Transferi sa mobilnog 

Transferi novca u inostranstvo: problemi i rješenja. Legalni i jeftini načini podizanja novca u inostranstvu Prenos valute u inostranstvo na pravno lice

Transfer novca u inostranstvo odavno je postao uobičajena usluga. Ljudi sve više kupuju u online prodavnicama, obavljaju poslovne transakcije i finansijski pomažu rodbini i prijateljima. Prilikom odabira optimalnog sistema za transfer sredstava u drugu zemlju, morate znati koje su pogodnosti i razlike između jedne i druge šeme.

Koje su vrste transfera novca u inostranstvo?

Glavni kriterijumi koje treba uzeti u obzir su brzina isporuke transfera i visina plaćene provizije.

Po vrsti, transferi novca su hitni ili redovni , tj. primalac može čekati iznos koji mu duguje od nekoliko minuta do nekoliko dana.

Neki sistemi (na primjer, međunarodni transferi) nemaju nikakve podjele i rade u jedinom mogućem načinu.

Postoje sljedeći načini prijenosa novca u inostranstvo:

Svi imaju različita vremena transakcije i različite naknade. Različiti su i načini obavještavanja primaoca o primljenim sredstvima.

Glavne vrste valuta koje se prevoze su rublje, euro i dolari.

Međunarodni sistemi za transfer novca u inostranstvo

Najpopularniji i najpouzdaniji su: WesternUnion, MoneyGram i Contact. Njihove filijale se nalaze prilično često, jer je mreža klijenata organizovana prilično dobro i povoljno.

U osnovi, sistemi međunarodnih transfera su predstavljeni u poštama, bankama i mjenjačnicama.

Procedura registracije:

  • Pošiljalac navodi tačno ime i prezime primaoca, njegovu državu i grad u koji transfer treba da stigne.
  • Nakon uplate potrebne provizije, pošiljaocu se daje kopija već popunjenog obrasca koji sadrži broj prijenosa. Na primjer, za Western Union to je kontrolni broj transfera novca (MTCN), a za MoneyGram je referentni broj.
  • Pošiljalac obaveštava primaoca o broju transfera i iznosu.

I primalac i pošiljalac moraju sa sobom imati pasoš. Sve potrebne naknade plaća osoba koja podiže novac u inostranstvu.

Prednosti:

  • Brzina isporuke. U roku od 15 minuta sredstva će stići na odredište.
  • Nema potrebe davati veliki broj dokumenata i detalja.

Nedostaci:

  • Visoka provizija. Veličina prenesenog iznosa i država primaoca utiču na iznos uplate, koji može dostići od jedan posto do nekoliko desetina posto iznosa transfera. Međutim, manje je isplativo slati male iznose. Na primjer, provizija za prijenos 50 dolara bit će oko 13 dolara, a ako prenesete 1000 dolara, morat ćete platiti dodatnih 50 dolara.

bankovni transfer

Ovo je idealna metoda ako su pošiljalac i primalac klijenti iste banke. U tom slučaju možete jednostavno prebaciti potrebna sredstva na željeni račun.

Posebno je zgodno ako finansijska institucija pruža usluge internetskog bankarstva, što vam omogućava da sami upravljate novcem sa svog ličnog računa na web stranici banke.

Kada se finansijske institucije razlikuju, možete pronaći filijalu banke primaoca u svom gradu i uplatiti gotovinu na njegov lični račun. Neke banke, na primjer Sberbank, prenose novac u inostranstvo bez otvaranja računa.

Procedura registracije:

  • Pošiljalac navodi tačne podatke iz pasoša primaoca, podatke i SWIFT kod svoje banke, broj računa.
  • Navedena je valuta, iznos i vrsta transfera.
  • Pošiljalac daje podatke o svom računu sa kojeg će biti zadužena sredstva.
  • Nakon kompletiranja dokumenata, pošiljaocu se daju odgovarajuće kopije.

Budući da se provizija za uslugu naplaćuje s obje strane (za zaduženje i za kreditiranje sredstava), potrebno je unaprijed dogovoriti ko će izvršiti plaćanje: pošiljalac, primalac ili svako za sebe.

Da biste obradili transfer i preuzeli ga, morat ćete pokazati svoj pasoš.

Prednosti:

  • Ukoliko imate tehničku bazu, moguće je prebaciti sredstva sa računa na račun koristeći internet alate bez posjete poslovnici banke.
  • Niža provizija u poređenju sa međunarodnim sistemima transfera. Tipično, tarife su oko 0,5% iznosa transfera. Međutim, banke gotovo uvijek postavljaju donju granicu naknade. Na primjer, u Promsvyazbank minimalni odbitak je 10 USD, a maksimalni 150 USD.

Nedostaci:

  • Mora se dostaviti veliki broj dokumenata.

Poštanski transfer

Pošta Rusije nudi uslugu pod nazivom CyberMoney. Uz njegovu pomoć, klijent može prenijeti sredstva u zemlje ZND, Daleko inostranstvo i Baltik. Prosječno vrijeme prijevoda je dva dana.

Visina provizije se kreće od 1,5 do 5% i zavisi od zemlje primaoca i poslanog iznosa.

Međutim, pored kamata, moraćete da platite dodatna naknada u rasponu od 40 do 260 rubalja.

Prednosti:

  • Relativno mala provizija.

Nedostaci:

  • Ograničena lista zemalja primaoca.

Prebacite na e-novčanik

Ovo - najlakši i najbrži način jeftinog transfera novca u inostranstvo , ako pošiljalac i primalac koriste isti sistem plaćanja.

Da biste izvršili finansijsku transakciju, potrebno je samo znati broj elektronskog novčanika primaoca.

Prednosti:

  • Provizija za prevod je minimalna. Na primjer, WebMoney uzima samo 0,8% prenesenog iznosa.
  • Nema potrebe posjećivati ​​bilo koju organizaciju, novac se podiže putem interneta.

Nedostaci:

  • Postoje problemi sa isplatom novca, dio sredstava se troši na ovu operaciju.

Transfer putem broja kartice

U ovom slučaju banka klijenta mora biti partner međunarodnog platnog sistema i imaju pravo da pružaju usluge transfera putem broja kartice .

Za postupak prijenosa trebat će vam broj plastične kartice, puno ime primaoca ili CCV kod.

Prednosti:

  • Sredstva se prenose trenutno.
  • Novac se može prenijeti putem Internet bankarstva (prijenos sa kartice na karticu) ili korištenjem terminala za plaćanje (prijenos putem broja kartice).

Nedostaci:

  • Novac se prenosi samo unutar jednog sistema: sa Visa na Visa, sa MasterCard na MasterCard ili na Maestro.

Kada razmišljate o tome kako prenijeti novac u inostranstvo, morate uzeti u obzir različite faktore.

Ljudi u inostranstvu često primaju veće plate nego u Rusiji. Stoga mogu pomoći rođacima i bliskim ljudima koji žive u Ruskoj Federaciji. Nije uvek lako prebaciti novac iz inostranstva u Rusiju, jer svaka zemlja postavlja svoje uslove za transfer sredstava. Postoje različiti načini na koje možete poslati novac iz inostranstva. Bit će korisno da ih detaljno razmotrite prije nego što napravite prijevod.

Da li je moguće prebaciti novac iz inostranstva u Rusiju?

Slanje sredstava između zemalja nije neuobičajeno, a pošiljalac može biti ili Rus ili stranac. Svaka država ima svoje karakteristike i granice, koje treba lično razjasniti. Jer ako je dozvoljeni iznos prekoračen, prijenos može propasti.

Naravno, moguće je slati novac iz inostranstva u Rusiju. Glavna stvar je odabrati prikladnu metodu, kao i pridržavati se svih uslova postupka. Najlakše je slati sredstva iz susjednih zemalja, pogotovo ako tamo postoje iste finansijske institucije kao u Ruskoj Federaciji. Međutim, ako je potrebno, transferi se mogu izvršiti iz Velike Britanije, Španije, Njemačke, kao i drugih udaljenih zemalja.

Biće korisno da se upoznate sa opštim principom transfera kako biste razumeli kako se tačno oni provode. Takođe se preporučuje da prvi put pošaljete mali iznos kako biste osigurali da stigne do primaoca. Ako odaberete pouzdane metode isporuke, onda ne bi trebalo biti nikakvih problema.

Opće informacije o prijevodima

Procedura:

  1. Prvo morate otići u filijalu sistema za transfer novca. Dostupan je u mnogim zemljama i gradovima, pa ga nije teško pronaći.
  2. Morate uzeti aplikaciju i ispuniti sve tačke u njoj.
  3. Trebalo bi da navedete prezime primaoca, ime i prezime, podatke o pošiljaocu, zemlju i grad odredišta, iznos transfera, brojeve telefona obe strane.
  4. Nakon toga morate pokazati ličnu kartu i predati novac zaposleniku.
  5. Primalac treba da dobije obaveštenje o transferu i jedinstveni broj na svoj telefon. Morat ćete dati ove brojeve da biste primili svoj novac. Također ćete morati pokazati svoj pasoš.

Novac se može prikupiti na bilo kom mestu izdavanja sistema transfera. Stižu skoro odmah, tako da nećete morati dugo čekati. Imajte na umu da se ovaj postupak može obaviti online. Ali u ovom slučaju, morat ćete prenijeti elektronički novac pojedincu s kartice na karticu. Možete koristiti samo plastiku međunarodnog formata, na primjer, MasterCard i Visa.

Još jedan pogodan način su elektronski novčanici. Postupak se odvija na Internetu, možete odabrati bilo koju odgovarajuću uslugu. Na primjer, WebMoney, Qiwi i mnogi drugi posluju u Rusiji. Ostaje samo da se primaočev novčanik dopuni na pristupačan način i tada će osoba moći podići ili koristiti sredstva direktno sa elektronske usluge.

Da li je moguće prebaciti novac iz druge zemlje na Sberbank karticu?

Neki ljudi žele prenijeti novac iz druge zemlje na karticu Sberbanke. Ova procedura je brza, a primalac će moći dobiti gotovinu na bilo kom bankomatu. Za ovu proceduru biće vam potrebni podaci o međunarodnoj kartici. Preporučuje se da prvo pokušate prebaciti mali iznos. Ako uspješno stigne, tada možete prenijeti još novca.

Sredstva na plastiku možete slati na različite načine, na primjer, izvršiti međunarodni transfer na karticu ili posjetiti finansijsku podružnicu u drugoj zemlji. Najvažnije je imati sve potrebne detalje i zapamtiti ograničenja. Tada će biti moguće lako slati sredstva pojedincu.

Postoje određena ograničenja za međunarodne transfere novca. Građanin mora o njima saznati prije slanja sredstava. Definitivno je teško tačno reći koliko ćete moći poslati. Sve ovisi o tome s kojom se organizacijom osoba obraća, jer svaka kompanija može postaviti svoja ograničenja.

Može se primijetiti da su transferi vrijedni više od 600.000 rubalja podložni kontroli valute. U tom slučaju ćete morati platiti 13% primljenog iznosa. Ovo se može izbjeći u situaciji kada je moguće potvrditi blizak odnos sa pošiljaocem. Također ćete morati objasniti zašto je takva uplata izvršena. Ako termin nije naveden, operacija će biti obustavljena.

Kako prenijeti novac strancu

Ako trebate poslati sredstva iz Rusije, onda je i to moguće. Općenito, metode se ne razlikuju mnogo, pa se gore navedene opcije mogu koristiti i za transfere iz Ruske Federacije strancu. Odnosno, možete izvršiti bankovni transfer tako što ćete kontaktirati finansijsku instituciju. Naknade mogu varirati u zavisnosti od banke.

Takođe možete koristiti Western Union sistem međunarodnih transfera za brzo slanje sredstava strancu. Možete čak i otići u poštu da pošaljete sredstva. Ali morate imati na umu ograničenje iznosa koji se može prenijeti u jednom trenutku.

Kako poslati novac u inostranstvo preko Sberbanke

Sberbank vam omogućava slanje sredstava u inostranstvo, a preporučljivo je da kontaktirate filijalu banke kako biste obavili proceduru. Možete odabrati bilo koju valutu prijenosa; ako je potrebno, sredstva će se konvertirati po kursu finansijske institucije.

Nema ograničenja, međutim, kada pošalje više od 5.000 dolara, zaposlenik može zahtijevati potvrdu svrhe uplate. Općenito, postupak se sastoji od popunjavanja prijave, u kojoj se navode podaci o primaocu i pošiljaocu. Nakon popunjavanja obrasca, sve što trebate učiniti je uplatiti novac na blagajnu i potvrditi svoj identitet. Tajni kod će morati biti dostavljen primaocu kako bi mogao podići svoja sredstva.

Kako prenijeti novac na karticu strane banke

Ako želite, možete poslati sredstva u Englesku ili drugu zemlju na karticu primaoca. Da biste to učinili, možete ponovo kontaktirati banku, ali samo ovaj put navodeći plastične detalje. Možete koristiti i sisteme za transfer novca.

Na primjer, Unistream i Western Union vam omogućavaju prijenos novca putem interneta s kartice na karticu. Potrebno je samo znati plastični broj primaoca, a moraćete i da unesete svoje podatke. Nakon potvrde procedure, sredstva će biti poslata u drugu državu i biće prikazana na stranoj kartici primaoca.

Svakog mjeseca popularnost strane valute u Rusiji samo raste. I to nije nimalo iznenađujuće; kao što je praksa pokazala u proteklih 25 godina, ljudi koji su svoju ušteđevinu čuvali u dolarima nikada nisu pogriješili.

Istina, nedavno su se šuškale da bi promet dolara u Rusiji mogao biti zabranjen. Međutim, do sada nije bilo ozbiljnijih zakonodavnih inicijativa. Osim toga, ruski predsjednik Vladimir Putin nedavno je izjavio da nema planova za pooštravanje valutne regulacije:

Liberalni kurs je, naravno, dobar. Ali ne treba zaboraviti da je zvanična novčana jedinica u Rusiji i dalje rublja. Stoga postoje određena ograničenja za transakcije sa dolarima i evrima.

U ovom članku će se razmatrati glavne odredbe zakonodavstva u oblasti valutne kontrole, pravila za plaćanje između rezidenata i nerezidenata, kao i mehanizam za vršenje deviznih transfera.

Kontrola valute u Ruskoj Federaciji

Glavni pravni akt koji reguliše devizno poslovanje je Zakon Ruske Federacije br. 173-FZ od 10. decembra 2003. „O valutnoj regulativi i kontroli valute“. Organi za regulaciju valuta u Ruskoj Federaciji su Banka Rusije i Vlada Ruske Federacije. A agenti valutne kontrole su banke, kao i profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti.

Većina građana može imati utisak da Rusija uopšte nema deviznu kontrolu. Zaista, najpopularnije valutne transakcije su kupovina i prodaja dolara i eura, kao i otvaranje depozita u stranoj valuti. A upravo ove radnje građanima Ruske Federacije je dozvoljeno da obavljaju bez ograničenja (klauzula 3, član 9 Federalnog zakona br. 173):

Međutim, čim poželite da izvršite bilo kakve bezgotovinske transfere u valuti u zemlji ili inostranstvu, odmah ćete naići na dosta poteškoća. Od vas će se tražiti da dostavite razne prateće dokumente, popunite nalog za plaćanje na engleskom jeziku, osim toga, postoje ograničenja u pogledu dozvoljenih iznosa transfera, a osim toga, banka postavlja prilično ozbiljnu proviziju za takve transakcije.

Na mogućnost vršenja deviznih transfera utiče i prebivalište učesnika u transferima. Ko se smatra rezidentima i nerezidentima navedeno je u članu 1 Federalnog zakona 173-FZ. Ukratko, rezidenti su državljani Ruske Federacije, ili osobe koje borave na teritoriji Ruske Federacije na osnovu boravišne dozvole, kao i pravna lica osnovana u Ruskoj Federaciji, a zapravo i sama Ruska Federacija sa svi njeni subjekti i opštine:

Kontrola valutnih transakcija za stanovnike Ruske Federacije

1 Zabranjeni su transferi valuta između stanovnika.

Izuzetak je prenos novca na račune supružnika, bliskih srodnika (u direktnoj uzlaznoj ili padajućoj liniji: roditelji, djeca, unuci), braće i sestara, usvojitelja i usvojene djece. Štaviše, nema ograničenja za iznos takvog transfera kako unutar Rusije tako i u inostranstvu. Potrebno je samo da dostavite banci dokument koji potvrđuje vašu vezu.

Rezidenti mogu obavljati i neke druge valutne transakcije. Istina, oni se uglavnom tiču ​​vrlo ograničenog kruga ljudi, pa se nećemo detaljnije zadržavati na njima. Na primjer, dozvoljene su transakcije vezane za plaćanje u bescarinskim trgovinama; poslovi koji uključuju poravnanja i transfere valute za diplomatske aktivnosti; transakcije za plaćanje i/ili nadoknadu troškova vezanih za službena putovanja van teritorije i sl.). O takvim izuzecima možete pročitati u članu 9. Zakona Ruske Federacije br. 173-FZ „O valutnoj regulativi i kontroli valute“ od 10. decembra 2003. godine.

2 Možete prebaciti valutu na svoje bankovne račune (otvorene iu Ruskoj Federaciji iu inostranstvu) bez ograničenja.

Istina, ako prenosite novac na svoj račun u inostranstvu, potrebno je da banci dostavite obavijest poreske uprave u vašem mjestu prebivališta da ste je obavijestili o postojanju takvog stranog računa.

3 Devizne transakcije između rezidenata i nerezidenata obavljaju se bez ograničenja:

Međutim, moraćete da dostavite banci prateću ili potkrepljujuću dokumentaciju za valutnu transakciju koja se obavlja:

Takvi dokumenti uključuju račune, na primjer, za obuku, razne ugovore, fakture (dokument koji prodavac izdaje kupcu i koji sadrži glavne karakteristike isporučene robe, uslove isporuke, itd.), kao i dokumente koji potvrđuju ne- prebivalište primaoca transfera. Štaviše, morat ćete prevesti ove strane dokumente na ruski. Drugim riječima, morate banci navesti razloge vašeg transfera.

Pogledajmo sada pobliže sam mehanizam transfera valute.

Transfer valute. Swift sistem

Valutni transferi, po analogiji sa međubankarskim bankarstvom u rubljama, mogu se izvršiti i direktno u ekspozituri banke ili putem Internet bankarstva.

Istina, provizija za takve transfere je u svakom slučaju mnogo veća nego za bankovni transfer u rubljama. I to nije iznenađujuće. Svaki transfer valute (unutar zemlje i inostranstva) vrši se korišćenjem swift sistema preko korespondentskih banaka (banke na čijim korespondentnim računima naše kreditne institucije pohranjuju svoju bezgotovinsku valutu. Na primjer, korespondentna banka Tinkoff banke za dolare je JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, i Sberbank koristi korespondentsku banku DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN za evre).

S.W.I.F.T. (SWIFT) je međunarodni sistem koji omogućava prijenos finansijskih podataka za transfere. Svaka banka koja učestvuje u SWIFT sistemu ima svoj jedinstveni SWIFT broj, zahvaljujući kojem se razmjenjuju informacije. SWIFT kod se može sastojati od slova ili slova i brojeva. Na primjer, Alfa Bank SWIFT izgleda ovako: ALFARUMM.

SWIFT kod banke možete saznati direktno od same banke ili na njenoj web stranici. Također možete pogledati SWIFT kod banke na web stranica Ruske nacionalne SWIFT asocijacije. Iznos transfera koji se može izvršiti korištenjem SWIFT-a ograničen je samo zakonodavstvom svake određene zemlje. Prijava za prijevod mora biti popunjena na engleskom jeziku. Ovako izgleda obrazac za online transfer valute Alfa banke:

Interfejs internet bankarstva je intuitivan. U polju „Svrha plaćanja“ treba da postoji unos koji jasno odražava suštinu vaše transakcije, na primer, „Za najam hotela“ - „Za hotelski smeštaj“; “Poklon srodniku” – “Poklon u korist rođaka”; “Transfer vlastitih sredstava” (prijenos se vrši na vlastiti račun) – “Transfer vlastitih sredstava”. Najpopularnije razloge za transfere i njihov prevod na engleski možete pogledati direktno u Alfa Internet banci Alfa Click banke:

Trošak SWIFT transfera, provizija

Treba biti oprezan sa deviznim transferima, važno je razjasniti da li naknada za transfer koju je odredila banka uključuje proviziju korespondentnih banaka. Uvijek morate odabrati tarifu: „Svi troškovi su na teret klijenta-pošiljaoca (OUR).“ Ukoliko odaberete funkciju „Provizija na teret primaoca (BEN)“ ili „Troškovi banke na teret pošiljaoca, troškovi drugih banaka na teret primaoca (SHA)“, to znači da će korespondentske banke preuzeti dodatnu proviziju za transfer, a na kraju i do Primalac će dobiti manji iznos od onoga što ste poslali.

Obično se iznos provizije izračunava kao procenat iznosa transfera, sa naznačenim minimalnim i maksimalnim iznosom.
Vrlo zgodan znak sa iznosom provizije kada šaljete brze transfere na mreži, možete ih pogledati na jednom od foruma na portalu banki.ru. Prenos valute u filijali banke biće skuplji:

Kao što se vidi iz tabele, za male transfere je najisplativije koristiti Avangard banku - provizija od 0,2%, minimalno 15 EUR, a maksimalno 150 EUR. Ali za devizne transfere velikih iznosa morate koristiti Rosbank (tamo provizija iznosi 1,3%, ali je gornja granica ograničena na 65 EUR).

Upravo se Avangard banka najčešće koristi za izgradnju valutnih merdevina sa Tinkoff bankom (koja daje bonus od 1% pri dopuni depozita međubankarskim transferom). .

Ako morate redovno da šaljete valutu određenoj osobi, možete izdati dodatnu karticu na svoju valutnu debitnu karticu (na primjer, u Tinkoff banci ili Alfa banci) i jednostavno je dati osobi kojoj ćete poslati novac . U ovom slučaju neće biti provizije.

Istina, banka može jednostavno blokirati karticu, navodeći "sumnjive transakcije" ili postaviti takva ograničenja za transfere i dopunjavanje kartice (prema ugovoru, Tinkoff banka može promijeniti limite po svom nahođenju u bilo kojem trenutku) da će biti nezgodno koristite karticu.

Transfer valute. Transfer sistemi Contact, Western Union

Transfer valute u inostranstvo se može poslati i putem međunarodnog sistema transfera valuta (Western Union, MoneyGram, Contact). Glavne prednosti ovog načina slanja novca su nepostojanje potrebe za otvaranjem bankovnog računa, kao i brzina transfera.

Istina, provizija za takvu uslugu za zemlje izvan ZND bit će veća (od 3%) nego za transfere putem SWIFT sistema. Transferi valuta u susjedne zemlje putem Contact ili Western Uniona neće biti tako skupi. Evo, na primjer, tarifa Kontakt sistema:

Kao što se vidi iz tabele, transfer, recimo, iznosa većeg od 2.000 dolara u Gruziju koštaće 0,5%.

Maksimalni iznos transfera u skladu sa Direktivom Banke Rusije br. 1412-U od 30. marta 2004. „O utvrđivanju iznosa transfera od strane fizičkog lica rezidenta iz Ruske Federacije bez otvaranja bankovnih računa“ iznosi 5.000 USD (ili ekvivalentan iznos u drugoj valuti ) po danu:

Također je vrijedno napomenuti da, prema Zakonu o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom i finansiranja terorizma, banka može odbiti da izvrši bilo koju operaciju umjesto vas, pozivajući se na pravila interne kontrole (koja i sama razvijati), kao i kreditna institucija je dužna da od vas traži da opravdate porijeklo vaših sredstava. Pročitajte više o novoj verziji „zakona protiv pranja novca“ (posljednje izmjene stupile su na snagu ne tako davno, 31. oktobra 2015.).

Prijenos novca na račun u stranoj banci: koji način odabrati? 19. maja 2017

U današnjem globaliziranom svijetu, mobilnost ljudi i njihovog novca ubrzano raste. Smanjuje se procenat onih koji cijeli život žive na jednom mjestu, u jednoj zemlji. Neki odlaze u inostranstvo da studiraju, rade, putuju, drugi započinju sopstveni biznis ili rade sa partnerima u drugim zemljama. Na ovaj ili onaj način, mnogi ljudi su suočeni s potrebom da prebace novac na strani račun. Međutim, ovaj postupak ima svoje zamke.

Prvo, postoji nekoliko načina za prijenos novca na račun u stranoj banci. U zavisnosti od konkretne situacije, neki od njih mogu biti najprofitabilniji, dok drugi mogu biti apsolutno neisplativi. I ove metode treba unaprijed procijeniti kako ne bi došlo do nepotrebnih gubitaka vremena i novca.

Drugo, Rusi su posljednjih godina naišli na posebne poteškoće prilikom prebacivanja novca na strani račun. S jedne strane postoji valutna kontrola u samoj Ruskoj Federaciji (svi iznosi preko 5.000 dolara moraju biti propraćeni potvrdama o izvoru sredstava), s druge strane strane banke koje se plaše sankcija prema njima zbog veza sa nepouzdanim klijentima. iz Rusije. Stoga je danas prebacivanje novca na strani račun za Rusa težak zadatak, iako se može uraditi.

Načini prenosa novca na strani račun

Postoje različiti načini za transfer novca u inostranstvo. To može biti:


  • transfer putem elektronskih sistema plaćanja;

  • transfer koristeći međunarodne sisteme transfera novca;

  • prijenos pomoću kriptovalute;

  • bankovni transfer.

Sistemi elektronskog plaćanja za prenos sredstava na strani račun

Najpopularniji sistemi plaćanja danas su Webmoney, PayPal, Qiwi, Yandex.Money.

Transferi novca putem platnog sistema su atraktivni zbog svoje jednostavnosti - obavljaju se za nekoliko minuta sa bilo kojeg mjesta u svijetu gdje je dostupna internet konekcija. Transferi unutar istog platnog sistema su najisplativiji - u ovom slučaju će provizija biti najniža. Međutim, u nekim slučajevima naknada za transfer može doseći 10%.

Podaci o transferima putem elektronskih sistema plaćanja zaštićeni su enkripcijom. Međutim, prije korištenja ovih sistema, trebali biste se unaprijed upoznati s pravilima za povlačenje sredstava, jer se često javljaju problemi s njihovim isplatom.

Međunarodni sistemi transfera novca na račune u stranim bankama

Među međunarodnim sistemima za transfer novca najpoznatiji su Western Union, MoneyGram, Unistream, Zolotaya Korona. Glavna prednost ovih transfera je mogućnost brzog i jednostavnog transfera sredstava u inostranstvo, navodeći samo podatke o primaocu. Tačke za korisničku podršku, na primjer, Western Union nalaze se u gotovo svim zemljama svijeta.

Međutim, ovi sistemi mogu nametnuti sopstvene uslove za transfer sredstava, uključujući postavljanje ograničenja. Osim toga, mogućnost slanja i primanja sredstava ograničena je lokacijom i radnim vremenom centara za korisničku podršku.

Prijenos novca na račune u stranim bankama korištenjem kriptovaluta

Kriptovalute su možda najpovjerljiviji način prijenosa sredstava, ali se ne koriste široko zbog nepovjerenja javnosti. Najčešća kriptovaluta danas je Bitcoin. Njegova vrijednost posljednjih godina naglo raste i danas premašuje cijenu zlata.

Za prijenos novca u kriptovaluti potreban vam je poseban elektronski novčanik. Koristeći posebne platforme za razmjenu kriptovaluta, možete prenijeti sredstva sa bankovnog računa ili elektronskog novčanika sa kojih će se teretiti sredstva potrebna za kupovinu kriptovalute. Zatim možete izvršiti transfer, za koji morate navesti broj novčanika primaoca.

Kada koristite kriptovalute, vrijedi unaprijed znati o načinima povlačenja sredstava i mogućim zakonskim ograničenjima korištenja kriptovaluta u zemlji u koju se sredstva šalju.

Bankovni transferi za dopunu ino računa

Bankovni transferi ne obuhvataju samo operacije sa jednog bankovnog računa na drugi, već i operacije prenosa sredstava sa bankovne kartice na račun ili obrnuto - sa računa na karticu, kao i sa jedne kartice na drugu. Svaka metoda ima svoje nijanse.

Za transfer novca na strani račun morate imati bankovni račun sa kojeg se šalje iznos. Za operaciju "račun na račun" morat ćete navesti:


  • Puno ime i podatke o računu pošiljaoca;

  • Puno ime i podaci o računu primaoca;

  • naziv i adresa banke primaoca;

  • iznos transfera i valutu.

Takav prijenos može potrajati prilično dugo - od 1 do 5 radnih dana. Osim toga, trebali biste pažljivo odabrati vrijeme za obavljanje transfera - bolje je to učiniti u prvoj polovini dana.

Prenos novca na strani račun može se obaviti ili prilikom lične posjete filijali banke, ili putem internet bankarstva, koji danas nudi gotovo svaka banka.

Banka naplaćuje proviziju za transfere na strani račun, ali i pruža visok nivo sigurnosti. Ako se podaci unesu pogrešno, novac će ostati na računu pošiljaoca. Treba obratiti pažnju i na to da li banka nudi uslugu „pokrićenog transfera“, koja korespondentske banke oslobađa plaćanja provizije i osigurava da primalac dobije upravo onaj iznos koji je poslat.

Prijenos sredstava s kartice na karticu je nešto jednostavniji, jer će biti dovoljno navesti samo broj kartice primatelja. U pravilu se u ovom slučaju iznos brže dopisuje na račun. Prilikom transfera sa računa na karticu ili sa kartice na račun princip ostaje isti, samo se umjesto broja kartice navode podaci o bankovnom računu.

Bankovni transferi putem sistemaSWIFT

Međunarodni SWIFT sistem vam omogućava brze transfere novca između banaka u bilo kojoj valuti u svijetu. Da bi to učinila, banka mora biti član ove zajednice (Zajednice svjetskih međubankarskih finansijskih telekomunikacija), a ona uključuje apsolutnu većinu banaka u svijetu, kao i najveće brokerske kuće, berze, kompanije za trgovinu hartijama od vrijednosti i centralnih depozitara.

SWIFT sistem vam omogućava da:


  • transfer na strani račun do 5.000 USD ili protivvrijednost ovog iznosa u drugoj valuti bez prateće dokumentacije;

  • prebaciti na strani račun iznos veći od 5.000 USD ili protivvrijednost u drugoj valuti, uz predočenje pratećeg dokumenta: račun za studije, rezervaciju hotela i sl.;

  • prebaciti bilo koji iznos na inostrani račun, dokazujući blisku vezu primaoca - po pravilu davanjem ovjerene potvrde.

Neke banke mogu prebaciti bilo koji iznos sredstava na strani račun nerezidenta Ruske Federacije, pod uslovom da postoji dokument koji dokazuje da primalac nije rezident Ruske Federacije.

Važno je zapamtiti da svaka banka ima svoje uslove za transfere na strane račune, pa je važno da se upoznate sa ovim uslovima prije otvaranja bankovnog računa. Proces prenosa novca na strani račun uveliko je pojednostavljen činjenicom da sam pošiljalac ima račun u inostranstvu. Glavni uslov je pravi izbor pouzdane i stabilne banke sa dobrom reputacijom, sa kojom možete sarađivati ​​dugi niz godina. Kako ne biste pogriješili u izboru, iskoristite naše besplatne konsultacije o odabiru računa u stranoj banci.


Građani se u svakodnevnom životu često susreću sa potrebom transfera sredstava u inostranstvo. Roditelji šalju novac svojoj djeci koja studiraju na fakultetima u drugim zemljama, a oni koji dolaze u zemlju da rade šalju novac svojim rođacima. Međutim, nisu svi građani svjesni kako ovu operaciju izvesti brzo, povoljno i što je najvažnije - uz minimalnu proviziju.

Glavni načini transfera novca u inostranstvo

Postoje dva načina za slanje novca pojedincu preko banke: otvaranjem bankovnog računa i bez izvršenja ove operacije. Svaka metoda ima svoje prednosti i nedostatke, pa je logično svaku od njih detaljnije pogledati.

Prijenos sredstava sa računa na račun

Ova metoda je relevantna za one građane koji su stalno uključeni u proces transfera novca. Ovaj pristup je pogodan i za one koji žele izvršiti jednokratni, ali prilično veliki prijenos sredstava. Da biste izvršili ovu vrstu operacije potrebno je da uradite sledeće:

  • Idite u bilo koju banku sa svojim pasošem i tamo napišite zahtjev za otvaranje računa;
  • Potpišite ugovor o otvaranju računa i primite sve njegove detalje.

Najčešće ruske banke provode otvaranje računa za pojedinca besplatno ili uz malu naknadu. Račun važi na neodređeno vreme, ali ako se na njemu ne izvrše nikakve transakcije u roku od 1 godine, on se blokira.

Da biste prenijeli sredstva sa računa na račun pojedinca koji se nalazi u inostranstvu, potrebno je da odete u bilo koju ekspozituru banke servisera i popunite dokument za prijenos sredstava. Trebat će naznačiti:

  • podatke o računu pošiljaoca i primaoca sredstava;
  • iznos transfera;
  • valuta plaćanja.

Mnogi građani pogrešno vjeruju da će banka prilikom prijenosa novca sa računa na račun obavijestiti poreznu službu o transakciji, a primalac će morati čekati dozvolu Federalne porezne službe ili platiti naknadu za prijenos. U stvarnosti, finansijske institucije otkrivaju informacije o računima svojih klijenata samo na zahtjev agencija za provođenje zakona.

Među prednostima prijenosa sredstava u inostranstvu na račun pojedinca su sljedeći aspekti:

  • Plaćanja provizije za takvu operaciju su minimalna;
  • Lični račun se može koristiti više puta bez plaćanja za njegovo održavanje;
  • Primalac može podići transfer sa svoje kartice na bankomatu ako je vezan za račun;
  • Pošiljalac može prebaciti sredstva na depozitni račun primaoca i time ga osloboditi potrebe plaćanja provizije za podizanje gotovine.

Prenesite sredstva bez otvaranja računa

Ako građanin treba da pošalje malu količinu sredstava odjednom, onda je najbolje koristiti neki od sistema za transfer novca. Novac u inostranstvo možete slati putem Unistreama, Anelika, Western Uniona, Contacta, koji su posebni mehanizmi pod nadzorom finansijskih korporacija. Potonji sklapaju ugovore sa bankama iz različitih zemalja, koje djeluju kao posrednici u prijenosu sredstava.

Prilikom odabira odgovarajućeg sistema za transfer novca u inostranstvo, obratite pažnju na dvije stvari:

  • prisustvo ovog sistema u zemlji prebivališta primaoca;
  • iznos provizije za transfer.

Sve postojeće metode funkcionišu isto, pa stoga nema smisla plaćati više.

Za transfer sredstava u inostranstvo, pojedinac treba da ode u bilo koju banku koja radi sa odabranim sistemom, sa pasošem i popuni prijavu za prenos sredstava, navodeći svoje puno ime i prezime. primalac, država, grad prebivališta i iznos sredstava. Banka šalje pošiljaocu jedinstveni kod koji mora proslijediti primaocu. Kroz to će potonji moći podići novac.

Prijenos sredstava građaninu bez otvaranja računa koštat će više, ali se vrši trenutno i obrađuje se na jednostavniji način.

Zakonska regulativa transfera novca

Uprkos činjenici da banke drže u tajnosti detalje transfera novca, kretanje iznosa koji prelaze 600.000 rubalja prati služba finansijskog monitoringa. Ovo se radi samo sa jednom svrhom: da se zaustavi pranje novca u inostranstvu i druge lažne transakcije. Ovo pitanje je detaljno obrađeno u Saveznom zakonu-115. Najčešće će pošiljalac biti primoran da popuni poseban dokument koji otkriva porijeklo ove impresivne količine novca.

Sami transferi su regulisani Saveznim zakonom br. 161, koji otkriva:

  • glavni aspekti rada međunarodnog sistema koji omogućava bankama da prenose sredstva sa računa na račune građana;
  • osnovna pitanja prenosa sredstava kroz sisteme transfera novca.

Direktiva Centralne banke Ruske Federacije o stranim transferima fizičkih lica br. 1412 određuje da maksimalni iznos transfera ne bi trebalo da prelazi 5.000 USD u roku od jednog dana.

Čak i znajući sve zamršenosti slanja novca u inostranstvo, kako ne biste došli u tešku situaciju i ne bi imali dodatne troškove za plaćanje provizija, ima smisla uzeti u obzir sljedeće preporuke:

  • Bolje je prebaciti velike iznose na račun, a male preko sistema za transfer novca;
  • Od svih mehanizama za prijenos novca bez otvaranja računa, bolje je odabrati najjeftiniji sistem, jer visoke provizije nisu određene pouzdanošću i brzinom prijenosa sredstava, već reputacijom finansijske korporacije. Na primjer, najskuplji sistem za međunarodne transfere sredstava je Western Union;
  • Prilikom otvaranja bankovnog računa, primalac treba unapred da pita koliki je procenat provizije za podizanje primljenog novca.

Dakle, prenos sredstava u inostranstvo na pojedinca može se realizovati putem posebnih sistema ili preko bankovnih računa. Istovremeno, i u prvom i u drugom slučaju, ne biste trebali uzimati nikakvu dozvolu za obavljanje transakcija od porezne službe. Odabir načina prijenosa sredstava, zapravo, određen je samo iznosom koji se prenosi i troškom transakcije.