Koje su prednosti hipoteke od jednostavnog kredita? Šta je bolje: kredit ili hipoteka? Hipoteka ili zajam: uporedite kamatne stope

Preskup alat za rješavanje problema. Drugi smatraju da im je ovo jedina šansa da trenutno dobiju stan. Istovremeno, za plaćanje banci je potrebno veoma dugo. Ali postoji još jedno rješenje - uzmi Stambeni kredit.

Šta je to?

Stambeni kredit je poseban oblik kreditiranja koji ne uključuje prijenos imovine kao kolaterala na banku. U ovom slučaju jednostavno izdajete ciljani kredit za kupovinu kuće ili stana. Istovremeno, ima niz svojih karakteristika. Stambeni krediti postaju sve popularniji. To je zbog njegovih glavnih prednosti:

1. Komparativna jednostavnost dizajna;
2. Nema potrebe za osiguranjem;
3. Nedostatak bankovnog kolaterala na nekretninama.

Ali ovaj oblik kredita ima i svoje nedostatke. Mjesečne uplate su obično prilično visoke. To je zbog činjenice da je kredit dizajniran na samo nekoliko godina.

Po čemu se razlikuje od hipoteke?

Hipoteka je oblik osiguranja koja se stavlja na kuću za cijeli period otplate duga. Nekretnina je u vlasništvu zajmoprimca, a prenosi se na zajmodavca samo u slučaju kašnjenja u otplati kredita. Što se tiče stambenog kredita, on je vezan samo za plaćanje duga i kamate za korištenje.

Bilješka! Kredit se izdaje za određenu namjenu, što je predviđeno uslovima kredita. Po pravilu, prilikom apliciranja za stambeni kredit potrebna su dva žiranta. Ali nećete morati da založite svoj dom kao zalog.

Za žirante važe sljedeći zahtjevi:

1. Prihodi jednog od žiranata moraju biti srazmjerni prihodima zajmoprimca;
2. Žiranti moraju imati službeni posao;
3. Starost žiranata mora biti u granicama koje utvrđuje banka.

Budući da hipoteka uključuje upis zaloge na kupljenu nekretninu, banka ne rizikuje ništa. Ako plaćanje nije izvršeno, može prodati kolateral. Iz tog razloga banke pružaju više isplativi uslovi na hipoteku. S druge strane, ako ne plaćate stambeni kredit, ne rizikujete svoju imovinu.

Dakle, razlikuju se sljedeće razlike:

1. Glavna razlika se odnosi na vlasništvo nad kupovinom. U slučaju stambenog kredita, osoba odmah postaje vlasnik. U slučaju hipoteke, banka postavlja založno pravo na nekretninu, koje se ne oslobađa do puna otplata dug.
2. Da biste dobili hipotekarni kredit, morate dokazati svoju pouzdanost kao platitelja. I kupljena imovina mora biti likvidna. Ako uzmete stambeni kredit, biće vam potrebni žiranti.
3. U slučaju stambenog kredita, ukupan iznos preplate će biti mnogo manji. Ali ovo dolazi sa značajnim smanjenjem roka otplate, što znači da će vaše mjesečne uplate biti mnogo veće nego kod hipoteke.
4. Hipoteka se može otplaćivati ​​u periodu do 30 godina. U ovom slučaju kupac prilično značajno preplaćuje. Ovo optimalno rešenje za one koji nemaju sredstava da kupe svoj dom. Ali ako zajmoprimac ima oko 70% cijene stana, postaje moguće otplatiti kredit mnogo brže.

Osnovni uslovi i zahtjevi za zajmoprimce

Stambeni kredit se izdaje na relativno kratak vremenski period. U rijetkim slučajevima, može se uporediti sa hipotekom. U pravilu se izdaje na 5-7 godina. Što se tiče hipoteke, ona traje do 25-30 godina. U prosjeku, iznos stambenog kredita je ograničen na 10-15 miliona rubalja. Da biste ga dobili, morate ispuniti niz uslova. Mogu se razlikovati u različite banke. Dakle, da biste dobili milion rubalja, moraćete da potvrdite mjesecna zarada, koji mora prelaziti 50 hiljada rubalja.

Postoje ograničenja u pogledu termina i iznosa. Specifični pokazatelji će zavisiti od specifičnog izbora banke i njenih zahteva.

Čak i pri odabiru stambenog kredita potrebna je uplata, čiju veličinu određuju mnogi faktori. Mnogo je određeno sljedećim parametrima:

• Za vrijeme trajanja ugovora,
• Individualni zahtevi banke,
• Vrsta nekretnine – objekat u izgradnji, novogradnja, sekundarno stanovanje.

Možda postoje neke druge karakteristike koje utiču na iznos učešća. U prosjeku, njegova veličina je 15-20 posto. Nakon registracije dobit ćete isplatu kamate i ostatak duga.

Davanje stambenog kredita u novogradnji

Ovo ima svoje specifičnosti. Od vas će se možda tražiti da uplatite kaparu, koja će ostaviti najmanje 30-40%. mjesečne uplate u određenom procentu, koji je obično oko 15%.

Prilikom kupovine stana od akreditovanog investitora dodatna dokumenta nije potrebno. Da bi se olakšala procedura za dobijanje stambenog kredita, investitor mora proći akreditaciju banke. Obično se prije svega sastavlja ugovor građevinski radovi. Iz tog razloga, potrebno je pažljivo odabrati programera, provjeravajući njegovu pouzdanost.

Kako i gdje kupiti stan na kredit

Da biste kupili stan na kredit, morate procijeniti vlastite sposobnosti u servisiranju velikog kredita. Da biste to učinili, važno je identificirati sljedeće parametre:

• Koliko godina vam je ostalo do penzije?
• Prosječni mjesečni troškovi porodice;
• Ukupni prihodi zaposlenih članova porodice;
• Uštede koje se mogu koristiti kao kapara;
• Približna cijena stanovanja.

Odaberite nekoliko programa u nekoliko banaka. Zatim ih kontaktirajte kako biste razgovarali o uslovima kredita. To je zbog činjenice da se tokom procesa konsultacija može pojaviti Dodatne mogućnosti i plaćanja o kojima nema informacija na web stranicama banaka. Možete podnijeti preliminarni zahtjev za kredit kako biste saznali koliko vam banka može ponuditi. Period za donošenje odluke kreće se od dva dana do mjesec dana.

Nakon što stan odobri banka, vrši se transakcija. Po pravilu se od kupca uzima depozit za stan kako bi prodavac prestao da traži kupce. Ovaj iznos će biti mali, ali dovoljan da nadoknadi gubitke u slučaju transakcije. Nakon što je kupoprodajni ugovor potpisan između kupca i prodavca, banka vrši transfer novca.

Tabela za poređenje ponuda banaka

Banka	Program	Suma	Početna naknada	Kamatna stopa	Kreditni rok
Sberbank Rusije	"Kupovina gotovog stambenog prostora"	Od 300.000 rubalja do 15 miliona rubalja	Od 20%	Od 12,5%	Do 30 godina starosti
VTB 24	"Kupovina gotovog stambenog prostora"	Od 1,5 do 90 miliona rubalja	Od 15%	Od 13,5%	Do 30 godina starosti
Gazprombank	"Kupovina stana"	Od 500.000 rubalja do 8 miliona rubalja	Od 20%	Od 11,35%	Do 30 godina starosti
Sovcombank	"Kredit osiguran kolateralom" nekretnina»	Od 1 do 15 miliona rubalja	Od 20%	Od 14,99%	Do 15 godina
Deltacredit	"Kredit za stan ili dionicu"	Od 600.000 rubalja	Od 15%	Od 12,5%	Do 25 godina
Raiffeisen banka	„Stan na sekundarno tržište»	Do 20 miliona rubalja	Od 15%	Od 11%	Do 25 godina

Kako dobiti kredit za poboljšanje uslova života

Kada treba da dobijete kredit za prvi stan, često nastaju problemi. Ali ako ga već imate, a želite da poboljšate svoje životne uslove, možete koristiti kreditna sredstva. Banke nude programe za poboljšanje vašeg smještaja. U ovom slučaju, sredstva se obezbjeđuju uz osiguranje postojećeg stambenog prostora. Primljena sredstva možete koristiti po vlastitom nahođenju za popravke ili poboljšanje karakteristika stana ili kuće.

Standardni zahtjevi su sljedeći:

• Starost zajmoprimca je od 21 do 60 godina,
• Službeno radno iskustvo od najmanje šest mjeseci,
• U prosjeku, kredit se daje na period do 15 godina.

Bilješka! Stambeni kredit možete dobiti ne samo za kupovinu nove nekretnine, ali takođe za popravku ili rekonstrukciju postojećeg stambenog prostora ili neki njegov dio.

Uslovi kreditiranja:

1. Minimalni iznos kredita je 300 hiljada rubalja, a za Moskvu i moskovsku oblast - 600.000 rubalja.
2. Maksimalni iznos kredita je 10 miliona rubalja, ali ne više od 50% vrednosti stana pod hipotekom.
3. Rok plaćanja pozajmio novac kreće se od 3 do 15 godina.
4. Kamatna stopa je 15,5%.

Delta Credit ima predviđen program za unapređenje uslove za život. Ima sljedeće glavne parametre:

Kako dobiti kredit za sekundarno stanovanje

Prije svega, morate odlučiti. Prema zakonu, sekundarna imovina je imovina za koju je imovina već primljena. U ovom slučaju godina i stanje zgrade nisu bitni. Stoga sekundarno može biti dovoljno stara kuća, i relativno nedavno izgrađena.

Da biste dobili kredit, prvo morate odobriti zahtjev za kredit. Da biste to učinili, preporučljivo je odabrati nekoliko banaka. Prikupite paket dokumenata za njih i odobrite iznos kredita. Kada je iznos poznat, možete odabrati stan. Ne zaboravite upozoriti prodavača da ćete transakciju platiti o trošku kreditna sredstva. Kada se ugovor između vas i prodavca zaključi, banka će uplatiti potreban iznos za stan. I sve što treba da uradite je da platite uplate.

Šta je bolje, hipoteka ili stambeni kredit? Svako rješava ovaj problem na svoj način. Jedna od prednosti hipoteke je mogućnost otplate kredita u dužem vremenskom periodu u relativno malim iznosima. Ali ako imate glavnicu i ne nedostaje vam mnogo za kupovinu kuće, stambenog prostora zajam će učiniti na najbolji mogući način. U tom slučaju možete otplatiti preostale troškove stanovanja u relativno kratkom vremenskom periodu.

Što je bolje, stambeni kredit ili hipoteka - na videu

Prednosti jednog ili drugog načina rješavanja stambenog problema objašnjavaju stručnjaci Sberbank.

Kada se ukaže potreba za pribavljanjem pozajmljenih sredstava potrebnih za kupovinu kuće, često jedino rješenje koje vam pada na pamet je hipoteka. Za kupovinu stana ili kuće možete koristiti i druge kreditne proizvode, na primjer, potrošački gotovinski kredit. Koje su prednosti, a koje mane hipoteke u odnosu na potrošački kredit?

Prednosti i nedostaci stambenih hipotekarnih kredita

Kao i svaki kredit, hipoteka omogućava kupovinu imovine (poseban stan ili vlastitu kuću) bez pokušaja da se nadmaši stopa rasta štednje, rast cijena nekretnina i nivo inflacije. Odbacivši karakteristike koje su svojstvene svim vrstama kredita, procijenićemo specifične uslove za davanje hipotekarnih kredita.

Počnimo s najboljim aspektima hipoteke:

• Neke od najnižih kamatnih stopa na kredite stanovništvu su za hipotekarne kredite. One mogu biti 10-16,25% na godišnjem nivou, jer su rizici neotplate prilikom zalaganja nekretnina kod banke minimalni.
• Mogućnost dobijanja subvencija i kompenzacija od države, smanjenje stope na 7-8% godišnje.
• Veličina hipoteke ovisi o solventnosti i pouzdanosti zajmoprimca.
• Dugoročno zaduživanje - do 30 godina, što u kombinaciji sa niskom stopom daje male mjesečne otplate za otplatu kredita.

Negativne karakteristike stambenog kreditiranja u okviru hipotekarnih programa:

1. Ogromna preplata za korištenje pozajmljenih sredstava i servisiranje kredita za nekoliko desetljeća - može biti nekoliko puta veća od cijene kupljenog stana.
2. Potreba za plaćanjem avansa od lična sredstva u iznosu od 10-30% troškova stanovanja - ovaj iznos će se morati uštedjeti.
3. Veliki dodatni troškovi za dobijanje hipoteke, posebno: plaćanje usluga organizacije trećih strana koji će pomoći u pripremi dokumenata, odabiru odgovarajuće opcije stana, procjeni imovine pod hipotekom, osiguranju rizika od gubitka ili oštećenja i obavljanju drugih povezanih radnji.
4. Nemogućnost uzimanja mala količina u okviru hipotekarnog programa. Na hipoteku je teško dobiti manje od pola miliona, jer su režijski troškovi banke za njeno izdavanje previsoki, a ekonomski nije isplativo davati tako male iznose pozajmljenih sredstava. Ako kupite jeftin stan u malom gradu ili jeftinu kuću na selu, ili nemate dovoljno za kupovinu željenog doma, banka može odbiti da izda hipotekarni kredit.
5. Ograničavanje korištenja nekretnine do potpune otplate kredita. U stanu se može živjeti, ali izdavanje, uređenje preuređenja, preduzimanje rekonstrukcije, poklanjanje ili nasljeđivanje, upis ostalih članova porodice u njega moguće je samo uz dozvolu banke povjerioca.

Ne treba gubiti iz vida psihološke karakteristike koje mogu izazvati nelagodu i povećanu emocionalnu razdražljivost zajmoprimca koji se nalazi u ropstvu dugi niz godina. Stresnu situaciju može pogoršati činjenica da banka ne prima sredstva prijevremena otplata kredit bez značajnih kazni i nemoguće je ubrzati proces otplate duga. Ova zavisnost od zajmodavca posebno je izražena kada se jednostrano menjaju uslovi ugovora o kreditu i povećava kamatna stopa.

Prednosti i nedostaci potrošačkog kredita za stanovanje

Za kupovinu stana možete obračunati potrošački kredit u gotovini. Neke banke nude primanje do nekoliko miliona rubalja u bilo koju svrhu bez registracije stečene nekretnine kao kolaterala.

Razgovarajmo o prednostima kupovine kuće korištenjem potrošačkih kredita:

• Velika brzina razmatranja zahtjeva i obezbjeđenja sredstava;
• Dostupnost i manje strogi zahtjevi za potencijalne zajmoprimce;
• Minimalni paket dokumenata;
• Garancija može biti garancija;
• Možete primiti bilo koji iznos;
• Nema potrebe za vlastitom štednjom;
• Uz dobro odabran kreditni proizvod, postoji minimalna preplata za korištenje kreditnih sredstava.

Nedostaci potrošačkih kredita: umjesto da živite dugi niz godina u strahu od mogućeg gubitka stana pod hipotekom, plaćate banci mjesečno za nekretninu.

IN U poslednje vreme Prema riječima stručnjaka iz kompanije NDV-Real Estate, potražnja za potrošačkim kreditima aktivno raste. Istovremeno, ova vrsta kreditnog proizvoda postaje sve popularnija prilikom rješavanja stambenih pitanja.

Po pravilu, potrošačkim kreditima se pribegava kada su u pitanju iznosi od 300.000 do 1.000.000 rubalja. Ukoliko je potreban manji iznos, klijenti uglavnom koriste kreditne kartice. Potražnja za potrošačkim kreditima u kompaniji NDV-Nekretnine objašnjava se nekoliko faktora.

Prvo, to je dostupnost potrošačkog kreditiranja. Mnoge banke su pojednostavile proceduru razmatranja zahtjeva za kredit i smanjile broj neophodna dokumenta do jednog ili dva. Štaviše, prijedlozi sa tako povoljnim uslovima za razmatranje zahtjev za kredit sada ima više nego dovoljno. Cijene su također za svačiji ukus: od 16 do 70% godišnje. Naravno, što je stopa niža, to će banka tražiti više dokumenata i više kolaterala.

Drugi razlog popularnosti potrošačkih kredita je taj što oni pružaju priliku bez veće štete porodični budžet, kupujte ono što želite upravo sada, a ne štedite novac da biste kupili svoj san. Neki ljudi uopće ne znaju uštedjeti, a željeni proizvod ih ne čeka. Banke, sa svoje strane, nude programe sa povoljnim mjesečnim otplatama i uslovima kredita. Maksimalni rok za potrošačke kredite je 7 godina. Ali, kako pokazuje praksa, većina klijenata radije uzima kredit na 5 godina. Na zahtjev zajmoprimca moguća je prijevremena otplata kredita u svakom trenutku, dok se kamata plaća samo za stvarno vrijeme korištenja.

Za šta se koristi kredit? Neki žele da renoviraju svoju vikendicu do ljeta, neki žele da se opuste, a neki da riješe svoje stambene probleme. Posljednja opcija postaje sve popularnija. Kamate na hipoteke rastu, približavaju se stopama na potrošačke kredite, a razlika se smanjuje. Ako povučemo analogiju, prosječna stopa je 12-15% godišnje, a za potrošački kredit - 17%-22%. Istovremeno, da bi dobio hipotekarni kredit, zajmoprimac će morati da pribavi osiguranje, plati razne bankovne provizije i upiše stan kao kolateral za banku. Potrošački kredit ne zahtijeva sve ovo.

Dajemo primjer. Klijentu je potrebno 1.000.000 rubalja za zamjenu malog stana za prostraniji u novoj zgradi. Životno/zdravstveno osiguranje prilikom uzimanja hipotekarnog kredita iznosiće oko 10.000 rubalja, a ako odbijete osiguranje, banka povećava stopu za 3-5%. Ovdje su stope na hipotekarne i potrošačke kredite izjednačene. Prilikom kupovine stana na sekundarnom tržištu, svakako će vam trebati dnevnik procjene vrijednosti, osiguranje imovine (stana) i imovinskih prava. To također povećava primarne troškove za otprilike 15.000 rubalja. Mnoge banke imaju naknadu za izdavanje kredita, koja iznosi još 10.000 rubalja. Ukupno dodatni troškovi iznosi oko 35.000 rubalja. Ispostavilo se da razlika u mjesečnim plaćanjima nije velika - 1000 - 2000 rubalja mjesečno, ali zbog dodatnih troškova potrošački kredit može biti atraktivniji od hipoteke na kratke periode. Uporedimo otplate hipotekarnih i potrošačkih kredita:

Termin	Hipoteka		Potrošački kredit
	Godišnja kamatna stopa	Mjesečna uplata	Mjesečna uplata	Godišnja kamatna stopa

Iz proračuna je jasno da je razlika u plaćanjima mala.

Glavna prednost potrošački kredit Međutim, stan nije osiguran od strane banke. Ako je potrebno, može se prodati, a dug se može vratiti ako se pokaže neodrživim. U slučaju hipoteke, ovaj proces će biti komplikovaniji - bez saglasnosti banke stan se ne može prodati pod zalog.

Ali potrošački krediti imaju i lošu stranu. Možda neće svi moći da ispune uslove banke za dobijanje ovog kredita. Nemaju svi prihod potreban za primanje željenog iznosa. Kao što je već rečeno, maksimalni rok potrošački kredit na 7 godina. Neke banke nude uslove hipoteke do 50 godina. Postoje i ograničenja u količinama. Mnoge banke nude potrošačko kreditiranje ograničeno na 1.000.000 - 1.500.000 rubalja. Ako ovo nije dovoljno za rješavanje stambeni problemi, tada priskače u pomoć sa velikim prilikama.

Važnu ulogu igra i razlika u visini prihoda koju treba potvrditi. Za dobijanje potrošačkog kredita u iznosu od 1.000.000 RUB. za 5 godina, potreban je potvrđeni prihod od najmanje 52.000 rubalja mjesečno. Prilikom podnošenja zahtjeva za isti iznos hipotekarnog kredita, dovoljno je dobiti platu od 30.000 rubalja. Potreban prihod se smanjuje povećanjem roka kredita na 10 godina i smanjenjem stope na 13%. Takođe, zajmoprimac uvek ima mogućnost da prevremeno otplati kredit i smanji rok ili iznos otplate.

Andrey Vladykin, šef odjela za hipoteke i kredite u NDV-real estate, rezimira:

„Svako kreditni proizvod dobre na svoj način, i svaka ima svoje nedostatke. Teško je sa sigurnošću reći šta je bolje - hipoteka ili potrošački kredit. Pravi izbor zavisi od mnogo faktora. Da odlučim najbolja opcija kredit posebno u vašoj situaciji, savjetujem vam da se obratite stručnjacima.”

I hipotekarni i potrošački krediti su vrste kredita koji uključuju izdavanje sredstava za striktno određenom periodu i uz kamatu. Razlike su u uslovima obezbjeđenja, dostupnosti akontacije, veličini mjesečne uplate i nekim drugim karakteristikama. Odlučiti šta je bolje, hipoteka ili kredit, neophodna je za svaku konkretnu situaciju, jer oba kredita imaju i svoje pozitivne i negativne strane za zajmoprimca.

Šta je hipoteka i hipotekarni kredit?

Pokušavajući da shvatim ogromnu raznolikost bankarski programi, mnogi zajmoprimci se pitaju da li je hipoteka ugovor o zajmu za stanovanje ili ne.

Hipoteka je vrsta zaloge u kojoj dužnik zalaže imovinu koju posjeduje povjeriocu, koji, ako ovaj ne ispuni svoje obaveze, postaje novi vlasnik i dobija pravo da je proda. Banka je spremna prihvatiti stan, kuću, vikendicu, zemljište i neki drugi objekti.

Treba razlikovati koncept hipoteke od hipotekarni kredit. Hipoteka– dugoročni kredit od banke osiguran kupljenom nekretninom. Istovremeno, zajmoprimac nema pravo samostalno raspolagati kupljenim stambenim prostorom, odnosno svaka njegova prodaja (donacija, prodaja i sl.) vrši se samo uz odobrenje banke, jer je banka koja je vlasnik do konačne isplate kredita. Dakle, koncepti hipoteke i hipotekarnog kreditiranja, iako vrlo bliski, nisu potpuno ista stvar.

Nedostaci i prednosti potrošačkih kredita i hipoteka

Prilikom odabira vrste kredita za kupovinu kuće i dvojbe između hipoteke i potrošačkog kredita, uvijek pri donošenju odluke treba uzeti u obzir prednosti i nedostatke svakog od njih.

Prednosti hipoteke

• Dugi rokovi otplate. Hipoteka se izdaje na 5-30 godina, zbog čega su mjesečna plaćanja izvodljiva za zajmoprimca i ne smanjuju njegov životni standard;
• Smanjene kamatne stope, budući da su hipoteke namijenjene osobama sa prosječnim primanjima i spadaju među ciljane programe kreditiranja stanovništva;
• Mogućnost primanja većeg iznosa, budući da hipotekarni kredit ima vrlo specifičnu svrhu - kupovinu stambenog prostora;
• Raznolikost hipotekarni programi, uključujući podršku vlade;
• Mogućnost dobijanja poreski odbitak, ako se prethodno nije vratio;
• Stečeno kućište se pažljivo provjerava pravna čistoća banka i osiguravajuće društvo;

Nedostaci hipoteke

• Značajna preplata po kreditu, koja će dva ili više puta premašiti prvobitnu cijenu stana;
• Potreba za uplatom akontacije, koja se kreće od 10% do 30% vrijednosti nekretnine;
• Zajmoprimac nema pravo raspolaganja stečenom imovinom (prodati, pokloniti, upisati trećim licima, dati u zakup) dok se dug ne isplati u potpunosti, bez odobrenja zajmodavca;
• Životno i zdravstveno osiguranje dužnika, kao i kolateralna imovina, izdaje se na teret zajmoprimca, ali po nastanku osigurani slučaj banka prima uplatu;
• Impresivan paket dokumenata i duže vrijeme obrade aplikacije;
• Potreba za privlačenjem sudužnika na zahtjev banke.

Prednosti kredita

• Brzo vrijeme obrade zahtjeva;
• Paket dokumenata je znatno manji od onoga što je potrebno za hipoteku. Neke banke su spremne da daju kredit na osnovu pasoša i potvrde o prihodima;
• Osiguranje nije potrebno. Ako zajmoprimac to želi da uredi, onda u slučaju više sile isplate prima ugovarač osiguranja, a ne banka;
• Mogućnost trenutnog raspolaganja imovinom, budući da ona nije u zalogu kod banke;
• Bez učešća;
• Konačna preplata je mnogo manja nego kod hipoteke zbog kratkog perioda kredita.

Nedostaci kredita

• Kratki rokovi otplate, u prosjeku do pet godina;
• Kamatna stopa je znatno viša od one za hipoteku;
• Iznos kredita je ograničen. Često ne može preći 500.000 rubalja. Za veći kredit je potrebno učešće žiranta i/ili kolaterala;
• Zbog kratkih rokova mjesečna uplata se povećava.

Po čemu se hipoteka razlikuje od običnog kredita za nekretnine?

Razlike između hipoteke i kolaterala u Sberbanci će biti iste kao iu bilo kojoj drugoj kreditnoj instituciji.

Prilikom podizanja hipotekarnog kredita imovina koja se kupuje postaje kolateral. Zajmoprimac ne prima gotovina u ruke, jer se odmah prenose na račun prodavca. Zajmoprimac ne može raspolagati imovinom bez saglasnosti banke.

Kredit za nekretnine se izdaje uz postojeće stambene objekte kao kolateral. Kamata na takav kredit bit će nešto viša nego na hipoteku. Izdati iznos neće prelaziti 70% vrijednosti založene imovine. Zajmoprimac prima novac.

uporedna tabela

Uslovi	Hipoteka	Potrošački kredit/kredit osiguran nekretninama
Period dospijeća (godine)	5-30	do 5, rjeđe 7
Ponuda (%)	od 25.10	od 13.5
Početna naknada (%)	od 10	br
Period razmatranja prijave	od 1 do nekoliko dana	od 1 sat
Dodatni troškovi	Osiguranje kupljene imovine; životno i zdravstveno osiguranje godišnje; Procjena vrijednosti (pri kupovini na sekundarnom tržištu); Registracija transakcije i registracija imovine.	Životno i zdravstveno osiguranje
Svrha	Ciljani kredit se može koristiti samo za kupovinu stambenog prostora	Neciljani kredit, novac se može koristiti za vođenje posla, kupovinu imovine, popravke i druge potrošačke troškove
Posebni uslovi	Često je potreban suzajmoprimac	Iznos kredita je ograničen
Opterećenje	Kupljeni stan je u zalogu kod banke	Zalog postojeće nekretnine i/ili jemac ako iznos kredita prelazi 500.000 rubalja

Koji je kredit isplativiji i brži za otplatu: potrošački ili hipotekarni?

Kada birate između hipoteke i jednostavnog kredita prilikom kupovine kuće, treba razmisliti o tome koliko brzo i isplativo možete otplatiti svaki od njih. Da biste to učinili, web stranice mnogih banaka nude kalkulator za izračunavanje pogodnosti potrošačkog kredita ili hipoteke. Kalkulator vam pomaže da saznate iznos vaše mjesečne uplate i uporedite očekivane troškove sa vašim opcijama.

Da biste izračunali, morate navesti vrijednost imovine, kamatna stopa, rok kredita u godinama. Ako se obračunava hipoteka, naznačen je i iznos učešća. Nakon klika na dugme „Izračunaj“, pojaviće se iznos anuiteta. Takođe, nakon obračuna, moći ćete da vidite konačnu preplatu za svaku vrstu kredita i nakon toga odlučite šta je prihvatljivije - hipoteka ili gotovinski kredit.

Trenutno banke rijetko izdaju gotovinu lično. I gotovinski zajam, posebno za velika suma, sve više zamjenjuje kreditna kartica. Ovo je isti kredit, samo što je novac banke pohranjen na kartici. Kada sami odlučujete da li će hipoteka ili kreditna kartica biti isplativija, potrebno je potražiti savjet i dobiti stručan odgovor.

Šta je bolje: hipoteka ili kredit za automobil?

I hipoteka i kredit za automobil su dva ciljana kredita. Ali njihovi ciljevi da ga dobiju bit će potpuno drugačiji. Hipotekarni kredit se izdaje samo za kupovinu stambenog prostora. Kredit za automobil se izdaje i za određenu kupovinu – automobil. Prosječna stopa za auto kredite je nešto veća nego za hipoteku, i iznosi 12-17%, a kupljeni automobil je u zalogu kod banke.

Nećete moći da dobijete kredit za automobil za kupovinu nekretnine, i obrnuto, nećete moći da otplatite kredit za automobil hipotekom.

Pitanja i odgovori

Kako odrediti šta je jeftinije: hipoteka ili kredit na 3 godine?

Koristi kreditni kalkulator na web stranici banke. Za savjet se obratite stručnjaku za kredite. Izbor zavisi od traženog iznosa, predviđenu namenu kredita, kamatne stope koju nudi banka i finansijskih mogućnosti zajmoprimca.