Šta depozit dozvoljava? Šta je depozit u banci - razlike od depozita i kako otvoriti depozit. Šta je gotovinski depozit u banci?

Depozit. Šta je to?

Recimo da ste kao rezultat nekih uspješnih novčanih transakcija, primjene vaših vještina i inteligencije, poznavanja zakona tržišta, stekli određenu svotu novca. Opasno je ulagati u nešto bez poznavanja mnogih suptilnosti. Postavlja se pitanje: kako uštedjeti novac, a da ga ne izgubite? savremenim uslovima dok ne shvatimo kako ih koristiti. Štaviše, želio bih i nekako povećati kapital koji je nastao. Tu nastaje koncept depozita. Šta je to?

U svakodnevnom životu to jednostavno nazivamo depozitom. Sam koncept depozita je veoma interesantan. Istorija njegovog nastanka seže u antičko doba.

Grčka, V-IV vek pne. e.

Postoji tzv srednja klasa. Društvo je već jasno podijeljeno na klase. Imovinski staleži nabavljali su dragocjenosti koje je trebalo nekako uskladištiti i zaštititi, zaštititi od razbojnika. Nakit, zlato i ukrasi bili su spakovani u razne posude i lonce. Na njima moraju biti ispisani datum i ime vlasnika. Sve je to odneseno u hramove, jer Vjerovalo se da je ova zemlja sveta i pod zaštitom bogova. U to vrijeme sve je više podsjećalo na čuvanje bogatstva u modernim sefovima. Ove vrijednosti nisu ni na koji način korištene, kamate po našem razumijevanju nisu akumulirane, dakle, prvi depoziti uopće nisu bili novčani. Sve je jednostavno pohranjeno da se ne izgubi ili ukrade.

Uskoro se pojavljuje novac. U Grčkoj mnogi gradovi počinju da štampaju svoje. Postoji potreba za razmjenom drugačiji novac. Pojavljuje se klan trapezita (mjenjača) i kao rezultat toga organizacija prostorija (obroka) za izvođenje takvih operacija. Po svojim funkcijama, ova jela se mogu nazvati prvim bankama. Mjenjači su tražili naplatu za svoj rad, trudili su se da ono što su nakupili ne pohranjuju, već da daju za rast.

Shodno tome, u Grčkoj je već tada ostvarena želja osobe da novac ne drži kod kuće i strah za njegovu sigurnost, prebacujući odgovornost na mjenjače i dobijajući određene garancije.

I vek pne - I vek nove ere. e. Drevni Rim

Počeci pravnih pravila koja određuju odnos između čovjeka i države nastaju u Rimu. Formiran je koncept depozita. Ovo je opći naziv za denominacije ili stvari koje se prenose na skladište. Već u starom Rimu takve su hipoteke počele da se kupuju precizno novčani ekvivalent. Čuvari ovih depozita počeli su koristiti pohranjena sredstva. U istom periodu pojavilo se interesovanje. Pojavljuju se garancije i norme za investitore.

Bankari su se tada nazivali mensarii. 350. godine prije nove ere prvi put se pominju depoziti za određene periode, koji su u suštini bili zajmovi: plaćale su se kamate, a novac su koristili poslovni ljudi na dogovoreno vrijeme. Zaključen je poseban ugovor o plaćanju kamate. Doplata na kamatu je bila zabranjena. Kažnjeni su oni koji su izbjegli vraćanje depozita.

XVI-XVII vijek

U radu institucija koje su tada postojale bile su tri oblasti rada: skladištenje sredstava, razmjena i obračun. Depozitni bankari ne samo da nisu plaćali, već su i naplaćivali naknade za čuvanje novca. Godine 1609. banke su iz depozitnih i novčanih institucija pretvorene u kreditne i depozitne institucije. Pojavila se prva svjetska banka - Amsterdam. Tada su prvi put počeli da se isplaćuju krediti sa kamatama i kamatama na depozite.

Gradovi u Evropi dobijaju standardne gradske karakteristike i razvija se samouprava. Ovo je vrijeme geografskog putovanja, kolonizacije. Menadžeri proizvodnje imaju dodatni novac. Oni su prvi naučili kako da pohranjuju novac u bankama; trgovci i esnafovi ulažu svoj besplatni novac u posao.

Izdan je privatni račun ili račun. Količina sredstava je rasla, ovaj proces je postao poznat. Poslovni ljudi su cijenili pogodnost ovog oblika skladištenja novca. Deponovanje je postalo upadljiva karakteristika razvoja kapitalističkog društva, poluga za razvoj poslovanja i način unapređenja privrede i države.

Danas

Istorija nastanka koncepta depozita je zanimljiva, ali u naše vrijeme njegova suština se značajno promijenila. Ali jedno ostaje jasno, ovo je investicija.

Postoji mnogo opcija:

hitno;
neograničeno;
štednja;
sa kamatom plaćenom na zahtjev i kamatom plaćenom na kraju roka.

Dakle, depozit je određeni iznos vašeg novca koji ste položili na željeni vremenski period, određeni. Banka ih koristi, obračunava i plaća kamatu. Ovo je dug banke prema vama, koji se mora vratiti. Prilikom pokretanja vlastitog posla, na primjer, klijent traži efikasan metod povećati svoju štednju. Takođe, depozit mogu biti važni papiri u ime fizičkog ili pravnog lica u ugovorenom procentu.

Vrste depozita:

ovo je iznos koji se prenosi uz kamatu;
to su papiri ili novac koji se čuvaju u carinskim, pravosudnim, upravnim institucijama koji podležu vraćanju u datom roku pod datim uslovima - to su određena sredstva koja se prenose na specijalizovanu organizaciju;
to su sredstva drugih organizacija i pojedinaca koja su privremeno pohranjena u banci;
ovo je gotovina ili bezgotovina u bilo kojoj valuti.

Važeće zakonodavstvo reguliše ovaj proces kao novac ili hartije od vrednosti, doprinose za plaćanje dažbina, takse, poreze i obezbeđenje potraživanja.

Depozit se takođe koristi kao:

ulaganje na račun klijenta, ili u obliku garancija za preuzete obaveze;
doprinose za plaćanje dažbina i taksi.

Objekti industrijska proizvodnja, plate zaposlenih, novac na računima državnih institucija koji se još ne koriste, sve to može biti depozit. Glavna stvar su sredstva od rada sa klijentima - depoziti. Naša situacija je sledeća: rastu cene, inflacija. Novac koji smo akumulirali s takvim poteškoćama depresira. Postaje neisplativo čuvati ih kod kuće u tegli. Stoga je sasvim razumno koristiti depozitne usluge kako biste sačuvali svoju ušteđevinu.

Glavne vrste depozita u Ukrajini:

valuta,
multivaluta,
bi-currency.
index.

Depozit u valuti

Prednosti: održavanje i otvaranje depozita je besplatno, moguće je dopuniti račun po želji, povlačenje dijela sredstava je dozvoljeno (ne svugdje). Pažljivo pročitajte ugovor o tome. Moguća je kapitalizacija (dodavanje obračunate kamate na iznos glavnice)
Minusi: % je mali, samo 3-4% godišnje, gubi se kada se dio ukloni.

Multivalutni depozit

Predlaže se polaganje depozita u dolarima, eurima i rubljama.

Prednosti: povrat na depozit pada zbog promjena tečaja, ali stope variraju drugačije, možete prenositi novac s jednog na drugi. (ako je to navedeno u ugovoru).
Minusi: % mali. Ovo nije prikladno za dugotrajno skladištenje. Provizija se naplaćuje prilikom prijenosa novca iz valute u valutu.

Ako želite povećati iznos, ova opcija je prikladna!

Dvovalutni depozit

Ovo je kombinacija depozita i tržišta valuta. Povećajte svoj prihod.

Prednost: sami biramo valutu kada primamo novac.
Minusi: u vezi sa:

- euro i dolar

— stope dolara i eura su niske

—% se gubi prilikom podizanja gotovine,

Koristite ovu opciju ako želite otvoriti depozit na duže vrijeme.

Indeksirani depozit

Zavisi od vrijednosti imovine. Na kraju ćete dobiti nagradu, ali ako su vrijednosti porasle u cijeni, ne, dobit ćete mali procenat. Dobro za kratkoročni depoziti. Profitabilnost je visoka. Kada imovina padne, rizik se smanjuje.

Ako imate pasoš sa sobom i navršite 18 godina, možete ga otvoriti i krenuti u jednom od ovih smjerova.

Kada pokušavate da akumulirate, sačuvate i povećate svoju štednju, uzimajući u obzir ogroman broj opcija depozita (redovni, oročeni, štedni, sa isplatom kamate na kraju roka, penzija), pažljivo razmislite o izboru svoje opcije. Pažljivo pročitajte ugovor, obraćajući pažnju na svaki mali detalj.

Prošla su vremena kada smo svoju dragocjenu ušteđevinu čuvali u ormarima i komodama ispod posteljine i odjeće. Došla su drugačija vremena. Iskoristi ga savremenim metodama povećanje kapitala. Pročitajte literaturu, udubite se u nju i vaš novac će početi raditi za vas!

) poznat je svima koji su se obratili bankarskoj instituciji radi otvaranja depozita. Izraz „bankarski depozit“ odnosi se na novčani iznos ili hartije od vrijednosti koje se prenose banci radi čuvanja i primanja prihoda u vidu kamate na depozit za određeni period. Termin „depozit“ se takođe može shvatiti kao novčani doprinosi na račun bilo koje organizacije (carinskog, sudskog ili administrativnog organa) s pravom povrata - na primjer, depoziti za učešće na aukciji, doprinosi za osiguranje tužbena izjava ili pojavljivanje na sudu.

Depoziti za fizička lica

Bankovni depozit je jedan od najpouzdanijih, ali i jedan od najneisplativijih oblika čuvanja štednje za fizička lica. Prilikom otvaranja depozita fizičkim licima, bankarska institucija sa njima sklapa ugovor o depozitu. U skladu sa ovim ugovorom, bankarska institucija se obavezuje ne samo da vrati iznos novca primljen na skladištenje nakon određenog roka, već i da će na njega zaračunati kamatu u na propisan način. Obračun kamate na iznos položen u banku počinje narednog dana nakon zaključenja ugovora o depozitu. Mnoge banke predviđaju mogućnost prijevremenog raskida ugovora o depozitu.

Stope depozita

Kamatne stope na depozite se obračunavaju za određeni vremenski period, a ne mjesečno. Što je veća kamatna stopa na depozit, to je bolje za deponenta, međutim, sama kamata ne može biti glavni kriterijum isplativosti depozita. Mnoge bankarske institucije pružaju mogućnost dopune bankovnog depozita tokom čitavog roka trajanja depozita, što značajno povećava profitabilnost. Međutim, to se uglavnom odnosi na depozite sa niskim kamatama. Banke po pravilu ne dozvoljavaju dodatno dopunjavanje profitabilnih depozita uz visoku kamatnu stopu.

Kamata na depozite

Kamata na depozite može se obračunati u dva dela Različiti putevi– sa ili bez kapitalizacije kamate. Kapitalizacija kamate znači mogućnost dodavanja već zarađene kamate na početni iznos depozita. Kapitalizacija se može vršiti mjesečno, tromjesečno, na kraju roka depozita, kao i pod ekskluzivnim pojedinačnim uslovima, na primjer, dva puta mjesečno. Kamata na depozite se takođe može obračunati na dva različita načina - uknjižiti na isti račun sa glavnicom depozita i preneti na poseban račun otvoren posebno za kamatu.

Profitabilni depoziti

U zavisnosti od struje ekonomska situacija Najprofitabilniji depoziti mogu biti i depoziti sa fiksnom kamatnom stopom i depoziti sa promjenjivom kamatom. Fiksna kamatna stopa ostaje nepromijenjena tokom cijelog trajanja ugovora i može se mijenjati samo pod unaprijed dogovorenim okolnostima (prijevremeni raskid ili produženje). Promjenjiva kamatna stopa na depozite može se mijenjati tokom cijelog trajanja depozita pod uticajem uslova koji su unaprijed ugovoreni - promjene kursa, promjene stope refinansiranja itd.

Depozit na godinu dana

Rok trajanja depozita u banci je prilično značajan parametar koji utiče na konačni stepen isplativosti depozita. Često je jednogodišnji depozit taj koji nudi najviše visok procenat i atraktivnim uslovima, ali zahteva prilično veliki početni iznos depozita. Takvi depoziti na period od jednog mjeseca do tri godine nazivaju se „oročeni depoziti“. U uslovima izuzetno nestabilne i nestabilne ekonomske situacije, takvi depoziti postaju sve traženiji i popularniji. Prednosti oročenih depozita uključuju jednostavnost korištenja, pouzdanost i prilično visoku kamatnu stopu. Nedostaci uključuju nemogućnost povlačenja sredstava prije roka bez gubitka pogodnosti.

Kada pričamo o bankarske usluge, često čujemo ili sami spominjemo pojmove kao što su depozit i doprinos. Redovno ih viđamo u televizijskim reklamama. U opštem shvaćanju, granica između ovih pojmova je zamagljena; za mnoge su depoziti i depoziti jedna te ista stvar. Međutim, oba koncepta imaju i zajedničke i karakteristične karakteristike, a potrebno ih je poznavati i razumjeti kako bi bolje razumjeli nijanse bankarstva. Dakle, koja je razlika između depozita i depozita i koje su njihove sličnosti?

Šta je bankovni depozit?

Bankovni depozit– ovo je novčani iznos (i u rubljama i u strana valuta), koji deponent polaže na bankovni račun radi očuvanja i povećanja. U zavisnosti od stepena slobode pristupa depozitu, može biti:

hitno;
poste restante.

Prvu grupu depozita karakteriše najmanji pristup. Novac se deponuje na određenom periodu(ovdje je riječ o štednim ulozima). Za to vreme, račun se ne može dopuniti, a zabranjeno je podizanje sredstava u celosti ili delimično. Za neke vrste oročenih depozita je dozvoljeno rano raspuštanje, ali u ovom slučaju investitor gubi obračunatu kamatu.

Kamatna stopa je glavna prednost oročenih depozita. Ukoliko investitor želi da dobije maksimalni prihod By bankovni račun, onda je ovo najbolja opcija.

Više opcija oročeni depozit: akumulativno (dopunjivo) i poravnanje (rashodovno-dopunjivo).

Štedni ulozi bez prava prijevremenog povlačenja, ali sa mogućnošću dopune, a depoziti za poravnanje vam omogućavaju dopunu i djelimično podizanje, ali, u pravilu, uz određena ograničenja. Ovdje je kamatna stopa nešto niža.

Depoziti po viđenju imaju najveći stepen slobode pristupa. Ovdje nema ograničenja. Sredstva se mogu povući u bilo koje vrijeme, a svoj račun možete dopuniti bez ograničenja. Ali prihod od takvog depozita bit će minimalan.

Više o depozitima i njihovim vrstama pročitajte u.

Šta je depozit?

Depozit je bilo koji vrijedna imovina, prenesena na čuvanje u banku. U ovom slučaju, finansijska institucija se naziva depozitar. Kao što vidite, za razliku od depozita, predmet prijenosa u banku može biti ne samo novčani iznos, već i druge dragocjenosti. To mogu biti vrijednosni papiri (dionice, obveznice), plemeniti metali, antikviteti i drugi predmeti koji zahtijevaju posebnu sigurnost.

Depozit se može otvoriti ili radi ostvarivanja dodatnog prihoda ili bez njega. Ako je otvoren bankovni račun na koji se polaže novčani iznos ili određeni iznos plemeniti metal(tzv. metalni račun), onda će deponent dobiti kamatu na ovaj depozit. Ako banka iznajmi sef u kojem se čuvaju dragocjenosti, banka za to zakupcu naplaćuje naknadu.

Finansijska institucija nema kontrolu nad onim što njeni klijenti pohranjuju u sefove - zaposleni u banci ne znaju sadržaj sefova. Međutim, potpisivanjem ugovora o zakupu ormarića, klijent se slaže da u njega neće skladištiti zabranjene predmete i materijale (droga, oružje, eksploziv, predmeti koji predstavljaju prijetnju drugima).

Posebna vrsta depozita je račun u vrijednosne papire. Prilikom kupovine akcija, one se ne daju investitoru u naturi, već se zadržavaju banka depozitar V bezgotovinski oblik. Ova vrsta ulaganja u Rusiji još nije toliko popularna među širokim krugom ljudi, međutim, u budućnosti može postati vrlo obećavajuća zbog brzog smanjenja profitabilnosti klasičnih depozita (sljedeće ključna stopa TSB RF).

Sličnosti i razlike između depozita i depozita

Sada, razumijevajući šta je depozit, a šta depozit, možemo rezimirati: šta je zajedničko između ovih pojmova i koja je razlika između njih. Prije svega, potrebno je napomenuti opći cilj: svaki depozit, kao i depozit, stavlja se radi sigurnosti imovine.

Drugi zaključak koji se može izvući je da je svaki depozit po sebi depozit. Prema tome, ako deponent položi novčani iznos na svoj bankovni račun, ima pravo da to nazove i depozitom i depozitom.

Međutim, suprotno nije tačno: to jest, nijedan depozit se ne može smatrati depozitom. I ovdje možemo primijetiti sljedeće važne razlike između pojmova koji se razmatraju:

O doprinosu govorimo isključivo u odnosu na suma novca. Depozit će biti svaka vrijedna imovina prenesena na čuvanje banci;
U bankarstvu za depozite pravna lica Uobičajeno je koristiti koncept depozita. Istovremeno, plasman sredstava od strane fizičkih lica naziva se podjednako doprinosima i depozitima;
Isključivo depozit se može nazvati skladištenjem vrijednih predmeta u sef ili dionice koje drži banka depozitar.

U zaključku, ostaje da se istakne da se depoziti i depoziti ne nazivaju samo polaganjem vrijednosti u banku. Ovi koncepti se mogu naći napolju bankarski sektor. Dakle, riječ „depozit“ može biti i sinonim za riječ „zalog“ kada je u pitanju polaganje određenog iznosa za osiguranje naknadnih operacija. Na primjer, ovo može biti plaćanje carinskim organima protiv budućih naknada ili avansa za naknadni najam nekretnine.

Uobičajeno je da se depozitom naziva bilo koja investicija s ciljem ostvarivanja dobiti. Na primjer, ovaj termin je pogodan za definiranje kupovine udjela u preduzeću ili deponovanja sredstava u investicioni fond. Svrha doprinosa možda nije ostvarivanje profita, već jednostavno učešće u dobrom cilju. Primjer bi bilo ulaganje u dobrotvornu fondaciju.

Prvi zakon finansijski sektor navodi da novac treba raditi na povećanju. Najprofitabilniji i najispravniji način puštanja novca u opticaj je učiniti depozit depozit u banci. Ovo nije samo način da zaštitite svoj novac, već i prilika za redovne prihode (kamate).

Depozit - šta je to?

Da biste takvu novčanu transakciju okarakterisali kao depozit što je moguće ispravnije i jednostavnije, morate se obratiti finansijskoj terminologiji. Depozit je posebna vrsta kredita. Ako je potrošački kredit banke klijentu, onda su bankarski depoziti krediti koje klijenti dobrovoljno daju svojoj banci, uz uslov primanja kamate.

Takva finansijska transakcija je obostrano korisna za obje strane, deponenta i banku. Rekavši šta je depozit, deponent dobija priliku da:

legalno je pustiti unutra raspoloživa sredstva u promet;
dobiti garanciju sigurnosti novca;
koristiti kamatnu stopu.

I banka dobija priliku:

povećati svoj finansijski promet;
povećati jačinu zvuka kreditna sredstva za potrebe stanovništva;
ojačati svoju poziciju na finansijsko tržište.

Depozit je dug banke prema deponentu i podliježe obaveznom povratu sredstava vlasniku nakon određenog vremena. Prije nego što odnesete svoj u banku, odlučite za koji depozit ste zainteresovani. Morate znati šta razlikuje jednostavan depozit u banci sa kamatom od depozitnog depozita.

Koja je razlika između depozita i depozita?

Depozit uključuje opsežnu definiciju, a doprinos je jedna od njegovih glavnih varijanti. Prva razlika između depozita i depozita je u tome što samo gotovina može služiti kao zajam. Odnosno, klijent banke otvori račun, položi određeni iznos novca na njega i stavi ga na raspolaganje ovom bankarska organizacija na strogo određeno (ili neograničeno, na zahtjev) vrijeme. Za period od određenom periodu skladištenja, banka zadržava pravo raspolaganja ovim sredstvima po svom nahođenju.

Vrste depozita

Depozit u banci ima nekoliko varijanti u zavisnosti od uslova ugovora između njih finansijska institucija i klijenta. Tako banka može ponuditi da plasira novac uz uslov:

štedni depozit - depozit sa dopunom;
linijski štedni depozit;
depozit na zahtjev;
štednja;
multivalutni depozit;
depozit sa kapitalizacijom;
sigurnosni depozit;
penzija;
ulaganja.

Svaka vrsta ugovora ima svoje karakteristike i svoje nijanse. Prije nego što date prednost jednoj ili drugoj vrsti ulaganja, vrijedi detaljnije proučiti koja će prava i obaveze klijent (deponent) imati, te koje pogodnosti i prava sama banka dobiva prema takvom ugovoru.

Štedni depozit

Ako uzmemo u obzir sve unosne depozite u bankama, onda je štedni depozit dobra alternativa oročenom depozitu. Ovo se razlikuje od prve opcije po mogućnosti da se konstantno "infuziraju" sredstva na glavni račun - depozit s dopunom. Odnosno, polaganjem određenog iznosa u banku uz kamatu, klijent, po svom nahođenju, može postepeno povećavati tijelo depozita polaganjem novih depozita na ovaj račun.

U ovom slučaju važi i uslov da se novac položi na period koji je striktno određen u ugovoru ili na period na zahtev. Jedino upozorenje je da se klijent obavezuje da će stalno dopunjavati račun za određeni iznos (moguće je više, ali ne manje) koji je naveden u ugovoru. Stopa na takav depozit će biti različita u zavisnosti od uslova koje banka pruža klijentu.

Kratkoročni depoziti

Među svim proizvodima koje će banka ponuditi, vrijedi obratiti pažnju na još jedan isplativ depozit - kratkoročni. Posebnost takvog depozita je njegov rok važenja. To uključuje ulaganje velike količine novca za vrlo kratak vremenski period. Osnovna ideja ovakvog depozita je mogućnost da klijent osigura veliku količinu gotovine između ozbiljnih monetarne transakcije. Ovakav depozit češće koristi stanovništvo:

nabavi brzo ako želiš dodatni prihod sa velikom količinom novca;
osigurati veliku količinu novca od lopova;
prilikom prodaje ili kupovine skupe pokretne i nekretnina.

Najlakši način za praćenje operacije je ovaj primjer. Fizičko lice obavlja transakciju prodaje stana. Plaćanje se vrši u gotovini, odnosno lice posjeduje velika suma gotovina. Nije sigurno držati toliku količinu gotovine kod kuće i tada klijent dođe u banku s namjerom da položi depozit. Ako u bliskoj budućnosti deponent mora obaviti veliku kupovinu, neće mu biti isplativo sklopiti ugovor na određeni period, a zatim mu banka ustupi proizvod pod kojim klijent može otvoriti računa nekoliko dana.

Depoziti po viđenju

Još jedna popularna vrsta cirkulacije gotovine kroz banku je zarada na depozitima. Dakle, ako je dostupno velika suma novca, klijent može otvoriti račun i uplatiti depozit pod uslovom da se sredstva mogu koristiti u svakom trenutku. Takav depozit je posebno popularan kao jedna od varijanti oročenog štednog uloga ili depozita sa kapitalizacijom. Dakle, klijent, nakon što je položio veliki iznos novca na račun uz kamatu, nakon nekog vremena ima mogućnost da podigne ili doda određeni iznos.

Takve bankarski proizvod zgodno ako pojedinac, koji ima veliku količinu novca, ne planira napraviti veliku kupovinu u bliskoj budućnosti. Novac se nalazi na računu u originalnom obliku, klijent može dodati (ili ne dodati) sredstva na račun, ali u svakom trenutku može podići kamatu. Moguće je koristiti cijeli ili dio depozita u bilo kojem trenutku po vlastitom nahođenju.

Prednosti:

nema ograničenja u iznosu depozita;
potpuna sloboda delovanja za klijenta.

Nedostaci:

uslovi su nepovoljni za male količine;
kamatna stopa je niska.

Profitabilno sa finansijsku stranu Takav proizvod će biti dostupan klijentu samo ako je deponovana veoma velika suma novca. Ako imate skroman iznos depozita, odaberite drugi bankarski proizvod za akumulaciju kamate. Depozit po viđenju će biti pogodan za dugoročnu štednju ili kao depozit za djecu „do punoljetstva“.

Štedni depoziti

Kada razumijemo pitanje šta je depozit, vrijedi obratiti pažnju na još jednu vrstu usluge. Bankarski proizvod kao što je štedni depozit je koristan samo kada se na račun polaže velika količina novca. U ovom slučaju, cilj investitora je prihod od kamata od depozita. Tijelo depozita mora biti stabilno za period određen ugovorom. Takav depozit se ne može ni u jednom trenutku povući iz banke, samo po isteku roka po ugovoru. Ovaj izbor depozita zahteva striktno poštovanje pravila.

Multivalutni depozit

Važno je znati šta je depozit u multivalutnoj verziji. Nestabilan položaj monetarnih jedinica tjera banke da traže i stvaraju nove isplativa ponuda za klijente. Dakle, multivalutni depozit će omogućiti klijentu da koristi konverziju valuta u okviru depozita po sopstvenom nahođenju. Finansijska praksa pokazuje da su depoziti u stranoj valuti najviše isplativo ulaganje sredstva.

Depozit sa kapitalizacijom

Oročeni štedni depozit - spada u kategoriju najpovoljnijih i najlakših opcija za klijenta da položi novac u banku uz kamatu. Glavne prednosti ovog izbora uključuju:

mogućnost klijenta da prati sve transakcije sa depozitom;
pravo raspolaganja depozitom u bilo koje vrijeme po vlastitom nahođenju;
dobiti višu kamatu od banke;
mogućnost podizanja novca u bilo kom trenutku;
kamata se akumulira stvarni iznos na računu (stalna kapitalizacija kamate).

Uslov stalne kapitalizacije kamate je najisplativiji depozit ako klijent duže vreme ne povlači sredstva i kamatu. Zatim, sa postepenim povećanjem iznosa depozita, povećava se i procenat. Kako se iznos na računu depozita povećava, tako se povećava i iznos obračunate kamate.

Sigurnosni depozit

Da biste u potpunosti vidjeli sliku politike kolaterala, morate imati predstavu o tome što znači depozit, u kojem tijelo depozita nije samo kumulativno, već i sa sigurnosnim ulaganjem. Dakle, najlakši način da definišete sigurnosni depozit je da konkretan primjer. Češće se ova vrsta depozita koristi prilikom iznajmljivanja stambenog prostora ili druge pokretne i nepokretne imovine. Vlasnik, zakupodavac, kako bi osigurao svoju imovinu ljudski faktor(oštećenje stvari, neplaćanje komunalnih računa i sl.).

Penzioni depozit

Postoje opcije kada osoba treba da koristi dugoročne depozite. Šta je penzioni depozit - takav bankarski proizvod može se formirati nekoliko godina. Ovo je najprofitabilniji depozit sa dopunom. Nekoliko godina prije odlaska u penziju, klijent banke otvara štedni račun na koji se s kartice vrše stalni odbici za isplate (plate).

Po odlasku u penziju klijent ima pravo:

koristite svoj doprinos prema vlastitom nahođenju;
dodajte tijelo priloga po vlastitom nahođenju;
samo povlačite kamatu jednom mjesečno.

Penzijski depozit može da podrazumeva i odbitak kamate jednom mesečno za penziona kartica klijent. Ovaj izbor depozita zahteva pažljivo upoznavanje sa svim uslovima koje nudi banka. Važno je obratiti pažnju na uslove osiguranja depozita. Rizik je da banka može „bankrotirati“ i tada će samo pravilno izvršeno osiguranje spasiti štednju deponenta.

Investicioni depozit

Ako klijenta zanima pitanje kako zaraditi na depozitima, tada mu banka pruža sljedeći proizvod - investicioni depozit. Ovo je relativna inovacija na postsovjetskom finansijskom tržištu. Osnova takvog depozita je da uobičajeni uslovi uključuju uslove pod kojima klijent preuzima obavezu kupovine udela investicioni fond. Prednost takvog depozita je u tome što ako tržište raste, onda je klijent u profitu, ali ako tržište opada, klijent gubi novac. Ovaj izbor depozita je prihvatljiv samo ako klijent razumije prednosti i rizike igranja na berzi.

Koncept „depozita“ se često pojavljuje. Činjenica je da su depoziti odavno postali sastavni dio svijeta finansijski sistem. Štaviše, depoziti su dio svakodnevnog života desetina miliona ljudi širom svijeta. Dakle, šta znači pojam "depozit"?

Depozit (ili kako se još naziva - Bankovni depozit) je određeni iznos Novac koje prenosi bilo koja osoba kreditna institucija(na primjer, tegla).

Svrha prijenosa sredstava je primanje nekog prihoda (obično u obliku kamate) koji nastaje kao rezultat određenih finansijske transakcije sa gotovinom.

Kako se obračunava kamata na depozit?

Kamata se plaća za bilo koji vremenski period, a ne samo za svaku sedmicu ili mjesec određenog vremenskog perioda. To znači da ako odaberete depozit od 7% na mjesec dana, 7% od ukupnog iznosa depozita ćete dobiti tek na kraju sedmice ili mjeseca. Ako odaberete bankovni depozit od 6,8% za četiri mjeseca, tada će se isplata od 6,8% ukupnog iznosa depozita izvršiti tek nakon ova 4 mjeseca, a ne 6,8% za svaki pojedinačni mjesec.

Važno je razumjeti ove i druge nijanse, jer neki ljudi ne razumiju osnovno finansijska pitanja vezano za depozite.

Ugovor o depozitu

U ugovoru o bankovnom depozitu, banka koja je primila novčani iznos od lica dužna je da vrati cjelokupan iznos gotovinskog depozita i na njega plati kamatu pod uslovima i na način koji je prethodno bio predviđen ugovorom. od strane predstavnika bankarske institucije.

Vrijedi reći da u bankarskoj praksi postoji koncept „odricanja građanina od prava na primanje bankovnog depozita na zahtjev“, međutim, sa pravne tačke gledišta, takvo pravo građanina je ništavno.

Kada se obračunava kamata?

Sva kamata na ukupan iznos depozita u banci obračunava se od narednog dana od dana prijema depozita od strane bankarske institucije. Obračun se vrši do dana kada se iznos vrati deponentu ili do dana kada deponent sam zatvori depozit u banci.

Tipično, deponent (pojedinac koji je prenio svoja sredstva za primanje prihoda od kamata) ima pravo da raspolaže sopstvenim interesom. Deponent ima mogućnost da povuče kamatu po isteku roka za isplatu svih kamata koje su prethodno bile određene ugovorom.

Također možete dodati kamatu na cjelokupni iznos bankovnog depozita. Povezivanje interesa za ukupan iznos depozit se naziva kapitalizacija kamate. Kapitalizacija kamata dozvoljava (u nekim slučajevima, kada je riječ o visokom kamatna stopa) značajno povećati ukupan iznos depozita, na koji se obračunava preostala kamata.

Postoje periodi kada se ekonomija države razvija normalnim tempom. U takvim trenucima bankarski depoziti su najmanje isplativ (ali i najmanje rizičan) oblik ulaganja. U takvim trenucima depozit u banci služi isključivo kao takozvana „minimalna smjernica“ koja je neophodna u proračunima.

Koje su vrste depozita?

Vrste depozita:

Depozit na zahtjev. Ova vrsta depozita bez navođenja perioda skladištenja biće vraćena deponentu na njegov prvi zahtjev. Tradicionalno prema štedni depoziti akumulirati bilo kakvu kamatu. Ove kamatne stope su nešto niže od onih na oročene depozite. Takođe, depoziti po viđenju imaju širu funkcionalnost. Ona leži u tome što depoziti po viđenju mogu, po dogovoru sa bankarskom institucijom ili prema pravilima pojedinačne zemlje biti posebna mogućnost na tekućem računu u samoj banci.
Oročeni depozit. Ispod oročeni depozit se odnosi na takav depozit sa kamatom, koji se polaže na određeni rok i povlači tek nakon isteka prvobitno ugovorenog roka. Takvi depoziti imaju manju likvidnost od štednih uloga (depozita), ali mogu donijeti mnogo više veći procenat stigao.

Osiguranje depozita i osiguranje

Osiguranje depozita znači da će deponent, koji je svoja sredstva povjerio izabranoj banci, tokom stečaja bankarske institucije, u potpunosti (ili barem djelimično) vratiti sva sredstva uložena u depozit u najkraćem mogućem roku.

Plaćanja osiguranja depozita vrše posebne finansijske zajednice (fondovi) koje stvara država ili cijeli bankarski sistem.

Istorijat osiguranja depozita

Prvi sistem bankarskog osiguranja nastao je davne 1933. godine. Danas se zove Federalna korporacija za osiguranje depozita banaka.

Prema javno dostupnim informacijama Međunarodnog udruženja osiguravača depozita, bankarski sistemi Osiguranje depozita djeluje u više od stotine zemalja širom svijeta. Na primjer, u evropskim zemljama svaka država koja je dio Evropske unije dužna je da kontroliše procese stvaranja i obezbjeđivanja rada najmanje jednog sistema garancije depozita u bankama na svojoj teritoriji.

Ova dužnost evropske zemlje je diktirana naredbom Evropskog parlamenta i posebnog vijeća stvorenog kako bi se osigurala sigurnost depozita evropskih građana. Nijedna banka u Evropi koja posluje legalno ne može odbiti da uzme depozite od fizičkih lica osim ako ova banka nije članica jednog od sistema garanta bankarskih depozita.

šta imamo?

IN Ruska Federacija postoji poseban zakon koji takođe reguliše delatnost bankarske institucije po ovom teškom pitanju. Ovaj zakon se zove „O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije“. Zakon je stupio na snagu još 2003. godine. Prema zakonu, svaka banka koja je jedna od članica sistema osiguranja depozita u bankama, u slučaju gubitka dozvole za bankarske aktivnosti, član je sistema osiguranja.

To znači da ako banka ode u stečaj, država će biti dužna da vrati štedišama ( pojedinci) do 1.400.000 rubalja.

Karakteristike depozita u Rusiji

Sve privatne (komercijalne) banke koje posluju u Ruskoj Federaciji se obavezuju da će prenijeti Centralnoj banci dio sredstava koja su deponovana. To se zove norma tzv. obavezne rezerve" Inače, ova norma se zove rezervni sistem.

Neka preduzeća takođe ne mogu da polože novac u depozite, pa su prinuđena da sastave mjenicu. Mjenica je prikriveni oblik depozita koji je potreban posebno za preduzeća i neka preduzeća.

Porezi na depozite

U odnosu na prihode od bankovni depoziti, poresku osnovicu se definiše kao višak iznosa kamate koji je naplaćen pod bilo kojim uslovima ugovora.

Pod nekim uslovima ovo pravilo ne važi, međutim, pravila se periodično menjaju, pa ako želite da iskoristite bilo koju pogodnost, sve informacije koje vas zanimaju proverite u Centralnoj banci ili poslovnoj banci odabranoj za depozit .