Dokumenti za dobijanje restrukturiranja. Koja dokumenta su potrebna za restrukturiranje kredita. o restrukturiranju duga po ugovoru o kreditu

Pozajmljivanje novca od banke ili druge finansijsku organizaciju, obavezujete se da ćete ih vratiti određenom periodu zajedno sa obračunatom kamatom. Ali šta učiniti ako se pojave privremene finansijske poteškoće u kojima otplata kredita postaje nepodnošljiv teret? Postoje dvije opcije. U prvom slučaju zaostajete u planiranim plaćanjima, postajete dužnik, oštetite svoju kreditnu istoriju i izlažete se riziku od sudskog spora. Druga opcija je mirovni sporazum. Kontaktirate banku, objašnjavate trenutnu situaciju, podnosite dokumentaciju za restrukturiranje kredita, održavate pozitivnu reputaciju i dobre odnose sa finansijskim institucijama.

Moguće opcije restrukturiranja kredita i dokumentacija koja se mora dostaviti banci

U situacijama kada zajmoprimac privremeno nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze otplate kredita, finansijske institucije nudi nekoliko izlaznih opcija. Paket dokumenata za restrukturiranje kredita može varirati u zavisnosti od preostalog iznosa duga, politike banke i razloga zbog kojih osoba ne može platiti dug.

Ugovor o kreditu se može u potpunosti promijeniti ili mu se dodati aneks koji ukazuje na ugovorene izmjene. One mogu biti sljedeće:

obezbjeđivanje kreditnih praznika (na period od 3 do 12 mjeseci, tokom kojih zajmoprimac ne plaća glavni dug);
produženje roka kredita (zbog toga se smanjuje iznos mjesečnih otplata);
promjena valute (ako je izdat dolarski kredit, može se pretvoriti u protuvrijednost u rubljama);
korekcija kamatna stopa, procedure otplate duga itd.

Koji dokumenti su potrebni za restrukturiranje kredita možete saznati u instituciji u kojoj je ugovor sastavljen. Ukoliko su razlozi za promenu uslova ugovora o kreditu opravdani, postupak za izmenu plana otplate obično se odvija u roku od mesec dana.

Standardni paket dokumenata za restrukturiranje kredita

Da bi se postigla promjena uslova navedenih u ugovoru o kreditu, potrebno je sve obezbijediti banci neophodna dokumenta za restrukturiranje kredita. Standardna lista izgleda ovako:

pasoš;
ugovor o kreditu (kopija);
pisana izjava (da želite izmijeniti ugovor);
ovjerenu kopiju radne knjižice ili ugovora;
potvrdu banke u kojoj je naznačen puni iznos duga i rok za njegovo zatvaranje;
ako je zajmoprimac otpušten ili otpušten, 2-NDFL sertifikat, uključujući podatke za prethodnu godinu;
prilikom registracije u Centralnoj banci - potvrdu koja potvrđuje ovu činjenicu sa naznakom iznosa isplaćene naknade.

Spisak dokumenata za restrukturiranje hipotekarni kredit može se dopuniti izvodom iz Jedinstvenog državnog registra, koji potvrđuje da predmet kredita (stan, kuća) djeluje kao kolateral, kao i dostupnost druge nekretnine. Uz to se uzima u obzir vrijeme nabavke stambenog prostora, njegova veličina i cijena. Dakle, prilika da se uslovi promene ugovor o hipoteci Samo ti zajmoprimci imaju jedinu nekretninu kupljenu uz hipoteku. U većini slučajeva preduzimaju se mjere za smanjenje kamatne stope i produženje roka kredita.

Dokumenti za restrukturiranje kreditnog duga dostavljaju se stručnjacima banke na pregled. Dodatno će vam možda trebati: kopija potvrde o nesposobnosti za rad (ako dug nije plaćen zbog dugotrajne bolesti), ugovori o jemstvu/zalogi, potvrda o prihodima sa mjesta rada (ako je plata smanjen) itd. Aktuelnu listu najbolje je saznati u banci kod koje je kredit izdat.

Karakteristike postupka restrukturiranja kredita u Sberbanci i koji dokumenti su potrebni

S obzirom na to da mnogi biraju upravo ovu banku da bi dobili kredit, pitanje promjene uslova ugovora o kreditu u ovoj organizaciji je jedno od najhitnijih. Paket dokumenata za restrukturiranje kredita u Sberbanci izgleda standardno (sastoji se od pasoša, radne knjižice, potvrde o prihodima/zaposlenju itd.).

Procedura registracije:

popuniti poseban obrazac na propisanom obrascu elektronskim putem ili u ekspozituri banke;
prikupljanje potreban paket dokumentaciju i dostaviti je banci;
Ako organizacija donese pozitivnu odluku, ispunite zahtjev prema utvrđenom šablonu, dogovorite i potpišite novu dokumentaciju o kreditu.

Posebnost izmjene ugovora o kreditu je da se dokumenti za restrukturiranje kredita u Sberbanci dostavljaju tek nakon uvida u upitnik zajmoprimca, u kojem se navode podaci o kreditu, objektivni razlozi nelikvidnosti, novi preferirani uslovi itd. Svi ovi podaci se uzimaju u obzir računa prilikom sastavljanja dodatnog ugovora o kreditu u cilju smanjenja platnog tereta za otplatu kredita.

Dobrodošli! Mogu pretpostaviti da imate problem s otplatom kredita ili hipoteke. I prije nego što upadnete u „finansijsku rupu“, nudimo dva efikasna alata za rješavanje ovog problema. Restrukturiranje i refinansiranje kredita. Dva procesa koja pružaju različite mogućnosti i imaju isti cilj: smanjenje finansijskog opterećenja zajmoprimca. Ovaj će vam članak pomoći da shvatite zamršenosti popularnog bankarski programi i pomoći će da se izbjegne " kreditno ropstvo" Također ćemo vam detaljno reći šta je restrukturiranje hipoteka uz pomoć države 2020. godine.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita je izmjena ugovora o kreditu u cilju poboljšanja uslova za zajmoprimca. Banka po pravilu smanjuje iznos mjesečne uplate i produžava rok kredita. Osim toga, obezbjeđuju se kreditni odmori, u prosjeku šest mjeseci.

Tokom praznika možete platiti samo „telo“ kredita, bez kamate banci ili uopšte ne plaćati. Banka može čak i otpisati kazne i kazne za zakašnjela plaćanja. Svaki slučaj se razmatra pojedinačno i u većini slučajeva možete značajno poboljšati uslove kredita.

Ako imate ozbiljne argumente, kao što je otpuštanje s posla, smanjenje plate, bolest, dugotrajna nega deteta, najbolje rješenje- ovo je da odete u najbližu poslovnicu banke, objasnite svoju situaciju i zatražite restrukturiranje duga.

Preporučljivo je riješiti kreditna pitanja unaprijed, prije nego što nastane dug. Banka je uvijek spremnija na ustupke klijentima sa dobrom kreditnom istorijom. Čak i ako su se zakašnjela plaćanja već pojavila, nemojte se skrivati od kreditora. Zakažite termin. Obavijestite nas o vašoj želji za saradnjom i zatražite pomoć u rješavanju vašeg problema.

Restrukturiranje hipoteka u 2020. godini pokazalo je da je banci isplativije da pronađe rješenje prihvatljivo za obje strane nego da iznese stvar na sud. Dakle, što je pozitivnija vaša reputacija kao zajmoprimca, veće su šanse da se problem riješi brzo i bez nepotrebnih muka. Osim toga, u slučaju dobre kreditne istorije, možete se prijaviti i u svojoj i u banci treće strane.

Refinansiranje ili restrukturiranje

Sada znate šta je restrukturiranje. Hajde da saznamo njegove razlike od refinansiranja. Refinansiranje je refinansiranje kod druge banke po povoljnijim uslovima. Banke obično koriste refinansiranje hipoteka i kredita za automobile. Ako imate ugovor o kreditu sa stopom od 17%, a druga banka ima program sa 11,4%, a ovo je realna stopa za hipotekarni program uz podršku države, zašto onda ne biste ponovo izdali ovaj ugovor?

Kredit za refinansiranje je isplativ čak i ako iznos tekućeg kredita prelazi 1%. Dakle, sami donesite zaključke.

Nakon pozitivne odluke banke, izdaje se novi kredit, što se isplati prethodno. I plaćate manje.

Program restrukturiranja važi samo za banku kod koje je kredit već izdat. Refinansiranje, kako u istoj banci tako i u bilo kojoj drugoj.

Teško je reći šta je isplativije. Zavisi od konkretne situacije. Ako pronađete dobar program refinansiranja sa značajnom razlikom u godišnjoj kamatnoj stopi, onda su prednosti očigledne. Važno je da je odabrana nova banka, odobrio je vašu prijavu. A za ovo je važna kreditna istorija.

Restrukturiranje je pravi izlaz iz teške situacije za osobu koja se suočava sa finansijskim problemima. Promene deviznih kurseva, bankrot preduzeća, otpuštanja na poslu, smanjenje plata - sve ove nevolje su, nažalost, veoma relevantne za većinu zajmoprimaca. Pogotovo posljednjih godina.

Dugovi po kreditima su počeli da rastu kao gruda snijega. Klijenti banaka protestirali su u filijalama, zahtijevajući promjene uslova kreditiranja. S obzirom da je ublažavanje hipotekarnih uslova jedini razuman izlaz u krizi, banke su pristale da im izađu u susret. Restrukturiranje hipoteka je neophodna realnost. Štaviše, nema više hipoteka koje podržava država.

Danas je postalo moguće restrukturirati hipoteku, čak i sa tekućim dugovima i, kao rezultat, oštećenom kreditnom istorijom. Osim toga, država je priskočila u pomoć ljudima u teškim životnim situacijama.

Restrukturiranje uz pomoć države

20. aprila 2015. godine stupila je na snagu nova uredba o restrukturiranju hipoteka uz pomoć države. Izvršene su izmjene, zahvaljujući kojima je iznos državne pomoći za zajmoprimca povećan tri puta. Izdvojeno je 4,5 milijardi rubalja. Sve u svemu, program podrške hipotekarni zajmoprimci uspješno se koristi u Rusiji od početka 2009. godine.

Na osnovu rezultata rada, dospjela dugovanja na devizni krediti smanjen za polovinu, postoji i stalni trend pada zajmova u rubljama. Pomoć je pružena za 9,5 hiljada korisnika kredita od 14 hiljada prijavljenih, a planirano je najmanje 22 hiljade. Možda ste i vi jedan od njih, ali morate imati na umu da je trajanje programa ograničeno.

Restrukturiranje hipoteke u 2020 , uglavnom je moguće samo za devizni zajmoprimci. Iako su hipoteke u rubljama formalno također predmet restrukturiranja, banke za to ne daju dozvolu i blokiraju prijenos dokumenata AHML-u i međuresornoj komisiji.

Ako pripadate bilo kojoj kategoriji federalnih korisnika, onda se možete bezbedno prijaviti za pomoć države u restrukturiranju vaše hipoteke. Angažovan u ovom programu vladina agencija— Agencija za restrukturiranje stambenih hipotekarnih kredita (ARHML).

Kako ovo funkcionira?

Ako se vaša prijava ocijeni pozitivno, vaš dug može biti smanjen za pristojan iznos. Da budemo precizni, otpis glavnog duga može se dogoditi odjednom ili se može rasporediti na više plaćanja. Kao rezultat toga, smanjenje hipotekarnog duga bit će 20%, ali ne više od 600 hiljada rubalja. Ako imate dvoje djece, tada možete dobiti otpis od 30% do 1.500.000 rubalja. Kreditni praznici mogu biti do 1,5 godine. Godišnja stopa se može smanjiti na 12%. Strana valuta se pretvara u rublje po kursu Centralne banke ili nižem. Sve troškove vezane za restrukturiranje hipoteka snosi država.

Porodica naših čitalaca iz Novosibirska već je dobila 438.000 od države za otplatu glavnog duga. Ovo je 20% njenog bilansa. Pregled je trajao samo 2 sedmice. Hipoteka u Sberbank. Sve je stvarno!

Uzimajući u obzir uslove restrukturiranja, sve banke rado nude pomoć u okviru ovog programa i samostalno podnose zahtjev ARHML-u. Naravno, nakon što prikupite potrebnu dokumentaciju i popunite zahtjev za restrukturiranje vašeg hipotekarnog duga. Usput, učesnici u programu pomoći zajmoprimcima čine gotovo 97% tržišta kreditiranja. Stoga postoji velika vjerovatnoća da je vaša banka akreditirana od strane ARHML-a i da će restrukturiranje vaše hipoteke biti odobreno. Glavna stvar je da vi i predmet pozajmljivanja budete u skladu sa državnim zahtjevima.

Uslovi i zahtjevi

U programu mogu učestvovati roditelji ili staratelji maloljetne djece, vojni veterani, invalidi i roditelji djece sa invaliditetom.
Postoji i uslov prihoda. Ona, nakon otplate hipoteke, ne bi trebalo da prelazi dva dnevnice za svakog člana porodice.
U 2017. godini, pored tradicionalnih korisnika, u državni program restrukturiranja uključene su porodice sa punoljetnom djecom koja redovno studiraju u obrazovnim ustanovama.
Postoje i zahtjevi za predmet kolaterala. Kuća mora biti jedina za porodicu i kupljena najmanje 12 mjeseci prije restrukturiranja. Dozvoljeno je da jedan od članova porodice posjeduje drugu imovinu, ali ne više od 50% iste.
Ako zajmoprimac to ne učini velika porodica, zatim postoje ograničenja u snimci i cijeni stana ili kuće. Površina jednosobnog stana nije veća od 45 četvornih metara. m., dvosoban stan ne više od 65 kvadratnih metara, trosoban stan ne više od 85 kvadratnih metara. m.
Cijena stana ne bi trebala prelaziti tržišni prosjek za više od 60%.

Ako ispunjavate sve navedene uslove restrukturiranja, prikupite paket dokumenata.

Dokumenti

Trebat će vam sljedeći dokumenti: ruski pasoš, ugovor o zajmu, šema otplate, izvod iz Jedinstvenog državnog registra za vrijednost kolaterala, potvrda - izvod iz Jedinstvenog državnog registra o općim pravima pojedinca, potvrdu o prihodima za posljednja 3 mjeseca.

Ako ste ostali bez posla, pripremite originalnu radnu knjižicu sa pečatom o otkazu i potvrdom sa zavoda za zapošljavanje u kojoj je naznačen iznos naknade.

Ako je potrebno, banka može zatražiti dodatna dokumenta. Zahtjev za restrukturiranje se popunjava u ekspozituri banke u kojoj je hipoteka izdata. Razmatranje prijave će trajati 10 dana.

Detaljniju listu dokumenata za restrukturiranje hipoteke uz državnu podršku raspravljali smo u prethodnom članku “”.

Upute korak po korak

Dakle, ako odlučite da smanjite svoj dug i dobijete restrukturirani kredit, predlažem vam slijedeći način djelovanja.

Prvo što treba da uradite je da kontaktirate banku i saznate u koju poslovnicu možete da se obratite za savet o ovom programu.
Tokom konsultacija razjasnite svu dodatnu dokumentaciju koja je potrebna konkretno u vašem slučaju.
Naručujemo izvod iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina pod hipotekom od okružnog multifunkcionalnog centra (MFC). Tamo naručujemo i izvod iz Jedinstvenog državnog registra opštih prava. Druga potvrda da vi i članovi vaše porodice nemate drugog stambenog prostora. Udjeli u ostalim nekretninama su dozvoljeni, ali ukupno ne više od 50%. Vrijeme izrade 7 dana.
Popunjavamo zahtjev za restrukturiranje hipotekarnog duga. Možete ga popuniti u poslovnici banke. Dajemo kompletan paket dokumenata menadžeru.
Odluku AHML-a čekamo do 30 dana (u stvari 10 radnih dana).
O rezultatu ćete biti obaviješteni pozivom. Tada će vas pozvati u banku da restrukturirate vaš kredit i potpišete novu kreditnu dokumentaciju.
U roku od mjesec dana hipoteka će iz arhive stići u banku. Zatim ćete morati otići u odjel pravosuđa s kompletnim paketom hipotekarnih dokumenata i registrirati promjene u hipoteci.

Važna tačka. Kredit će se preračunavati od dana podnošenja zahtjeva za restrukturiranje. Možda će za vas biti prijatno iznenađenje da ćete ovog meseca morati da platite iznos hipoteke znatno manji nego prema rasporedu. U našem primjeru, porodica iz Novosibirska imala je otplatu hipoteke od 24.148, nakon restrukturiranja 19.478, au tekućem mjesecu samo 660 rubalja. Iskoristite našu da saznate kolika će biti vaša hipoteka nakon što vaš zahtjev bude odobren.

Napominjemo da u nekim slučajevima banka može odbiti. Razlog za to mogu biti netačni podaci u prijavi ili netačno popunjeni dokumenti. Ne očajavaj. Trebalo bi da saznate razlog odbijanja od menadžera banke i ponovo se prijavite.

2020. ovaj program više ne važi. Uz to, tu su i godišnji odmori na hipoteku.

Odmor na hipoteku

Praznici na hipoteku su poseban program podrška zajmoprimcima koji se nalaze u teškim životnim situacijama. U okviru ovog programa, zajmoprimac ima pravo da u potpunosti obustavi plaćanje hipoteke do 6 mjeseci. Istovremeno, banka nema pravo odbiti hipotekarni odmor zajmoprimcu ako je dostavio kompletan paket dokumenata koji potvrđuju nastanak teške situacije. životnu situacijušto je dovelo do pogoršanja finansijsko stanje. Po tome se hipotekarni praznici razlikuju od redovnog restrukturiranja hipoteke.

Detaljne uslove, uslove, dokumente i procedure registracije možete saznati na našoj poruci.

Pretplatite se na novosti naše web stranice i primajte korisni savjeti i preporuke.

Naš advokat pruža pravnu podršku čitaocima. U donjem desnom uglu nalazi se poseban obrazac povratne informacije naručiti besplatne konsultacije.

Prikupivši svu potrebnu dokumentaciju za restrukturiranje hipoteke, možete promijeniti proceduru i uslove otplate hipotekarnog duga, što ponekad ostaje jedini izlaz iz teške finansijske situacije.

Šta je restrukturiranje hipoteke? Suština postupka

Restrukturiranje hipotekarnog duga podrazumijeva da kreditna institucija revidira uslove izdavanja hipotekarnog kredita na zahtjev zajmoprimca.

Postupak rekonstrukcije može revidirati:

kamatna stopa;
Period otplate duga;
Valuta plaćanja.

Rekonstrukcija hipoteke može se izvršiti samo ako je nemoguće vratiti dug u istom iznosu zbog pogoršanja životnih uslova zajmoprimca.

Takvi uslovi mogu uključivati situacije u kojima je klijent banke otpušten ili mu je poslodavac prestao isplaćivati plate. A da bi se odredbe ugovora o hipoteci mogle revidirati, podnosilac zahtjeva mora predočiti dokumente koji potvrđuju promjene u uslovima njegovog boravka.

Na primjer, takav dokument može biti radna knjižica s odgovarajućom obavijesti o otkazu.

Međutim, ne biste trebali pokušavati ući bankarska organizacija obmanjujuće, jer ako kreditni stručnjaci ne pronađu razloge za promjenu ugovora, podnositelj zahtjeva će zajamčeno dobiti odbijenicu. Ne biste trebali kontaktirati banku bez ozbiljnih finansijskih poteškoća i njihovih dokumentarnih dokaza.

Pored toga, banka će odbiti restrukturiranje ako zajmoprimac ima lošu kreditnu istoriju ili kasni sa plaćanjem.

Također je vrijedno napomenuti da se restrukturiranje provodi isključivo na inicijativu zajmoprimca i neće imati negativan utjecaj na njegov imidž i kreditnu povijest.

Oblici restrukturiranja hipoteke

Revizija odredbi ugovora se izražava u sljedećim aktivnostima:

Produženje roka kredita . Ovo je najčešće korištena vrsta reorganizacije hipoteke. Suština izmjena je da se produži rok otplate duga smanjenjem veličine trajne otplate.

Zajmoprimac ima pravo izbora različite opcije, što može uključivati:

Promjena rasporeda plaćanja. Raspored plaćanja se može promeniti ako se iznos duga u potpunosti isplati u roku navedenom u ugovoru. Uplate se prenose na kasnije vrijeme;
Promjena roka otplate hipoteke. Dan povrata sredstava i rok se mijenjaju hipotekarni kredit produženo na određeno vreme.

Prilikom produženja roka pozajmice, iznos vraćenih sredstava značajno raste u odnosu na iznos koji je bio iznos duga prije postupka.

Ova vrsta regrutacije hipoteke je od veće koristi za zajmodavca nego za klijenta banke, jer će kao rezultat toga zajmoprimac platiti više procenata nego što je prvobitno planirano.

Refinansiranje . U suštini, refinansiranje se sastoji od sklapanja novog ugovora o iznosu koji je preostao za plaćanje i jednak stvarnom dugu. Procedura uključuje stvaranje najudobnijih uslova koji će olakšati otplatu hipoteke. Na primjer, kamatna stopa može biti smanjena ili se može povećati rok hipoteke.
Otkazivanje penala . U slučaju kašnjenja u plaćanju u skladu sa zaključenim ugovorom, klijentu se izriču kazne. Ovo može biti jednokratna kazna koja se primjenjuje jednom, ali je moguće i višestruko obračunavanje, pa ako se finansijska situacija zajmoprimca pogorša i nije moguće vratiti dug na vrijeme, ukupan iznos kazne može postati impresivan. Kazne se obračunavaju u procentima u zavisnosti od iznosa zaostalog iznosa.
Grejs period . Ova odredba podrazumijeva utvrđivanje određenog vremenskog perioda, tzv. kreditnih praznika. Kreditni praznici omogućavaju odlaganje (na zahtjev klijenta) na period od 3 mjeseca do 1 godine. Tokom ovog perioda, zajmoprimac neće plaćati kamatu na otplatu glavnice. U tom slučaju klijent mora mjesečno otplaćivati glavni dug. Ova vrsta restrukturiranja hipoteke omogućava smanjenje iznosa preplate i smatra se metodom koja najviše obećava za podnosioca zahtjeva. Obračun se vrši na iznos preostalog duga.
Promjena valute plaćanja . Primjenjivo u slučaju restrukturiranja hipoteka u stranoj valuti. Treba napomenuti da je prijenos hipotekarnog duga u rublju iz stranoj valuti povezano sa povećanim opterećenjem zbog fluktuacija deviznih kurseva na berzi.

Prednosti i nedostaci restrukturiranja hipoteka

Banka će uvijek pobijediti.

Osim toga, procedura ima sljedeće pozitivne aspekte za klijenta:

Koristeći odloženo plaćanje, zajmoprimac može neko vrijeme plaćati samo kamatu, što će mu omogućiti da povrati svoje materijalno blagostanje;
Novi ugovor o kreditu uključuje najzanimljivije tačke za klijenta;
Ako promijenite raspored plaćanja, mjesečna uplata će se smanjiti, ali će se rok otplate kredita povećati;
Finansijske obaveze zajmoprimca će biti značajno smanjene;
Vaša kreditna istorija neće biti oštećena.

Main negativna tačka restrukturiranje hipoteke služi za produženje perioda poravnanja sa bankom, što će povećati ukupni materijalni troškovi o otplati kredita.

Koji dokumenti su potrebni za restrukturiranje hipoteke?

Za sprovođenje postupka restrukturiranja potrebno je dostaviti sljedeću listu dokumenata:

Izjava sa podacima o klijentima i razlozima za restrukturiranje;
Pasoš podnosioca prijave i članova njegove porodice;
Akti o rođenju djece, vjenčanju, razvodu;
Radna knjižica ili ugovor;
Potvrda kojom se potvrđuje registracija službe za zapošljavanje;
Zaključak o invalidnosti;
Ugovor o hipoteci;
Pismo kreditne institucije sa iznosom, uslovima kredita i šemom njegove otplate;
Izvod iz Jedinstvenog državnog registra nepokretnosti za nepokretnosti koje su predmet obezbeđenja;
Uvjerenje o prihodima podnosioca zahtjeva;
Potvrda o vlasništvu članova porodice;
Papiri koji potvrđuju valjanost razloga duga.

Uslovi za restrukturiranje hipoteke uz državnu podršku i zahtjevi za zajmoprimca

Upomoć borrowers hipotekarni krediti se provodi uz saglasnost svih strana u ugovoru.

Vladina uredba definiše sljedeća pravila za utvrđivanje da li se hipoteka može restrukturirati.

To uključuje:

Stvarno smanjenje zarade dužnika;
Tokom devedeset dana prije podnošenja zahtjeva, prosječna primanja klijenta banke smanjena su za više od 30% u odnosu na prethodni period;
Iznos mjesečne uplate je povećan za više od trećine;
U devedeset dana prije podnošenja zahtjeva, prosječna primanja supružnika smanjena su za polovinu minimalnog iznosa egzistencije;
Nekretnina se nalazi u Ruskoj Federaciji;
Cijena prostorija ne prelazi tržišnu vrijednost;
Stambena površina ne prelazi: 45 m2. – jednosoban stan, 65 m2. – dvosoban stan površine 85 m2. – stanovanje sa 3 ili više soba;
Kupljena imovina je jedina;
Kredit je izdat prije više od godinu dana.

Država pruža podršku zajmoprimcima koji se nađu u nepredviđenoj finansijskoj situaciji preko AHML-a - Agencije za stambene hipoteke.

Na to svako može računati, ali to se prvenstveno tiče preferencijalne kategorije ljudi, uključujući:

Penzioneri, borci;
Građani sa maloljetnom djecom na brizi. Ovo pravilo se odnosi na prirodnu i usvojenu djecu, kao i na djecu pod starateljstvom;
Velike porodice;
Osobe sa invaliditetom;
Roditelji sa decom sa invaliditetom o kojima brinu.

Rokovi

U skladu sa izmjenama i dopunama postupka pružanja državne podrške u rekonstrukciji hipoteka, od 2017. godine minimalni rok važenja ugovora o kreditu u trenutku podnošenja zahtjeva nije bitan.

dakle, vladina podrška dostupno u bilo kojoj fazi ugovora o hipoteci.

Procedura za dobijanje pomoći za restrukturiranje kredita

Očekujući da dobijete podršku od države u utvrđenom iznosu, morate poduzeti sljedeće radnje:

Prijedlozi banaka za restrukturiranje hipoteka

Različite kreditne organizacije nude zajmoprimcima različite uslove za reviziju ugovora o kreditu.

Sberbank

Sberbank nudi 2 opcije dostupne svim klijentima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji: kreditni praznici i promenu uslova kredita.

U odeljenjima Sberbanke postupak se izvodi samo ako se dostave dokumenti koji dokazuju tešku situaciju.

Više informacija o mogućnosti restrukturiranja hipoteke možete pronaći na hotline jar.

"Home Credit Bank"

Ova banka nudi kreditnu sanaciju, koja se može koristiti čak i u slučaju kašnjenja u plaćanju.

Svaki zajmoprimac ima pravo podnijeti zahtjev za restrukturiranje hipoteke direktno na web stranici kreditne institucije. Pored ličnih podataka, u aplikaciji se navodi razlog prijave, zašto klijent nije u mogućnosti da plaća uplate po prethodnim uslovima. Ovdje je također naznačena opcija rekonstrukcije.

VTB

Rekonstrukcija hipoteke je moguća i kod VTB-a. Banka pruža mogućnost korišćenja usluge restrukturiranja, međutim, svi uslovi se razmatraju samo u ličnom prisustvu zajmoprimca i pojedinačno za svaki slučaj.

Da biste pružili uslugu, potrebno je kontaktirati filijalu kreditne institucije sa zahtjevom za restrukturiranje hipoteke i paketom dokumenata koji potvrđuju nemogućnost otplate duga.

OTP banka

Usluga restrukturiranja se ne odnosi samo na hipoteke; dostupna je i za kredite za automobile i gotovinske kredite. Kao i kod Sberbanke, oni pružaju mogućnost restrukturiranja hipoteke kroz odgodu plaćanja ili produženje roka otplate.

Restrukturiranje kredita je postupak za promjenu šeme otplate zbog nemogućnosti klijentaiz nekog razloga platiti kredit. Dugotrajni invaliditet, gubitak posla ili smanjenje plate su razlozi zbog kojih korisnik kredita traži od banke smanjenje mjesečnog zaduženja po kreditu. O restrukturiranju kreditnog duga i potrebnim dokumentima za njegovu provedbu pročitajte u članku.

Finansijske institucije često primaju klijente koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji. Bankarska pomoć dostupna je onima koji nisu prekršili plan otplate kredita, nisu davali dugoročne kredite i nisu pokušali da obmanu banku navođenjem fiktivnih finansijskih poteškoća.

Restrukturiranje kredita moguće je na nekoliko opcija:

promjena ukupnog perioda otplate kredita;
zajmoprimac dobija kreditni odmor u trajanju od 3 meseca do godinu dana, tokom kojeg se plaćanje glavnog duga „zamrzava“;
kompletan postupak refinansiranja duga uz potpisivanje novog ugovora o kreditu pod uslovima prihvatljivijim za klijenta;
zamena redosleda otplate duga, koji podrazumeva prvo pokriće „tijela“ kredita, a zatim kamate, penale i novčane kazne;
promena valute kredita, što je veoma važno u periodima rasta kamatnih stopa;
prilagođavanje kamatne stope na kredite;
zamjena sa rente na diferenciranu ili obrnuto.

Glavni paket se sastoji od sljedećeg skupa dokumenata:

izjava zajmoprimca u slobodnom formatu ili na memorandumu finansijske institucije, u kojoj se opisuju razlozi postupka;
kopija pasoša i original;
radna knjižica i kopija;
potvrda službe za zapošljavanje koja potvrđuje da je zajmoprimac registrovan u slučaju otpuštanja i 2-NDFL potvrda bivšeg poslodavca za prošlu godinu;
u slučaju smanjenja plate - potvrdu poslodavca u bilo kom obliku;
u slučaju dugotrajne bolesti - kopiju potvrde o nesposobnosti za rad;
potvrdu banke o stanju kredita i vremenu njegovog zatvaranja prema rasporedu;
ugovori o jemstvu i zalozi, ako su sastavljeni.

Dokumenti za restrukturiranje hipoteke

Standardni set dokumenata je sljedeći:

ruski građanski pasoš;
obrazac zahtjeva u kojem se navode razlozi nemogućnosti plaćanja kredita;
uvjerenje o prihodima od poslodavca zajmoprimca;
bilans uspeha ako je zajmoprimac samostalni preduzetnik;
kopiju radne knjižice;
izvod iz matične knjige rođenih djeteta ako je zajmoprimac otišao na roditeljsko odsustvo;
potvrda o razvodu braka, ako je ovaj razlog naveden u zahtjevu;
potvrda iz bolnice za dugotrajno liječenje.

U cilju podrške određenim kategorijama građana, zakonski je definisana procedura za stambene kredite uz podršku države. Suština koristi je u tome nova stopa na kredit se smanjuje na 12% godišnje, a plaćanje cjelokupnog duga se odlaže do 1,5 godine. Država nadoknađuje polovinu kamate zajmodavcu.

Okvirna lista potrebnih dokumenata je ista kao za standardnim uslovima. Dodatno obezbeđeno:

potvrde koje potvrđuju beneficije;
izvod iz Jedinstvenog državnog registra za predmet kredita koji je kolateral;
izvod iz Jedinstvenog državnog registra zajednička prava svi koji žive u stanu ili kući za zajmoprimca i njegovu porodicu. Ovo je neophodno kako bi se potvrdilo da je kućište jedino.

Dokumenti za restrukturiranje u Sberbank

Zajmoprimci i sudužnici imaju pravo podnijeti zahtjev za restrukturiranje kredita kod Sberbanke u slučaju smrti osobe za koju je kredit izdat. Morate obezbijediti:

građanski pasoš zajmoprimca;
prijavni obrazac prema utvrđenom obrascu;
radna knjižica ili druga potvrda o zaposlenju klijenta, eventualno sa naznakom o napuštanju posla zbog smanjenja broja zaposlenih ili drugih razloga;
potvrdu službe za zapošljavanje o registraciji i upisu odgovarajuće naknade;
uvjerenje o prihodima za posljednjih 6 mjeseci;
kopije bolovanje ili potvrdu o dugotrajnom liječenju od zdravstvene ustanove.

Dokumenti za restrukturiranje kredita u VTB 24

Osnova za restrukturiranje kredita kod VTB24 je prisustvo kredita koji kasne više od 3 mjeseca. Dokumenti:

ruski pasoš;
radna knjižica;
uvjerenje službe za zapošljavanje;
potvrda da ste na dužem liječenju;
potvrdu o prijemu invalidske grupe;
ili drugi dokumenti koji ukazuju na pogoršanje finansijskog stanja klijenta.

U slučaju smrti dužnika, žiranti ili suzajmoprimci se obraćaju banci i prilažu smrtovnicu zajmoprimca.

Dokumenti za restrukturiranje u AHML

Dokumenti za pojedinačne zajmoprimce u AHML:

aplikacija sa pristankom za traženje kreditne istorije od BKI;

kopiju radne knjižice;
sertifikat 2-NDFL ili potvrda o plati prema obrascu preduzeća;
uvjerenje Fonda PIO o ostvarenoj penziji;
potvrda o registraciji na službi za zapošljavanje.

Obavezni dokumenti za privrednike:

izjava;
kopiju deklaracije Federalne poreske službe za dve godine;
kopiju potvrde o državnoj registraciji;
izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika;
potvrda o uplati plaćanja poreza za posljednja dva perioda;
kopija blagajna knjiga ili izvode bankovnog računa za UTII.

Restrukturiranje kredita pojedincu- ovo nije ništa drugo do promjena postojećih uslova ugovor o zajmu ka ublažavanju ili prenošenju tereta duga na neodređeno vreme kako bi se izbeglo potpuno neizvršenje obaveza dužnika.

Jednostavnim riječima, restrukturiranje kredita fizičkom licu vrši povjerilac (banka) tako da ono ne ode u potpunosti u stečaj, već nastavi da barem donekle ispunjava svoje obaveze. U suprotnom, banka rizikuje da uopšte ne vidi svoj novac.

Zapravo, ne razumiju svi građani što znači restrukturiranje kredita pojedincu, pa ćemo pokušati prenijeti informacije o ovom fenomenu koji je skriven od znatiželjnih očiju.
Morate shvatiti da restrukturiranje, iako bi trebalo imati pozitivan utjecaj na obje strane u ugovoru o kreditu, ali u modernom ruski uslovi sve se dešava obrnuto.
Ako je veliki kreditor ili veoma veliki, npr. trgovačko preduzeće With kreditna linija, onda ima problema s otplatom duga domaća banka on će ipak pregovarati s njim i činiti mu ustupke da ovo preduzeće ne potopi samu banku.

Ali svi ostali zajmoprimci u banci su "u pokretu" - vratite kredit i to je to, inače ćemo tužiti. Ali ako zajmoprimac nema imovine i nema šta da mu uzme, onda sud neće ništa pomoći banci, kako kažu, on je sam kriv - morate paziti kome dajete kredit.

Za samog zajmoprimca, restrukturiranje kredita pojedincu je samo mitski predah. Možete računati koliko god želite koliko će vam sada biti lakše, ali u stvari, uz svaki pristup restrukturiranju, ispada da ćete u dalekoj budućnosti ipak gubiti novac i značajno, ovo je u najboljem scenariju. Tipično, restrukturiranje kredita pojedincu dovodi do stalnog povećanja tereta duga i na kraju do bankrota.

VJEŽBA! U praksi se restrukturiranje kredita u Sberbanci ili restrukturiranje u VTB24 ili Alfa banci, u najvećim bankama u zemlji, provodi još jednostavnije - jednostavno ga nema, to je marketinški mam. Umjesto toga, ponudit će vam se refinansiranje ili jednostavno podizanje drugog kredita za pokrivanje prethodnog. Kao što možete zamisliti, ovo je još gore od svega ostalog.

Metode restrukturiranja

U praksi se banke uvijek dijele na “loše” i “dobre” (sa stanovišta odnosa sa svojim klijentima).

Dobre banke izlaze zajmoprimcu na pola puta i pokušavaju da koriste sve metode restrukturiranja njegovog duga, dok loše banke rade samo jednu stvar - raznim prijetnjama tjeraju klijenta da potpiše teži ugovor o kreditu, koji može uključivati potpuno drugačiji iznos kredita. dug, koji već uključuje sve kazne i penale akumulirane za vrijeme kašnjenja.

Zašto se to radi?

To je jednostavno. Ako slučaj dođe na sud, tada sud u većini slučajeva uzima u obzir tešku situaciju zajmoprimca i otpisuje sve kazne i penale, a banka ostaje na gubitku. Da do toga ne bi došlo, banka pokušava da primora dužnika da preuzme više velika suma tijelo zajma kako bi se ostvarila dobit u svakom slučaju.

Bijele metode za restrukturiranje kredita pojedincu:

"kreditni praznici"
otpis kazni i kazni
promjena rasporeda plaćanja
promjena plana plaćanja
preračunavanje iznosa kredita u drugu valutu
promjena kamatne stope
potpisivanje novog ugovora o kreditu

Sve ove metode se aktivno koriste u praksi, ali ne uvijek i ne za svakoga. Ako je banka primijenila nešto sa ove liste, tada možete privremeno dobiti osjećaj slobode i lakoće, ali ne zadugo - tada ćete morati platiti još više.

Karakteristike restrukturiranja deviznih kredita

ZA REFERENCU! Osjećaj finansijske slobode od poštenog restrukturiranja kredita može se javiti samo tokom kreditnog odmora, tada će se vaš dug vremenom rastegnuti i ne zna se šta će se dogoditi s kamatom. U slučaju ponovnog restrukturiranja kredita pojedincu, ili onoga što banke sada pod tim podrazumijevaju, osjećaj slobode se možda uopće neće pojaviti, čak i neko vrijeme.

Banke uvek rade samo ono što im je profitabilno, nije ih briga za zajmoprimce.

Za i protiv

Koncept „restrukturiranja kredita“ ima svoje prednosti i nedostatke. Iako ima mnogo više nedostataka.

Pros

Postoji samo jedan plus - dobijate privremenu pauzu da se smirite, vratite na pravi put i počnete da popravljate svoju finansijsku situaciju.

Cons

Restrukturiranje kredita fizičkom licu je i ostaje dobra volja banke. Može vam pomoći, a može i odbiti, ovisno o njegovom raspoloženju. Niko neće trčati za vama i niko vam neće ponuditi da restrukturirate svoj kredit. Lakše je banci da vas tuži ili da dug proda inkasantima nego da rešava vaše probleme.

Restrukturiranje kredita fizičkom licu nije rješenje za vaše probleme, to je isti kredit sa jedinom razlikom što će vam sada biti lako, ali će u budućnosti biti višestruko teže nego u vrijeme restrukturiranja. Možeš li to izvući?

Jednostavno rečeno, rješenje vašeg problema kasni, ali dužnička rupa postaje samo dublja.

Restrukturiranje kredita pravnog lica

Šta znači restrukturiranje kredita pravnom licu?
Restrukturiranje kredita pravno lice- u stvari, veoma aktuelna tema (naročito u vreme krize), o kojoj se višestruko ređe govori nego o restrukturiranju kredita pojedincu, ali je to čini ništa manje važnom.
U ovom slučaju važe svi isti principi i pravila restrukturiranja, kao i kod fizičkih lica, s tom razlikom što je u prvom planu sljedeći postulat – „Mali dugovi su problem dužnika, veliki dugovi su problem banke“.

Dakle, ako banka ima velike zajmoprimce, a ti zajmoprimci imaju problema s otplatom kredita, onda je sama banka prvenstveno zainteresirana da im sve prođe kako treba. Banka je spremna čekati, revidirati uslove, otpisati penale - sve da bi zajmoprimac barem nešto vratio. Jer nekoliko takvih dužnika je u stanju da sami bankrotira. kreditna institucija.

Za banku je mnogo važnije restrukturiranje kredita pravnog lica od dugova fizičkih lica. Iako i budala razumije da kada se dostigne kritična masa dužnika među fizičarima, to može i srušiti banku.

Uslovi

Unatoč činjenici da je stvarnost surova i da restrukturiranje kredita pojedincu banka provodi samo po vlastitom nahođenju, možete pokušati to učiniti, ali da li vam je to potrebno? Odlučite sami.

PAŽNJA! Na osnovu domaćeg zakonodavstva, banka nije dužna ništa restrukturirati ni za koga - to je diskreciono pravo banke. Kao što razumete, naivno je verovati da država i banka štite interese građana. Banka je biznis koji ima jedan cilj - da izvuče od čoveka ono poslednje, kapitalističku državu, takođe nešto kao biznis, sa elementom eksploatacije.

Da biste izrazili svoje namjere, prvo morate obavijestiti banku o svojoj situaciji i svojim željama. To se može učiniti pisanjem zahtjeva za restrukturiranje kredita, čiji se uzorak nalazi na kraju ovog članka.

Ali da bi banka to barem razmotrila, moraju se poštovati sljedeći uslovi za restrukturiranje kredita:

smanjenje nivoa dodatnih prihoda
otpuštanje sa posla
dekret
regrutacija
početak ozbiljne bolesti
hitna situacija koja je rezultirala invalidnošću ili smrću
drugi, posebni slučajevi.

To jest, kao što razumijete, morate imati uvjerljiv, obrazložen i dokazan razlog zašto više ne možete nastaviti da se pridržavate rasporeda plaćanja kredita. I od sada želite da promenite uslove kredita, možda da plaćate manje mesečne otplate, ali na duži vremenski period nego ranije. Ovo su glavni uslovi za restrukturiranje kredita.

Kako penzioneri mogu dobiti kredit od Sberbanke?

Šta učiniti u slučaju odbijanja

Najnepoželjnija priča i najhitnije pitanje za “kasne” kredite je kada je banka odbila da restrukturira kredit, šta učiniti sa ovim problemom?

Ako banka odbije restrukturirati kredit, a nema ništa za plaćanje, onda će od tog trenutka vaš dug početi da raste skokovima i granicama - dodavat će mu se razne kazne i kazne, a to zapravo nije loše.

ZA REFERENCU! Pravno pismen čovjek razumije da je lakše ništa ne raditi sa dugom nego ga restrukturirati, neka banka obračuna penale i kazne, sve se to može otpisati i potpuno se riješiti duga. Postoji mnogo načina da se to učini, na primjer, primjena roka rok zastarelosti na pozajmicu.

Postoje samo dva rješenja za ovaj problem:

saberi se, pronađi u sebi finansijsku snagu i otplatite svoj kredit u potpunosti
nastavljaju da ne plaćaju kredit, bore se sa inkasantima i čekaju da banka tuži ili propadne, što se sve češće dešava

Nažalost, nema drugih opcija. Da li restrukturirati kredit ili ne, prerogativ je same banke i niko ne može uticati na njenu odluku, ni zakoni ni korisnik kredita. Ako pokušate da izvršite pritisak na banku i zapretite, samo ćete pogoršati svoju situaciju.

Ali ako uspijete doći do suda, onda će vam u 90% slučajeva sud otpisati brojne novčane kazne i kazne koje vam je banka izrekla zbog kašnjenja u plaćanju i najvjerovatnije će vam ponuditi optimiziran raspored otplate duga, uzimajući u obzir vaše finansijske situacija. Ovo će biti pošteno restrukturiranje kredita pojedincu.

Dokumenti

Svaka pojedina banka ima svoje zahtjeve za dokumentima za restrukturiranje kredita, ali najčešće je lista uvijek približno ista.

Dokumenti za restrukturiranje kredita fizičkom licu:

zahtjev za restrukturiranje kredita
pasoš državljanina Ruske Federacije
radna knjižica sa opomenom o otkazu
potvrdu o registraciji na berzi rada
potvrdu zdravstvene ustanove
drugi dokumenti koji potvrđuju pogoršanje situacije zajmoprimca

Uzorak prijave

Obrazac zahtjeva za restrukturiranje kredita je glavno službeno obavještenje banke o vašoj teškoj finansijskoj situaciji i želji da nešto promijenite u uslovima kredita. To ni na koji način ne znači da odustajete od dugova. br. Vi samo želite nešto promijeniti u ugovoru o kreditu kako biste mogli sastaviti kraj s krajem i nastaviti otplaćivati svoj dug.

Obrazac zahtjeva za restrukturiranje kredita fizičkom licu može se napisati rukom u bilo kojem obliku na A4 listu ili u dva primjerka.

Šta treba da bude odraženo u obrascu zahteva za restrukturiranje kredita:

detalje vašeg trenutnog ugovora o kreditu, datum početka, datum završetka, iznos kredita, kamatu, koliko ste već platili itd.
važno je naznačiti da redovno pratite raspored plaćanja
datum kada ste počeli kasniti
iz kog razloga se to desilo
Vaše prijedloge za restrukturiranje
koji su uslovi za vas trenutno bi bilo prihvatljivo

Nemojte precijeniti sebe i banku, napišite stvarne želje, kreditna institucija nije dobrotvorna fondacija, i za nju ste objekt profita, a ne obrnuto.

Takođe u obrascu, u zahtjevu za restrukturiranje kredita, navedite pravi i značajan razlog vaših problema koji možete dokazati.

Nemojte biti naivni, banka neće biti zadovoljna nikakvim razlogom za kašnjenje. U nastavku donosimo primjer zahtjeva za restrukturiranje kredita.

Nastavljamo sa učenjem kreditni odnosi. Dugo se nisam vraćao na ovu temu, a vjerovatno ste već zaboravili šta je restrukturiranje. U redu je.

A danas ćemo saznati koja su dokumenta potrebna zajmoprimcu da bi dobio restrukturiranje svog kredita. Idemo.

Za lijene, dobro, odnosno za one koji nisu prošli linkove, podsjetit ću, ali vrlo kratko, da je restrukturiranje dogovor o nova šema otplata kredita. Takav ugovor se zaključuje između banke i zajmoprimca koji ima poteškoća sa otplatom kredita.

Finansijske krize se kod naših sugrađana, a i kod nas, dešavaju sa zavidnom redovnošću, a izražavaju se ili u gubitku posla (smanjenje, otpuštanje) ili u smanjenju plata. Mnogi građani koji se suočavaju sa finansijskim problemima ostaju sami sa neplaćenim kreditima i drugim finansijskim obavezama.

U takvoj situaciji čovjek ima izbor: ili prestati otplaćivati kredit, pogotovo jer nema novca za to, ili pokušati riješiti problem mirnim putem.

U prvom slučaju, zajmoprimac postaje dužnik i podliježe sudski oporavak dug, korištenje sudski izvršitelji izvođači gube svoju imovinu, a također nepovratno oštećuju svoju kreditnu historiju.

Koje radnje dužnik mora preduzeti da bi dobio restrukturiranje?

Prvo, potrebno je po svaku cijenu nastaviti otplatu kredita u skladu sa planom otplate.

Drugo, potrebno je nazvati banku i upozoriti ih na trenutnu situaciju. Naravno, idealan bi bio lični posjet banci i pismena izjava u kojoj dužnik mora opisati cjelokupnu situaciju i zatražiti restrukturiranje duga.

Takve prijave banke razmatraju u individualno, budući da su uslovi za moguće restrukturiranje (rok, maks mjesečna uplata, datum mjesečne uplate) će se birati pojedinačno za svakog zajmoprimca, uzimajući u obzir njegovu kreditnu istoriju, iznos i rok trenutnog kredita.

Restrukturiranje može biti u obliku:

Dodatni ugovor uz važeći ugovor o kreditu, na koji će biti sastavljen novi plan otplate kredita;

2. A evo i približne liste dokumenata koje zajmoprimac mora dostaviti banci:

1. Zahtjev za restrukturiranje - Uzorak možete dobiti na kraju članka.;
2. Kopija ugovora o kreditu sa svim dodatnim ugovorima i aneksima;
3. Potvrda banke u kojoj se navodi rok otplate i iznos postojećeg duga (ako je kašnjenje već nastupilo);
4. Izvod iz Uniteda državni registar prava (USRE) na nekretnine i transakcije sa njim (ako zajmoprimac ima nekretninu);
5. Izvod iz Jedinstvenog državnog registra prava (USRP) o opštim pravima pojedinca za zajmoprimca i članove njegove porodice; (ovakva potvrda mora potvrditi da porodica zajmoprimca ne posjeduje nijedan drugi stambeni prostor);
6. Kopija pasoša zajmoprimca (i, ako je moguće, članova njegove porodice);
7. Kopija radne knjige zajmoprimca;
8. Ako ostanete bez posla - dokument kojim se potvrđuje registracija na Zavodu za zapošljavanje, u kojem je naznačen iznos isplaćene naknade za nezaposlene ili potvrda poslodavca, Obrazac 2-NDFL, za sve protekle pune godine kalendarskih mjeseci tekuću godinu koja prethodi podnošenju prijave;
9. U slučaju dugotrajne bolesti - uvjerenje o bolesti iz zdravstvene ustanove;

10. Ukoliko se materijalna situacija na poslu pogorša, potvrda poslodavca o smanjenju plate.

Odnosno, razumete šta sam hteo da pokažem ovom listom. Donesite u banku što više dokumenata koji ukazuju na to da niste zlonamjerni neplatiša, već građanin koji poštuje zakon i koji se nalazi u teškoj finansijskoj situaciji.

Na kraju, imajte to na umu restrukturiranje je neophodna mjera, koji u većoj mjeri nije imao za cilj da pomogne zajmoprimcu, već da zaštiti banku od nekontrolisanog povećanja dospjelih plaćanja. Shodno tome, prilikom odlučivanja o restrukturiranju, banka će vas tretirati kao dužnika.

To znači da biste trebali očekivati neugodne ili čak nepovoljne uslove restrukturiranja. Ali, razumete, ne treba ih ni odbiti. Čak će vam i ova opcija otplate duga biti mnogo poželjnija od jednostavnog izbjegavanja plaćanja kredita.

Ovim se opraštam od tebe, ali ne zadugo.

Kao što sam obećao, dajem vam primjer zahtjeva za restrukturiranje kredita. Ako je vaša situacija nešto drugačija od one opisane u aplikaciji, promijenite je sami, neće biti teško. Preuzmite dokument klikom na dugme. Sve je jednostavno kao dva i dva.

Koje dokumente je potrebno dostaviti banci za restrukturiranje kredita?

Kada pozajmite novac od banke ili druge finansijske institucije, obavezujete se da ćete ga vratiti u određenom roku, zajedno sa obračunatom kamatom. Ali šta učiniti ako se pojave privremene finansijske poteškoće u kojima otplata kredita postaje nepodnošljiv teret? Postoje dvije opcije.

U prvom slučaju zaostajete u planiranim plaćanjima, postajete dužnik, oštetite svoju kreditnu istoriju i izlažete se riziku od sudskog spora. Druga opcija je mirovni sporazum.

Kontaktirate banku, objašnjavate trenutnu situaciju, podnosite dokumentaciju za restrukturiranje kredita, održavate pozitivnu reputaciju i dobre odnose sa finansijskim institucijama.

Moguće opcije restrukturiranja kredita i dokumentacija koja se mora dostaviti banci

U situacijama kada zajmoprimac privremeno nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze otplate kredita, finansijske institucije nude nekoliko izlaznih opcija. Paket dokumenata za restrukturiranje kredita može varirati u zavisnosti od preostalog iznosa duga, politike banke i razloga zbog kojih osoba ne može platiti dug.

Ugovor o kreditu se može u potpunosti promijeniti ili mu se dodati aneks koji ukazuje na ugovorene izmjene. One mogu biti sljedeće:

obezbjeđivanje kreditnih praznika (na period od 3 do 12 mjeseci, tokom kojih zajmoprimac ne plaća glavni dug);
produženje roka kredita (zbog toga se smanjuje iznos mjesečnih otplata);
promjena valute (ako je izdat dolarski kredit, može se pretvoriti u protuvrijednost u rubljama);
usklađivanje kamatne stope, postupak otplate duga i sl.

Standardni paket dokumenata za restrukturiranje kredita

Da bi se postigla promjena uslova navedenih u ugovoru o kreditu, potrebno je banci dostaviti svu potrebnu dokumentaciju za restrukturiranje kredita. Standardna lista izgleda ovako:

pasoš;
ugovor o kreditu (kopija);
pisana izjava (da želite izmijeniti ugovor);
ovjerenu kopiju radne knjižice ili ugovora;
potvrdu banke u kojoj je naznačen puni iznos duga i rok za njegovo zatvaranje;
ako je zajmoprimac otpušten ili otpušten, 2-NDFL sertifikat, uključujući podatke za prethodnu godinu;
prilikom registracije u Centralnoj banci - potvrdu koja potvrđuje ovu činjenicu sa naznakom iznosa isplaćene naknade.

Popis dokumenata za restrukturiranje hipotekarnog kredita može se dopuniti izvodom iz Jedinstvenog državnog registra, koji potvrđuje da predmet kredita (stan, kuća) djeluje kao kolateral, kao i dostupnost druge nekretnine.

Uz to se uzima u obzir vrijeme nabavke stambenog prostora, njegova veličina i cijena. Dakle, samo oni zajmoprimci koji imaju jedinu nekretninu kupljenu uz hipoteku imaju priliku promijeniti uslove ugovora o hipoteci.

U većini slučajeva preduzimaju se mjere za smanjenje kamatne stope i produženje roka kredita.

Dokumenti za restrukturiranje kreditnog duga dostavljaju se stručnjacima banke na pregled.

Dodatno će vam možda trebati: kopija potvrde o nesposobnosti za rad (ako dug nije plaćen zbog dugotrajne bolesti), ugovori o jemstvu/zalogi, potvrda o prihodima sa mjesta rada (ako je plata smanjen) itd. Aktuelnu listu najbolje je saznati u banci kod koje je kredit izdat.

Karakteristike postupka restrukturiranja kredita u Sberbanci i koji dokumenti su potrebni

Procedura registracije:

popuniti poseban obrazac na propisanom obrascu elektronskim putem ili u ekspozituri banke;
prikupiti potreban paket dokumentacije i dostaviti ga banci;
Ako organizacija donese pozitivnu odluku, ispunite zahtjev prema utvrđenom šablonu, dogovorite i potpišite novu dokumentaciju o kreditu.

Kako restrukturirati kreditnu karticu

Restrukturiranje duga kreditna kartica moguće. Danas, prilično često, zajmoprimci pribjegavaju usluzi zbog činjenice da su se u njoj našli dužnička zamka. Ali uvjeti su svaki put drugačiji, ovisno o konkretnom slučaju. Ne dobijaju svi odobrenje.

Potrebno je razumjeti šta je suština bankarskog proizvoda.

Nakon pregleda uslova ugovora o kreditu:

klijent zadržava karticu, ali samo za otplatu duga preko bankomata;
kreditni limit na njemu je poništen. Odnosno, postaje uobičajeno potrošački kredit With fiksni iznos za otplatu.

Nakon potpisivanja dodatnog ugovora o restrukturiranju:

klijentu se izdaje novi plan otplate;
dio kazni se otpisuje;
Određuje se rok za zatvaranje kredita.

Plaćanjem na vreme, zajmoprimac vraća poverenje kreditora i formira pozitivnu kreditnu istoriju.

Da biste završili program, potreban vam je standardni paket dokumenata koji uključuje:

izjava;
pasoš zajmoprimca;
drugi lični dokument;
uvjerenje o prihodima.

U aplikaciji se navodi zahtjev za preispitivanje uslova ugovora sa jasnim naznakom željenog iznosa planirane uplate i roka kredita. Uz zahtjev ćete morati priložiti potvrde koje potvrđuju Vaš smanjeni nivo prihoda.

VAŽNO: restrukturiranje se provodi samo u slučaju otpuštanja s posla, naglog smanjenja prihoda za 40% ili više, invaliditeta ili povećanja broja izdržavanih osoba u porodici.

Svaki slučaj se razmatra pojedinačno. Maksimalni rok Vrijeme obrade zahtjeva je 30 dana.

Proces ide ovako:

zajmoprimac dolazi u banku sa zahtjevom za restrukturiranje duga i piše odgovarajuću izjavu, u kojoj detaljno opisuje trenutnu životnu situaciju;
Uz zahtjev se prilažu uvjerenja, kopija radne knjižice ili druga dokumenta koja potvrđuju pravo na upis;
prijava se razmatra;
Ako je odluka pozitivna, zajmoprimac prikuplja cijeli paket gore navedenih dokumenata i kontaktira banku radi potpisivanja dodatnih dokumenata. ugovori uz ugovor o kreditnoj kartici;
dobijanje novog plana otplate i plaćanje po njemu.

Da li je moguće restrukturirati kreditnu karticu u određenoj banci treba provjeriti kod stručnjaka u call centru. Ne nude sve banke restrukturiranje se češće koristi u praksi. Sastoji se od davanja novog kredita za otplatu postojećeg.

Njegova popularnost je zbog nekoliko nijansi:

kreditni stručnjak, nakon što je izdao refinansiranje, povećava vjerovatnoću ispunjenja plana za izdate kredite;
refinansiranje kredita je lakše u smislu papirologije;
pri kupovini ovog proizvoda kamatna stopa se smanjuje;
Postoji mogućnost prelaska u drugu banku.

Ali neke banke također provode restrukturiranje. Ako je zajmoprimac odbijen pri prvoj prijavi, nemojte odustati. Naprotiv, nakon mjesec dana morate ponovo kontaktirati stručnjake banke. Odobrenje će vam omogućiti da se vratite na raspored i nastavite s plaćanjem prema njemu.

Ovi pokušaji će također imati pozitivan uticaj na odluku banke da taj sporazum podnese sudu.

Dostavljanjem dopisa o odbijanju restrukturiranja, uprkos želji klijenta da formalizuje ovaj program, sud će obavezati banku da otpiše sve kazne i penale nastale nakon datuma podnošenja zahtjeva.⁠

Kako restrukturirati dug po kreditu?

Kako restrukturirati dug po kreditu? – trenutno pitanje za sve zajmoprimce sa problematičnim kreditima od banaka.

Restrukturiranje kreditni dug - postupak koji su pokrenule strane u ugovoru o kreditu ili jedna od strana, u cilju revizije uslova ugovora kako bi se oni izmijenili tako da zajmoprimac ima mogućnost da uredno ispunjava svoje obaveze.

Restrukturiranje se primjenjuje samo ako postoje dovoljni razlozi koji upućuju na stanje prije neizmirenja obaveza dužnika ili privremenu nemogućnost ispunjavanja kreditnih obaveza.

Stoga se postupak ne može pokrenuti samo zato što se zajmoprimcu ne sviđaju ili smatraju da su postojeći uslovi kredita veoma teški. Osim toga, restrukturiranje nema za cilj stvaranje najpovoljnijih uslova za zajmoprimca.

Banka nikada neće izgubiti beneficije, a maksimum na koji zajmoprimac može da računa je postizanje dogovora o obostrano korisnim uslovima otplate duga.

Revizija uslova dužničkih obaveza je uobičajena praksa u finansijskim i ekonomskim odnosima, uključujući i sistem bankovno kreditiranje. Gotovo sve banke imaju posebno razvijene propise i šeme za restrukturiranje kredita pojedinačnih zajmoprimaca.

Međutim, upotreba restrukturiranja nije obavezna za banke, pa da li ići na to ili ne, koje uslove ponuditi, da li ga primijeniti na određeni proizvod ili ne - sve su to pitanja isključive nadležnosti određene banke.

Čak i ako za neke kredite, kao danas, posebno za hipoteke u stranoj valuti, Centralna banka preporučuje korištenje određenih šema restrukturiranja, to ne nameće stroge obaveze bankarskom sektoru.

Jedini izuzeci mogu biti odredbe zakona, ali da se u njih miješaju bankarsko okruženje Država nije uvijek spremna i samo u odnosu na probleme masovne prirode.

U kojim slučajevima je moguće restrukturiranje duga?

Banka možda neće uvijek znati za pojavu takvih problema ako zajmoprimac, iako s poteškoćama, otplaćuje kredit na vrijeme. Iz perspektive zajmoprimca, prvo treba razmotriti mogućnost restrukturiranja duga. Nije bitno da li je predviđeno restrukturiranje po vašem kreditni proizvod ili ne. Banka ima pravo na ustupke i revidiranje uslova kredita na zahtjev zajmoprimca, čak i ako takva mogućnost nije prvobitno bila uključena u odredbe ugovora. Dužniku je lakše procijeniti svoju stvarnu finansijsku situaciju nego banci, a ako postoje znaci da dužnik više neće moći ispunjavati svoje obaveze, mora samostalno preduzeti mjere za pokretanje restrukturiranja. Time će se izbjeći kašnjenja i nagomilavanje duga koji premašuje glavnicu duga.

Kada se banci obraćate sa inicijativom za restrukturiranje, najbolje je koristiti i, naravno, dokumentovati sljedeće osnove:

Gubitak posla i dugotrajna nemogućnost pronalaženja posla. U ovom slučaju, samo riječi nisu dovoljne, pa je vrlo preporučljivo dostaviti pisana odbijanja poslodavaca za zapošljavanje. Istovremeno, u nekim situacijama, posebno kada je u pitanju stalni kupac određena banka, kreditna institucija može činiti ustupke kada potvrđuje samo gubitak posla, ali po pravilu samo na osnovu nediskreditacije (ne zbog disciplinskih prekršaja). Isto se može reći i za situaciju značajnog smanjenja prihoda zajmoprimca, na primjer, zbog smanjenja plaća.

Gubitak radne sposobnosti, dugotrajna bolest. Ovo su uvjerljivi faktori koji zahtijevaju stručnu medicinsku dokumentaciju.

Gubitak hranitelja ili porodiljsko odsustvo . Ove okolnosti služe i kao uvjerljivi razlozi da banka razmotri pitanje restrukturiranja duga, ali je pozitivna odluka moguća samo ako zajmoprimac nema drugih izvora prihoda ili njihovu nedostatnost za otplatu duga.

. Često korišćena, ali uslovna osnova, koja zahteva motivisan dokaz i o nivou opterećenja i o nemogućnosti da se nosi sa njim.

Smrt zajmoprimca. Ovaj osnov se primjenjuje samo na njegove nasljednike na koje je obaveza prešla. Banke često prave ustupke ako se predoče uvjerljivi dokazi da je teret nasljednika prevelik. Ali treba imati na umu da odbijanje restrukturiranja uvijek može biti popraćeno vrlo teškim argumentom - da nasljednici imaju mogućnost da otplate dug na račun naslijeđene imovine.

Nema smisla obmanjivati banku, jer će se, kao i kod primanja kredita, izvršiti detaljna provjera i argumentacije i dostavljene dokumentacije. Osim toga, banka uvijek ima pravo odbiti restrukturiranje, uključujući i bez navođenja ili opravdavanja razloga za takvu odluku.

Važni faktori za dobijanje saglasnosti za restrukturiranje su:

uvjerljivost argumenata i njihovih dokumentarnih dokaza;
banka ima dovoljno osnova da veruje da će restrukturiranje zaista pomoći zajmoprimcu da se nosi sa privremenim finansijskim poteškoćama;
dobra ili barem zadovoljavajuća kreditna istorija.

Koja dokumenta su potrebna za restrukturiranje kredita?

Najvjerovatnije, nakon dobijanja početnog odobrenja, zajmoprimac će biti pozvan na razgovor sa menadžerom banke. U sklopu pregovora morat ćete iznijeti svoje finansijske probleme i još jednom dokazati opravdanost svojih zahtjeva za restrukturiranje. Ako je banka zadovoljna vašim argumentima, menadžer će ili odmah ponuditi konkretne opcije za reviziju uslova kredita ili će odrediti drugo vrijeme za razmatranje ovog pitanja, uključujući traženje dodatnih dokumenata.

Standardna lista dokumenata za restrukturiranje uključuje:

zahtjev zajmoprimca;
dokumente koji potvrđuju finansijske probleme i osnove za zadovoljenje zahtjeva za restrukturiranje;
pasoš;
kopiju ugovora o kreditu, dokumenta o uplatama i usaglašavanjima (ne zahtijevaju sve banke);
dokumente koje banka traži (listu određuju banke pojedinačno).

Preuzmite obrazac zahtjeva za restrukturiranje duga po kreditu

Povoljni uslovi za restrukturiranje

Postoji nekoliko široko rasprostranjenih šema (ili programa) za restrukturiranje kreditnog duga. Za zajmoprimce je važno da ih poznaju, kao i da razumiju njihov sadržaj i posljedice:

Produženje ugovora– povećanje roka kredita. Jedna od najpopularnijih opcija, koja podrazumijeva smanjenje mjesečnog finansijskog opterećenja dužnika povećanjem roka otplate kredita. Posljedice po zajmoprimca su smanjenje mjesečnog zaduženja, ali povećanje ukupan iznos dužničke obaveze, drugim riječima, povećanje iznosa preplate po kreditu. Najpovoljniji uslovi za zajmoprimca se postižu kada se revidira ne samo rok kredita, već i šema otplate duga. Na primjer, nije uvijek korisno za neke otplatiti dug diferenciranim, a za druge uz anuitet. Međutim, ovo pitanje zahtijeva individualnu studiju, a revizija same šeme plaćanja često se koristi kao nezavisni program restrukturiranja duga.

Kreditni praznici– privremena obustava plaćanja glavnog duga uz zadržavanje samo plaćanja kamata. Za zajmoprimca je korisna opcija u kojoj će nakon isteka obustave plaćanja preostali dug biti ravnomjerno raspoređen tokom vremena. Opcija u kojoj glavni dug mora biti otplaćen u paušalnom iznosu ili u vrlo ograničenom roku može se smatrati nepovoljnom. Sve šeme povezane sa revizijom kreditnih stopa na gore mogu se smatrati sličnim.

Revizija valute obaveze. Ova opcija je relevantna u modernim vremenima, ali može biti i zbog činjenice da je zajmoprimac promijenio posao i sada prima prihod u valuti različitoj od one u kojoj je kredit primljen. Promjene valute se rijetko koriste. Zajmoprimcu je to korisno samo ako se promijenila valuta prihoda i on se time riješi valutni rizik, ili u situacijama preračuna kredita koji nije na tekućem devizni kurs, ali po povoljnijoj cijeni za zajmoprimca.

Smanjenje kamatne stope. Ova opcija se koristi za izolovane slučajeve, ali je svakako najviše profitabilna šema za zajmoprimca. Kako bi nadoknadile izgubljenu dobit, banke često smanjenje kamatne stope prate produžavanjem ugovora.

Ponekad se program restrukturiranja priprema na individualnoj osnovi, tako da može kombinovati različite šeme. Aktivna pozicija zajmoprimca i njegova sposobnost da ponudi informirana rješenja pomažu u postizanju najpovoljnijih uslova, i to onih koji će, s jedne strane, biti korisni za zajmoprimca, a s druge strane, za banku.

Kada se razmatra mogućnost restrukturiranja, možda bi bilo vrijedno obratiti pažnju na programe refinansiranja. Može ih ponuditi ili banka kreditor ili banka treće strane.

Istovremeno, sasvim je moguće pronaći mnogo atraktivnije uslove nego što postoje za kredit koji treba otplatiti.

Ali važno je uzeti u obzir da što je veće kašnjenje ili obim akumuliranog neizmirenog duga, to su manje šanse da dobijete novi kredit za otplatu starog.

Dokumenti za restrukturiranje kredita

Ako zajmoprimac nije u mogućnosti da plati kredit, može doći u poslovnicu banke kreditora sa prijedlogom za restrukturiranje svog kredita. Najčešće se stručnjaci iz odjela za kreditiranje ne protive ovoj proceduri, jer su i oni zainteresirani za primanje novca. Da bi to učinio, dužnik će morati prikupiti paket dokumenata za restrukturiranje duga. Nakon odobrenja, klijent može produžiti rok svog plaćanja uz smanjenje iznosa mjesečnih plaćanja ili mu omogućiti druge povlaštene uslove.

Spisak potrebnih dokumenata za restrukturiranje kredita

Prvo, dužnik treba da podnese zahtjev za restrukturiranje duga na posebnom obrascu koji će mu dati banka. Ovaj dokument mora objasniti razlog zašto ne može, ili će mu biti teško da izvrši dalja plaćanja.

Uz prijavu je potrebno priložiti sljedeću listu dokumenata:

Ruski pasoš + njegova fotokopija.

Radna knjižica + njena fotokopija.

Ako je klijent prije toga dugo bio bolestan, bit će potrebna fotokopija dokumenta koji potvrđuje njegovu nesposobnost za rad.

Ako je zajmoprimac nedavno napustio posao, biće potrebna potvrda službe za zapošljavanje o njegovoj registraciji.

Uvjerenje o zaposlenju u obrascu 2-NDFL za posljednjih šest mjeseci.

U slučaju smanjenja fiksne plate potrebno je dostaviti i potvrdu poslodavca.

Potvrda banke o stanju kredita i datumu njegovog zatvaranja.

Ako su ugovori o kolateralu i garanciji sastavljeni prilikom primanja kredita, oni će također biti potrebni.

Kako dobiti kreditne praznike?

Zahtjev za restrukturiranje kredita

Šta obično treba napisati u aplikaciji:

Prvo pišu da su tada sklopljeni ugovori između primaoca kredita i banke. ugovorni odnosi na potrošački ciljani kredit (pod određenim uslovima). Da biste opisali uslove, moraćete da navedete iznos kredita, datum isteka ugovora i godišnju kamatnu stopu.

Nakon ovoga, treba napomenuti da je tokom određenog vremenskog perioda finansijski uslovi(navesti razlog). Zbog postojeće situacije otežano je izvršavanje obaveza plaćanja. U prijavi također treba naglasiti da je klijent u tom periodu savjestan i tačan platilac kredita (navesti puni iznos svih uplata).

Zbog trenutnih okolnosti, podnosilac zahtjeva traži od banke da restrukturira dug sa svime mogući načini(list) i označava iznos koji može platiti i po kom rasporedu.

Na kraju prijave: datum, potpis i povratna adresa na koju treba da stigne odgovor banke.

Pogledajte uzorak predloška ove izjave možete ovdje.

Da bi bankarski stručnjaci odobrili restrukturiranje, moraju se poštovati sljedeća pravila:

Prije svega, bez čekanja na kašnjenje u plaćanju, trebali biste doći u banku, iskreno opisati svoju finansijsku situaciju i razgovarati o smanjenju prihoda. Ne treba reći da će stvari biti još gore - banke ne vole gubitnike.

Trebali biste pokazati svoju spremnost da nastavite sa plaćanjem, ali objasnite da iz objektivnih razloga iznose plaćanja treba smanjiti.

Morate pokazati zaposlenima u banci ozbiljnost svojih namjera i sastaviti tabelu koja pokazuje koliko dugo će se isplate vršiti iu kojim udjelima. Kreditni stručnjak, kao iskusna osoba, može sam predložiti shemu restrukturiranja.

Saopštenje treba da ukaže da negativna finansijska situacija neće dugo trajati, te da će se prihodi u budućnosti vratiti na prethodni nivo.

Ako je zajmoprimac otpušten s posla, to ne biste trebali skrivati od banke. Ovo se neće dobro završiti i samo će pogoršati trenutnu situaciju. A ako se pojave veliki dugovi, ne možete ni sanjati o mirnom rješavanju sukoba.

Restrukturiranje kreditnog duga

Dešava se da zajmoprimac nije u mogućnosti da otplati ostatak uzetog kredita i ne zna šta da radi u tom slučaju. Postoji mnogo opcija da se riješite kredita, u ovom članku ćemo pogledati jednu od njih, koja se zove restrukturiranje duga. Restrukturiranje kredita je preregistracija ugovora o kreditu pod više povoljnim uslovima za zajmoprimca.

Neki brkaju proceduru sa refinansiranjem, što podrazumijeva prijenos duga po kreditu na drugu banku. Restrukturiranje duga se vrši u banci koja je izdala kredit. Banke ne žele uvijek da izvrše ovu proceduru na prvi zahtjev klijenta.

Za dobijanje takvog preferencijalni uslovi morat ćete dokazati da vam je to potrebno.

U većini slučajeva, odobrenje se daje kada potraživanje nastane prije kašnjenja, ili kada se pojave ozbiljne okolnosti koje dovode do nemogućnosti dužnika da otplati kredit prema očekivanjima.

Posljedice ignoriranja duga

Ako nećete platiti svoj postojeći dug banci, morate biti spremni na sljedeće:

Vaša kreditna istorija će biti oštećena (najvjerovatnije vam više neće biti davan kredit);
Vaša reputacija je narušena (mogu postojati problemi sa putovanjem van zemlje);
Potrošite živce i možda dobijete krivični dosije;
Vaša imovina i finansije mogu biti otpisane kao dug.

Opcije za restrukturiranje duga

Ako su se vaše finansijske mogućnosti promijenile i više ne možete otplaćivati kredit u skladu sa ugovorom o kreditu, nemojte očajavati. Najveća greška bi bila ignorisanje pokušaja povjerioca da vas kontaktira, jer bi se sve moglo završiti tužno, pa čak i krivičnom odgovornošću.

Stoga, ako dođe do takve situacije, savjetujemo vam da sami kontaktirate banku zajmodavca i objasnite se. Najvjerovatnije će vam izaći u susret na pola puta i ponuditi nekoliko opcija za rješavanje vašeg problema.

U ovom slučaju, što prije kontaktirate zajmodavca, bolji uslovi on vam može predložiti da je najbolje da se prijavite prije nego što zajam kasni.

Postoji nekoliko opcija za restrukturiranje kreditnog duga;

Odgoda plaćanja dijela duga ili cijelog duga;
Promjena uslova kredita;
Kreirajte individualni raspored plaćanja;
Refinansiranje;
Otkazivanje zakasninih naknada;
Produženje roka kredita;
Plaćanje kredita u drugoj valuti.

Mnoge privatne banke nude samo neke od predstavljenih opcija restrukturiranja.

Ko ga može koristiti i kada?

Pravo na restrukturiranje kreditnog duga imaju:

Zaposleni koji su otpušteni;
Zaposleni koji su službeno obaviješteni o smanjenju plata;
Poduzetnici koji su pretrpjeli poslovne gubitke;
Zajmoprimci u stranoj valuti, u slučaju promjene vrijednosti valute.

I same banke mogu ponuditi ovu proceduru ako je ugovor o kreditu problematičan ili kasni.

Restrukturiranje od banke na zahtjev zajmoprimca može se izvršiti ako:

Postoji ozbiljan razlog za pogoršanje finansijskog stanja;
Dobra kreditna istorija;
Postoji nešto što se može dati kao kolateral;
Zajmoprimac je mlađi od 70 godina.

Ljudima sa lošom kreditnom istorijom restrukturiranje će svakako biti odbijeno. ovaj kredit. Dakle, restrukturiranje duga moguće je samo u odnosu na bona fide zajmoprimce koji imaju stvarne, a ne fiktivne ili preuveličane finansijske poteškoće, i samo ako postoje realna mogućnost prevazilaženje finansijskih problema zajmoprimca u budućnosti.

Ako zajmoprimac ispunjava navedene kvalitete, onda je njegova prijava potrebna za početak postupka restrukturiranja.

Podnošenjem prijave za promjenu kreditni uslovi, zajmoprimac preuzima odgovornost za otplatu kreditnog duga po novim uslovima, u kom slučaju banka zajmodavca nema lošu kreditnu istoriju o njemu i smatra ga odgovornim klijentom.

Postupak restrukturiranja

Zahtjevi za korištenjem kreditnog restrukturiranja dugova se često odbijaju, pa je vrlo važno mudro pristupiti. U nastavku možete vidjeti korake koje trebate poduzeti.

Popunite upitnik banke za restrukturiranje kredita u kojem navedete detalje vašeg ugovora o kreditu, razloge zbog kojih vam je potrebna revizija ugovora, podatke o imovini, prihodima i rashodima.

Zajedno sa specijalista za kredite izaberite uslove koji vam odgovaraju.

Obezbijediti svu potrebnu dokumentaciju (pasoš, original ugovora, potvrde).

Sačekajte odluku banke. Ili će biti sastavljen novi ugovor, ili će vam dokumenti biti vraćeni.

Sva komunikacija mora biti zabilježena u dokumentima, ako dobijete odbijenicu, to mora biti navedeno u službenom dokumentu.

Izjava

Ova prijava je obrazac koji će se dati u banci radi popunjavanja potrebnih podataka, ili se može napisati u slobodnom obliku sa naznakom svega što je potrebno. Navodi: podatke o zajmoprimcu, ugovoru o kreditu, razlozima za traženje restrukturiranja duga i finansijskom stanju, dokumentima, načinu ublažavanja kreditnih obaveza.

U slučaju pozitivnog odgovora banke kreditora, biće zaključen ugovor o restrukturiranju duga u kojem se navode: podaci o strankama, datum fiksiranja duga, iznos duga, šema restrukturiranja i novi raspored plaćanja. . Dakle ovaj sporazum je priznavanje od strane stranaka duga po kreditu, utvrđivanje iznosa i postupka njegove otplate.

Prednosti

U trenutnoj situaciji, postupak restrukturiranja ima puno prednosti:

Oslobađate se moralnog pritiska poverilaca i inkasatora;
Ne dobijate kazne za kašnjenje u plaćanju, za razliku od slučaja ignorisanja plaćanja;
Dobijate nove, povoljnije uslove, eventualno smanjenje plaćanja;
Održavanje dobre kreditne istorije.

Tu su i prednosti za banku:

Nema duga od zajmoprimca;
Nema potrebe za stvaranjem rezervi koje dovode do gubitaka;
Zbog povećanja roka kredita, klijent preplaćuje iznos, što dovodi do dodatnog profita.

Pravna pomoć

U praksi može biti prilično teško postići restrukturiranje kreditnog duga, ali pored ovog načina smanjenja kredita, postoje i mnogi drugi. Ukoliko se nađete u ovakvoj situaciji, predlažemo da potražite pomoć profesionalnih advokata koji će vam pomoći da zaštitite svoja prava pred bankama, uterivačima i sudom, te, eventualno, poništite dug po kreditu.