Plastične kartice 

Brend kartice. Pregled kobrendiranih kartica s dodatnim pogodnostima. Putujte sa pogodnostima

Rusi su odavno navikli na "plastiku", u većini slučajeva prestali su brkati debitne i kreditne kartice. Ali takav alat kao što je kobrendirana kartica i dalje izaziva zabunu. U međuvremenu, kobrendirane ponude banaka imaju mnoge prednosti i pogodnosti. Krediti.ru objašnjava kako ih koristiti.

Kobrendirana kartica je poseban bankarski proizvod koji se izdaje zajedno sa partnerskom kompanijom. Koristeći ovu karticu, klijent banke može, pod određenim uslovima, ostvariti značajne popuste i bonuse pri plaćanju roba i usluga.

Svrha co-brandinga za banku i njene partnere je istovremeno povećanje lojalnosti klijenata. Drugim rečima, ono što je dobro za kreditnu instituciju, dobro je i za kompaniju koja je „delila” njen brend, i obrnuto.

Trenutno postoje četiri glavne vrste kobrendiranih kartica:

Banka + avio kompanija, Banka + lanac prodavnica, Banka + kompleks goriva i energije (drugim rečima, mreža benzinskih pumpi), Banka + mobilni operater.

U Rusiji su najpopularnije kartice prvog i četvrtog tipa, odnosno zajedničke sa avio kompanijama i mobilnim operaterima. Međutim, samouvjereno dobivaju na težini i kartice koje daju popuste u trgovačkim lancima. Poznate banke kao što su Sberbank, Alfa-Bank, Raiffeisen banka, Citi Bank, Promsvyazbank i druge učestvuju u programima kobrendiranja. Izdaju i debitne i kreditne kartice, koje klijentima pružaju razne bonuse i programe štednje. S druge strane su velike avio kompanije (Aeroflot, Transaero, Ural Airlines, S7 i drugi), kao i glavni igrači na tržištu mobilnih komunikacija i veliki maloprodajni lanci.

Finansijska suština kobrendiranja je sljedeća: korištenjem kartice istovremeno skupljate bonus bodove („milje“ u slučaju aviokompanija), koje zatim zamjenjujete za robu ili usluge. Ovisno o broju bodova, kupovina za vas može biti povlaštena (uz veliki popust) ili potpuno besplatna.

Istina, da biste dobili zaista značajne bonuse, morate često kupovati i mnogo trošiti. Naravno, to ide samo na ruku banci, ali ako je riječ o kreditnoj kartici, potrebno je posebno pažljivo planirati svoje troškove.

Istovremeno, prilikom prijave za kreditnu karticu, možete odmah navesti da želite da postanete učesnik u programu co-branding. Podrazumeva se da prilikom podnošenja zahteva za karticu treba da budete detaljno obavešteni, objašnjene sve karakteristike programa, uslovi za dobijanje bonusa i razne nijanse.

I na kraju, budući da su i same banke zainteresirane za co-branding, kupcima koji su zainteresirani za ovu vrstu kartica mogu se ponuditi atraktivnije kamate.

Moderna bankovna kartica nije samo sredstvo plaćanja: uz pravi izbor, ona vam omogućava da značajno uštedite novac i učestvujete u promocijama partnera. Ne tako davno, pored klasičnih debitnih i kreditnih kartica, u linijama bankarskih proizvoda pojavile su se i kobrendirane kartice koje objedinjuju prednosti dva brenda (banke i partnera). Aviokompanije se često ponašaju kao potonje: plaćanjem putovanja karticom dobijate „milje“, koje kasnije možete zamijeniti za prave avio karte. U ovom pregledu ćemo obratiti pažnju na banke iz Top 10 rejtinga Banki.Ru i njihove ponude za kobrendirane kartice.

Putujte sa pogodnostima

Naravno, najpopularnija opcija za kombiniranje brendova je banka + avioprijevoznik. Ova vrsta kobrendirane kartice je dizajnirana za one koji često lete: nije važno da li ste biznismen ili putnik. Od deset najvećih rejtinga Banki.Ru, pet banaka sarađuje sa avio kompanijama. Najpopularniji "vazdušni partner" je Aeroflot - zajedničke kartice s njim izdaju VTB24, FC Otkritie Bank, Alfa-Bank, Gazprombank. S7 Airlines je prijatelj sa Promsvyazbankom i Alfa-Bank.

Portali za rezervaciju avio karata često djeluju kao partneri banaka. Tako se Alfa-Bank spojila s portalom za online rezervacije alfamiles.com, a Gazprombank - sa web-stranicom iGlobe.ru (Gazprombank - Travel Miles kartica).

Co-branding tehnologiju uspješno koriste ne samo aviokompanije, već i drugi prijevoznici. Linija Moskovske kreditne banke uključuje karticu "Metro" - rezultat sinergije banke i moskovskog metroa. Gazprombank takođe ima sličnu karticu - "Gazprombank - Trojka". Pored osnovnih operacija (podizanje gotovine, plaćanje kupovine u prodavnicama i na internetu), kartica ima funkcionalnost plaćanja putovanja u moskovskom metrou. Da uđete u stanicu, samo dodirnite svoju karticu na žuti krug okretnice.

Ni Ruske željeznice nisu ostale po strani: Alfa-Bank je izdala tri tipa kartice Ruskih željeznica (Standard, Gold, Platinum). Kupovinom pomoću njega možete učestvovati u Bonus programu Ruskih željeznica i skupljati bodove (ubuduće ih možete koristiti za kupovinu karata za međugradske vozove i Sapsan). Godišnje održavanje kartice košta od 490 do 2990 rubalja.

Trend dobrotvornosti

Jedinstveni kobrend izmislili su VTB banka iz Moskve i Državna Tretjakovska galerija. Koristeći debitnu ili kreditnu karticu kobrenda galerije, banke i Visa platnog sistema, njeni vlasnici prenose 0,5% - 1% potrošenog iznosa u „Fond podrške Državnoj Tretjakovskoj galeriji“. Zauzvrat, banka pruža mogućnost odabira dizajna kartice sa omiljenim djelom ruskog slikarstva.

Ali to nije sve: VTB banka iz Moskve se udružila i sa Ruskom pravoslavnom crkvom kako bi podržala Program izgradnje 200 novih crkava u Moskvi - tako se pojavila linija kartica „Dar svetinji“. Banka garantuje transfer od oko 30 rubalja u fond. od 2 hiljade potrošenih bezgotovinskim plaćanjem sa kartice. Troškovi godišnjeg održavanja takve kartice kretat će se od 900 do 24.000 rubalja.

Rosselkhozbanka je zabrinuta za sudbinu amurskih tigrova - od svake transakcije na kobrendiranoj kreditnoj i debitnoj kartici Amur tigar banka će prenijeti dio svog prihoda, odnosno 0,7%, Centru za proučavanje i konzervaciju Populacija amurskog tigra.

Druge banke također podržavaju dobrotvorne fondacije. U saradnji Alfa-Banke i Svjetskog fonda za divlje životinje pojavila se WWF kartica. 0,39% iznosa svake kupovine prenosi se za očuvanje amurskih tigrova, borbu protiv krivolovaca i stvaranje nacionalnih parkova. Servisiranje kartice košta 490 rubalja godišnje.

Linija proizvoda Sberbanke uključuje klasičnu kobrendiranu karticu „Poklon života“, koja se pojavila kao rezultat saradnje sa istoimenom dobrotvornom fondacijom. Od svake kupovine Sberbank prenosi dio sredstava u fond Poklon života - šalju se za borbu protiv teških bolesti djece (0,3% svake kupovine plaća banka, 0,3% donira vlasnik kartice). Polovina cijene prve godine staža također ide u fond.

Od sporta do benzinskih pumpi

Banke imaju i posebne ponude za ljubitelje sporta. Na primjer, Promsvyazbank i Moskovski maraton objavili su sportsku karticu "U pokretu". Registracija ove kartice vam omogućava da uštedite do 40% na kupovini u ljekarnama i sportskim trgovinama, dobijete 5% prihoda na saldo od više od 5.000 rubalja na kartici, a također imate privilegije Moskovskog maratona.

Uoči FIFA Svjetskog prvenstva, Alfa-Bank nudi kupovinu istoimene kobrendirane bankovne kartice. Za svakih 50 rubalja plaćenih karticom, njen vlasnik dobija 1 bod. Nakon toga, bodovi se zamjenjuju za ulaznice za utakmice prvenstva.

Kobrendiranje između banaka i naftnih kompanija je također popularno. Primjeri takvih sindikata: Rosselkhozbank - Rosneft, Gazprombank - Gazpromnjeft s istoimenim bankovnim karticama. Vlasnici kartica imaju priliku da učestvuju u programima lojalnosti i ostvare popuste prilikom točenja goriva i kupovine robe na odgovarajućim benzinskim pumpama.

U širokom asortimanu Alfa-Bank kobrendiranih kartica našlo se mjesta i za ljubitelje zabave: World of Tanks kartica će se svidjeti ljubiteljima igre, a dječja kartica treba da se dopadne roditeljima. Prednosti potonjeg su CashBack od 5% iznosa čeka u kafićima i restoranima i automatska štednja za dijete (samo treba podesiti procenat koji će se prenositi na štedni račun od svake kupovine).

Zaključak

Gledajući ko-brending ponude deset najboljih banaka, dolazimo do zaključka: tandemi banaka i partnera su veoma popularni. Da li je klijentu isplativo kupiti takvu karticu? Naravno, potrebno je odvagnuti prednosti i nedostatke. Kartica može donijeti velike bonuse u određenoj oblasti (sport, putovanja, dobrotvorne svrhe), ali u isto vrijeme ima visoke godišnje troškove održavanja. I ovdje, kao i u svemu, treba mudro pristupiti.

Kobrendirana kartica je kartica koja je rezultat zajedničkog razvoja banke i kompanije, na primjer, avioprijevoznika, proizvođača robe ili usluga itd. Vlasnici ovakvih kartica mogu ostvariti dodatne pogodnosti pri kupovini takvih proizvoda u vidu popusta, povrata novca ili bonus poena koje mogu potrošiti prilikom plaćanja u određenim trgovinama.

Trenutno takve kartice izdaju gotovo sve bankarske organizacije koje posluju u Rusiji. Među njima je i Sberbank, koja svojim klijentima nudi mogućnost korištenja brojnih kobrendiranih kartica uz posebne uslove.

Vrste Sberbank co-branding kartica

Visa Gold i Classic kartice “Give Life”

Zajedno sa dobrotvornom fondacijom Gift of Life, čija je svrha pružanje pomoći djeci oboljeloj od raka, Sberbank je kreirala istoimenu karticu. Prilikom izrade dizajna kartice korišteni su elementi crteža djece koja su dobila pomoć od dobrotvorne fondacije, a posebno je sunce prikazano na kartici, koja je postala simbol fondacije, nacrtala djevojčica Daria.

Suština dobrotvornog programa koji je razvila Sberbank je sljedeća:

  • 50% troškova godišnjeg servisiranja kartice koju plaća njen nosilac prenosi se u fond Poklon života;
  • 0,3% od iznosa svake kupovine plaćene karticom također se donira dobrotvornoj fondaciji.

Troškovi godišnjeg održavanja kartice su 900 rubalja za vlasnike Classic kartice i 3.500 rubalja za vlasnike Gold kartice. Trošak usluge može se smanjiti ako se na karticu poveže lični kreditni limit, a njegovu veličinu izračunava zaposlenik banke pojedinačno za svaku konkretnu karticu (). Povlašteni uslovi pružanja usluge pružaju se građanima Ruske Federacije koji primaju platu ili penziju od Sberbanke, koriste bilo koju bankovnu debitnu karticu ili imaju depozite ili potrošačke kredite izdate u Sberbanci.

Kartica važi tri godine, a moguće je priključiti se na bonus program „Hvala“. Osim toga, korisnik kartice može iskoristiti kreditni limit, čije se kamatne stope kreću od 25,9% do 33,9% godišnje.

Možete se prijaviti za karticu lično kontaktirajući filijalu Sberbanke ili ostavljajući online aplikaciju na web stranici bankarske organizacije.

Aeroflot Visa Gold i Classic kartice

Ova kartica omogućava njenom vlasniku da akumulira milje u programu Aeroflot Bonus, a zatim ih zamijeni za karte Aeroflota ili bilo koje kompanije koja je dio SkyTeam alijanse.

Bonus milje se prikupljaju pod sljedećim uslovima:

  • kada koristite Aeroflot Visa Classic karticu: 500 milja za uključivanje u program i 1 milju za svakih 50 rubalja, 1 dolar ili 1 euro potrošenih na kupovinu pomoću kartice;
  • kada koristite Aeroflot Visa Gold karticu: 1000 milja za uključivanje u program i 1,5 milja za svakih 50 rubalja, 1 dolar ili 1 euro potrošenih.

Kartica važi 3 godine, cena godišnjeg održavanja zavisi od vrste kartice i iznosi:

  • 900 rubalja na Classic kartici;
  • 3.500 rubalja sa zlatnom karticom.

Kartica je kreditna, visina kamate na primljeni kredit varira od 25,9% do 33,9% godišnje. Ne postoji opcija da se pridružite bonus programu „Hvala“, koji vam omogućava da dobijete povrat novca pri svakoj kupovini.

Trenutno, Sberbank svojim klijentima nudi mogućnost da dobiju dvije vrste kobrendiranih kartica, od kojih je jedna kreirana u saradnji sa dobrotvornom fondacijom Podari Zhizn, a druga sa Aeroflotom. Da biste postali vlasnik bilo koje od ovih kartica, morate kontaktirati teritorijalnu podružnicu Sberbanke i pokazati svoj pasoš dežurnom stručnjaku.

Već 10 godina, kako bi privukle nove klijente, kao i stimulirale bezgotovinsko plaćanje kreditnim karticama, ruske banke izdaju kobrendirane (kobrendirane, zajedničke) platne kartice. Razlikuju se od ostalih kartica kako po opcijama (mogućnost primanja popusta, pogodnosti, bonusa ili poklona od partnera banke) tako i po izgledu (prisustvo logotipa partnerske kompanije).

Co-branding (co-brand) kartice: koncept i klasifikacija

Kobrendirane kartice su zajednički proizvod finansijske institucije izdavaoca i njenog partnera (aviokompanije, mobilnog operatera itd.), koji objedinjuje funkcije bankarske i diskontne plastike. Takve kartice omogućavaju njihovim vlasnicima da dobiju određene bonuse (popuste) pri kupovini robe od kompanija partnera banke.

Izdavanje zajedničke „plastike“ pomaže banci da zadrži stare i privuče nove klijente, poveća prosječni iznos čeka za bezgotovinsko plaćanje bankovnom karticom i pomaže svom partneru da poveća obim prodaje. Partneri banaka, najčešće, su veliki brendovi - avioprevoznici, mobilni operateri, naftne kompanije i maloprodajni lanci, a rjeđe - ugostiteljski objekti, turističke kompanije, agencije za nekretnine i auto kuće.

Co-branding kartice može biti kreditna ili debitna; takođe su klasifikovani prema delatnosti u kojoj posluju partneri banke izdavaoca. Postoje 4 glavne kategorije zajedničkih kartica: ćelijski ko-brendovi (ponuda mobilnih operatera), ko-brendovi avio-kompanija (proizvodi avio-kompanija i aerodroma), ko-brendovi za gorivo i ko-brendovi iz maloprodajnih lanaca.

Jesu li kobrendirane kartice isplative?

Gotovo je nemoguće procijeniti prednosti korištenja kobrendiranih kartica općenito, budući da se uvjeti za njihovo izdavanje i servisiranje, kao i visina bonusa koji pripada vlasniku, razlikuju u svakom pojedinačnom zajedničkom projektu.

Naravno, ko-brendovi za gorivo su interesantni Rusima koji stalno „putuju” po zemlji zbog posla, a kobrendovi avio-kompanija su interesantni klijentima koji često lete letovima odgovarajuće kompanije u inostranstvu, ali sa karticama koje vam omogućavaju ostvarite popuste i bonuse u trgovačkim lancima, nije sve tako jednostavno. Prvo, trošak servisiranja ovakvih kobrendiranih kartica može biti znatno veći od naknade za korištenje klasične „plastike“, što na neki način minimizira bonuse dobivene od banke partnera. Drugo, znajući da će se bonusi dodjeljivati ​​za kupovinu, vlasnici kartica nesvjesno troše više u trgovinama nego što su prvobitno očekivali.

Takođe treba uzeti u obzir da gomilanje bonusa na kobrendirane kartice sa kreditnim limitom nije najbolja ideja, jer se na potrošen novac obračunava kamata ako ne otplatite dug banci u grejs periodu.

Debitne bankovne kartice sa bonusima su sigurnije i isplativije za klijenta od kobrendiranih kreditnih kartica, ali u svakom slučaju, stvarnu korist od učešća u zajedničkim projektima imaju samo klijenti sa velikim prometom od plastike.

Već neko vrijeme nova fraza je ušla u naš leksikon - co-branded card. Jasno je da govorimo o bankovnoj kartici, ali šta je to? Jednostavno - ovo je kartica koju banka izdaje u zajedničkoj saradnji sa određenom organizacijom ili brendom. Shodno tome, ova vrsta „plastike“ se koristi ne samo kao kartica za pohranjivanje novca, već i kao diskontna kartica koju vlasnik može koristiti. Po pravilu, prilikom plaćanja robe ili usluge, vlasnik dobija ili popust ili skuplja bodove koje kasnije može zamijeniti za nešto. Jasno je da je riječ samo o jednoj kompaniji sa kojom banka ima ugovor. Druge kompanije neće pružati nikakve popuste ili bodove uz neke izuzetke.

Ovaj se može razlikovati čak i spolja - prikazuje dva logotipa odjednom: logo banke i logo kompanije u saradnji sa kojom je izdata sama kartica. Inače, nema promjena - kobrendirane kartice mogu biti debitne ili kreditne.

Pa, hajde da sada saznamo šta su ko-brendirane kartice. Pogledajmo najpopularnije opcije.

Kobrendirana kartica kreirana u saradnji sa trgovinom

Ova opcija može biti korisna za one korisnike koji često posjećuju trgovinu. Na primjer, često kupujete elektronsku opremu. Zatim morate pronaći program koji radi s prodavnicom elektronike. Inače, nekoliko banaka ima takve programe odjednom.

Kako oni rade? Zapravo, postoje dvije opcije: ili kada kupite proizvod, dobit ćete popust, ili skupljate bodove koje možete zamijeniti za proizvod ili za dodatni popust. Ako govorimo o bodovima, njihov broj je regulisan. U pravilu postoji gornja granica iznad koje bodovi prestaju da se dodjeljuju, pa se moraju potrošiti. I zapamtite da se sve kupovine u ovom slučaju moraju obaviti bankovnim prijenosom - odnosno korištenjem "plastike".

Postoje i drugi programi s kojima možete dobiti bonuse ne iz jedne trgovine, već iz cijelog trgovačkog centra. Uslovi su isti - morate platiti karticom.

Kobrendirana kartica kreirana u saradnji sa aviokompanijom

Ovdje, mislim, nema mnogo o čemu se priča. Što više novca osoba potroši na kupovinu avio karata, to više bodova dobija. U budućnosti se mogu zamijeniti, na primjer, za besplatan let. Ili, kao opcija, nadogradite svoju klasu usluge - platite ekonomsku klasu i završite u poslovnoj klasi.

Kobrendirana kartica kreirana u suradnji s kompanijom za gorivo

Ako puno vozite svoj automobil i navikli ste da štedite, onda ima smisla skrenuti pažnju na mapu kreiranu zajedno sa kompanijom koja prodaje gorivo. Ovo vam obećava dodatne bonuse, koji se zatim mogu zamijeniti, na primjer, za benzin. Jedini problem je što ćete morati koristiti samo jednu kompaniju za punjenje vašeg automobila.

Kobrendirana kartica kreirana u saradnji sa mobilnim operaterom

Ako koristite takvu karticu, dobit ćete bodove, a često je 1 rublja potrošena na karticu 1 bod. Bodovi se mogu potrošiti na različite usluge koje pruža vaš mobilni operater. U pravilu se radi o raznim paketima besplatnih minuta, megabajta internetskog prometa itd.

Multi-brend kartice

Postoje i takozvane multibrend kartice, koje banka izdaje u saradnji sa nekoliko kompanija. Na primjer, postoji program posebno za djevojke koje mogu dobiti bodove, bonuse i popuste plaćajući karticom u kozmetičkim salonima, odjelima parfema, pa čak i restoranima. Najčešće vam takvi programi omogućavaju da dobijete dobar popust pri plaćanju bilo kojeg proizvoda ili usluge.