Dokumenti za otvaranje tekućeg računa u banci. Postupak otvaranja bankovnih računa. Bezgotovinska plaćanja se vrše sa privatnog računa

Slušaj

Gotovo svi koji posluju u Ruska Federacija, otvaraju tekuće račune u bankarskim institucijama. Otvaranje računa za pravna lica je obaveza, a za preduzetnike zgodan alat za rukovanje novcem. Iako se mnogi individualni poduzetnici snalaze u gotovinskom prometu, u njihovoj djelatnosti postoje situacije kada ne mogu bez bankovnog računa. Otvaranje tekućeg računa za fizičkog preduzetnika neophodno je za:

• plaćanje po ugovorima čiji je iznos veći od 100 hiljada rubalja;
• primanje sredstava prilikom plaćanja bankovnom karticom.

Najčešći razlozi za otvaranje računa i za preduzetnike i za organizacije su potreba za:

• sigurno skladištenje prihoda i drugih sredstava;
• primanje novca od plaćanja bankovnim karticama (acquiring);
• transfere onim ugovornim stranama koje prihvataju bezgotovinska plaćanja;
• primanje bezgotovinsko plaćanje od kupaca i drugih lica;
• prijevodi plate na kartice zaposlenih;
• brzo plaćanje poreza i naknada.

Čini se da su prednosti otvaranja bankovnog računa očigledne. Pređimo na praktične aspekte ovog procesa.

Obavezni koraci u ovom pravcu će biti:

1. Izbor za registraciju naloga.
2. Odabir vrste i valute računa.
3. Odabir tarife za servisiranje računa.
4. Pojašnjenje zahtjeva banke prema klijentu i lista potrebnih dokumenata.
5. Prikupljanje potrebne dokumentacije.
6. Posjet banci i zaključivanje ugovora.

Svaka od ovih tačaka ima svoje komponente. Procedura otvaranja tekućeg računa donekle je određena od strane banke, uglavnom zakonom, i obično je slična u svim bankarskim institucijama.

Odabir banke, formata računa i tarife

Za organizacije i preduzetnike, najlakši način je da odaberu vrstu bankovnog računa. Najpotrebnije i najkorisnije je tekući račun u Ruske rublje. Za one koji vode izvozno-uvozne operacije Trebat će vam račun u stranoj valuti pored onog u rubljama.

Izbor banke nije regulisana procedura. Ovdje možete dati samo savjete i oni će biti ovakvi:

1. Bez iskustva u komunikaciji sa kreditne institucije Sigurnije je izabrati veliku, vremenski testiranu banku, po mogućnosti uz učešće vlade.
2. Odaberite banku koja nudi kompletan spektar potrebnih usluga. Osim otvaranja tekućeg računa, neko će u budućnosti morati da otvori kreditna linija, nekome trebaju funkcionalne usluge daljinsko održavanje(RB), Internet i mobilno bankarstvo itd.
3. Izbor tarife će se zasnivati ​​na cijeni željenog skupa usluga gotovinskog obračuna (CSR). Trgovci početnici često obraćaju pažnju na početne pakete, s minimalnim funkcijama i niskim plaćanjem.

Pravna lica a preduzetnici nisu ograničeni u izboru vrste i broja računa i banaka. Većina ljudi prolazi s jednim stalnim računom i otvara druge račune po potrebi. Drugi (ne posebno čest) razlog za otvaranje više računa može biti osiguranje sigurnosti poslovanja u slučaju bankrota ili prestanka rada banke. Vjerovatnoća da će se to dogoditi nekoliko odjednom bankarske institucije, vrlo male.

Potrebna dokumenta za otvaranje tekućeg računa

Skup dokumenata za otvaranje bankovnog računa za individualne preduzetnike i organizacije (doo, jedinstveno preduzeće i druga pravna lica) je u određenoj meri regulisan zakonom, ali banke dodaju svoje zahteve vrsti određenih dokumenata i vremenu njihovog izdavanja. odredbe. Oni su strogi u pogledu provjere dokumenata i vrlo su lojalni tome. Specifične zahtjeve treba razjasniti direktno sa bankom.

Ali uobičajeno za pojedinačne preduzetnike i pravna lica. lista osoba izgleda ovako:

• državna potvrda registracija;
• potvrdu o registraciji kod Federalne poreske službe;
• sertifikat sa PIB brojem;
• dokument koji potvrđuje registraciju kod države. registri, može biti; Jedinstveni državni registar pravnih lica, OGRN, Jedinstveni državni registar individualnih preduzetnika, OGRNIP;
• pasoš individualnog preduzetnika ili rukovodioca pravnog lica. lica, kao i zaposleni koji imaju pristup računu;
• karton sa pečatom (ako postoji) i potpisima odgovornih lica.

Za DOO i druga pravna lica dodaje se još nekoliko obaveznih dokumenata:

• konstitutivni dokumenti o osnivanju preduzeća ili Statut preduzeća (bolje je predočiti original, ali se prihvata i overena kopija);
• nalog o imenovanju rukovodioca organizacije (ako je potrebno, isti za glavnog računovođu);
• dokumenti koji potvrđuju postojanje pravne adrese, ugovor o zakupu za nju (kopije ovjerene prema pravilima banke).

U svim slučajevima potrebno je popuniti obrazac zahtjeva za otvaranje računa koji je propisala banka. Sadrži podatke o klijentu, koje zatim provjerava služba obezbjeđenja banke.

Proceduru za podnošenje dokumenata utvrđuje banka. Ponekad možete odmah poslati kopije nekih od njih, dobiti broj računa, a zatim dostaviti originale. Neke banke pažljivo provjeravaju cijeli paket dokumenata i zatim započinju proces registracije računa. Ali sve se to dešava jednom i ne stvara nikakve značajne poteškoće.

Procedura za otvaranje tekućeg računa

Nakon prikupljanja potrebnih papira, vrijeme je da kontaktirate banku i registrujete račun. To se može uraditi na dva načina:

• posjete;
• online, putem internet servisa banke.

Mnoge banke dozvoljavaju kombinaciju oba pristupa: podnosi se on-line prijava, a zatim dolazi do lične komunikacije između zaposlenika banke i budućeg klijenta.

Opciju posjete banci opišemo kao češću i pregledniju.

1. Nakon što odaberete banku, naučite njene zahtjeve za dokumente i prikupite ih, možete prvi put posjetiti banku.
2. O želji za otvaranjem tekućeg računa obavestite zaposlene u banci.
3. Popunite predloženi obrazac za prijavu. Prilikom podnošenja prijave putem interneta, ovaj korak se preskače.
4. U prijavi za otvaranje računa, ili drugom dokumentu prema obrascu banke, potrebno je navesti željenu tarifu i set osnovnih i dodatnih usluga.
5. Uslugu biste trebali povezati istovremeno sa svojim računom. daljinski upravljač njima. Najčešće ponuđena opcija je Internet bankarstvo.
6. Nakon što bankovni službenik popuni prijavu, vrijedi ponovo provjeriti dostavljene podatke. Greške u njima se ne otkrivaju uvijek odmah, ali mogu uzrokovati zabunu u budućnosti i korištenje nekih usluga.
7. Bolje je odmah uplatiti sredstva na registrovani račun. I to u tolikoj količini da bi bila dovoljna za pokrivanje naknade za registraciju naloga, povezivanje potrebnih plaćenih usluga i, u najmanju ruku, simbolična plaćanja.
8. Nakon što ste obavili sve potrebne operacije, potrebno je sa zaposlenicima banke provjeriti vrijeme kada je račun spreman za rad i proceduru obavještavanja o tome.

Još jedan sve popularniji način otvaranja tekućeg računa je online registracija. Ne nude sve banke ovu mogućnost. Mnogi dozvoljavaju samo prethodnu prijavu.

U najpotpunijoj verziji, online registracija će se odvijati na sljedeći način:

1. Putem usluga bankarska organizacija, najčešće se na njegovom zvaničnom portalu popunjava prijavni formular za registraciju naloga.
2. Dokumenti navedeni na web stranici se skeniraju i šalju u banku.
3. Nakon toga, ili paralelno sa predajom dokumenata, klijent telefonom komunicira sa predstavnicima banke, e-mail ili u chatu. Potrebne informacije su navedene.
4. U procesu rada biraju potrebne tarife, skupovi usluga, dolazi do povezivanja na bankarske usluge.
5. Nakon podnošenja dokumenata i obavljanja online transakcija, vrijeme je da posjetite ekspozituru banke ili se sastanete sa njenim zaposlenikom (neke banke nemaju ekspoziture, ali rade na daljinu).
6. Prilikom sastanka sa zaposlenikom banke, provjeravaju se originali i ovjerene kopije dokumenata.

Krajnji rezultat za bilo koji način povezivanja je isti - klijent banke otvara radni tekući račun u njemu.

Prethodnih godina preduzetnici i pravna lica su imali obavezu da obaveste regulatorne i statističke vlasti o registraciji naloga. Sada banke to rade same. Klijenti samo treba da dodaju svoje podatke, da ih saopšte drugim stranama i svim zainteresovanim stranama po svom izboru. O novom tekućem računu obavezno obavijestite one sa kojima su već sklopljeni različiti tipovi ugovora. Moraće da izvrše promene.

Obavijest o otvaranju računa i mogući razlozi za odbijanje

Banke obavještavaju svoje klijente da je njihov tekući račun spreman za korištenje. Ili je registracija računa odbijena. A ako je poruka o registraciji računa nužna formalnost, onda treba detaljnije razmotriti razloge za moguće odbijanje.

Banke izuzetno retko odbijaju da registruju tekući račun. Takav račun ne zahtijeva pozajmicu ili garancije banke, pa je njegov rizik u ovom slučaju minimalan. Ali odbijanja se ponekad dešavaju, a banke nisu u obavezi da objašnjavaju razloge.

Banke imaju osnov za odbijanje registracije računa po sledećim osnovama:

• postoje razlozi za očekivati ​​da je podnosilac predstavke umiješan u terorističke aktivnosti;
• je utvrđeno da je podnosilac predstavke počinio nezakonite radnje (posebno ekonomske prirode);
• pravna adresa koja je prijavljena banci je lažna ili masovna (tj. druge organizacije su već registrovane na njoj);
• druge informacije podnosioca prijave su nepouzdane;
• Lažna, pogrešno izvršena ili nepotpuna dokumentacija se dostavlja banci.

Najlakši način da se ispravi situacija je ako se u paketu dokumenata pronađu slučajne greške. Ostali navedeni problemi mogu imati mnogo ozbiljnije posljedice od odbijanja registracije naloga.

Glavne vrste bankovnih računa za preduzetničku aktivnost su obračunski, kreditni, devizni, depozitni i računi posebne namjene.

Vrsta bankovnog računa

Svaka vrsta bankovnog računa otvorenog u kreditna organizacija za pravna lica ili samostalne preduzetnike prilikom obavljanja delatnosti, ima svoju namenu.

Tabela 1. Vrsta bankovnog računa

Pogled	Svrha
Izračunato	Otvoren za implementaciju tekuće operacije vezano za poslovne aktivnosti
Kredit	Informacije o kretanju se snimaju Novac i obračunavanje kamata na kredite koje je banka dala pravnim licima i individualnim preduzetnicima
Depozit	U obzir se uzimaju raspoloživa sredstva deponovana u banci za povlačenje dodatni prihod u obliku obračunate kamate
Budžet	Za sredstva dobijena sa svih nivoa ruskog budžeta. Bilješka! Finansiranje se može obezbijediti u vidu subvencija, subvencija, subvencija itd.
Tranzit	Za obračun valutnih transakcija
Deviza	Za uplatu strana valuta
Kolateral	Sredstva koja su mu doznačena imaju za cilj otplatu obaveza zalogodavca prema zalogoprimcu
Upravljanje povjerenjem	Stečajni postupak u slučaju proglašenja stečaja pravnog lica ili fizičkog preduzetnika
Račun dobavljača	Za obračun transakcija dobavljača koji prihvataju plaćanja preko agenata za plaćanje

Bilješka! Svaki račun ima jedinstveni broj stanja prema Kontnom planu Banke Rusije.

Tekući račun

• za pravna lica – 40702;
• za fizička lica (individualne preduzetnike) – 40802.

Ova vrsta je namijenjena za sve poslove vezane za poslovne aktivnosti:

• plaćanje roba i usluga od dobavljača;
• prijem plaćanja od kupaca za obavljene radove, robu, usluge;
• obračuni sa osobljem u vezi sa platama;
• transfer poreza i doprinosa regulatornim organima;
• poravnanja po kreditima i pozajmicama sa drugim ugovornim stranama itd.

Kontrola poslovanja se evidentira bankovnim izvodom koji se dostavlja na zahtjev klijenta (može se izdati elektronski ili kada ovlaštena lica kontaktiraju banku). Stanje prema dnevnom izvodu mora se podudarati interno izvještavanje preduzeća.

Tekući račun se može otvoriti:

• pravna lica;
• individualni preduzetnici;
• lica koja se bave privatnom praksom u na propisan način;
• predstavništva kreditnih institucija;
• neprofitna preduzeća za poslovanje za potrebe za koje su osnovana.

Bilješka! Prema važećem zakonodavstvu, možete imati neograničen broj tekućih računa u raznim bankama. Otvaranje podračuna je predviđeno za posebna odjeljenja.

Osnov za otvaranje je zaključivanje ugovora sa bankom.

Lista osnovne dokumentacije pravnih lica koja se dostavljaju za sklapanje ugovora sa kreditnom institucijom je sljedeća:

1. Konstitutivni dokumenti – povelja i standardne odredbe. Za nadležne - zakonodavni akti o stvaranju i legalni status. Za individualne preduzetnike - lični dokument.
2. Licence i dozvole koje se daju datom pravnom licu u slučajevima kada utiču na pravnu sposobnost preduzeća za sklapanje ugovora.
3. Kartica potpisa osoba ovlaštenih za upravljanje finansijama kompanije (obično CEO I Glavni računovođa).
4. Dokumenti koji potvrđuju prava jedinog izvršnog organa organizacije (naredba o imenovanju, skupština akcionara, itd.).

Bilješka:

• kod otvaranja podračuna za izdvojena odjeljenja - odredba o otvaranju;
• preduzeća osnovana zakonom stranim zemljama, – dokumenti koji potvrđuju pravni status, potvrdu o registraciji u Federalnoj poreskoj službi;
• za individualne preduzetnike – strani državljanin– dodatno se dostavlja migraciona karta ili dokumenti koji potvrđuju pravo na boravak i obavljanje djelatnosti na teritoriji Ruske Federacije.

Raskid ugovora o bankovnom računu vrši se na osnovu zahtjeva. Prilikom zatvaranja računa, kreditna institucija je dužna da klijentu u roku od 7 dana ispostavi stanje na računu u gotovini ili izvrši transfer sredstava na podatke navedene u zahtjevu pri zatvaranju. Kupac mora vratiti neiskorištene gotovinske čekovne knjižice sa folijama.

Bilješka! Ukoliko se klijent ne pojavi da primi stanje ili ne dobije podatke za prenos sredstava u roku od 60 dana, banka je dužna da ta sredstva kreditira na poseban račun kod Centralne banke Ruske Federacije.

Kreditni račun

Kontni plan kreditne institucije:

• za pravna lica – 452 (npr. 45201 za prekoračenje);
• za fizička lica (pojedinačne preduzetnike) – 454 (45406 za kredite na period od 181 dana do godine).

Otvara se kada kreditna institucija podnese zahtjev za kredit. Prikazuje transakcije za prenos sredstava zajmoprimcu na osnovu ugovora o kreditu, a takođe beleži podatke o otplati duga.

Račun je podijeljen u nekoliko tipova:

1. Jednostavno: jednokratno kreditiranje pozajmljenih sredstava vrši se prema ugovor o zajmu, pravno lice ili individualni preduzetnik uplaćuje novac na račun kao otplatu duga.
2. Kreditna linija – pozajmljena sredstva su obezbeđena djelomični iznosi u određenim granicama po potrebi. Kreditni limit utvrđuje se na osnovu podataka dostavljenih banci o finansijskom položaju preduzeća.
3. Prekoračenje je zasebno povezana usluga na tekući račun klijenta: dodatna rezerva sredstava, čije korištenje je omogućeno u nedostatku sopstvenih sredstava Na račun.

Tekuća valuta i tranzitni računi

Kontni okvir kreditne organizacije: tranzit - 40911, valutni imaju istu strukturu kao i obračunski, ali se brojevi 3. reda mijenjaju u zavisnosti od šifre valute.

Ove vrste računa koriste se prilikom obavljanja transakcija u stranoj valuti.

Tranzit je privremeni račun na koji se prvobitno primaju prihodi od izvoza organizacije, izraženi u stranoj valuti. Za pristup sredstvima i pravo na njihovo korištenje, morate dostaviti dokumente koji potvrđuju zakonitost transakcije:

• potvrda o valutnim transakcijama;
• dokument osnov za odobravanje sredstava (ugovor, faktura i sl.).

Bilješka! Otvaranje struje devizni račun a tranzit se obavlja u isto vrijeme.

Depozit

Kontni plan kreditne institucije:

• za pravna lica - 421 (na primjer, 42107 za depozite na period duži od 3 godine);
• za fizička lica (individualne preduzetnike) – 423.

Osnovna svrha depozita je mogućnost ostvarivanja dodatnih prihoda od deponovanja privremeno slobodnih sredstava. Prihodi se obračunavaju u obliku kamate. Prema ugovoru bankarske usluge, kreditna institucija se obavezuje da će vratiti iznos depozita i platiti obračunate kamate na način utvrđen ugovorom.

Standardne vrste depozita:

• bez ranog zatvaranja i dopune;
• sa mogućnošću dopune;
• sa mogućnošću delimičnog uklanjanja.

Bilješka! Neke banke predviđaju obračun prihoda u obliku kamate za minimalno stanje na tekućim računima kompanije - iznos u rubljama ili stranoj valuti koji bi trebao biti na stanju na početku bankarski dan u unapred dogovorenom roku.

Budžet

Kontni plan kreditne institucije: 401 za sredstva Federalni budžet i 402 za budžete konstitutivnih entiteta Ruske Federacije

Glavna svrha je korištenje sredstava koja dodjeljuje država u okviru važećeg zakonodavstva Ruske Federacije.

Bilješka! Budžetska sredstva- objekti predviđenu namenu, operacije sa ovim prihodima moraju biti usmjerene na postizanje cilja koji finansira država.

Posebni računi

Posebni računi se otvaraju kada je njihovo korištenje obavezno prema važećem zakonodavstvu.

Trust account

Otvara se na osnovu stečajnog postupka kada se pravno lice ili samostalni preduzetnik proglasi stečajem. Mora se održavati u svakom trenutku tokom zaposlenja poverenika za obavljanje operacija finansijskog upravljanja.

Postupak zatvaranja bankovnog računa dužnika u toku stečajnog postupka je sljedeći.

1. Stečajni upravnik predočava identifikacioni dokument i kopiju sudska odluka o imenovanju finansijskog upravnika u slučaju stečaja pravnog lica (fizičkog preduzetnika).
2. Stečajni upravnik popunjava zahtjev za zatvaranje bankovnog računa, navodeći podatke o bankovnom računu na koji će biti prebačeno stanje na računu.

Kolateral

Svrha otvaranja je plasiranje sredstava koja su namijenjena za otplatu obaveza hipotekara prema hipotekarnom vjerovniku. Predmet zaloge su prava na novčana sredstva po ugovoru o zalozi.

Otvaranje se vrši u skladu sa standardnim pravilima banke za pravna lica i individualne preduzetnike.

Posebna faktura prodavca

Struktura: 40821.

Moraju otvoriti pravna lica i individualni preduzetnici koji su dobavljači i primaju uplate preko agenata za plaćanje.

Organizacije mogu otvoriti obračunske i tekuće račune u bankama.

Tekući račun je glavni račun organizacije preko kojeg svi monetarne transakcije bez ograničavanja njihove liste.

Tekući računi se otvaraju u svim slučajevima kada su transakcije odvojene.

Tekući računi uključuju: devizne račune; kreditni računi; račune za transakcije sa sredstvima za namjenske svrhe; račune zbog posebnosti obračuna itd.

Organizacije imaju pravo otvoriti tekući račun u bilo kojoj banci za čuvanje sredstava i obavljanje svih vrsta obračuna, kredita i gotovinskih transakcija.

Za otvaranje tekućeg računa, organizacija dostavlja banci sljedeće dokumente:

Zahtjev za otvaranje računa;

Dokument o zakonitosti osnivanja organizacije (odluka osnivača o osnivanju organizacije, ovjerena kod notara);

Statut organizacije (kopija ovjerena kod notara);

Potvrda o registraciji organizacije;

Referenca poreska uprava o poreskoj registraciji;

Upiti socijalni fondovi o registraciji;

Kartica sa uzorcima potpisa i otiskom pečata (2 primjerka).

Račun se otvara uz dozvolu direktora banke.

Prilikom otvaranja tekućeg računa, glavni računovođa banke na originalnom primjerku akta stavlja zabilješku da je tekući račun otvoren, sa naznakom broja računa i ovjerava službenim pečatom.

Između banke i organizacije sklapa se ugovor o obračunu i gotovinskim uslugama, koji po pravilu predviđa:

Troškovi otvaranja tekućeg računa;

Troškovi usluga upravljanja gotovinom;

Troškovi opticaja gotovine;

Kamata koju banka plaća klijentu na sredstva na računima.

Prijem i podizanje novca sa tekućeg računa ili bezgotovinsko plaćanje vrši banka na osnovu dokumenata koje je ona odobrila. Najčešći od njih su: oglas za novčani prilog, gotovinski ček, nalog za plaćanje, ček za namirenje, zahtjev-nalog za plaćanje.

Za primanje gotovine, organizacija dobija čekovnu knjižicu od banke, za koju popunjava prijavu na propisanom obrascu. Čekovna knjižica se izdaje na blagajni banke uz potvrdu na zahtjevu. Gotovinski ček isplaćuje novac osobi koja je navedena na čeku.

Više o temi Postupak otvaranja tekućeg računa:

1. § 2. Postupak otvaranja i vođenja tekućih i drugih računa u bankama
2. Mehanizam za kreditiranje trgovinskih organizacija u vidu davanja zajma kada nedostaju sredstva na obračunskom (tekućem) računu zajmoprimca (prekoračenje).

Kreditna institucija otvara bankovni račun za klijenta na osnovu potonjeg koji obezbjeđuje komplet dokumenata i vrši odgovarajuću identifikaciju klijenta.

Spisak dokumenata koje dostavlja potencijalni klijent prvenstveno zavisi od njegovog statusa: pravno lice, individualni preduzetnik, fizičko lice.

pravno lice – rezident Banci se dostavljaju:

• b) osnivački dokumenti pravnog lica;
• c) dozvole (dozvole) izdate za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju, ako su te dozvole (dozvole) u direktnoj vezi sa poslovnom sposobnošću klijenta da zaključi ugovor o bankovnom računu odgovarajuće vrste;
• d) karton sa uzorcima potpisa i otisaka pečata;
• e) dokumente koji potvrđuju ovlaštenja lica navedenih u kartici da upravljaju sredstvima na bankovnom računu, au slučajevima kada je ugovorom predviđena potvrda prava raspolaganja sredstvima na računu korištenjem analoga svojeručnog potpisa, dokumenti koji potvrđuju ovlašćenja lica koja imaju pravo da koriste analogni svojeručni potpis;
• f) isprave kojima se potvrđuju ovlašćenja jedinog izvršnog organa pravnog lica (protokol (odluka) o imenovanju, nalog o preuzimanju dužnosti);
• g) potvrdu o registraciji kod poreskog organa.

Kako do sada nije zakonom utvrđen obrazac zahtjeva za otvaranje bankovnog računa, svaka banka samostalno izrađuje obrazac zahtjeva. U prijavi se navodi vrsta i valuta bankovnog računa. Potpisuje ga direktor i glavni računovođa (ili osoba ovlaštena za održavanje računovodstvo po nalogu (uputstvu) rukovodioca pravnog lica) i zapečaćena pečatom pravnog lica. Ukoliko pravno lice nema zaposlenog sa pravom drugog potpisa, prijavu potpisuje samo rukovodilac.

Posebno za otvaranje tekućeg računa pravnom licu - nerezidentu, uključujući korespondentni račun kreditne organizacije - nerezidenta, banci pored gore navedene liste su predstavljeni:

• a) dokumente koji potvrđuju pravni status nerezidentnog pravnog lica prema zakonima zemlje na čijoj je teritoriji ovo pravno lice osnovano, posebno dokumente koji potvrđuju državna registracija nerezidentno pravno lice (potvrda o osnivanju) i izvod (kopija izvoda) iz trgovinskog registra zemlje u kojem je nerezidentno pravno lice (potvrda o incumbency);
• b) karticu, umjesto koje nerezidentna kreditna institucija može dostaviti album uzoraka potpisa lica ovlaštenih za upravljanje sredstvima na računu.

Za otvaranje tekućeg računa odvojena divizija Rezidentno pravno lice (filijala, predstavništvo) dostavlja banci:

• a) dokumenti uključeni u “glavni set”;
• c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja rukovodioca odvojena divizija pravno lice;
• d) dokument kojim se potvrđuje registracija pravnog lica kod poreskog organa u mjestu njegovog posebnog odjeljenja.

Za otvaranje tekućeg računa posebna jedinica pravnog lica - nerezidenta Pored navedenog, banci je potrebno dostaviti i sljedeće:

• a) dokumentacija koja se daje za nerezidentna pravna lica;
• b) propise o posebnoj podeli pravnog lica;
• c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja rukovodioca posebnog odjeljenja pravnog lica.

Za otvaranje tekućeg računa ambasade i konzulati, kao i drugo diplomatska i ekvivalentna predstavništva stranih država Banci se dostavljaju:

• a) osnivački dokumenti pravnog lica;
• d) potvrdu o registraciji kod poreskog organa.

Za otvaranje tekućeg računa međunarodne organizacije Pored navedenog, banci se dostavljaju i dokumenti kojima se potvrđuju ovlašćenja jedinog izvršnog organa pravnog lica.

Za otvaranje tekućeg računa individualni preduzetnik ili pojedinac angažovan u postupku utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije privatna praksa, Banci se dostavljaju:

• b) karton sa uzorcima potpisa i otisaka pečata;
• c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja lica navedenih na kartici za upravljanje sredstvima na bankovnom računu;
• d) potvrdu o registraciji kod poreskog organa;
• e) potvrdu o državnoj registraciji kao individualni preduzetnik;
• f) licence (patenti) izdate pojedinačnom preduzetniku ili licu koje se bavi privatnom praksom, na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, za pravo obavljanja djelatnosti koje podliježu licenciranju (regulacija izdavanjem patenta).

notar podnosi nalog sudskog organa konstitutivnog entiteta Ruske Federacije o imenovanju za notara, kao i licencu za pravo na javnobilježničku djelatnost.

Advocate predstavlja potvrdu u obliku Dodatka br. 2 Naredbi Ministarstva pravde Rusije od 05.02.2008. br. Rusije od 16.08.2005. br. 133).

Otvoriti račun budžeta za pravno lice Uz dokumente koji čine „osnovni set“ (sa izuzetkom licenci (dozvola)) banci se predočava i dokument kojim se potvrđuje pravo pravnog lica na servis u banci.

Otvoriti korespondentni račun Rezidentna kreditna organizacija se dostavlja banci, zajedno sa dokumentima koji čine „glavni set“, pismo teritorijalne institucije Banke Rusije kojim se potvrđuje odobrenje kandidata za zaposlene u kreditnoj organizaciji, čije imenovanje, u u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, podliježe odobrenju Banke Rusije, navodeći ove osobe na kartici.

Otvoriti povereniku računi za namirenja aktivnosti vezanih za upravljanje povjerenjem (računi upravljanje povjerenjem), banci se dostavljaju:

• a) "osnovni set" dokumenata ili skup dokumenata predviđenih za otvaranje tekućeg računa za individualnog preduzetnika ili pojedinca koji se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije;
• b) ugovor na osnovu kojeg se vrši upravljanje povjerenjem.

Otvoriti tekući račun za fizičko lice Banci se dostavljaju:

• a) lični dokument pojedinca;
• b) karticu sa uzorcima potpisa i otisaka pečata (osim u slučajevima kada zakonodavstvo Ruske Federacije zahtijeva otvaranje bankovnog računa, depozitnog računa, zbog prisustva dokumenata koji nisu navedeni u uputama Centralne Banka Ruske Federacije od 14. septembra 2006. br. 28-I);
• c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja lica navedenih u kartici, sa uzorcima potpisa i otiskom pečata, da raspolažu sredstvima koja se nalaze na bankovnom računu (ukoliko se takva ovlašćenja prenose na treća lica), a u slučaju kada je ugovor obezbjeđuje ovjeru prava raspolaganja sredstvima koja se nalaze na računu, od strane trećih lica korištenjem analoga svojeručnog potpisa, dokumenata koji potvrđuju ovlaštenje osoba ovlaštenih za korištenje analoga svojeručnog potpisa;
• d) potvrdu o registraciji kod poreskog organa (ako postoji).

Pojedinac – nerezident

Za otvaranje prema pojedincu depozitni računi Banci se dostavljaju:

• a) lični dokument pojedinca;
• b) potvrdu o registraciji kod poreskog organa (ako postoji).

Ako po dogovoru bankovni depozit Moguće je plaćanje putem depozitnog računa, predočena je kartica. Istovremeno se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju ovlaštenja osoba navedenih na kartici za upravljanje sredstvima na računu (ako se takva ovlaštenja prenose na treća lica).

Ako je ugovorom predviđeno ovjeravanje prava raspolaganja sredstvima na računu od strane trećih lica korištenjem analoga svojeručnog potpisa, podnose se dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje osoba ovlaštenih za korištenje analoga svojeručnog potpisa.

Pojedinac – nerezident (osim za državljane Ruske Federacije) pored gore navedenih dokumenata dostaviti i migracionu kartu, dokument kojim se potvrđuje pravo stranog državljanina ili lica bez državljanstva da boravi (boraviš) u Ruskoj Federaciji.

Otvoriti pravno lice – rezident depozitnog računa Banci se dostavljaju:

• a) potvrdu o državnoj registraciji pravnog lica;
• b) potvrdu o registraciji kod poreskog organa.

Otvoriti pravno lice – nerezidentni depozitni račun Banci se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju pravni status nerezidentnog pravnog lica prema zakonima zemlje na čijoj teritoriji je ovo pravno lice osnovano, a posebno dokumenti koji potvrđuju državnu registraciju nerezidentnog pravnog lica.

Otvoriti sudski depozitni račun Banci se dostavljaju:

• a) dokument kojim se definiše pravni status sudskog odjeljenja za koje je otvoren račun;
• b) karton sa uzorcima potpisa i otisaka pečata;

Otvoriti depozitni račun uslužnih službi sudski izvršitelji, agencije za provođenje zakona i notar Banci se dostavljaju:

• a) dokument o pravnom statusu vlasnika računa (jedinica službe izvršitelja, agencija za provođenje zakona, za notara - lični dokument);
• b) karton sa uzorcima potpisa i otisaka pečata;
• c) dokumente koji potvrđuju ovlašćenja lica navedenih na kartici za upravljanje sredstvima na bankovnom računu.

Osnov za otvaranje bankovnog računa ili depozitnog računa je zaključivanje ugovora o bankovnom računu, ugovora o bankovnom depozitu i podnošenje svih neophodna dokumenta. Bankovni račun (račun depozita) se otvara klijentu samo ako banka ima identifikacija klijenta (korisnika) u skladu sa Zakonom o sprečavanju pranja novca.

Dakle, pored dostavljanja gore navedenih dokumenata, banka ima pravo da traži od potencijalnog klijenta dodatna dokumenta omogućavajući mu da bude identifikovan. Istovremeno, kreditna institucija je dužna da preduzme razumne i pristupačne mjere za identifikaciju korisnika, bez obzira na građanskopravne posljedice transakcija gotovinom ili drugom imovinom (vidi tačku 5.). bilten Centralna banka Ruske Federacije od 31. avgusta 2005. godine br. 8 „Uopštavanje prakse primjene Savezni zakon„O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“ i propisima Banke Rusije donetim na osnovu njega).

U skladu sa Pravilnikom koji je odobrila Centralna banka Ruske Federacije 19. avgusta 2004. godine br. 262-P, kreditna institucija je dužna da razvije i primeni sopstveni program za identifikaciju klijenata i korisnika, uključujući i prilikom zaključivanja bankovnog računa (depozita). ) sporazumi. Istovremeno, koncepte „račun“ i „depozit“ treba koristiti u kontekstu čl. 834, 845 Građanskog zakonika i čl. 11 NK. Prema „značenju Zakona br. 115-03, račune ne treba smatrati „računima“, čije otvaranje nije povezano sa zaključivanjem novog ugovora o bankovnom računu (depozitu), već je uzrokovano tehničkom nuždom, ” dakle, obaveza kreditnih institucija da sprovedu skup mjera za identifikaciju klijenta u Nema veze sa otvaranjem kreditnog ili tranzitnog deviznog računa za njega.

S obzirom na to da zakonska regulativa ne precizira spisak dokumenata koji se traže od kreditne institucije u cilju identifikacije klijenata i korisnika, klijent po pravilu popunjava upitnik prema obrascu koji preporučuje Banka Rusije, u kojem otkriva informacije o korisniku, kao i druge informacije (za više detalja o listi informacija koje kreditna institucija traži u svrhu identifikacije klijenata i korisnika, vidi § 3 Poglavlja V) koji nisu sadržani u „glavnom skupu“ dokumenata.

Određene karakteristike su povezane sa red prezentacije potencijalni klijent dokumenata u svrhu otvaranja računa.

Za otvaranje bankovnog računa banci se dostavljaju depozitni računi originalne dokumente ili njihove kopije, ovjerena na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.

U slučaju dostavljanja kopija dokumenata ovjerenih od strane klijenta koji je pravno lice, banka je dužna da od njega zatraži originale i izvrši potrebno usaglašavanje. Na kopiju primljenu od klijenta, ovlašteni službenik banke mora staviti natpis „ovjereno originalom“, staviti svoj potpis sa prepisom, kao i otisak pečata ili pečata banke utvrđenog za ove svrhe upravnim aktom banke. . Banka je dužna da sistematski ažurira podatke o klijentima i korisnicima.

Ukoliko klijent dostavlja originalne dokumente, ovlašćeni službenik banke ima pravo da napravi i ovjeri kopije dokumenata koje dostavlja klijent (njegov zastupnik). U ovom slučaju, ovlašćeni službenik banke na izrađenoj kopiji dokumenta stavlja natpis „kopija je ispravna“ i stavlja svoj potpis sa prezimenom, imenom, patronimom i položajem, kao i pečatom ili pečatom banka. Dozvoljeno je dostaviti ovjerene kopije dokumenata.

• Na primjer, potrebna je brokerska licenca kada se otvara specijal brokerski račun; licenca za pravo obavljanja javnobilježničke djelatnosti - prilikom otvaranja depozitnog računa kod notara.
• Filimonov, M. I. Problemi u vezi sa identifikacijom klijenta prilikom otvaranja računa u komercijalna banka/ M. I. Filimonov // Metodički časopis "Pravni rad u kreditnoj organizaciji". 2005. br. 4.

Mnogi ljudi su zainteresovani za proceduru otvaranja bankovnog računa. Ako razmislite o tome, nema ništa posebno u tome. Barem kada je u pitanju pojedinac. No, pravnim licima, kao i pojedinačnim poduzetnicima ili organizacijama, biće teško. Stoga je potrebno znati sve karakteristike otvaranja bankovnog računa u konkretnom slučaju. Ako se pravilno pripremite, neće biti problema ni sa primanjem novca, niti sa sklapanjem ugovora. Na šta bi građani trebali obratiti pažnju? Kako otvoriti vlastiti bankovni račun? Koje savjete ljudi daju jedni drugima u vezi sa temom koja se proučava? U stvarnosti, nije sve tako jednostavno. Pogotovo ako je riječ o individualnom preduzetniku. Često se takvi ljudi pitaju koji račun i gdje otvoriti. Više o ovome malo kasnije.

Različite vrste računa

Procedura otvaranja bankovnog računa počinje proučavanjem vrsta računa koji se nude u konkretnom slučaju. Bez razumijevanja ove funkcije, ne biste trebali započeti proces otvaranja računa. Zašto? Jer svaki račun obično ima svoju svrhu. Shodno tome, uslovi usluge će se razlikovati.

On ovog trenutka U Rusiji možete pronaći sljedeće opcije:

• tekući račun;
• struja;
• Budžet;
• dopisnik;
• depozit;
• poseban.

Čemu su namijenjeni svi navedeni računi? Znajući odgovor na ovo pitanje, možete bez problema odlučiti koja opcija odgovara građaninu ili organizaciji. Mnogi faktori će se morati uzeti u obzir. Pogotovo kada su u pitanju velike kompanije.

Tekući račun je najčešća opcija. Pogodno za individualne preduzetnike, pravna i fizička lica. Dizajniran za bezgotovinsko plaćanje. Zapravo, ovo je univerzalna vrsta računa. Često se preporučuje otvaranje.

Tekući račun je prvenstveno namijenjen široj populaciji. Idealan je za kalkulacije koje nemaju veze sa profitom. Organizacije obično ne koriste ovu opciju.

Budžet - bankovni račun koji je namijenjen za rad sa državnim novcem. Ovo rješenje je pogodno za pravna lica. Obično se otvaraju rijetko, i to uglavnom od strane onih koje podržava vlada. U praksi, budžetski računi u bankama su repozitorijum sredstava državnih institucija.

Dopisnik - pogodan za servisiranje institucija koje nude kreditiranje.

Još jedna uobičajena opcija. Neophodan posebno za skladištenje i blago povećanje sredstava. Otvaraju fizička ili pravna lica.

Specijalno - namijenjeno za specijalne operacije. Obično je ne otvaraju klijenti. Pretežno je interni.

Iz svega navedenog možemo zaključiti da procedura otvaranja bankovnog računa nije tako jednostavan proces obicna osoba. Prvi zadatak sa kojim se građani suočavaju je da odaberu vrstu ćelije za otvaranje. Većina banaka čak nudi i odvojene račune za individualne preduzetnike i pravna lica. I to pod prilično povoljnim uslovima.

Nakon što osoba odluči zašto i kakva mu je vrsta računa potrebna, može preći na sljedeću važnu fazu. O čemu se radi? O izboru banke sa kojom planirate saradnju.

Izbor banke

Teško je povjerovati, ali ova karakteristika je izuzetno važna za građane. Činjenica je da ako kontaktirate nepouzdanu banku, možete izgubiti gotovo sav svoj novac. Stručnjaci savjetuju i da ne stavljate sav novac na jedan račun iu jednu finansijsku kompaniju, ako je riječ o pojedincima. Ili o bilo kojim „depozitima“ koji su namijenjeni uštedi novca.

Možete investirati u:

• Narodna banka;
• nevladina (komercijalna) organizacija;
• strana finansijska kompanija.

Za rad u Rusiji preporučuje se obratiti pažnju na rezidentne banke. Drugim riječima, oni koji se nalaze na teritoriji zemlje i rade u njoj. Preporučljivo je dati prednost vladine organizacije. Oni su, kako praksa pokazuje, stabilniji.

Gdje je najbolje mjesto za transfer sredstava? Trenutno je preporučljivo obratiti pažnju na sljedeće organizacije:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "Otvaranje".
• "Gasprombank".

Odlikuju se stabilnošću i kvalitetom usluge. Ove kompanije takođe nude isplativi uslovi prilikom otvaranja određenih računa. To je upravo ono što je potrebno svim građanima i organizacijama. Ali koje druge karakteristike uključuje procedura za otvaranje bankovnog računa?

O prikupljanju dokumenata

Treba obratiti pažnju na trenutak kao što je prikupljanje svih potrebnih papira. U stvari, ovaj proces traje dosta vremena. Pogotovo ako je riječ o organizaciji ili pravnom licu. Za obične građane, po pravilu, dokumenti ne stvaraju probleme.

Preporučljivo je dostaviti banci i kopije i originale svih priloženih dokumenata. to će morati učiniti lično. Ako govorimo o organizaciji, onda lider/direktor mora djelovati. Dozvoljena je registracija preko zakonskog zastupnika. Ali tada morate imati dodatnu potvrdu - punomoć.

Dob za otvaranje računa

U banci ili bilo kojoj drugoj, to nužno uključuje takvu karakteristiku kao što je starosna granica za potencijalne klijente. Trenutno nisu svi građani u mogućnosti da otvaraju i zatvaraju račune u finansijskim kompanijama.

Pojedinci imaju pravo sprovesti takav postupak od 14-16 godina, ali samo uz dozvolu svojih zakonskih zastupnika. Dok ne navršite punoletstvo, ne možete upravljati novcem pohranjenim na računu bez prethodnog odobrenja roditelja i pismene potvrde od njih.

Najčešće otvorene bankovni računi nakon punoletstva. Na ovaj način građani će imati sva prava da koriste sredstva u svom bilansu stanja.

Ako govorimo o pravnim licima, preduzećima, firmama i pojedinačnim preduzetnicima, njima je dozvoljeno otvaranje računa u finansijskim organizacijama od trenutka registracije. Ili bolje rečeno, nakon prijema svih dokumenata za registraciju.

Postupak otvaranja računa u ruskim bankama nije ograničen samo na to. Ovo je sve samo početak. Zatim morate razmotriti dokumente koje trebate ponijeti sa sobom na odabranu lokaciju. finansijska institucija građana u ovom ili onom slučaju.

Dokumenti za fizička lica

Procedura otvaranja bankovnog računa za fizičko lice ne izaziva nikakve probleme. Po pravilu, građanin mora sa sobom ponijeti samo nekoliko dokumenata. Ako govorimo o stanovniku Ruske Federacije, onda se možemo ograničiti na:

• lična karta (pasoš);
• izjava utvrđenog obrasca;
• bankovna kartica (ako je dostupna) sa uzorkom potpisa (opciono);
• sredstva koja se planiraju prebaciti na račun (opciono).

Od građanina se ništa više ne traži. Šta je sa nerezidentom? Ukoliko strano lice želi koristiti uslugu otvaranja računa morat će predočiti:

• pasoš;
• potvrda o registraciji;
• izvode koji potvrđuju zakonitost boravka u zemlji;
• aplikacija na ruskom jeziku.

To zapravo i nije tako teško. Procedura za otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička lica je najjednostavnija opcija. Pojedinačni preduzetnici i pravna lica moraju se potruditi u tom pogledu.

Za preduzetnika

Koje dokumente je potrebno dostaviti odabranoj organizaciji ako je podnosilac prijave samostalni preduzetnik? Ovdje postoji nekoliko opcija. Sve zavisi od izabranog naloga. Na primjer, postupak može biti sličan s pojedincem. Šta to znači?

Trenutno individualni preduzetnici koji rade "za sebe" bez zaposlenih (ovo je neobavezna stavka, potrebna je da banka ne bi imala problema dodatna pitanja), imaju pravo da otvore račun kao fizičko lice. I iskoristite ga za ostvarivanje prihoda. Potrebno je samo obavijestiti poreznu upravu o ovom događaju. Tada individualni preduzetnik dostavlja dokumente potpuno iste kao i u slučaju fizičkih lica.

Ako govorimo o specijalizovanom računu, onda je procedura otvaranja računa klijenata u banci donekle komplikovana. Na kraju krajeva, moraćete da ponesete mnogo dokumenata. Samostalni preduzetnik mora obezbijediti:

• lična karta (pasoš);
• pismena prijava;
• potvrdu o registraciji kod poreskog organa;
• izvode iz Fonda PIO i Fonda socijalnog osiguranja.

U tom smislu, procedura za otvaranje računa u poslovnoj banci i državnoj banci se ne razlikuje. Nakon provjere informacija o podnosiocu zahtjeva, organizacija će donijeti odluku. Po pravilu je pozitivan. I možete početi završna faza. O tome malo kasnije, jer je isto za sve situacije.

Pravna lica i kompanije

Posljednja kategorija aplikanata su organizacije i pravna lica. Šta ih čeka na putu ka ostvarenju cilja? Koja je procedura za otvaranje bankovnih računa za pravna lica? Trenutno, prema utvrđenim pravilima, morat ćete dostaviti dosta dokumenata odabranoj finansijskoj instituciji.

U pravilu se među svim potrebnim papirima izdvajaju sljedeće stavke:

• pasoš podnosioca zahtjeva (obično menadžera);
• sastavni dokumenti i njihove kopije (sa ovjerom);
• aplikacija za otvaranje računa jedne ili druge vrste;
• potvrde Fonda socijalnog osiguranja i Penzionog fonda Rusije;
• potvrda o registraciji i registraciji kod poreskih organa;
• kartica sa uzorcima pečata i otiskom firme (ovjerena kod notara);
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra.

Ako račun ne otvori šef organizacije, tada ćete, kao što je već spomenuto, morati donijeti punomoć za izvođenje operacije. Takođe ćete morati da ponesete pečat kompanije sa sobom u banku. Ovo je trenutno predviđena procedura za otvaranje tekućeg računa za preduzeće u banci Ruske Federacije. Nije tako teško ako se pravilno pripremite.

Ugovor sa bankom

Dostavljanje prethodno navedenih dokumenata samo je dio priče. Nakon što banka da saglasnost za zaključenje transakcije, potrebno je, kao što je već pomenuto, preći na završnu fazu. Koji tačno? Kakav je postupak otvaranja deviznog računa u banci, kao i rublja u konkretnom slučaju?

Osnova za servisiranje klijenta bilo koje kategorije je zaključen ugovor. Shodno tome, strane moraju zaključiti posao. U tekstu ugovora se navode svi detalji korištenja i zatvaranja računa. Vrsta njegovog „doprinosa“ je takođe navedena u sporazumu.

Također označava koja je opcija odabrana - valuta ili rublja. Prva opcija je dozvoljena pojedinci i organizacije koje rade sa strancima. Ali individualni poduzetnici najčešće koriste drugu rečenicu. Treba napomenuti da transformacija računa iz jedne vrste u drugu u odnosu na valute nije predviđena. Odnosno, ako trebate zatvoriti račun u rubljama, na primjer, i otvoriti račun u stranoj valuti, to je učinjeno. Prvo, građanin dolazi u banku sa zahtjevom po utvrđenoj proceduri i ranije prekida radnju otvori račun. Istovremeno, zaključuje ugovor za novi. U ovome nema ništa komplikovano ili specifično.

U stranim bankama

Koja je procedura za otvaranje računa strana banka? Proces u cjelini se ne razlikuje od svega prethodno opisanog. Princip otvaranja računa je svuda isti. Glavni zadatak je odabrati državu i finansijsku organizaciju koja pruža usluge građanima Ruske Federacije. Preporučuje se biranje između zemalja saveznica Federacije. Na ovaj način ne morate brinuti da će vam račun biti blokiran zbog trenutnih sankcija. Nikome nisu potrebni dodatni problemi.

Morate otvoriti devizni račun. I pored svega prije navedeni dokumenti Treba priložiti pisma preporuke drugih banaka. Naravno, ako su dostupni. Građanin zaključi ugovor, potpiše ga - i to je to, posao je gotov. Kako kažu stručnjaci, postoji značajna razlika gdje otvoriti račun - u stranom ili državna banka, ne

O zatvaranju

Ali razgovor o temi koja se razmatra tu se ne završava. Činjenica je da su procedure otvaranja i zatvaranja bankovnih računa nijanse koje svaki deponent mora znati.

Po pravilu, račun se zatvara na zahtjev građanina (ili organizacije). Bez ove operacije neće biti moguće oživjeti ideju. Procedura za kontaktiranje banke je potpuno ista kao kod otvaranja računa. Možete zatvoriti svoj račun bez ikakvih problema. Preporučuje se da ovu radnju odmah prijavite poreske vlasti. Pogotovo ako je riječ o pravnom licu ili individualnom preduzetniku.

Šta će se dogoditi sa sredstvima na računu? Ovdje puno ovisi o vlasniku "depozita". Procedura otvaranja i zatvaranja bankovnih računa ukazuje da finansijska organizacija ne može sebi prisvojiti novac. To znači da vlasnik računa mora brinuti o povlačenju sredstava unaprijed.

Koje metode otkazivanja računa su dostupne? Trenutno dozvoljeno:

• podizanje novca u gotovini;
• prenijeti postojeća sredstva na drugi bankovni račun (bilo koji).

Druga opcija se najčešće koristi. Po pravilu, postupak otvaranja bankovnih računa (LPR ili bilo koje druge države, nije bitno) za pravna lica predviđa da se sve transakcije obavljaju bankovnim transferom. Zbog toga mogu nastati određeni problemi sa isplatom novca. Ovo je sasvim normalno.

A ako građanin odluči da zatvori račun, mora unaprijed paziti da na njemu nema sredstava. U suprotnom, gotovina će biti izdata po raskidu ugovora sa finansijskom institucijom.

Odbijanje i raskid ugovora

Nemojte misliti da je otvaranje računa tako lako. Zapravo, postupak otvaranja bankovnih računa (nerezidentnih ili rezidentnih – ovo nije toliko važno) ukazuje da u nekim situacijama građani i organizacije mogu biti odbijeni da sklope sporazum ili da se ugovor prinudno raskine. Kada je to moguće?

Obično su uslovi navedeni u samom ugovoru. Ali ako govorimo o prijevremenom ili prinudnom raskidu, tada se, u pravilu, građanima pruža ova prilika ako:

• banka ne ispunjava svoje obaveze;
• finansijsko društvo prestaje sa radom;
• vlasnik računa se odriče svojih obaveza.

Po pravilu, ako osoba otvori račun, obično ga zatvara svojom voljom. I sa ovim nema nikakvih problema.

Mogu uslijediti i odbijanja zaključivanja ugovora. Štaviše, nije važno kod koje kompanije planirate otvoriti račun. Glavna stvar je da postoje razlozi zbog kojih pravna lica, kao i obična populacija, imaju puno pravo da odbiju.

Kada je to moguće? U ovom trenutku, najčešće opcije su:

• obezbjeđivanje nepotpunog paketa radova;
• nesklad između statusa podnosioca zahtjeva i računa (npr. pojedinac ne može otvoriti budžetski račun);
• falsifikovanje dokumenata;

Valjda je to sve. Niko nema pravo da zabrani otvaranje računa bez razloga. Stoga, ako ne postoje značajni razlozi za odbijanje, možete se žaliti finansijskoj instituciji. Najbolje bi bilo otvoriti račun kod druge kompanije. Gdje rade savjesni zaposleni.

Za banku

Procedura za otvaranje bankovnog računa za organizacije (ili pojedince) je sada jasna. Ali ovo je samo sa strane podnosioca predstavke. Zaposleni finansijske kompanije takođe treba da zna kako da otvori račun. Uostalom, ako se ne pridržavate utvrđenih pravila, pojavit će se određeni problemi.

Svi računi moraju biti uneseni u poseban knjigovodstveni dnevnik. Tamo je sve snimljeno otvoreni depoziti. Polažu se na dan kada stanje na računu postane nula. Odnosno u trenutku zaključenja ugovora.

Takođe treba napomenuti da kada se račun zatvori, on se unosi u drugi dnevnik. Dokument u kojem će se čuvati podaci o „depozitu“ je dnevnik zatvorenih računa. Svaka banka to treba da ima. Trenutno se može prezentirati u elektronskom i papirnom obliku. Druga opcija je obavezna. Račun se unosi u ovaj dnevnik nakon raskida ugovora.

Shodno tome, osnova za otkrivanje komponente koja se proučava je zaključivanje sporazuma sa građaninom ili organizacijom. Ugovor se dostavlja strankama na potpis u dva primjerka. Svoj pečat stavljaju i pravna lica. Baš kao i organizacije. Ali individualni preduzetnik ne mora imati pečat. Stavlja se samo ako građanin ima odgovarajući predmet. Često se ljudi jednostavno registruju kao preduzetnici i ne prave pečat. Dovoljan je njihov potpis.

Osnova za zatvaranje računa nije ništa drugo do raskid ugovora. Kako se to može desiti već je rečeno. Stoga treba obratiti pažnju na ovo.

Transakcije računa se obično obavljaju na dan „naručivanja“ određene operacije. Ali može doći do kašnjenja od nekoliko radnih dana. Ova karakteristika nema nikakve veze sa procedurom otvaranja računa. To samo treba uzeti u obzir od obje strane.

Zaključak

Od sada je jasno kakva je procedura za otvaranje deviznog računa u banci, kao i rublja. Općenito, cijeli algoritam akcija može se sažeti u sljedeće korake:

1. Građanin ili organizacija bira banku u kojoj će otvoriti račun.
2. Dokumenti i njihove kopije se prikupljaju. Potonje su ovjerene kod notara ako je riječ o organizacijama i pravnim licima.
3. Paket radova se dostavlja na razmatranje.
4. Ako je odgovor banke pozitivan, zaključuje se ugovor u dva primjerka. Istog trenutka otvara se račun i upisuje se u dnevnik otvorenih računa.
5. Ukoliko je potrebno, podnosilac prijave će sam zatvoriti račun podnošenjem prijave na propisanom obrascu. Nakon toga možete evidentirati „doprinos“ u dnevnik zatvorenih računa.

Shodno tome, nisu potrebne posebne manipulacije. Zapravo i nije tako teško ako se pripremite unaprijed. Osim toga, možete se povezati sa svojim računom bankovna kartica. Veoma je udoban. Zahtjev za proizvodnju plastike i njeno uvezivanje dovoljno je podnijeti prilikom sklapanja ugovora ili nakon otvaranja depozita. Ali malo ljudi je zainteresirano za proceduru otvaranja posebnih bankovnih računa. Općenito, ovaj proces se ne razlikuje mnogo od svih prethodno navedenih primjera. U praksi, kao što je već spomenuto, ova opcija se gotovo nikada ne pojavljuje.