Porezi 

Dugoročni depozit. Karakteristike dugoročnih depozita. Kako klijent bira banke

Dugoročni depoziti u bankama u suštini se odnose na stratešku štednju i otvaraju se u banci na godinu ili više. Zajedno sa povećane kamatne stope, koja garantuje pasivni prihod, oni takođe nose povećane rizike.

Koncept dugoročnog depozita podrazumeva depozit u banci na period duži od godinu dana. Depozit je moguće podići tek nakon isteka roka. Poznati su slučajevi kada su dugoročni depoziti u bankama držani više od deset godina.

Koja je razlika između depozita i depozita? Razlika između depozita i depozita je u tome što se prenosi na skladište. Depozit je novac koji je klijent prenio banci u svrhu čuvanja i ostvarivanja dobiti. Ali depozit je vrsta skladištenja dragocjenosti, ali ne nužno i novca. Depozit mogu biti hartije od vrijednosti, dionice, plemeniti metali i tako dalje.

Dešava se. Osoba dugoročno investira za dijete. Kao primjer: prilog u korist trećeg lica. Kada dijete napuni osamnaest godina, moći će koristiti ušteđevinu. Tokom trajanja depozita, obračunavaju se kamate, dodatni doprinosi itd. Takav depozit se obično dopunjuje.

Koje vrste depozita postoje? Depoziti su podijeljeni u tri glavne kategorije: po viđenju, oročeni i uslovni.

Ako živite u Ukrajini i napravite dugoročni depozit, onda je bolje otvoriti depozit u grivnama. Ova valuta je stabilna, a dolar ili euro stalno ili “pada” ili “raste”. Također, na depozite u grivnama, kamatne stope su prilično pristojne. Neke ukrajinske banke nudile su do 27% godišnje. Posljednjih godina kamatne stope opadaju zbog meke monetarne politike NBU.

Dugoročni depoziti imaju svoje negativne strane...

Povjeriti novac banci na duže vrijeme je opasno. Prije nekoliko godina, u Ukrajini je „otišlo“ nekoliko banaka. Bankari još uvijek nisu isplatili štedišama novac niti vratili ušteđevinu. Prema mišljenju stručnjaka, ne bi trebalo da polažete depozite u bankama koje nisu članice Fonda za garantovanje depozita pojedinci. Takođe, ne morate ulagati više novca, čiji povratak garantuje država.

Za svakog deponenta banke, Fond garantuje odbitni iznos za njegov depozit i odbitni iznos u iznosu depozita, uključujući stotine akumuliranih na dan odluke Narodne banke Ukrajine da klasifikuje banku kao neplaćajuću, veličina ukupnog iznosa depozita, ali ne više od 200 tisuća grivna. .www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Ako vam se nešto desi i hitno vam je potreban novac, možete zatvoriti depozitni račun bez čekanja isteka roka. Naravno, morat ćete platiti materijalne troškove. Obično je to otpis kamata ili njihovo smanjenje.

Također, banka može prezentirati penal za nepoštivanje ugovora. Prije nego što potpišete ugovor o otvaranju depozita, pažljivo ga pročitajte. Banka može zahtijevati plaćanje za zatvaranje depozita koji još nije istekao. Kao što vidite, zatvaranje depozita prije roka nije isplativo. Zaposleni u banci nikada neće pristati na vaše uslove, jer oni štite i prava banke.

Profitabilni dugoročni depoziti sa dopunom: glavni zadaci i kamatne stope

Glavni zadatak dugoročnih depozita sa dopunom je akumulacija i povećanje. Takve depozite ljudi biraju da bi ih prikupili značajan iznos za skupu kupovinu. Na primjer: kupiti kuću, auto, platiti školovanje, otvoriti posao ili otići na odmor.

Šta je bankovni depozit? Depozit (bankarski depozit) je iznos novca koji deponent položi u banku na određeno ili neodređeno vrijeme. Banka koristi plasirana sredstva kao radni kapital koji idu na profit.

Današnje kamate za plasman u strana valuta ispod. Također finansijski stručnjaci toplo preporučujem ulaganje sredstava različite valute, diverzifikacija monetarne imovine.

Šta je diversifikacija investicija? Diversifikacija investicija - (od latinskog di versus different + facere raditi; engleski diversifikacija investicija) raspodela kapitala investitora ulaganjem u različite vrste hartija od vrednosti. U našoj verziji: za različite devizne depozite.

Osoba koja želi mudro upravljati sredstvima biće vođena ličnim željama i potrebama. Ako odaberete dugoročni depozit na period od 1 godine ili više, onda se potrebe osobe svode na sljedeće tačke:

  • - Želja za primanjem pasivnog prihoda, izraženog u mjesečnim primanjima dividendi u obliku kamatne stope
  • - Akumulacija sredstava za velike i skupe kupovine. Ljudi štede za kupovinu dače, stana, automobila, kućanskih aparata itd.
  • - Mogućnost zaštite Novac od štetnih efekata inflacije

Ovo su glavni zadaci koji se rješavaju kod dugoročnog plasmana sredstava oročeni depoziti ne samo ruske banke. Uz pomoć predmetnog finansijskog instrumenta bilježi se dobit i osigurava od neplaniranog smanjenja kamatnih stopa.

Preporučuje se odabir onih programa za koje banka nudi fiksnu ili rastuću kamatnu stopu. Opcije koje se povezuju s nestabilnim indikatorima, posebno za ponude s promjenjivim kamatnim stopama, najbolje je prepustiti iskusnim i obrazovanim investitorima.

Vrijedi napomenuti da je klijent, nakon što je stavio sredstva u velikom iznosu i dalje dugoročno, često dobija privilegije od finansijske institucije i preferencijalni uslovi za druge vrste bankarske usluge. Shodno tome, profitabilnost takvog depozita će biti veća. Za garancije koristite osiguranje. Jasan primjer je izdavanje kredita uz minimalnu kamatnu stopu, mogućnost kreditiranja osiguranog depozitom, minimiziranje provizija i drugih poticaja.

#list #hitno #događaji #potrošački #krediti

detaljne informacije: tradicionalni oblici ulaganja i osiguranja od rizika. Savjeti tržišnih stručnjaka detaljno iz materijala Poslovnih članaka portala pregled stranice ★★★★★

Koje kamate na depozite možete očekivati ​​kada polažete sredstva na duže vrijeme?

Cijene za dugoročne programe bit će veće nego za kratkoročne. Dakle, prosječna kamata na ponude od 1,5 i više godina biće veća nego na depozite na period do 1 godine. Danas prosječna stopa na dugoročni depozit na period od 3 godine može dostići 14-15% godišnje. Ako uporedimo slične programe za 3, 6 i 12 mjeseci, onda ovdje možete računati na maksimalni postotak od 10-11% godišnje. Provjerite relevantnost kamatnih stopa, jer se one stalno mijenjaju. To zavisi od mnogih ekonomskih faktora određene države. Na primjer: u Rusiji depoziti mogu pojeftiniti, u isto vrijeme u Ukrajini i Bjelorusiji mogu poskupjeti, ali u Kazahstanu i Moldaviji ostaju stabilni.

Šta se desilo kamatna stopa depozitom? Kamatne stope na depozite su procenat koji banke plaćaju klijentima za korišćenje novca položenog na depozitni račun. Banka je organizacija čiji se prihod sastoji od razlike između cijene privlačenja i plasiranja finansijskih sredstava.

Ako osoba odabere dugoročni štedni depozit s dopunom, tada će se u ovom slučaju stopa poklopiti s depozitima otvorenim na period do 1 godine. Što više mogućnosti program pruža klijentu, to će biti manji povrat na depozit.

Koja je stvarna kamatna stopa? Realna kamatna stopa je nominalna kamatna stopa minus očekivana stopa inflacije. Na primjer, nominalna kamatna stopa je 10% godišnje, a projektovana stopa inflacije je 8% godišnje. Tada će realna kamatna stopa biti: 10 - 8 = 2%.

Prilikom odabira dugoročnih depozita, morate obratiti pažnju na vrstu valute. Danas su kamate na plasmane u stranoj valuti niže nego u in Ruske rublje i u grivnama.

Takođe, finansijeri preporučuju plasiranje sredstava u različitim valutama, jer kada kurs jedne padne, kurs druge se automatski povećava. Stoga se ova metoda koristi za zaštitu od inflacije i ostvarivanje stabilnog prihoda na depozitu. Ovu metodu koriste investitori kada rade sa dugoročna ulaganja na ruskim, ukrajinskim i stranim finansijskim tržištima. Primjer za naš region je: 30% u američkim dolarima, 20% u evrima i 50% u nacionalnoj valuti.

Dugoročna investicija: ozbiljan rizik ili visok prinos?

Kako odabrati dugoročnu investiciju, koja znači ne samo povećanje profitabilnosti, već i povećan rizik. Klijent može raskinuti ugovor prijevremeno bankovni depozit. U ovom slučaju, mnoge finansijske institucije preračunavaju kamatnu stopu koristeći tarifu „na zahtjev“. Ušteđevina će se vratiti, ali će prihodi biti minimalni. S obzirom na inflaciju, možete izgubiti na tome.

Ne zna svaka osoba kako pažljivo rukovati novcem. Ako u narednim godinama veliki i skupa kupovina, a zatim naučite da ga pravilno koristite finansijski instrumenti koji su danas dostupni. Jedno od ovih rješenja su dugoročni depoziti domaćih banaka.

Prednosti dugoročnih depozita

Zapamtite da je dugoročno ulaganje novca pod uslovima dugoročnog depozita uvijek rizik. Međutim, dugoročna ulaganja imaju prednosti koje treba uzeti u obzir. O kojim prednostima govorimo?

  • - Za razliku od većine programa, na takve depozite se obračunavaju veće kamate. U najmanju ruku, takvi depoziti nude 0,5-1% više od tradicionalnih
  • - Prema procjenama stručnjaka koji rade na finansijsko tržište, do 90% banaka vam omogućava dopunu dugoročnog depozita otvorenog na duži period. Ovo je dobar faktor za ljude koji žele da akumuliraju značajan iznos na svom računu
  • - Dobit će se povećati ako je klijent izabrao depozit koji omogućava kreditiranje kamate sa kapitalizacijom, najčešće mjesečno.
  • - Klijent, kada otvori depozit na dugoročno, može računati na smanjene troškove za ostale bankarske usluge. Vrijedi zapamtiti da mnoge banke imaju programe lojalnosti za klijente. Očekuju se posebni uslovi prilikom polaganja sredstava na depozite: popusti na cijene pojedinačne vrste bankarske usluge, popusti pri otvaranju računa, povlašćeni auto krediti, minimiziranje kamata na kredite, hipoteke, mikrokredite itd.
Šta je kapitalizacija kamate na depozit, odnosno obračun kamate na kamatu. Dakle, kapitalizacija kamate povećava efektivnu depozitnu stopu i ukupan iznos primljeni prihod. Najčešći tip je mjesečna kapitalizacija kamate, kada se obračunata kamata dodaje na glavnicu depozita jednom mjesečno.


Uvijek postoje zamke

Odabir dugoročnog depozita nije izuzetak. Jedan primjer je nedostatak kapitalizacije i mogućnosti dopune štednje. Međutim, to nije najgora stvar. Klijent koji potpisuje ugovor mora biti siguran da će kamatna stopa ostati na istom nivou tokom čitavog perioda važenja. Banke često pribjegavaju trikovima i vezuju depozite za skriveni indikator. Stoga, tokom istorije depozita, kamatna stopa može da se smanji.

Kako odabrati pouzdanu dugoročnu investiciju da ne “izgorite”?

  • 1. Odaberite pouzdana banka sa dobrom reputacijom
  • 2. Sami proučite uslove programa. Obratite posebnu pažnju na fusnote i sitna slova. U pravilu se tu kriju dodatne naknade i ograničenja.
  • 3. Ako vam vlastito znanje nije dovoljno, onda povucite iskusnog stručnjaka koji će sam proučiti dokumentaciju i pomoći u određivanju programa sa najviše povoljnim uslovima alokacija kapitala

Na kraju, morate imati na umu da klijent može prijevremeno raskinuti ugovor o bankovnom depozitu. U ovom slučaju finansijske institucije preračunavaju kamatnu stopu po stopi potražnje. Ovaj faktor također vrijedi uzeti u obzir pri odabiru investicije za nekoliko godina.


Karakteristična karakteristika ruskog tržišta depozita danas je da postoji vrlo malo depozita sa rokom dospijeća dužim od tri godine. Ako se takvi pronađu, onda je njihova profitabilnost znatno niža u odnosu na njihove „kraće“ kolege. A to može značiti da u dugoročno Banke očekuju pad tržišnih stopa.

Brzi pogled na depozitne stope trenutnog trenutka, ukazuje da najveći prinos za štediše banaka ne prelazi 11% godišnje (prema ugovoru). Mada, prije samo mjesec dana lako se moglo naći 11,75%. Najizdašnije stope, čak ni u izdvojenom obliku (oko 10,5-11%), više ne nudi toliko hrabrih kreditne institucije, čiji se broj primjetno smanjio u U poslednje vreme. A ono što je karakteristično jeste da su banke prestale da pozivaju nove štediše na duži rok po njihovim najapetetnijim kamatama. Tako je trajanje štednje od jedanaest posto ograničeno uglavnom na godinu, rijetko dvije.

Drugi karakteristična karakteristika danas – povećane stope banaka sa TOP-10 liste. Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Gazprombank - ovdje ćete pronaći ponude depozita blizu 10% godišnje. Ali Sberbank, najveći vlasnik pozajmljenog novca od strane Rusa, ponosno ostaje privržena „jeftinom“ novcu.

Obratimo pažnju na još jednu činjenicu iz rubrike „Iznenađujuće u blizini“. Ako smo gore govorili o ugovorenim kamatnim stopama koje banke javno objavljuju na svojim internet portalima, a koje se nazivaju „za sve“, onda se od 1. jula na istim zvaničnim web stranicama može pronaći jedan vrlo škakljiv pokazatelj pod nazivom „maksimalna kamatna stopa na depozite“, također poznat kao " puna cijena doprinos“ (PSV). Kreditne institucije su dužne da objave ovaj pokazatelj u skladu sa najnovijom Uredbom Centralne banke br. 3194-U. Dakle, šta vidimo? Maksimum Sberbanke na kraju juna je sledeći: ugovorna stopa je 7,5% u tarifnom rasporedu „za sve”, efektivna stopa za isti proizvod uzimajući u obzir kapitalizaciju je 8,38%, ali misteriozni maksimum PSV za 3194-U iznosi 9,557% (za periode od 1 do 3 godine). Razlika je očigledna. Pojasnimo da, u skladu sa uputstvima Centralne banke, PSV indeks ne uzima u obzir kapitalizaciju, već uzima u obzir uslove već zaključenih ugovora.

Pokušat ćemo razumjeti karakteristike izračunavanja PSV-a u našim narednim brojevima. U međuvremenu, donosimo pregled dugoročnih depozita, koji su danas rijetki u Rusiji. Inače, primjećeno je da su banke na svojim web stranicama sve češće u rubrici „maksimalni rok depozita“ počele da objavljuju prilično nejasnu frazu „od ... dana“. Usuđujemo se pretpostaviti da posebni uslovi čekaju one deponente koji se lično mogu dogovoriti sa menadžmentom finansijske institucije za duži period depozita. Upozoravamo one koji planiraju da zaključe posao sa svojom bankom pod pojedinačnim uslovima - Zakon priznaje valjanim samo one ugovore o depozitu koji imaju pisanu javnu formu i broj računa depozita. Nepoštivanju ovih mjera sigurnosti na ruku su išli nepošteni bankari, s kojima se sada tuži nekoliko desetina štediša požarom oštećenih banaka.

Imajte na umu da ovdje ne izjednačavamo takozvane depozite u kasici-prasici (ili drugim riječima, štedne račune, iako se njihovi nazivi mogu razlikovati) sa depozitnim računima. Oni nemaju fiksni rok, pa stoga njihov današnji visoki prinos (na primer, 11% u Promsvyazbank) može da se promeni u bilo kom trenutku tokom ugovora bez upozorenja vlasnika kapitala, kao i drugih uslova. Posebnost takvog "depozita" bez termina je da broj računa stanja počinje brojevima 42301 ili 40817. Sve je jednostavno objašnjeno - način rada je tačno štedni računi odnosi se na "na zahtjev" sa posebnim "nehitnim" pravilima propisanim u vašem ugovoru i u Građanskom zakoniku.

banka / Doprinos Max. mandat (godine) Max. ponuda (%) Mjesto na rang listi neto aktiva na kraju juna (od 874 kreditne institucije Ruske Federacije)
Ivy Bank / Stabilan prihod 6,5 10,6 489
BBR banka / Dječije 5 10,25 136
Mast-Bank / Pouzdana opcija - Pansion 5 10 193
Investiciona unija / Pension 5 9,5 347
Agropromkredit / Odlično 5 9,27 139
Banke iz TOP-50
Svyaz-Bank / Champion Plus - online 5 9,44 23
Otvaranje banke" / Stabilan 5 8,3 33
Rusija / Classical 5 8,1 16
VTB 24 / Profitabilno-Telebank 5 7,5 4

Ivy banka, depozit Stabilan prihod

U početku se na račun primaju iznosi od 700.000 rubalja. i više. Rok je fiksan na 6 godina i 6 meseci, tokom kojih će investitor dobiti prihod od 10,6% godišnje na osnovu rezultata svakog meseca.

Depozit se ne dopunjuje, kamata se ne kapitalizira. Nema automatskih produžetaka. At prijevremeni prekid stopa se smanjuje na 1% godišnje (ako se čuva najmanje 2 godine).

Početkom ove godine čisto moskovska banka promijenila je svoje ranije ime Kvota-Bank u novo, zbog promjene vlasnika i top menadžera. U glavnom gradu postoje dvije filijale.

BBR banka, Dečiji depozit

Stopa depozita se obračunava kao trenutni kurs Refinansiranje Centralne banke (sada 8,25%) plus još 2%. Ukupno za danas iznosi 10,25% godišnje, ali se ovaj iznos može mijenjati tokom 5 godina ugovora onoliko puta koliko se promijeni stopa refinansiranja Centralne banke.

Minimalni depozit za otvaranje i naknadna dopunjavanja iznosi 10.000 rubalja. Posebni uslovi– ugovor se zaključuje na ime djeteta, dok dijete ne navrši 14 godina, novcem upravljaju roditelji.

Mast-Bank, depozit Pouzdana opcija - Pansion

Za nosioce penzijskog uvjerenja predviđeni su sljedeći povlašteni uslovi. Rok odabira investitor samostalno u rasponu od 1 do 5 godina. Stopa od 10% ne zavisi od termina i iznosa.

Minimalni prvi i naredni doprinosi su 1.000 rubalja. Kamata se plaća mjesečno. Nema transakcija troškova. Stopa depozita se ne mijenja zbog prijevremenog raskida ako ugovor važi najmanje 1 godinu.

Investiciona Union banka, Penzijski depozit

Za penzionere banka ima povećana stopa po 9,5% za svaku godinu depozita, čiji je rok fiksiran nezavisno, tačno do dana, u redu od 3 meseca do 5 godina. Kamata se obračunava mjesečno i ne kapitalizira.

Transakcije računa, kao i prva uplata, ne bi trebalo da budu ispod nivoa od 10.000 rubalja. Postoje beneficije za automatsko obnavljanje i prijevremeni raskid.

Banka Agropromcredit, depozit Odličan

Puni rok trajanja ugovora - 1830 dana (skoro 5 godina) podeljen je na dva perioda tokom kojih se drugačija stopa(do 10%). Profitabilnost takođe zavisi od iznosa: prosečna ponderisana stopa je 9,06% za depozite od 10.000-400.000 rubalja, 9,27% za depozite preko 400.000 rubalja.

Kamata se kapitalizira jednom godišnje. Tokom prve godine možete prijaviti 5.000 rubalja. i više.

Svyaz-Bank, Champion Plus depozit - online

Rok depozita se može izabrati između dvije opcije: 1 godina ili 5 godina. U prvom slučaju godišnja stopa je 9,2%, u drugom 9,44%. Minimalni iznos ulaganja je 15.000 rubalja. ne utiče na visinu kamate koja se obračunava mesečno. Kapitalizacija ili anuitet su dostupni za izbor.

Ovi uslovi važe za klijente koji su otvorili depozit putem onlajn sistema banke. Operacije dopune su ograničene na određene periode.

Banka aktivno koristi međunarodne procjene rejting agencije. Najnovija ocjena napravljeno u junu 2014. godine na nivou „AA-(rus) stabilno” na nacionalnom nivou.

Otkritie banka, stabilan depozit

Dosta velika suma prva rata od 5.000.000 rubalja. Možete izabrati jedan od pet mandata (1,5; 2; 3; 4; 5 godina), svaki sa svojom stopom u rasponu od 9,1-8,3% godišnje, a najskuplji novac će biti kraći. One. za depozite na 4 i 5 godina stopa je 8,3%.

Račun je dozvoljeno dopuniti iznosima koji prelaze 1.000 rubalja, ali postoje vremenska ograničenja. Na primjer, petogodišnji ugovori ne prihvataju dodatne doprinose za Prošle godine vaše akcije.

Finansijska organizacija je dio istoimene finansijske korporacije, koja uključuje još tri banke. Ocjena na međunarodnoj ljestvici “B+ stabilno”.

Banka "Rusija", depozit Classic

Specifična stopa u rasponu od 6,75-8,1% godišnje zavisi od roka i iznosa. Možete birati između pet termina: 1, 2, 3, 4, 5 godina. Minimalni iznos 3.000 rub. Minimum za većinu veliki ulozi– 10.000.000 rub.

Kamate se mogu primati na jedan od sljedećih načina: mjesečno, kvartalno, anuitetno, kapitalizirano. Postoje uslovi za dopunu vašeg računa bilo kojim iznosom.

Uprkos zapadnim političkim sankcijama usmjerenim na učešće banke u međunarodnim platnim sistemima, ona je i dalje jedna od najvećih u zemlji i nastavlja da širi svoju bazu likvidnih sredstava. Ocjena na nacionalnoj skali “A++ stabilno”.

Banka VTB 24, depozit Dokhodny-Telebank

Banka ima prilično složenu skalu za određivanje kamatnih stopa, koje zavise od roka i iznosa. Najskuplji depoziti od 8,25% su namenjeni za iznose preko 1.000.000 rubalja. za periode od 395-731 dana. Za period od 3-5 godina, stope su 7,1-7,5% godišnje.

Minimalna investicija je 10.000 rubalja. Nema dodatnih doprinosa, međutim, nema transakcija troškova ili beneficija prijevremenog povlačenja.

VTB24 se smatra maloprodajnom strukturom finansijski holding ispod VTB menadžment(druga najveća banka u zemlji). Ovog proljeća, organizaciji je dodijeljen rejting “ruAAA” na nacionalnoj skali.

Oksana Lukyanets, za Vkladvbanke.ru

Ova recenzija će vam pomoći da odaberete najbolji depozit onim investitorima koji su odlučili da sklope dugoročni ugovor sa mjesečni račun prihod u obliku rente. U bankarskoj terminologiji, anuitet obično označava proceduru plaćanja kamate jednom mjesečno i bez kapitalizacije. Iznos prihoda od zakupnine prenosi se na poseban račun ili bankovnu karticu, gdje se kamata na stanje računa više ne obračunava.

Radi lakšeg poređenja, u tekstu je prikazan rezultat obračuna mjesečne zakupnine. Napominjemo da će visina prihoda biti različita svakog mjeseca jer zavisi od toga koliko dana ima u mjesecu (od 28 do 31). Maksimalni mjesečni anuitet u svakom od opisanih depozita obračunava se za kapital od 1 milion rubalja, pod uslovom da se položi na period od 3 godine po maksimalnoj mogućoj stopi za ove uslove.

Banka

Doprinos

Max. stopa za depozit u rubljama (%)

Najbolji indikator

Express-Credit banka

Optimalno

Najbolja stopa za depozite u rubljama

Moskva Regionalna banka

Zapis

Kartica se izdaje bez naknade za prvu godinu rada

Eurokommerz banka

Aktivan

Dopuna bez ograničenja u iznosu

Narodna banka „Trust

Počasni klijent 2014

Depozit za redovne klijente banke

ruski Trade Bank

Nema gubitka interesa

Najbolji uslovi za prijevremeni raskid

Vneshprombank

Dugoročno 2014

Kapitalizacija kamata je obezbeđena

Banka Narodny Credit

Uvek u crnom

Pod uslovom bankovnu karticu

ruski Hipotekarna banka

Najbolji uslovi za transakcije troškova

Povećanje stope nakon obnove

Investtorgbank

Hitno + (mjesečno)

Minimalni iznos u rubljama za otvaranje depozita

Banka "Express-Credit", depozit "Optimal"

Najveći prihod među depozitima u našem rejtingu nudi Express-Credit banka. Kamatna stopa je 10,51% i prelazi prosječna stopa V Ruske banke(8,27%) za februar 2014. Osim toga, “Optimal” je jedan od rijetkih depozitnih proizvoda kod kojih visina obračunate kamate ne zavisi od iznosa ulaganja. Minimalni depozit za otvaranje računa je 50 hiljada rubalja.

3 godine je maksimalno mogući period na koji se ovdje mogu uštedjeti. Maksimalni mjesečni profit za svaki milion rubalja iznosit će oko 8.700 rubalja (u zavisnosti od broja dana u mjesecu). Međutim, možete odabrati da platite kamatu na kraju trogodišnjeg perioda, tada će se iznos pune uplate (bez kapitalizacije) akumulirati do 315.300 rubalja. Sve u svemu. Depozit se ne dopunjuje, bez djelomičnog povlačenja, prijevremenog raskida - po stopi računa „Na zahtjev“.

Banka "Eurokommerts", depozit "Active"

Minimalni iznos za otvaranje ovog depozita je samo 2.000 rubalja. Pri tome, veličina depozita ne utiče na kamatnu stopu koja za period čuvanja od 3 godine iznosi 10,5%. Maksimalni period ugovora je 5 godina.

Mjesecna zarada za 1 milion rubalja će biti oko 8.650 rubalja, a ukupno za 3 godine će biti oko 315.000 rubalja. Depozit se može dopuniti tokom prve 2 godine bez ograničenja na iznos dodatnih doprinosa, a po potrebi možete prevremeno zatvoriti račun uz 3% godišnje.

Moskovska regionalna banka, depozit „Rekord“.

Mnoge banke nude poklon bankovnu karticu prilikom uplate depozita. U većini slučajeva, emitent će naplatiti klijentu dodatnu naknadu godišnje održavanje. Ali Mosoblbank izuzima svoje štediše od toga pretplatu za 1. godinu staža.

Minimalni iznos za otvaranje je 300.000 rubalja za period od 2 godine, stopa je 10,5%. Mjesečni i ukupni prihodi za 3 godine bit će slični prethodnom proizvodu (8.650 i 315.000 rubalja, respektivno). Depozit se može dopuniti bez ikakvih ograničenja, djelomična povlačenja su dozvoljena do minimalnog stanja od 100.000 rubalja. Prijevremeni raskid se odvija po povlaštenim uslovima.

Narodna banka "Trust", depozit "Počasni klijent 2014"

Ovaj depozit se može otvoriti samo redovni kupci jar. Kamata će zavisiti ne samo od roka, već i od visine ulaganja. Sa minimalnim periodom od 1 meseca i iznosom od 3.000 rubalja, prihod će biti 6,4%, a sa maksimalnim periodom od 3 godine i iznosom od 1 milion rubalja - 10,3%. dakle, maksimalni prihod za mjesec dana iznosit će oko 8.500 rubalja, za 3 godine - 309.000 rubalja.

Depozit se može dopuniti iznosima od 3.000 rubalja. Također je moguće rano zatvoriti depozit po stopi od 7% nakon 90 dana trajanja ugovora. Prilikom otvaranja depozita na daljinu (putem usluge TRUST ONLINE), kamata se povećava za 0,2%.

Ruska trgovinska banka, depozit „Bez gubitka kamate“

Obično banke mijenjaju kamatnu stopu na minimalni iznos „na zahtjev“ (0,05-0,1%), ako klijent želi da podigne svoj novac prije isteka ugovora. ruski doprinos Trade Bank jedan od rijetkih koji nudi prednosti u ovom slučaju, a ovih će biti najviše Bolji uslovi među proizvodima koje smo odabrali. Stopa depozita je u potpunosti očuvana, a kamata se obračunava na osnovu stvarnih sredstava na računu.

Minimalni iznos za otvaranje je 30.000 rubalja, a rok skladištenja može biti od šest mjeseci do 3 godine. Depozit se može dopuniti, ali najkasnije 30 dana prije isteka roka uplate. Mjesečni prihod sa iznosom ulaganja od 1.000.000 rubalja iznosit će 8.440 rubalja; za 3 godine možete dobiti 308.100 rubalja.

Vneshprombank, depozit “Dugoročni 2014”

Depoziti koji daju mjesečni anuitet rijetko uključuju kapitalizaciju kamate. Međutim, ovaj doprinos Vneshprombanke omogućava mjesečnu kapitalizaciju kamate, čime se povećava njena profitabilnost. Za iznos ulaganja od 500 hiljada rubalja i period plasmana od 3 godine, kamatna stopa je 10,15%. Zanimljivo je da će uz isti iznos depozita i rok od 5 godina stopa već biti 9,5%.

Mjesečni prihod će biti 8.340 rubalja, a za 3 godine - 304.500 rubalja (uzimajući u obzir kapitalizaciju do 354.200 rubalja). Transakcije prihoda na depozit su moguće bez ograničenja, ali će odlazne transakcije dovesti do preračuna kamate po stopi „Potražnja“.

Narodny Credit Bank, depozit “Uvijek u plusu”

Prilikom uplate ovog depozita obezbeđena je Maestro bankovna kartica - NARCRED EXPRESS, na koju se naknadno uplaćuje kamata, po izboru klijenta, mesečno ili na kraju roka. Jedini period zapošljavanja od 1100 dana (3 godine) dizajniran je posebno za rentijere čiji je cilj redovno primanje prihoda. Minimum početna naknada– 10.000 rubalja. Mjesečni profit za svaki milion rubalja biće 8220 rubalja. Ako odlučite da platite kamatu na kraju trogodišnjeg perioda, ukupan prihod će biti 300.000 rubalja.

Ostale pogodnosti uključuju beneficije za prijevremeni raskid ugovora. U ovom slučaju, kamatna stopa će se promijeniti, od čega će zavisiti njena tačna veličina stvarni termin skladištenje novca.

Ruska hipotekarna banka, „Pogodan“ depozit

Iako se ovaj depozit ne može pohvaliti najvišom kamatnom stopom, ima neke od najatraktivnijih uslova plasmana. Minimalni iznos depozita je 30.000 rubalja, period skladištenja je od 1 mjeseca do 3 godine. Najveći prihod investitor će, ulaganjem od 3 miliona rubalja, dobiti 9,9% godišnje, a iznos od 1 milion rubalja donosi profit od 9,85%, što će iznositi 8.100 rubalja mesečno. Za 3 godine možete zaraditi 295.500 rubalja (uzimajući u obzir kapitalizaciju do 342.000 rubalja).

Depozit se može dopuniti iznosima od 3.000 rubalja u roku od 2/3 roka od datuma zaključenja ugovora. Djelomično povlačenje sredstava je dozvoljeno do minimalnog salda koji je jednak minimalni iznos depozit. Moguće je i rano zatvaranje računa uz očuvanje određenog dijela stope (prije stope) u zavisnosti od stvarnog perioda čuvanja novca na depozitu.

Binbank, depozit "Nice"

Otvaranje ovog depozita moguće je samo u okviru premium paket usluge "Cijeli svijet". Minimalna veličina depozit - 700.000 rubalja, maksimalno - 30.000.000 rubalja. Ulaganjem 1 milion rubalja na period od 3 godine, možete dobiti prihod od 9,75% godišnje, odnosno iznos kamate mjesečno za svaki milion iznosit će oko 8.100 rubalja, a za 3 godine 292.500 rubalja.

Depozit se dopunjava, ali primanje dodatnih doprinosa prestaje 45 dana prije isteka depozita. Nema transakcija troškova. Zanimljivo je da se sa svakim produženjem, stopa na snazi ​​na datum obnavljanja ugovora povećava za 0,15%.

Investtorgbank, depozit „Rok + (mjesečno)”

Bogati investitori iskorištavaju priliku da diversifikuju svoja ulaganja u različite proizvode i banke, ne samo da smanje rizik od gubitka, već i da budu u mogućnosti da fleksibilno upravljaju svojim kapitalom. Stoga će imati koristi od depozita sa malim minimalnim doprinosom, ali sa visokom kamatnom stopom. U našem pregledu, najmanji depozit počinje od iznosa od 1.000 rubalja u Investtorgbank. Mali ugovor se može povući ranije bez oštećenja sredstava na drugim računima.

Ovdje profitabilnost zavisi od iznosa i roka. Za trogodišnju štednju stopa će biti 9,35-9,75%. Maksimalni rok ugovor 1097 dana. Mjesečna zakupnina iznosit će oko 8 hiljada rubalja za svaki milion po stopi od 9,65%. Ukupan prihod za 3 godine - 289.500 rubalja.

Raskid ugovora prije roka dovešće do prepolovljenja kamatne stope na depozit, pod uslovom da se sredstva drže u banci duže od 1 godine.

Donedavno depoziti dugo vremena nisu posebno privlačili investitore: na kraju krajeva, situacija u finansijskoj areni nije baš stabilna. Ali ipak, želja za zaradom, a da ništa ne radite je veća. Glupo je držati novac kod kuće kada se može umnožiti. Stoga je, vodeći se ovim, bolje odvesti ih u banku i odabrati pogodan dugoročni depozit.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Šta je to?

Pod dugoročnim depozitom podrazumijevaju se sredstva koja se polažu u banci pod uslovom dugoročnog čuvanja bez prava prijevremenog povlačenja, što je dozvoljeno tek nakon isteka depozita.

Takvi depoziti se mogu čuvati decenijama, a investitor dobija dobru kamatu. Postoje otvoreni i zatvoreni depoziti. Otvoreni depoziti uključuju one koji se mogu dopuniti. U ovom slučaju kamata se obračunava na rezultujući saldo.

Shodno tome, nedopunjivi depoziti se klasifikuju kao zatvoreni. Ali prednost potonjeg su visoke kamate.

Uslovi

Prije ulaganja u bilo koju finansijska institucija, bolje je da se upoznate sa uslovima koje nude.

Naime, na izbor bi trebalo uticati sljedeće:

  • Mogućnost dopune. Potrebno je jasno shvatiti da će prilikom dopune depozita stopa biti niža, ali će se i kamata obračunati na konačno stanje na računu.
  • Povlačenje sredstava. Kod dugoročnih depozita ova funkcija je odsutna - nema djelomičnog ili prijevremenog povlačenja cjelokupnog iznosa. Ovo treba imati na umu pri odabiru vremenskog perioda.
  • Dostupnost velikih slova. Ova funkcija vam omogućava da izračunate kamatu kako na iznos početnog depozita tako i na mjesečno stanje. Kapitalizacija se dešava svakog mjeseca ili svakog kvartala.

Gdje položiti dugoročne depozite

Danas nema mnogo banaka koje nude dugoročne depozite, ali ipak one od najvećeg povjerenja mogu pružiti takvu priliku.

Dugoročni depoziti obuhvataju one depozite kod kojih period ulaganja počinje od godinu dana ili više, a povlačenje sredstava se ne preporučuje. Ponuda banaka razni programi, među kojima će investitor izabrati najoptimalniji.

Sa dopunom

U tabeli su prikazane opcije depozita sa mogućnošću dopune.

Video: Investicije

Po detetu

Postoje dugoročni depoziti koji se otvaraju na ime maloletnih građana. U čestim slučajevima to je novac za obrazovanje koji roditelji oprezno štede za svoje dijete.

Sberbank nudi optimalan doprinos po djetetu “Depoziti za dijete 0+”.

Ovaj depozit ima niz prednosti u odnosu na sve druge:

  • Početna uplata je 1.000 rubalja;
  • Postoji kapitalizacija kamate;
  • Dopuna se može izvršiti u bilo kom trenutku u filijali banke, a svaki rođak može deponovati sredstva uz predočenje ruskog pasoša;
  • Postoji opcija "Uštedi novac", tj. djelimično povlačenje sredstava može se izvršiti samo uz saglasnost organa starateljstva;
  • Dijete dobija potpuni pristup novcu kada navrši 18 godina;
  • Od 14. godine dijete može djelomično upravljati depozitom.

Kumulativno

Ova vrsta depozita govori sama za sebe - mora se akumulirati. A zbog činjenice da investitori svoj teško zarađeni novac daju bankama, ove zauzvrat deponentima nude povoljne uslove i kamate. Jedna nijansa - što su uslovi povoljniji za klijenta, to je manji procenat.

Koje opcije za štedne uloge možete pronaći u finansijskim institucijama?

  • Sa nominalnom stopom. Investicija u kojoj je plaćanje fiksno tokom cijelog perioda, a kamata se povlači tek po isteku perioda ulaganja. Novac možete podići prije vremena, ali se u tom slučaju poništava stopa koju je banka proglasila. Ovu funkciju imaju Sberbank, Rosselkhozbank, Vozrozhdenie Bank, Rosbank.
  • Rastuća kamatna stopa. Prilikom odabira ovog uvjeta morate biti spremni da uplatite značajnu kaparu bez prava na dopunu računa u budućnosti. Ali u čemu je suština - depozit se otvara uz malu kamatu, ali se nakon određenog perioda povećava. I to se dešava tokom čitavog trajanja ugovora. Na kraju klijent prima dobar iznos. Ovaj uslov obezbeđuju Sberbank, Alfa banka, Ruski standard.
  • Kapitalizacija kamata. Novac u vidu kamate koji svakog mjeseca kaplje na uloženi iznos bit će neki dodatak tome. Kao rezultat, sam depozit se povećava i kamata se obračunava na konačni iznos. Ispostavilo se da se profit iza scene povećava za oko 0,3%. Štaviše, takve investicije se popunjavaju. Ovo stanje posluje u Gazprombanci, Otkritie, Alfa banci, Sberbanci.

Za 10 godina

Prilikom ulaganja sredstava na period do 10 godina, investitor mora imati na umu da je izložen određenom riziku. Naime, zbog nestabilne finansijske situacije možete izgubiti cijeli doprinos.

Organizacije na tržištu bankarskih usluga se s vremena na vrijeme gase, pa kada se odlučujete za dugoročna ulaganja, banku morate izabrati mudro. On ovog trenutka Desetogodišnje depozite nudi samo 16 organizacija od 50 provjerenih.

Ali uprkos riziku, desetogodišnji depoziti imaju i svoje prednosti:

  • Postotak dobiti će biti veći nego na oročenim depozitima. Ovo je uprkos činjenici da je kamatna stopa mnogo niža;
  • Mogućnost dopune štednih uloga omogućava prikupljanje novca za određene potrebe;
  • Dostupnost uslova kapitalizacije;
  • Mnoge banke, kada ulažu 10 godina, imaju program smanjenja ostalih bankarskih troškova, kao i daju razne bonuse (smanjene kamatne stope na kredite, otvaranje računa i sl.).

Prilikom odabira takvog depozita treba pažljivo proučiti sve uslove koje pruža banka i pročitati ugovor. Zato što mnoge organizacije ćute o tome da se stopa može smanjiti u ovom periodu i da se željena kamata možda neće dobiti.

Na primjer, možete uzeti u obzir 10-godišnji depozit Rosselkhozbanke.

U takve depozite spadaju ulaganja otvorena za dijete, tj. dok ne navrši punoletstvo, ili štedni depoziti, na primjer, do starosne dobi za penzionisanje.

Konkretni depoziti posebno za period od dvadeset godina u moderne banke neće ih biti, jer nijedna organizacija neće dati garancije za tako dug period. Ali postoje depoziti koji se mogu produžiti koliko god puta želite.

Naziv bankeSberbankGazprombankBinbank
Naziv depozitaSačuvajRentierUlaganje u budućnost
Kamatna stopaOd 5,50%Od 7,50%Od 11,5%
Minimalni doprinos1.000 rub.15.000 rub.50.000 – 150.000 rub.
Uslovi za produženje ugovoraNeograničenoNeograničenoNakon isteka ugovora, on se automatski obnavlja po tarifi „Profitabilno +“.
Rok ulaganjaDo 3 godineDo 3 godineOd 6 mjeseci
Valuta depozitaRublja, $, €Rublja, $, €Rublja, $, €
Prijevremeno povlačenje ili djelomično povlačenjebrbr0,001%
Dodatna plaćanjabrbrbr

Ako želite da štedite dugo i bez rizika, onda je bolje, naravno, odabrati rolover depozite. Praktično ne postoji rizik od gubitka interesa i profitabilnosti.

Sa velikim slovima

Kako možete zaraditi novac na svojim investicijama? Veoma jednostavno. Otvorite depozit sa kapitalizacijom kamate. Mnogima će to izgledati kao nešto nerealno, ali u stvari je to prilično povoljan uslov koji banka može ponuditi.

Kapitalizacija se odnosi na dodavanje akumulirane kamate na iznos glavnice investicije. I tada će se obračunati kamata na rezultirajući iznos.

Ispada da profit ne dolazi samo od početne uplate, već i od kamate koja se obračunava svakog mjeseca. Ovaj uslov se može ispuniti svakog mjeseca, svakog kvartala ili na kraju godine.

Zbog visoke profitabilnosti, ne nude sve banke kapitalizaciju depozita, ali je ne žele koristiti svi investitori.

Pogledajmo razloge zašto se kamata ne kapitalizira:

  1. Postoji želja investitora da dobije kamatu na lični račun kao dodatni prihod;
  2. Sama filijala banke i depozit koji se otvara ne predviđaju ovaj uslov;
  3. Stopa kapitalizacije je mnogo niža od običnog depozita.

Danas investicije sa kapitalizacijom kamate nude ruski Standard, VTB 24, Sberbank i OTP banka.

Uz visoku kamatnu stopu

Depozit ispod visok procenat podrazumijeva strože uslove za investitore nego kod konvencionalnog ulaganja.

Ovo može uključivati:

  • Visoka uplata pri otvaranju depozita;
  • Nedostatak kapitalizacije;
  • Nema dopune računa;
  • Minimalni uslovi ulaganja bez produženja;
  • Kamata se plaća na kraju ugovora.

Ipak, banke rade i sa takvim depozitima. Među najpopularnijim su depoziti Sberbanke, VTB 24, Rosselkhozbanke, Gazprombanke, Banke Moskve, Ruskog standarda.

Vrste

Dugoročni depoziti se mogu podijeliti na:

  • dopunjeni ili otvoreni;
  • nije dopunjen (zatvoren).

Na osnovu imena jasno je da u prvom slučaju deponent ima mogućnost da izvrši uplate na svoj račun.

Istovremeno, prilikom sklapanja ugovora, propisuju se uslovi kada možete dopuniti svoj račun: svakog mjeseca, svakog dana ili jednom godišnje. U drugom slučaju, na depozit se ne uplaćuju nikakve uplate, ali će stopa sa početnom uplatom biti veća.

Kako otvoriti

Danas postoje dva načina za otvaranje depozita: online usluge i lični posjet uredu banke.

Ako želite da otvorite depozit putem interneta, prvo morate biti klijent banke koja pruža takvu funkciju.

Zato što se otvaranje računa putem interneta odvija u lični račun deponent. Online otvaranje depozita uz povoljne uslove nude Sberbank i B&N banka.

Dostupnost online blagajne – potrebno stanje poslovi za preduzetnike u našoj zemlji. Šta učiniti ako je kasa prestala prenositi podatke, svjetla su se ugasila, internet se ugasio i dogodile su se još 33 nesreće, reći ćemo vam u članku.

Podvodne stijene

7 neočiglednih situacija u kojima ćete morati platiti porez

Do kraja aprila, Rusi se moraju predati poreska prijava iza prošle godine. Može se ispostaviti da morate platiti porez, iako toga niste svjesni. U ovom članku ćemo pogledati slučajeve u kojima je to moguće.

Aktuelno

Kako su banke radile za vrijeme SSSR-a

Banke sovjetskih vremena i danas - ima li mnogo razlika između njih? U članku ćemo vam reći kako su se krediti i hipoteke iz vremena SSSR-a razlikovali od modernih, kakva je alternativa bila MFO-ima, kakvo je bilo osiguranje i šta se promijenilo u upravljanju finansijama.

Aktuelno

Koliko su plaćeni zaposleni u ruskim bankama?

Frank RG je sastavio rejting ruskih finansijskih institucija na osnovu iznosa isplata osoblju. U ovom članku predstavljamo njegove rezultate i fokusiramo se na neke od karakteristika nagrađivanja zaposlenih u bankama i finansijskim korporacijama.

  • Štedni depoziti

    Ne teže svi investitori akumulaciji novca, neki građani su više zainteresovani za sigurnost postojećih sredstava. Za ovu kategoriju klijenata banke imaju štedni depoziti. Po čemu se razlikuju od drugih vrsta depozita?

  • Investicije za dušu: šta je to?

    Granica između prikupljanja luksuznih dobara i ulaganja u njih oduvijek je bila prilično tanka. U nekom trenutku, ovi pojmovi su se toliko usko isprepleli da ih je postalo potpuno nemoguće razlikovati. Pročitajte članak o tome što je "strastveno ulaganje".

    • Analitika

      Otkritie: investicioni proizvodi postaju alternativa depozitima

      Prema Otkritie banci, u posljednje vrijeme Rusi se sve više povlače raspoloživa sredstva sa depozitnih računa i investirajte u investicioni proizvodi.Stanovništvo ima oko 30 triliona rubalja u rukama. Sljedeće jeseni finansijsku strukturu planira da sprovede IPO. Možda će banka prodati vrijednosne papire privatnim investitorima.

      12. februar 2020

    • Novi proizvod

      Gazprombank je predstavila depozit „Uspeh“.

      Gazprombank je pokrenula novu uslugu depozita. Profitabilnost depozita "Uspeh" je 6,3% godišnje, period plasmana sredstava je 181 dan, iznos plasmana je od 2 do 15 miliona rubalja. Depozit se ne može dopuniti. Delimično povlačenje sredstava sa računa je nije izvršena.Mogućnost produženja ugovora nije predviđena.Depozit se može izdati u odjeljenjima

      10. februar 2020

    • Novi proizvod

      MKB je predstavio novogodišnji depozit povećane profitabilnosti

      Moskva kreditna banka nudi otvaranje depozita sa prinosom od 7,7% godišnje. Depozit se izdaje kao dio sveobuhvatnog finansijski program, što uključuje i otkrivanje pojedinca investicioni račun i sklapanje sporazuma upravljanje povjerenjem vrijednosne papire. Iznos depozita ne može biti veći od iznosa uplaćenog

      06 decembar 2019

    • Novi proizvod

      Zapsibcombank predstavila sezonski depozit „Tradicije rasta“

      Zapsibcombank je razvila novi finansijski proizvod - sezonski depozit „Tradicije rasta“. Ponuda je relevantna za nove deponente, kao i za postojeće klijente banke koji žele da plasiraju dodatna sredstva Maksimalna stopa prinosa u okviru programa depozita je 7,8% godišnje. Sredstva se plasiraju na šest meseci Iznos

      25. oktobar 2019

    • Analitika

      Štediše su od DIA dobili skoro 33 milijarde rubalja. za 6 meseci

      Od januara do juna plaćala je Agencija za osiguranje depozita naknada od osiguranja 55,8 hiljada ljudi. Takvi podaci objavljeni su na web stranici državne korporacije, a prvih šest mjeseci plaćala je DIA bivši investitori banke u stečaju 32,8 milijardi rubalja. Ovaj novac je dobila polovina ljudi koji imaju pravo da traže beneficije osiguranja.

      23. jula 2019

    • Novi proizvod

      Surgutneftegazbank predstavlja „Sezonski“ depozit

      Za svoj novi sezonski depozit Surgutneftegasbank je odabrala naziv „Sezonski“. Depozit se može izvršiti do kraja avgusta tekuće godine.Minimalni iznos za plasman u okviru programa depozita je 10 hiljada rubalja.Maksimalni prinos je 8% godišnje.Prihod se isplaćuje na kraju perioda depozita. može dopuniti depozit

      10. jul 2019

    • Bankarske rasprave

      Oružane snage RF: slučaj kontroverznih depozita

      Nisam se složio sa argumentima menadžera o nepostojanju sporazuma između Belousa i Ekaterininskog. vrhovni sud. Na sastanku je tužilac rekao da je lično razgovarao sa predsednikom banke o otvaranju depozita. U svojoj kancelariji je predao novac i primio ga nalozi za prijem gotovine. On je potpisao ugovore koji su mu bili ponuđeni, a on

      03. maja 2019

    • Zakonodavstvo

      Poslanici predlažu povećanje isplata osiguranja štedišama

      Poslanici smatraju da bi određene kategorije građana trebalo da povećaju iznos naknada od osiguranja do deset miliona rubalja. Donjem domu parlamenta je dostavljen odgovarajući prijedlog zakona, a riječ je o ljudima na čijim računima se iz više razloga pokazalo da imaju više novca nego što država može da garantuje da će vratiti. Na primjer, ako

      05 Apr 2019