Šta banke ulažu? Gdje banke ulažu novac? Najbolje kamate na depozite fizičkih lica

Pametno ulaganje je ključ za vrlo sigurnu budućnost. Ulažući slobodan novac u obećavajuće investicione projekte, imate priliku da značajno povećate svoje bogatstvo. Koji su instrumenti potencijalno profitabilni i kakvu profitabilnost mogu donijeti investitoru početniku, detaljno ćemo analizirati u današnjem članku.

Izvori ulaganja

Pitanje gdje dobiti slobodna sredstva postavljaju oni ljudi koji već razmišljaju o svojoj budućnosti. Kao što znate, ne postoji previše novca. Stoga, ako namjerno ne poduzmete mjere za akumulaciju kapitala, onda neće biti ništa za ulaganje. Dakle, gdje možete dobiti besplatan novac za ulaganje?

Razmotrimo 3 pouzdane opcije:

Uštedite 10-20% vaše plate . Ova opcija uvijek radi. Važno je odrediti koliko novca se može podići bez posljedica. Ako vam je teško uštedjeti novac, a iskušenje da ga potrošite veliko, možete početi. Istina, nema puno opcija i nisu toliko isplative u odnosu na ulaganja od 100.000 i više. Ali na ulaganje malo novca možete gledati kao na privremenu prekretnicu koja će vas odvesti do velikog cilja.
Pozajmi novac od rodbine . Nije najbolja ideja, ali ima svoje mjesto. Štaviše, roditelji mogu besplatno donirati početni kapital za dobar cilj.
Dodatni prihod . Kao izvore dodatne zarade možete uzeti u obzir prekovremeni rad na glavnom radnom mjestu ili kratkoročne opcije sa niskom platom. Naravno, moraćete više da radite. Ali vrijedi se potruditi da zaradite pasivni prihod u budućnosti.

TOP 17 načina za ulaganje besplatnog novca

Dakle, imate nešto kapitala i želite da ga natjerate da funkcionira. Ispod je lista od 17 radnih načina na koje možete uložiti svoj besplatni novac. Sve što treba da uradite je da ih prilagodite sebi iu zavisnosti od odnosa prihoda i stepena rizika.

1. Bankovni depozit

Ima smisla uložiti besplatan novac u banku kada za svaki slučaj treba da uštedite rezervu za hitne slučajeve. Pored oročenih depozita, kamate na doprinose su prilično jeftine. Stoga ne treba računati na dobre dividende čak ni od velikog iznosa. Svako ko odluči da stavi štednju na bankovni račun u iznosu većem od 1.400.000 rubalja treba da je podeli i staviti u različite tegle . To u slučaju neizvršenja obaveza država je u potpunosti refundirala investiciju.

2. Hartije od vrijednosti

Dionice su jedna od najatraktivnijih, ali i najrizičnijih opcija. Kao što pokazuje praksa, bolje je upravljanje hartijama od vrijednosti povjeriti iskusnim profesionalcima, iako oni ne mogu garantirati prihod. Posebnost ove metode je u tome što nema gornje granice za dobit ili gubitak. U svakom slučaju sve je individualno. Naravno, možete predvidjeti glavni trend na osnovu prethodnog iskustva, ali to ne funkcionira uvijek.

Pročitajte našu recenziju o tome kako izbjeći greške koje čini 90% investitora početnika, i.

3. Nekretnine

To je prilično popularan način trošenja besplatnog novca. Na kraju krajeva, ulaganje znači dobiti priliku da brzo zaradite prihod i time pokrijete otplate hipoteke. Međutim, mora se uzeti u obzir da ako se stan iz nekog razloga ne izdaje, novac morate platiti iz svog džepa. U slučaju kada se stanovanje kupuje vlastitim kapitalom, dobit ćete stabilan profit uz minimalne rizike. Najisplativije je iznajmiti stan za poslovne i druge poslovne prostore.

4. Binarne opcije

Uz njihovu pomoć svaki investitor ima priliku zaraditi na dionicama popularnih kompanija, banaka i korporacija. Način na koji opcije funkcioniraju je ovako strukturiran: ili dobijete maksimalan profit, ili ga u slučaju neuspjeha potpuno izgubite. Rizici su veliki, ali i nagrade može dostići 70%.

Zarada na opcijama zavisi od toga da li ćete pogoditi da li će cena akcije porasti ili pasti u određenom trenutku. Možete ih kupiti u različito vrijeme, u rasponu od 1 minute do mjeseci.

Ulaganje u opcije se vrši preko brokera i zahtijeva poznavanje osnova fundamentalne i tehničke analize.

5. Mikrofinansijske organizacije

7. Posao

Jedna od najkontroverznijih opcija ulaganja. S jedne strane, uz pravi izbor niše, može donijeti najveći profit svom vlasniku. S druge strane, ne možete se nadati dugoročnom prihodu bez stalnog doprinosa razvoju projekta. Alternativno rješenje je franšiza, ali ovdje ćete se suočiti sa strogim ograničenjima davaoca franšize.

Pročitajte posebnu publikaciju, a saznaćete u kojim vas još zamkama čeka.

8. Plemeniti metali

13. Vlastita web stranica

Izrada web stranice jedan je od najpopularnijih načina ulaganja ušteđevine i za to postoji niz razloga:

mala početna investicija;
efikasnost stvaranja;
možete odmah početi da zarađujete;
pasivni prihod u budućnosti.

Uz sve prednosti, vrijedi to razmotriti konkurencija u ovoj oblasti je velika.

A prije nego što započnete projekat, morate razumjeti sve moguće metode monetizacije i promocije. U idealnom slučaju, investitor bi se trebao baviti ovim pitanjima samostalno, tada će prihod biti maksimalan.

14. Društvene mreže

Tema zarade sa javnih naloga na društvenim mrežama ne gubi na aktuelnosti. Na internetu se vode aktivne rasprave o tome da li je još uvijek moguće zaraditi novac od vaše grupe ili je voz već otišao. Teško je nedvosmisleno odgovoriti na ovo pitanje. U svakom slučaju, oni koji su počeli prije par godina jesu jasna prednost. Općenito, sve ovisi o organizacijskim sposobnostima investitora i iskustvu u promociji projekata.

U svakom slučaju, radeći sami društvene mreže, neće vam trebati puno novca. Ako su okolnosti uspješne, dobit ćete dobar prihod od prodaje reklama; ako je iskustvo neuspješno, ništa vas neće spriječiti da prodate neprofitabilnu grupu.

15. Obrazovanje

Na početku karijere veoma je važno ulagati u sticanje znanja. Nove vještine pružaju priliku da se uspostavite kao kompetentan stručnjak i zaradite više novca za udoban život u budućnosti.

16. Strukturirani proizvodi

Stabilan način ulaganja vaše ušteđevine, koji je stekao popularnost na vrhuncu krize i koji je u upotrebi i danas. Ideja je da podijelite svoj kapital i uložite najveći dio svoje investicije (80%) u obveznice, a ostatak (20%) u fjučerse i opcije. Ova kombinacija omogućava investitoru, ako je uspješan, da dobije do 40% profitabilnosti, a ako ne uspije, da ostane sa svojim sredstvima.

Obratite pažnju na uporednu tabelu ispod (kliknite na sliku da biste je uvećali):

Na osnovu toga možemo zaključiti da strukturirani proizvodi imaju najveće povrate uz relativno mala ulaganja.

Profit može biti veći ako je u pitanju, ali je važno pažljivo pratiti vijesti i analitiku.

17. PAMM računi

Ulaganje u PAMM račune je prijenos slobodnog novca trgovcu na privremeno raspolaganje s ciljem njegovog povećanja kao rezultat trgovačkih aktivnosti na Forexu. Posebnost ovakvih investicija je u tome depoziti su zaštićeni od moguće prevare od strane vlasnika računa. Ako izgubite, gubici se raspoređuju na sve učesnike računa, uključujući i menadžera, što je dodatna motivacija za uspešno trgovanje.

Zaključak

Kao što vidite, postoji mnogo vrijednih opcija u koje možete uložiti svoj besplatni novac. Prag za ulazak u navedene alternative je pristupačan, tako da možete isprobati sve alate i odrediti onaj koji vam odgovara bez ikakvih novčanih gubitaka. Mi vam, pak, želimo da se ne plašite isprobavanja novih stvari, jer je to jedini način da steknete iskustvo i razvijete intuiciju ulaganja.

Pozdrav dragi čitaoci. Danas ćemo govoriti o tome gdje je isplativije uložiti novac uz kamatu u 2019. Da budem precizniji, reći ću vam o najpovoljnijim uslovima za depozite koje ruske banke danas nude.

Zašto depoziti? Ovo je najsigurnija opcija za polaganje sredstava uz kamatu. Iako ekonomska situacija u zemlji nije baš u dobrom stanju, razjašnjenje je vidljivo i definitivno ne bi trebalo da se pogorša.

U principu, otvaranje depozita u banci traje 5 minuta. Finansijske i kreditne organizacije rado služe klijentima koji su spremni da otvore depozit. Ali izbor banke u koju planirate da položite svoj depozit, čak i sa samo malom sumom novca na vašem ličnom računu, mora se shvatiti veoma ozbiljno.

Prije svega, morate pogledati pouzdanost organizacije. Zatim ćemo saznati uslove za depozite i, naravno, ono najvažnije - kamatnu stopu. Na kraju krajeva, novac u banku nosimo ne samo da bismo sačuvali kapital, već i da bismo ga povećali.

Sada pređimo na direktno razmatranje nekih od najpovoljnijih uslova za depozite koje ruske banke nude u ovom trenutku. Moja recenzija će uključivati TOP 10 ponuda finansijskih i kreditnih organizacija.

Gdje je isplativije ulagati novac uz kamatu - najbolji depoziti

Na početku sastavljanja ove ocjene nisam mogao odlučiti po kojim kriterijima odabrati najbolje finansijske organizacije. Ali onda mi je pala na pamet jedna vrlo zanimljiva misao: zašto ne bih simulirao stvarnu životnu situaciju – kao da sam običan prosječan Rus sa vrlo malom ušteđevinom.

Dakle, naš budžet je 100 hiljada rubalja. Otvorićemo „Oročeni depozit“ na kratko vreme. Ovo je slika koju dobijamo.

Pod uslovima ovog depozita, klijent ima mogućnost da položi depozit na period od 91 do 180 dana, od 181 do 365 dana, od 366 do 730 dana itd. Nas zanima prva opcija. Minimalni iznos koji se može položiti uz kamatu je 10 hiljada rubalja. Imamo 100 hiljada rubalja, što znači da prema tarifnom rasporedu možemo računati na 5,2% godišnje.

Shodno tome, računamo da će naš prihod biti 5.200 rubalja godišnje, a ako uložimo novac za najkraći vremenski period (90 dana) - 1.300 rubalja. Prema uslovima ovog depozita, kamate se vrše isključivo po isteku ugovora.

Ova vrsta depozita u Sberbanci me je privukla jer, u suštini, ne stavljate novac u banku samo uz kamatu, već dobijate sertifikat koji možete pokloniti rođacima ili prijateljima. Ili ga nakon određenog vremenskog perioda zamijenite za gotovinu u Sberbanci.

Već nudimo povoljnije uslove depozita. Sa našim iznosom od 100 hiljada rubalja, imamo priliku da dobijemo 6,8% godišnje od depozita ako novac stavimo u banku na 92 dana (minimalni period).

Opet, vršimo jednostavne matematičke proračune i nalazimo da bi, pod gore navedenim uslovima, godišnji prihod bio 6.800 rubalja, a za 92 dana – 1.700 rubalja. To je bolje, zar ne? Alfa-Bank svojim klijentima mjesečno plaća kamatu na depozite.

Inače, osiguranje blaga u ovoj banci se vrši u iznosu do 1,4 miliona rubalja, što znači da će naš depozit, u slučaju bilo kakvih nepredviđenih okolnosti u vezi sa aktivnostima finansijske i kreditne organizacije, biti u potpunosti vraćen iz državnog budžeta .

Ova banka nam nudi otvaranje depozita na period od 91 dan uz 7,1% godišnje (u skladu sa tarifnim rasporedom za ovu vrstu depozita). Čak i profitabilnije od dvije finansijske institucije o kojima smo gore govorili.

Shodno tome, iznos dobiti prema uslovima depozita „Kompenzacija“, naših 100 hiljada rubalja donijet će prihod u iznosu od 1.775 rubalja. Kamata na depozit se obračunava po isteku ugovora zaključenog između banke i fizičkog lica (odnosno nas).

Također, prema uslovima depozita „Kompenzacija“, Vaša ulaganja se ne mogu dopuniti ili djelimično povući. Odnosno, iznos ostaje fiksan do kraja ugovora.

6. “Premijum” depozit banke Otkritie FC

Slijedi još jedna banka koja ispunjava naše kriterije, gdje je isplativije uložiti novac uz kamatu u 2019. godini. Klijenti finansijsko-kreditne organizacije "FC Otkritie" imaju priliku da plasiraju svoj novac pod veoma interesantnim uslovima.

Tako, na primjer, možemo staviti svojih 100 hiljada rubalja na 91 dan u banku uz 7,2% godišnje, što je 0,1% više nego u Gazprombanci. U skladu s tim, prihod od depozita iznosit će 1800 rubalja. Kao što vidite, ovo je 25 rubalja više. Kamata na depozit možete dobiti tek nakon isteka ugovora.

Imate priliku da položite ovaj depozit ili online ili posjetom najbližoj filijali Moskovske kreditne banke. Minimalni iznos koji se može staviti u banku je 1.000 rubalja, dok je, prema uslovima, kamata na depozit na 95 dana 7,25%.

Vraćamo se matematici, zahvaljujući kojoj saznajemo da ćemo za tri mjeseca, uz kamatu od 100 hiljada rubalja, zaraditi 1812 rubalja.

Takođe je vredno napomenuti da uslovi „All Inclusive Online“ depozita takođe predviđaju automatsko obnavljanje ugovora, ali nažalost nema povećanja stope kako dolazi do akumulacije.

Lično volim VTB 24 banku zbog njene modernosti. Većina novčanih transakcija ovdje se obavlja putem interneta ili terminala. I, naravno, VTB 24 ponekad svojim klijentima nudi zanimljive vrste depozita koje bi bilo šteta ne iskoristiti.

Otvaramo “Profitable Online” depozit na 91 dan, što znači da će prema tarifnom rasporedu kamata na depozit biti 7,4%.

Naš depozit za tri mjeseca u iznosu od 100 hiljada rubalja donijet će prihod od 1850 rubalja. To je čak i više nego u svim prethodnim bankama. Mi ćemo primati kamatu na depozite mjesečno.

Inače, skrećem vam pažnju na činjenicu da je depozit „Profitable Online“ jedan od rijetkih koji predviđa povlašteni raskid ugovora sa bankom, kao i auto-obnavljanje, što se može uraditi dva puta .

Da biste otvorili ovu vrstu depozita, ne morate da posećujete ekspozituru banke - sve radnje se obavljaju na daljinu, preko Telebank bankarskog sistema.

3. Depozit “Classic online” iz RosselkhozBank

RosselkhozBank je još jedna finansijska i kreditna organizacija koja svojim klijentima nudi povoljnu ponudu za ulaganje novca uz kamatu. “Classic online” depozit ima jednu interesantnu karakteristiku u odnosu na ostale – klijenti imaju priliku da kapitaliziraju svoj depozit koristeći akumulirani prihod od kamata ili “dodatnim” novcem koristeći tradicionalnu metodu.

Također, zanimljivo je da ovu vrstu depozita možete otvoriti putem bankomata ili putem Internet bankarstva.

Sada pređimo na obračun prihoda. Minimalni iznos koji se može položiti uz kamatu je 3.000 rubalja. Kamatna stopa zavisi isključivo od trajanja investicije.

S obzirom da smo sve ranije uplaćivali tromjesečni depozit, ovoga puta nećemo zanemariti tradiciju. Dakle, naš 100.000 depozit će donijeti prihod od 1937 rubalja, budući da je godišnja kamatna stopa 7,75%.

Drugu poziciju zauzima malo poznata banka, ali, kako to obično biva, nudi veoma povoljne uslove za depozite.

U 2019. godini klijenti mogu ulagati novac uz kamatu u finansijsko-kreditnu organizaciju BINBANK, pod uslovima „Ljetnog“ depozita od 8,5% godišnje, uprkos činjenici da je minimalni iznos depozita 50 hiljada rubalja.

Iako smo zadovoljni iznosom budžeta, postoje neke zastoje u pogledu vremena. “Ljetni” depozit se može izdati samo na 150 dana – ni više ni manje. Odnosno, ovo nije naša standardna 3 mjeseca, već 5 mjeseci.

Ja lično pristajem na takve uslove i polažem svojih virtuelnih 100.000 rubalja uz kamatu u BINBANK. Na kraju dobijem 3541 rublju (za 3 mjeseca ispadne 2125 rubalja).

Ono što mi se takođe dopalo kod „Letnjeg“ depozita je to što, po njegovim uslovima, klijenti imaju mogućnost da povećaju iznos svog depozita tokom prvih 10 kalendarskih dana.

Lider našeg rejtinga je ponuda Promsvyazbank. Na početku pisanja ovog članka nisam želio da stavim depozit „Prihod od ulaganja“, jer se može otvoriti samo na 184 dana, ni više, ni manje. Ali kamatna stopa ne može biti privlačnija – 9% godišnje.

Naš prihod od investicije od 100 hiljada rubalja biće 2250 rubalja za 90 dana ili 4500 za 184 dana. Zaradu možete povući nakon raskida ugovora sa bankom.

Zaključak

Dakle, prikupljanjem informacija i jednostavnim proračunima, otkrili smo da je najprofitabilniji kratkoročni depozit najbolje napraviti u Promsvyazbank.

Način ostvarivanja profita ulaganjem u banku nastao je pojavom prvih banaka i kreditnih organizacija. Danas, prema statistikama Centralne banke Ruske Federacije, 90% građana koristi bankarske usluge, od čega 80-85% ima depozitne račune različitog trajanja.

Bankovni depozit ili bankovni depozit je materijalna štednja koju fizičko ili pravno lice prenosi na kreditnu instituciju radi ostvarivanja dobiti u vidu kamate koja se ostvaruje kao rezultat finansijskih transakcija sa datim depozitom.

Ulaganje u banku znači da osoba prenosi materijalnu ušteđevinu na dogovoreni vremenski period u finansijsku organizaciju, koja naknadno preuzima kontrolu nad tom štednjom i sama odlučuje u šta će ušteđevina biti uložena i kako će se koristiti za ostvarivanje dobiti. . Raspon finansijskih interesa organizacije u ovom slučaju je raznolik, uštede se ulažu u:

partnerski programi i razvoj finansijske organizacije;
kreditni promet organizacije;
industrijski razvoj i privredni sektori.

Štaviše, investitor po pravilu nema pristup informacijama iz kojih je jasno gde je uložena njegova ušteđevina. To se radi iz sigurnosnih razloga, pa su finansijske politike banaka nedostupne čak i investitorima.

Odakle dolazi kamata na depozit?

Cilj deponenta koji ulaže u potvrde o depozitu i bankovne račune je ostvarivanje dobiti po isteku roka depozita opisanog u ugovoru.

Kamata koja se obračunava na otvoreni račun preuzima se od uspješno obavljenih transakcija od strane banke. 75% slučajeva bogaćenja banaka dešava se u kreditnoj oblasti finansijskih transakcija. Odnosno, materijalna ušteđevina deponenta se koristi za izdavanje kredita drugim ljudima, koji naknadno vraćaju traženi iznos sa kamatom. Preostalih 25% dolazi od transakcija vezanih za dionice, ulaganja, partnerske programe itd.

U šta banka ulaže svoju štednju?

Banke svih zemalja učestvuju u razvoju industrije i privrede država. Kreditne transakcije koje se obavljaju sa građanima u matičnoj državi ne predstavljaju osnovni pravac rada finansijskih organizacija (iako donose veći profit među aktivnostima koje se obavljaju), jer su danas perspektivnija područja ulaganja čiji rezultati naknadno povećavaju privredni rast. i doprinose prepoznavanju i poštovanju banaka u političkoj areni.

Trenutna područja ulaganja

Industrija proizvodnje nafte i gasa. U vodećim zemljama proizvođačima nafte, banke ulažu kapital prvenstveno u ovu industriju. U Ruskoj Federaciji, glavni bankarski investitor u ovoj oblasti je Sberbank, koja poziva građane da ulažu sredstva u banku i otvore individualne investicione račune za ulaganje novca, uključujući i naftnu industriju.
Građevinarstvo i nekretnine. Cijena zemljišta i nekretnina, kao što je poznato, u 90% slučajeva s godinama samo raste, pa se dio kapitala banke troši na razvoj i ulaganja u ovu oblast.
Nanotehnologija. Donedavno su japanske, američke i evropske banke bile najaktivniji investitori u ulaganju u razvoj nanotehnologije. Ali danas finansijske organizacije u drugim zemljama nisu ništa manje aktivno uključene u to.

Investirajte u banku: da li su kamate „stvarne“?

U trenutku otvaranja računa u banci materijalna štednja deponenta ima jednu vrijednost, a do kraja roka važenja ovog depozita štednja ima drugu vrijednost i kupovnu moć.

Međutim, ulaganje u banku je 100% pametna odluka koja vam omogućava da sačuvate kupovnu moć materijalne ušteđevine i istovremeno ostvarite prihod.

U ovome nema ništa komplikovano. Za početak ulaganja obratite se finansijskoj instituciji koja pruža usluge otvaranja štednog računa.

Većina mikrofinansijskih kompanija klijentima nudi visoke godišnje kamate i razne privilegije pri odabiru svoje usluge, ali takve kompanije ne opravdavaju očekivanja i ispadaju nepouzdane. Bolje je izabrati provjerenu i pouzdanu (čak i manje obećavajuću) banku sa dugom i čistom finansijskom istorijom.

Službena web stranica Centralne banke Ruske Federacije pomoći će vam da odaberete finansijsku organizaciju za ulaganje u depozitne certifikate u Ruskoj Federaciji. Sadrži informacije o svim zvanično registrovanim finansijskim organizacijama. Ako se odabrana kompanija ne nalazi na web stranici na listi postojećih, znači da organizacija nije prošla zvaničnu državnu licencu i njene aktivnosti u oblasti pružanja finansijskih usluga su nezakonite. Na web stranici Centralne banke Ruske Federacije, finansijske organizacije i banke objavljuju se u obliku rejting liste na osnovu karakteristika pouzdanosti i kvaliteta usluga.

Za ulaganje, kontaktirajte finansijsku instituciju i odaberite vrstu depozita za kreiranje.

Ako još nemate kapital za ulaganje, razmislite o zarađivanju novca. Postoji mnogo opcija, a zarada neće nužno biti ograničena na par dolara.

Kako investirati u banku: vrste depozita

Depozit na zahtjev

Osoba koja se odluči za ovu vrstu depozita prenosi štednju u banku na neodređeno vrijeme. Imovina ili novac se jednostavno pohranjuju na računima finansijske institucije. Deponent ima pravo podići traženi iznos u bilo koje vrijeme. Istovremeno, obračunate kamate se takođe bez problema povlače sa računa.

Prednosti ove vrste depozita su što deponent ima pristup štednji. Nedostaci uključuju nizak prinos i malo kamata. To se objašnjava činjenicom da je za finansijsku organizaciju nezgodno pustiti u opticaj sredstva koja će vlasnik povući u svakom trenutku.

Oročeni depozit

Otvaranje takvog depozita je izdavanje potvrde o depozitu na ugovoreni vremenski period, tokom kojeg materijalna ušteda koju deponent prenese u banku dolazi pod kontrolu finansijske organizacije koja koristi ta sredstva u svom interesu.

S obzirom da se štednja na određeno vrijeme dodjeljuje banci, to stvara povoljne uslove za obezbjeđivanje njene radne aktivnosti. Stoga su kamate na oročene depozite veće nego na depozite po viđenju.

Rok važenja depozita klijent banke bira samostalno. Deponent ima pravo da položi depozit ili za nedelju dana ili za sto godina unapred.

U zavisnosti od postavljenih ciljeva, svaki investitor za sebe bira vrstu depozita. Da biste jednostavno uštedjeli novac od inflacije i iskoristili banku kao pouzdan „novčanik“, bolje je koristiti depozit po viđenju. Ako investitor očekuje profit od ulaganja u depozitne certifikate, onda je bolje otvoriti oročeni depozit.

Kamata na depozite

Prilikom polaganja depozita, menadžeri finansijske institucije obračunavaju godišnju kamatu koja će se obračunavati tokom važenja depozita. Svaka banka kreira sopstvenu ponudu sa kamatama i funkcionalnošću.

Na primjer, Sberbank nudi štedišama da polože depozite u banci:

Sačuvaj - depozit koji podrazumijeva samo pohranjivanje sredstava za vrijeme trajanja ugovorenog perioda.
Dopuna - nakon što je položio depozit, investitor ima pravo ne samo da zadrži sredstva na računu, već i da mu stalno prijavljuje štednju.
Upravljajte - prilikom korištenja depozita, investitor ima priliku dopuniti račun, prebaciti sredstva iz jedne valute u drugu, stvoriti „vatrootporni“ bilans itd.

Dobit od depozitnih potvrda u bankama obračunava se pojedinačno za svaki slučaj. Nije neuobičajeno da se prilikom polaganja depozita na duži period klijentu obračunavaju veće kamate. Finansijske institucije redovno mijenjaju uslove i karakteristike ponuđenih depozita kako bi privukle klijente. Ako namjeravate ostvariti profit od ulaganja u depozitne certifikate, onda biste trebali stalno analizirati ponude financijskih organizacija i stalne promocije.

Deponent može stalno obnavljati depozit u banci, međutim, ako je depozit oročen, onda prekidom depozita i povlačenjem štednje prije isteka depozita investitor gubi kamatu.

Rizici bankovnih depozita

Rizik od nepripadanja kamata ili odbijanja povrata uložene materijalne ušteđevine je minimalan. To će se dogoditi ako finansijska organizacija bankrotira.

Međutim, ni ovaj propust banke ne znači da deponent ostaje bez ičega.

Ako je ušteđevina investitora bila u upotrebi u američkoj banci, onda će uposlenici Federalne korporacije za osiguranje depozita rješavati slučaj i otplatiti dug banke. U ovoj situaciji ova usluga deponentu isplaćuje novac do 100.000 USD.Ako je iznos naveden u potvrdi o depozitu premašio ovaj iznos naknade, onda se istih 100.000 USD obavezno isplaćuje deponentu, a tek tada će se izvršiti dodatna uplata izvršio na neodređeno vrijeme preostali dug od banke. Ova pravila se odnose samo na one finansijske organizacije koje imaju državnu licencu.

Sličan tip sistema važi i za ruske banke. Ako finansijska organizacija bankrotira, tada se osobama koje su položile depozit kod ove organizacije isplaćuje do 1.500.000 rubalja. Odgovornost za isplatu ove naknade snose Centralna banka i Ministarstvo finansija. Ako je iznos depozita premašio 1.500.000 rubalja, tada će se u narednih 5-10 godina investitoru redovno isplaćivati preostali bankovni dug (preko milion i pol naknade isplaćene odmah nakon bankrota organizacije). Ova pravila se također primjenjuju samo na one finansijske organizacije i banke koje su dobile licencu od Centralne banke Ruske Federacije.

Velika kamata na depozite! Drugi načini ulaganja u sekciju.

Najbolji način da se zahvalite autoru na materijalu je da ga podijelite na društvenim mrežama:

Bankovni depozit (ili bankovni depozit) je novac položen kod kreditne institucije (banke) radi ostvarivanja prihoda u vidu kamate na kraju roka važenja depozita.

Postoji mnogo vrsta i uslova depozita. Postoje oročeni depoziti i depoziti po viđenju. U prvom slučaju, depozit se vrši na određeni period i može se povući u cijelosti bez gubitka kamate tek nakon isteka tog roka. Depoziti po viđenju nemaju rok trajanja i vraćaju se na prvi zahtjev štediša, ali je kamata na njih znatno niža.

Depozit je razumljiva i relativno pouzdana investicija.

Otvaranje depozita je jednostavno. Ne morate čak ni izlaziti od kuće da biste to učinili: mnoge banke vam dozvoljavaju otvaranje depozita putem mobilne aplikacije ili njihove web stranice. Naravno, da biste to učinili, prvo morate postati klijent ove banke.

Glavna prednost depozita kao vrste ulaganja raspoloživih sredstava je osiguranje od strane Agencije za osiguranje depozita u iznosu od 1,4 miliona rubalja. Unutar ovog iznosa možete sa sigurnošću položiti svoj depozit u bilo kojoj banci koja ima dozvolu Centralne banke Ruske Federacije. Ako banka propadne, država će vratiti novac uz kamatu na dan oduzimanja dozvole. Inače, od 2014. godine više od 300 banaka u Rusiji oduzete su dozvole, a sigurno su stradali njihovi štediše.

Nedostatak depozita je što, u poređenju sa individualnim investicionim računom, pruža prilično skromne mogućnosti za povećanje sredstava.

Individualni investicioni račun

Individualni investicioni račun (IIA) je vrsta brokerskog računa ili računa od poverenja pojedinca, otvorenog direktno kod brokera ili kod poverenika (na primer, u banci), za koji postoje dve vrste poreskih olakšica koje možete izabrati i primjenjuju se određena ograničenja.

Koncept „individualnog investicionog računa“ je legalizovan 1. januara 2015. godine. IIS mogu otvoriti kako pojedinci - državljani Rusije, tako i ljudi koji nisu državljani Ruske Federacije, ali žive na njenoj teritoriji više od šest mjeseci godišnje.

Maksimalni iznos koji se inicijalno može deponovati u IIS je 400.000 rubalja. Tokom godine, račun se može dopuniti iznosom koji ne prelazi 1 milion rubalja.

Velika prednost IIS-a je mogućnost ostvarivanja poreskog odbitka.

Plaća se u iznosu od 13% uloženog iznosa za godinu, ali ne više od 52.000 rubalja. Odnosno, i sa 400.000 rubalja i sa 1 milion rubalja, ne možete vratiti više od ovog iznosa. Ova opcija je pogodna za vas ako imate stalni posao i vaš poslodavac plaća porez umjesto vas. Postoji još jedna opcija - odabrati oslobađanje od poreza.

Glavni nedostatak IIS-a je što ga, za razliku od depozita, niko ne osigurava. Međutim, ako je otvorite u pouzdanoj banci (već dugo posluje na tržištu, nalazi se u top 20 rejtinga ruskih banaka, nema reorganizacije protiv nje) i odaberete pravu strategiju ulaganja, možete zaraditi znatno više. Osim toga, da biste iskoristili poreske olakšice, investicioni račun mora biti otvoren na najmanje tri godine, tokom kojih ne možete podizati sredstva.

Koliko možete zaraditi na depozitu i IIS-u?

Hajde da uporedimo koliko možete zaraditi ako uložite depozit od 100.000 rubalja i otvorite individualni investicioni račun za isti iznos.

Povrat investicije

Prosečna ponderisana kamatna stopa na depozite na period od jedne do tri godine u Rusiji od septembra 2017. iznosila je 6,83% godišnje. Ako izračunate prihod na osnovu ove kamatne stope, onda će nakon godinu dana iznositi 106.830 rubalja. Reinvestiranjem ovog iznosa, nakon dvije godine dobit ćete 114.126,5 rubalja, a nakon tri godine - 121.921,3 rubalja. Neto prihod - 21.921,3 rubalja.

Profitabilnost IIS-a

Strategija 1: ulaganje u državne obveznice

Nakon otvaranja IIS-a, možete investirati u tako pouzdan instrument kao što su obveznice federalnog zajma (OFZ), čiji je izdavatelj Ruska Federacija koju predstavlja Ministarstvo finansija Ruske Federacije. Prinos do dospijeća OFZ-26205 na kraju novembra 2017. iznosio je oko 7,3%. Uzimajući u obzir poreski odbitak od 13%, povraćaj investicije će biti 20,3% u prvoj godini. A tokom tri godine (račun je otvoren na period od najmanje tri godine), prosječan prinos će biti oko 11,6%. Kao rezultat toga, za tri godine možete dobiti 138.504 rubalja. Neto prihod - 38.504 rubalja.

Strategija 2: ulaganje u korporativne obveznice

Još jedna pouzdana i prilično isplativa strategija je ulaganje u korporativne obveznice, na koje je prinos nešto veći nego na OFZ obveznice.

Na primjer, to bi mogle biti obveznice Gazprom Capitala i Rosnjefta. Prosječan prinos na portfelj obveznica ovih kompanija u trenutku pisanja ovog teksta iznosi 7,97%. Ako stavite 100.000 rubalja na IIS i kao rezultat toga dobijete porezni odbitak na godinu dana, onda ćemo nakon tri godine dobiti prosječnu cifru od 12,3% godišnje. Do kraja treće godine na računu će već biti 141.020 rubalja. Neto prihod - 41.020 rubalja.

Inače, za pojedinačne emisije obveznica ovih emitenata prihod od kupona neće se oporezovati od 2018. godine.

Strategija 3: Ulaganje u dionice

Najveći prihod može doći od ulaganja u dionice. Međutim, ovo je ujedno i najrizičniji instrument za ulaganje, jer čak i ako su dionice neke kompanije pokazale rast u proteklim periodima, to ne znači da će se ovaj trend nastaviti i u budućnosti. Iskusni investitori savjetuju da novac ulažu u više vrsta dionica odjednom, kako bi pad dionica jedne kompanije bio nadoknađen rastom dionica druge kompanije. To se zove diversifikacija portfelja.

Najdokazanija investicija su blue chip dionice - hartije od vrijednosti najvećih, najlikvidnijih i najpouzdanijih korporacija. Među ruskim kompanijama, to su akcije Gazproma, Sberbanke, Alrose i drugih.

Ako ste početkom 2016. godine uložili 100.000 rubalja u jednakim udjelima u obične dionice tri najveće ruske korporacije - Gazproma, Sberbanke i Lukoila, čiji je prosječni prinos na dionice na kraju 2016. bio 43,93%, onda je samo u jednoj a godine zaradili biste 43.930 rubalja. Ovom iznosu dodajte porezni odbitak od 13.000 rubalja. Ispostavilo se da biste za samo godinu dana zaradili 56.930 rubalja. Međutim, rast tokom tri godine mnogo je teže predvidjeti.

Zaključak

Ležište je pogodno za konzervativnije i opreznije ljude, vjerovatno starije generacije. Otvaranje investicionih računa je za rizičnije osobe. Ovo nije samo modni trend, već dobra prilika za zaradu.

Zašto su ove informacije potrebne?

Prvo, razumijevanje strukture bankarske imovine omogućit će vam da izbjegnete nepotrebne rizike. Na kraju krajeva, ako banka ulaže vaš novac samo u visokorizična sredstva, nadajući se da će zaraditi novac (na primjer, špekulira na dionicama i tečajevima), onda je rizik od gubitka tog novca prilično visok.
Drugo, razumijevanje načina na koji banke zarađuju novac otvorit će vam vlastite mogućnosti za alternativne investicije visokog prinosa.

Dakle, gdje banke ulažu svoj novac? Odgovor na ovo pitanje leži u analizi zvaničnih finansijskih izvještaja, koji se obavezno objavljuju na web stranici same banke, kao i na web stranici Centralne banke Ruske Federacije. Možemo vam preporučiti informativni resurs http://www.banki.ru/banks/ratings/, gdje vam se pruža mogućnost da proučite strukturu aktive odabrane banke, uporedite je sa drugim bankama i analizirate dinamiku tokom vremena.

Imovina svake banke može se podijeliti u 4 grupe.

Novčana sredstva

Oni predstavljaju gotovinu, sredstva i rezerve na računima Centralne banke Ruske Federacije, ulaganja u plemenite metale itd. Ovo je najlikvidniji i najpouzdaniji dio imovine. S jedne strane, što je veća, to je banka pouzdanija. S druge strane, ako banka drži sredstva štediša samo u gotovini, gubi mogućnost zarade. Pobrinite se da udio visokolikvidnih sredstava bude najmanje 20%.

Kapitalizovana imovina

Osnovna sredstva, kapitalna ulaganja, nematerijalna imovina, materijal za domaćinstvo itd. Po pravilu, ova „ometana“ sredstva ne zauzimaju više od 10-15% i namenjena su za podršku ekonomskim aktivnostima. Imajte na umu da njihov iznos mora biti u potpunosti pokriven sopstvenim kapitalom banke.

Postavljena imovina

Ali ova sredstva već donose banci tekući prihod u kratkom i srednjem roku i zauzimaju 55–70%. To uključuje:

Kreditni portfolio

Ekonomsko „srce“ svake banke. Predstavlja neto kredite pravnim i fizičkim licima minus rezervisanja za moguće gubitke. Ispravna procjena kvaliteta „kreditnog portfelja“ je vaš glavni zadatak. Za to postoji nekoliko parametara:

Subjekti kreditiranja (fizička, pravna lica prema djelatnostima).
Namjena kredita (krediti privredi, krediti u segmentu malog biznisa, kreditne kartice, hipotekarni krediti, auto krediti, potrošački krediti itd.).
Likvidnost, ročnost (po ročnosti).
Stepen rizika (u procentima), iznos dospjelog duga (prema vremenu kašnjenja u plaćanju).
Konačno, integrisani indikator kvaliteta kredita (po kategoriji kvaliteta).

Izvještavanje svake banke, po pravilu, sadrži dovoljan stepen detalja za izvođenje zaključaka.

Kratkoročna ulaganja u vrijednosne papire za trgovanje

Državne obveznice Rusije, stranih zemalja (u rubljama, u stranoj valuti). Minimalni rizik.
Obveznice kreditnih i korporativnih organizacija Rusije i stranih zemalja. Nivo rizika: nizak do srednji.
Akcije kreditnih i korporativnih kompanija u Rusiji i stranim zemljama. Nivo rizika: srednji do visok.
Derivatni finansijski instrumenti: terminski ugovori, call i put opcije, svopovi. Nivo rizika: visok.

Vaš zadatak u ovoj fazi je da procijenite svoj investicijski portfolio u smislu rizika i profitabilnosti. Posebnu pažnju obratiti na kvalitet i proporciju ulaganja u akcije i derivative finansijske instrumente.

Investiciona imovina

Konačno, svaka banka uvijek izdvaja dio svojih sredstava u dugoročne portfolio ili direktne investicije namijenjene:

Diverzifikujte rizike.
Povećajte svoje prihode u budućnosti.
Omogućiti stratešku prednost, proširiti sferu uticaja.

To može biti:

Dugoročna portfolio ulaganja u dionice velikih ruskih i međunarodnih korporacija („blue chips“).
Dugoročna portfolio ulaganja u dionice mladih kompanija koje se dinamično razvijaju.
Direktna kontrolna ulaganja u finansijske, industrijske, građevinske ili inovacijske projekte (obično preko podružnica).

Investiciona imovina- najzanimljivija i najteža komponenta za analizu. Ukupni udio ovih investicija možete direktno vidjeti u bilansu stanja: odjeljak „Investicije“. Ali informacije o konkretnim investicionim objektima ne smiju se otkriti. Udio ulaganja je strogo individualan i zavisi od specifičnosti banke. Tako za specijalizovane investicione banke može dostići i do 60%, dok za obične komercijalne banke ne prelazi 10% vrednosti imovine.

Zanimljiva činjenica. Trenutno raste udio direktnih investicija banaka u privredi. To je zbog povećane konkurencije i stabilizacije finansijskog i deviznog tržišta. Kao rezultat toga, mnoge banke imaju problema sa viškom likvidnosti i sve više skreću pažnju na mogućnosti za dugoročna ulaganja.