Depoziti za fizička lica. Vrijedi li držati novac u bankovnim depozitima: sve prednosti i nedostaci. Absolut Bank, Progresivni prihod

Bankovni depoziti su jedna od najčešćih, dostupnih i poznatih opcija za primanje pasivnih prihoda. U suštini, ovdje je sve jednostavno: osoba ima slobodan iznos novca, daje ga na privremeno korištenje banci, koja deponentu isplaćuje nagradu u vidu kamate. Poteškoće počinju u fazi odabira najprofitabilnijeg depozita.

Različiti stručnjaci u ovoj oblasti ponekad iznose dijametralno suprotna mišljenja o tome čime se treba rukovoditi pri određivanju koji će finansijski proizvod biti najprikladniji za osobu koja želi povećati svoja sredstva uz pomoć bankovnog depozita. Neki ljudi smatraju da pouzdanost banke treba da bude na prvom mestu, dok drugi smatraju da visoke kamate treba da budu glavni prioritet.

Prednosti bankovnih depozita za fizička lica

Gledajući ovaj proizvod u cjelini, možemo primijetiti nekoliko ozbiljnih prednosti za prosječnu osobu:

Jasnoća i pristupačnost. Svako može iskoristiti ponudu finansijske institucije i staviti svoja sredstva na depozit. Svi znaju o čemu se radi, mogu slobodno pronaći informacije koje ih zanimaju o određenom depozitu i banci, te izračunati svoja očekivana primanja.
Pouzdanost. U poređenju sa drugim investicionim programima i proizvodima, samo depoziti u bankama imaju državnu garanciju povrata sredstava ukoliko dođe do problema kod određene poslovne banke.
Zagarantovan prihod. Samo bankovni depoziti pružaju obavezne povrate. Sva ostala ulaganja su drugačije prirode, ulaganja u drugu imovinu ne garantuju obavezna dobit, mogu i poskupjeti i pojeftiniti, ponekad uzrokujući gubitke.
U bankovni depozit možete uložiti gotovo bilo koji iznos; neke opcije počinju od jedne rublje. U drugim oblicima ulaganja morate posjedovati ozbiljan kapital.

Da li je sve tako dobro sa bankovnim depozitima? Kakve nevolje mogu sačekati naš novac ako ga stavimo na depozit? Da bismo odgovorili na ova pitanja, potrebno je malo dublje zaroniti u realnost ekonomije.

Kratak edukativni program: odakle dolazi interesovanje?

Da bi zaradile novac, banke same ulažu u razne profitabilne proizvode. To bi mogla biti kupovina visoko likvidnih dionica, valutne operacije, pozajmljivanje. One finansijske institucije od kojih formiraju svoju glavnu imovinu kreditni portfolio, aktivno privlače sredstva za depozit. Banka sama zarađuje na razlici između kamate plaćene štedišama i onoga što dobije od klijenata koji su podigli kredit.

Često se preferira potrošački kredit. Gotovo svako može dobiti takav kredit bez negativnih posljedica. kreditna istorija, brzo se obrađuje i može se izdati i bez dokumenata koji potvrđuju bonitet klijenta. Usput, možete to učiniti online i besplatno. Pristrasnost banaka prema ovom segmentu je razumljiva, iznosi ovakvih kredita su manji, a samim tim i rizik neotplate. Da biste bolje razumjeli ovu izjavu:

sa stotinu klijenata - pojedinci ah, koji su uzeli po 10,0 hiljada rubalja, ukupan iznos će biti 1 milion za izdavanje, od čega će samo mali dio ostati neizmiren, što nije kritično za banku;
kod stotinu zajmoprimaca pravnih lica iznos može značajno da poraste, jer su potrebe poslovanja neuporedive sa potrebama građana, a već deseti deo neotplate može predstavljati značajan rizik za zajmodavca.

osim toga, potrošački krediti su korisni banci jer su skuplji.

Iz ovoga se lako može zaključiti da je za banke mnogo sigurnije i isplativije da odobravaju kredite stanovništvu. Ali to samo pogoršava situaciju zajednički problem. Brza analiza bez mnogo zadiranja u zamršenosti ekonomskih suptilnosti pokazuje da je nagomilavanje potrošačko kreditiranje a obim depozita samo pogoršava situaciju:

proizvođači i preduzeća općenito imaju manje mogućnosti da dobiju pozajmljena sredstva;
krediti za pravna lica su sve skuplji, jer banke moraju da plaćaju po osnovu kamata na depozite;
krediti za povećanje stanovništva potrošačka snaga i, shodno tome, indirektno doprinose inflatornim procesima.

Iz ovoga proizilazi da bi trenutna situacija mogla biti opterećena bankrotima. Kako se to očekuje? Ovdje treba naglasiti da je to samo mogući razvoj događaji, a ne prognoza. Zamislite da se suočavamo sa još jednim krugom krize sa svim „zadovoljstvima“ povećane inflacije, pada proizvodnje, povećane nezaposlenosti i pada ukupnog nivoa prihoda stanovništva. Šta će biti sa ogromnim brojem potrošačkih kredita? Zbog nemogućnosti njihovog servisiranja počeće kašnjenja i neplaćanja, što će dovesti do prekida u većini bankarski sistem. Uostalom, ako ne dođe do priliva novca od onih koji su uzeli kredit, onda finansijske institucije neće imati odakle doći do sredstava potrebnih za plaćanje kamata na depozite i njihovo vraćanje.

Naravno, postoji državno osiguranje depozita stanovništva, po kojem je svakom deponentu zagarantovano da će dobiti svoju štednju ( maksimalna veličina– 1,4 miliona rubalja). Ali i ovdje postoje neke nijanse. Od svakog depozita, banka koja ga je prihvatila prenosi određeni procenat u Fond osiguranja, koji je podržan i iz budžeta zemlje. Mada, ako 2-3 velike i sistemski važne banke zaista „propadnu“, onda je malo verovatno da će u FSV-u biti dovoljno novca da vrati svoja sredstva milionima štediša.

Iz ovoga ne proizilazi direktno da su depoziti nepouzdan i neperspektivan alat za očuvanje i povećanje ličnog kapitala.

savjet: ako želite da zaštitite svoju ušteđevinu što je više moguće, diverzifikujte svoja ulaganja koristeći druge investicionih instrumenata. A kada tražite, nemojte se zaustavljati ni na jednoj instituciji, pokušajte da sarađujete sa nekoliko. To će smanjiti rizik da naiđete na problematičnu banku i u nju uložite sav svoj novac.

Ipak, depozit je danas najdostupniji i prilično pouzdan način ulaganja sa zagarantovanim prihodom.

Šta je bankovni depozitni račun za pojedinca?

Pojmovi bankovni depozit i bankovni depozit imaju jedinstven semantički sadržaj - podrazumijevaju određeni iznos novca koji građanin prenosi na upravljanje. finansijsku strukturu kako bi se ostvario prihod kao rezultat transakcija koje se s njim obavljaju. Da bi se to postiglo, otvara se poseban depozitni račun na ime klijenta, fizičkog lica, na kojem „leže“ njegova sredstva.

Prije procjene profitabilnosti ili bilo koje druge, trebate odlučiti o vrsti depozita. Postoji mnogo ponuda za ovu vrstu financijskih proizvoda i čini se da su potpuno različite. Zapravo, svi su zasnovani na nekoliko klasičnih tipova.

Podijeljeni su prema uslovima:

Oročena štednja. Ulaganja se vrše na određeni period, ne možete dopuniti iznos ili podići dio. U ovom formatu banke po pravilu nude najveći procenat proizvoda za fizička lica.
Hitno dopuniti. Kao što se vidi iz naziva, po želji je moguće dodati bilo koji iznos u tijelo depozita. Ova opcija je pogodna za one koji žele da akumuliraju određenu količinu novca redovnim štednjom sredstava, a također i primaju kamatu.
Hitno poravnanje. U ovoj verziji možete obavljati razne transakcije s novcem - kako dolaznim tako i odlaznim. Prepoznatljiva karakteristika Ovaj format je da se za njega kreira račun tekućeg tipa, a ne depozitni račun. Njegova prednost u statusu je što ne podliježe sankcijama i ograničenjima koja mogu biti uvedena u periodima krize, na primjer, zabrana prijevremenog povlačenja itd. Stope su ovdje relativno niske i mogu se mijenjati tokom perioda važenja depozita. ; postoji pravilo „nepovlačenja“ koje je potrebno saldo.

Depoziti se također dijele prema šemi obračunavanja i plaćanja kamate:

na kraju perioda depozita, jednokratno;
mjesečno sa mogućnošću povlačenja;
mjesečno sa velikim slovima.

Prva opcija obično nudi najviše kamate, jer je bankama najisplativija. Koristeći sredstva tokom čitavog perioda, ustanova ne troši ni lipe na njihovo održavanje. U drugom podtipu stope su nešto niže nego u prethodnom, ali je nezamjenjivo za one ljude kojima je potreban stalan izvor pasivnog prihoda. Trećoj opciji treba posvetiti posebnu pažnju. Često se proizvodi sa kapitalizacijom pozicioniraju kao najprofitabilniji u smislu kamata. Ali nije uvijek tako. Sam koncept kapitalizacije podrazumeva obračunavanje kamate na kamatu koja je već primljena na depozit u prethodnim periodima i dodata telu depozita. Pojam " složena kamata” je fascinantno, a osoba je uvjerena da će ovaj pristup kao rezultat dati više. Ali to nije uvijek slučaj; u ovim formatima proizvoda cijene su obično niže nego u opciji s plaćanjem na kraju roka.

Savjet: Ako razmišljate o nekoliko ponuda depozita, analize ili drugih, tražite najbolje i ako među njima postoji verzija sa velikim slovima, obavezno izračunajte ručno ili pomoću drugog alata očekivani rezultat svake od njih, a zatim uporedite . Možda će depozit s plaćanjem kamate na kraju roka biti isplativiji nego s kapitalizacijom. Onda nema smisla, u svim ostalim aspektima identičan je prvom tipu. Ne preporučuje se korištenje online kalkulatora ugrađenih u službene web stranice; oni možda neće pokazati cijelu sliku.

IN U poslednje vreme Počeli su da se pojavljuju depoziti sa posebnim uslovima:

Uz avansno plaćanje kamate. Šema je takva da banka i deponent odmah plaćaju kamatu, čineći to u trenutku polaganja depozita. Stopa u ovom formatu je znatno niža nego u mnogim drugim, to je razumljivo. Proizvod može biti tražen kada postoji potreba da odmah dobijete određenu svotu novca bez trošenja vlastite ušteđevine.
Sa promjenjivom kamatnom stopom. Njegova veličina može ovisiti o različitim uvjetima. Postoje depoziti kod kojih je iznos obračunatog prihoda određen periodom plasmana. Na primjer, u prva tri mjeseca postoji samo jedan, u sljedećem kvartalu njegova veličina će biti 1-2 boda veća, i tako dalje, povećavajući se. Ovdje je preporučljivo pažljivo izračunati rezultat i uporediti ga s klasičnim proizvodima, gdje se plaćanja vrše na kraju cijelog perioda depozita. Postoje i depoziti sa promjenjivim stopama, koje zavise od raznih finansijski pokazatelji – devizni kurs, berzanski indeksi i slično. Takvi proizvodi zahtijevaju određeno znanje od deponenta, tako da se, ako je potrebno, može provjeriti i osporiti kamatna stopa koju je odredila banka.

Kada tražite jedan za sebe ili druge regije, ne zaboravite da se takav depozitni proizvod sastoji ne samo od visokih kamata. Postoji niz kriterija koji direktno utiču na rezultat, uključujući i one nematerijalne. Tačke na koje treba obratiti pažnju prilikom odabira depozita:

njegovu vrstu i šemu obračuna kamata;
pouzdanost i rejting banke;
usklađenost sa vašim specifični uslovi i zadaci;
nivo usluge i fokus na klijenta u banci.

Depoziti fizičkih lica u 2016. godini i kamate na depozite

Prvo, morate pojasniti da se sve kamatne stope na depozite određuju na osnovu nekoliko međusobno povezanih faktora:

rast/pad inflacije;
povećanje/smanjenje priliva sredstava u banke od stanovništva;
ključna stopa, koju utvrđuje Centralna banka zemlje;
konkurencija između finansijskih organizacija za deponente.

Svi ovi faktori su zajednički gotovo svim zemljama. U 2016. godini Rusija nastavlja da doživljava porast, iako nizak, ali značajan, inflacije, kao i devalvaciju (deprecijaciju) rublje. Takođe postoji trend pada nivoa priliva depozita. Centralna banka Ruske Federacije vodi opreznu politiku u pogledu promjene ključne stope, koja je danas određena na 10,5% godišnje i smanjena je peti put od 2014. godine. Šta to znači i kako utiče na izbor isplativog depozita i pouzdane banke?

Međuzavisnost ključne stope i depozitne kamate

Stopa Centralne banke Ruske Federacije je pokazatelj od kojeg svaka banka polazi pri razvoju svog depozitnog proizvoda. U tom procentu sam spreman da ga odnesem na skladište gotovina i izdaje kredite centralna banka Rusija komercijalnim privatnim bankama. Centralna banka kategorički ne preporučuje svim tržišnim igračima da ga značajno prekorače kada daju depozite za stanovništvo. Po njegovom mišljenju, +2% je ovdje prihvatljivo. Sve iznad toga već se smatra rizičnim, a za ove proizvode uvedeni su povećani doprinosi Fondu za osiguranje depozita.

Drugim riječima, ako ih ima komercijalna banka nudi svojim ulagačima procenat koji je 3-3,5-4 ili više poena veći od ključne stope, onda ovdje morate biti oprezni. Ovo više nije igra u potpunosti po preporučenim pravilima regulatora, a takva organizacija vodi rizičnu politiku.

Postoji i druga strana medalje. Sve glavni igrači finansijsko tržište Kod depozitnih proizvoda pridržavaju se utvrđenih propisa, ali su im kamate niske. Ponekad njihovi proizvodi izgledaju prilično pitomo u poređenju s ostalima koji se nude u limenkama srednje ili male veličine, i kada se izbroje potencijalni prihod nema čak ni garancije da će pokriti inflatorne gubitke. Povećano za male i srednje banke depozitne kamate– alat za konkurenciju i privlačenje kupaca. Stoga, ako ste zainteresirani za proizvod sa visoki procenti koju nudi finansijska institucija koja nije najveća u TOP, onda da biste konačno provjerili njenu pouzdanost, možete provesti analizu prema sljedećim kriterijima:

finansijski rezultati banke tokom vremena;
period rada na tržištu;
veličina odobreni kapital i sopstvenu imovinu;
osnivači i korisnici, kao i njihov položaj;
kreditni i drugi rejtingi;
čista i pokvarena imovina;
usklađenost banke sa zahtjevima i standardima Centralne banke, kao i njen status u tekućem periodu. Posebnu pažnju treba obratiti na posljednju tačku. Danas regulator aktivno „čisti redove“ oduzimanjem dozvola. Apsolutno se ne isplati ulaziti u odnos sa problematičnom bankom.

Gotovo sve ove informacije mogu se naći na web stranici Centralne banke Rusije u javnom domenu. Istovremeno, potrebno je razmotriti nivo pouzdanosti ne za pojedinačnu banku, već upoređivanjem u grupi u kojoj se nude slični depoziti.

Osim toga, mogu se uzeti u obzir i drugi aspekti. Na primjer, neka banka izdaje, odnosno da je učesnik državni program, koji uključuje samo institucije sa dobrom reputacijom. Ova točka također može biti plus pri određivanju njegovog nivoa pouzdanosti.

Najveće kamate na depozite

Danas se često pojavljuju ponude - promotivni ili specijalni proizvodi, gdje banke daju i dobri uslovi, i maksimum povoljne kamatne stope:

„Povjerenje“ i njegova „velika kamata“ - 9,9–10,35% u rubljama, ovisno o terminu i iznosu.
“Dynamics” od SMP – do 10% godišnje;
“Personal” iz Mosoblbanke - do 9,7% in Ruske rublje.

Tržište depozitnih proizvoda za stanovništvo se aktivno razvija, svakodnevno se pojavljuju nove ponude sa povoljnim uslovima. Osim toga, ne zaboravite na TOP učesnike. Depozite na period od godinu dana nude "kitovi" kao što su Alfa banka ("Linija života", 8,8%), Promsvyazbank ("Moja korist", 9,5%), "BinBank" ("Maksimalna kamata na mreži", 10,65% ) i neke druge.

Devizni depoziti uz visoke kamatne stope

Danas je aktivno više od 200 različitih deviznih depozita koje nam nude razne banke. Stope variraju u prosjeku od 2,95% godišnje do 0,01%. Male finansijske institucije daju najviše. Veliki, na primjer, SB, imaju niske standarde poslovanja, uprkos činjenici da je najveći, najstariji i vodi razni programi. Što se tiče pristupačnosti, ona je na visokom nivou, kao i izdavanje potrošačkih kredita. Ali on zauzima oprezan stav o depozitima u stranoj valuti.

Ista slika se zapaža i kod drugih ozbiljnih tržišnih igrača. Iako postoje izuzeci - „Rosselkhozbank“ i „Vaš prihod (na kraju roka)“ garantuju isplatu od 3,95% godišnje pri ulaganju iznosa od 3,0 hiljade američkih dolara za period od tri godine.

Ovaj kratak pregled bi trebao sugerisati da se danas mogu naći devizni depoziti sa povoljnim uslovima. Međutim, vrijedi zapamtiti jednu stvar koja ih čini visokorizičnim. U slučaju stečaja, oduzimanja licence od strane regulatora, reorganizacije i dr bankarski problemi devizni depozit će doživeti neprijatne metamorfoze. Naravno, biće plaćeno, jer to garantuju FSV i država. Ali postoji veliki nedostatak - obračun će se vršiti u ruskim rubljama po kursu na dan osiguranog slučaja.

Posebni depoziti za penzionere u 2016

Banke već dugo obraćaju veliku pažnju na ovu kategoriju stanovništva u smislu privlačenja svoje štednje. Oni razumiju da stariji ljudi, zbog svoje specifičnosti, znaju i žele da “štede” novac. Stoga su za njih kreirani mnogi depozitni programi i proizvodi. U pravilu se razlikuju po sljedećim parametrima:

povećana kamatna stopa;
lojalni uslovi za delimično povlačenje i dopunu;
relativno manji, a ponekad čak i minimalan doprinos.

Sberbank je, na osnovu standardnih proizvoda „Sačuvaj“, „Dopuni“ i „Upravljaj“, kreirala posebne verzije za penzionere, gde su tarife povoljnije nego za zaposlene i radno sposobne klijente. Osim toga, njima je namijenjen i depozit Pension-plus.

Aktuelne ponude od finansijske organizacije može donijeti u prosjeku od 3,0% do 10,0% godišnje.

Kao zaključak

Bankovni depozit danas je, uprkos prisutnosti određene količine rizika povezanog s ekonomskom situacijom u cjelini, i dalje jedan od najpouzdanijih i najpristupačnijih alata za povećanje kapital za pojedince. Odluka o tome kojem proizvodu dati prednost mora se donijeti uzimajući u obzir koliko je banka pouzdana, kao i na osnovu nekih drugih nematerijalnih točaka:

Lokacija banke i njenih filijala. Ponekad je neophodno lično prisustvo investitora, nemoguće je izvršiti sve potrebne radnje koristeći samo daljinski pristup. Ako se kancelarija nalazi u drugom gradu i potrebno je dosta vremena da se stigne, to smanjuje udobnost saradnje.
Usluge i stepen implementacije inovativnih tehnologija. Da biste sveli na najmanju moguću mjeru napor koji je potreban za komunikaciju s bankom prilikom rada s depozitom, možete koristiti internetsko bankarstvo i druge alate putem interneta, kao i servisirati svoj depozit, na primjer, prilikom dopune, putem bankomata ili terminala.

Čak iu teškoj ekonomskoj situaciji u 2020. godini postoji mogućnost da se novac uloži na način da se zaradi. Jedan od načina je ugovaranje profitabilnog depozita za fizička lica. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najveću kamatu na depozite? Stručnjaci agencije za web stranicu analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljama s povoljnim kamatnim stopama.

Depoziti fizičkih lica - tradicionalni način ulaganja novca

Postoji mnogo načina da uložite novac da biste zaradili pasivni prihod. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zaraditi na Forexu, investirati na PAMM račun, pokušati zaraditi prihod trgujući binarne opcije i mnogo više.

Svi ovi načini zarađivanja donose prilično visoke profite, ali su povezani i sa određenim rizikom. Bankovni depoziti građana danas ostaju najpouzdaniji i najtradicionalniji način ulaganja štednje u Rusiji.

Odabir najisplativije investicije: na šta obratiti pažnju

Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac, deponenti obično obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

- veličina kamatna stopa, koji vam omogućava da odaberete depozit sa maksimalnim prihodom;
- pouzdanost banke, koja vam omogućava da ne brinete o sigurnosti svoje štednje čak ni tokom bankarske krize.

Može biti prilično teško kombinovati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari sa sajta agencije to su pokušali da urade proučavajući uslove depozita u ruskim rubljama za fizička lica u pouzdanim bankama.

Koji su danas najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama?

Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za fizička lica sa jedinstvenim uslovima.

Kako bi se parametri doprinosa nekako doveli na „zajednički imenitelj“ različite banke, pokušali smo da saznamo koje se najveće kamate u rubljama nude onima koji danas, 2020. godine, nameravaju da otvore depozit.

Radi čistoće eksperimenta, uporedili smo stope u najvećim bankama u Rusiji za depozite na period od 12 meseci, jer je ovo najpopularniji period ulaganja. Procijenjeni iznos je bio 1 milion rubalja. Pokušali su da isključe i takozvane investicione ili složene prijedloge sa obaveznim ulaganjem novca u osiguranje, zajedničke fondove ili dionice. Kao rezultat, dobijena je sljedeća lista (tačne uslove i kamatne stope na depozite provjerite u bankama).

Najviše profitabilni depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10

Kreditna banka Moskve

MEGA Online depozit

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamata na kraju roka

Banka FC Otkritie

Depozit "Pouzdan"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Prirast kamate na kraju roka.

Promsvyazbank

Depozit “Moj prihod”

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Nema kapitalizacije / Kamata na kraju roka.

Depozit "Štedni račun"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata se obračunava mjesečno.

Poštanska banka

Depozit "Kapital"

Bez dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata mjesečno

Sberbank Rusije

“Sačuvaj” depozit

Kamatna stopa

Bez dopune / Bez djelomičnog povlačenja / Sa kapitalizacijom / Mjesečna kamata u moskovskim bankama >>

Glavne vrste depozita fizičkih lica

Danas moskovske banke nude veliki broj razne vrste profitabilni depoziti za fizička lica. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko grupa:

✓ oročeni depoziti po najvišim kamatnim stopama. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeni period (3-6 mjeseci, 1 godinu ili 3 godine), a za to vrijeme ne možete ga vratiti bez gubitka kamata ili dopune računa.

✓ dopunjeni depoziti fizičkih lica. Otvaranjem ovakvog depozita investitor može uštedjeti dopunom računa, a istovremeno raste kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva sa računa bez gubitka profitabilnosti.

✓ depoziti sa djelimičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamate. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali daju vam mogućnost da povučete dio sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji iznos će se obračunati kamata.

Naravno, u svakoj nepredviđenoj situaciji, ako vam zatreba novac prije isteka depozita, uvijek ga možete dobiti, ali će vam biti žao izgubljene dobiti. Dakle, kada planirate uplatiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.

Prije samo dvije godine naše banke su bile pod kontrolom Nova godina oduševljavali štediše prazničnim promocijama, tokom kojih su kamatne stope na depozite nakratko porasle, ponekad i za 1-2 procentna poena. No, čini se da su prošla ona vesela vremena kada su banke voljno povećavale svoje obaveze kako bi krajem godine podijelile još kredita.

Analiza najnovije promjene na tržištu deviznih depozita pokazalo je da su neke banke počele povećavati svoje kamatne stope, uglavnom na dolarske štednje. Međutim, ovaj pokret se ne može nazvati trendom, jer većina kreditne institucije nastavlja, naprotiv, da smanjuje profitabilnost takvih depozita. Nova cijena se često razlikuje od stare za 0,3-0,5 procentnih poena. Danas je najviša stopa ovdje 2,9-3,5% godišnje, ali iznos praga za otvaranje takvog depozita počinje od 100.000 američkih dolara ili više. Ali prinos od 2,7% godišnje je prilično pristupačan za male investicije.

Najskuplji depoziti Sberbanke u ovog trenutka izgleda ovako: 1,25% od 20.000 dolara, 0.25% od 20.000 evra, 6.85% od 700.000 RUB. I do 8% - .

Inflacija, na koju se deponentu preporučuje da se fokusira pri odabiru depozita, u novembru 2016. dostigla je 5,8% (mesec dana ranije - u oktobru je iznosila 6,1% na godišnjem nivou). Banka Rusije još uvijek nije napustila cilj od 4% do kraja sljedeće godine, ali već izražava zabrinutost da će inflacija u Rusiji još dugo ostati na 5-5,5%. A za ovu prognozu postoje dobri razlozi, prvenstveno vezani za rast cijena hrane i inflatorna očekivanja stanovništva. Međutim, niko ne isključuje rizik od devalvacionih šokova koji su, na primjer, 2014. godine doveli do porasta cijena i bankovne stope neviđeno ubrzanje.

Banka	Max. depozitna stopa u rubljama (% godišnje)	Max. stopa u američkim dolarima (% godišnje)	Mjesto u rejtingu imovine (rezultati iz oktobra 2016.)
Bank Premier Credit Korisna saradnja	10,5	0,5	381
BBR banka Novogodišnji sprint	10	2	104
SDM-Banka Pension	9,8	1,2	94
Međunarodna banka Sankt Peterburga Superdoprinos	9,75	2,25	93
Intechbank Investitor	9,6	2,1	120
Banke iz TOP-50
Ruski standard Refillable	9,5	2	21
AK Bars Postotak odmora	9,3	1,2	20
Absolut Bank Progresivni prihod	9,15	1,7	34
Home Credit Bank Maksimalni prihod	9	1,5	42
Sovcombank Maksimalni prihod	9	1,75	19

Premier Kredit Banka, depozit Koristna saradnja

Stopa je ovdje prilično visoka čak i za mala ulaganja od 30.000 rubalja. Profitabilnost zavisi od roka - što je duži, veći je procenat u liniji 2-8-9-10,5% godišnje. Tačan broj dana ugovora o depozitu možete sami odabrati u rasponu: od 31 do 367. Dobit se isplaćuje jednom mjesečno. Banka nerado prima devize od klijenata, pa je maksimalna stopa za dolare i evre 0,5% koja je prisutna i kod ostalih depozita.

Ponuda važi uz dodatne uslove opisane na web stranici banke. Ovaj depozit nema nikakve opcije, odnosno nema parcijalnih troškova, nema dopune ili ranih pogodnosti.

Mala moskovska banka, međutim, sa pet kancelarija u glavnom gradu i dve u regionu. Nivo kreditne sposobnosti finansijske institucije ocjenjuje Expert RA.

BBR banka, prilog Novogodišnji sprint

Sezonska akcija, koja važi do kraja januara, nudi investitorima kamatu od 10% godišnje uz minimalne iznose štednje od 30.000 RUB. Postoji samo jedan rok - 300 dana, bez mogućnosti drugog izbora. Sva kamata se plaća na kraju ugovora. Deviznu štednju možete položiti na drugi „Profitabilni“ depozit uz 0,8-2% godišnje do dvije godine.

Od dodatnih funkcija tu je samo mogućnost dopune računa. Ograničeno je na prvi mjesec nakon potpisivanja ugovora i minimalni iznos 30.000 rub. za svaku dolaznu transakciju.

dioničari" Baltic Bank Razvoj” su i njegov upravni odbor. Aktivnosti kreditne institucije predstavljaju dvije dodatne kancelarije u Moskvi i pet regionalnih filijala.

SDM-Banka, Penzijski depozit

Iako je procenat dobiti fiksiran za cijeli rok trajanja ugovora, njegova konkretna vrijednost zavisi od trenutka otvaranja depozita. Prema uslovima ponude, prinos je jednak stopi Centralne banke (koja se ponekad mijenja) smanjenoj za 0,2 procentna poena. Danas je ugovor o depozitu zaključen na 9,8% godišnje. Najvažnije je to što je rok depozita moguć u roku od 3-5 godina, pri čemu klijent sam određuje tačan broj dana. Kvartalna kapitalizacija će povećati profit.

Račun se može dopuniti skoro cijeli period, osim zadnja tri mjeseca. Predviđeno je i jednokratno djelimično podizanje iznosa unutar 1/3 obima depozita. Postoje i pogodnosti za prijevremeni raskid.

Banku sa devet regionalnih ureda teško se može nazvati malom. Trinaest filijala opslužuje stanovnike glavnog grada.

Međunarodna banka Sankt Peterburga (IBSP), Superdepozitni depozit

Investitor može izabrati jedan od tri termina: 271-367-547 dana. Odgovaraju stopama: 9,25-9,75-9,25% godišnje u rubljama ili 1,9-2,25-1,9% u američkim dolarima. Kamata se plaća u vidu zakupnine - jednom mjesečno bez kapitalizacije. Stopa se može povećati za 0,2 procentna poena. pod uslovima objavljenim na internet portalu banke. Donji ulazni prag je 1.000.000 RUB.

Depozit je dopunjen. Dodatni doprinosi od 100.000 rubalja. ili 3.000 dolara/euro se prihvataju u prvih devet mjeseci ugovora. Novac sa depozita možete podići prije roka uz zadržavanje dijela kamatne stope, počevši od trećeg mjeseca ugovora.

Banka St. Petersburg je u Moskvi predstavljena jednom filijalom. Ukupno, finansijski institut ima pet filijala u regionima, pored glavnog poslovanja u severnoj prestonici.

Intechbank, investitor depozita

Minimalni iznos ugovora je 50.000 rubalja. Povrat na investiciju je 9,6% godišnje. Postoji samo jedan termin bez izbora - 372 dana. Profitabilna kamata se uplaćuje svakog mjeseca na tekući račun, odakle se može iskoristiti za dopunu depozita, tj. izvršite "ručno" pisanje velikih slova. Dodatni uslovi Da biste otvorili depozit, pročitajte na web stranici banke.

Dopuna je moguća u bilo kojem iznosu i za bilo koje vrijeme trajanja ugovora. Također je moguće povući dio depozita bez potpunog zatvaranja, ostavljajući stanje od najmanje 500.000 rubalja netaknuto. Prijevremenim raskidom na period duži od šest mjeseci zadržavaju se sve do tada obračunate kamate.

Jedna od nekoliko banaka u Republici Tatarstan ima četiri regionalne filijale. Moskovsku filijalu predstavlja jedna kancelarija u Gostiničnom proezdu.

Ruski standard, depozit obnovljiv

Minimum početna naknada– 30.000 rubalja. Međutim, prilikom otvaranja depozita putem Internet bankarstva, početni prag se smanjuje na 10.000 rubalja. Klijent ima izbor između dva termina od 181 ili 360 dana, što odgovara dve stope u zavisnosti od valute: u rubljama - 9-9,5% godišnje, u dolarima 1,5-2%, u evrima 0,75-1,25% . Metoda obračuna kamate je sve na kraju roka.

Dodatne uslove ugovora predstavljaju dvije korisne opcije: neograničeno dopunjavanje i mogućnost daljinskog otvaranja računa.

je najveća finansijska institucija u Rusiji specijalizovana za kreditiranje stanovništva. Od više od sto i po ogranaka širom zemlje, skoro tri desetine se nalazi u Moskvi.

Ak Bars, doprinos Holiday kamate

Najbolji kurs rublje Banka 9,3% godišnje važi za dva termina - 186 ili 372 dana. Za period od 93 dana prinos je nešto manji - 9,2% godišnje. Minimalni iznos štednje položen na depozit je 30.000 RUB. Investitoru se kamata isplaćuje jednom mjesečno. Ponuda važi do kraja ove godine. Koristeći internet, investitor može povećati svoju profitabilnost za 0,2 procentna poena. Najbolji devizni depozit se zove “Persona”.

Povećanje iznosa depozita je moguće, ali postoje ograničenja u pogledu perioda i iznosa: za svaku operaciju najmanje 5.000 rubalja. u prva dva mjeseca nakon otvaranja.

Najveća regionalna banka Republike Tatarstan. Među 32 filijale kreditne institucije širom zemlje, postoje dve filijale u Moskvi.

Absolut Bank, Progresivni prihod

Depozit je jedan od onih koji se nazivaju „kamatne kamate“, što znači da se kamatna stopa mijenja svaki kvartal. Prosječan rezultat je sljedeći. Za iznose preko 50.000 rubalja. prosječan iznos iznosi 8,15% godišnje, za iznose od 1.400.000 RUB. – 9,15%. Trajanje ugovora je 367 dana. Po izboru deponenta, kamata se može povući u obliku anuiteta ili kapitalizirati. Devizna štednja se prihvata za još jedan depozit „Apsolutni maksimum +“.

Dolazne transakcije su moguće samo u prvoj polovini trajanja ugovora i u ukupan iznos do 1.000.000 rub. Minimalni prag za svaki dodatni doprinos je 3.000 RUB. Pod uslovom preferencijalna stopa, ako je depozit zatvoren prije roka.

Kreditnu instituciju u Moskvi predstavlja 13 kancelarija. Mreža ekspozitura banke pokriva pet regiona.

Home Credit Bank, depozit Maksimalni prihod

Sa maksimalnom stopom od 9% na godišnjem nivou sa malo drugačijim uslovima. Oba depozita su dizajnirana za štednju od 1.000 rubalja. Ako je rok za “Maksimalni prihod” 18 mjeseci, onda za “Kapital” 36 mjeseci. Prvi sistem obračuna kamate je mjesečna renta ili kapitalizacija po izboru. Za drugi, sve kamate se plaćaju na kraju roka. Potražite maksimalni devizni prihod u depozitnom proizvodu „Profitabilna godina“.

Oba depozita su dopunjena. Iznos dolaznih transakcija je od 1.000 rubalja. Postoje ograničenja u periodu dopune. Oba računa se mogu otvoriti putem Internet bankarstva.

Banka je jedan od lidera u segmentu POS kreditiranja, stoga je njena mreža filijala zastupljena širom Rusije. 23 grane su označene na mapi Moskve.

Sovcombank, depozit Maksimalni prihod

Možete uplatiti od 30.000 rubalja. ili od 5.000 dolara/euro. Raspon rokova je od 31 do 365 dana, unutar kojih se primjenjuju stope: 8,8% ili 9% godišnje u rubljama. Najveći od njih su za investicije na period od 3-6 mjeseci. Investitor je slobodan da samostalno odabere trajanje ugovora, tačno na dan. Interes je na kraju. Transakcije putem Internet bankarstva će povećati stopu za 0,3 procentna poena.

Među pogodnim opcijama postoje samo dodatni doprinosi. Ali obratite pažnju na izjavu banke da u svakom trenutku može odbiti deponentove dolazne transakcije.

Oksana Lukyanets, stručnjak za Vkladvbanke.ru

Nije tajna da svi imaju barem jedan kredit: mnogi od nas su navikli živjeti „na kredit“. Međutim, nedavno finansijske pismenosti broj stanovnika raste: počinjemo tražiti druge opcije za optimizaciju i popunjavanje budžeta. Devizni depoziti u Moskvi postaju sve popularniji. Pretvaranjem štednje u stranu valutu štite od deprecijacije kapitala, a kroz plaćanje kamata omogućavaju vam da ostvarite prihod.

Kamata na multivalutne depozite u Moskvi

Ako odlučite otvoriti devizni depozit u Moskvi, nemojte žuriti da odnesete novac u prvu banku koja obećava veliki prihod zbog najviših stopa na depozite u stranoj valuti. Zapravo, da biste procijenili nivo profitabilnosti depozita, morate proučiti sve nijanse njegovog funkcioniranja:

Banci dajete svoju štednju (minimalni limit je postavljen za svaki depozit) na određeni period (postoje opcije za trajne depozite, koji se mogu zatvoriti u svakom trenutku).
Tokom ovog perioda banka ne samo da garantuje da će čuvati vašu štednju u određenoj valuti, već je i aktivno koristi kao deo svog kapitala.
Čim želite da podignete novac, banka ga vadi iz opticaja i daje vam uz kamatu u valuti depozita.

Kao rezultat toga, devizne depozite u moskovskim bankama treba posmatrati kao skup uslova kao što su iznos, rok i kamata, koji se mogu dobiti upravo zato što banka ima mogućnost da koristi iznos na depozitu unutar određenom periodu. Stoga su ugodniji uvjeti vašeg multivalutnog depozita u Moskvi ili depozita u jednom strana valuta za banku, veću kamatu na depozite u stranoj valuti možete dobiti.

Shodno tome, visoke kamate devizni depoziti u Moskvi podrazumijevaju neka ograničenja za klijenta:

budući da je banka već planirala da će koristiti vaš novac u određenom periodu, uspostavlja zabranu zatvaranja depozita prije tog roka;
ako je depozit iznenada otvoren, tada banka i dalje određuje rok u kojem mora biti obaviještena o zatvaranju kako bi bezbolno mogla iz opticaja dobiti potreban iznos;
Tokom trajanja ugovora ne možete povući dio novca koji je stavljen na depozit.

Za ispunjavanje ovih uslova banka plaća najviše kamate, ali za kršenje može početnu stopu smanjiti na najmanju moguću stopu. Stoga pažljivo procijenite svoje finansijske mogućnosti prije otvaranja depozita.

Koja banka u Moskvi je bolje otvoriti depozit u stranoj valuti?

Da biste otvorili viševalutni depozit ili depozit u jednoj stranoj valuti, morat ćete provesti neko vrijeme tražeći i prikupljajući sve potrebne informacije o opcijama predstavljenim na tržištu (Sberbank, VTB i gotovo sve moskovske banke rade s depozitima u strana valuta).

Da biste što brže i bez napora pronašli i odabrali svoju najprofitabilniju opciju za depozite fizičkih lica u stranoj valuti u Moskvi, koristite posebne online kalkulatore depozita za devizne depozite u Moskvi. Na osnovu vaših individualnih zahtjeva, koje unesete u odgovarajući obrazac, sistem će odabrati i prikazati puna lista pogodne opcije depozita 2020.

Kao rezultat toga, na jednom mjestu za svaku trenutnu opciju depozita dobit ćete sljedeće informacije:

rok važenja depozita;
kamatna stopa (godišnje);
konačni prihod (per određenom periodu: obično godinu dana).

Možete brzo napraviti pravi i informirani izbor, a zatim odmah podnijeti online zahtjev za depozit u stranoj valuti i nastaviti sa registracijom.

Tokom ekonomska kriza, koji je počeo 2015. godine, mnoge Ruse zanima kako sačuvati svoju ušteđevinu. Individualni depoziti ostaju jedan od najpristupačnijih i najpopularnijih načina ulaganja sredstava. Međutim, danas štediše ne jure za visokim kamatama, već ih prije svega zanima pouzdanost kreditne institucije. Stoga ćemo vam u članku reći o čemu ovisi veličina stopa, saznajte da li je moguće pronaći depozite s visokim prinosima u pouzdanim bankama i analizirati uslove za depozite kreditnih institucija iz TOP-10, TOP-30 i TOP-50.

Bilješka!

Glavni faktor koji utiče na kamatne stope bankovni depoziti, je stopa inflacije i stabilnost nacionalne valute

Odakle dolaze stope?

Na formiranje stopa utiče nekoliko glavnih faktora:

· Ekonomska situacija u zemlji. Finansijski sistem zavisi od stanja u privredi - uzimaju se u obzir nivo inflacije, raspoloživost sredstava banaka i spoljni krediti od države. Ako su potrebna sredstva za otplatu kredita, banke počinju da privlače novac od fizičkih lica, pa faktor nedostatka likvidnosti značajno utiče na politiku depozita kreditne institucije.

· Stopa refinansiranja. Što više Centralna banka povećava procenat refinansiranja, to je veći, a istovremeno sa povećanjem refinansiranja rastu i kamate na kredite, što negativno utiče na stanje u privredi.

· Ograničenje veličine. Centralna banka utvrđuje osnovni nivo prinosa na depozite i ukoliko je on prekoračen za 2%, banka plaća uvećane doprinose u fond osiguranja depozita. U januaru 2016. osnovna vrijednost je bila 11,268%. Dakle, ako depozitna stopa prelazi 13,268%, tada banka plaća uvećanu naknadu.

· Potražnja za kreditima. Visoki nivo pozajmljivanje podstiče veće stope na kredite, a ako banke ostvaruju velike profite, mogu plaćati visoke kamate.

· Najveće banke obično ne žure sa povećanjem uslova, jer ne moraju da privlače dodatna sredstva.

· Karakteristike depozitnog programa. Na visinu kamate utiču rok oročenja, iznos, šema plaćanja kamata i mogućnost dopune ili povlačenja dela sredstava sa računa. Tipično se ostvaruje maksimalni prihod dugoročno i visok iznos depozita sa otplatom kamata na kraju roka. Međutim sada politika depozita banka zavisi od internih ciljeva, pa je teško napraviti prognozu.

· Stope na depozite u rubljama su više nego u stranoj valuti, ali je valuta manje podložna devalvaciji, a skoro sav prihod na depozite u rubljama jede inflacija.

· Socijalni programi. Uzimajući u obzir heterogenost prihoda društva, banke nude diferencijaciju depozitnih programa, koji se razlikuju po veličini učešća, šemi obračuna kamata, rokovima i isplativosti.

· Sezonske ponude. Takvi depoziti obično su vremenski usklađeni sa praznicima ili su, naprotiv, dizajnirani da stimulišu potražnju u periodu sezonskog pada interesa za bankarske proizvode.

U nastavku ćemo pogledati programe nekoliko banaka koje zauzimaju različite pozicije u rejtingu pouzdanosti i analizirati njihov nivo profitabilnosti.

Koje uslove nudi TOP 10 organizacija?

Glavna prednost je nizak iznos učešća (od 1000 rubalja, 100 američkih dolara i evra) i mogućnost redovnog primanja. Kamata se obračunava mjesečno, nakon čega se može dodati na iznos glavnice ili povući sa računa.

Među depozitima banke izdvajaju se osnovni programi: - sa maksimalnom profitabilnošću, i - sa mogućnošću dopune i povlačenja dijela sredstava. Tu je i dobrotvorni prilog „Dar života“, i - u britanskim funtama sterlinga, japanski jen I švajcarskih franaka. Penzioneri mogu kupiti najviše bilo koji proizvod povoljnim uslovima bez obzira na iznos kapare.

: „Obećavajuće“ - za primanje visokih prihoda, „Akumulativno“, „Dinamično“ - sa dopunom i povlačenjem dijela sredstava, kao i „Rentier“ - sa mjesečna uplata posto i najniži prinos. Banka takođe posluje specijalni programi za penzionere (“Pensionny”), penzionere koji primaju penzije preko NPF “Gazfond” i klijente koji žele da imaju dodatni prihod od ulaganja u zajedničke fondove - „Prihod od ulaganja“. Profitabilnost depozita Gazprombank je znatno veća od depozita Sberbanke, iznos prve uplate je dostupan gotovo svim štedišama, ali kamata se obračunava na kraju svake godine skladištenja i na kraju roka.

Sa visokom profitabilnošću – “Victory”, sa mjesečnom isplatom prihoda – “Premium”, sa preferencijalni uslovi prijevremeni prekid Za bogatih klijenata– „A+“, dobrotvorni program – „Linija života“ i depoziti sa mogućnošću povlačenja i dopune – „Potencijal“ i „Premier“, kao i multivalutni depozit. Iznos plasmana je dostupan svim štedišama, ali kamate se mogu podići samo na „Premijum“ i „Potencijalni“ depozit (uz mogućnost dopune i povlačenja dijela sredstava).

Profitabilnost u Alfa banci na depozitu Pobeda je očigledno veća nego u Gazprombanci, ali Premier depozit ima visoku procenat valute, u rubljama inferiorniji u odnosu na Gazprombank. Ali u pogledu depozita s mogućnošću povlačenja i dopune, Gazprombank pobjeđuje u svim aspektima.

Šta nude organizacije iz TOP-30?

Postoji račun za penzionere, multivalutni depozit i osnovni programi za ostvarivanje visokih prihoda i besplatno finansijsko upravljanje. Maksimalna opklada naplaćeno u okviru programa „Moja pogodnost“ bez mogućnosti dopune i povlačenja. Depozit “Moja kasica-prasica” je pogodan za one koji žele da dopune svoj račun i redovno primaju, a program “Moje mogućnosti” je dizajniran za udobno upravljanje štednjom. Iznos prve uplate u Promsvyazbanci je prilično visok, ali je prinos na depozite veći nego u Gazprombank i Alfa-Bank; samo u kategoriji depozita s mogućnošću povlačenja sredstava u rubljama pobjeđuje Gazprombank.

Predstavljeni su ne samo klasični proizvodi, već i penzioni, dobrotvorni i multivalutni depoziti, kao i program za VIP klijente i depozit za roditelje. Iznos prve uplate je prilično mali, ali se kamata obračunava na kraju roka, a mjesečna kapitalizacija ili isplata je predviđena samo za posebne depozite („Penzija“, „Čini dobro“, „Osoba“). Što se tiče profitabilnosti, Bars je inferioran u odnosu na Promsvyazbank u svim programima, ali ako ga uporedite sa Gazprombankom i Alfa-Bank, morate analizirati stope za svaki proizvod posebno.

Uralsib banka nudi veliki izbor depozita sa visokim prinosima. Među programima banke, pored programa dopune i povlačenja sredstava, nalazi se dobrotvorni depozit, „Depozit + uzajamni fond“, penzioni i multivalutni depoziti. Profitabilnost programa u rubljama je nešto niža nego u Promsvyazbank, ali u stranoj valuti Uralsib ne nudi mnogo dobar interes u poređenju sa konkurentima.

Koje se kamate naplaćuju u bankama iz TOP-50

“Ulaganje u budućnost” za klijente koji su sklopili štednu ili investicionu polisu životnog osiguranja, “Maksimalna kamata”, “ Mjesecna zarada"sa dopunom i "Sedmorka veličanstvenih" sa mogućnošću povlačenja i dnevne kapitalizacije kamate. Profitabilnost proizvoda MDM banke je nešto niža nego u Promsvyazbank, a za depozite s povlačenjem i dopunama je još veća (ali niža nego u Gazprombanci), međutim, u stranoj valuti, Promsvyazbank je inferiornija od MDM banke.

Home Credit Bank nudi 3 osnovna proizvoda u rubljama i jedan u stranoj valuti. Iznos prve rate je samo 1000 rubalja, kamata se obračunava mjesečno, možete dopuniti račun, ali isplate nisu omogućene. Depoziti se razlikuju samo po roku i visini stope, koja se obračunava bez obzira na iznos. U dolarima i eurima, depozit „Prihodna godina“ se izdaje u iznosu od 100 dolara ili više, kamata se može povlačiti mjesečno ili dodati na iznos glavnice, ali je prinos manji nego u MDM banci ili Promsvyazbanci.

U OTP banci možete odabrati program za svačiji ukus sa visokim stopama ili fleksibilnim uslovima. Iznos prve rate na depozite OTP banke mora biti najmanje 30.000 rubalja. Samo dva depozita su napravljena u stranoj valuti, ali je njihova profitabilnost niža od one kod konkurenata. U rubljama, stope su dobre, na nivou lidera rejtinga.

Kako odabrati pravi depozit

Većina predstavljenih banaka pokazuje visok prinos na depozite u rubljama. Sberbank je inferiorna u odnosu na svoje konkurente po stopi, ali pobjeđuje zbog svoje pouzdanosti i fleksibilnosti uslova. U drugim bankama potrebno je uporediti uslove za svaki program posebno, uzimajući u obzir iznos i rok plasmana, kao i dodatne opcije (mogućnost povlačenja, dopune, kapitalizacije), jer svaki od protivnika nudi povoljne kamate. pod određenim parametrima. Za bolje poređenje Preporučljivo je koristiti kalkulator depozita koji je dostupan na gotovo svim bankarskim portalima.

Zanimljivo, najranije profitabilni programi u rubljama karakterizirala je visoka profitabilnost u stranoj valuti, ali sada se primjećuju suprotni trendovi. Mnoge banke posluju veliki ulozi u rubljama, ali nisko u stranoj valuti ili obrnuto, pa pažljivo proučite uslove prije nego što odaberete program. Na primjer, trenutno povoljne kamatne stope u stranoj valuti nude MDM banka, Promsvyazbank, Home Credit i Alfa-Bank.