VTB 24

VTB ugovor o hipotekarnom kreditu. Ugovor o sveobuhvatnom servisu VTB banke. Iznajmljivanje je dozvoljeno ako nije navedeno u ugovoru

U stvari, uzorak ugovora o kreditu je tipičan za banku. Da, svako ima svoje - Sberbank, VTB 24, Alfa banka imaju različite forme. Ali obrazac je standardan za sve zajmoprimce jedne banke. Mijenjaju se samo bitni uslovi. Obrazac sadrži puno ime zajmoprimca, podatke o pasošu, PIB, godinu rođenja, mjesto registracije, iznos kredita i rok važenja dokumenta. Na primjer, Sberbank strukturira sve ove tačke u tabeli kako bi ih učinila čitljivijima.

Uzorak standardnog ugovora o kreditu sa bankom može se besplatno preuzeti

U ovom slučaju, uslovi se, naravno, mogu mijenjati u zavisnosti od mnogih faktora: prisutnost kolaterala, žiranta itd.
Ako je potrebno raskinuti ugovor, onda se piše izjava. To može biti zahtjev za prijevremenu otplatu (potpuna ili djelomična), zahtjev za restrukturiranje (u ovom slučaju se stari dokument također ukida i umjesto njega potpisuje novi) itd. U svakom slučaju, zajmoprimac može raskinuti ugovor na samo dva načina - pisati zahtjev banci ili podnijeti tužbu. Jedini kompromisni lijek je jednostavno otplatiti cijeli iznos duga.

Ugovor o kreditu i bitni uslovi ugovora o kreditu

Ovo je dokument koji se mora zaključiti ako Novac pozajmila banka zajmoprimcu. Po pravilu, svaka banka u Ruskoj Federaciji ima svoj standardni model, čiji je sadržaj već dogovoren sa advokatima. IN individualno Naravno, banka može ukloniti neki uslov ili ga, naprotiv, uneti u dokument dodatni uslovi.

Osnovni uslovi koji uvek treba da budu uključeni u ugovor o kreditu:

svaka strana je naznačena (zajmoprimac i zajmodavac);
uslovi kredita;
iznos kredita, mjesečno plaćanje;
postupak u kojem se može prekinuti na inicijativu korisnika kredita ili banke.

Najčešće se ovi podaci jednostavno unose u ugovor o kreditu, a zatim se popunjeni uzorak jednostavno potpisuje.
Veoma je važno uključiti sve bitne uslove u uzorak. Jer, na primjer, ako postoji suđenje, onda se takav dokument može proglasiti nevažećim.

– sadržaj ugovora o kreditu sa bankom

Prema normama Građanskog zakonika Ruske Federacije, svaki uzorak takvog dokumenta mora prije svega sadržavati sve bitne uslove (rok kredita, iznos, odgovornost stranaka, njihova imena). U suprotnom, ugovor se lako može proglasiti nevažećim i novac više neće biti moguće vratiti.

Raskid ugovora o kreditu - uslovi i postupak

Raskid je moguć na inicijativu bilo koje strane. Najčešće je direktno u samom dokumentu naznačeno kako može doći do raskida.

Ako sam zajmoprimac to želi, onda piše. U tom slučaju on jednostavno plaća cijeli preostali iznos duga i kreditni račun se automatski zatvara. Ako se ne slaže sa visinom duga, onda može napisati izjavu (tužbu) sudu u kojoj će navesti sve svoje zahtjeve i potraživanja. U ovom slučaju, raskid je moguć sudskom odlukom.

Ako je inicijator banka, ona mora o tome unaprijed obavijestiti zajmoprimca. Ali treba da shvatite da to više nije tako jednostavno. Mora postojati značajna osnova: zajmoprimac ne smije vraćati kredit ili ugovor mora isteći. U tom slučaju, raskid će biti automatski i dužnik mora vratiti iznos duga u roku od 14 dana.

U slučaju da je rok rok zastarelosti(3 godine) je istekao, a banka nije iskazala svoja potraživanja, tada se ugovor automatski zaključuje i potraživanje u ovom slučaju više nije moguće.

Kako dolazi do raskida ugovora o kreditu na inicijativu zajmoprimca?

Ako uzmemo u obzir kako jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom, onda je moguće ići na sud samo ako se zajmoprimac ne slaže sa iznosom duga ili nekim od uslova dokumenta. Ili možete napisati izjavu ako zajmoprimac želi sve riješiti mirnim putem. Na primjer, Sberbank nudi restrukturiranje ili odgodu plaćanja uz naknadnu isplatu kamate. U tom slučaju morate se obratiti i banci - stari dokument će biti ukinut i umjesto njega će biti potpisan novi, sa novim uslovima.

Otplata duga takođe se smatra raskidom ugovora. U tom slučaju preporučljivo je zaštititi se i napisati izjavu (ako je dug otplaćen prije roka).

Zahtjev za raskid ugovora o kreditu sa bankom - uzorak

Takav dokument prije svega mora sadržavati osnovne podatke o kreditu: broj ugovora o kreditu, puno ime i prezime zajmoprimca, datum potpisivanja, kao i razlog mogućeg raskida. Možete vidjeti kako bi takav dokument trebao izgledati

Vrijedi razumjeti da razlog mora biti zaista značajan i težak, a ne samo nespremnost da se dug plati.

Može li banka prijevremeno raskinuti ugovor o kreditu - razlozi

Zanimljivo je da banka ima pravo jednostrano raskinuti. Ugovor o kreditu može biti raskinut u sljedećim slučajevima:

nastupila zastarelost. Najčešće se to odnosi na kreditne kartice kod kojih valjanost dokumenta nije ograničena. Možda se jednostavno neće automatski obnoviti i tada će osoba morati odmah otplatiti cijeli preostali iznos duga po kreditnoj kartici;
lice nije platilo kredit više od mjesec dana;
bilo koja druga klauzula ugovora je prekršena (klijent banci nije dao pouzdane podatke o sebi).

Ako je ugovor jednostrano raskinut, banka mora o tome poslati obavijest. Nakon toga, u roku od 14 dana, dužnik mora u potpunosti otplatiti dug sa svim kamatama i gubicima banke.

Rok zastare ugovora o kreditu

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, ugovor o zajmu ima standardni rok zastare od 3 godine. Rok zastare počinje teći od trenutka kada pojedinac odn entiteta obavešten o svom dugu. Kada se ugovor jednostrano raskine i postavi zahtjev za potpunu otplatu kredita, od tog trenutka rok zastare počinje da se računa u potpunosti na iznos cjelokupnog duga.

Zanimljivo je da se rok zastare donekle menja u slučaju smrti zajmoprimca. Nakon smrti osobe, povjerilac ima još 2 godine da svoja potraživanja preda nasljednicima dužnika.

Ako tokom ovog vremena potraživanja ne budu predata, u budućnosti će biti nemoguće podnijeti tužbu sudu za ovaj kredit.

Ako imate pitanja, obratite se advokatu

Svoje pitanje možete postaviti u formu ispod, u prozoru za online konsultanta u donjem desnom uglu ekrana ili pozvati brojeve (24 sata dnevno, 7 dana u nedelji):

Za mnoge je bankovni kredit jedina prilika za kupovinu automobila u kratkom roku. Da biste dobili isplativ zajam, trebali biste proučiti uslove ugovora o kreditu.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Zahvaljujući razvoju usluga pozajmljivanja automobila, mnogi vozači već su kupili vlastita vozila, a da za takvu kupovinu nisu imali dovoljan limit uštede.

U procesu dobijanja kredita za automobil, zaključivanje ugovora o kreditu igra važnu ulogu. Ima svoje karakteristike i nijanse.

Opšte tačke

Kredit za automobil se ne može izdati osim ako se ne potpiše standardni ugovor o kreditu za automobil.

Banka postavlja svoje uslove, a ako se zajmoprimac sa njima ne slaže i ništa se ne može promeniti, onda ima pravo da to ne potpiše.

Ali prilikom potpisivanja ugovora, svakom zajmoprimcu se daje mogućnost da prouči ovaj ugovor. Svaki zajmoprimac treba da zna na šta treba obratiti pažnju, svoja prava i obaveze prema zajmodavcu, a bilo bi dobro i da se konsultuje sa advokatom.

Definicije

Auto kredit	Ovo je program koji uključuje izdavanje određenog iznosa sredstava zajmoprimcu potrebnog za kupovinu automobila.
Auto krediti su ciljani krediti	Odnosno, ako je odgovor pozitivan, novac neće biti moguće koristiti u druge svrhe. Samo za kupovinu automobila. Ovaj kredit je kolateral, kolateral je sam kupljeni auto. Ostaje u posjedu banke do puna otplata dug
Kredit za automobil se uvijek zaključuje između korisnika kredita i banke	Ali ovdje postoji i treća strana, odnosno diler, sa kojim banka ima službeni ugovor o partnerstvu

Procedura izgleda ovako: zajmoprimac prima kredit od banke, banka prenosi novac dileru, nakon čega diler prenosi automobil zajmoprimcu na korištenje.

Nakon toga preostaju obaveze zajmoprimca prema banci, odnosno da na vrijeme vrati pozajmljena sredstva.

Potrebni dokumenti

Svaki zajmoprimac se suočava sa onim što treba naplatiti potreban paket dokumente kako biste dobili pozitivan odgovor na osigurani kredit.

Unatoč činjenici da se programi kreditiranja razlikuju i da su uvjeti obezbjeđenja u bankama različiti, Potrebni dokumenti skoro svuda identična.

U osnovi, banke razmatraju potencijalne klijente koji su solventni, sa službenim prihodima i pozitivnom kreditnom istorijom.

Da biste mogli dobiti osiguran kredit za automobil, morate pripremiti sljedeću dokumentaciju:

Radna knjižica, odnosno potvrda sa mjesta rada o službeno zaposlenje. Istovremeno, na posljednje mjesto Potrebno je najmanje 6 mjeseci radnog iskustva.
Uvjerenje o prihodima iz radnog odnosa za posljednjih 6 mjeseci.
Pasoš državljanina Ruske Federacije, sa registracijom ili privremenom registracijom.
Vozačka dozvola.
Pisani zahtjev za kredit za auto.
Ostala dokumentacija koja se odnosi na predmet kupovine, na zahtjev banke.

Zakonodavni okvir

Izvršenje ugovora o kreditu automobila regulisano je sljedećim zakonima:

Standardni ugovor o kreditu za auto

Ugovor o kreditu za automobil mora sadržavati sljedeće podatke:

Broj ugovora, datum potpisivanja i mjesto njegovog sklapanja.
Podaci sa obe strane.
Navodi se da je predmet ugovora automobil, koji je vlasništvo banke do potpune otplate.
Predmet ugovora je upisan, radi se i o automobilu koji se kupuje pozajmljenim sredstvima od banke, a upisuju se i karakteristike automobila.
Rok trajanja kredita, kao i iznos kredita koji se dužnik obavezuje da vrati.
Navedena je procedura za obračun kamate na kredit.
Prava i obaveze zajmoprimca.
Prava i obaveze banke.
Propisana je odgovornost strana u slučaju povrede bilo koje klauzule ugovora (ovo može biti u novčani ekvivalent, odnosno obračunavanje dodatne kamate na kredit).
Opcije za rješenja su zapisane kontroverzna pitanja, ako ih ima. Često se za to izdvaja poseban paragraf u “Završnim odredbama”.
Drugi uslovi ugovora koji se mogu primijeniti na kreditiranje.
Informacije o raskidu ugovora ili njegovom raskidu.
Pečati i potpisi stranaka.

Vrlo često se klauzule u ugovoru mogu promijeniti ako se obje strane s tim slože. Ponekad se neke tačke klasifikuju kao zasebni paragrafi.

Šta tražiti

Prije potpisivanja ugovora svakako treba pročitati sav navedeni tekst, sve što je napisano malim slovima, ili druge napomene koje su šifrovane pod znakom zvjezdice.

Jer često finansijske institucije oni skrivaju informacije pod ovim enkripcijama.

Treba biti oprezan prilikom potpisivanja takvog ugovora. Da biste to učinili, možete se posavjetovati sa advokatom ili doći na sastanak s njim u banku. Pažljivo pročitajte sve klauzule ugovora.

Da biste izbjegli probleme u plaćanju kredita nakon potpisivanja ugovora, trebali biste se upoznati ne samo sa samim ugovorom, već i sa dinamikom plaćanja.

Uvjerite se da nema neodređenih kamata ili troškova. Navedite koja će biti vrsta plaćanja ovaj sporazum- anuitetske ili diferencirane.

Bitni uslovi

Osnovni uslovi ugovora o kreditu automobila su:

Ukupan iznos kredita, kao i naznaka valute kredita.
Stope kredita, kao i opcije plaćanja.
Svrha korišćenja kredita.
Uslovi kredita, kao i postupak plaćanja otplate kredita.
Ispunjenje obaveza po ugovoru o kreditu.
Odgovornost strana u slučaju neispunjenja obaveza.
Ostale tačke koje su dogovorene između strana.

Odgovornosti zajmoprimca

Ako se podaci zajmoprimca promijene, on obavezno mora o tome obavijestiti banku.

Najosnovnija odgovornost zajmoprimca je da otplati kredit u predviđenom roku bez kašnjenja i kašnjenja.

U budućnosti će takvo kršenje rezultirati novčanim kaznama i oštećenom kreditnom historijom za klijenta.

Takođe, kada se ugovor raskine i automobil se vrati nazad u salon, zajmoprimac mora osigurati da prodavnica prenese sredstva na bankovni račun.

Raskid ugovora

Ako zajmoprimac shvati da je dobio loš posao, onda je važno pitanje da li je banka prenijela sredstva od kredita za auto na prodajno mjesto.

Ako novac po ugovoru još nije prebačen prodavcu, onda se takav ugovor može raskinuti bez problema.

Ako je potpisan ugovor i novac je već prebačen prodavcu, a podaci za novog vlasnika su upisani u naslov, salon neće prihvatiti auto nazad, jer nije napravio nikakve prekršaje.

U ovom slučaju, zajmoprimac ima nekoliko opcija:

Banka nudi

Kredit za automobil može se izdati pod različitim uslovima, u zavisnosti od banke koju odaberete da dobijete kredit.

Svaki zajmodavac nudi svoje kamatna stopa, iznos, rok pozajmice, kao i dodatne uslove za dobijanje auto kredita.

VTB 24

U 2020. VTB 24 banka nudi 12 kreditni programi. Dostupan za 13 marki automobila posebnim uslovima akvizicije.

Jedan od najpopularnijih je auto kredit bez učešća. Osnovna stopa Prva uplata na VTB 24 je 20%.

Video: auto krediti. Kako izbjeći zasjedu

At prosječna cijena automobil vrijedan 1 milion rubalja, ovaj iznos će biti 200 hiljada rubalja. Kredit se izdaje na period do 5 godina.

U programu „Sloboda izbora“ zajmoprimac može dobiti zajam za automobil do 3 miliona rubalja. sa 13,9% godišnje.

Luksuzne marke automobila finansiraju se od 7 miliona rubalja. na 11,1% uz učešće od 20%. Prilikom kupovine marki Kia i Hyundai od dilera po cijeni manjoj od 2 miliona rubalja, povlašteni plan Kick Down dostupan je uz pristupačnu stopu od 6,7% godišnje za mnoge zajmoprimce.

Sethelem

U Cetelem banci iznos kredita zavisi od kreditnu ponudu. Minimalna veličina istovremeno iznosi 100 hiljada rubalja, a maksimum je 5 miliona rubalja.

Period izdavanja novca varira od 1 do 5 godina. Početna naknada počinje od 20%. Kamatna stopa varira od 12 do 27% u zavisnosti od programa kreditiranja.

Ostalo

Ponude auto kredita drugih banaka:

Banka, ponuda	Kamatna stopa	Iznos kredita	Period pozajmice
Sovcombank, Auto kredit za novi auto	Od 19,5%	Do 2 miliona rubalja.	Do 5 godina
Credit Europe Bank, Klasični kredit– Lux Plus	Od 13,5%	Do 6 miliona rubalja.	Od 2 do 7 godina
Uralsib, Skazka – Bez CASCO-a za novi auto	Od 10,55 do 18,9%	Do 3 miliona rubalja.	Od 1 do 5 godina
Gazprombank, Standard	Od 13,25 do 15,75%	Do 4,5 miliona rubalja.	Do 7 godina

Kako izgleda uzorak?

Ugovor o kreditu automobila uključuje sljedeće klauzule:

Informacije o zajmoprimcu i zajmodavcu.
Predmet ugovora. Ovo je iznos koji će banka prebaciti na račun prodavca automobila za kupljeni automobil, rok i uslove kredita. Sve naknade za kredit su navedene ovdje.
Obračun kazni i kazni za kašnjenje.
Primjenjuju se posebni uslovi prijevremena otplata i druge važne tačke.

8. decembra 2012. godine podigao sam gotovinski kredit kod ove banke. Usluga je postala sasvim pristojna (sada zaposlenici banke sami popunjavaju formulare - već napreduje!), a kredit je izdat sa osmehom na licu.
Datumi mjesečne uplate kredit je padao na ceo vikend (8. januar, 8. februar, 8. mart, itd.), shodno tome je kompjuterski promenjen raspored i datumi otplate usklađeni prema Građanskom zakoniku (od januara do 9. januara). Osim toga, kreditni inspektor mi je prilikom izdavanja kredita preporučio da uplatim novac preko bankomata, jer se taj novac trenutno dopisuje na račun. Ali ovo je VTB! Takvim bankama ne možemo vjerovati na riječ.

Kao građanin koji poštuje zakon i zajmoprimac kristala, uplatio sam novac unapred, tačnije dan pre kraja vremena. Smatrate li da je banka svoje obaveze ispunila na vrijeme, u skladu sa ugovorom o kreditu i preporukama kreditnog referenta?
Bez obzira kako je.

8. januara sam preko bankomata u ekspozituri Zvezdny uplatio iznos koji je neznatno premašio iznos otplate kredita, dva bankomata, od kojih su oba tog dana bila neispravna: jedan nije video male račune i uopšte nije izdavao čekove, drugi nije vidi velike. Pošto sam koristio oba bankomata, ipak sam uplatio potreban iznos i dobio ček o stanju na računu.

U februaru, 7., takođe sam uplatio potreban iznos (iako su bankomati već radili kako treba). I ništa nije nagoveštavalo nevolje... kako je ove subote zazvonilo: “VTB24 Banka vas pozdravlja, sada će “sama” razgovarati sa vama – čekajte, plašite se, spremite se”...
Operater banke me je obavijestio da imam dug, mali, ali postoji. Operater nije mogao objasniti odakle to, ali je potvrdio da su traženi iznosi plaćeni na vrijeme iu potrebnim iznosima. Za dalje informacije poslao sam u poslovnicu banke. Žalio sam se da su to sve interni problemi banke i da nemaju puno veze sa mnom, bio sam zauzet i nisam imao vremena da brinem o tehničkim kvarovima banke. Operater je rekao da razumije moja osjećanja, ali i dalje uporno preporučuje da odmah kontaktiram najbližu filijalu.

Odustao sam od onoga što sam radio (treba napomenuti da je bilo jako bitno), zgrabio ugovor sa bankom (boks) i otišao u najbližu ekspozituru koja se nalazi u susjednom dijelu grada.
Stigavši u banku, shvatio sam da nisam poneo pasoš sa sobom, ali... Došao sam da rešim ne svoje probleme, već probleme banke, nisam se posebno brinuo, jer sam svoje obaveze prema banci ispunio 101% i unapred. Ovo je bio tehnički kvar i bio sam siguran da će se to riješiti ispred mene u par klikova, a bio sam siguran i da nema potrebe ići u banku za takve sitnice. Ali! Ovo je VTB!..

Prvo što je banka tražila je moj pasoš i rekli da bez pasoša neće ni razgovarati sa mnom. Rekao sam da su to sve problemi banke, i da nemaju veze sa mnom, operater (3. šalter ekspoziture Zvezdnog) je ipak pristao da proveri informacije. Moje pretpostavke o 2 klika počele su nestajati... operaterka je 10 minuta škrabala po tastaturi, trzala mišem i kliknula na njegove tipke - općenito, ispunila je barem jednu stranicu informacija. Nakon toga je pozvala nekog starijeg i pitala je šta da radi, jer... kako je klijent na vrijeme i u potpunosti ispunio sve obaveze prema banci, ali je banka kršeći ugovor otpisala novac sa računa kako je htjela (kasno). A onda je i klijentu izrekao kazne i novčane kazne.
Najstariji mi je odgovorio da treba da napišem žalbu. Odgovorio sam da mi je u ovom slučaju (ponavljam, bio sam jako zauzet!) lakše da napišem žalbu RosPotrebNadzoru. Operater je takođe odbio da napiše zahtev u moje ime, jer... Za to joj je trebao moj pasoš, jer uz zahtjev mora priložiti i skeniranu sliku mog pasoša! Pa, barem ne skeniranje mojih dokumenata za stan i auto...
Pored toga, ovaj operater mi je „preporučio“ da otplatim svoj postojeći dug (35 rubalja!), preteći da će VTB24 banka uništiti moju „karmu“ – kristalno čistu kreditnu istoriju.

Te večeri me nazvao "robot" i rekao da dugujem banci.

Pitam menadžment VTB24 banke:
1. Shvatite situaciju i izvršite otplatu kredita u skladu sa uslovima ugovora. I obavijesti me o tome.
2. Promjeniti rad i pravila banke na način da klijenti banke ne budu maltretirani i primorani da putuju po poslovnicama i pišu gomilu papira, a da klijenti ne budu ugroženi, pogotovo bez razloga.
Hvala unapred.

P.S. Ne zaboravite da vaša banka nije jedina na tržištu, te da mogu promijeniti banku u svakom trenutku. Što ću svakako učiniti ako se slični zastoji ponove u budućnosti.

Glavni dokument koji reguliše odnos između strana (zajmoprimca i zajmodavca) je ugovor o zajmu. Opšti uslovi ugovora potrošački kredit opisano u Savezni zakon o potrošačkom kreditu (kreditu) broj 353-F3 od 21.12.2013. godine kojim se uređuju odnosi nastali u vezi sa davanjem ovih kredita.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Ugovor o kreditu je pismeni ugovor između banke i klijenta, koji navodi da se banka obavezuje da će dati kredit u određenom iznosu, uz određenu kamatnu stopu i na određenom periodu, a klijent se obavezuje da će vratiti izdati iznos rokovi i pod ugovorenim uslovima, kao i da ispunjava sve ostale uslove Ugovora.

Banke mogu izraditi svoje obrasce ugovora o kreditu, ali u skladu sa osnovnim principima opisanim u Zakonu.

Struktura sporazuma zasniva se na sljedećim principima:

dobrovoljni ulazak u transakciju;
postojanje pravnog okvira;
poštovanje interesa svih strana;
dogovor o svim uslovima transakcije.

Dakle, ugovor o potrošačkom kreditu mora zadovoljiti i zajmoprimca i zajmodavca.

Treba napomenuti da se ugovor sastoji od pojedinačnih i opštih uslova, a može uključivati i elemente drugih ugovora i ugovora, ako to nije u suprotnosti sa važećim zakonodavstvom.

Opšti uslovi

Takve uslove jednostrano utvrđuje sam poverilac. Obično se koriste više puta za razna dokumenta(ugovori, obrasci, ugovori itd.).

Ovi uslovi ne smiju sadržavati informacije o plaćanju niti opisivati bilo koje druge odgovornosti zajmoprimca.

Zajmodavac je dužan da obavesti potencijalnog zajmoprimca (bez obzira na mesto i način davanja kredita) i obavesti mu sledeće:

Naziv banke ili kreditne organizacije, Kontakt informacije, pravnu adresu itd.
Zahtjevi zajmodavca za potencijalnog zajmoprimca.
Vremenski okvir za razmatranje zahtjeva klijenta i rok za donošenje odluke o kreditiranju.
Vrste (programi) kredita.
Raspon iznosa i termina.
Valute u kojima se mogu davati krediti.
Načini obezbjeđivanja novca.
Postupak određivanja i veličine opklada.
Ostala plaćanja zajmoprimca po potrošačkom kreditu (njihove vrste i iznosi).
Ukupni trošak kredita (njegov raspon).
Period za obračun i plaćanje kamata i drugih plaćanja po kreditu.
Načini otplate duga (kredit + kamata).
Vremenski period u kojem zajmoprimac može otkazati kredit.
Dostupnost kolaterala ili jemstva (metode osiguranja).
Odgovornost zajmoprimca u slučaju neispunjenja obaveza, iznos, postupak obračuna i naplate penala, kazni i drugih relevantnih plaćanja, kao i spisak slučajeva u kojima takve sankcije nastaju.
Informacije o povezanim ugovorima i sporazumima prilikom kreditiranja i da li su obavezni ili ne, npr. ugovori o osiguranju, ugovori o zalogu i jemstvu.
Informacija da troškovi zajmoprimca mogu biti veći od očekivanog iznosa, na primjer, kada se primjenjuje promjenjivi kurs, kao i promjene kursa valuta.
Informacije o definiciji kurs, ako se valuta plaćanja kredita razlikuje od valute kredita.
Podaci o ustupanju potraživanja (njegova zabrana ili dozvola).
Procedura o kojoj klijent daje informacije namjeravanu upotrebu zajam (ako se to dogodi).
Informacije o rješavanju sporova na sudu i nadležnosti za tužbe.
Obrasci, prijave i druga dokumenta koja sadrže opšte uslove.

Zajmodavac je takođe dužan da obavesti klijenta da ako ukupne otplate kredita za godinu iznose 50% ili više godišnjeg prihoda zajmoprimca (ako je uzeo više od 100.000 rubalja), tada će postojati rizik od neispunjavanja kreditnih obaveza, a kao rezultat toga i nastanka penala.

Ako banka koristi ponudu i nudi klijentu samo obrazac sa pojedinačnim uslovima, onda on mora sadržati link do opštih uslova zajmodavca.

Šta bi trebalo da bude besplatno?

Opće informacije se zajmoprimcima pružaju besplatno. Ako povjerilac dostavi kopije dokumenata koji sadrže ove informacije, onda može naplatiti naknadu, ali ne više od troškova izrade tih kopija.

Klijent takođe ima puno pravo da zahteva obračun troškova kredita u celosti, potpuno besplatno.

Osim toga, od jula 2020. godine, u skladu sa dijelom 19, čl. 5 Zakona br. 353-F3, banke i kreditne organizacije Nemam pravo naplaćivati provizije i/ili druga plaćanja za izdavanje kreditnih sredstava.

Individualni uslovi

Pojedinačni uslovi ugovora o potrošačkom kreditu moraju se dogovoriti pojedinačno sa određenim zajmoprimcem.

Takvi uslovi su prikazani u ugovoru u obliku tabele. Ova tabela je odobrena zakonom i ne može se mijenjati.

Povjerilac nema pravo uklanjanja stupaca. Ako neki uslov nedostaje, onda se odgovarajuća oznaka stavlja nasuprot. Zajmodavci imaju pravo da dodaju pojedinačne uslove, ali ih je dozvoljeno precizirati tek nakon što budu odobreni.

Tabela uslova individualnih potrošačkih kredita

br.	Stanje	Sadržaj uslova(na primjer)
1	Iznos kredita ( kreditni limit) i redoslijed promjene.	50.000 rubalja
2	Rok otplate kredita i rok važenja ugovora.	36 mjeseci
3	Valuta kredita.	RUR
4	Kamatna stopa (anualizovana) ili postupak njenog utvrđivanja kada se koristi promenljiva vrednost.	26%
5	Određivanje kursa za bezgotovinski transfer sredstava trećem licu, na zahtev korisnika kredita, ako je valuta prenosa drugačija od valute kredita.	CBR kurs na dan transakcije.
6	Učestalost, veličina i broj plaćanja po ugovoru ili nalogu iz definicije.	Ovdje možda postoji link do rasporeda.
7	Promijeni redoslijed obavezna plaćanja na kredit u slučaju prijevremene (djelimične) otplate.	Mjesečne uplate se preračunavaju.
8	Metode plaćanja.	Cash
9	Obaveza zajmoprimca da sklopi sve druge ugovore neophodne za davanje kredita.	Odsutan
10	Potreba za obezbjeđenjem sigurnosti i zahtjevi za to.	Odsutan
11	Svrhe korišćenja kreditnih sredstava.	Bez predviđene upotrebe.
12	Odgovornost zajmoprimca za nepoštivanje uslova ugovora, iznos i postupak kazni i/ili kazni.	0,1% dnevno od iznosa dospjelog duga
13	Mogućnost zabrane ustupanja potraživanja.	Odsutan
14	Napomena u kojoj se navodi da je klijent saglasan sa opštim uslovima.
15	Dodatne usluge potrebne za izdavanje kredita (uz dodatnu naknadu).	Nema
16	Kontakt informacije i načini za njihovo dijeljenje.

Kako odbiti potrošački kredit ako je ugovor potpisan?

Ako je ugovor o kreditu već potpisan, onda je moguće odbiti kredit samo ako stvarna isplata sredstava još nije izvršena.

Prema čl. 807 Građanskog zakonika Ruske Federacije, odnosno stvarni prijenos sredstava ( kreditne kartice) je trenutak stupanja na snagu ugovora o kreditu.

Banka je dužna udovoljiti zahtjevu klijenta za raskidom ugovora ako zajmoprimac još nije potpisao platne dokumente za isplatu sredstava, a novac mu još nije stvarno doznačen.

Ukoliko je klijent dobio kredit, nemoguće je odbiti kredit. Pošto je klijent već preuzeo finansijske obaveze, mora da deluje u okviru ugovora.

naime:

Bez obavještavanja zajmodavca, možete otplatiti kredit prije roka sa obračunatom kamatom za period prije isteka 14 dana nakon potpisivanja ugovora.
By ciljanih kredita zajmoprimac to može učiniti u roku od mjesec dana.
Obavijestite banku o svojoj namjeri da prijevremeno raskinete ugovor i otplatite tekući dug u utvrđenom roku iu utvrđenom iznosu.

Video: Potrošački krediti

Uzorci bankarskih ugovora

U skladu sa Zakonom o potrošačko kreditiranje, banke koriste standardne šablone ugovora u kojima se razlikuju samo neki dijelovi.

Ugovori najpopularnijih banaka su sljedeći:

Sberbanka Rusije ukazuje opšti uslovi sljedeće podatke: pojmove i definicije, postupak za odobravanje kredita, postupak korišćenja i vraćanja sredstava, obaveze i prava stranaka, postupak i osnov raskida, druge uslove.
VTB24 označava: opšte odredbe, predmet ugovora, postupak obezbjeđenja sredstava, kamata na kredit, postupak otplate, prava i obaveze zajmodavca i zajmoprimca, predmeti prijevremeni prekid i njen postupak, odgovornost stranaka, plaćanja i poravnanja i završni dio.

U oba slučaja banke pružaju pune informacije o isplati kredita dati detaljan obračun ukupne cijene kredita.

Šta je uključeno u punu cijenu kredita?

U opštim uslovima obavezno mora biti naveden pun trošak kredita; on se utvrđuje u godišnji procenat a izračunava se po formuli:

PSK = i x NBP x 100,

gdje je: NPB broj baznih perioda u godini. Kalendarska godina = 365 dana,

i – bazna kamatna stopa.

Puni trošak uključuje sljedeće uplate:

otplata tijela kredita;
otplata kamata;
druga plaćanja navedena u ugovoru;
iznosi premija osiguranja po ugovorima o osiguranju.

Obračun troškova ne uključuje: plaćanja koja su utvrđena ne ugovorom, već zakonom, plaćanja u vezi sa kašnjenjem u plaćanju, premije osiguranja za osiguranje kolaterala, druga plaćanja koja ne određuju mogućnost dobijanja kredita.

Kako raskinuti ugovor o potrošačkom kreditu?

Ugovor se može raskinuti samo ako se kredit otplati u cijelosti. Ako zajmoprimac namjerava prijevremeno raskinuti ugovor, mora o tome obavijestiti banku u roku utvrđenom ugovorom.

Potpuna prijevremena isplata vrši se na način, iznos i rokove navedene u ugovoru.

Ugovor može biti raskinut do obostrani pristanak, o čemu se zaključuje odgovarajući sporazum sa postupkom i iznosom otplate preostalog duga.

Zajmoprimac takođe ima pravo da sudskim putem raskine ugovor o kreditu ako:

povjerilac ne ispunjava svoje obaveze, na primjer, nije obezbijedio tranšu na vrijeme, nije platio u potpunosti ili nije izvršio plaćanje trećem licu na vrijeme, itd.;
povjerilac je jednostrano povećao kamatnu stopu ili promijenio uslove otplate;
sporazum nije legitiman, tj. sastavljen je i potpisan bez usaglašavanja sa važećim zakonodavstvom;
postoji greška u ugovoru i ne sadrži pouzdane podatke o primljenom kreditu ili o zajmoprimcu;
Ovo je očito obmana bankarskog službenika. Na primjer, preplata je pogrešno naznačena zajmoprimcu, bilo koji dodatne provizije I tako dalje;
postoji činjenica nezakonite naplate penala, provizija od strane banke, nezakonitog naloga za otpis duga;
došlo je do značajne promjene okolnosti na osnovu kojih je kredit izdat (na primjer, gubitak posla);
došlo je do gubitka kolaterala ili kvara robe uzete na kredit;
u drugim slučajevima predviđenim važećim zakonima Ruske Federacije.

Ugovor o hipoteci je glavni dokument između zajmodavca - VTB 24 i zajmoprimca. Njime se uređuju svi uslovi stambenog kreditiranja, rokovi njegovog važenja i osnov za prijevremeni raskid, prava i obaveze stranaka, izricanje novčanih kazni i postupak rješavanja sporova.

Podnošenje zahteva za kredit je moguće ili lično u jednoj od kancelarija banke, ili slanjem zahteva preko zvaničnog sajta VTB 24.

U vezi sa krizom neplaćanja, zahtjevi za zajmoprimce postali su stroži, i ugovori o zajmu sadrže donekle opasne aspekte za dužnike. Stoga, prije podnošenja zahtjeva za hipoteku, preporučljivo je da se upoznate sa standardnim odredbama ugovora koje je banka razvila pod naslovom „Pravila za obezbjeđivanje i otplatu hipotekarni krediti za kupovinu stvari pod hipotekom." To se može učiniti na web stranici kreditne institucije www.vtb.ru.

Opšte i pojedinačno u ugovoru o kreditu

Uobičajeno, dokument se može podijeliti na dva dijela. Jedan sadrži opšta pravila kreditiranje zajmoprimca od strane određene banke, u ovom Slučaj VTB 24, termini korišteni u sporazumu, reference na zakonodavni akti, odgovornost stranaka i postupak pozajmljivanja. Drugi se odnosi na određenu osobu koja podnosi zahtjev za hipoteku. Sadrži:

veličina kredita;

opis transakcije kupovine nekretnina;

raspored plaćanja;

kamatne stope i mogućnost njihove promjene;

detaljan opis kolaterala;

obaveze osiguranja;

uslove za provjeru finansijske pozicije zajmoprimca;

odredbe o kontroli od strane banke nad korištenjem hipotekarni stan;

spisak događaja i rokova za obavještavanje banke o njihovom nastanku (npr. promjena prezimena, mjesta stanovanja, rođenje djece i njihova prijava, smanjenje prihoda, oštećenje založene imovine, pokretanje krivičnog postupka);

postupak dostavljanja dokumentacije tokom „vlasničkog roka“ (odnosi se samo na objekte u izgradnji);

opis programa državne podrške (ako je primjenjivo).

Veoma je važno da se upoznate

Prije svega, sa posebnim klauzulama o odgovornosti zajmoprimca. To se mora učiniti prije potpisivanja ugovora sa bankom, jer neizvršenje preuzetih obaveza može povlačiti zahtjeve od dužnika od VTB 24 da raskine ugovor o hipoteci prije roka i samim tim u potpunosti vrati pozajmljena sredstva.

Ako postoje žiranti, sa njima se sklapaju posebni ugovori.

Danas se umjesto hipotekarnih ugovora najčešće koriste hipoteke. Stoga nije potreban poseban ugovor o zalozi. Teret na kupljeni stan stavljen je na osnovu hipoteke. To banci olakšava da kolateral pretvori u svoju korist ako dužnik ne otplati kredit.

Šta treba uzeti u obzir prije potpisivanja hipoteke

Osiguranje

može li zajmoprimac samostalno izabrati osiguravača ili ima pravo izbora samo u okviru liste kompanija koju mu je dostavila banka;

iznos osiguranja da bi se shvatilo koliko ovaj trošak povećava kredit, te da je isplativije dobiti „popust“ od 1% bankovni kurs i platiti polisu osiguranja dobrovoljno osiguranje, ili odbiti osiguranje i povećati stopu za jedan posto.

Uslovi za obezbeđeni stan

Sve kreditne organizacije, uključujući VTB 24 i Sberbanku, pooštrile su uslove za svoje zajmoprimce u pogledu raspolaganja stambenom imovinom koja je založena.

Ovo se odnosi na korištenje stambenog prostora i prava vlasnika na prijavu drugih osoba u stanu, kako za stalno tako i za privremene stanovnike.

Registracija novih stanovnika je zabranjena

Konkretno, VTB 24 u svojim ugovorima zabranjuje zajmoprimcu da registruje nove stanare u stanu. Ova odredba se odnosi i na članove porodice i na strance. Izuzetak su novorođena djeca. Ako zajmoprimac planira stupiti u brak i registrirati supružnika nakon što dobije hipoteku, ovo pitanje Preporučljivo je razjasniti prije potpisivanja ugovora o kreditu.

Iznajmljivanje je dozvoljeno ako nije navedeno u ugovoru

Nerijetko građani kupuju stanove na kredit i odmah ga izdaju. To je moguće ako ugovor o hipoteci to ne zabranjuje, ili dokument uopšte ne sadrži nikakvu odredbu o tome. Trenutno u standardni ugovor VTB 24 direktno zabranjuje iznajmljivanje stana pod hipotekom. Ovo se objašnjava činjenicom da ukoliko zajmoprimac ne plati dug i stan se vrati u korist banke, ova potonja nema pravo da raskine ugovor o zakupu do njegovog isteka.

Banke prate pridržavanje ove tačke od strane svojih klijenata.

Zajmoprimac može koristiti hipotekarne nekretnine samo za život vaše porodice. Ako zajmoprimac planira iznajmiti, bolje je razgovarati o ovom pitanju s bankom prije sklapanja ugovora i navesti tu mogućnost u njemu, na primjer:

uz saglasnost banke,

na period ne duži od 11 mjeseci bez prava na automatsko obnavljanje.

Mnogi građani, uprkos svojim obavezama, i dalje izdaju stanove mimo ugovora i bez pismene saglasnosti zajmodavca. To za njih povlači dodatne rizike, do i uključujući prestanak hipoteke od strane banke. Uzimajući u obzir da ona sada uzima hipoteku, vraćanje stambenog prostora se odvija po pojednostavljenoj šemi.

Preuređenje je zabranjeno

Za vrijeme trajanja ugovora, zajmoprimac nema pravo da ga izvrši radovi na renoviranju sa adaptacijom stambenog prostora. Planirani su izuzeci velike popravke višestambene stambene zgrade.

Pad prihoda i restrukturiranje duga

Pošto ovaj proces po pravilu ne zavisi od zajmoprimca, a ugovor od njega zahteva samo da o tome obavesti zajmodavca, banka klijentu ne izriče nikakve sankcije ili novčane kazne. U ovoj situaciji moguće je restrukturiranje duga. Banka ga razmatra nakon što dužnik podnese odgovarajući zahtjev.