Krediti

Šta je lakše: hipoteka ili potrošački kredit? Šta je bolje i isplativije: hipoteka ili kredit? Razlika između potrošačkog proizvoda i hipoteke

Kada postoji potreba za nabavkom pozajmio novac potrebna za kupovinu kuće, često jedino rješenje koje vam pada na pamet je hipoteka. Za kupovinu stana ili kuće možete koristiti i druge kreditne proizvode, na primjer, potrošački gotovinski kredit. Koje su prednosti, a koje mane hipoteke u odnosu na potrošački kredit?

Prednosti i nedostaci stambenih hipotekarnih kredita

Kao i svaki kredit, hipoteka omogućava kupovinu imovine (poseban stan ili vlastitu kuću) bez pokušaja da se nadmaši stopa rasta štednje, rast cijena nekretnina i nivo inflacije. Odbacivši karakteristike koje su svojstvene svim vrstama kredita, procijenićemo specifične uslove za davanje hipotekarnih kredita.

Počnimo s najboljim aspektima hipoteke:

Neke od najnižih kamatnih stopa na kredite stanovništvu su za hipotekarne kredite. One mogu biti 10-16,25% na godišnjem nivou, jer su rizici neotplate prilikom zalaganja nekretnina kod banke minimalni.
Mogućnost dobijanja subvencija i kompenzacija od države, smanjenje stope na 7-8% godišnje.
Veličina hipoteke ovisi o solventnosti i pouzdanosti zajmoprimca.
Dug period zaduživanja - do 30 godina, što u kombinaciji sa niskom kamatnom stopom rezultira malim mjesečnim otplatama za otplatu kredita.

Negativne karakteristike stambenog kreditiranja u okviru hipotekarnih programa:

Ogromna preplata za korištenje pozajmljenih sredstava i servisiranje kredita za nekoliko desetljeća - može biti nekoliko puta veća od cijene kupljenog stana.
Potreba da se napravi kapara od lična sredstva u iznosu od 10-30% troškova stanovanja - ovaj iznos će se morati uštedjeti.
Veliko dodatni troškovi za dobijanje hipoteke, posebno: plaćanje usluga organizacije trećih strana koji će pomoći u pripremi dokumenata, odabiru odgovarajuće opcije stana, procjeni imovine pod hipotekom, osiguranju rizika od gubitka ili oštećenja i obavljanju drugih povezanih radnji.
Nemogućnost uzimanja velika količina u okviru hipotekarnog programa. Na hipoteku je teško dobiti manje od pola miliona, jer su režijski troškovi banke za njeno izdavanje previsoki, a ekonomski nije isplativo davati tako male iznose pozajmljenih sredstava. Ako kupite jeftin stan u malom gradu ili jeftinu kuću na selu, ili nemate dovoljno da kupite željeni stan, banka može odbiti izdavanje hipotekarni kredit.
Ograničavanje korištenja nekretnine na puna otplata zajam U stanu se može živjeti, ali izdavanje, uređenje preuređenja, preduzimanje rekonstrukcije, poklanjanje ili nasljeđivanje, upis ostalih članova porodice u njega moguće je samo uz dozvolu banke povjerioca.

Ne treba gubiti iz vida psihološke karakteristike koje mogu izazvati nelagodu i povećanu emocionalnu razdražljivost zajmoprimca koji se nalazi u ropstvu dugi niz godina. Stresnu situaciju može pogoršati činjenica da banka ne prima sredstva prijevremena otplata kredit bez značajnih kazni i nemoguće je ubrzati proces otplate duga. Ova zavisnost od zajmodavca posebno je izražena kada se jednostrano menjaju uslovi ugovora o kreditu i povećava kamatna stopa.

Prednosti i nedostaci potrošačkog kredita za stanovanje

Za kupovinu stana možete obračunati potrošački kredit u gotovini. Neke banke nude primanje do nekoliko miliona rubalja u bilo koju svrhu bez registracije stečene nekretnine kao kolaterala.

Hajde da pričamo o tome povoljni aspekti kupovina stambenog prostora potrošačkim kreditima:

Velika brzina razmatranja zahtjeva i obezbjeđenja sredstava;
Dostupnost i manje strogi zahtjevi za potencijalne zajmoprimce;
Minimalni paket dokumenata;
Garancija može biti garancija;
Možete primiti bilo koji iznos;
Nema potrebe za vlastitom štednjom;
Sa dobro odabranim kreditni proizvod– minimalna preplata za korišćenje kreditna sredstva.

Nedostaci potrošačkih kredita: umjesto da živite dugi niz godina u strahu od mogućeg gubitka stana pod hipotekom, plaćate banci mjesečno za nekretninu.

Hipoteka kao vrsta kredita

Mnogi ljudi ne znaju da su nekada ljudi dobijali stan besplatno, a sada je to gotovo nemoguće za civila koji nije u srodstvu sa snagama sigurnosti i nekim budžetskim organizacijama.

Stoga se pred građanima postavlja pitanje poboljšanja uslove za život sebe, djecu ili unuke. Ne može svatko priuštiti kupovinu stana bez pribjegavanja novcu, pa onda počinju razmišljati o tome kako najbolje riješiti problem uz najnižu cijenu i šta je isplativije kupiti.

Hipoteka je vrsta kredita koji banka izdvaja na određeni vremenski period gotovina za sticanje nekretnine sa ograničenjem raspolaganja ovom imovinom od strane vlasnika, izdato bez zaloga. Banke se trude da pozajmljeni novac vrate kamatom, a osiguranje nekretnina je najbolja garancija, pa je kamata na hipotekarni kredit niža nego na ostale kredite.

Karakteristike hipoteke

Pozitivni aspekti uzimanja hipoteke su sljedeći:

Stopa kredita je niža od ostalih vrsta zaduživanja.
Trajanje ugovora umanjuje iznos mjesečne uplate.
Obavezno osiguranje zajmoprimca i imovine omogućit će otplatu kredita korištenjem osiguranja u slučaju nepredviđenih okolnosti.
Dužnik dobija mogućnost da umanji poresku osnovicu za iznos plaćanja.
Za uplatu ili smanjenje glavnog duga možete koristiti materinski kapital.
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku osiguravajuća kuća i banka će potvrditi pravnu čistoću stana i nemogućnost osporavanja kupovine od strane trećih lica.
Mogućnost da se ponašate kao sudužnici za članove porodice, što vam omogućava da povećate iznos kredita.
Mogućnost ulaska u program sa povlaštenim uslovima.

Pored prednosti sastavljanja sporazuma, postoje i nedostaci:

Zaključak ugovor o hipoteci Za prikupljanje i provjeru paketa dokumenata od strane banke biće potrebno dosta vremena.
Biće troškovi za osiguranje klijenta i kupljene nekretnine, te za procjenu nekretnine.
Ako je klijentu potreban mali iznos, banka možda neće biti zainteresovana za izdavanje kredita.
Kupljenim stanom možete raspolagati, pokloniti ga, prodati, zamijeniti na kraju ugovora.
Nije svaki stan pogodan za banku kao zalog za kredit, potrebna je nekretnina od akreditovanih investitora.
Potrebno je uplatiti učešće od 10 posto kredita.
Ako starija osoba želi da podigne kredit ili su sudužnici starije osobe, to može dovesti do skraćenja roka trajanja ugovora i, shodno tome, povećanja mjesečnih plaćanja.
Nakon što ispuni uslove ugovora, zajmoprimac će morati da ukloni ograničenja u pogledu raspolaganja stanom, što će potrajati.

Šta je potrošački kredit

Potrošački kredit banka daje zajmoprimcu za novac za određenom periodu, obično je kratkoročno, može se koristiti za bilo koju namjenu, ovisno o iznosu, ne zahtijeva imovinu kao zalog.

Prednosti uzimanja potrošačkog kredita:

Zahtjev se obrađuje brzo, mali paket dokumenata.

Obavezno osiguranje nije potrebno.
Za značajan iznos kredita potreban je kolateral.
Vrsta kupljenog stambenog prostora ne mora biti odobrena od strane banke.

Čak i uz dobra primanja, ako ima djece, hipoteka izgleda bolje ako se okolnosti promijene. Smanjena kamata i mogućnost potpisivanja ugovora na period do 30 godina omogućavaju plaćanje kupovine stana bez veće štete po budžet.

Odluku o odabiru vrste kredita morate donijeti nakon što ste ozbiljno razmotrili sve mogućnosti i posljedice ovog koraka. Što je bolje, hipoteka ili kredit, u svakoj konkretnoj situaciji izbor može biti različit, u zavisnosti od svrhe za koju se stan kupuje. Ako imate ušteđevinu i trebate mali iznos i brza obrada Ukoliko imate mogućnost da odmah nakon kupovine stan raspolažete, bolje je razmisliti o dobijanju neciljanog kredita.

Ako nemate ušteđevinu, zakupnina, a najam je uporediv sa otplatom kredita, onda treba bolje pogledati mogućnost uzimanja hipoteke, bolje je stalno plaćati svoju nekretninu nego plaćati vlasniku tuđe kuće.

Profitabilnost određene vrste kreditiranja zavisi od specifičnih okolnosti i mogućnosti pojedinca.

Šta odabrati hipoteku, ili potrošački kredit Kada kupujete kuću, pogledajte sljedeći video:

18. jul 2018 Priručnik za pomoć

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Hipoteka ili kredit: što je bolje?

Kupovina vlastitog doma je najznačajnija kupovina u životu osobe. Dobro je ako vam prihodi omogućavaju da akumulirate potrebnu količinu gotovine u relativno kratkom vremenskom periodu.
Ali za većinu Rusa jedina opcija je korištenje pozajmljenih sredstava od banke. Koji kreditni program odabrati: hipotekarni ili potrošački? Hajde da uporedimo uslove, prednosti i nedostatke.

Prije nego što tražite odgovor na pitanje koje je prilično relevantno za mnoge Ruse: "Hipoteka ili zajam: što je isplativije?", morate odlučiti o ključnim točkama:

Iznos potrebnog iznosa kredita.
Optimalni rok kredita.
Namjena kupljenog stambenog prostora

Na osnovu postojećih bankarskih ponuda, lako je uočiti da je potrošački kredit bez kolaterala ograničen na iznos od oko 500.000 rubalja. Hipoteka pruža mogućnost zaduživanja sredstava u značajno većem iznosu odjednom.

Za obračun optimalno vreme otplata kredita kreditni stručnjaci Savjetuje se da počnete od utvrđivanja iznosa mjesečne uplate. Ne bi trebalo da prelazi 30% ukupnog prihoda. Za potrošačke kredite, rok kredita je ograničen na 5 godina (u rijetkim slučajevima - 7 godina), hipotekarni kredit se može izdati do 30 godina.

Hipotekarni kredit prati i nametanje tereta na kupljenu nekretninu. Prema čl. 12 i odredbe Ch. V Zakona o hipoteci (zalogi nepokretnosti) od 16. jula 1998. br. 102-F3, postoji niz ograničenja u korišćenju stambenog prostora čije nepoštovanje može dovesti do toga da banka bude hipotekarni poverilac. zahtijevajući od banke da prekine ugovor o zajmu i otplati ceo dug odjednom.

Na primjer, ako to nije predviđeno ugovorom sa bankom, ne možete upisati treća lica u stambeni prostor pod hipotekom niti ga izdavati. Prodaja kuće je takođe komplikovana potrebom da se unapred otplati postojeći hipotekarni dug. Neosigurani potrošački kredit omogućava vam da raspolažete postojećim stambenim prostorom po vlastitom nahođenju.

Pored ovih glavnih tačaka koje određuju profitabilnost kreditni programi Na osnovu njihove namjene, postoje i druge nijanse za poređenje.

Hipoteka ili zajam: uporedite zahtjeve banke

Da bi aplicirala za kredit, banka samo treba da provjeri zajmoprimca, njegovu solventnost i solventnost. Na mnogo načina, ovi osnovni kriteriji potvrđuju dostavljena potvrda o prihodima i prisustvo garancije.

Prilikom uzimanja hipoteke, pored kandidature zajmoprimca, pažljivo se provjerava i kupljeni stan. Ovo značajno utiče na vreme obrade aplikacije.

Ako je dobro kreditna istorija Zajmoprimac može dobiti traženi iznos kredita u roku od 1 radnog dana, ali za razmatranje mogućnosti davanja hipotekarnog kredita banci je potrebno 5 radnih dana.

Ne znate svoja prava?

I naravno, paket dokumenata potrebnih za podnošenje zahtjeva za hipoteku znatno premašuje broj dokumenata potrebnih za podnošenje zahtjeva za potrošački kredit.

Prikupljanje dokumenata za hipotekarni kredit, naknadna registracija kod Rosreestra, servisiranje (produženje osiguranja i potvrde o tekućem prihodu) zahtijeva dodatna ulaganja i vrijeme od zajmoprimca.

Hipoteka ili zajam: uporedite kamatne stope

Zahvaljujući aktivnostima OJSC "Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje" (AHML, sada preimenovana u JSC "DOM.RF"), koju je osnovala Vlada Ruske Federacije 1997. godine u skladu sa Rezolucijom br. 1010 od 26. avgusta 1996. godine, bankarstvo hipotekarni programi se stalno unapređuju, uslovi registracije se pojednostavljuju, a kamatna stopa smanjuje.

Trenutno izdavanje potrošačkih kredita prati kamatna stopa u rasponu od 12-22% godišnje (ekspresni krediti su prilično skupi, ne vredi ih uzeti u obzir), a za hipoteke kamatna stopa se kreće od 9-14% godišnje. godišnje (za devizne kredite nešto niže).

Hipoteka ili zajam: poređenje dodatnih troškova

Osiguranje. Hipotekarni kredit, kao i svaki osiguran zajam, prati obavezno osiguranje kolaterala. Štaviše, u slučaju osigurani slučaj, sredstva će se koristiti za nadoknadu gubitaka, pre svega, banci, a ne zajmoprimcu, u skladu sa tačkom 2. čl. 36 Zakona o hipoteci (zalogi nepokretnosti) od 16.07.1998. godine br. 102-F3.
Dok je kod osiguranja vlastitog doma bez tereta moguće ostvariti naknadu u slučaju gubitka stambenog prostora bilo za trenutni ili remont u slučaju osiguranog slučaja.

Isto se može reći i za obavezno osiguranježivot i zdravlje zajmoprimca i osiguranje vlasništva- sva sredstva će se koristiti za nadoknadu nastalih gubitaka banci, a ne zajmoprimcu i njegovoj užoj rodbini (u slučaju smrti). Ovo je prilično značajan nedostatak nametnutog hipotekarnog tereta.
Nezavisna procjena stanovanja. Kod hipoteke, trošak procjene kuće u potpunosti pada na zajmoprimca i obavezan je. Izrada drugih dokumenata i njihovo dovođenje u odgovarajuću formu takođe zahtevaju početna ulaganja.

Hipoteka ili kredit: uporedite uslove

Najprijatniji trenutak pri podnošenju zahtjeva za hipoteku je pravo na ostvarivanje poreskog odbitka (pogledajte Kako dobiti odbitak poreza na imovinu za hipoteku) i isplatu materinskog kapitala kao kapare (vidi. Hipoteka na materinski kapital: koji su uslovi za učešće?) .

Također je vrijedno napomenuti ček za pravna čistoća kupljenog stambenog prostora ne samo od strane korisnika kredita, već i od strane službe obezbeđenja banke i osiguravajućeg društva. Dodatne garancije da kupoprodajna transakcija neće biti naknadno osporena pruža osiguranje vlasništva.

Nedostatak hipoteke je ograničenje u izboru sekundarnog i primarnog stanovanja. Mnoge opcije su odmah odsječene, na primjer, za nove zgrade od strane investitora, koje iz nekog razloga ne odgovaraju banci, ili stanove koji ne ispunjavaju uslove banke u pogledu tehničkog stanja ili lokacije.

U slučaju hipoteka, banke bolno reaguju na upis maloljetne djece ili građana sa smetnjama u razvoju - jer to uzrokuje poteškoće u ostvarivanju prava tereta ukoliko korisnik kredita izbjegava plaćanje kredita. Za zajmoprimca takav uslov je teško prihvatljiv; većina beneficija koje ta lica mogu ostvariti samo ako trajna registracija u mjestu prebivališta.

Dakle, sumirajući razmatrane prednosti i nedostatke potrošača i hipotekarni kredit možemo zaključiti da ne postoji univerzalni odgovor na pitanje „šta je bolje: hipoteka ili kredit“. U svakom poseban slučaj, i kredit i hipoteka mogu se pokazati kao najisplativiji za potencijalnog zajmoprimca.

Preskup alat za rješavanje problema. Drugi smatraju da im je ovo jedina šansa da trenutno dobiju stan. Istovremeno, za plaćanje banci je potrebno veoma dugo. Ali postoji još jedno rješenje - uzmi Stambeni kredit.

Šta je to?

Stambeni kredit je poseban oblik kreditiranja koji ne uključuje prijenos imovine kao kolaterala na banku. U ovom slučaju jednostavno izdajete ciljani kredit za kupovinu kuće ili stana. Istovremeno, ima niz svojih karakteristika. Stambeni krediti postaju sve popularniji. To je zbog njegovih glavnih prednosti:

Komparativna jednostavnost dizajna;
Nema potrebe za osiguranjem;
Nedostatak bankovnog kolaterala na nekretninama.

Ali ovaj oblik kredita ima i svoje nedostatke. Mjesečne uplate su obično prilično visoke. To je zbog činjenice da je kredit dizajniran na samo nekoliko godina.

Po čemu se razlikuje od hipoteke?

Hipoteka je oblik osiguranja koja se stavlja na kuću za cijeli period otplate duga. Nekretnina je u vlasništvu zajmoprimca, a prenosi se na zajmodavca samo u slučaju kašnjenja u otplati kredita. Što se tiče stambenog kredita, on je vezan samo za plaćanje duga i kamate za korištenje.

Bilješka! Kredit se izdaje za određenu namjenu, što je predviđeno uslovima kredita. Po pravilu, prilikom apliciranja za stambeni kredit potrebna su dva žiranta. Ali nećete morati da založite svoj dom kao zalog.

Za žirante važe sljedeći zahtjevi:

Prihodi jednog od žiranata moraju biti srazmjerni prihodima zajmoprimca;
Žiranti moraju imati službeni posao;
Starost žiranata mora biti u granicama koje utvrđuje banka.

Budući da hipoteka uključuje upis zaloge na kupljenu nekretninu, banka ne rizikuje ništa. Ako plaćanje nije izvršeno, može prodati kolateral. Iz tog razloga banke pružaju više isplativi uslovi na hipoteku. S druge strane, ako ne plaćate stambeni kredit, ne rizikujete svoju imovinu.

Dakle, razlikuju se sljedeće razlike:

Glavna razlika se odnosi na vlasništvo nad kupovinom. U slučaju stambenog kredita, osoba odmah postaje vlasnik. U slučaju hipoteke, banka postavlja založno pravo na imovinu, koje se ne oslobađa sve dok se dug ne otplati u potpunosti.
Da biste dobili hipotekarni kredit, morate dokazati svoju pouzdanost kao platitelja. I kupljena imovina mora biti likvidna. Ako uzmete stambeni kredit, biće vam potrebni žiranti.
U slučaju stambenog kredita ukupan iznos preplata će biti mnogo manja. Ali ovo dolazi sa značajnim smanjenjem roka otplate, što znači da će vaše mjesečne uplate biti mnogo veće nego kod hipoteke.
Hipoteka se može otplaćivati u periodu do 30 godina. U ovom slučaju kupac prilično značajno preplaćuje. Ovo optimalno rešenje za one koji nemaju sredstava da kupe svoj dom. Ali ako zajmoprimac ima oko 70% cijene stana, postaje moguće otplatiti kredit mnogo brže.

Osnovni uslovi i zahtjevi za zajmoprimce

Stambeni kredit se izdaje na relativno kratak vremenski period. U rijetkim slučajevima, može se uporediti sa hipotekom. U pravilu se izdaje na 5-7 godina. Što se tiče hipoteke, ona traje do 25-30 godina. U prosjeku, iznos stambenog kredita je ograničen na 10-15 miliona rubalja. Da biste ga dobili, morate ispuniti niz uslova. Mogu se razlikovati u različite banke. Dakle, da biste dobili milion rubalja, moraćete da potvrdite mjesecna zarada, koji mora prelaziti 50 hiljada rubalja.

Postoje ograničenja u pogledu termina i iznosa. Specifični pokazatelji će zavisiti od specifičnog izbora banke i njenih zahteva.

Čak i pri odabiru stambenog kredita potrebna je uplata, čiju veličinu određuju mnogi faktori. Mnogo je određeno sljedećim parametrima:

Za vrijeme trajanja ugovora,
Individualni zahtevi banke,
Vrsta nekretnine – objekat u izgradnji, novogradnja, sekundarno stanovanje.

Možda postoje neke druge karakteristike koje utiču na iznos učešća. U prosjeku, njegova veličina je 15-20 posto. Nakon registracije dobit ćete isplatu kamate i ostatak duga.

Davanje stambenog kredita u novogradnji

Ovo ima svoje specifičnosti. Od vas će se možda tražiti da uplatite kaparu, koja će ostaviti najmanje 30-40%. mjesečne uplate u određenom procentu, koji je obično oko 15%.

Prilikom kupovine stana od akreditovanog investitora dodatna dokumenta nije potrebno. Da bi se olakšala procedura za dobijanje stambenog kredita, investitor mora proći akreditaciju banke. Obično se prije svega sastavlja ugovor građevinski radovi. Iz tog razloga, potrebno je pažljivo odabrati programera, provjeravajući njegovu pouzdanost.

Kako i gdje kupiti stan na kredit

Da biste kupili stan na kredit, morate procijeniti vlastite sposobnosti u servisiranju velikog kredita. Da biste to učinili, važno je identificirati sljedeće parametre:

Koliko godina vam je ostalo do penzije?
Prosječni mjesečni troškovi porodice;
Ukupni prihodi zaposlenih članova porodice;
Štednja koja se može iskoristiti kao kapara;
Približna cijena stanovanja.

Odaberite nekoliko programa u nekoliko banaka. Zatim ih kontaktirajte kako biste razgovarali o uslovima kredita. To je zbog činjenice da se tokom procesa konsultacija može pojaviti Dodatne mogućnosti i plaćanja o kojima nema informacija na web stranicama banaka. Možete podnijeti preliminarni zahtjev za kredit kako biste saznali koliko vam banka može ponuditi. Period za donošenje odluke kreće se od dva dana do mjesec dana.

Nakon što stan odobri banka, vrši se transakcija. Po pravilu se od kupca uzima depozit za stan kako bi prodavac prestao da traži kupce. Ovaj iznos će biti mali, ali dovoljan da nadoknadi gubitke u slučaju transakcije. Nakon što je kupoprodajni ugovor potpisan između kupca i prodavca, banka vrši transfer novca.

Tabela za poređenje ponuda banaka

Banka	Program	Suma	Početna naknada	Kamatna stopa	Kreditni rok
Sberbank Rusije	"Kupovina gotovog stambenog prostora"	Od 300.000 rubalja do 15 miliona rubalja	Od 20%	Od 12,5%	Do 30 godina starosti
VTB 24	"Kupovina gotovog stambenog prostora"	Od 1,5 do 90 miliona rubalja	Od 15%	Od 13,5%	Do 30 godina starosti
Gazprombank	"Kupovina stana"	Od 500.000 rubalja do 8 miliona rubalja	Od 20%	Od 11,35%	Do 30 godina starosti
Sovcombank	“Kredit osiguran nekretninama”	Od 1 do 15 miliona rubalja	Od 20%	Od 14,99%	Do 15 godina
Deltacredit	"Kredit za stan ili dionicu"	Od 600.000 rubalja	Od 15%	Od 12,5%	Do 25 godina
Raiffeisen banka	„Stan na sekundarno tržište»	Do 20 miliona rubalja	Od 15%	Od 11%	Do 25 godina

Kako dobiti kredit za poboljšanje uslova života

Kada treba da dobijete kredit za prvi stan, često nastaju problemi. Ali ako ga već imate, a želite da poboljšate svoje životne uslove, možete koristiti kreditna sredstva. Banke nude programe za poboljšanje vašeg smještaja. U ovom slučaju, sredstva se obezbjeđuju uz osiguranje postojećeg stambenog prostora. Primljena sredstva možete koristiti po vlastitom nahođenju za popravke ili poboljšanje karakteristika stana ili kuće.

Standardni zahtjevi su sljedeći:

Starost zajmoprimca je od 21 do 60 godina,
Službeno radno iskustvo od najmanje šest mjeseci,
U prosjeku, kredit se daje na period do 15 godina.

Bilješka! Stambeni kredit možete dobiti ne samo za kupovinu nove nekretnine, ali takođe za popravku ili rekonstrukciju postojećeg stambenog prostora ili neki njegov dio.

Uslovi kreditiranja:

Minimalni iznos kredita je 300 hiljada rubalja, a za Moskvu i moskovsku oblast - 600.000 rubalja.
Maksimalni iznos kredita je 10 miliona rubalja, ali ne više od 50% vrednosti stana pod hipotekom.
Rok otplate pozajmljenih sredstava kreće se od 3 do 15 godina.
Kamatna stopa je 15,5%.

Delta Credit ima obezbeđen program za poboljšanje uslova stanovanja. Ima sljedeće glavne parametre:

Kako dobiti kredit za sekundarno stanovanje

Prije svega, morate odlučiti. Prema zakonu, sekundarna imovina je imovina za koju je imovina već primljena. U ovom slučaju godina i stanje zgrade nisu bitni. Stoga sekundarno može biti dovoljno stara kuća, i relativno nedavno izgrađena.

Da biste dobili kredit, prvo morate odobriti zahtjev za kredit. Da biste to učinili, preporučljivo je odabrati nekoliko banaka. Prikupite paket dokumenata za njih i odobrite iznos kredita. Kada je iznos poznat, možete odabrati stan. Ne zaboravite da upozorite prodavca da ćete transakciju platiti kreditnim sredstvima. Kada se ugovor između vas i prodavca zaključi, banka će uplatiti potreban iznos za stan. I sve što treba da uradite je da platite uplate.

Šta je bolje, hipoteka ili stambeni kredit? Svako rješava ovaj problem na svoj način. Jedna od prednosti hipoteke je mogućnost otplate kredita u relativno dugom vremenskom periodu. male količine. Ali ako imate glavnicu i ne nedostaje vam mnogo za kupovinu kuće, stambenog prostora zajam će učiniti na najbolji mogući način. U tom slučaju možete otplatiti preostale troškove stanovanja u relativno kratkom vremenskom periodu.

Što je bolje, stambeni kredit ili hipoteka - na videu

Prednosti na ovaj ili onaj način stambeno pitanje Objašnjavaju stručnjaci Sberbanke.

Posljednje ažuriranje: 04-01-2020

Za zajam pod takvim uslovima od 2 miliona rubalja na period od 10 godina, brojke su sljedeće:

mjesečna uplata - 28.694 rubalja;
ukupan iznos plaćanja - 3.443.303 rubalja;
preplata kamate na kredit - 1,443,303 RUB.

Treba imati na umu da Sberbank izdaje i jeftinije hipotekarne kredite.

Na primjer, stopa hipoteke za kupovinu stambenog prostora u novoj zgradi s državna podrška iznosi 11,4%, stopa kredita za kupovinu stana na sekundarnom tržištu je 11,25%.

ALI, važno je zapamtiti da ćete za dobijanje hipotekarnog kredita morati prikupiti više dokumenata () nego da dobijete zajam. Takođe morate imati i akontaciju, zavisno od uslova, 10-20%.

Postoje hipoteke bez učešća, ali ih ne nude sve banke i stopa je obično 2-3% viša.

Proračun troškova potrošačkog kreditiranja

U istoj Sberbanci stopa za potrošački kredit bez kolaterala je 14,9%, a kredit sa garancijom pojedinci - 13,9%.

Obračun plaćanja za potrošačko kreditiranje po 13,9% (isplata anuiteta):

mjesečna uplata - 30.933 rubalja;
ukupan iznos plaćanja - 3.711.978 rubalja;
preplata kamate na kredit - 1.711.978 RUB.

Ovdje treba razjasniti jednu važnu tačku. Najvjerovatnije toliki iznos, za takvo dugoročno, nijedna banka vam neće dati takvu kamatu, a ako daju, stopa će biti ne manje od 17% godišnje.

Pod takvim uslovima, otplata kredita iznosit će 34.759 rubalja, a preplata za cijeli rok iznosit će 2.171.143 rubalja.

Hajde da sumiramo

Čak i ako uzmete potrošački kredit za koji garantuju minimalno fizička lica kamatna stopa, koštaće znatno više od hipoteke.

Za kredit od 2 miliona rubalja. za period od 10 godina brojke su sljedeće:

Mjesečna uplata potrošačkog kredita premašuje otplatu hipoteke za 2.239 RUB. (po stopi od 17% razlika je 6.065 rubalja)
ukupna preplata po kreditu se povećava za 268.675 RUB. (po stopi od 17% razlika je 727.840 rubalja)

Stoga, ako vam je potreban pozajmljen novac za kupovinu kuće, morate uzeti hipoteku - čak i ako je nije lako dobiti.

Nakon što prikupite sve dokumente za hipoteku, čak i ako za to treba mjesec ili dva (u stvari, nekoliko sedmica), na kraju ćete uštedjeti skoro polovinu cijene stana samo smanjenjem preplate.
On porodični budžet opterećenje će biti manje (Pročitajte: - korisno za hipoteku).
Ako vas ova veličina mjesečnih plaćanja ne plaši, onda možete uzeti hipoteku s razlikom. plaćanja i na kraju uštedite još više novca.