Transferi novca 

Ako ne možete da otplatite kredit, šta da radite? Šta učiniti ako ne možete nastaviti da plaćate hipoteku. Ne postoji mogućnost otplate kredita dok ste na porodiljskom odsustvu

Mnogi muslimani suočeni su sa problemom nedostatka mjesta posebno predviđenih za molitvu na poslu i džamije u blizini. I zbog toga moraju propuštati namaze i nadoknađivati ​​propuštene namaze kod kuće. I još nema načina da se promijeni posao. Takvi muslimani se pitaju ako nema prilike za molitvu na poslu, mogu li to nadoknaditi kada se vrate kući.

Prvo što treba zapamtiti u takvoj situaciji je da se namaz može obaviti na svakom čistom mjestu. Cijela Planeta, svaki njen kutak je mjesto obožavanja. Namaz se može obaviti u bilo kojem čistom kutu u kancelariji, u nedostatku posebno određene prostorije za to, na primjer, u konferencijskoj sali, blagovaonici, čak i u garderobi.

Što se tiče odgađanja namaza, muslimanu je zabranjeno odgađati namaz od vremena u koje je to propisano, bez značajnih razloga. Rad nije izgovor za odgađanje molitve za kasnije. Kuran kaže:

Iskreni vjernik neće dozvoliti da ga rad odvrati od spominjanja Allaha i klanjanja redovnih namaza. U Kur'anu je Uzvišeni Allah rekao:

“Ljudi koji niti trguju niti kupuju i prodaju odvlače pažnju od spominjanja Allaha, klanjanja namaza i plaćanja zekata. Oni se boje dana kada će se srca i oči okrenuti naopačke” (24:37).

Da biste našli vremena za klanjanje namaza, nemoguće je raditi duži vremenski period bez pauze. Možete skratiti vrijeme ručka i koristiti pet minuta za svaki namaz. Ako se pauza ne poklapa sa vremenom namaza, možete tražiti drugo vrijeme pauze.

Trebali biste pokušati sve moguće načine, čak i ako to može uzrokovati neke neugodnosti, kao što je prekovremeni rad. A sve zato što će vas duhovnost i duševni mir koji ćete dobiti klanjanjem namaza u pravom trenutku učiniti da zaboravite na poteškoće sa kojima se suočavate.

Ako nema drugih opcija, Zuhr namaz možete odgoditi za pet minuta prije asra i klanjati dva namaza u isto vrijeme. Ako se namaz Magrib poklapa sa radnim vremenom, možete ga odgoditi i do pet minuta prije iša namaza. Ibn Abbas je prenio:

“Allahov Poslanik, sallallahu alejhi ve sellem, je često kombinovao Zuhr i Asr namaz i Maghrib i Isha namaz zbog činjenice da je putovao.”

Ako se desi da ste propustili namaz ili ga odgodili do isteka vremena, onda se trebate pokajati, tražiti oprost od Allaha i činiti veći broj dodatnih namaza i dobrih djela. Kuran kaže:

“Za njima su došli potomci koji su prestali klanjati namaz i počeli udovoljavati svojim željama. Svi će oni pretrpjeti gubitak (ili doživjeti poteškoće, ili biti kažnjeni zbog neznanja, ili naići na zlo) osim onih koji se pokaju, vjeruju i postupaju ispravno. Oni će ući u Džennet i neće im biti učinjena nepravda” (19:59-60).

“Oni koji su se, počinivši podlo ili nepravedno prema sebi, sjetili Allaha i tražili oprost za svoje grijehe – uostalom, ko oprašta grijehe osim Allaha? – i one koji ne ustraju svjesno u onome što su učinili” (3:135).

Rospotrebnadzor za Republiku Kareliju rekao je kako postupiti kada nije moguće platiti kredit zbog trenutne teške situacije životnu situaciju(gubitak posla, smanjenje prihoda, itd.).

Prvo na šta odjel obraća pažnju je: ako dužnik (zajmoprimac) nije na vrijeme vratio kredit ili nije izvršio sljedeću uplatu prije navedenog ugovor o zajmu dana, banka ovaj dug automatski klasifikuje kao dospjela i klijentu se prijete kazne.

Ako je kašnjenje dugo (od jednog do tri mjeseca), kreditna institucija može zahtijevati prijevremena otplata cjelokupan iznos duga, a ako se dužnik ne slaže, podnijeti tužbu sudu.

Treba imati na umu da, prema zakonu, samo kreditna organizacija ima pravo da zaključi i izvrši ugovor o kreditu.

U ovom slučaju, prva stvar koju građanin koji želi postići odgodu treba da uradi je? Obratite se banci i prijavite svoje probleme. Štaviše, najbolje je to učiniti unaprijed, kada trenutak odlaganja još nije stigao, i to uvijek pismeno.

Glavni zadatak zajmoprimca je da uvjeri kreditnog službenika da ne možete platiti banci iz objektivnih razloga. To prvenstveno uključuje gubitak posla ili tešku bolest. Banka mora biti uvjerena da će zajmoprimac uskoro prevladati svoje probleme i moći će otplatiti kredit. Ako zajmoprimac ima dobru kreditnu istoriju, razume problem i spreman je da plati, a ne krije se od zaposlenih u banci, kreditne organizacije uglavnom će mu izaći u susret na pola puta i, vrlo je moguće, ponuditi zajmoprimcu program restrukturiranja duga.

Restrukturiranje kreditnog duga je svaka radnja strana u ugovoru o kreditu (zajmodavca i zajmoprimca) radi promjene prethodno ugovorenih uslova otplate kredita. Najčešće se poduzimaju kada zajmoprimac naiđe na objektivne poteškoće s otplatom kredita. Banke iz više razloga nisu zainteresirane da službeno priznaju neispunjavanje obaveza dužnika i na sve moguće načine pokušavaju to izbjeći dajući zajmoprimcu odgode, otplate, popuste itd.

Tokom restrukturiranja mijenja se raspored plaćanja po ugovoru o kreditu zajmoprimca, čime se smanjuju mjesečne otplate kredita, ali se produžava rok otplate kredita.

Rospotrebnadzor u Republici Kazahstan

Trenutno postoje sljedeće glavne vrste restrukturiranja duga:

1. Produženje roka otplate kredita - ako se nivo prihoda smanji, banka može smanjiti iznos mjesečne uplate, uz povećanje roka otplate kredita (obično na period od 6 mjeseci do 3 godine).

2. Pružanje odmora za otplatu (grejs period) - dobrovjernim zajmoprimcima koji imaju privremene finansijske poteškoće, banka nudi odgodu otplate glavnog duga (uglavnom na period od 1 do 12 mjeseci) uz mjesečna uplata samo obračunate kamate, kako uz mogućnost istovremenog povećanja roka kredita za period otplatnih praznika, tako i bez povećanja roka kredita.

3. Prenos kredita sa inostranih na nacionalna valuta(rublje).

4. Refinansiranje kreditnog duga - klijentu je obezbeđeno novi kredit na iznos stvarnog duga, dok se uslovi kreditiranja mijenjaju (iznos mjesečne uplate, rok otplate kredita).

5. Promena procedure otplate duga po kreditu - klijentu je obezbeđeno poseban način rada servisiranje kredita: na primjer, prvo se plaća iznos dospjele glavnice, zatim iznos zaostalih kamata i naknada, zatim iznos naplaćenih kazni i penala.

Mogućnost restrukturiranja kredita i vrsta programa koji se pruža određuju se za svakog zajmoprimca pojedinačno na osnovu njegove specifične trenutne finansijske situacije i prognoze za vraćanje nivoa solventnosti. U tom slučaju banka ima pravo da od zajmoprimca zatraži određeni paket dokumenata i, nakon analize, ponudi i sa zajmoprimcem razgovara o mogućnosti restrukturiranja kredita.

Situacija u kojoj odjednom nema novca za otplatu kredita, nažalost, nije tako rijetka koliko bismo željeli. Oni koji nisu proračunali snage, ostali su bez posla ili su iznenada primorani da izdrže dodatni troškovi zajmoprimac je standardni problem. Prije svega, za banku.

Razlozi nelikvidnosti

Pogledajmo glavne razloge zašto nije moguće vratiti novac u banku:

  • Gubitak posla. Ovo može biti otpuštanje, dobrovoljni otkaz ili jednostavno pokušaj pronalaženja boljeg posla. Rezultat je nedostatak izvora prihoda i nemogućnost servisiranja duga.
  • Previše kredita. Pošto je precijenio svoju snagu i uzeo mnoge kredite, zajmoprimac ne može otplatiti sve kredite.
  • Dodatni troškovi. Ova stavka uključuje sve finansijske probleme, počevši od potrebe za plaćanjem skupog liječenja, školovanja djeteta na fakultetu, pa sve do globalnog finansijska kriza, zbog čega se povećavaju troškovi plaćanja prioritetnih potreba. Na primjer, od 2015. do 2017. cijene hrane su se gotovo udvostručile.

Opcije za rješavanje problema

Ne oslanjajte se na slučajnost. Čim se pojave finansijske poteškoće, potrebno je da se odmah obratite ekspozituri banke u kojoj ste podigli kredit (ili bilo kojoj drugoj, ako ona koja vam je potrebna nije u blizini). Klijent mora obavijestiti stručnjaka o trenutnoj situaciji i ponuditi pronalaženje neke vrste kompromisnog rješenja. Na primjer, smanjiti kamatnu stopu, povećati rok kredita, a time smanjiti mjesečnu otplatu i tako dalje. Veoma je važno da odmah pokažete svoj interes za rješavanjem problema, a ne da se krijete. Glavna stvar koju treba zapamtiti je da ćete u svakom slučaju morati platiti. Koliko i kako je druga stvar.

Restrukturiranje duga

Ovo je najefikasnija od svih opcija. Podizanje novog kredita za otplatu starog može izgledati kao glupa ideja, ali u stvarnosti nije. Razmotrimo prednosti:

  • Novi ugovor o kreditu može se izdati za više dugoročno. shodno tome, ukupan iznos dug će se više raščlaniti i mjesečna isplata će se smanjiti.
  • Kamatna stopa na novi kredit može biti niža, što će takođe smanjiti iznos otplate. Ovu funkciju koriste mnogi zajmoprimci. On ovog trenutka oko 54% svih kredita se izdaje samo za otplatu starog duga.

Banka je zainteresovana da klijent nastavi da servisira svoj kredit, a za to je spreman i da se odrekne dela dobiti. Alternativna opcija je podizanje kredita ne kod ove banke, već kod druge banke. U ovom slučaju, važno je to učiniti prije prvih kašnjenja i drugih problema s otplatom, inače druga organizacija možda neće pristati na preuzimanje problematičnog kredita.

Prava zajmoprimca

Praktično sva prava zajmoprimca su opisana u ugovoru o kreditu. Možete dodati malo ovome. Na primjer, ako klijent nije dao svoje stambene nekretnine, koji je jedino mesto gde može da živi, ​​banka nema pravo da ga oduzme. Međutim, ako je postojala zaloga nekretnine, u ovom slučaju ovo pravilo ne vrijedi.

Takođe, ako je iznos kazni i penala dostigao značajne iznose, a banka odbija saradnju otpisom ili smanjenjem takvih plaćanja, bolje je da se problem riješi sudskim putem. U takvoj situaciji postoji velika vjerovatnoća da se kazne ne plate u cijelosti. U sudskoj praksi postoje slični presedani. U jednom od njih iznos novčanih kazni je smanjen za 19 puta.

Drugi načini neplaćanja

Kao što je već spomenuto, novac ćete u svakom slučaju morati vratiti banci. Ali postoji nekoliko opcija s kojima možete platiti znatno manje:

  • Stečaj. Sadašnje zakonodavstvo dozvoljava pojedincu postaje bankrot. To je zaista moguće, ali ovdje je potrebna sudska odluka. Od momenta priznavanja, penali i novčane kazne prestaju da se akumuliraju na iznos duga, a takođe su jasno dodijeljene određenom periodu u okviru koje se novac mora vratiti. Obično ne prelazi 5 godina. U zavisnosti od dogovora sa bankom, čak i iznos samog duga može biti neznatno smanjen (za oko 25-30%).
  • Plaćanje osiguranja. Ako je kašnjenje sa svim kasnijim problemima nastalo zbog situacije za koju je klijent bio osiguran, najveći dio duga (ili čak sav) bit će plaćen osiguravajuće društvo. Na primjer, postoji polise osiguranja za invaliditet, gubitak posla, zdravstvene probleme i tako dalje. U ovom slučaju moraćete da se „potučete“ sa osiguravajućim društvom, koje tradicionalno ne želi da gubi novac, ali tu u pomoć može priskočiti banka, jer je svejedno odakle novac dolazi.

Posljedice za zajmoprimca

Ako u potpunosti odbijete platiti kredit i ne odgovorite na prijetnje banke, mogu se pojaviti sljedeće situacije:

  • Realizacija kolaterala. Sve što je bilo sadržano u ugovoru o zalozi biće prodato na aukciji. Štaviše, primljena sredstva nisu uvijek dovoljna za to puna otplata zajam. Kao rezultat toga, klijent ostaje bez svoje imovine i još uvijek duguje banci.
  • Konfiskacija imovine. Sudski izvršitelj opisuje manje ili više skupu imovinu (na primjer, kućanske aparate), a sve to također ide pod čekićem.
  • Zabrana prelaska granice. Arbitražna praksa je takav da je zajmoprimac u većini slučajeva lišen prava da na bilo koji način napusti teritoriju Ruske Federacije.
  • Kreditna istorija. Sadrži sve podatke o dugu i problemima vezanim za njegovo servisiranje. Nakon toga dobijanje novog kredita postaje gotovo nemoguće.
  • Privlačenje žiranata. Ako je prilikom podnošenja zahtjeva za kredit bio potreban jemac, banka će od njega početi tražiti otplatu duga. I njegova imovina će također biti pod prijetnjom prodaje.
  • Plaćanja od plate/penzije. U krajnjoj nuždi, ako nema više šta da se uzme od dužnika i žiranta, sud može naložiti redovne isplate plata, penzija ili drugih službena plaćanja. U ovoj opciji se zamrzava iznos duga, ne naplaćuje se kazna, a klijent ionako postepeno otplaćuje dug.

Šta ne treba raditi u kriznoj situaciji?

  • Ni u kom slučaju ne treba zanemariti banku. Na prvi zahtjev uvijek treba doći u odjeljenje/filijalu, izaći u susret zaposlenima na pola puta i na svaki mogući način pokazati želju za rješavanjem problema.
  • Ne možete pokušati prodati kolateral.
  • Prenesite svu svoju imovinu na druge ljude. Banka i sud će to ionako saznati prije ili kasnije.

Rastući hipotekarni dug je noćna mora za svakog savjesnog zajmoprimca koji je uporno otplaćivao dug i iznenada se našao u teškoj finansijskoj situaciji. U ovoj situaciji nema potrebe očajavati i razmišljati o negativnim posljedicama. Važno je trezveno procijeniti situaciju i pokušati je riješiti zajedno sa bankom.

Ako se zajmoprimac suoči s privremenim finansijskim poteškoćama, tada bi trebao kontaktirati banku radi odgođenog plaćanja. Ulaskom u situaciju klijenta, banka može odrediti kreditne praznike. Čim se likvidnost zajmoprimca vrati, on će moći ponovo da izvrši plaćanja prema rasporedu utvrđenom u ugovoru.

Mnogo je teže pronaći rješenja ako je finansijska kriza iznenađena, a zajmoprimcu je teško predvidjeti svoju finansijsku budućnost. U ovom slučaju dužnik se može proglasiti bankrotom putem suda. Ovo je posljednje sredstvo. Proglašenje bankrota je korisno samo za one ljude čiji su prihodi značajno smanjeni i ne dozvoljava im da otplate kredit čak ni pod uslovima izmenjenog ugovora u njihovu korist.

Ukoliko je do smanjenja solventnosti došlo zbog rođenja djeteta, banka će to rado odobriti Grejs period, tokom kojeg će zajmoprimac morati da otplati ili samo kamatu ili otplatu glavnice bez kamate.

Postoje i drugi načini za rješavanje problema:

  • refinansiranje kredita;
  • restrukturiranje;
  • prodaja hipotekarnih stanova.

Da bi se pitanje kompetentno riješilo, prvo što dužnik treba da uradi je da ode u banku i obavesti poverioca o teškoj finansijskoj situaciji.

Da li je potrebno obavijestiti banku ako nema čime platiti?

Obavijestiti banku da niste u mogućnosti platiti hipoteku je najbolja odluka. IN hipotekarni ugovori Većina banaka propisuje uslov prema kojem je zajmoprimac dužan da obavesti zajmodavca o svim promenjenim okolnostima u vezi sa zalogom nepokretnosti i finansijsko stanje. Stoga je obraćanje banci za rješavanje problema ne samo moguće, već i neophodno.

Ako zajmoprimac jednostavno prestane plaćati bez obavijesti zajmodavca o promijenjenoj finansijskoj situaciji, tada će u ovom slučaju uslijediti negativne posljedice:

  • što je duže kašnjenje, zaposlenici banke će se upornije javljati sa zahtjevima za vraćanje duga;
  • banka može prodati dug agenciji za naplatu, što će dodatno pogoršati situaciju;
  • penali, novčane kazne i penali dodaju se na glavnicu duga;
  • banka može jednostrano zahtijevati raskid ugovora o kreditu, a zajmoprimac će morati platiti cijeli iznos odjednom;
  • povjerilac ima pravo tužiti dužnika i izvršiti ovrhu na hipotekarnoj imovini.

Ignorisanje poziva iz banke kada stvari kasne i pretvaranje da se ništa ne dešava neće raditi. Prije ili kasnije, dužnik će morati odgovarati za kršenje ugovora.

Da biste izbjegli negativan razvoj situacije i mirno riješili problem, potrebno je odmah otići u banku i objasniti razlog kašnjenja. Na osnovu okolnosti u životu zajmoprimca, kreditni menadžer će mu ponuditi izlaze iz situacije.

Gdje započeti rješavanje problema?

U banku morate doći spremni. Zajmoprimac mora imati prijavu i sva dokumenta koja potvrđuju tešku finansijsku situaciju (radna knjižica, potvrda o plati, ljekarsko uvjerenje, itd.).


U prijavi mora biti navedeno:

  1. Broj ugovora.
  2. Zahtjev za odgodu ili restrukturiranje.
  3. Razlozi zbog kojih nije moguće platiti kredit.
  4. Potpis i datum.

Da bi banka sarađivala i dozvolila refinansiranje ili odlaganje plaćanja, zajmoprimac mora imati uvjerljive razloge da ne plati hipoteku. To može biti bolest, gubitak radne sposobnosti, potreba za dugotrajnim i skupim liječenjem, gubitak posla, smanjenje plata, otpuštanje itd.

Do smanjenja solventnosti mora doći iz razloga koji su van kontrole zajmoprimca. Samo u ovom slučaju banka će otići prema.

Ako je zajmoprimac svojom voljom dao otkaz i ne traži posao, u tom slučaju banka može odbiti zahtjev. Ako je uzrok finansijskog problema otpuštanje na poslu, onda će vam zajmodavac na pola puta udovoljiti.

Refinansiranje kredita

Jedan od mogućih načina za rješavanje problema je refinansiranje. Zajmoprimac može kontaktirati bilo koju banku koja nudi ovu uslugu i refinansirati. Suština refinansiranja: zajmoprimac uzima novi kredit za više povoljnim uslovima, prima novac i njime otplaćuje hipoteku. Kao rezultat toga, hipoteka se otplaćuje prije roka, a zajmoprimac otplaćuje novi kredit po sniženoj cijeni. kamatna stopa.

Možete podići novi kredit ili od iste banke u kojoj je hipoteka izdata ili od bilo koje druge banke, čiji su uslovi povoljni u situaciji zajmoprimca. Ako dužnik odluči refinansirati kod druge institucije, tada mora ponovo upisati stambenu hipoteku na novog zajmodavca.

Refinansiranje je korisno samo ako je kamata na predloženi kredit znatno manja, a uslovi novog ugovora olakšavaju finansijsku situaciju i omogućavaju vam da plaćate svaki mjesec bez značajnijeg gubitka za budžet.

Nekretnine za prodaju


Drugi način plaćanja banci je prodaja stan pod hipotekom. Ovu mjeru treba pribjeći samo u krajnjoj nuždi, ako uopšte nema novca za mjesečnu uplatu i nije moguće platiti u bliskoj budućnosti.

Da biste prodali kuću pod hipotekom, prvo morate obavijestiti banku o svojoj odluci. U ugovoru o kreditu može biti navedeno da se stan pod hipotekom ne može prodati tokom perioda trajanja ugovora. Međutim, čak iu ovom slučaju, zajmoprimac može uvjeriti banku da nema drugog načina da ga plati. U ovoj situaciji, povjeriocu je isplativije da što prije vrati svoj novac nego da učestvuje u sudskom postupku i prinudno naplaćuje imovinu.

U zavisnosti od uslova ugovora i pozicije banke prodaja se može obaviti na dva načina:

  • od strane zajmoprimca;
  • banka.

Novac dobijen prodajom bit će iskorišten za otplatu duga banci sa svim kamatama i kaznama. Ostatak će ići zajmoprimcu.

Odgoda plaćanja

Ova opcija se može koristiti ako je prethodno pravilno izvršenje obaveze prema bankama. Ako je zajmoprimac imao ozbiljne propuste, zajmodavac možda neće odobriti zahtjev za odgodu.

Da bi banka izašla u susret na pola puta, potrebno je da obezbedite:

  • izjava u kojoj se navodi razlog gubitka solventnosti i zahtjev za kreditni odmor;
  • dokumenti koji potvrđuju teško materijalno stanje (radna knjižica, potvrda o prihodima, potvrda iz porodilišta o rođenju djeteta, itd.);
  • kopiju ugovora o kreditu.

Odgoda se daje od 6 mjeseci do 3 godine. Tokom ovog perioda, zajmoprimac je oslobođen plaćanja glavnice (plaća samo kamatu) ili plaćanja kamate (plaća samo iznos kredita). Samo žene mogu računati na najduži period kreditnog odmora u vezi sa rođenjem djeteta.

Šta učiniti ako banka oduzme stan?


Banka ne može sama da oduzme stan pod hipotekom – nema takva ovlašćenja. Ali uz pomoć suda takav razvoj događaja je sasvim moguć. Prema članu 50. Federalni zakon „o hipoteci“, zajmodavac ima pravo da izvrši prinudnu naplatu založene imovine ako je zajmoprimac prekršio uslove ugovora. Banka po pravilu podnosi tužbu najkasnije 3 mjeseca od prvog kašnjenja.

Od 2016. godine, slučajevi kreditne dugove razmatraju se na sudu na pojednostavljen način, bez sastanaka ili saslušanja stranaka. Kao rezultat slučaja, zajmoprimac dobija pismo sa sudskom odlukom na koju se može žaliti u roku od 10 dana. Ako zajmoprimac nema koristi od ovrhe i ne želi da izgubi svoj stan, onda se mora obratiti sudu i podnijeti zahtjev za žalbu na sudsku odluku.

Prema Zakonu o građanskom postupku Ruske Federacije, čl. 446, dužnikova jedina kuća ne može se oduzimati za dugove. Međutim, postoji i dopuna istog člana: ako je ovo stanovanje pod hipotekom, onda ga banka, sudskim putem, ima pravo oduzeti.

Koristan video

Iz videa ćete naučiti šta učiniti ako nemate čime platiti hipotekarni stan:

Ugovor o nagodbi sa bankom može se zaključiti u bilo kojoj fazi slučaja. Dužnik će u toku postupka trebati dostaviti dokumentaciju na osnovu koje ne može ispuniti svoje obaveze pod istim uslovima, kao i zahtijevati restrukturiranje ili odgodu plaćanja. U tom slučaju stan neće biti oduzet.

Formiranje duga i nemogućnost plaćanja duga banci je problem koji ima nekoliko rješenja. Glavna stvar je odabrati najprikladniji način za rješavanje problema i ne zanemariti banku.

U uslovima moderna ekonomija, malo nas se nije susrelo sa podizanjem i otplatom raznih vrsta kredita. Sam koncept ovih, koji predviđa princip „prvo kupi, plati kasnije“, čini se više nego isplativim, i sasvim vrijedan naknade koju banka traži za privremeno korištenje svog novca. Ali ne razmišljaju svi koji koriste ovakvu uslugu ozbiljno o posljedicama neplaćanja kredita, zbog čega možemo uočiti mnoge vrlo strašne posljedice ljudske neodgovornosti. Dakle, koje su posljedice nevraćanja kredita?

Posljedice neotplaćenog kredita za zajmoprimca

Svako od nas zna da je sa bankama bolje ne šaliti se, a svi smo, naravno, svjesni činjenice da nevraćanje kredita prijeti posljedicama. Ali nisu svi svjesni stvarnih posljedica, a ne iluzornog „biće loše“.

Prije svega, treba napomenuti da kazne za kašnjenje u plaćanju kredita ili neplaćanje mogu značajno varirati u različitim bankama. Ali, po pravilu, banke poduzimaju mjere u dva smjera: u prvom slučaju novčana kazna fiksni iznos za kašnjenje u plaćanju (obično ovaj iznos nije veći od 300 rubalja), dok drugi predviđaju kaznu u iznosu od određenog procenta iznosa kredita (takva kazna rijetko prelazi 3 posto). Rjeđi, ali najneprijatniji slučaj za zajmoprimca je zahtjev banke da vrati cijeli iznos kredita ako je kasnio.

Međutim, posljedice neotplaćenog kredita ne prestaju tako što se zajmoprimac još više zadužuje. Nakon tri mjeseca, zajmodavac počinje da preduzima mnogo ozbiljnije mjere.

Ako je kredit uzet kao kolateral, tada banka obično podnese tužbu na sudu tražeći prodaju imovine kolaterala. Ako banka namiri potraživanje povjerioca (a u velikoj većini slučajeva se to i događa), tada se dug otplaćuje prihodima od prodaje kolaterala. U tom slučaju, sredstva preostala iznad pokrića duga vraćaju se zajmoprimcu.

Ako je kredit bio neobezbeđen, onda je situacija za zajmoprimca mnogo gora. Odlukom suda banke traže mogućnost da prodaju bilo koju imovinu zajmoprimca radi otplate duga. Iz očiglednih razloga, ova imovina se po pravilu ispostavlja kao stan dužnika. Ali to nije najgora stvar. Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, ako je stan jedino mjesto za stanovanje nesretnog zajmoprimca, onda ga je zabranjeno oduzeti. U takvim slučajevima banke često prodaju dugove kompanijama za naplatu, na što imaju puno pravo. Postupci naplatnih kompanija, među kojima se često nalaze i gangsterske organizacije, veoma su neceremonični i mogu ići čak do „iznuđivanja“ novca od dužnika, i to u doslovnom smislu te riječi.

Stoga je jedno od najprikladnijih rješenja u slučaju nemogućnosti otplate kredita pokušaj odgode.

Kako dobiti odgodu plaćanja kredita od banke?

Ako i dalje imate problema s otplatom kredita na vrijeme, onda to uopće nije razlog da se hvatate za glavu, udarate njome o zidove ili pokušavate pobjeći iz zemlje. Zapravo, vaši poslovi su nešto bolji nego što se na prvi pogled čini, a nakon što istekne rok otplate kredita, sutradan vas neće upasti obrijani muškarci u kožnim jaknama spremni da učine sve da “dijele” novac od tebe. Dobra odluka takav problem bi bio kašnjenje u otplati kredita. Dobivanje odgode je ponekad čak i lakše nego što se čini.

Na primjer, često postoje slučajevi kada ugovor o zajmu unaprijed predviđa da zajmoprimac dobije odgodu ili kreditni odmor. Kreditni praznici suspenduju dužnikovu obavezu da otplati kredit. Ova šema je veoma korisna za banku, jer će nakon takvog odmora zajmoprimac morati da otplaćuje kredit po novoj kamatnoj stopi, koja se očigledno ne menja u njegovu korist. Kada se pitate kako da obustavite otplatu kredita, kreditni praznici su najlakše rješenje, zbog svojih pogodnosti za zajmodavca, iako je daleko od idealnog.

Mnogo prihvatljivije rešenje za korisnika kredita bi bilo da okuša sreću i pokuša da pregovara sa bankom da produži rok otplate i smanji iznos svakog od njih. Da, možete i to! Činjenica je da broj neplatiša stalno raste, što banke dovodi u teške finansijske situacije. Ako ste podigli hipoteku, ali trenutno nemate novca za otplatu kredita, onda uz dobar kreditna istorija i indikativno plaćanje prije takvog neugodnog trenutka, imate sve šanse da dobijete odgodu do 5 godina. Naravno, krediti za automobile se ne daju na tako duge periode, a krediti za kućne aparate se uopšte ne daju.

Kako otplatiti kredit ako nema novca?

Odgovori na ovo pitanje mogu biti nekoliko savjeta, od kojih svaki može nekome odgovarati u većoj ili manjoj mjeri. Naravno, nijedan od ovih savjeta vam ne može pomoći da riješite svoj problem bez ikakvih posljedica. Univerzalni zakon održanja energije, koji kaže da se „ništa ne pojavljuje niotkuda ili nestaje bez traga“, zbog svoje univerzalnosti, važi i za novac i kredite. Osim znanja o tome kako da odgodite otplatu kredita, u rješavanju problema s otplatom duga banci mogu vam pomoći i druge informacije, uključujući i praktične metode i načine da unaprijed spriječite ovu mogućnost.

Za početak, razmislite o refinansiranju svojih kredita, odnosno otplati duga podizanjem kredita od druge banke. Naravno, ova metoda je daleko od najprijatnijeg, a gledajući u historiju, može se vidjeti da su zahvaljujući sličnim mjerama Sjedinjene Američke Države svojevremeno dovedene u „Veliku depresiju“, ali se ni ta mogućnost ne može odbaciti. Na kraju krajeva, vaša finansijska situacija, u svim svojim specifičnostima, jasno se razlikuje od one jedne od najvećih ekonomskih sila na svijetu.

Drugo rješenje za vas može biti da samostalno prodate predmet kredita kako biste ga otplatili. Naravno, na primjer, ako kupite auto na kredit, ostat ćete bez imovine, ali ćete moći mirno spavati, bez brige o tome da će vam sutra poštom poslati sudski poziv.

Također se možete unaprijed zaštititi osiguranjem svog kredita. Ovdje bi osigurani slučaj bio gubitak posla. Štaviše, morate izgubiti posao. Odnosno, razlog vašeg otkaza treba da bude vaš poslodavac, a ne napuštanje posla svojom voljom. U potonjem slučaju nećete moći da dobijete ni peni od svog osiguravača.

Imate još pitanja? Samo nas pozovite: