Šta će biti sa depozitima Sberbanke? Sve o depozitima Sberbanke Kamate na hipotekarne kredite

Uprkos padu profitabilnosti depozita u rubljama, tržište depozita u 2013. godini karakteriše značajna aktivnost. Prema prognozama analitičara, povećanje obima depozita nastaviće se iu 2014. godini. U članku ćemo pogledati: prognoze dinamike kamatnih stopa u 2014. godini; karakteristike depozita Sberbanke u narednoj godini, a pregledaćemo i depozitne programe banke.

Državna duma usvojila je u prvom čitanju amandmane na zakon „O osiguranju depozita“. U slučaju konačnog prihvatanja, osigurani iznos za depozite u rubljama iznosiće 1.000.000 rubalja. Moguće je da usvajanje izmjena bude odloženo do proljeća 2014. godine. To će omogućiti Centralnoj banci da razvije novi pristup sistemu doprinosa u fond osiguranja depozita.

Povećanje iznosa naknade osiguranja za depozite

Prilikom kreiranja sistema osiguranja depozita prvobitno je planirano postepeno povećanje iznosa osiguranih depozita. Prvi limit je bio 170.000 rubalja, drugi - 400.000 rubalja, treći - 700.000 rubalja, a sada je napravljen sledeći korak, a osigurani iznos je dostigao 1.000.000 rubalja. Ova odluka pomaže u jačanju pasivne baze ruskih banaka.

Povećanje iznosa naknade za osiguranje dovest će do povećanja prosječnog iznosa depozita i može privući dodatnu publiku klijenata čiji iznosi depozita u početku prelaze 700.000 rubalja. Stručnjaci napominju da će ova mjera povećati povjerenje štediša u banke.

Istovremeno sa povećanjem osiguranog iznosa rastu i doprinosi u fond osiguranja za banke. To će podrazumijevati uvođenje konzervativne politike depozita ili uticati na kamatnu stopu.

Dinamika kamatnih stopa

U 2014. godini kamatna stopa na depozite će se postepeno smanjivati. U ovom trenutku stope na neke depozite premašuju inflaciju, pa su preduslovi za njihovo smanjenje očigledni. Osim toga, Centralna banka Ruske Federacije počela je aktivno da učestvuje u regulisanju maksimalne stope, pokušavajući da ograniči njen rast.

Ranije se intervencija Centralne banke sastojala samo od preporuka, a sada je poprimila oblik pisanih instrukcija koje su obavezujuće. Smjernice za ograničenja bit će prosječna stopa koju određuju najveće banke u zemlji. Uprkos tome, pojedinačni depoziti će ostati najpopularniji način uštede novca.

Drugi razlog za smanjenje stopa je smanjenje obima potrošačkih kredita. Banke nisu zainteresovane za privlačenje velikih iznosa pozajmljenih sredstava jer moraju održavati ravnotežu između rasta imovine i obaveza.

Sber depoziti

Sberbank ostaje jedan od lidera na ruskom tržištu depozita i nudi depozite za 2014. godinu pod sljedećim uslovima:

“Uštedite” depozit na individualni rok od 1 mjeseca do 3 godine. Minimalni iznos je 1000 rubalja, 100 dolara i 100 eura. Dopunjavanje i povlačenje sredstava sa depozita nije predviđeno. Kamata na depozite se obračunava mjesečno i dodaje na iznos glavnice depozita (kapitalizira) ili prenosi na račun kartice na zahtjev klijenta. Moguće je produženje depozita.

Kamatna stopa zavisi od roka i iznosa depozita i obračunava se po stopi od 4,4%-7% godišnje (bez kapitalizacije) u ruskim rubljama i 0,3%-2,25% godišnje u američkim dolarima i evrima.

U slučaju prijevremenog raskida depozita u toku prvih šest mjeseci, kamata se obračunava po stopi „po viđenju“, nakon čega se plaća 2/3 kamatne stope utvrđene za depozit.

Za penzionere važe posebni uslovi: maksimalna stopa važi za odabrani period, bez obzira na iznos depozita.

Depozit na individualni rok od 3 mjeseca do 3 godine. Minimalni iznos je 1000 rubalja, 100 dolara i eura. Maksimalni iznos jednak je učešću uvećanom za 10 puta. Depoziti se mogu dopuniti u gotovini ili bezgotovinskom. Bezgotovinsko dopunjavanje se vrši bez ograničenja iznosa, a za gotovinsko dopunjavanje se prihvataju iznosi od 1000 rubalja, 100 dolara i evra.

Kamatna stopa zavisi od roka i iznosa depozita i iznosi 4,6%-6,6% godišnje u rubljama i 0,4%-2,05% godišnje u stranoj valuti (bez kapitalizacije kamate). Stopa se automatski povećava kada se dostigne sljedeća gradacija količine. Kamata se obračunava mjesečno i kapitalizira ili isplaćuje klijentu.

Rok depozita – od 3 mjeseca do 3 godine. Minimalni iznos je 30.000 rubalja, 1.000 dolara i evra. Maksimalni iznos jednak je minimalnom doprinosu na depozit, uvećanom za 10 puta. Moguće je dopuniti depozit u iznosu od 1000 rubalja, 100 dolara i eura. Bezgotovinsko dopunjavanje nije ograničeno. Možete podići sredstva sa svog računa do minimalnog stanja. Sporazum predviđa automatsko produženje ugovora.

Kamatna stopa zavisi od roka i iznosa depozita i iznosi 4%-6,1% godišnje u rubljama i 0,35%-1,85% godišnje u stranoj valuti, isključujući kapitalizaciju kamate. Kamata se obračunava mjesečno i kapitalizira ili isplaćuje klijentu. Kamatna stopa se može povećati ako se postigne sljedeći iznos ili ako se zaključi dodatni ugovor o povećanju minimalnog minimalnog stanja.

"pokloni život"

Depozit omogućava pomoć dobrotvornoj fondaciji Gift of Life koja podržava djecu oboljelu od raka, hematologije i drugih teških bolesti. Banka doznačuje fondu iznos od 0,3% godišnje od iznosa depozita svaka tri mjeseca.

Rok trajanja - 1 godina, minimalni iznos - 10.000 rubalja. Dopuna depozita i povlačenje dijela sredstava nisu predviđeni ugovorom. Kamata od 6,4% godišnje (bez kapitalizacije) se obračunava svaka tri mjeseca i kapitalizira ili uplaćuje na račun klijenta.

"Viševalutna Sberbanka Rusije"

Rok depozita je od 1 do 2 godine. Minimalni iznos je 5 ruskih rubalja, 5 američkih dolara i 5 eura. Depozit se otvara istovremeno u tri valute. Moguće je dopuniti svoj račun u iznosu od 1000 rubalja, 100 dolara i eura. Kod bezgotovinskog načina dopune depozita iznos nije ograničen. Nema dostupnih isplata.

Kamatna stopa zavisi od iznosa minimalnog stanja i roka oročenja. Kada se iznos depozita poveća do sledeće gradacije i kada se zaključi dodatni ugovor o povećanju minimalnog minimalnog stanja, kamatna stopa se povećava.

Kamatna stopa u ruskim rubljama je 0,01% -5,90% godišnje, u američkim dolarima i evrima - 0,01% -1,75% godišnje. Kamata se obračunava mjesečno i kapitalizira ili uplaćuje na račun klijenta.

U okviru jednog otvorenog depozita možete obavljati operacije konverzije iz jedne valute u drugu između računa i unutar iznosa koji premašuje minimalno minimalno stanje za svaki depozitni račun.

"rastući"

Period depozita je 2 godine, minimalni iznos je 1000 rubalja. Polaganje i povlačenje dijela sredstava nije predviđeno.

Kamatna stopa zavisi od visine učešća i raste nakon 365 i 545 dana. Kamatna stopa – 5,1% -8,5% godišnje. Kamata se obračunava mjesečno i dodaje na iznos depozita ili isplaćuje klijentu.

Sažetak

Uprkos stalnom padu kamatnih stopa u 2014. godini, tražnja za depozitima nastavlja da raste. U vezi s planiranim povećanjem iznosa osiguranja za depozite na 1.000.000 rubalja, prosječni iznos ugovora će se povećati. Ako su ranije klijenti dijelili sredstva na nekoliko depozita i ulagali ih u različite banke, sada će se povećati broj štediša koji polažu velike depozite.

Sberbank ima jaku poziciju na ruskom tržištu depozita i ova situacija se neće promijeniti u 2014. godini. Banka nudi širok spektar depozita za postizanje maksimalnog prihoda, kao i omogućavajući vam da povučete sredstva i dopunite svoj račun. Zahvaljujući svojoj pouzdanosti i povjerenju klijenata, Sberbank će nastaviti da širi svoj depozitni portfelj u 2014. godini.

Interes potrošača za stanje na tržištu bankarskih depozita tradicionalno se pojačava u jesen, kada kreditne institucije sprovode razne promocije koje blagotvorno utiču na povećanje profitabilnosti depozita. Osim toga, jesen je vrijeme za svođenje računa, a sada možemo prosuditi šta će se desiti sa profitabilnošću bankarskih depozita početkom 2014. godine.

Stope depozita su smanjene

U okviru ovog članka, čitatelju se nudi pregled kamatnih stopa na depozite Sberbanke od sredine novembra 2013. godine. Banka je ove godine prilično ozbiljno smanjila stope, kako na depozite stanovništva, tako i na certifikate, a službeno objašnjenje za to bila je želja Sberbanke da poveća profitabilnost depozita.

Međutim, tržišni stručnjaci smatraju da je Sberbanka poduzela takve korake kako bi podstakla interes potrošača za kreditne proizvode – privlačenjem depozita po sniženoj stopi banka automatski može ponuditi povoljnije kamatne stope na kredite. Bez sumnje, uoči novogodišnjih praznika banke su manje zainteresirane za pitanje prikupljanja sredstava nego za povećanje kamata potencijalnih zajmoprimaca.

Trendovi

Posljednje smanjenje kamatnih stopa na depozite Sberbank je izvršila početkom oktobra 2014. godine, ukupno je takva mjera preduzeta tri puta tokom godine. Pored internih razloga koji navode banku na preduzimanje ovakvih mjera, postoje faktori koji su zajednički za cijelo tržište depozita. Možete obratiti pažnju na promjene kamatnih stopa na depozite u drugim prilično velikim i stabilnim bankama, uključujući kreditne institucije pod kontrolom države.

Banke kao što su Alfa-Bank, OTP-Bank, Orient Express i Vozrozhdenie smanjile su kamatne stope na depozite od početka oktobra. Međutim, u ovom slučaju Sberbank je tradicionalno postala lider, budući da je kod drugih banaka pad bio manje primjetan, au slučaju ostalih banaka ovaj pad nije utjecao na cijelu liniju proizvoda.

Sudeći po komentarima koji su nužno pratili smanjenje kamatnih stopa u svakoj od banaka, kao i relativno stabilnoj ekonomskoj situaciji, možemo zaključiti da do kraja godine stope u bankama više neće biti smanjene. Stoga se ovaj pregled depozita koje nudi Sberbank može smatrati relevantnim krajem ove i početkom 2014. godine.

Svi Sberbank proizvodi koji omogućavaju obračun kamate na deponovana sredstva podijeljeni su u sljedeće kategorije:

Oročeni depoziti koji zadovoljavaju potrebe glavne kategorije deponenata. Da biste radili sa depozitima koji pripadaju ovoj kategoriji, morate posjetiti urede Sberbanke;
Online depoziti, koji pružaju mogućnost upravljanja sredstvima bez posjete filijali banke;
Depoziti za penzionere – posebni programi za građane starosne dobi za penzionisanje, koje karakterišu atraktivnije kamatne stope;
Neraspoređeni računi metala, koji daju dodatni prihod zbog povećanja cijene plemenitih metala.

Oročeni depoziti

Štedni certifikati Sberbanke Rusije

Certifikat je vrijednosni papir koji se izdaje na donosioca. Plasiranje sredstava kroz kupovinu štednih certifikata Sberbanke uključuje višu kamatnu stopu nego za druge vrste depozita. Veći prinos se objašnjava izostankom potrebe za obaveznim osiguranjem depozita.

Prihod po sertifikatu se obračunava u trenutku njegovog predstavljanja na isplatu, prema vremenu skladištenja sredstava i denominaciji depozita, obračun se vrši po kursu koji je na snazi u trenutku predstavljanja. Mogućnost deponovanja dodatnih sredstava ili povlačenja dijela sredstava nije predviđena. Rok za plasiranje sredstava po sertifikatu je od 91 dana do tri godine, kamatna stopa varira u zavisnosti od iznosa i perioda plasmana sredstava.

Minimalni iznos plasmana je 10 hiljada rubalja, u rasponu od 10 do 50 hiljada rubalja kamatna stopa se ne menja i iznosi 0,01%. Unutar iznosa depozita od 50 hiljada rubalja do gornje granice do koje se kamata povećava (100 miliona rubalja), kamatna stopa varira u rasponu od 5,5% do 9,30% godišnje.

Certifikat se može predočiti drugom licu bez potrebe za ponovnim izdavanjem (obična dostava), a ako su prava na hartiju od vrijednosti izgubljena, mogu se vratiti na sudu. Osim toga, štedni list se može prenijeti u banku na čuvanje (usluga je besplatna).

“Sačuvaj” depozit

Oročeni depozit koji uključuje kapitalizaciju kamate (pripisivanje kamate koje se dodaje ukupnom iznosu depozita i na koje se takođe obračunava kamata). “Save” depozit je dizajniran da ostvari maksimalni prihod od raspoloživih sredstava i nudi najinteresantnije kamatne stope u liniji oročenih depozita. Period depozita može varirati od 1 mjeseca do 3 godine, sredstva se mogu plasirati iu rubljama iu stranoj valuti (američki dolari, evri), minimum je 1000 rubalja (ili u stranoj valuti po kursu).

Kamatna stopa varira u zavisnosti od roka depozita i iznosa, minimalna kamatna stopa od 4,4% godišnje važi za donju granicu (iznosi od 1 hiljada do 100 hiljada rubalja), kao i za minimalni period plasmana ( 1 mjesec). Maksimalna kamatna stopa se odnosi na iznos gornje barijere (od 2 miliona rubalja) i iznosi 7% godišnje (bez kapitalizacije) i 7,76% (sa kapitalizacijom). Posebni uslovi važe za ulagače u starosnoj dobi za odlazak u penziju.

Ne postoji mogućnost naknadne dopune iznosa depozita, kao ni mogućnost povlačenja dijela sredstava. Kamata se obračunava mjesečno, a klijent može izabrati da li će povući sredstva prikupljena kao kamate ili ih kapitalizirati. Depozit „Save“ je predviđen za automatsko produženje pod uslovima koji važe do isteka roka. U slučaju prijevremenog povlačenja depozita primjenjuju se bankarske sankcije, izražene u ponovnom obračunu kamate.

Depozit “Dopuna”

Depozit je takođe oročen i podrazumeva kapitalizaciju kamate, a ovaj proizvod će biti od interesa za građane koji stvaraju štednju. Period depozita se može izračunati sa tačnošću od jednog dana i kreće se od 3 mjeseca do 3 godine, postoji mogućnost polaganja dodatnih sredstava na račun, dok mogućnost isplate nije predviđena.

Minimalni iznos potreban za otvaranje računa je 1.000 rubalja, račun se može otvoriti i u stranoj valuti (u američkim dolarima, evrima), a minimalni iznos se obračunava po kursu. Postoji ograničenje maksimalnog iznosa; ako dođe do desetostrukog povećanja početnog depozita, ukupna kamatna stopa se može promijeniti. Minimalni iznos dopune u gotovini je takođe 1.000 rubalja (ili u stranoj valuti po kursu); nema ograničenja za bezgotovinsko dopunjavanje. Obračunata kamata (obračunata mjesečno) može se podići na karticu ili kapitalizirati, na zahtjev klijenta.

Kamatna stopa na depozit „Dopuni“ varira u zavisnosti od iznosa i roka depozita. Minimalna stopa iznosi 4,6% godišnje za depozit na tri mjeseca i iznosi u rasponu od 1.000 do 100.000 rubalja. Maksimalni iznos depozita, koji je prag u tarifnom rasporedu, je 2 miliona rubalja. Ulaganjem iznosa koji prelazi 2 miliona rubalja na period od tri godine, investitor može računati na stopu od 6,6% (bez kapitalizacije) i 7,28% godišnje sa kapitalizacijom kamate.

Kako se iznos akumulira do sledećeg stepena, kamatna stopa se automatski povećava, a depozit se takođe automatski produžava, pod uslovima koji su na snazi na kraju roka oročenja. Ako se depozit prijevremeno povuče, na snagu stupaju sankcije banke koje predviđaju preračunavanje obračunate kamate naniže. Za penzionere važe posebni uslovi.

“Upravljaj” depozitom

Oročeni depozit sa mogućnošću kapitalizacije kamate namenjen je investitorima koji žele da upravljaju postojećim sredstvima - polažu i podižu novac po potrebi, bez gubitka kamate. Naravno, takve fleksibilne opcije imaju negativan uticaj na kamatnu stopu, ali mogućnost korišćenja sredstava u potpunosti nadoknađuje deo razlike.

Rok trajanja depozita „Upravljaj“ se obračunava pojedinačno sa tačnošću od jednog dana i može se otvoriti u ruskim rubljama ili u stranoj valuti (dolarima, evrima). Minimalni iznos za otvaranje depozita je 30.000 rubalja (ili u stranoj valuti po kursu). Ovaj prag je ujedno i minimalni saldo, dovoljan da kamata na depozit nastavi da se akumulira. Svoj račun možete dopuniti bezgotovinskim plaćanjem za bilo koji iznos, a za dopunu gotovinom postoji minimalni limit od 1.000 rubalja.

Kamatna stopa na minimalni mogući iznos depozita (od 30 hiljada do 100 hiljada), oročen na minimalni rok (3 meseca) iznosi 4% godišnje. Za gornji nivo praga (od 2.000.000 rubalja), kamatna stopa na iznos plasiran na tri godine iznosi 6,1% godišnje bez kapitalizacije kamate i 6,68% sa kapitalizacijom.

Kamata se obračunava mjesečno, ova sredstva se mogu podići na karticu ili kapitalizirati, na zahtjev štediša. Ostali uslovi vezani za već opisane proizvode ostaju nepromijenjeni za depozit „Upravljaj“. Ovo se odnosi na prijevremeno povlačenje depozita, posebne uslove za penzionisane štediše, ograničenja maksimalnog iznosa i uslove produženja.

Prilog „Poklon života“.

Prilog je namijenjen pomoći djeci koja boluju od teških bolesti i trebaju liječenje. Glavni uslov ovog depozita je transfer Sberbanke sa računa deponenta od 0,3% godišnje (od iznosa depozita) u specijalni fond „Poklon života“, koji sprovodi odgovarajuće programe pomoći.

Ovaj specijalni proizvod Sberbanke ima prilično jednostavne uslove. Depozit podrazumijeva mogućnost kapitalizacije kamate, ali se obračunata kamata može i podići na karticu. Kamata se, za razliku od prethodnih proizvoda, obračunava svaka tri mjeseca.

Depozit „Poklon života“ se polaže na period od 1 godine, u tom periodu nije moguće podizanje ili polaganje dodatnih sredstava. Sredstva se plasiraju isključivo u rubljama, kamatna stopa je 6,40% (bez kapitalizacije) i 6,56% godišnje (sa kapitalizacijom). Ako se depozit prijevremeno povuče, na snagu stupaju sankcije banke.

Multicurrency depozit

Ovaj depozit se može otvoriti u rubljama i u stranoj valuti i uključuje ulaganje investitora u ostvarivanje dodatne dobiti zbog povećanja vrijednosti valuta. Depozit se otvara istovremeno u tri valute (rublja, euro, američki dolar), deponent može vršiti transakcije konverzije između računa po kursu Centralne banke.

Depozitni račun otvoren na period od 1 do 2 godine može se dopuniti bezgotovinskim plaćanjem (bez ograničenja) ili gotovinom (min. iznos - 1000 rubalja). Kamatna stopa zavisi od iznosa depozita i perioda plasmana. Kamata na minimalno dozvoljeni iznos, minimalno stanje (5 rubalja, dolara i evra), a do iznosa od 15 hiljada rubalja, iznosi 0,01% godišnje. Iznad ovog praga kamatna stopa varira od 5,30% godišnje (5,41 sa kapitalizacijom) do 5,9% (6,21%). Maksimalna kamatna stopa je kada se iznos od 1 milion rubalja ili više plasira na period od 2 godine.

Kamate se obračunavaju svaka tri mjeseca, mogu se podići na karticu ili kapitalizirati, a ako se depozit povuče prijevremeno, na snagu stupaju sankcije banke. Produženje depozita po isteku se dešava automatski. Ako je minimalno stanje za svaki račun ispod dozvoljenog limita, depozit se prekida.

Depozitni štedni račun

Depozit je namijenjen građanima koji žele slobodno koristiti raspoloživa sredstva i istovremeno ostvariti dodatna primanja. Depozit „Štedni račun“ razlikuje se od proizvoda „Upravljanje“ po tome što nema „minimalnog iznosa“, kao i ograničenja u vidu minimalnog i maksimalnog iznosa. Ne postoji period za plasman kao takav. S druge strane, kamatna stopa na ovaj depozit je prilično niska i pripisivanje kamate se može smatrati samo malim dodatnim prihodom.

Minimalna kamatna stopa radi u rasponu od 0 do 30 hiljada rubalja i iznosi 1,5% godišnje, a maksimalna za iznose preko 2 miliona rubalja, što iznosi 2,3% godišnje.

Depozit na štednom računu može se otvoriti u rubljama, dolarima ili evrima, kamatna stopa se automatski menja kada iznos dostigne sledeći prag tarifnog rasporeda. Kamata se obračunava mjesečno prema dva indikatora:

Minimalno stanje koje je evidentirano na računu u toku mjeseca (obračunato na osnovu kamatne stope dodijeljene za određeni iznos);
Razlika između minimalnog i stvarnog stanja (po stopi od 0,01% godišnje).

Isti uslovi važe i za prijevremeni raskid depozita.

Doprinos	Valuta	Min. iznos (rublja)	Rok depozita	Kamatna stopa (maksimalna)
Potvrde o štednji	rubalja	10 000	Od 91 do 1095 dana	9,30%
Sačuvaj	Rublje, američki dolar, euro	1 000	Od 1 mjeseca do 3 godine	7,76%
Dopuniti	Rublje, američki dolar, euro	1 000	Od 3 mjeseca do 3 godine	7,28%
Upravljaj	Rublje, američki dolar, euro	30 000	Od 3 mjeseca do 3 godine	6,68%
pokloni život	rubalja	10 000	Od 1 godine do 2 godine	6,56%
Multicurrency	Rublje, američki dolar, euro	5 rubalja 5 USD 5 EURO	Od 1 godine do 2 godine	6,21%
štedni račun	rubalja	—	—	2,30%

Online depoziti

Linija Online depozita koju nudi Sberbank, u određenoj mjeri, kopira tri glavna proizvoda linije oročenih depozita („Sačuvaj“, „Dopuni“ i „Upravljaj“). Razlika je u redoslijedu polaganja depozita - da biste otvorili bilo koji od "Online" depozita, nije potrebno ići u filijale Sberbanke, to se može učiniti pomoću vašeg ličnog računa na službenom resursu banke. Deponent može sa sopstvenim sredstvima na bankovnim računima raditi i na daljinu (u okviru uslova svake vrste depozita).

Osim toga, za razliku od navedenih depozita, kamate na “Online” depozite su atraktivnije. To je donekle i zbog nižih troškova korisničke usluge koje je banka prinuđena da snosi kada radi na daljinu.

Preostali uslovi depozita „Sačuvaj Online“, „Popuni Online“ i „Upravljaj Online“ odgovaraju uslovima osnovnih proizvoda. Za penzionere se nude posebni uslovi za ove depozite, koji sugerišu oštrije povećanje kamatne stope u zavisnosti od povećanja graničnih barijera tarifnog rasporeda.

Doprinos	Valuta	Min. iznos (rublja)	Rok depozita	Kamatna stopa (maksimalna)
Save Online	Rublje, američki dolar, euro	1 000	Od 1 mjeseca do 3 godine	8,07%
Dopuni Online	Rublje, američki dolar, euro	1 000	Od 3 mjeseca do 3 godine	7,58%
Manage Online	Rublje, američki dolar, euro	30 000	Od 3 mjeseca do 3 godine	6,97%

Depoziti za penzionere

Za penzionere Sberbank nudi depozite koji su modifikacije osnovnih proizvoda - „Sertifikat štednje“, „Sačuvaj“ i „Dopuni“, kao i depozit „Pension-plus“ Sberbanke Rusije.

Ako se uslovi depozita „Potvrda o štednji” za penzionere apsolutno ne razlikuju od uslova za sve ostale štediše, onda proizvodi „Sačuvaj” i „Dopuni” za penzionere imaju neke razlike. Ove razlike se pretvaraju u povoljniju kamatnu stopu.

Dakle, povećanje kamatne stope (u “Sačuvaj” i “Dopuni”) za penzionere više ne zavisi od veličine uloženog iznosa, već se menja isključivo u zavisnosti od roka oročenja. Štaviše, kamate, koje za osnovne proizvode počinju da se primenjuju od iznosa preko 2 miliona rubalja, za penzionere se primenjuju direktno od minimalnog iznosa (1000 rubalja). Obračunata kamata se takođe može kapitalizirati ili povući na karticu, ostali uslovi potpuno ponavljaju uslove osnovnih proizvoda.

Depozit „Penzija plus Sberbanke Rusije“ je potpuno nezavisan proizvod, dizajniran samo za penzionere koji primaju penzije kako iz Penzionog fonda Ruske Federacije, tako i iz nedržavnih penzionih fondova. Depozit se može otvoriti samo u rubljama i to samo na period od tri godine. Predviđena je kapitalizacija kamate koja se obračunava svaka tri mjeseca.

Minimalni iznos je ujedno i minimalni saldo i iznosi 1 rublja. Tokom perioda važenja depozita, možete ga dopuniti bez ograničenja, kao i povući sredstva (do minimalnog stanja). Produženje se vrši automatski, u slučaju prijevremenog raskida depozita kamata se preračunava bez uzimanja u obzir kapitalizacije.

Doprinos	Valuta	Min. iznos (rublja)	Rok depozita	Kamatna stopa (maksimalna)
Potvrde o štednji	Rubles	10 000	Od 91 do 1095 dana	9,30%
Sačuvaj	Rublje, američki dolar, euro	1 000	Od 1 mjeseca do 3 godine	7,76%
Dopuniti	Rublje, američki dolar, euro	1 000	Od 3 mjeseca do 3 godine	7,28%
Pension-plus	rubalja	1	3 godine	3,67%

Neraspoređeni metalni računi

Anonimizovani metalni računi (OMA) se takođe mogu smatrati depozitom - Sberbank pruža uslugu otvaranja računa u gramima plemenitih metala (zlato, srebro, platina, paladijum) od 2002. godine. Deponent može ostvariti profit prodajom metala koji ima banci tokom naglog rasta cijena.

Minimalni iznos depozita se računa u težini metala (0,1 gram za zlato, platinu i paladijum i 1 gram za srebro). Ovo je klasičan račun na zahtjev, nema obaveznog perioda skladištenja. Jedan klijent može otvoriti više računa, ali bez mogućnosti prijenosa sredstava sa računa na račun. Metalni račun se može otvoriti za dijete mlađe od 14 godina, a od 14 do 18 godina može se otvoriti samostalno, ali za to je potrebna pismena saglasnost roditelja ili staratelja.

Deponent može dopuniti svoj račun metalnim polugama ili ih kupiti od banke. Klijent može „isplatiti“ račun - dobiti metal od banke plaćanjem provizije banke, kao i PDV u iznosu od 18%.

Ova stranica portala Banki.ru pruža najnovije informacije o depozitima za fizička lica koja trenutno posluju u Sberbanci Rusije. Ovdje ćete pronaći detaljne informacije o uslovima i kamatnim stopama za depozite najveće ruske banke.

Linija depozita Sberbanke prilično je raznolika i uključuje oročene depozite za različite kategorije građana. Sberbank nudi profitabilne depozite sa kapitalizacijom kamate, mogućnošću dopune i zaduženja, multivalutne, kao i depozite za penzionere po atraktivnijim uslovima. Većina depozita pruža mogućnost prijevremenog raskida po povlaštenim uslovima. Depoziti otvoreni preko sistema Sberbank Online takođe imaju više kamatne stope.

Kako odabrati isplativ depozit u Sberbanci?

Uporedite ponude iz različitih izvora - Banki.ru zaključuje ugovor o posebnim, povoljnijim uslovima za svoje posetioce.
Proučite glavne vrste depozita i odaberite koji vam je program pogodniji:

Sa kapitalizacijom kamate daje dodatni prihod, ali ponekad je isplativije primati kamatu mjesečno.
Uz dopunu - ovo povećanje tijela depozita sada u raznim proizvodima može imati ograničenje na mogući datum posljednjeg prije isteka ugovora o dopuni, a stopa ovdje može biti niža.
Iznos nije veći od 1,4 miliona rubalja - ne prelazi iznos koji ispunjava uslove za program osiguranja za bankarske proizvode.

Protekla godina nije bila uspješna samo za prvu banku Rusije. Zaokret ka nestandardnim rješenjima za Sberbanku nije iznenadio samo njene najlojalnije i najkonzervativnije klijente.

Prema statistikama, samo u Yandex pretraživaču, više od 9 miliona upita je posvećeno njemu svakog mjeseca. Što se tiče privlačenja sredstava od fizičkih lica, bankarski analitičari primjećuju pokretanje u Moskvi posebnog tarifnog plana za premium klijente (kanal Sberbank Premier), kao i otvaranje 100. ureda za bogate klijente (prvi kanal Sberbanke). Bogati klijenti su položili više od 780 milijardi rubalja na bankovne depozite. Udio preostalih obaveza Prvog kanala Sberbanke u ukupnom obimu obaveza Sberbanke povećan je tokom godine sa 9,3% na 10,6%.

Rezultati protekle godine

Sasvim prirodan rezultat nove politike je povećanje depozita stanovništva u 2013. godini za 20,6%, čija ukupna veličina već iznosi više od 40% svih bankarskih depozita fizičkih lica. Samo u decembru sredstva fizičkih lica porasla su za 644 milijarde rubalja i približila se 8 triliona. rubalja Ako uporedimo ovaj broj sa obimom depozita najveće banke za stanovništvo u zemlji VTB24, koja je na drugom mestu po visini kapitala prikupljenog od fizičkih lica, onda za potonje ista brojka dostiže samo 1,3 triliona. rubalja, odnosno ispostavilo se da je 6 puta manje. Prema preliminarnim podacima, neto dobit Sberbanke u prošloj godini iznosila je 350 milijardi rubalja, što je skoro 10 puta više od prihoda druge banke Ruske Federacije.

Ne bi bilo loše podsjetiti da ne samo po ovim pokazateljima bilansa stanja, Sberbanka konstantno zauzima prvo mjesto u raznim finansijskim rejtingima među ruskim finansijskim institucijama. Klasični Sberbank indeks veličine neto aktive, koji tradicionalno rangira banke u globalnom finansijskom sistemu, pokazuje nivo od 16,7 biliona. rubalja, što je 5 puta više od Gazprombanke, koja je sledeća u ruskoj ekonomiji.

Na osnovu pokazatelja ovih pet, koji privlače najveći broj sredstava stanovništva, Centralna banka izračunava maksimalnu depozitnu stopu kao smjernicu na tržištu bankarskih depozita.

Izgledi

Prema mišljenju većine stručnjaka, ponude depozita Sberbanke u narednoj godini karakterizirat će postepeno smanjenje stopa. A sve zahvaljujući činjenici da se među bankarskim proizvodima za stanovništvo stalno pojavljuju novi kreditni programi s vrlo atraktivnim uvjetima za zajmoprimce. I kao rezultat toga, Sberbanci više nije isplativo privući novac na depozite pod istim uvjetima, jer se nakon smanjenja troškova kreditnih programa smanjuje trošak privlačenja slobodnih sredstava od štediša.

Treba pojasniti da je riječ o smanjenju prinosa na depozite u rubljama. U slučaju deviznih depozita, pitanje za sada ostaje otvoreno, jer će procesi koji se dešavaju u globalnoj ekonomiji imati određeni uticaj.

Depoziti u 2014

Program depozita Sberbanke za 2014. uključuje klasične oročene depozite u rubljama i stranoj valuti, depozitne račune za penzionere, za klijente na internetu i poseban dobrotvorni račun. Takođe, radi štednje i akumulacije sredstava, banka nudi otvaranje neličnih metalnih računa ili kupovinu. Svaka osoba će moći odabrati najoptimalniju opciju za svoju štednju kako bi je ne samo spasila, već i povećala.

Naziv proizvoda	Stope (raspon u %)	Trajanje (raspon u mjesecima)	Minimalni iznos
Klasični oročeni depoziti
International	Jen: 0,3 - 2,25 švicarski franak: 0,1 - 2,5 funti sterlinga: 0,55-3,25		1.000.000 jena 10.000 švicarskih franaka 10.000 funti sterlinga
Multicurrency	Rublje: 0,01 - 5,9 dolara: 0,01 - 1,78 evra 0,01 - 1,78		5 rubalja5 američkih dolara5 eura
Dopuniti	Rublje: 4,6 - 7,28 dolara: 0,4 - 2,11 evra: 0,4 - 2,11
Sačuvaj	Rublje: 4,4 - 7,76 dolara: 0,3 - 2,33 evra: 0,3 - 2,33		1.000 rubalja100 američkih dolara100 evra
Upravljaj	Rublje: 4 - 6,68 dolara: 0,35 - 1,9 eura Eura: 0,35 - 1,9
Online depoziti dostupni za otvaranje na internetu
Dopuni Online	Rublje: 4,85 – 7,58 dolara: 0,5 – 2,22 evra: 0,4 – 2,22		1.000 rubalja100 američkih dolara100 evra
Save Online	Rublje: 4,65 - 8,07 dolara: 0,4 - 2,43 evra: 0,4 - 2,43		1.000 rubalja100 američkih dolara100 evra
Manage Online	Rublje: 4,25 - 6,97 dolara: 0,45 - 2,01 eura: 0,45 - 2,01		30.000 rubalja1.000 američkih dolara1.000 evra
Depozitni računi za penzionere
Pension Plus	Rublji: 3,5 (3,67)
dopuniti (penzija)	Rublji: 5,3 – 7,28 Dolari: 0,8 - 2,11 Euro: 0,8 - 2,11		1.000 rubalja 100 američkih dolara
Sačuvaj (penzionisanje)	Rublji: 5 - 7,76 Dolari: 0,6 – 2,33 Euro: 0,6 - 2,33		1.000 rubalja 100 američkih dolara
Poseban dobrotvorni prilog
Pokloni život	Rublji: 6,4 (6,56)		10.000 rubalja
Metalne novčanice
	Plaćanje u rubljama po prodajnom kursu koji utvrđuje banka: zlato, srebro, platina, paladijum
Potvrde o štednji
Potvrda o štednji Sberbanke Rusije			10.000 rubalja

Maksimalne kamatne stope su naznačene uzimajući u obzir kapitalizaciju.

Kao što vidimo iz tabele, trajanje štednje u Sberbanci počinje od mjesec dana i završava se sa periodom od 3 godine, ako govorimo o depozitima, a nema ograničenja ako se ulaže u plemenite metale.

Kamatna stopa zavisi od raspona iznosa depozita: Međunarodni, Multivalutni, Dopuni, Dopuni (penzija), Dopuni na mreži, Sačuvaj, Sačuvaj (penzija), Sačuvaj na mreži, Upravljaj, Upravljaj na mreži.

Inače, penzioneri sada imaju i mogućnost otvaranja depozita Sberbanke putem interneta. Osim toga, banka za njih provodi besplatne seminare obuke o eliminaciji kompjuterske pismenosti. Osim učenja o korištenju Internet bankarstva, kursevi govore o drugim korisnim funkcijama koje su svima dostupne putem virtuelne mreže: traženje reda vožnje, kupovina karata, državne usluge i informacije o pogodnostima.

Postupak plaćanja i obračunavanja kamate na depozite Sberbanke u 2014. godini može biti sljedeći:

— Na kraju roka: Međunarodni, Potvrda o štednji.

— Mjesečni anuitet ili kapitalizacija jednom mjesečno po izboru klijenta: dopuna, dopuna (penzija), dopuna online, ušteda, ušteda (penzija), ušteda na mreži, upravljanje, upravljanje online.

— Kvartalni anuitet ili kapitalizacija jednom kvartalno po izboru klijenta: Multivaluta, Daj život.

— Kvartalni anuitet: Pension plus.

Većina depozita Sberbank pruža dodatne opcije upravljanja tokom trajanja ugovora:

— Dopuna: Multivaluta, Pension plus, Dopuna, Dopuna (penzija), Dopuna Online, Manage, Manage Online, obavezno zdravstveno osiguranje.

— Djelomični trošak: Pension plus, Manage, Manage Online, obavezno zdravstveno osiguranje.

— Istovremena mogućnost trošenja i dopune: Pension Plus, Manage, Manage Online, Obavezno zdravstveno osiguranje.

— Prirast povlaštene kamate pri prijevremenom raskidu ugovora: Međunarodni, Multivalutni, Dopuni, Dopuni (penzija), Dopuni Online, Uštedi, Uštedi (penzija), Sačuvaj na mreži, Upravljaj, Upravljaj online.

Možete uplatiti depozit u korist trećih lica, na primjer, za maloljetnu djecu ili druge rođake, u proizvodima: Dopuni, Upravljaj, Sačuvaj, Sačuvaj na mreži, Obavezno zdravstveno osiguranje.

Sberbank je i dalje najpouzdanija banka u Rusiji. To potvrđuje suva statistika: građani Rusije su odlučili da u banci drže više od 7,2 triliona rubalja. U međuvremenu, ukupan obim kredita stanovništvu iznosi samo tri triliona. Sberbank je i dalje lider među bankarskim organizacijama u oblasti depozita, više od 44,5% svih sredstava građana uloženih u depozite pohranjeno je u Sberbanci. Međutim, ove godine, prema rezultatima iz septembra, ovo nije najbolji pokazatelj, na početku 2013. godine banka je imala 45,7%.

Međutim, obim uloženih sredstava u banku raste, već govore o rastu od 8%. Međutim, prošle godine rast je iznosio 17,4% godišnje. Prije svega, poboljšanjem kvaliteta usluge.

Tekući depoziti i stope na njih

Banka pruža mnoge mogućnosti. Uz tri stuba na kojima počiva cjelokupna politika depozita banke: Sačuvaj, Dopuni, Upravljaj, klijenti imaju priliku da kupe Potvrdu o štednji, otvore multivalutni ili međunarodni depozit i iskoriste prednosti posebnog programa. Isto važi i za penzione depozite i onlajn depozite.

1. Potvrda o štednji

Ovo nije depozit, već hartija od vrijednosti na koju se obračunava kamata navedena u ugovoru i koju donosilac može unovčiti.

Termini: 91-1095 dana (moguće duže skladištenje).

Iznosi: 10.000 - 100.000.000 rubalja;

Stope: 0,01-9,3%.

U ovom trenutku ovo je najpovoljnija ponuda Banke. Djelomično povlačenje i dopuna ovdje nije moguće, ali to u pravilu nije potrebno.

Prošle godine maksimalna kamatna stopa bila je 10,5% godišnje.

2. Sačuvaj

Klasični oročeni depozit bez djelomičnog povlačenja i dopune. Kamata na ovaj depozit je takođe relativno visoka.

Termini: 1 mjesec - 3 godine;

Iznosi: 1000 - 2,000,000 (i više);

Stope: 4,4 - 7% (7,76% uključujući kapitalizaciju).

Prošle godine na ovaj depozit ste mogli dobiti od 5,15 do 8,75% godišnje.

Stope u američkim dolarima i evrima u 2013. godini iznosile su 0,3-2,25%, u 2012. godini - u dolarima 1,35-4%, u evrima 1,25-4,5%.

3. Dopuniti

Pogodan štedni ulog sa mogućnošću dopune, bez delimičnog podizanja.

Termini: 3 mjeseca - 3 godine;

Iznosi: 1000 - 2 000 000 rubalja i više;

Stope u 2014. godini: 4,6 - 6,6% (uzimajući u obzir kapitalizaciju - 7,28%).

Prošle godine na ovaj depozit ste mogli dobiti od 5,1 do 8% godišnje.

Stope u dolarima i evrima u 2013. - 0,4-2,05%, u 2012. u dolarima - 1,35-3,75%, u evrima - 1,25-4,24%.

4. Upravljaj

Depozit sa mogućnošću dopune i isplate.

Termini: 3 mjeseca - 3 godine;

Iznosi: 30.000 - 2.000.000 rubalja;

Stope: 4-6,1% (bez kapitalizacije).

U 2012. godini klijenti banaka su mogli da računaju na 4,55-7,25% godišnje.

U 2013. godini klijent može dobiti 0,35-1,85% na devizne depozite, 2012. godine na dolarski račun - 1,3-3,55%, na račun u evrima - 1,1-4,1%.

5. pokloni život

Poseban dobrotvorni program koji u banci djeluje već nekoliko godina.

Mandat 1 godina;

Iznos od 10.000 rubalja;

Kamatna stopa za 2014. godinu: 6,4% (moguća kapitalizacija).

Kao i do sada, svaka tri mjeseca povlači se 0,3% od iznosa depozita. Prošle godine uslovi su bili povoljniji: 8% godišnje.

6. Multicurrency

Depozit koji vam omogućava da igrate na deviznom kursu, a istovremeno primate dodatni prihod u vidu kamate. Moglo bi se pokazati veoma relevantnim u 2014. godini, jer... devizni kursevi se mogu značajno promijeniti zbog promjena u monetarnoj politici američkih Federalnih rezervi.

Rublje: do 5,9% godišnje;

američki dolari: do 1,75%;

Euro: do 1,75%.

U odnosu na prošlu godinu, stope na ovaj depozit u 2014. smanjene su za 0,9% u rubljama, 1,65% u dolarima, 2% u evrima.

7. štedni račun

Ovo je slično štednoj knjižici, ali umjesto 0,01% (kamatna stopa depozita po viđenju), vlasnici takvog računa će dobiti 2,3% na bilo koji iznos u rubljama. Prošle godine nije bilo programa.

8. International

Depoziti u britanskim funtama sterlinga, švajcarskim francima i japanskim jenima ne mogu se otvoriti u svim bankama, ali program i dalje postoji.

Minimalni iznos: 10.000 funti sterlinga, franaka ili jena, rok - od 1 mjeseca do 3 godine.

kamatne stope:

Britanske funte sterlinga: 0,55-3,25% (te godine - 1,55-4,25%);

švicarski franci: 0,1-2,5% (2013. - 1,1-3,5%);

Japanski jen: 0,3-2,25% (ranije 1,3-3,5%).

9. Online depoziti

U suštini, ovi depoziti se ne razlikuju od tradicionalnih ponuda Sberbanke: „Sačuvaj“, „Dopuni“, „Upravljaj“, ali se mogu otvoriti na daljinu putem internet banke. Osim toga, ovdje su stope veće za 0,25% za depozite u rubljama i 0,1% za depozite u stranoj valuti.

Prošle godine banka je bila lojalnija online klijentima, stope u rubljama su se razlikovale za 1%, u stranoj valuti - za 0,1-0,3% godišnje.

10. Penzijski depoziti

Programi za penzionere u Sberbanci su i dalje na snazi. Trenutno dostupno:

- “Uštedite”, stopa je bila do 7,76% (uzimajući u obzir kapitalizaciju), u 2012. godini do 8,75%;
- „Dopuni“, stopa je do 7,28%, u 2012. godini do 8%;
- “Penzija plus”, stopa do 3,5% (procenat nije promijenjen).

Dinamika promjena stope

Kao što vidite, u poređenju sa 2012-2013, Sberbank u 2014. godini ne nudi tako visoke kamate na depozite. Stope su smanjene ne samo na depozite u rubljama, već su i uslovi deviznih ponuda Banke takođe pretrpeli značajne promene. Ako je u prvom slučaju razlika oko 1% (što je oko 15-20% prethodnih stopa), onda u drugom - do 2-3% (to jest, gotovo duplo). Vrijedi napomenuti da je smanjenje kamatnih stopa trend koji je zahvatio ne samo najveću banku u zemlji, već i većinu drugih banaka. Realnost je da kamatne stope padaju, a investitori moraju imati vremena da se osjete i naviknu na nove uslove.

Koje kamatne stope možemo očekivati u 2014. godini?

Kao što je slučaj sa kamatama na kredite, kamatne stope na depozite u Sberbanci se smanjuju. Pojavljuju se, ali privlačenje klijenata štediša za banku pod istim uslovima više nije tako isplativo: ako kredit pojeftini, cijena privlačenja sredstava od štediša uvijek ga prati dolje.

U budućnosti je sasvim moguće da će stope na računima u rubljama biti dodatno smanjene. Pitanje deviznih depozita ostaje otvoreno: u ovom slučaju sve zavisi isključivo od faktora globalne ekonomije.