Zašto je prekoračenje opasno? Prekoračenje je ono što je jednostavnim riječima: objašnjavamo na primjerima. Šta je dozvoljeno prekoračenje

Prekoračenje je prekomjerna potrošnja novca koja vam stoji na raspolaganju. Banke su po prvi put počele da koriste prekoračenje pri kreditiranju fizičkih lica. Razmotrimo detaljno uslove prekoračenja u Sberbanci.

Prekoračenje za običnog čovjeka je samo način da iskoristi priliku da po potrebi uđe u minus i vrati pozajmljena sredstva u bliskoj budućnosti.

Uslovi prekoračenja u Sberbanci

Glavni uslov za prekoračenje od Sberbanke je uspostavljanje određenog limita za povlačenje sredstava. Za svaku se granica određuje pojedinačno.
1000 – 30 000 rubalja je prosječna veličina prekoračenja za fizička lica.
Zapamtite, banka ne može povećati limit bez vašeg pristanka.

Ukoliko dođe do prekoračenja, Sberbank obračunava kamatu, u zavisnosti od vrste valute.
Prekoračili ograničenje? Interes će se povećati.
Kada možete otplatiti dug po prekoračenju? Do kraja sljedećeg mjeseca. I to u punoj veličini!

Koja je razlika između prekoračenja i kredita?

Prekoračenje je slično kreditu, ali postoje značajne razlike, kao što su:

• Prekoračenje se može postaviti i za debitne i za kreditne račune, ali ga najčešće koriste vlasnici debitnih kartica;

Ograničenja prekoračenja su mnogo niža nego za kredite;

• Uslovi za prekoračenje su mnogo jednostavniji, uslovi su fleksibilniji nego kod apliciranja za kredit.

Kamatna stopa na prekoračenje iznosi 18%, osim ako ugovorom nije drugačije određeno;

• Rok otplate je u roku od mjesec dana, u suprotnom ćete morati platiti više - kamate plus kazna za kašnjenje u plaćanju;

Prekoračenje se mora otplaćivati ​​u cijelosti, a ne u dijelovima, kao kod otplate kredita.

• Ako prekršite uslove korišćenja i otplate duga po prekoračenju, tada će se preuzeta sredstva preračunavati po povećanom kursu (npr. 36%) i to od prvog dana korišćenja sredstava, a ne od trenutka kada počne kašnjenje .

Kako aktivirati prekoračenje u Sberbanci?

Da bi aktivirao prekoračenje, klijent Sberbanke mora biti vlasnik debitne kartice ili tekućeg računa. Prvi uslov je za fizička lica, drugi – za pravna lica.

Banka će pogledati promet na vašoj kartici ili računu, procijeniti vašu solventnost i postaviti limit prekoračenja.
Da biste se prijavili za prekoračenje u Sberbanci, potrebno je da potpišete ugovor.

Zašto mnogi klijenti Sberbank koriste prekoračenje?

Ovo je zgodno, plaćate za stvarni period korištenja pozajmljenih sredstava,

Lakše je nego uzeti gotovinski kredit,

Jeftinije je od kreditne kartice.

Kako potvrditi svoju solventnost?

Banci dostaviti sljedeće dokumente:

službena potvrda o prihodima,

procjena gotovinskog prometa na kartici,

dostupnost depozita u banci.

Ako ste platni klijent, onda vam sama Sberbanka može ponuditi mogućnost da povežete prekoračenje s platnom karticom kao dio platnog projekta. Limit prekoračenja zavisi od vaše plate i obično nije baš mali iznos sredstava (limit vaše kreditne kartice će biti veći!).

Kako se prijaviti za prekoračenje u Sberbanci za pravno lice

Da biste se registrovali, morate posjetiti filijalu Sberbanke i dostaviti sljedeće dokumente:

aplikacija za servisni priključak;

popunjen obrazac zahtjeva zajmoprimca (kao i žiranta);

pravni dokumenti za organizaciju;

finansijski dokumenti za potvrdu prihoda.

Kako se prijaviti za uslugu u Sberbank za fizičko lice

po prijemu kartice. Najčešće, kada izdate karticu, možete aktivirati uslugu prekoračenja. Da biste to učinili, u ugovoru u koloni „Prekoračenje/Željeni iznos limita“ potrebno je označiti kvadratić i naznačiti iznos;

podnesete zahtjev u filijali banke.

preko Sberbank Online. Ova metoda nije dostupna fizičkim licima, mogu je koristiti samo korporativni klijenti na svom ličnom računu putem interneta.

Kako koristiti prekoračenje Sberbanke?

Prekoračenje možete koristiti u bilo kom trenutku, bezgotovinskim plaćanjem na svom računu ili prilikom podizanja sredstava sa bankomata. Čim vam ponestane sredstava, možete automatski početi koristiti prekoračenje (kredit). Ovo može biti vrlo zgodno ako ne planirate dugo vremena posuđivati ​​sredstva od Sberbanke.
Samo plaćajte račune, plaćajte u trgovinama i supermarketima i ne brinite da ćete ostati bez novca.

Kako saznati procenat prekoračenja u Sberbanci

Trošak usluga prekoračenja po debitnim karticama za fizička lica u Sberbanci iznosi 18% godišnje za kartice u rubljama.

Provizija u dolarima i evrima iznosi 16% godišnje.

Ako se prekorači limit prekoračenja, kamatna stopa će se odmah povećati na 36% godišnje u rubljama. Stoga treba biti oprezan.

Kamata će se obračunavati na iznos koji je stvarno potrošen na prekoračenje. Ako nema dovoljno sredstava na vašoj kartici na dan zaduženja, kamata će početi da se akumulira.

Prekoračenje za pravna lica kod Sberbanke

Ako na svom tekućem računu nemate dovoljno novca za plaćanje klijenata ili usluga, možete koristiti prekoračenje.
To se može učiniti samo kada postoji stalan protok sredstava na tekućem računu.
Čim otplatite prekoračenje, Sberbank će automatski teretiti ovaj iznos sredstava (izdatih klijentu) sa računa, plus uzeti kamatu, u skladu sa ugovorom. Debitna kartica sa prekoračenjem od Sberbanke

Kako onemogućiti prekoračenje Sberbanke?

Usluga prekoračenja u Sberbanci nije onemogućena.
Međutim, možete se zaštititi od iznenađenja u vidu kamata na prekoračenje za koje ste mislili da ne koristite. Da biste to učinili, dovoljno je da prilikom prijema kartice u aplikaciji navedete nulti iznos prekoračenja. Niko neće moći povećati ovo ograničenje bez vašeg pristanka.

Video

Prekoračenje je jedna od vrsta kratkoročnih kredita. Alat je dizajniran za rješavanje kratkoročnih finansijskih problema uzrokovanih kasnim prijemom sredstava na račun. Pogledajte kako odabrati odgovarajuću vrstu prekoračenja i iskoristiti je profitabilno.

Šta je prekoračenje jednostavnim riječima

Prekoračenje je transfer veći od kredita, prekoračenje (od engleskog prekoračenja). Jednostavno rečeno, ovo je zaduženje više novca nego što je trenutno dostupno na računu. Tipično, ova situacija nastaje kada postoje gotovinske praznine - za poduzetnike, ili kada pojedinci koriste karticu koja je povezana s računom, kada transakcija na računu premašuje stanje sredstava na njemu.

Razlika od kredita

Prekoračenje se razlikuje od kredita na sljedeće načine:

• njegova veličina obično ne prelazi iznos primitaka na račun za jedan ili dva mjeseca;
• obračunata kamata pri pružanju ove usluge znatno premašuje kreditnu kamatu i može dostići desetine posto godišnje;
• obračunate kamate i penali se otpisuju posljednji (vidi također).

Preuzmite i koristite ga:

Kako izbjeći greške pri korištenju prekoračenja

Iznos prekoračenja je obično mali u odnosu na promet na tekućem računu preduzeća, a njegovo nevraćanje je najčešće posledica bankrota preduzeća ili prevare. Dakle, sa stanovišta banaka, ovo je kreditni proizvod sa smanjenim nivoom rizika i uslovi za njega su mekši.

Zakašnjela plaćanja mogu uništiti kreditnu istoriju kompanije. Kao rezultat toga, možete dobiti odbijanje velikog kredita za koji je trebalo šest mjeseci da se pripremi zbog kašnjenja od 1000 rubalja. Stoga, prije potpisivanja ugovora, pažljivo analizirajte njegove uslove i moguće rizike.

Osnovna greška pri korištenju prekoračenja je pokušaj da se njime riješi uobičajeni problem nedostatka obrtnih sredstava. Uz intenzivnu upotrebu ovog kreditnog proizvoda, možete osjetiti da prekoračenje značajno utiče na promet kompanije, iako to nije slučaj.

Takođe, jedna od najčešćih grešaka je želja da se dobije što veći limit prekoračenja. Čini se kao vrlo lak pristup značajnoj količini novca. Međutim, ne smijemo zaboraviti da je rok za vraćanje ovog novca prilično kratak. Ako su primanja na račun kompanije ujednačena, sa limitom prekoračenja od 25 posto prosječnog mjesečnog prometa, potrebno je 5,5 bankarskih dana da se u potpunosti otplati odabrani limit. Uz ograničenje od 50 posto, to će trajati 11 dana. Važno je izvršiti sva plaćanja unaprijed kako bi se izbjegla kašnjenja.

Preporučljivo je posebno formulisati pravila za korišćenje prekoračenja u kreditnoj politici preduzeća.

U pravilu, što su primici kompanije na račun ravnomjernije raspoređeni po danima i što su češći, to je potrebno ograničenje prekoračenja niže, što omogućava rješavanje kratkoročnih problema.

Prekoračenje za fizička lica

Formalno, bankovno prekoračenje je moguće na bilo kojoj kartici - i kreditnoj i debitnoj. Ali obično je predviđeno za debitnu karticu. Riječ je o povezanoj usluzi, tzv. dozvoljenom prekoračenju. Banka svom klijentu pozajmljuje određeni limit novca na kratak vremenski period, što omogućava neophodnu kupovinu ili plaćanje ukoliko nema dovoljno sredstava na računu. Obično limit ne prelazi iznos prihoda na kartici za jedan ili dva mjeseca.

Microverdraft

Zbog činjenice da je iznos relativno mali u odnosu na pravna lica, neke banke ga nazivaju mikro prekoračenjem. Radi na sljedeći način. Recimo da je prekoračenje na računu platne kartice bilo 10 hiljada rubalja. Tri dana kasnije na račun su doznačena sredstva u iznosu od 50 hiljada rubalja. Banka odmah otpisuje 10 hiljada i zatvara dug, a zatim po utvrđenim formulama obračunava kamatu za korišćenje sredstava i takođe otpisuje.

Tehničko prekoračenje

Osim dozvoljenog, moguće je i neovlašteno ili tehničko prekoračenje. Odnosno, usluga se formalno ne pruža, ali mogu nastati okolnosti kada se sa računa zaduži više sredstava nego što je na njemu i račun padne u minus. Banke imaju različite stavove o tome. Na iznos prekoračenja se zaračunava kamata, a eventualno i značajna kazna. Važno je napomenuti da je Građanski zakonik u ovom slučaju na strani banke, čemu je posvećen član broj 1107.

Zašto je prekoračenje opasno?

Prilikom podnošenja zahtjeva za karticu u bilo kojoj banci, trebali biste posebno razjasniti pitanje prekoračenja. Činjenica je da ga neke banke mogu uvrstiti na listu dostupnih usluga, ali o tome ne obavještavaju vlasnika kartice. Ako je vlasnik kartice aktivno koristi - kupovina u trgovinama, online kupovina, obrada povrata novca, tada nije u mogućnosti stalno zbrajati i oduzimati pristigle i zadužene iznose. Stoga može doći do neprimjećenog prekomjernog trošenja koji će ostati neprimijećen od strane vlasnika kartice.

Kako izbjeći prekoračenje

Da biste izbjegli prekoračenje u banci, ima smisla koristiti kreditne kartice sa beskamatnim periodom, podložnim otplati u kratkom roku. Obično banke određuju rok od jednog do dva mjeseca, ali su moguće opcije. Osim toga, trebali biste stalno pratiti stanje sredstava na kartici i ne približavati se nultom stanju. Vrijedi dopuniti račun kartice kada padne na određeni nivo, zadržavajući takozvani „minimalni saldo“.

Klijenti Sberbanke često imaju pitanja o konceptu prekoračenja. Ova usluga se na domaćem bankarskom tržištu pojavila relativno nedavno, pa su mnogi korisnici zainteresovani za prekoračenje od Sberbanke - šta je to, veza, karakteristike i mogućnost da ga onemoguće. O tome će biti riječi u članku.

Prekoračenje je usluga privremenog kredita povezana sa platnom karticom. Ako je dostupan, možete koristiti iznos veći od onoga što je na kartici, ali ograničen limitom. Istovremeno, svaki klijent ima svoj limit i procenat koji banka određuje u zavisnosti od pojedinačnih uslova. Novac možete koristiti po vlastitom nahođenju.

U ovom trenutku usluga je pružena samo (privatnim preduzetnicima i pravnim licima), pod uslovom da kompanija ima ugovor sa bankom o pružanju usluge.

Prekoračenje nije dostupno za debitne kartice.

Mogućnosti prekoračenja

1. Na računu uvijek postoji dodatni novac za kupovinu robe, plaćanje usluga i podizanje gotovine. Ovaj novac obezbjeđuje Sberbank pod određenim uslovima i često može pomoći u teškoj situaciji.
   Da biste koristili pozajmljena sredstva, ne morate posjetiti filijalu banke i prikupljati dokumente.
2. Za korištenje kredita morate platiti fiksnu kamatu. U suprotnom, novac će jednostavno ležati na računu i čekati na krilima. Sistem izdavanja kredita preko prekoračenja ima neke nedostatke:

• nema grejs perioda. Nakon povlačenja dijela novca ili svih sredstava dodijeljenih od strane banke, kamata počinje da teče;
• ako ne vratite traženi iznos na svoj račun na vrijeme, Sberbank će naplatiti dodatne provizije;
• Teško je izračunati sopstvene finansijske mogućnosti i planirati troškove.

Kako saznati da li je dozvoljeno prekoračenje na kartici ili ne?

Da biste saznali da li je dozvoljeno prekoračenje na kartici ili ne, možete pitati predstavnike računovodstva (HR odjela) vaše organizacije ili nazvati.

Kako aktivirati uslugu prekoračenja

U većini slučajeva dodatna sredstva nudi Sberbank kada izdate karticu. Kao pravno lice (IP), možete se obratiti ekspozituri banke da aktivirate uslugu za sebe ili svoje zaposlene. Više detalja o proceduri povezivanja možete pronaći na stranici banke.

Za ugovaranje ove usluge službenik banke prvo provjerava likvidnost podnosioca zahtjeva za prekoračenje. Garancija je aktivni legalni bankovni račun ili drugo sredstvo za potvrdu solventnosti, na primjer, potvrda o prihodima iz drugih izvora.

Vlasnici platnih kartica možda neće potvrditi svoju solventnost.

Nedostaci usluge

Na društvenim mrežama i na specijaliziranim platformama možete pronaći prilično velik broj negativnih recenzija o korištenju prekoračenja. Korisnicima kartica može biti teško da shvate sistem obračuna kamata i otpisa sredstava u korist Sberbanke. Nedostaci kredita uključuju neke poteškoće u onemogućavanju usluge.

Šta je prekoračenje - video pregled

zaključci

Svaki korisnik kartice ima pravo da samostalno odluči da li mu je potrebno prekoračenje od Sberbanke? Ponekad klijenti, nakon što su potpisali ugovor o usluzi sa bankom, ne navode dostupnost na kartici. Dok primate platu i trošite novac, možda nećete primijetiti gdje novac nestaje. Poziv na telefonsku liniju Sberbanke pomoći će vam da to shvatite.

Možda ćete otkriti da na vašem računu nema dovoljno novca za neku važnu kupovinu. U ovom slučaju ljudi najčešće apliciraju za kredit ili zajam. Ali možete potrošiti i dio novca koji je veći od salda zahvaljujući takozvanom prekoračenju.

S jedne strane, ova usluga vam omogućava da koristite debitnu karticu kao kreditnu uz određena ograničenja. S druge strane, ima niz svojih karakteristika koje se često zaboravljaju. Stoga će vam #AllLoansOnline pomoći da shvatite strukturu prekoračenja i reći vam kako da izbjegnete probleme prilikom korištenja.

U suštini, prekoračenje je određeni iznos za koji možete potrošiti novac iznad raspoloživih sredstava na kartici. Banke nude ovu uslugu za svoje debitne i, rjeđe, kreditne kartice. Pored toga, preduzetnici koji imaju .

U početku, prekoračenje je bilo namijenjeno isključivo onima koji vode vlastiti biznis. U poduzetništvu nisu neuobičajene situacije kada trebate potrošiti novac iznad onoga što trenutno imate. Kasnije je ova usluga postala dostupna pojedincima.

Na osnovu principa rada, prekoračenje se može uporediti sa potrošačkim kreditom ili kreditom. Takođe ima određeni iznos, odnosno limit, period za koji važi i kamatnu stopu. U okviru limita možete napraviti sve troškove ako nemate dovoljno novca na vašem glavnom računu. Potrošeni dio se tada mora vratiti na kraju roka zajedno sa kamatom.

Po čemu se prekoračenje razlikuje od kredita?

Prije svega, prekoračenje se razlikuje po veličini iznosa, roku i kamatnoj stopi. Iznos prekoračenja je obično manji od toga - najčešće je nekoliko desetina hiljada rubalja. Period je kraći, nekoliko sedmica ili mjeseci. A kamata je u većini slučajeva viša.

Korištenje prekoračenja u hitnim situacijama lakše je nego korištenje kredita. Dovoljno je unaprijed ugovoriti takvu uslugu sa bankom. Ako trebate potrošiti novac iznad stanja na računu, prekoračenje će se automatski uključiti. A da biste dobili zajam, svaki put morate sklopiti novi ugovor i prikupiti paket dokumenata.

Takođe, za razliku od kredita, prekoračenje je uvijek neciljano. Odnosno, može se potrošiti na bilo šta, kako u gotovini tako i bez gotovine. Ovo je posebno važno za preduzetnike, jer se poslovni krediti najčešće izdaju za određenu namjenu.

U ovoj tabeli ćete saznati pod kojim uslovima možete podnijeti zahtjev za prekoračenje kod različitih banaka:

Banka	Iznos prekoračenja	Period prekoračenja	Kamatna stopa	Za koga važi?
	Do 500.000 rubalja	Do 30 dana	Do 24% godišnje	Za klijente na platnom spisku
Alfa banka	Do 200.000 rubalja	Do 180 dana	Od 16,9% godišnje	Za klijente na platnom spisku
Tinkoff	Do 300.000 rubalja	Do 25 dana	Do 23% godišnje	Za sve klijente
	Do 600.000 rubalja	Do 30 dana	Od 23% godišnje	Za klijente na platnom spisku
	Do 300.000 rubalja	Do 30 dana	Od 22,9% godišnje	Za deponente banaka

Od svih predstavljenih banaka, one nude samo prekoračenje za bilo koje klijente. Osim toga, za iznose duga do 3.000 rubalja, on ne zaračunava kamatu.

Da povežete prekoračenje s debitnom karticom, obratite se najbližoj poslovnici banke. Molimo vas da unaprijed provjerite sa stručnjacima da li je takva usluga dostupna za vašu karticu. Zatim napišite prijavu i uz nju priložite potrebne dokumente. Najčešće će vam trebati pasoš i potvrda o prihodima.

Banka će vaš zahtjev za prekoračenjem razmatrati nekoliko dana. Nakon toga ćete biti obaviješteni o rezultatima i, ako budu pozitivni, ponudit će vam se da potpišete ugovor u banci. Još nekoliko dana nakon potpisivanja, prekoračenje će stupiti na snagu i moći ćete ga koristiti.

Kako se prijaviti za prekoračenje za poslovanje

Ovakva usluga se po principu rada ne razlikuje od one koja se nudi fizičkim licima. Razlike su samo u većim količinama i dužim periodima. Za prekoračenje najčešće možete podnijeti zahtjev kod banke u kojoj poduzetnik već ima otvoren tekući račun.

Razmotrimo ponude prekoračenja za korporativne klijente velikih banaka:

Za podnošenje zahtjeva za prekoračenje, individualni preduzetnik ili osnivač DOO treba da kontaktira banku i napiše zahtjev na propisanom obrascu. Uz aplikaciju priložite OGRN ili OGRNIP, TIN, povelju (u slučaju DOO), kopiju pasoša vlasnika individualnog preduzetnika ili šefa kompanije i informacije o dostupnim kreditima. Zahtjev za prekoračenje će biti razmotren u roku od nekoliko dana, nakon čega će biti zatraženo da potpišete ugovor. Sada možete koristiti ovu uslugu.

Prekoračenje počinje automatski kada pokušate da platite kupovinu, a na vašem računu ili kartici nema dovoljno novca. U tom slučaju ćete platiti preostali dio iznosa kupovine prema utvrđenom limitu. Ovaj limit možete potrošiti jednom ili više puta. Također možete podići ili prebaciti dio ovog novca.

Kada potrošite dio limita prekoračenja, vaše prekoračenje će početi isteći. Za to vrijeme morate u potpunosti otplatiti svoj dug. Ako primate platu na karticu, onda će to biti lako - novac će biti zadužen sa vašeg računa. Ne zaboravite na kamate – i njih treba vratiti. isto kao i za običan zajam ili zajam.

primjer:

Petr Petrov ima debitnu karticu sa prekoračenjem, čiji je limit 30.000 rubalja, rok je 30 dana, a kamata je 25% godišnje. Svakog 25. dana u mjesecu prima platu na svoju karticu u iznosu od 50.000 rubalja. Desetog je potrošio 7.500 rubalja koristeći prekoračenje. Izračunajmo iznos koji će Peter morati vratiti, uzimajući u obzir sve preplate.

Prvo, izračunajmo preplatu za jedan dan:

7.500 × 25% = 1825 - iznos kamate za 365 dana

1825/365 = 5 - kamata za jedan dan

Sada izračunajmo cjelokupni iznos preplate za 15 dana od perioda prekoračenja:

5 × 15 = 75 - iznos kamate za čitav period prekoračenja

7.500 + 75 = 7.575 - puni iznos za refundaciju

Tako će mu nakon kreditiranja plate ostati 42.425 rubalja.

Visinu dugovanja po prekoračenju, kao i rok plaćanja, možete pratiti u Internet bankarstvu. Također možete otići u najbližu poslovnicu i zatražiti izvod računa. Svi iznosi, uslovi i kamate će biti detaljno tamo.

Šta treba imati na umu kada koristite prekoračenje

Prije svega, imajte na umu da ovaj način pozajmljivanja novca zahtijeva više pažnje od ili. Činjenica je da se u svakom slučaju cjelokupni iznos utrošenog novca mora vratiti u cijelosti na kraju roka, bez obzira na to koliko ste potrošili. Stoga, trebali biste pažljivo planirati troškove prekoračenja i izbjegavati prekomjernu potrošnju. Preporučljivo je koristiti limit kako bi nakon njegove otplate na računu ostalo dovoljno novca.

Kada su vam prihodi nestabilni ili ne baš visoki, budite posebno oprezni kada koristite prekoračenje. Pokušajte da izdvojite nešto novca posebno u rezervu u slučaju kašnjenja plata. U hitnim slučajevima, dug po prekoračenju možete otplatiti mikrokreditom, ali to nije uvijek zgodno zbog još viših kamata.

Ako previše često trošite novac preko stanja na računu, bit će vam bolje. Pogodnije je koristiti od zaduženja sa prekoračenjem zbog beskamatne grejs perioda i mogućnosti otplate duga minimalnim otplatama uz kamatu. Pored toga, mnoge banke svojim stalnim klijentima nude kreditne kartice po povoljnijim uslovima.

U situaciji kada iz nekog razloga ne otplatite cjelokupni dug po prekoračenju na vrijeme, banka će biti prinuđena da nešto preduzme. Za kašnjenje u plaćanju najčešće se zaračunava dodatna povećana kamata. Ako se takav dug ne plaća duže vrijeme, banka tuži zajmoprimca. Tada ćete morati da vratite cijeli iznos duga iz svoje imovine.

Infografika

Video

Projekat „Zakoni za ljude“ govori više o tehničkom prekoračenju.

Zaključak

Prekoračenje je, prije svega, posljednje sredstvo. Pokušajte ga koristiti samo ako vam je potreban novac za važne hitne troškove. Prekoračenje zahtijeva pažljivije planiranje budžeta i odgovoran pristup novcu. Ovo se odnosi i na fizička lica i na preduzetnike.

Ali upravo kao hitna mjera prekoračenje postaje mnogo pogodnije od drugih vrsta kredita ili zajmova. Vi samo trebate naučiti kako koristiti ovaj alat. Uz pravi pristup, prekoračenje vam neće predstavljati probleme.

Irina Sherbul

Bsadsensedinamick

# Poslovni rječnik

Definicija, karakteristike, prednosti i mane usluge

Prvo prekoračenje izdato je 1728. godine, kada je klijentu bilo dozvoljeno da pozajmi 1.000 funti više nego što je bilo na njegovom računu. Kredit je izdala Royal Bank of Scotland u Edinburgu.

Navigacija po članku

• Šta je prekoračenje jednostavnim riječima
• Kako funkcioniše prekoračenje sa grejs periodom?
• Šta znači kreditni limit?
• Prednosti i mane bankarskog proizvoda
• Zašto je prekoračenje opasno?
• Uslovi provizije za klijente banke
• Vrste prekoračenja
• Dozvoljeno – standardni model za sve vrste prekoračenja
• Tehničko prekoračenje - šta je to?
• Prekoračenje plate
• Mikro prekoračenje
• Prekoračenje sa kolateralom
• Kišobran
• Neosigurano prekoračenje za veliki iznos
• Kredit i prekoračenje - u čemu je razlika?

Prekoračenje je kratkoročni mikrokredit. Kredit u obliku prekoračenja ima niz karakteristika koje ga čine korisnim za fizička i pravna lica.

Šta je prekoračenje jednostavnim riječima

Prekoračenje na kartici je zajam koji se može dobiti na bilo kom bankomatu koristeći vašu debitnu karticu. Da biste to učinili, potrebno je potpisati jednokratni ugovor sa bankom za povezivanje usluge brzog kredita.

Koncept prekoračenja u prijevodu sa engleskog znači “prekoračiti”. Ova usluga omogućava da se, pored osnovnih sredstava, koriste i dodatna kao kredit. Obračun se vrši na platnu karticu pojedinca ili na račun individualnog preduzetnika.

Prilikom podizanja dodatnih sredstava sa kartice, prvi novac primljen na račun će biti prebačen u banku kao plaćanje duga.

Prekoračenje u banci pruža mogućnost da brzo dobijete potrebna sredstva u pravo vrijeme. Ali možete ga koristiti samo ako ste sigurni da možete brzo vratiti dug. Neispunjavanje rokova za otplatu prekoračenja može rezultirati visokim kamatnim stopama.

Kako funkcioniše prekoračenje sa grejs periodom?

Šema prekoračenja je davanje kredita na određeni period, često 30 dana, ali uz dodatni dogovor sa bankom može se produžiti na 60 dana. U ovom slučaju, za svaki dan duga obračunava se određeni procenat, koji odgovara godišnjoj stopi banke.

Grejs period vam omogućava da izbegnete troškove kamata ako se dug otplati na vreme. Tačnije, ako uzmete kredit od banke u iznosu od 1000 rubalja, vratićete 1000 rubalja, bez preplate. Osnovni uslov ove opcije je plaćanje duga u roku utvrđenom ugovorom.

Morate znati šta je limit prekoračenja i u potpunosti ga se pridržavati. Kršenje utvrđenih ograničenja povlači za sobom kazne od strane banke.

Šta znači kreditni limit?

Kada aktivirate prekoračenje, postavlja se limit na iznos kredita. Vezana je za iznos prometa sredstava na računu. Ograničenje utvrđene opcije zavisiće od plate pojedinca. Na primjer, 10.000 rubalja se dopisuje na vaš račun svakog mjeseca. Limit kredita može biti jednak ovom iznosu, ali ne više.

Prilikom provjere vašeg računa, bankomat može prikazati vaše raspoloživo stanje uključujući prekoračenje. Pazite da ne pobrkate osnovna sredstva sa kreditom.

Uslovi zavise od banke i vaše kreditne istorije. Određene kreditne institucije mogu dati kredit do 50% trenutnog iznosa.

Prije nego što se prijavite za uslugu, pažljivo pročitajte ugovor.

Prednosti i mane bankarskog proizvoda

Prekoračenje je poseban oblik pozajmljivanja računa, zgodna opcija na bankovnoj kartici koja će vlasniku omogućiti niz pogodnosti kada je kredit potreban.

Glavne prednosti usluge:

• Nizak procenat. Stopa je u prosjeku 2–6% niža od one kod konvencionalnih kredita.
• Automatska otplata duga banci. Ako je stanje na računu klijenta pozitivno, sredstva će se automatski teretiti i prenijeti za otplatu duga.
• Nezavisno regulisanje visine duga. Klijent odlučuje da li će koristiti kredit ili ne. Ukoliko je potreban kredit, zajmoprimac sam određuje iznos (unutar utvrđenog limita) koji želi da dobije u tom trenutku.
• Brza veza. Važna tačka koju zaposleni u banci analizira kako bi omogućio opciju je kretanje sredstava po Vašem tekućem računu. Bankar može primiti ove informacije u roku od nekoliko minuta, tako da neće trebati puno vremena za obradu kredita za vašu karticu.

Gore navedene prednosti čine prekoračenje jednim od najboljih načina za dobijanje mikrokredita. Ali potrebno je uzeti u obzir nedostatke i rizike usluge.

Među nedostatcima su:

• Ograničene mogućnosti za iznos kredita.
• Mjesečna otplata. Potrebno je 100% zatvoriti dug u ugovorenom roku.
• Neophodno je održavati novčani tok. Kretanje sredstava po Vašem računu mora odgovarati iznosu dogovorenom u ugovoru sa bankom.

Ako se prekrši drugi i treći stav, banka može izreći kazne zajmoprimcu. Ako nakon 25-30 dana dug nije plaćen, naplaćuje se kamata, povećavajući dug.

Zašto je prekoračenje opasno?

Redovnim korištenjem prekoračenja, s vremenom klijenti počinju zaboravljati da blagovremeno vrate sredstva na svoj račun. Takav previd će dovesti do niza posljedica.

Neplaćanje duga na vrijeme predstavlja kršenje uslova ugovora, što može dovesti do:

• U redu. Banka ima pravo da izrekne sankcije zajmoprimcu ako dođe do kašnjenja u vraćanju sredstava.
• Povećanje kamatne stope. Do sljedeće kreditne tranše, stopa može porasti za nekoliko posto.
• Uskraćivanje kredita. Ukoliko dođe do redovnog kašnjenja u otplati kredita, banka može u potpunosti odbiti kredit i raskinuti ugovor.
• Loša kreditna istorija. Ne treba misliti da ćete, ako jedna banka odbije, moći sklopiti ugovor s drugom. Ako se ne pridržavate uslova banke, uništićete svoju kreditnu istoriju. Svaka banka će znati za vašu nesposobnost da na vrijeme izmirite svoje dugove.

Opasnost od prekoračenja se čini imaginarnom. Većina zajmoprimaca vjeruje da će uvijek moći otplatiti kredit na vrijeme, ali na kraju, prije ili kasnije, mnogi upadnu u kreditnu zamku. Da biste izbjegli zamke, slijedite jednostavna pravila:

• Zapamtite datum otplate duga.
• Jedan dan u mjesecu ne bi trebalo biti dugova po kreditu.
• Potrebno je održavati gotovinski promet na kartici dogovoren sa bankom.
• Pratite datum isteka ugovora o kreditu.

Poznavanje ovih tačaka pomoći će da se izbjegnu kršenja i povezani rizici. Ali da biste znali uslove, kamate i druge uslove ugovora, prilikom sastavljanja obratite pažnju na neke njegove tačke:

• Procenat prekoračenja.
• Komisija za izdavanje kredita.
• Naknada za uspostavljanje prekoračenja.
• Naknada za razmatranje aplikacije za povezivanje opcije.
• Zahtev za kredit i naknada za kolateral.
• Osiguranje.

Ne mogu svi gore navedeni troškovi biti navedeni u ugovoru. Ali prilikom registracije morate pažljivo proučiti ove točke.

Uslovi provizije za klijente banke

Ovaj kredit se odobrava fizičkim i pravnim licima. Phys. osoba dobija kredit za lične potrebe i može ga koristiti u svakoj situaciji koja zahtijeva dodatna sredstva.

Pravnim licima može biti potrebno prekoračenje u tri slučaja:

• Cash praznine se javljaju u roku od mjesec dana;
• biznisu je potreban kratkoročni kredit;
• kompanija treba da ima „finansijski jastuk“.

Upotreba prekoračenja daje kompaniji široke mogućnosti za rast profita. Ako pravilno i pravovremeno unesete dodatni kapital, možete značajno povećati trgovinski promet.

Ova šema radi samo ako je prekoračenje s grejs periodom aktivirano.

Svaka banka postavlja svoje uslove za korišćenje usluge. Ali postoje opća pravila za sklapanje ugovora:

• Rok kredita je 1-12 mjeseci.
• Dug se mora otplaćivati ​​jednom mjesečno, osim ako drugi uslovi nisu navedeni u ugovoru.
• U banci koja pruža uslugu potrebno je otvoriti tekući račun.
• Promet kreditnim i debitnim karticama trebao bi biti stabilan.

Ako su svi uvjeti i nijanse proučeni, možete započeti povezivanje. Da biste dobili prekoračenje, morate učiniti sljedeće:

1. Obratite se službeniku banke koji će dati kredit.
2. Saznajte pod kojim uslovima će se prekoračenje aktivirati.
3. Obezbijedite kreditnom odjelu svu potrebnu dokumentaciju.
4. Sačekajte odluku o aktivaciji.

Prekoračenja u banci se izdaju pod uslovom da klijent ispunjava sve potrebne uslove.

Vrste prekoračenja

Postoji nekoliko vrsta prekoračenja, od kojih se svaka razlikuje po kamatnim stopama, limitima plaćanja, uslovima rezervisanja i načinima otplate. Postoji nekoliko glavnih kategorija ovog kredita:

• pristupačno;
• tehnički;
• plata;
• mikro;
• kolateral;
• kišobran;
• unsecured.

Da biste odabrali najbolju opciju za sebe, morate razumjeti razliku između njih. Da biste to učinili, svaki tip treba detaljno analizirati.

Dozvoljeno – standardni model za sve vrste prekoračenja

Odobreno prekoračenje je vrsta kolaterala koja ispunjava uslove ugovora. Takav kredit se smatra klasičnim i izdaje se u skladu sa svim standardnim zahtjevima. Limit je postavljen u skladu sa prosječnim gotovinskim prometom na računu, a prosječna stopa iznosi 14,5% godišnje.

Tehničko prekoračenje - šta je to?

Neovlašteno prekoračenje (poznato i kao tehničko, neovlašteno ili zabranjeno). Sam naziv sugeriše da se isplate koje premašuju stanje na kartici dešavaju bez odobrenja banke.

Do izdavanja tehničkog prekoračenja može doći iz različitih razloga, na primjer, na kartici je ostao iznos prekoračenja od 1000 rubalja, platili ste kupovinu u dolarima koji su ekvivalentni saldu, ali dok se bankarska transakcija obavljala, tečaj se povećao, a cijena vaše kupovine iznosila je 1050 rubalja.

Prekoračenje limita naziva se nedozvoljeno prekoračenje. U tom slučaju, klijent će vidjeti crveno stanje na svojoj kartici (iznos prekoračenja koji premašuje limit bit će označen crvenom bojom).

Tehničko prekoračenje može biti obezbeđeno ili neomogućeno:

• Pod uslovom. Pregovarano sa bankom i uključeno u ugovor. Kada do njega dođe, morate brzo vratiti dug sa naznačenom kamatom.
• Nenamjerno. Pojava takvog slučaja nije unaprijed precizirana, u takvoj situaciji zajmoprimcu će biti naplaćena novčana kazna. Ova mogućnost je predviđena odredbama člana 395. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Bez obzira na vrstu tehničkog prekoračenja, dug se mora otplatiti u najkraćem mogućem roku, uz utvrđenu kamatu, koja je često i do 50% godišnje.

Prekoračenje plate

Jedan od klasičnih tipova. Omogućava vam da prekomjerno potrošite svoju platnu karticu. Ova usluga je tražena jer ne zahtijeva dodatnu registraciju i često se instalira na karticu odmah nakon izdavanja.

Limit ovakvog kredita je u prosjeku 50% iznosa plate, a rok važenja ugovora o kreditu nije duži od 12 mjeseci.

Ukoliko je klijentu potreban kredit, može podići sredstva sa bilo kog bankomata ili platiti karticom u prodavnici. Sljedeći put kada vam plata stigne na račun, iznos duga će se automatski otpisati i prenijeti na banku.

Mikro prekoračenje

Posebnost ovog kredita je minimalno utvrđeni limit od 300 hiljada rubalja. Ovaj iznos je beznačajan za pravna lica, pa banke ovu vrstu kredita smatraju mikro prekoračenjem.

Ne uzimajući u obzir minimalni limit, preostali uslovi za dobijanje i otplatu kredita ne razlikuju se od klasičnog mikrokredita.

Prekoračenje sa kolateralom

Svaka banka želi biti sigurna u povrat svojih sredstava. Stoga, prilikom pružanja opcije prekoračenja, kreditna institucija može zahtijevati kolateral kao garanciju otplate duga.

Banka kao kolateral prihvata sledeće vrste kolaterala:

• nekretnina;
• cirkulirajući proizvodi;
• automobili;
• zemljište;
• oprema.

Svi ostali uslovi ugovora odgovaraju standardnom prekoračenju.

Kišobran

Dizajniran za mrežu kompanija. Očekuje se da će se time pokriti gotovinski jaz cijelog holdinga, koji mora uključivati ​​najmanje 3 kompanije.

Ugovor se sastavlja na period do 12 mjeseci. Usluga uključuje sljedeće pogodnosti:

• bez provizije;
• fleksibilnost u izboru šeme otplate;
• mogućnost promjene zajmoprimaca tokom trajanja ugovora.

Prekoračenje će obezbediti „finansijski jastuk“ za kompaniju u kritičnim situacijama.

Neosigurano prekoračenje za veliki iznos

Za provjerene klijente, dozvoljeno je prekoračenje bez dodatnog osiguranja imovine. U takvoj situaciji, stabilan finansijski promet na kartici je garancija plaćanja.

Vrijedi uzeti u obzir da ovo funkcionira samo za zajmoprimce koji sa kreditnom institucijom sarađuju nekoliko godina.

Kredit i prekoračenje - u čemu je razlika?

Obe usluge klijentu daju mogućnost da dobije gotovinski kredit na određeni period, ali se uslovi za dobijanje kredita i otplatu značajno razlikuju. Glavne razlike između kredita i prekoračenja su:

• Kamatna stopa. Prekoračenje se izdaje po stopi koja je u prosjeku za 4% niža od stope na običan kredit.
• Period otplate duga. Klasičan ugovor o kreditu predviđen je na period od nekoliko mjeseci do nekoliko godina, dok se dug po prekoračenju mora otplatiti u roku od 30 dana od dana prijema kredita.
• Brzina dobijanja kredita. Obrada kredita traje od nekoliko sati do nekoliko dana. Možete podići ili platiti preko prekoračenja u bilo koje vrijeme u trgovinama ili na terminalima.
• Suma. Možete dobiti kredit u iznosu koji je nekoliko puta veći od mjesečnog prihoda. Prekoračenje ima limit koji ne može premašiti prosječan promet sredstava na vašoj bankovnoj kartici.
• Otplata duga. Prilikom prekoračenja, pristigla sredstva se automatski zadužuju sa računa za otplatu duga, a za otplatu kredita postoji poseban raspored koji raspoređuje otplatu iznosa kredita na nekoliko mjeseci.

Prekoračenje se razlikuje od kreditne linije u nizu faktora. Ali nemoguće je sa sigurnošću reći koja je vrsta kredita bolja. Svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke. Vi ćete morati sami da odaberete vrstu kreditiranja, u zavisnosti od vaših individualnih potreba.