakonom, šalje kreditnoj organizaciji zahtjev za kreiranje i prijenos na čuvanje u Banku Rusije rezervnih kopija baza podataka čije je održavanje predviđeno ovim člankom.
Ako kreditna organizacija ne preduzme mjere da osigura pohranjivanje informacija sadržanih u bazama podataka, čije je održavanje predviđeno ovim članom, uključujući stvaranje rezervnih kopija, rukovodilac kreditne organizacije snosi odgovornost u skladu sa saveznim zakonom.

Član 41. Nadzor nad radom kreditne organizacije

Nadzor nad aktivnostima kreditne organizacije vrši Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Član 42. Revizija kreditne organizacije, bankarskih grupa i bankarskih holdinga

Izvještavanje kreditne organizacije podliježe godišnjoj inspekciji od strane revizorske organizacije koja je, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, licencirana za obavljanje takvih inspekcija. Izvještavanje bankarskih grupa i izvješćivanje bankarskih holding kompanija podliježu godišnjoj inspekciji od strane revizorske organizacije koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima dozvolu za vršenje inspekcija kreditnih organizacija i vršila je reviziju kreditnih organizacija za najmanje dvije godine. Dozvole za obavljanje revizije kreditnih organizacija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizorskim organizacijama koje obavljaju poslove revizije najmanje dvije godine.
Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija vrši se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Revizorska organizacija je dužna da donese zaključak o rezultatima revizije, koji sadrži informacije o pouzdanosti finansijskih izvještaja kreditne organizacije, njenoj usklađenosti sa obaveznim standardima koje je utvrdila Banka Rusije, kvalitetu upravljanja kreditom. organizaciju, stanje unutrašnje kontrole i druge odredbe utvrđene saveznim zakonima i statutom kreditne organizacije.
Revizorski izvještaj se šalje Banci Rusije u roku od tri mjeseca od dana dostavljanja Banci Rusije godišnjih izvještaja kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija.

Član 43. Izvještavanje kreditne organizacije, izvještavanje bankarskih grupa i izvještavanje bankarskih holdinga

Kreditna institucija podnosi godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) Banci Rusije nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu tačnost. Ukoliko kreditna institucija ima mogućnost da izvrši značajan (direktan ili indirektan) uticaj na poslovanje drugih pravnih lica (osim kreditnih institucija), ona sastavlja i dostavlja navedeni izvještaj na konsolidovanoj osnovi na način koji odredi Banka Rusija.
Kreditna organizacija objavljuje u otvorenoj štampi godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) u obliku iu roku koji odredi Banka Rusije, nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu tačnost.
Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) sastavljaju i dostavljaju Banci Rusije, u svrhu nadzora aktivnosti kreditnih organizacija na konsolidovanoj osnovi na način koji odredi Banka Rusije, konsolidovano izveštavanje o aktivnostima bankarske grupe i konsolidovano izveštavanje o aktivnostima bankarskog holdinga, od kojih svako uključuje konsolidovani finansijski izveštaj, konsolidovani izveštaj o dobiti i gubitku, kao i obračun rizika na konsolidovanoj osnovi.
Za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih izvještaja o poslovanju bankarske grupe, ovi konsolidovani izvještaji moraju uključivati ​​izvještaje drugih pravnih lica u odnosu na koje kreditne institucije koje su dio bankarske grupe mogu imati značajnu (direktnu ili indirektan) uticaj na aktivnosti i odluke organa upravljanja ovih pravnih lica.
Za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih izveštaja o poslovanju bankarskog holdinga, navedeni konsolidovani izveštaji moraju sadržati i izveštaje drugih pravnih lica u odnosu na koje matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankom). holding kompanija) i (ili) kreditne organizacije koje su dio holdinga bankarskog holdinga mogu imati značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja ovih pravnih lica.
Pravna lica u odnosu na koje matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) imaju značajan (direktan ili indirektan) uticaj dužna su da im dostavljaju izvještaje o svom radu. u svrhu sastavljanja konsolidovanih izvještaja.
Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) nema pravo objavljivanja informacija dobijenih od drugih pravnih lica uključenih u ovu bankarsku grupu (ovog bankarskog holdinga) o svom poslovanju, osim u slučajevima predviđenim ovim saveznim zakonom, ili slučajevima koji proizilaze iz ciljeva objavljivanja konsolidovanih finansijskih izvještaja.

Predsjedavajući
Vrhovni savet RSFSR
B.N.YELTSIN
Moskva, Dom Sovjeta RSFSR
2. decembra 1990. godine
N 395-1


Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredno društvo.

Banka je kreditna organizacija koja ima ekskluzivno pravo da u zbiru obavlja sledeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozit, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uslovima otplate, plaćanja, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.

Nebankarska kreditna organizacija:

1) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja isključivo bankarske poslove iz st. 3. i 4. (samo u vezi sa bankovnim računima pravnih lica u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa), kao i u st. 5 (samo u vezi sa sprovođenjem prenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i stav 9. dela prvog člana 5. ovog Saveznog zakona (u daljem tekstu: nebankarska kreditna organizacija koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima);

2) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za takvu nebankarsku kreditnu organizaciju utvrđuje Banka Rusije. (Deo treći sa izmenama i dopunama Saveznog zakona od 27. juna 2011. br. 162-FZ)

Strana banka je banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijoj je teritoriji registrovana.


Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.
Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, drugim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije. .


Kreditne organizacije mogu osnivati ​​sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju naučne, informatičke i stručne interese, razvijaju preporuke za implementaciju bankarskih poslova. aktivnosti i druge zajedničke odluke.zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (kreditne institucije).

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) imaju značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne organizacije (kreditne organizacije).

Pod značajnim uticajem u smislu ovog federalnog zakona podrazumijeva se mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova poslovanja zbog učešća u njegovom osnovnom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima. ugovora zaključenog između pravnih lica koja su dio bankarske grupe i (ili) u bankarski holding, imenuje jedinstveni izvršni organ i (ili) više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica, kao kao i mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužni su da o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga obaveste Banku Rusije u skladu sa procedurom koju ona utvrđuje.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija uključenih u bankarsko holding društvo, ima pravo osnivanja društva za upravljanje. bankarskog holdinga. U ovom slučaju, društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.

Društvom za upravljanje bankarskim holding društvom, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se privredno društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje djelatnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje ili trgovine. Komercijalna organizacija, koja se u skladu sa ovim saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine banke. njegove osnivače (učesnike), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.


Bankarske operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozite (po viđenju i na određeni period);

2) plasiranje prikupljenih sredstava iz stava 1. dela prvog ovog člana u svoje ime i o svom trošku;

3) otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica;

4) vršenje prenosa sredstava u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa; (klauzula 4 sa izmjenama i dopunama saveznog zakona od 27. juna 2011. br. 162-FZ)

5) naplata sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;

6) kupovina i prodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;

7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;

8) izdavanje bankarskih garancija;

9) vršenje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronski novac (osim poštanskih transfera). (Član 9. izmijenjen i dopunjen Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)

Otvaranje bankovnih računa individualnih preduzetnika i pravnih lica od strane kreditnih institucija, sa izuzetkom državnih organa i organa lokalne samouprave, vrši se na osnovu potvrde o državnoj registraciji fizičkih lica kao individualnih preduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih lica, kao i potvrde o registraciji kod poreskog organa. (Drugi dio uveden je Saveznim zakonom br. 185-FZ od 23. decembra 2003.)
Pored bankarskih poslova navedenih u prvom delu ovog člana, kreditna institucija ima pravo da obavlja i sledeće poslove:

1) izdavanje garancija za treća lica kojima se obezbjeđuje ispunjenje obaveza u novčanom obliku;

2) sticanje prava da se od trećih lica zahteva ispunjenje obaveza u novčanom obliku;

3) povereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima;

4) obavljanje poslova sa plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

5) davanje u zakup fizičkim i pravnim licima posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocenosti;

6) poslovi lizinga;

7) pružanje konsultantskih i informacionih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije, u stranoj valuti. Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj organizaciji zabranjeno je da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja. Ova ograničenja ne važe za zaključenje ugovora koji su derivativni finansijski instrumenti i predviđaju ili obavezu jedne ugovorne strane da prenese robu drugoj strani, ili obavezu jedne strane pod uslovima utvrđenim pri sklapanju ugovora. ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane za kupovinom ili prodajom robe, ako je obaveza isporuka će prestati bez izvršenja u naturi, kao i za zaključivanje ugovora radi obavljanja funkcije centralne druge ugovorne strane u u skladu sa Federalnim zakonom “O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti”. (šesti dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 25. novembra 2009. br. 281-FZ, od 7. februara 2011. br. 8-FZ)

Transferi sredstava bez otvaranja bankovnih računa, sa izuzetkom prenosa elektronskih sredstava, vrše se u ime fizičkih lica. (Sedmi dio uveden je Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. juna 2011.)


U skladu sa licencom Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova, banka ima pravo da izdaje, kupuje, prodaje, evidentira, čuva i druge transakcije sa hartijama od vrednosti koje obavljaju funkciju platnog dokumenta, sa hartijama od vrednosti koje potvrđuju privlačnost. sredstava u depozite i bankovne račune, sa drugim hartijama od vrednosti, za sprovođenje transakcija sa kojima nije potrebno pribavljanje posebne dozvole u skladu sa saveznim zakonima, a takođe ima pravo da vrši povereničko upravljanje ovim hartijama od vrednosti na osnovu ugovora sa fizičkim licima i pravna lica.

Kreditna organizacija ima pravo da obavlja stručne poslove na tržištu hartija od vrijednosti u skladu sa saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 231-FZ od 18. decembra 2006.)

Kreditna institucija mora imati puno ime preduzeća i ima pravo na skraćeni naziv preduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također ima pravo na puno ime i (ili) skraćeno korporativno ime na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Korporativni naziv kreditne organizacije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati strane posudbe u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom termina i skraćenice koje odražavaju pravni oblik kreditne organizacije.

Korporativni naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njenih aktivnosti korištenjem riječi “banka” ili “nebankarska kreditna organizacija”.

Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne organizacije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije, Banka Rusije je dužna zabraniti korištenje trgovačkog naziva kreditne organizacije ako je predloženo trgovačko ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih organizacija. Upotreba riječi „Rusija“, „Ruska Federacija“, „država“, „savezni“ i „centralni“, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, u korporativnom nazivu kreditne institucije dozvoljena je na način utvrđene saveznim zakonima.

Nijedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo dozvolu za obavljanje bankarskih poslova od Banke Rusije, ne smije koristiti u svom korporativnom nazivu riječi „banka“, „kreditna organizacija“ ili na drugi način označavati da ovo pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Kreditna organizacija je dužna da objavi sledeće informacije o svojim aktivnostima u obrascima iu rokovima koje odredi Banka Rusije:

tromjesečni - bilans stanja, bilans uspjeha, podaci o nivou adekvatnosti kapitala, visini rezervi za sumnjive kredite i druga sredstva;

godišnje - bilans stanja i bilans uspjeha sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna organizacija je dužna da mu, na zahtjev fizičkog ili pravnog lica, dostavi kopiju dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije drugih dozvola (licenci) koje su joj izdate, ako postoji potreba za pribavljanjem ovih dokumenata. predviđeni saveznim zakonima, kao i mjesečni bilans stanja za tekuću godinu.

Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih lica nedostavljanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih podataka, kreditna institucija je odgovorna u skladu sa ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidovane finansijske izvještaje i konsolidovane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i rokovima koje utvrđuje Banka Rusija, nakon potvrde njihove tačnosti zaključkom revizorske kuće (revizora).

Kreditna institucija koja ima dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica dužna je da objavi informacije o kamatnim stopama po ugovorima o bankarskom depozitu sa fizičkim licima (za kreditnu instituciju u cjelini bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i informacije o dug kreditne institucije za depozite fizičkih lica. Proceduru za objavljivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije. (Peti dio uveden je Saveznim zakonom br. 97-FZ od 29. jula 2004.)


Kreditna institucija ne odgovara za obaveze države. Država ne odgovara za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obaveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obaveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obaveze.

Organi zakonodavne i izvršne vlasti i lokalne samouprave nemaju pravo da se mešaju u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna organizacija, na osnovu državnog ili opštinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili opštinske potrebe, može izvršavati pojedinačna uputstva Vlade Ruske Federacije, izvršnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava. , obavlja poslove sa sredstvima federalnog budžeta, budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih budžeta i obračuna sa njima, osigurava namjensko korištenje budžetskih sredstava dodijeljenih za realizaciju federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor mora sadržavati međusobne obaveze strana i predvidjeti njihove odgovornosti, uslove i oblike kontrole korišćenja budžetskih sredstava. (Četvrti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 19-FZ od 02.02.2006.)
Kreditna organizacija ne može biti obavezna da obavlja poslove koji nisu predviđeni njenim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obaveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

(sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 31-FZ od 21. marta 2002.)

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizaciono-pravnog oblika.

Statut kreditne organizacije mora sadržavati:

1) naziv firme; (klauzula 1 izmijenjena saveznim zakonom od 18. decembra 2006. br. 231-FZ)

2) naznaku organizaciono-pravnog oblika;

3) podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i posebnih odjeljenja;

4) spisak bankarskih poslova i transakcija izvršenih u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona;

5) podatak o visini odobrenog kapitala;

6) podatke o sistemu organa upravljanja, uključujući organe izvršne vlasti i organa unutrašnje kontrole, postupku njihovog formiranja i ovlašćenjima;

7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih lica navedenog organizaciono-pravnog oblika.

Kreditna institucija je u obavezi da registruje sve promene učinjene u njenim konstitutivnim dokumentima. Dokumente predviđene stavom 1. člana 17. Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i pojedinačnih preduzetnika” i propisima Banke Rusije kreditna organizacija dostavlja Banci Rusije na način koji ona utvrđuje. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih pravilno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije i šalje je saveznom tijelu ovlaštenom u skladu sa članom 2. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" izvršna vlast (u daljem tekstu: ovlašteni registarski organ) informacije i dokumenti potrebni ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica. (Treći dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 8. decembra 2003. br. 169-FZ)

Na osnovu navedene odluke koju je donela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašćeni registarski organ, u roku od najviše pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, donosi odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica, a najkasnije narednog radnog dana od dana izvršenja odgovarajućeg upisa, prijavljuje Banku Rusije. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim tijelom za registraciju po pitanju državne registracije promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim tijelom za registraciju.


Ovlašteni kapital kreditne organizacije sastoji se od iznosa depozita njenih učesnika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji garantuje interese njenih povjerilaca.

Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova je 300 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole koja daje pravo da obavlja obračune u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđeni su na 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne organizacije koje imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan za podnošenje zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih transakcija je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za ove dozvole na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 18 miliona rubalja.
(Drugi dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 05.03.2006. br. 60-FZ, od 28.02.2009. br. 28-FZ, od 27.6.2011. br. 162-FZ, od 3.12.2011. br. 391-FZ)
Treći dio je izgubio snagu - Federalni zakon br. 28-FZ od 28. februara 2009.

Banka Rusije utvrđuje maksimalan iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u odobreni kapital kreditne organizacije, kao i spisak vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može uložiti za plaćanje odobrenog kapitala. (Četvrti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 60-FZ od 03.05.2006.)
Prikupljena sredstva se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije.

Nije dozvoljena uplata odobrenog kapitala kreditne organizacije prilikom povećanja njenog odobrenog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj organizaciji. Banka Rusije ima pravo da utvrdi postupak i kriterijume za procenu finansijskog položaja osnivača (učesnika) kreditne organizacije. (Peti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 352-FZ od 27. decembra 2009.)

Sredstva saveznog budžeta i državnih vanbudžetskih fondova, raspoloživa sredstva i druga imovina u vlasništvu organa savezne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala kreditne organizacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Sredstva iz budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnih budžeta, raspoloživih sredstava i druge imovine u vlasništvu državnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije na na osnovu, odnosno, zakonodavnog akta konstitutivnog entiteta Ruske Federacije ili odluke organa lokalne samouprave na način propisan ovim federalnim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Sticanje i (ili) prijem u povereničko upravljanje (u daljem tekstu: sticanje) kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jednog pravnog ili fizičkog lica ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih lica entiteta koji su podružnice ili zavisna lica u međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (udjela) kreditne institucije zahtijevaju obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - preliminarnu saglasnost Banke Rusije. Banka Rusije, najkasnije u roku od 30 dana od dana prijema zahtjeva, pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije ne obavijesti odluku u navedenom roku, sticanje dionica (udjela) kreditne institucije smatra se dozvoljenim. Procedura za dobijanje saglasnosti Banke Rusije za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne organizacije i postupak obaveštavanja Banke Rusije o sticanju više od 1 odsto akcija (udela) kreditne organizacije osnivaju se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima. (Osmi dio sa izmjenama i dopunama saveznih zakona od 19. juna 2001. br. 82-FZ, od 29. decembra 2006. br. 246-FZ)

Banka Rusije ima pravo da odbije da da saglasnost za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije ako utvrdi nezadovoljavajući finansijski položaj sticaoca akcija (udela), kršenje antimonopolskih pravila, kao i u slučajevima kada u odnosu na lice koje stiče akcije (udjele) u organizaciji kreditne institucije, postoje pravosnažne sudske odluke kojima se utvrđuju činjenice da je navedeno lice izvršilo protivpravne radnje u toku stečaja, namjerne i (ili) fiktivni stečaj iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima. (Deveti dio sa izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Banka Rusije odbija dati saglasnost za sticanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije ako je sud prethodno utvrdio da je osoba koja je stekla dionice (udjele) kreditne organizacije kriva za nanošenje gubitaka svaka kreditna organizacija dok obavlja svoje dužnosti člana upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne organizacije, jedinog izvršnog organa, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog organa (odbora, direkcije). (Deseti dio uveden je Saveznim zakonom br. 82-FZ od 19. juna 2001.)

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tokom prve tri godine od dana njene registracije.

(uveden Saveznim zakonom od 19. juna 2001. br. 82-FZ)

Organi upravljanja kreditnom institucijom, zajedno sa skupštinom njenih osnivača (učesnika), su upravni odbor (nadzorni odbor), jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.

Tekuće vođenje poslova kreditne organizacije vrše jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.
Jedini izvršni organ, njegovi zamenici, članovi kolegijalnog izvršnog organa (u daljem tekstu: rukovodilac kreditne organizacije), glavni računovođa kreditne organizacije, rukovodilac njene filijale nemaju pravo da obavljaju poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti, kao i u organizacijama koje se bave poslovima lizinga ili koje su povezane s kreditnom institucijom u kojoj radi njen direktor, glavni računovođa ili rukovodilac njene podružnice, osim u predviđenom slučaju za u ovom delu. Ako su kreditne organizacije jedna u odnosu na drugu glavna i pomoćna privredna društva, jedini izvršni organ supsidijarne kreditne organizacije ima pravo da obavlja funkcije (osim 19. pozicije predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacija - glavna kompanija. (Deo treći sa izmenama i dopunama Saveznog zakona br. 181-FZ od 23. jula 2010.)
Kandidati za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora), šefa kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa filijale kreditne organizacije mora ispunjavati kvalifikacione uslove utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu sa njima.

Kreditna organizacija je dužna da u pisanoj formi obavijesti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na pozicije rukovodioca kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i na pozicije direktora, zamjenika direktora, glavni računovođa, zamjenik glavnog računovođe filijale kreditne organizacije. Obaveštenje mora sadržati informacije predviđene podstavom 8. člana 14. ovog saveznog zakona. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana prijema navedenog obavještenja, daje saglasnost na navedena imenovanja ili dostavlja obrazloženo odbijanje u pisanoj formi iz razloga predviđenih u članu 16. ovog Federalnog zakona.

Kreditna organizacija je dužna pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i direktora, zamjenika šefa, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe. filijale kreditne organizacije najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja takve odluke.

Kreditna institucija je dužna da pismeno obavesti Banku Rusije o izboru (razrešenju) člana upravnog (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

(sa izmjenama i dopunama saveznog zakona od 3. decembra 2011. br. 391-FZ)

Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 300 miliona rubalja, osim u slučajevima predviđenim u delovima četiri do sedam ovog člana.

Iznos kapitala (kapitala) nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za status banke od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnet Banci Rusije mora biti najmanje 300 miliona rubalja.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova, kojom se kreditnoj organizaciji daje pravo da obavlja bankarske poslove sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, da privuče sredstva fizičkih i pravnih lica u rubljama i stranoj valuti kao depozite (u daljem tekstu: opšta licenca ), može se izdati kreditnoj organizaciji koja ima sopstvena sredstva (kapital) od najmanje 900 miliona rubalja od 1. dana u mesecu u kojem je podnet zahtev za opštu licencu Banci Rusije.

Banka koja je na dan 1. januara 2007. imala kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja, ima pravo da nastavi sa radom pod uslovom da se iznos njenog kapitala (kapitala) ne smanji u odnosu na nivo postignut od 1. januara 2007. , 2007.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene delom četiri ovog člana mora biti najmanje 90 miliona rubalja od 1. januara 2010.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtim i petim dijelom ovog člana, kao i banke stvorene nakon 1. januara 2007., od 1. januara 2012. godine mora biti najmanje 180 miliona rubalja.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koja ispunjava uslove utvrđene u delovima četiri do šest ovog člana, kao i banke osnovane nakon 1. januara 2007. godine, mora biti najmanje 300 miliona rubalja od 1. januara 2015. godine.

Ako se veličina sopstvenih sredstava (kapitala) banke smanji usled promene od strane Banke Rusije u metodologiji za određivanje veličine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala sopstvena sredstva (kapital) od 180 miliona rubalja ili više od 1. januara 2007. godine, kao i banke nastale nakon 1. januara 2007. godine, u roku od 12 meseci moraju dostići vrednost sopstvenih sredstava (kapitala) u iznosu od 180 miliona rubalja, a od 1. januara 2015. godine - 300 miliona rubalja, izračunato prema novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, i banke koja je na dan 1. januara imala vlasnički kapital (kapital) manji od 180 miliona rubalja, 2007. - veća od dvije vrijednosti: iznos kapitala (kapitala) koji je imao na dan 1. januara 2007. godine, izračunat po novom metodu za određivanje iznosa vlasničkih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala), utvrđen delom petog do sedmog ovog člana, na odgovarajući datum.

Od 27.07.2010. N 224-FZ, od 15.11.2010. N 294-FZ, od 07.02.2011. N 8-FZ, od 27.6.2011. N 162-FZ, od 01.07.2011. N 169-FZ, od 11.07.2011. N 200-FZ, izmijenjen i dopunjen Rezolucijom Ustavnog suda Ruske Federacije od 23.02.1999. N 4-P, Federalni zakoni od 08.07.1999. N 144 -FZ, od 27.10.2008. N 175-FZ)

Poglavlje I. OPŠTE ODREDBE

Član 1. Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna organizacija je pravno lice koje u cilju ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao privredno društvo.

Banka je kreditna organizacija koja ima ekskluzivno pravo da u zbiru obavlja sledeće bankarske poslove: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozit, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uslovima otplate, plaćanja, hitnost, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.

Nebankarska kreditna organizacija:

1) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja isključivo bankarske poslove iz st. 3. i 4. (samo u vezi sa bankovnim računima pravnih lica u vezi sa sprovođenjem transfera novca bez otvaranja bankovnih računa), kao i u st. 5 (samo u vezi sa sprovođenjem prenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i stav 9. dela prvog člana 5. ovog Saveznog zakona (u daljem tekstu: nebankarska kreditna organizacija koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima);

2) kreditna institucija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za takvu nebankarsku kreditnu organizaciju utvrđuje Banka Rusije.

Strana banka je banka priznata kao takva prema zakonima strane države na čijoj je teritoriji registrovana.

Član 2. Bankarski sistem Ruske Federacije i zakonska regulativa bankarske djelatnosti

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.

Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, drugim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije. .

Član 3. Sindikati i udruženja kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu osnivati ​​sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodne odnose, zadovoljavaju naučne, informatičke i stručne interese, razvijaju preporuke za implementaciju bankarskih poslova. aktivnosti i druge zajedničke odluke.zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Član 4. Bankarska grupa i bankarsko holding društvo

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (kreditne institucije).

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) imaju značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne organizacije (kreditne organizacije).

Pod značajnim uticajem u smislu ovog federalnog zakona podrazumijeva se mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova poslovanja zbog učešća u njegovom osnovnom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima. ugovora zaključenog između pravnih lica koja su dio bankarske grupe i (ili) u bankarski holding, imenuje jedinstveni izvršni organ i (ili) više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica, kao kao i mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je da obavesti Banku Rusije na način koji ona utvrdi o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija uključenih u bankarsko holding društvo, ima pravo osnivanja društva za upravljanje. bankarskog holdinga. U ovom slučaju, društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.

Društvom za upravljanje bankarskim holding društvom, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se privredno društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje djelatnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi poslovima osiguranja, bankarstva, proizvodnje ili trgovine. Komercijalna organizacija, koja se u skladu sa ovim saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine banke. njegove osnivače (učesnike), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Član 5. Bankarski poslovi i drugi poslovi kreditne organizacije

Bankarske operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica na depozite (po viđenju i na određeni period);
2) plasiranje prikupljenih sredstava iz stava 1. dela prvog ovog člana u svoje ime i o svom trošku;
3) otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica;
4) vršenje prenosa sredstava u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, preko njihovih bankovnih računa;
5) naplata sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;
6) kupovina i prodaja deviza u gotovom i bezgotovinskom obliku;
7) privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;
8) izdavanje bankarskih garancija;
9) vršenje transfera novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronski novac (osim poštanskih transfera).

Otvaranje bankovnih računa individualnih preduzetnika i pravnih lica od strane kreditnih institucija, sa izuzetkom državnih organa i organa lokalne samouprave, vrši se na osnovu potvrde o državnoj registraciji fizičkih lica kao individualnih preduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih lica, kao i potvrde o registraciji kod poreskog organa.

Pored bankarskih poslova navedenih u prvom delu ovog člana, kreditna institucija ima pravo da obavlja i sledeće poslove:

1) izdavanje garancija za treća lica kojima se obezbjeđuje ispunjenje obaveza u novčanom obliku;
2) sticanje prava da se od trećih lica zahteva ispunjenje obaveza u novčanom obliku;
3) povereničko upravljanje sredstvima i drugom imovinom na osnovu ugovora sa fizičkim i pravnim licima;
4) obavljanje poslova sa plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) davanje u zakup fizičkim i pravnim licima posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocenosti;
6) poslovi lizinga;
7) pružanje konsultantskih i informacionih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubljama, a ako postoji odgovarajuća dozvola Banke Rusije, u stranoj valuti.

Pravila za obavljanje bankarskih poslova, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj organizaciji zabranjeno je da se bavi proizvodnjom, trgovinom i poslovima osiguranja. Ova ograničenja ne važe za zaključenje ugovora koji su derivativni finansijski instrumenti i predviđaju ili obavezu jedne ugovorne strane da prenese robu drugoj strani, ili obavezu jedne strane pod uslovima utvrđenim pri sklapanju ugovora. ugovora, u slučaju zahtjeva druge strane za kupovinom ili prodajom robe, ako je obaveza isporuka prestaje bez izvršenja u naturi.

Transferi sredstava bez otvaranja bankovnih računa, sa izuzetkom prenosa elektronskih sredstava, vrše se u ime fizičkih lica.

Član 6. Djelatnost kreditne organizacije na tržištu hartija od vrijednosti

U skladu sa licencom Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova, banka ima pravo da izdaje, kupuje, prodaje, evidentira, čuva i druge transakcije sa hartijama od vrednosti koje obavljaju funkciju platnog dokumenta, sa hartijama od vrednosti koje potvrđuju privlačnost. sredstava u depozite i bankovne račune, sa drugim hartijama od vrednosti, za sprovođenje transakcija sa kojima nije potrebno pribavljanje posebne dozvole u skladu sa saveznim zakonima, a takođe ima pravo da vrši povereničko upravljanje ovim hartijama od vrednosti na osnovu ugovora sa fizičkim licima i pravna lica.

Kreditna organizacija ima pravo da obavlja stručne poslove na tržištu hartija od vrijednosti u skladu sa saveznim zakonima.

Član 7. Korporativni naziv kreditne organizacije

Kreditna institucija mora imati puno ime preduzeća i ima pravo na skraćeni naziv preduzeća na ruskom jeziku. Kreditna institucija također ima pravo na puno ime i (ili) skraćeno korporativno ime na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Korporativni naziv kreditne organizacije na ruskom jeziku i jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati strane posudbe u ruskoj transkripciji ili u transkripciji jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom termina i skraćenice koje odražavaju pravni oblik kreditne organizacije.

Korporativni naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njenih aktivnosti korištenjem riječi “banka” ili “nebankarska kreditna organizacija”.

Ostali zahtjevi za korporativno ime kreditne organizacije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne organizacije, Banka Rusije je dužna zabraniti korištenje trgovačkog naziva kreditne organizacije ako je predloženo trgovačko ime već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih organizacija.

Upotreba riječi „Rusija“, „Ruska Federacija“, „država“, „savezni“ i „centralni“, kao i riječi i izraza nastalih na njihovoj osnovi, u korporativnom nazivu kreditne institucije dozvoljena je na način utvrđene saveznim zakonima.

Nijedno pravno lice u Ruskoj Federaciji, osim pravnog lica koje je dobilo dozvolu za obavljanje bankarskih poslova od Banke Rusije, ne smije koristiti u svom korporativnom nazivu riječi „banka“, „kreditna organizacija“ ili na drugi način označavati da ovo pravno lice ima pravo obavljanja bankarskih poslova.

Član 8. Davanje informacija o poslovanju kreditne organizacije, bankarske grupe i bankarskog holdinga

Kreditna organizacija je dužna da objavi sledeće informacije o svojim aktivnostima u obrascima iu rokovima koje odredi Banka Rusije:

Kvartalno - bilans stanja, bilans uspjeha, podaci o nivou adekvatnosti kapitala, visini rezervi za sumnjive kredite i druga sredstva;

Godišnje - bilans stanja i bilans uspjeha sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna organizacija je dužna da mu, na zahtjev fizičkog ili pravnog lica, dostavi kopiju dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije drugih dozvola (licenci) koje su joj izdate, ako postoji potreba za pribavljanjem ovih dokumenata. predviđeni saveznim zakonima, kao i mjesečni bilans stanja za tekuću godinu.

Za dovođenje u zabludu fizičkih i pravnih lica nedostavljanjem informacija ili davanjem lažnih ili nepotpunih podataka, kreditna institucija je odgovorna u skladu sa ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) godišnje objavljuju svoje konsolidovane finansijske izvještaje i konsolidovane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i rokovima koje utvrđuje Banka Rusija, nakon potvrde njihove tačnosti zaključkom revizorske kuće (revizora).

Kreditna institucija koja ima dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica dužna je da objavi informacije o kamatnim stopama po ugovorima o bankarskom depozitu sa fizičkim licima (za kreditnu instituciju u cjelini bez otkrivanja podataka o pojedinim pojedincima) i informacije o dug kreditne institucije za depozite fizičkih lica. Proceduru za objavljivanje takvih informacija utvrđuje Banka Rusije.

Član 9. Odnosi između kreditne institucije i države

Kreditna institucija ne odgovara za obaveze države. Država ne odgovara za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obaveze.

Kreditna institucija nije odgovorna za obaveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obaveze kreditne organizacije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obaveze.

Organi zakonodavne i izvršne vlasti i lokalne samouprave nemaju pravo da se mešaju u rad kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna organizacija, na osnovu državnog ili opštinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili opštinske potrebe, može izvršavati pojedinačna uputstva Vlade Ruske Federacije, izvršnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava. , obavlja poslove sa sredstvima federalnog budžeta, budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih budžeta i obračuna sa njima, osigurava namjensko korištenje budžetskih sredstava dodijeljenih za realizaciju federalnih i regionalnih programa. Takav ugovor mora sadržavati međusobne obaveze strana i predvidjeti njihove odgovornosti, uslove i oblike kontrole korišćenja budžetskih sredstava.

Kreditna organizacija ne može biti obavezna da obavlja poslove koji nisu predviđeni njenim osnivačkim aktima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obaveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Član 10. Osnivački dokumenti kreditne organizacije

Kreditna organizacija ima osnivačke dokumente predviđene saveznim zakonima za pravno lice odgovarajućeg organizaciono-pravnog oblika.

Statut kreditne organizacije mora sadržavati:

1) naziv firme;
2) naznaku organizaciono-pravnog oblika;
3) podatke o adresi (mjestu) organa upravljanja i posebnih odjeljenja;
4) spisak bankarskih poslova i transakcija izvršenih u skladu sa članom 5. ovog saveznog zakona;
5) podatak o visini odobrenog kapitala;
6) podatke o sistemu organa upravljanja, uključujući organe izvršne vlasti i organa unutrašnje kontrole, postupku njihovog formiranja i ovlašćenjima;
7) druge podatke predviđene saveznim zakonima za statute pravnih lica navedenog organizaciono-pravnog oblika.

Kreditna institucija je u obavezi da registruje sve promene učinjene u njenim konstitutivnim dokumentima. Dokumente predviđene stavom 1. člana 17. Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i pojedinačnih preduzetnika” i propisima Banke Rusije kreditna organizacija dostavlja Banci Rusije na način koji ona utvrđuje. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih pravilno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije i šalje je saveznom tijelu ovlaštenom u skladu sa članom 2. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih lica" izvršna vlast (u daljem tekstu: ovlašteni registarski organ) informacije i dokumenti potrebni ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Interakcija Banke Rusije sa nadležnim tijelom za registraciju po pitanju državne registracije promjena u sastavnim dokumentima kreditne organizacije vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim tijelom za registraciju.

Član 11. Ovlašćeni kapital kreditne organizacije

Ovlašteni kapital kreditne organizacije sastoji se od iznosa depozita njenih učesnika i utvrđuje minimalni iznos imovine koji garantuje interese njenih povjerilaca.

Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđen je u iznosu od 180 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnese zahtjev za izdavanje dozvole koja daje pravo da obavlja obračune u ime pravnih lica, uključujući korespondentske banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državna registracija i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđeni su na 90 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne organizacije koje imaju pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima, na dan za podnošenje zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih transakcija je 18 miliona rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrovane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnese zahtjev za ove dozvole na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 18 miliona rubalja.

Treći dio više ne važi.

Banka Rusije utvrđuje maksimalan iznos imovinskih (nenovčanih) doprinosa u odobreni kapital kreditne organizacije, kao i spisak vrsta imovine u nenovčanom obliku koja se može uložiti za plaćanje odobrenog kapitala.

Prikupljena sredstva se ne mogu koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije. Nije dozvoljena uplata odobrenog kapitala kreditne organizacije prilikom povećanja njenog odobrenog kapitala prebijanjem potraživanja prema kreditnoj organizaciji. Banka Rusije ima pravo da utvrdi postupak i kriterijume za procenu finansijskog položaja osnivača (učesnika) kreditne organizacije.

Sredstva saveznog budžeta i državnih vanbudžetskih fondova, raspoloživa sredstva i druga imovina u vlasništvu organa savezne vlasti ne mogu se koristiti za formiranje osnovnog kapitala kreditne organizacije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Sredstva iz budžeta konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnih budžeta, raspoloživih sredstava i druge imovine u vlasništvu državnih organa konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnih samouprava mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne organizacije na na osnovu, odnosno, zakonodavnog akta konstitutivnog entiteta Ruske Federacije ili odluke organa lokalne samouprave na način propisan ovim federalnim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Sticanje i (ili) prijem u povereničko upravljanje (u daljem tekstu: sticanje) kao rezultat jedne ili više transakcija od strane jednog pravnog ili fizičkog lica ili grupe pravnih i (ili) pojedinaca povezanih ugovorom, ili grupe pravnih lica entiteta koji su podružnice ili zavisna lica u međusobnom odnosu, više od 1 posto dionica (udjela) kreditne institucije zahtijevaju obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - preliminarnu saglasnost Banke Rusije. Banka Rusije, najkasnije u roku od 30 dana od dana prijema zahtjeva, pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije ne obavijesti odluku u navedenom roku, sticanje dionica (udjela) kreditne institucije smatra se dozvoljenim. Procedura za dobijanje saglasnosti Banke Rusije za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne organizacije i postupak obaveštavanja Banke Rusije o sticanju više od 1 odsto akcija (udela) kreditne organizacije osnivaju se saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.

Banka Rusije ima pravo da odbije da da saglasnost za sticanje više od 20 odsto akcija (udela) kreditne institucije ako utvrdi nezadovoljavajući finansijski položaj sticaoca akcija (udela), kršenje antimonopolskih pravila, kao i u slučajevima kada u odnosu na lice koje stiče akcije (udjele) u organizaciji kreditne institucije, postoje pravosnažne sudske odluke kojima se utvrđuju činjenice da je navedeno lice izvršilo protivpravne radnje u toku stečaja, namjerne i (ili) fiktivni stečaj iu drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Banka Rusije odbija dati saglasnost za sticanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne organizacije ako je sud prethodno utvrdio da je osoba koja je stekla dionice (udjele) kreditne organizacije kriva za nanošenje gubitaka svaka kreditna organizacija dok obavlja svoje dužnosti člana upravnog odbora (nadzornog odbora) kreditne organizacije, jedinog izvršnog organa, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog organa (odbora, direkcije).

Osnivači banke nemaju pravo istupiti iz članstva u banci tokom prve tri godine od dana njene registracije.

Član 11.1. Organi upravljanja kreditne organizacije

Organi upravljanja kreditnom institucijom, zajedno sa skupštinom njenih osnivača (učesnika), su upravni odbor (nadzorni odbor), jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.

Tekuće vođenje poslova kreditne organizacije vrše jedini izvršni organ i kolegijalni izvršni organ.

Jedini izvršni organ, njegovi zamenici, članovi kolegijalnog izvršnog organa (u daljem tekstu: rukovodilac kreditne organizacije), glavni računovođa kreditne organizacije, rukovodilac njene filijale nemaju pravo da obavljaju poslove u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti, kao i u organizacijama koje se bave poslovima lizinga ili koje su povezane s kreditnom institucijom u kojoj radi njen direktor, glavni računovođa ili rukovodilac njene podružnice, osim u predviđenom slučaju za u ovom delu. Ako su kreditne organizacije jedna u odnosu na drugu glavna i pomoćna privredna društva, jedini izvršni organ supsidijarne kreditne organizacije ima pravo da obavlja funkcije (osim pozicije predsjednika) u kolegijalnom izvršnom organu kreditne organizacije - glavna kompanija.

Kandidati za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora), šefa kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika šefa računovođa filijale kreditne organizacije mora ispunjavati kvalifikacione uslove utvrđene saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu sa njima.

Kreditna organizacija je dužna da u pisanoj formi obavijesti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na pozicije rukovodioca kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i na pozicije direktora, zamjenika direktora, glavni računovođa, zamjenik glavnog računovođe filijale kreditne organizacije. Obaveštenje mora sadržati informacije predviđene podstavom 8. člana 14. ovog saveznog zakona. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana prijema navedenog obavještenja, daje saglasnost na navedena imenovanja ili dostavlja obrazloženo odbijanje u pisanoj formi iz razloga predviđenih u članu 16. ovog Federalnog zakona.

Kreditna organizacija je dužna pisanim putem obavijestiti Banku Rusije o razrješenju čelnika kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i direktora, zamjenika šefa, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe. filijale kreditne organizacije najkasnije narednog radnog dana od dana donošenja takve odluke.

Kreditna institucija je dužna da pismeno obavesti Banku Rusije o izboru (razrešenju) člana upravnog (nadzornog odbora) u roku od tri dana od dana donošenja takve odluke.

Član 11.2. Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne institucije

Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 180 miliona rubalja, osim u slučaju predviđenom u četvrtom delu ovog člana.

Iznos kapitala (kapitala) nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za status banke od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajući zahtjev podnet Banci Rusije mora biti najmanje 180 miliona rubalja.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova, kojom se kreditnoj organizaciji daje pravo da obavlja bankarske poslove sa sredstvima u rubljama i stranoj valuti, da privuče sredstva fizičkih i pravnih lica u rubljama i stranoj valuti kao depozite (u daljem tekstu: opšta licenca ), može se izdati kreditnoj organizaciji koja ima sopstvena sredstva (kapital) od najmanje 900 miliona rubalja od 1. dana u mesecu u kojem je podnet zahtev za opštu licencu Banci Rusije.

Banka koja od 1. januara 2007. raspolaže sopstvenim sredstvima (kapitalom) manjim od 180 miliona rubalja, ima pravo da nastavi sa radom pod uslovom da se iznos sopstvenih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na nivo postignuto od 1. januara 2007.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene delom četiri ovog člana mora biti najmanje 90 miliona rubalja od 1. januara 2010.

Iznos sopstvenih sredstava (kapitala) banke koji ispunjava uslove utvrđene četvrtim i petim delom ovog člana mora biti najmanje 180 miliona rubalja od 1. januara 2012.

Ako se veličina sopstvenih sredstava (kapitala) banke smanji usled promene od strane Banke Rusije u metodologiji za određivanje veličine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, banka koja je imala sopstveni kapital (kapital) od 180 miliona rubalja ili više od 1. januara 2007. godine, mora u roku od 12 meseci dostići minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen ovim članom, obračunat po novoj metodologiji za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala) banke, utvrđenih od strane Banke Rusije, i banke koja je na dan 1. januara 2007. imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 miliona rubalja - veću od dve vrednosti: iznos kapitala (kapitala) koji joj je na raspolaganju od dana 1. januara 2007. godine, obračunat po novoj metodologiji za određivanje visine kapitala (kapitala) banke, koju utvrđuje Banka Rusije, odnosno iznosa sopstvenog kapitala (kapitala) utvrđenog delom petim i šestim ovog člana, na dan relevantnog datuma.

Poglavlje II. Postupak registracije kreditnih organizacija i licenciranja bankarskog poslovanja

Član 12. Državna registracija kreditnih organizacija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Federalnim zakonom „O državnoj registraciji pravnih lica i individualnih preduzetnika“, uzimajući u obzir poseban postupak za državnu registraciju kreditnih organizacija utvrđen ovim Federalnim zakonom.

Odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije. Upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica podataka o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i drugih podataka predviđenih saveznim zakonima, vrši nadležni organ za registraciju na osnovu odluke Banka Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji. Interakcija Banke Rusije sa nadležnim registracionim tijelom po pitanjima državne registracije kreditnih organizacija vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije sa ovlaštenim registracijskim tijelom.

U cilju obavljanja kontrolne i nadzorne funkcije, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija na način utvrđen saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima.

Za državnu registraciju kreditnih organizacija naplaćuje se državna naknada na način iu iznosima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija je dužna da obavesti Banku Rusije o promenama u informacijama navedenim u stavu 1 člana 5 Federalnog zakona „O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih preduzetnika“, sa izuzetkom informacija o dobijenim dozvolama, u roku od tri dana od datuma takvih promjena. Banka Rusije, najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema relevantnih informacija od kreditne institucije, obavještava ovlašteni registarski organ, koji vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica o promjenama podataka o kreditu. institucija.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova kreditne organizacije izdaje se nakon njene državne registracije na način utvrđen ovim Federalnim zakonom i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njim.

Kreditna institucija ima pravo da obavlja bankarske poslove od trenutka kada dobije dozvolu koju izdaje Banka Rusije.

Član 13. Licenciranje bankarskog poslovanja

Bankarski poslovi se obavljaju samo na osnovu dozvole koju izdaje Banka Rusije na način utvrđen ovim Federalnim zakonom, osim slučajeva navedenih u delu devet ovog člana i u Federalnom zakonu „O nacionalnom platnom sistemu. ”.

Dozvole koje izdaje Banka Rusije upisuju se u registar izdatih dozvola za obavljanje bankarskih poslova.

Registar licenci izdatih kreditnim institucijama podleže objavljivanju Banke Rusije u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije (Bilten Banke Rusije) najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuje Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog upisa u registar.

Bankarska dozvola utvrđuje bankarske poslove koje kreditna institucija ima pravo da obavlja, kao i valutu u kojoj se ti bankarski poslovi mogu obavljati.

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se bez ograničenja roka važenja.

Obavljanje bankarskih poslova od strane pravnog lica bez dozvole, ako je dobijanje te dozvole obavezno, povlači povraćaj od tog pravnog lica cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat ovih poslova, kao i naplatu novčane kazne u iznos duplo veći od iznosa saveznog budžeta. Naplata se vrši na sudu na zahtev tužioca, nadležnog saveznog izvršnog organa ovlašćenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.

Banka Rusije ima pravo da podnese tužbu arbitražnom sudu za likvidaciju pravnog lica koje obavlja bankarske poslove bez dozvole, ako je dobijanje takve dozvole obavezno.

Građani koji nezakonito obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili krivičnu odgovornost po postupku utvrđenom zakonom.

Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)" ima pravo obavljanja bankarskih poslova, pravo na obavljanje kojih joj se daje na osnovu Federalnog zakona "O razvojnoj banci".

Član 13.1. Izgubljena snaga.

Član 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, Banci Rusije se podnose sljedeći dokumenti na način koji je ona utvrdila:

1) zahtev za državnu registraciju kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova; u prijavi se navodi i podatak o adresi (lokaciji) stalnog izvršnog organa kreditne institucije na kojoj se obavlja komunikacija sa kreditnom institucijom;

2) ugovor o osnivanju (original ili overena kopija), ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;

3) povelja (original ili overena kopija);

4) poslovni plan odobren na skupštini osnivača (učesnika) kreditne organizacije, zapisnik sa sastanka osnivača (učesnika), koji sadrži odluke o davanju saglasnosti na statut kreditne organizacije, kao i kandidate za imenovanje na radna mjesta. rukovodioca kreditne organizacije i glavnog računovođe kreditne organizacije. Procedura za izradu poslovnog plana za kreditnu instituciju i kriterijumi za njegovu procenu utvrđeni su propisima Banke Rusije;

5) dokumente koji potvrđuju uplatu državne naknade za državnu registraciju kreditne organizacije i za davanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova prilikom osnivanja kreditne organizacije;

6) revizorski izvještaji o pouzdanosti finansijskih izvještaja osnivača - pravnih lica;

7) dokumente (prema spisku utvrđenom propisima Banke Rusije) koji potvrđuju izvore porijekla sredstava koja su osnivači - pojedinci uložili u odobreni kapital kreditne organizacije;

8) upitnike kandidata za radna mjesta direktora kreditne organizacije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne organizacije, kao i za radna mjesta direktora, zamjenika direktora, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe filijale kreditne organizacije organizacija.
Ove obrasce popunjavaju ovi kandidati svojom rukom i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:

O prisustvu ovih lica sa višom pravnom ili ekonomskom stručnom spremom (uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje) i najmanje godinu dana iskustva u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne institucije u vezi sa bankarstvom poslovanje, a u nedostatku posebne stručne spreme - iskustvo u rukovođenju tim odjelom najmanje dvije godine;
o prisustvu (odsustvu) kaznenog dosijea;

9) upitnike kandidata za radna mjesta organa jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne organizacije koja ima pravo da vrši prenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima. Ove obrasce popunjavaju ovi kandidati svojom rukom i moraju sadržavati informacije utvrđene propisima Banke Rusije, kao i informacije:

o tome da li ova lica imaju višu stručnu spremu (uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje);
o prisustvu (odsustvu) kaznenog dosijea.

Pored dokumenata navedenih u prvom dijelu ovog člana, Centralna banka Ruske Federacije samostalno zahtijeva od saveznog izvršnog organa koji vrši državnu registraciju pravnih lica, fizičkih lica kao individualnih preduzetnika i seljačkih (poljoprivrednih) domaćinstava, informacije o državnu registraciju pravnih lica koja su osnivači kreditne organizacije, i od poreske uprave traži podatke o ispunjavanju obaveza osnivača - pravnih lica prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i lokalnim budžetima u protekla tri godine. Kreditna institucija ima pravo da samoinicijativno dostavi dokumente koji sadrže navedene podatke.

Odredbe podstava 8. dijela prvog ovog člana ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije koja ima pravo obavljanja prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi s njima. , te dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Član 15. Postupak državne registracije kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Nakon podnošenja dokumenata navedenih u članu 14. ovog Federalnog zakona, Banka Rusije izdaje osnivačima kreditne organizacije pismenu potvrdu o prijemu dokumenata potrebnih za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje poslova. van bankarskih poslova.

Odluka o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili odbijanju da se to učini donosi se u roku ne dužem od šest mjeseci od dana podnošenja svih dokumenata predviđenih ovim saveznim zakonom. , a takva odluka se donosi u odnosu na nebankarsku kreditnu organizaciju koja ima pravo na prenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - u roku ne dužem od tri mjeseca.

Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije, Banka Rusije šalje ovlaštenom tijelu za registraciju informacije i dokumente potrebne ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Na osnovu navedene odluke koju je donela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašćeni registarski organ, u roku od najviše pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, donosi odgovarajući upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica, a najkasnije narednog radnog dana od dana izvršenja odgovarajućeg upisa, prijavljuje Banku Rusije.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri radna dana od dana prijema od ovlaštenog tijela za registraciju informacije o upisu u jedinstveni državni registar pravnih lica o kreditnoj organizaciji, obavještava svoje osnivače o tome uz obavezu plaćanja 100 odsto deklarisanog odobrenog kapitala kreditne organizacije u roku od mjesec dana i izdaje dokument osnivačima, kojim se potvrđuje činjenica upisa o kreditnoj organizaciji u jedinstvenom državnom registru pravnih lica.

Neuplata ili nepotpuna uplata odobrenog kapitala u propisanom roku je osnov da se Banka Rusije obrati sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne organizacije.

Za uplatu odobrenog kapitala Banka Rusije otvara korespondentni račun kod Banke Rusije za registrovanu banku, a po potrebi i za nebankarsku kreditnu organizaciju. Podaci o korespondentskom računu navedeni su u obavještenju Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

Nakon podnošenja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100 posto deklarisanog odobrenog kapitala kreditne organizacije, Banka Rusije u roku od tri dana izdaje kreditnoj organizaciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova.

Sedmi dio je uklonjen.

Član 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Odbijanje državnog registra kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova dozvoljeno je samo po sljedećim osnovama:

1) neusklađenost kandidata predloženih za pozicije rukovodioca kreditne organizacije, glavnog računovođe kreditne organizacije i njegovih zamenika sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima. Neusaglašenost kandidata predloženih za ove pozicije sa ovim kvalifikacionim uslovima znači:

Nemaju višu pravno ili ekonomsko obrazovanje i iskustvo u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne organizacije čije su aktivnosti vezane za bankarsko poslovanje ili nemaju dvogodišnje iskustvo u rukovođenju tim odjelom ili odjeljenjem (za kandidate za zvanje jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe nebankarske kreditne organizacije, koji imaju pravo obavljanja transfera novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih bankarskih poslova u vezi sa njima - nemaju visoko stručno obrazovanje);

Posjedovanje kaznene evidencije za činjenje krivičnih djela iz oblasti privrede;

Posvećenost, u roku od jedne godine koja prethodi danu podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, administrativnog prekršaja u oblasti trgovine i finansija, utvrđenog odlukom organa nadležnog za razmatranje upravnih predmeta krivična djela koja su stupila na snagu;

Prisutnost, u roku od dvije godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, činjenica o raskidu ugovora (ugovora) o radu sa navedenim osobama na inicijativu uprave na osnovu predviđeno stavom 2 člana 254 Zakona o radu Ruske Federacije;

Predstavljanje, u roku od tri godine prije dana podnošenja dokumenata Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije, kreditnoj organizaciji u kojoj je svaki od navedenih kandidata bio na poziciji šefa kreditne organizacije, da se zamijeniti ga kao čelnika kreditne organizacije na način propisan Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";

Neusklađenost poslovne reputacije ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim federalnim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu sa njima;

Dostupnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;

2) nezadovoljavajući finansijski položaj osnivača kreditne organizacije ili neispunjavanje obaveza prema saveznom budžetu, budžetima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i lokalnim budžetima u posljednje tri godine;

3) neusaglašenost dokumenata dostavljenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova sa zahtevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njima;

4) neusklađenost poslovnog ugleda kandidata za funkcije članova odbora direktora (nadzornog odbora) sa kvalifikacionim uslovima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njima i da li imaju kaznenu evidenciju zbog izvršenja krivičnog djela u privrednoj oblasti.

Odluka o odbijanju državne registracije kreditne organizacije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova dostavlja se osnivačima kreditne organizacije u pisanoj formi i mora biti motivisana.

Na odbijanje državnog registra kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, ili propust Banke Rusije da donese odgovarajuću odluku u propisanom roku, može se uložiti žalba arbitražnom sudu.

U skladu sa ovim članom, pod poslovnom reputacijom se podrazumeva ocena profesionalnih i drugih kvaliteta lica koji mu omogućavaju da zauzme odgovarajuću poziciju u organima upravljanja kreditne organizacije.

Član 17. Državna registracija kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strane banke i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strane banke i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, pored dokumenata navedenih u članu 14. ovog Saveznog zakona, uredno izvršena dokumenta su niže navedena dodatno dostavljen.

Strano pravno lice predstavlja:

1) odluku o njegovom učešću u osnivanju kreditne organizacije na teritoriji Ruske Federacije ili o otvaranju filijale banke;
2) dokument kojim se potvrđuje registracija pravnog lica i bilans stanja za prethodne tri godine, potvrđen revizorskim izvještajem;
3) pismenu saglasnost nadležnog kontrolnog organa zemlje njegovog prebivališta da učestvuje u osnivanju kreditne organizacije na teritoriji Ruske Federacije ili da otvori filijalu banke u slučajevima kada je takva dozvola potrebna po zakonodavstvu zemlje njegovog prebivališta.
Strano fizičko lice daje potvrdu od prvoklasne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o bonitetu lica.

Član 18. Dodatni uslovi za osnivanje i poslovanje kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i filijala stranih banaka

Iznos (kvota) učešća stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na predlog Vlade Ruske Federacije, usaglašen sa Bankom Rusije. Navedena kvota se izračunava kao odnos ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenim kapitalima kreditnih institucija sa stranim ulaganjima, i kapitala filijala stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registrovanih na teritoriji Republike Srbije. Ruska Federacija.

Banka Rusije prestaje da izdaje dozvole za obavljanje bankarskih poslova bankama sa stranim ulaganjima i filijalama stranih banaka kada se dostigne utvrđena kvota.

Banka Rusije ima pravo da izrekne zabranu povećanja odobrenog kapitala kreditne organizacije na račun nerezidenata i otuđenja dionica (udjela) u korist nerezidenata ako je rezultat ove radnje premašiti kvotu za učešće stranog kapitala u bankarskom sistemu Ruske Federacije.

Peti dio više ne vrijedi.

Banka Rusije ima pravo, u dogovoru s Vladom Ruske Federacije, da uspostavi ograničenja bankarskog poslovanja za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i filijale stranih banaka ako se u relevantnim stranim državama primjenjuju ograničenja njihovog osnivanja i aktivnosti na banke sa ruskim ulaganjima i filijale ruskih banaka.

Banka Rusije ima pravo da, na način utvrđen Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", uspostavi dodatne zahtjeve za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i filijale stranih banaka u pogledu postupka. za podnošenje izvještaja, davanje saglasnosti na sastav uprave i spisak obavljenih bankarskih poslova.

Član 19. Mere Banke Rusije koje primenjuje u cilju nadzora u slučaju kršenja saveznih zakona i propisa Banke Rusije od strane kreditne organizacije

U slučaju kršenja saveznih zakona, uredbi i uputstava Banke Rusije, obaveznih standarda koje je ona uspostavila, nepružanja informacija, davanja nepotpunih ili nepouzdanih informacija, nedavanja informacija birou za kreditnu istoriju u slučaju dobijanja saglasnosti subjekta kreditne istorije, kao i činjenja radnji koje stvaraju stvarnu prijetnju interesima deponenata i kreditora, Banka Rusije ima pravo, putem nadzora, primijeniti na kreditnu organizaciju mjere utvrđene Federalni zakon “O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)”.

Član 20. Razlozi za oduzimanje dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova

Banka Rusije može kreditnoj instituciji oduzeti dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sljedećim slučajevima:

1) utvrđivanje nepouzdanosti podataka na osnovu kojih je data dozvola;
2) kašnjenja u otpočinjanju bankarskih poslova predviđenih ovom licencom duže od jedne godine od dana njenog izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica značajne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
4) kašnjenja više od 15 dana u podnošenju mjesečnih izvještaja (izvještajne dokumentacije);
5) obavljanje, uključujući i jednokratne, bankarske poslove koji nisu predviđeni navedenom dozvolom;

6) nepoštovanje saveznih zakona koji regulišu bankarsku delatnost, kao i propisa Banke Rusije, ako je u roku od godinu dana kreditna organizacija više puta bila podvrgnuta merama predviđenim Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije ( Banka Rusije)“, kao i ponovljena kršenja tokom jedne godine uslova predviđenih članovima 6 i 7 (osim stava 3 člana 7) Federalnog zakona „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom“.

7) ponovljeno, u roku od godinu dana, krivo nepoštovanje uslova sadržanih u izvršnim ispravama sudova, arbitražnih sudova za naplatu sredstava sa računa (depozita) klijenata kreditne institucije ako na računima postoje sredstva ( depoziti) ovih lica;

8) prisustvo predstavke privremene uprave, ako do isteka perioda rada navedene uprave utvrđenog Saveznim zakonom „o nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” postoje osnov za njeno imenovanje predviđeni navedenim saveznim zakonom;

9) ponovljeni propust kreditne organizacije da, u utvrđenom roku, dostavi Banci Rusije ažurirane podatke neophodne za unošenje izmena u Jedinstveni državni registar pravnih lica, izuzev podataka o dobijenim dozvolama;

10) nepoštovanje kreditne organizacije koja je menadžer hipotekarnog pokrića sa zahtjevima Federalnog zakona „O hipotekarnim hartijama od vrijednosti” i regulatornih pravnih akata Ruske Federacije izdatih u skladu s njim, kao i ne otklanjanje kršenja u utvrđenom vremenskom roku, ako je u roku od jedne godine kreditna organizacija više puta bila podvrgnuta mjerama predviđenim Federalnim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

(U skladu sa stavom 1. člana 18. Federalnog zakona od 27. jula 2010. N 224-FZ, koji stupa na snagu tri godine nakon datuma zvaničnog objavljivanja, prvi dio člana 20. dopuniće se stavom 11. kako slijedi:

„11) ponovljeno kršenje u roku od godinu dana od zahtjeva Federalnog zakona „O borbi protiv zloupotrebe insajderskih informacija i tržišne manipulacije i o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije” i regulatornih pravnih akata donesenih u skladu sa njim, uzimajući uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene navedenim saveznim zakonom")

Banka Rusije je dužna da oduzme dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u sledećim slučajevima:

1) ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2 odsto.

Ako je u poslednjih 12 meseci koji prethode trenutku kada bi, u skladu sa ovim članom, kreditnoj instituciji trebalo da bude oduzeta navedena dozvola, Banka Rusije promenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog člana. metodologija u skladu sa kojom se primenjuje adekvatnost kapitala kreditne institucije organizacija dostiže svoju maksimalnu vrednost;

2) ako je iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne organizacije ispod minimalne vrednosti odobrenog kapitala utvrđene na dan državne registracije kreditne organizacije. Navedeni osnov za oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ne odnosi se na kreditne organizacije tokom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) ako kreditna organizacija ne ispuni u roku utvrđenom Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“, zahtjeve Banke Rusije da uskladi iznos odobrenog kapitala sa iznosom sopstvenih sredstava (kapitala);

4) ako kreditna institucija nije u mogućnosti da u roku od 14 dana od dana njihovog namirenja i (ili) izvršenja namiri potraživanja povjerilaca za novčane obaveze i (ili) ispuni obavezu obaveznih plaćanja. Štaviše, ovi zahtjevi ukupno moraju biti najmanje 1000 puta veći od minimalne plate utvrđene saveznim zakonom;

5) ako banka, iznos sopstvenih sredstava (kapitala) na dan 1. januara 2007. godine iznosi 180 miliona rubalja ili veći od ovog iznosa, tri meseca zaredom dozvoljava smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) ispod 180 miliona rubalja, sa izuzetkom smanjenja zbog promene metodologije za određivanje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala), i ne podnosi zahtev Banci Rusije da promeni svoj status u status ne- bankarska kreditna organizacija;

6) ako banka, iznos sopstvenih sredstava (kapitala) na dan 1. januara 2007. godine manji od 180 miliona rubalja, nije dostigao iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen petim i šestim delom člana 11.2. ovog saveznog zakona na odgovarajući datum, odnosno ako ova banka radi tri mjeseca zaredom, dozvoljava smanjenje iznosa kapitala (kapitala) (osim slučajeva takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije za utvrđivanje iznos sopstvenog kapitala (kapitala) banke) na manju od veće od dve vrednosti: iznosa sopstvenog kapitala (kapitala) koji je ona ostvarila na dan 1. januara 2007. godine, ili iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđenog po delovima. pet i šest člana 11.2 ovog Federalnog zakona, i ne podnese zahtev Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije;

7) ako je banka koja je od 1. januara 2007. godine imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu od 180 miliona rubalja ili više i dozvolila da se iznos sopstvenih sredstava (kapitala) smanji ispod minimalno utvrđenog iznosa članom 11.2 ovog saveznog zakona zbog promene metodologije za utvrđivanje visine sopstvenih sredstava (kapitala), u roku od 12 meseci nije dostigao navedeni minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) i nije podneo zahtev Banci. Rusije da promijeni svoj status u status nebankarske kreditne organizacije;

8) ako je banka koja je na dan 1. januara 2007. imala sopstvena sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 miliona rubalja i dozvolila smanjenje iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) u odnosu na nivo dostignut 1. januara , 2007. godine ili na odgovarajući datum utvrđenim delovima petog i šestog člana 11.2 ovog saveznog zakona, zbog primene izmenjene metodologije za utvrđivanje visine osnovnog kapitala (kapitala) banke, u roku od 12 meseci nije dostigao veći iznos. dvije vrijednosti: iznos vlasničkih sredstava (kapitala) koji je imao na dan 1. januara 2007. godine, ili iznos sopstvenih sredstava (kapitala) utvrđen na relevantni datum u dijelu petog i šestog člana 11.2 ovog saveznog zakona, i nije podneo peticiju Banci Rusije za promenu statusa u status nebankarske kreditne organizacije.

U slučajevima predviđenim u drugom delu ovog člana, Banka Rusije oduzima kreditnoj organizaciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u roku od 15 dana od dana kada organi Banke Rusije odgovorni za oduzimanje navedene dozvole dobiju pouzdane informacije o postojanju osnova za oduzimanje ove dozvole kreditnoj organizaciji.

Oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova po drugim osnovama, izuzev osnova predviđenih ovim saveznim zakonom, nije dozvoljeno.

Odluka Banke Rusije da oduzme dozvolu kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova stupa na snagu danom donošenja odgovarajućeg akta Banke Rusije i može se uložiti žalba u roku od 30 dana od dana objavljivanja poruke. o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova u Vesniku Banke Rusije. Žalba na navedenu odluku Banke Rusije, kao i primena mera obezbeđenja potraživanja prema kreditnoj instituciji, ne obustavljaju važenje navedene odluke Banke Rusije.

Poruku o oduzimanju dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova Banka Rusije objavljuje u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije „Bilten Banke Rusije“ u roku od nedelju dana od dana usvajanja odgovarajućeg odluka.

Nakon oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova, kreditna organizacija mora biti likvidirana u skladu sa uslovima iz člana 23.1 ovog saveznog zakona, a ako je proglašena bankrotom, u skladu sa zahtjevima federalnog zakona “ O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija.”

Nakon oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova, Banka Rusije:

Najkasnije narednog radnog dana od dana oduzimanja navedene dozvole, imenuje privremenu upravu kreditnoj organizaciji u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija”;
obavlja radnje predviđene članom 23.1 ovog saveznog zakona.

Od trenutka oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova:

1) smatra se da je nastupio rok za ispunjenje obaveza kreditne organizacije koje su nastale pre dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova.

U ovom slučaju, iznos novčanih obaveza i obaveza za obavezna plaćanja kreditnoj organizaciji, izražen u stranoj valuti, utvrđuje se u rubljama po kursu koji je utvrdila Banka Rusije na dan oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje poslova. van bankarske poslove;

2) se obustavi obračunavanje kamata i novčanih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili ugovorom za sve vrste dugova kreditne organizacije, izuzev finansijskih sankcija za neizvršenje ili neispunjenje tekućih obaveza kreditne organizacije;

3) obustavljeno je izvršenje izvršnih isprava o naplati imovine, nije dozvoljeno prinudno izvršenje drugih isprava čija se naplata vrši na nesporan način, osim izvršenja izvršnih isprava o naplati duga po osnovu tekuće obaveze kreditne organizacije;

4) do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije insolventnom (u stečaju) ili o likvidaciji kreditne organizacije zabranjeno je:

Obavljanje transakcija sa imovinom kreditne organizacije, uključujući i ispunjenje obaveza kreditne organizacije, osim transakcija koje se odnose na tekuće obaveze kreditne organizacije, utvrđene u skladu sa ovim članom;
ispunjenje obaveze plaćanja obaveznih plaćanja koja je nastala prije dana oduzimanja dozvole kreditnoj instituciji za obavljanje bankarskih poslova;
prestanak obaveza prema kreditnoj instituciji prebijanjem sličnih protivpotraživanja;

5) obustavljen je prijem i vršenje plaćanja preko korespondentnih računa kreditne organizacije na račune klijenata kreditne organizacije (fizičkih i pravnih lica). Kreditne organizacije i institucije Banke Rusije vraćaju uplate primljene nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova u korist klijenata kreditne organizacije na račune platiša u bankama pošiljateljima.

Tekuće obaveze kreditne institucije su:

1) obaveze plaćanja troškova vezanih za nastavak aktivnosti kreditne institucije (uključujući komunalne, zakupnine i operativne troškove, troškove komunikacionih usluga, osiguranje sigurnosti imovine), troškove za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom, plaćanje rada lica koja rade po ugovoru o radu, isplatu otpremnina ovim licima u slučaju njihovog otpuštanja, kao i druge troškove vezane za likvidaciju kreditne organizacije nakon dana oduzimanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

2) obaveze plaćanja obaveznih plaćanja koje su nastale danom oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) obaveze prenosa iznosa zadržanih od zarade (alimentacije, poreza na dohodak građana, sindikalnih doprinosa i doprinosa za osiguranje i drugih davanja koja su dodeljena poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima) isplaćenih zaposlenima u kreditnoj organizaciji u skladu sa saveznim zakonima.

Plaćanje troškova u vezi sa ispunjavanjem tekućih obaveza kreditne institucije vrši privremena uprava koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom na osnovu procjene troškova koju odobrava Banka Rusije.

U periodu nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, a prije dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije insolventnom (stečajem) ili o njenoj likvidaciji, kreditna organizacija ima pravo:

1) naplaćuje i prima dug, uključujući i za ranije date kredite, vraća avansne uplate kreditne institucije, prima sredstva od otkupa hartija od vrednosti i prihode od hartija od vrednosti u vlasništvu kreditne institucije;

2) vrati imovinu kreditne institucije koja se nalazi u vlasništvu trećih lica;

3) ostvaruje prihode od ranije obavljenih bankarskih poslova i zaključenih transakcija, kao i od poslova vezanih za profesionalnu delatnost ove kreditne institucije na tržištu hartija od vrednosti;

4) izvrši, u dogovoru sa Bankom Rusije, povraćaj sredstava koja su pogrešno knjižena na korespondentni račun ili korespondentni podračun kreditne organizacije. Procedura za ugovaranje povraćaja pogrešno kreditiranih sredstava utvrđena je propisima Banke Rusije;

5) vrati klijentima kreditne organizacije hartije od vrijednosti ili drugu imovinu koju je kreditna organizacija prihvatila na čuvanje i (ili) računovodstvo po ugovorima o povjerenju ili drugim ugovorima koji se odnose na profesionalnu djelatnost kreditne organizacije na tržištu hartija od vrijednosti, a to se odražava u relevantne račune ili račune vrijednosnih papira;

6) obavlja druge radnje za obavljanje funkcija privremene uprave koju imenuje Banka Rusije za upravljanje kreditnom organizacijom, predviđene Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“ i propisima Banke Rusije. Rusija je usvojila u skladu sa njim.

Član 21. Razmatranje sporova uz učešće kreditne organizacije

Kreditna organizacija može uložiti žalbu na odluke i radnje (nečinjenje) Banke Rusije ili njenih službenika sudu ili arbitražnom sudu na način utvrđen saveznim zakonima.

Kreditna institucija ima pravo da se obrati Banci Rusije sa zahtevima i izjavama u vezi sa odlukama i radnjama (nečinjenjem) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna da odgovori u roku od mesec dana o suštini pitanja koja su tu pokrenuta.

Sporovi između kreditne institucije i njenih klijenata (fizičkih i pravnih lica) rješavaju se na način propisan saveznim zakonima.

Član 22. Filijale, predstavništva i unutrašnje strukturne jedinice kreditne organizacije

Filijala kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi izvan lokacije kreditne organizacije i u njeno ime obavlja sve ili dio bankarskih poslova predviđenih licencom Banke Rusije izdatom kreditnoj organizaciji.

Predstavništvo kreditne organizacije je njen poseban odjel koji se nalazi van lokacije kreditne organizacije, koji zastupa njene interese i štiti ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljanja bankarskih poslova.

Filijale i predstavništva kreditne organizacije nisu pravna lica i obavljaju svoju djelatnost na osnovu propisa odobrenih od strane kreditne organizacije koja ih je osnovala.

Rukovodioce filijala i predstavništava imenuje rukovodilac kreditne organizacije koja ih je osnovala i postupaju na osnovu punomoćja koje im je izdato na propisan način.

Kreditna organizacija otvara filijale i predstavništva na teritoriji Ruske Federacije od trenutka obavještavanja Banke Rusije. U obaveštenju se navodi poštanska adresa filijale (predstavništva), njena ovlašćenja i funkcije, podaci o njenim rukovodiocima, obim i priroda planiranog poslovanja, kao i njen pečat i uzorak potpisa njenih rukovodilaca.

Šesti dio više ne vrijedi.

Filijale kreditne organizacije sa stranim ulaganjima na teritoriji Ruske Federacije registruje Banka Rusije na način koji ona utvrđuje.

Unutrašnja strukturna jedinica kreditne organizacije (njene filijale) je njena (njena) jedinica koja se nalazi van lokacije kreditne organizacije (njene filijale) i u njeno ime obavlja bankarske poslove, čiji je spisak utvrđen propisima Banke. Rusije, u okviru dozvole Banke Rusije izdate kreditnoj instituciji (propisi o filijali kreditne organizacije).

Kreditne organizacije (njihove filijale) imaju pravo da otvore interna strukturna odeljenja van lokacije kreditnih organizacija (njihovih filijala) u oblicima i postupcima utvrđenim propisima Banke Rusije.

Ovlašćenje filijale kreditne organizacije za donošenje odluke o otvaranju unutrašnje strukturne jedinice mora biti predviđeno propisima o filijali kreditne organizacije.

Član 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije vrši se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog saveznog zakona. Istovremeno, državna registracija kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom i državna registracija kreditne organizacije stvorene njenom reorganizacijom vrše se na način propisan Federalnim zakonom "O državnoj registraciji pravnih lica i fizičkih preduzetnika", uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim federalnim zakonom i usvojene u skladu sa propisima Banke Rusije. Podaci i dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom i državnom registracijom kreditne organizacije stvorene reorganizacijom podnose se Banci Rusije. Spisak navedenih informacija i dokumenata, kao i postupak njihovog predstavljanja, utvrđuje Banka Rusije.

Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom ili državnoj registraciji kreditne organizacije stvorene njenom reorganizacijom, Banka Rusije šalje nadležnom registracionom tijelu informacije i dokumente potrebne da ovo tijelo nosi van funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

Na osnovu navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih informacija i dokumenata koje je dostavila, ovlašteni registarski organ, u roku od pet radnih dana od dana prijema potrebnih informacija i dokumenata, vrši odgovarajući unos u jedinstvenu državu. registar pravnih lica i najkasnije narednog radnog dana od dana upisa odgovarajućeg unosa, prijavljuje Banku Rusije.

Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog tijela za registraciju po pitanju državne registracije kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom ili o državnoj registraciji kreditne organizacije stvorene reorganizacijom vrši se na način koji je dogovorila Banka Rusije. kod ovlašćenog organa za registraciju.

Pismeno obaveštenje o početku postupka reorganizacije kreditne organizacije sa prilogom odluke o reorganizaciji kreditne organizacije kreditna organizacija šalje Banci Rusije u roku od tri radna dana od dana usvajanja navedenog. odluka. Ako u reorganizaciji učestvuju dve ili više kreditnih organizacija, takvo obaveštenje šalje kreditna organizacija koja je poslednja donela odluku o reorganizaciji kreditne organizacije ili određena tom odlukom. Banka Rusije objavljuje ovo obavještenje na svojoj službenoj web stranici na Internet informacionoj i telekomunikacijskoj mreži i najkasnije u roku od jednog radnog dana od dana prijema ovog obavještenja od kreditne organizacije šalje ovlaštenom tijelu za registraciju informacije o početku reorganizacije. postupak kreditne organizacije (kreditne organizacije) uz prilog navedene odluke na osnovu koje navedeni organ vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da se kreditna organizacija (kreditne organizacije) nalazi (jesu) u proces reorganizacije.

Državna registracija kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom vrši se u roku od 45 radnih dana od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih na propisan način.

Državna registracija kreditne organizacije stvorene reorganizacijom, ako se ne donese odluka o odbijanju takve registracije, vrši se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih na propisan način.

Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne organizacije ako se, kao rezultat njenog provođenja, pojave razlozi za primjenu mjera za sprečavanje nesolventnosti (stečaja), predviđenih Federalnim zakonom „O nesolventnosti (bankrotu). ) kreditnih institucija.”

Ako se delatnost kreditne organizacije prekine na osnovu odluke njenih osnivača (učesnika), Banka Rusije, na zahtev kreditne organizacije, donosi odluku o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Procedura za podnošenje ovog zahteva od strane kreditne institucije regulisana je propisima Banke Rusije.

Ako nakon odluke osnivača (učesnika) kreditne organizacije o njenoj likvidaciji, Banka Rusije, na osnovu člana 20. ovog Federalnog zakona, odluči da joj oduzme dozvolu za obavljanje bankarskih poslova, odluka osnivači (učesnici) kreditne organizacije o njenoj likvidaciji i druge povezane odluke osnivača (učesnika) kreditne organizacije ili odluke likvidacione komisije (likvidatora) koje su imenovali osnivači (učesnici) kreditne organizacije gube pravnu snagu. Kreditna organizacija podliježe likvidaciji na način predviđen članom 23.1 ovog Federalnog zakona.

U slučaju poništenja ili oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kreditna institucija vraća navedenu dozvolu Banci Rusije u roku od 15 dana od dana donošenja takve odluke.

Osnivači (učesnici) kreditne organizacije, koji su odlučili da je likvidiraju, imenuju likvidacionu komisiju (likvidatora), odobravaju privremeni likvidacioni bilans stanja i likvidacioni bilans kreditne organizacije u dogovoru sa Bankom Rusije.

Likvidacija kreditne organizacije smatra se završenom, a kreditna organizacija je prestala sa radom, nakon što nadležni organ za registraciju izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih lica.

Član 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prinudna likvidacija)

Banka Rusije, u roku od 15 dana od dana oduzimanja dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova, dužna je da se obrati arbitražnom sudu sa zahtevom za likvidaciju kreditne organizacije (u daljem tekstu: Banka Rusije). Ruska prijava za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije), osim ako do dana oduzimanja navedene licence kreditna organizacija ima znakove nesolventnosti (stečaja) predviđene Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija ”.

Ako do dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova kreditna organizacija ima znakove nesolventnosti (stečaja), predviđene Federalnim zakonom "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija", ili prisustvo ovih znakove utvrđuje privremena uprava koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom organizacijom nakon dana opoziva kreditne organizacije sa navedenom licencom, Banka Rusije se obraća arbitražnom sudu sa zahtjevom da se kreditna organizacija proglasi nesolventnom (bankrot ) na način utvrđen Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija“.

Arbitražni sud razmatra zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije u skladu sa pravilima utvrđenim Arbitražnim procesnim zakonikom Ruske Federacije, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Federalnim zakonom. Zahtjev Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije arbitražni sud razmatra u roku ne dužem od mjesec dana od dana podnošenja navedenog zahtjeva.

Arbitražni sud donosi odluku o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije ako se ne utvrdi da postoje znaci nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije na dan oduzimanja dozvole za rad kreditne organizacije. obavljaju bankarske poslove. Prilikom razmatranja zahtjeva Banke Rusije za prinudnu likvidaciju kreditne organizacije, ne održava se prethodno sudsko ročište predviđeno Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije.

Arbitražni sud odluku o likvidaciji kreditne organizacije šalje Banci Rusije i ovlašćenom registracionom organu, koji vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica da je kreditna organizacija u postupku likvidacije.

Član 23.2. Likvidator kreditne organizacije

Imenovanje likvidatora kreditne organizacije arbitražnom sudu i odobravanje ove kandidature od strane arbitražnog suda vrše se na način propisan Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za imenovanje i odobravanje. stečajnog upravnika kreditne organizacije.

Likvidator kreditne organizacije koja je imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica je Agencija za osiguranje depozita.

Kao likvidator kreditne organizacije koja nije imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita od fizičkih lica, arbitražni sud odobrava arbitražnog upravnika koji ispunjava uslove Federalnog zakona „O nesolventnosti (bankrotu)” i akreditovan je kod Banka Rusije kao stečajni upravnik u stečaju kreditnih organizacija.

Likvidator kreditne organizacije počinje da vrši svoja ovlašćenja od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije i deluje do dana stupanja na snagu likvidacija kreditne organizacije vrši se u Jedinstvenom državnom registru pravnih lica.

Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije dužan je da postupa u dobroj vjeri i razumno i da vodi računa o pravima i legitimnim interesima povjerilaca kreditne organizacije, društva i države. Likvidator kreditne organizacije u postupku likvidacije kreditne organizacije ima prava i obavlja poslove predviđene ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kredita Institucije” za stečajnog upravnika kreditne organizacije.

Razrješenje ili razrješenje likvidatora kreditne organizacije vrši se na način propisan Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“ za stečajni postupak.

Član 23.3. Posljedice odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije

Odluka arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupa na snagu danom donošenja. Žalba na odluku arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije ne odlaže njeno izvršenje.

Od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupaju na snagu posledice predviđene Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih organizacija“ za slučaj proglašenja kredita. organizacija nesolventna (stečaj).

Član 23.4. Uređenje postupaka likvidacije kreditne organizacije

Likvidacija kreditne organizacije vrši se na način iu skladu sa procedurama predviđenim Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za stečajni postupak, sa specifičnostima utvrđenim ovim federalnim zakonom.
Povjerioci likvidirane kreditne organizacije imaju prava predviđena ovim Saveznim zakonom, au dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija“. Likvidator kreditne organizacije dužan je da održi prvi sastanak povjerilaca likvidirane kreditne organizacije najkasnije u roku od 60 dana po isteku roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja povjerilaca.

Kontrola aktivnosti likvidatora kreditne organizacije, postupak podnošenja izvještaja Banci Rusije, kao i inspekcije Banke Rusije o aktivnostima likvidatora kreditne organizacije sprovode se na način propisan od strane Banke Rusije. Savezni zakon “O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” za stečajni postupak.

Nakon isteka roka utvrđenog za iskazivanje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije sastavlja privremeni likvidacioni bilans koji mora sadržavati podatke o sastavu imovine kreditne organizacije koja se likvidira, spisak potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, kao i rezultate njihovog razmatranja. Privremeni likvidacioni bilans se razmatra na sastanku povjerilaca i (ili) sastanku odbora povjerilaca kreditne institucije i nakon takvog razmatranja podliježe odobrenju Banke Rusije.

Namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije vrši se u skladu sa privremenim likvidacionim bilansom stanja, počevši od dana njegovog odobrenja od strane Banke Rusije i po redoslijedu prioriteta predviđenim Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaj) kreditnih institucija”.

Postupak za obavljanje poslova sa imovinom kreditne organizacije koja nije uključena u stečajnu masu u skladu sa Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija” u slučaju nesolventnosti (stečaja) kreditne organizacije utvrđeno je navedenim saveznim zakonom.

Ako sredstva kojima raspolaže kreditna organizacija nisu dovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije će prodati imovinu kreditne organizacije na način utvrđen Federalnim zakonom „O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija. ."

Rok za likvidaciju kreditne organizacije ne može biti duži od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije. Ovaj rok može produžiti arbitražni sud na opravdan zahtjev likvidatora kreditne organizacije.

Ako se u postupku likvidacije kreditne organizacije otkrije da je vrijednost imovine kreditne organizacije za koju je donesena odluka o likvidaciji nedovoljna za namirenje potraživanja povjerilaca kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije dužan je da arbitražnom sudu pošalje zahtjev za proglašenje kreditne organizacije nesolventnom (stečaj).

Izvještaj o rezultatima likvidacije kreditne organizacije sa prilogom likvidacionog bilansa stanja saslušava se na sjednici povjerilaca ili sednici odbora povjerilaca kreditne organizacije i odobrava ga arbitražni sud na način propisan Saveznog zakona „o nesolventnosti (stečaj)”.

Odluku arbitražnog suda o odobravanju izveštaja likvidatora kreditne organizacije o rezultatima likvidacije i završetku likvidacije kreditne organizacije, likvidator kreditne organizacije je dužan da dostavi Banci Rusije sa prilaganje dokumenata predviđenih propisima Banke Rusije za državnu registraciju kreditne organizacije u vezi sa njenom likvidacijom, u roku od deset dana od dana donošenja takve odluke.

Član 23.5. Osobine reorganizacije kreditne organizacije u vidu spajanja, pristupanja i transformacije

Kreditna institucija je dužna da najkasnije u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije objavi informacije o tome na svojoj službenoj web stranici na Internetu i o ovoj odluci obavijesti svoje vjerovnike na jedan od sljedećih načina:

1) slanjem pismenog obaveštenja svakom poveriocu (poštom sa traženom povratnicom) i objavljivanjem poruke o donetoj odluci u štampanoj publikaciji namenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica;

2) objavljivanjem poruke o donesenoj odluci u štampanoj publikaciji namijenjenoj za objavljivanje podataka o državnoj registraciji pravnih lica, kao i u jednoj od štampanih publikacija namijenjenih za objavljivanje podzakonskih akata organa javne vlasti u sastavu entiteta Ruske Federacije na čijoj teritoriji se nalazi filijala (filijale) ove kreditne institucije.

Navedeno obavještenje (poruka) mora sadržavati informacije:

1) o obliku reorganizacije, postupku i roku njenog sprovođenja;

2) u slučaju reorganizacije u vidu spajanja i transformacije - o nameravanoj organizaciono-pravnoj formi, o nameravanoj lokaciji kreditne institucije koja je nastala kao rezultat reorganizacije i spisku bankarskih poslova koje namerava da obavlja;

3) u slučaju reorganizacije u vidu pripajanja - o organizaciono-pravnom obliku, o lokaciji kreditne organizacije kojoj se spajanje vrši io spisku bankarskih poslova koje ta kreditna organizacija obavlja i namjerava izvršiti;

Postupak obavještavanja povjerilaca o odluci o reorganizaciji kreditne organizacije utvrđuje skupština učesnika (akcionara) ili upravni odbor (nadzorni odbor) kreditne organizacije, ako je statutom kreditne organizacije donesena odluka o tome. pitanje iz svoje nadležnosti, a ukazuje se kreditorima objavljivanjem relevantnih informacija na njima dostupnim mjestima u kreditnoj instituciji iu svim njenim odjeljenjima. Na zahtjev zainteresovanog lica, kreditna institucija je dužna da mu dostavi kopiju navedene odluke. Naknada koju naplaćuje kreditna institucija za davanje takvog primjerka ne može premašiti trošak njegove izrade.

Državna registracija kreditne organizacije koja je nastala kao rezultat reorganizacije i upis u jedinstveni državni registar pravnih lica upisa o prestanku djelatnosti reorganiziranih kreditnih organizacija vrši se ako postoje dokazi o obavještavanju povjerilaca u na način utvrđen ovim članom.

Povjerilac kreditne organizacije - fizičko lice, u vezi sa reorganizacijom kreditne organizacije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje odgovarajuće obaveze, a ako je prijevremeno ispunjenje nemoguće, prestanak obaveze i naknadu gubitaka, ako je takvo obaveza je nastala prije datuma:

1) prijem pismenog obaveštenja (u slučaju korišćenja načina obaveštavanja poverilaca iz stava 1. dela prvog ovog člana);

2) objavljivanje od strane kreditne organizacije u štampanoj publikaciji namenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih lica, poruke o donetoj odluci o reorganizaciji kreditne organizacije (u slučaju korišćenja načina obaveštavanja poverilaca iz stava 2. st. prvi deo ovog članka).

Povjerilac kreditne organizacije - pravno lice, u vezi sa reorganizacijom kreditne organizacije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje ili prestanak pripadajuće obaveze i naknadu gubitaka, ako je takvo pravo potraživanja priznato pravnom subjekt u skladu sa uslovima ugovora zaključenog sa kreditnom organizacijom.

Navedene zahtjeve povjerioci kreditne organizacije šalju u pisanoj formi u roku od 30 dana od dana prijema obavještenja ili u roku od 30 dana od dana kada je kreditna organizacija objavila u štampanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnog entiteta, poruka o donesenoj odluci o reorganizaciji kreditnih organizacija.

Od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne organizacije do dana njenog završetka, kreditna organizacija je dužna da objavi informacije o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijske i ekonomske aktivnosti kreditne organizacije. U smislu ovog saveznog zakona, pod takvim se činjenicama (događaji, radnje) podrazumijevaju:

1) reorganizacija kreditne institucije, njenih zavisnih i zavisnih društava;

2) pojava činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja ili smanjenja vrednosti imovine kreditne organizacije za više od 10 odsto, činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja neto dobiti ili neto gubitka kreditne organizacije za više od 10 procenata, izvršenje jednokratnih transakcija od strane kreditne organizacije, čija veličina ili vrednost imovine koja čini 10 ili više procenata imovine kreditne institucije na dan transakcije;

3) sticanje od strane lica najmanje 5 procenata običnih akcija kreditne organizacije (najmanje 5 procenata udela u ovlašćenom kapitalu kreditne organizacije), kao i svaka promena usled koje je veličina tih akcija (akcije) u vlasništvu ovog lica postalo je više ili manje od 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto izdatih običnih akcija kreditne organizacije (udjela u odobrenom kapitalu kreditne organizacije);

4) podatke o odlukama skupštine akcionara (učesnika) kreditne institucije;

5) podatke o obračunatom i (ili) uplaćenom prihodu od vlasničkih hartija od vrijednosti kreditne organizacije stvorene u obliku akcionarskog društva (na dijelu neto dobiti kreditne organizacije stvorene u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društvo sa dodatnom odgovornošću raspoređeno među svojim učesnicima);

6) slanje vlasnicima hartija od vrijednosti kreditne organizacije stvorene u obliku otvorenog akcionarskog društva, u skladu sa Poglavljem XI.1 Federalnog zakona od 26. decembra 1995. N 208-FZ „O akcionarskim društvima ” dobrovoljne ili obavezne ponude (uključujući i konkurentsku ponudu) o sticanju dionica, kao i drugih vrijednosnih papira emisionog ranga koji se mogu zamijeniti u dionice, ili obavještenje o pravu na zahtjev za otkup vrijednosnih papira ili zahtjev za otkup vrijednosnih papira .

Objavljivanje informacija o značajnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utiču na finansijske i ekonomske aktivnosti kreditne organizacije vrši se objavljivanjem u štampanoj publikaciji navedenoj u poruci kreditne organizacije o donošenoj odluci o reorganizaciji kreditne organizacije. Takvo objavljivanje se vrši u roku ne dužem od pet dana od dana nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji).

Kreditna institucija je dužna da informacije o materijalnim činjenicama (događajima, radnjama) objavi i na svojoj službenoj internet stranici na internet informaciono-telekomunikacionoj mreži u roku ne dužem od tri dana od dana nastanka ovih činjenica (događaja, radnji).

Odredbe ovog člana primenjuju se i na reorganizaciju kreditne organizacije na zahtev Banke Rusije u slučajevima utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje III. Osiguranje stabilnosti bankarskog sistema, zaštita prava i interesa deponenata i povjerilaca kreditnih institucija

Član 24. Osiguranje finansijske pouzdanosti kreditne organizacije

Da bi se osigurala finansijska pouzdanost, kreditna institucija je dužna da stvori rezerve (sredstva), uključujući i za amortizaciju hartija od vrednosti, čiji postupak formiranja i korišćenja utvrđuje Banka Rusije. Minimalne iznose rezervi (sredstava) utvrđuje Banka Rusije. Iznos doprinosa u rezerve (sredstva) iz dobiti prije oporezivanja utvrđuje se saveznim poreznim zakonima.

Kreditna institucija je dužna da klasifikuje sredstva, razlikuju sumnjiva i loša dugovanja i stvara rezerve (sredstva) za pokrivanje mogućih gubitaka na način koji je utvrdila Banka Rusije.

Kreditna institucija je dužna da poštuje obavezne standarde utvrđene u skladu sa Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“. Numeričke vrijednosti obaveznih pokazatelja utvrđuje Banka Rusije u skladu sa navedenim Federalnim zakonom.

Kreditna institucija je dužna da organizuje internu kontrolu kako bi osigurala odgovarajući nivo pouzdanosti koji odgovara prirodi i obimu njenog poslovanja.

Po razrješenju sa funkcije, jedini izvršni organ kreditne organizacije dužan je prenijeti imovinu i dokumente kreditne organizacije na lice iz reda njenih rukovodilaca. Ako je takva osoba odsutna u trenutku razrješenja sa funkcije jedinog izvršnog organa, dužna je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući Banku Rusije o preduzetim mjerama.

Član 25. Stopa obavezne rezerve banke

Banka je dužna da poštuje standard obaveznih rezervi deponovanih kod Banke Rusije, uključujući uslove, obim i vrste prikupljenih sredstava. Proceduru deponovanja obavezne rezerve utvrđuje Banka Rusije u skladu sa Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“.

Banka je obavezna da ima račun kod Banke Rusije za čuvanje obavezne rezerve. Proceduru za otvaranje navedenog računa i obavljanje transakcija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Član 26. Bankarska tajna

Kreditna organizacija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, garantuje tajnost transakcija, računa i depozita svojih klijenata i korespondenta. Svi zaposleni u kreditnoj instituciji dužni su da čuvaju u tajnosti transakcije, račune i depozite svojih klijenata i korespondenata, kao i druge podatke koje utvrdi kreditna institucija, osim ako je to u suprotnosti sa saveznim zakonom.

Potvrde o transakcijama i računima pravnih lica i građana koji obavljaju preduzetničke aktivnosti bez osnivanja pravnog lica kreditna organizacija izdaje sebi, sudovi i arbitražni sudovi (sudije), Računska komora Ruske Federacije, poreski organi, carinski organi Ruske Federacije, saveznog izvršnog organa u oblasti finansijskih tržišta, Penzionog fonda Ruske Federacije, Fonda socijalnog osiguranja Ruske Federacije i organa prinudnog izvršenja sudskih akata, akata drugih organa i službenih lica u slučajevima predviđene zakonskim aktima o njihovoj delatnosti, a uz saglasnost rukovodioca istražnog organa - organima prethodne istrage u slučajevima u njihovoj izradi.

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, potvrde o transakcijama i računima pravnih lica i građana koji obavljaju poduzetničku djelatnost bez osnivanja pravnog lica kreditna organizacija izdaje organima unutrašnjih poslova kada obavljaju svoje funkcije utvrđivanja, sprječavanja i suzbijanje poreskih krivičnih dela.

Potvrde o računima i depozitima fizičkih lica kreditna institucija izdaje njima, sudovima, organima za izvršenje sudskih akata, akata drugih organa i službenih lica, organizaciji koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita, po nastanku osigurani slučajevi predviđeni saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije, a uz saglasnost rukovodioca istražnog organa - organima prethodne istrage u slučajevima pod njihovom istragom.

Potvrde o računima i depozitima u slučaju smrti njihovih vlasnika izdaje kreditna organizacija osobama koje je imenovao vlasnik računa ili depozita u zaveštajnom raspolaganju kreditne organizacije, notarske kancelarije za ostavinske predmete u svom postupku. na depozite umrlih štediša, a u odnosu na račune stranih državljana - stranih konzularnih predstavništava.

Podaci o prometu pravnih lica, građana koji obavljaju preduzetničke delatnosti bez osnivanja pravnog lica i fizičkih lica kreditne institucije daju ovlašćenom organu koji sprovodi mere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom, u slučajevima, postupku i obima koji su predviđeni Saveznim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom”.

Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita, nema pravo da otkriva informacije o računima, depozitima, kao ni informacije o određenim transakcijama i operacijama iz izvještaja kreditnih institucija, koje je primila kao rezultat obavljanja licencnih, nadzornih i kontrolnih funkcija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Revizorske organizacije nemaju pravo da trećim licima otkriju informacije o transakcijama, računima i depozitima kreditnih institucija, njihovih klijenata i korespondenta, dobijene tokom njihovih revizija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Nadležni organ koji sprovodi mere za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom“, osim u slučajevima predviđenim navedenim saveznim zakonom. Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O suzbijanju zloupotrebe insajderskih informacija i manipulacije tržištem i o izmjenama i dopunama pojedinih zakonskih akata Republike Srpske“. Ruska Federacija", osim u slučajevima predviđenim navedenim federalnim zakonom.

Za odavanje bankarskih tajni, Banka Rusije, organizacija koja obavlja poslove obaveznog osiguranja depozita, kreditne, revizorske i druge organizacije, ovlašćeno telo za sprovođenje mera za suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom, ovlašćeno telo za kontrolu valute od strane Vlade Ruske Federacije, a agenti za kontrolu valute, kao i njihovi službenici i njihovi zaposlenici, snose odgovornost, uključujući i naknadu za prouzrokovanu štetu, na način propisan saveznim zakonom.

Organizacija koja obavlja funkcije obaveznog osiguranja depozita nema pravo da trećim licima otkrije informacije primljene u skladu sa saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije.

Podaci o prometu pravnih lica, građana koji obavljaju djelatnost bez osnivanja pravnog lica i fizičkih lica, uz njihovu saglasnost, daju kreditne institucije radi formiranja kreditne istorije u birou za kreditnu istoriju na način i pod uslovima predviđenim za ugovorom zaključenim sa biroom za kreditnu istoriju u skladu sa Federalnim zakonom „O kreditnoj istoriji“.

Bankarski platni agenti garantuju tajnost transakcija na računima i računima fizičkih lica čije uplate prihvataju u skladu sa članom 13.1 ovog Federalnog zakona.

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, trinaesti dio člana 26. biće naveden u novom tekstu:

„Operatori platnih sistema nemaju pravo da trećim licima otkrivaju podatke o transakcijama i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.“)

Dokumente i informacije u vezi sa obavljanjem valutnih transakcija, otvaranjem i vođenjem računa, a predviđene Federalnim zakonom "O valutnoj regulativi i kontroli valute", kreditne institucije daju tijelu za valutnu kontrolu ovlaštenom od Vlade Ruske Federacije, poreznim vlastima i carinski organi kao agenti kontrole valute u slučajevima, na način i u obimu predviđenim navedenim saveznim zakonom.

Organi za kontrolu valute i agenti za kontrolu valute nemaju pravo da trećim licima otkriju informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Federalnim zakonom „O valutnoj regulativi i kontroli valute“, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Podaci o trgovačkim i klirinškim računima pravnih lica io transakcijama na tim računima kreditne institucije dostavljaju saveznom organu izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta na način propisan Federalnim zakonom „O klirinško-klirinškoj djelatnosti“.

Savezni organ izvršne vlasti u oblasti finansijskih tržišta nema pravo da trećim licima otkrije informacije dobijene u skladu sa Federalnim zakonom „O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti“.

Operativni centri i platni kliring centri nemaju pravo da trećim licima otkrivaju podatke o transakcijama i računima učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, dobijene tokom pružanja operativnih usluga, kliring usluga učesnicima platnog sistema, osim prenosa informacija u platnom sistemu, kao i slučajevi predviđeni saveznim zakonima.

Odredbe ovog člana odnose se na informacije o transakcijama klijenata kreditnih institucija koje sprovode bankarski platni agenti (subagenti).

Odredbe ovog člana odnose se i na informacije o stanju elektronskog novca klijenata kreditnih institucija i informacije o prenosima elektronskog novca od strane kreditnih institucija po nalogu svojih klijenata.

Član 27. Zapljena i oduzimanje sredstava i drugih vrijednosti koje se nalaze u kreditnoj instituciji

Gotov novac i druge vrednosti pravnih i fizičkih lica koje se nalaze na računima i depozitima ili deponovane u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektronskih sredstava, mogu oduzeti samo sud i arbitražni sud, sudija, kao i rešenjem organi preliminarne istrage u prisustvu sudske odluke.

Prilikom zaplene sredstava na računima i depozitima, odnosno stanja elektronskog novca, kreditna institucija, odmah po prijemu odluke o zapleni, obustavlja debitne transakcije na ovom računu (depozit), kao i prenose elektronskog novca u iznosu od stanje elektronskih sredstava.sredstva koja su zaplijenjena.

Naplata sredstava i drugih vrijednosti fizičkih i pravnih lica koja se nalaze na računima i depozitima ili pohranjena u kreditnoj instituciji, kao i stanje elektronskih sredstava, može se primijeniti samo na osnovu izvršnih dokumenata u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Federacija.

Kreditna organizacija i Banka Rusije ne odgovaraju za štetu nastalu kao rezultat zaplene ili oduzimanja sredstava i drugih vrednosti svojih klijenata, osim u slučajevima predviđenim zakonom.

Oduzimanje sredstava i drugih dragocjenosti može se izvršiti na osnovu pravosnažne sudske presude.

Poglavlje IV. Međubankarski odnosi i usluga klijentima

Član 28. Međubankarske transakcije

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, riječi "centri naselja stvoreni na propisan način" biće isključeni.)

Kreditne organizacije na ugovornoj osnovi mogu međusobno privlačiti i plasirati sredstva u obliku depozita, zajmova, obavljati obračune preko centara za poravnanje stvorenih na propisan način i korespondentskih računa otvorenih međusobno, te obavljati druge međusobne poslove predviđene izdate dozvole Banke Rusije.

Kreditna institucija mjesečno izvještava Banku Rusije o novootvorenim korespondentskim računima u Ruskoj Federaciji i inostranstvu.

Kreditne organizacije uspostavljaju korespondentske odnose sa stranim bankama registrovanim na teritoriji ofšor zona stranih država na način koji utvrđuje Banka Rusije.

Dopisni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije odvijaju se na ugovornoj osnovi.

Sredstva se otpisuju sa računa kreditne organizacije po njenom nalogu ili uz njenu saglasnost, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Ako postoji nedostatak sredstava za davanje kredita klijentima i ispunjavanje svojih obaveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za kredit od Banke Rusije pod uslovima koje ona odredi.

(U skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. N 162-FZ, nakon godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja, član 28. će biti dopunjen sedmim dijelom kako slijedi:

"Kreditne organizacije imaju pravo da vrše transfer novca u okviru platnih sistema koji su u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona "O nacionalnom platnom sistemu.")

Član 29. Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije na poslovanje kreditne institucije

Kamatne stope na kredite i (ili) postupak za njihovo utvrđivanje, uključujući određivanje kamatne stope na kredit u zavisnosti od promjena uslova predviđenih ugovorom o kreditu, kamatne stope na depozite i provizije na transakcije utvrđuje kreditna institucija po dogovoru sa klijentima, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna organizacija nema pravo da jednostrano menja kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, kamatne stope na depozite, provizije i rokove važenja ovih ugovora sa klijentima - fizičkim preduzetnicima i pravnim licima, osim slučajevi predviđeni saveznim zakonom ili sporazumom sa klijentom.

Ugovorom o bankovnom depozitu koji građanin sačinjava pod uslovima njegovog izdavanja nakon određenog roka ili po nastupu okolnosti predviđenih ugovorom, banka ne može jednostrano skratiti rok važenja ovog ugovora, smanjiti iznos kamate, povećati ili utvrđuju provizije za transakcije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Po ugovoru o kreditu zaključenom sa zajmoprimcem građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog ugovora, povećati iznos kamate i (ili) promijeniti postupak njegovog utvrđivanja, povećati ili utvrditi proviziju za transakcije, osim u predviđenim slučajevima. jer po saveznom zakonu.

Kreditna organizacija koja posjeduje bankomat dužna je obavijestiti vlasnika platne kartice prije nego što izvrši plaćanje platnom karticom, prenese naloge kreditne organizacije da izvrši namirenja na njegovim bankovnim računima putem bankomata u vlasništvu ove kreditne organizacije, sa prikazanom porukom upozorenja. na ekranu bankomata o visini provizije koju utvrđuje kreditna institucija - vlasnik bankomata i naplaćuje za obavljanje ovih poslova pored naknade utvrđene ugovorom između kreditne institucije koja je izdala platnu karticu i vlasnika ove kartice, ili nepostojanja takve naknade, a na osnovu rezultata ovih transakcija odražavaju i podatke o proviziji kreditne institucije - vlasnika bankomata u slučaju naplate takve naknade na računu bankomata ili nepostojanje takve naknade.

Član 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i biroa za kreditnu istoriju

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata odvijaju se na osnovu sporazuma, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

U sporazumu se moraju navesti kamatne stope na kredite i depozite, troškovi bankarskih usluga i rokovi njihove implementacije, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinska odgovornost strana za kršenje ugovora, uključujući odgovornost za kršenje obaveza u vezi sa rok plaćanja, kao i postupak njegovog raskida i druge bitne odredbe ugovora.

Klijenti imaju pravo da uz svoju saglasnost otvore u bankama potreban broj obračunskih, depozitnih i drugih računa u bilo kojoj valuti, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Proceduru otvaranja, vođenja i zatvaranja računa klijenata u rubljama i stranoj valuti od strane banke utvrđuje Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Učesnici kreditne organizacije nemaju nikakve prednosti prilikom razmatranja pitanja dobijanja kredita ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna organizacija je dužna da, na način propisan Saveznim zakonom „O kreditnoj istoriji“, dostavi sve raspoložive podatke potrebne za formiranje kreditne istorije u odnosu na sve zajmoprimce koji su pristali na njihovo dostavljanje najmanje jednom birou za kreditnu istoriju. uvršten u registar kreditne istorije državnog biroa.

Prije zaključenja ugovora o kreditu sa zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uslova ugovora o kreditu sa navedenim zajmoprimcem, što povlači za sobom promjenu punog troška kredita, kreditna organizacija je dužna da zajmoprimcu - fizičkom licu dostavi informacije o punom trošku kredita, kao i spisku i iznosima plaćanja zajmoprimca - pojedinca, u vezi sa njegovim nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.

Kreditna institucija je dužna da u ugovoru o kreditu utvrdi pun trošak kredita koji se daje zajmoprimcu - pojedincu, kao i da navede spisak i iznose plaćanja zajmoprimca - pojedinca u vezi sa njegovim nepoštovanjem uslova ugovora o kreditu.

Obračun punog troška kredita mora uključiti plaćanja zajmoprimca - pojedinca po kreditu u vezi sa zaključenjem i izvršenjem ugovora o kreditu, uključujući plaćanja navedenog zajmoprimca u korist trećih lica ako je obaveza ovog zajmoprimca za takva plaćanja proizilaze iz uslova ugovora o zajmu, u kojem su navedene treće strane.

Ako se puni trošak kredita ne može utvrditi prije sklapanja ugovora o kreditu sa pojedinačnim zajmoprimcem i prije promjene uslova ugovora o kreditu, što povlači za sobom promjenu punog troška kredita, budući da ugovor o kreditu pretpostavlja različite iznose plaćanja od strane navedenog zajmoprimca o kreditu u zavisnosti od njegove odluke, tada Kreditna institucija je dužna da pojedinom zajmoprimcu dostavi podatke o punom trošku kredita, utvrđenom na osnovu maksimalno mogućeg iznosa kredita i roka kredita.

Obračun punog troška kredita ne uključuje plaćanja pojedinačnog zajmoprimca po kreditu zbog njegovog nepoštovanja uslova ugovora o kreditu.

Puni trošak kredita obračunava kreditna institucija i ona saopštava zajmoprimcu - pojedincu na način koji je utvrdila Banka Rusije.

Član 31. Izvršavanje obračuna od strane kreditne organizacije

Kreditna institucija vrši poravnanja prema pravilima, obrascima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; u nedostatku pravila za obavljanje određenih vrsta plaćanja - sporazumno; prilikom obavljanja međunarodnih plaćanja - na način utvrđen saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Kreditna organizacija i Banka Rusije dužne su da sredstva klijenta i kreditna sredstva prebace na njegov račun najkasnije narednog radnog dana nakon prijema odgovarajućeg dokumenta za plaćanje, osim ako saveznim zakonom, ugovorom ili platnim dokumentom nije drugačije određeno.

U slučaju neblagovremenog ili netačnog upućivanja sredstava na račun klijenta ili zaduživanja sa računa klijenta, kreditna institucija i Banka Rusije plaćaju kamatu na iznos ovih sredstava po stopi refinansiranja Banke Rusije.

Član 32. Antimonopolska pravila

Kreditnim organizacijama zabranjeno je sklapanje ugovora i usaglašene radnje u cilju monopolizacije tržišta bankarskih usluga, kao i ograničavanja konkurencije u bankarstvu.

Sticanje udjela (udjela) u kreditnim institucijama, kao i zaključivanje ugovora kojima se obezbjeđuje kontrola nad radom kreditnih institucija (grupa kreditnih institucija), ne smije biti u suprotnosti sa antimonopolskim pravilima.

Poštivanje antimonopolskih pravila u oblasti bankarskih usluga kontroliše Državni komitet Ruske Federacije za antimonopolsku politiku i podršku novim ekonomskim strukturama zajedno sa Bankom Rusije.

Član 33. Osiguranje otplate kredita

Krediti koje daje banka mogu biti obezbeđeni zalogom nepokretne i pokretne imovine, uključujući državne i druge hartije od vrednosti, bankarske garancije i druge metode predviđene saveznim zakonima ili sporazumima.

Ako zajmoprimac prekrši ugovorne obaveze, banka ima pravo da prevremeno naplati date kredite i kamatu na njih, ako je to ugovorom predviđeno, kao i da izvrši ovrhu na založenoj imovini na način propisan saveznim zakonom. .

Član 34. Proglašenje dužnika nesolventnim (stečajnim) i vraćanje duga

Kreditna institucija je dužna poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.
Kreditna organizacija ima pravo da se obrati arbitražnom sudu za pokretanje stečajnog postupka protiv dužnika koji ne ispunjavaju svoje obaveze vraćanja duga, na način propisan saveznim zakonima.

Poglavlje V Filijale, predstavništva i podružnice kreditne institucije na teritoriji strane države

Član 35. Filijale, predstavništva i zavisna društva kreditne institucije na teritoriji strane države

Kreditna organizacija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu Banke Rusije, otvoriti filijale na teritoriji strane države i, nakon obavještavanja Banke Rusije, predstavništva.

Kreditna organizacija koja ima opštu licencu može, uz dozvolu iu skladu sa zahtevima Banke Rusije, imati podružnice na teritoriji strane države.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri mjeseca od dana prijema relevantnog zahtjeva, pismeno obavještava podnosioca zahtjeva o svojoj odluci – saglasnosti ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivisano. Ako Banka Rusije ne obavesti odluku u navedenom roku, odgovarajuća dozvola Banke Rusije smatra se primljenom.

Poglavlje VI. Posao štednje

Član 36. Bankarski depoziti fizičkih lica

Depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koja stavljaju pojedinci u svrhu skladištenja i ostvarivanja prihoda. Prihod na depozit se isplaćuje u gotovini u vidu kamate. Depozit se vraća deponentu na njegov prvi zahtjev na način koji je za depozit ove vrste propisan saveznim zakonom i odgovarajućim ugovorom.

Depozite prihvataju samo banke koje imaju takvo pravo u skladu sa licencom koju je izdala Banka Rusije, koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama i registrovane su kod organizacije koja obavlja funkcije prinudnog osiguranje depozita. Banke osiguravaju sigurnost depozita i blagovremeno ispunjavanje obaveza prema deponentima. Privlačenje sredstava u depozite ozvaničava se pismenim ugovorom u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje deponentu.

Pravo na privlačenje depozita od fizičkih lica može se dodijeliti bankama čiji je datum državne registracije protekle najmanje dvije godine. Prilikom spajanja banaka navedeni rok se računa za banku koja ima raniji datum državne registracije. Prilikom transformacije banke navedeni period se ne prekida.

Četvrti dio više ne vrijedi.

Pravo na privlačenje depozita od fizičkih lica može se dodijeliti novoregistriranoj banci ili banci koja nije protekla od dvije godine od datuma državne registracije:

1) iznos odobrenog kapitala novoregistrovane banke ili iznos kapitala (kapitala) postojeće banke iznosi najmanje 3 milijarde 600 miliona rubalja;

2) banka poštuje obavezu utvrđenu regulatornim aktom Banke Rusije da neograničenom broju lica otkrije podatke o licima koja imaju značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja banke.

Član 37. Deponenti banaka

Bankarski deponenti mogu biti državljani Ruske Federacije, strani državljani i lica bez državljanstva.

Deponenti mogu slobodno izabrati banku za deponovanje svojih sredstava i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.

Deponenti mogu upravljati depozitima, primati prihode od depozita i vršiti bezgotovinska plaćanja u skladu sa ugovorom.

Član 38. Sistem obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama

Da bi se obezbijedile garancije za povraćaj sredstava građana privučenih od strane banaka i nadoknadio gubitak prihoda na uložena sredstva, kreira se sistem obaveznog osiguranja depozita građana u bankama.

Učesnici u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama su organizacije koje obavljaju funkcije obaveznog osiguranja depozita i banke koje privlače sredstva građana.

Postupak stvaranja, formiranja i korišćenja sredstava iz sistema obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica u bankama utvrđuje se saveznim zakonom.

Član 39. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita

Banke imaju pravo osnivati ​​fondove dobrovoljnog osiguranja depozita kako bi osigurali povrat depozita i isplatu prihoda po njima. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita formiraju se kao neprofitne organizacije.

Broj banaka - osnivača fonda dobrovoljnog osiguranja depozita mora biti najmanje pet sa ukupnim odobrenim kapitalom od najmanje 20 puta većeg od minimalnog iznosa odobrenog kapitala utvrđenog u skladu sa ovim Saveznim zakonom za banke na dan osnivanja fonda. .

Postupak osnivanja, upravljanja i rada fondova dobrovoljnog osiguranja depozita utvrđuje se njihovim statutima i saveznim zakonima.
Banka je dužna da obavesti klijente o svom učešću ili neučestvu u fondovima dobrovoljnog osiguranja depozita. U slučaju učešća u fondu dobrovoljnog osiguranja depozita, banka obavještava klijenta o uslovima osiguranja.

Poglavlje VII. Računovodstvo u kreditnim institucijama i nadzor nad njihovim radom

Član 40. Pravila računovodstva u kreditnoj organizaciji

Pravila za vođenje računovodstvene evidencije, predstavljanje finansijskih i statističkih izvještaja i sastavljanje godišnjih izvještaja kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.

Banka Rusije utvrđuje specifičnosti računovodstva državne korporacije „Banka za razvoj i spoljne ekonomske poslove (Vnešekonombank)“.

Član 41. Nadzor nad radom kreditne organizacije

Nadzor nad aktivnostima kreditne organizacije vrši Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Član 42. Revizija kreditne organizacije, bankarskih grupa i bankarskih holdinga

Izvještavanje kreditne organizacije podliježe godišnjoj inspekciji od strane revizorske organizacije koja je, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, licencirana za obavljanje takvih inspekcija. Izvještavanje bankarskih grupa i izvješćivanje bankarskih holding kompanija podliježu godišnjoj inspekciji od strane revizorske organizacije koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima dozvolu za vršenje inspekcija kreditnih organizacija i vršila je reviziju kreditnih organizacija za najmanje dvije godine. Dozvole za obavljanje revizije kreditnih organizacija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizorskim organizacijama koje obavljaju poslove revizije najmanje dvije godine.

Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija vrši se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Revizorska organizacija je dužna da donese zaključak o rezultatima revizije, koji sadrži informacije o pouzdanosti finansijskih izvještaja kreditne organizacije, njenoj usklađenosti sa obaveznim standardima koje je utvrdila Banka Rusije, kvalitetu upravljanja kreditom. organizaciju, stanje unutrašnje kontrole i druge odredbe utvrđene saveznim zakonima i statutom kreditne organizacije.

Revizorski izvještaj se šalje Banci Rusije u roku od tri mjeseca od dana dostavljanja Banci Rusije godišnjih izvještaja kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holding kompanija.

Član 43. Izvještavanje kreditne organizacije, izvještavanje bankarskih grupa i izvještavanje bankarskih holdinga

Kreditna institucija podnosi godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) Banci Rusije nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu tačnost. Ukoliko kreditna institucija ima mogućnost da izvrši značajan (direktan ili indirektan) uticaj na poslovanje drugih pravnih lica (osim kreditnih institucija), ona sastavlja i dostavlja navedeni izvještaj na konsolidovanoj osnovi na način koji odredi Banka Rusija.

Kreditna organizacija objavljuje u otvorenoj štampi godišnji izvještaj (uključujući bilans stanja i bilans uspjeha) u obliku iu roku koji odredi Banka Rusije, nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu tačnost.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) sastavljaju i dostavljaju Banci Rusije, u svrhu nadzora aktivnosti kreditnih organizacija na konsolidovanoj osnovi na način koji odredi Banka Rusije, konsolidovano izveštavanje o aktivnostima bankarske grupe i konsolidovano izveštavanje o aktivnostima bankarskog holdinga, od kojih svako uključuje konsolidovani finansijski izveštaj, konsolidovani izveštaj o dobiti i gubitku, kao i obračun rizika na konsolidovanoj osnovi.

Za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih izvještaja o poslovanju bankarske grupe, ovi konsolidovani izvještaji moraju uključivati ​​izvještaje drugih pravnih lica u odnosu na koje kreditne institucije koje su dio bankarske grupe mogu imati značajnu (direktnu ili indirektan) uticaj na aktivnosti i odluke organa upravljanja ovih pravnih lica.

Za potrebe sastavljanja, prezentovanja i objavljivanja konsolidovanih izveštaja o poslovanju bankarskog holdinga, navedeni konsolidovani izveštaji moraju sadržati i izveštaje drugih pravnih lica u odnosu na koje matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankom). holding kompanija) i (ili) kreditne organizacije koje su dio holdinga bankarskog holdinga mogu imati značajan (direktan ili indirektan) uticaj na odluke organa upravljanja ovih pravnih lica.

Pravna lica u odnosu na koje matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskog holdinga) imaju značajan (direktan ili indirektan) uticaj dužna su da im dostavljaju izvještaje o svom radu. u svrhu sastavljanja konsolidovanih izvještaja.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (upravljačko društvo bankarskog holdinga) nema pravo objavljivanja informacija dobijenih od drugih pravnih lica uključenih u ovu bankarsku grupu (ovog bankarskog holdinga) o svom poslovanju, osim u slučajevima predviđenim ovim saveznim zakonom, ili slučajevima koji proizilaze iz ciljeva objavljivanja konsolidovanih finansijskih izvještaja.

Predsjedavajući
Vrhovni savet RSFSR
B.N. Jeljcin