Terminologija 

Osnovni zahtjevi za savremeni novac. Zahtjevi za novcem, njihova likvidnost i profitabilnost Zahtjevi za novcem

Među osnovnim zahtjevima izdvajamo:

2. Proizvodnost upotrebe. Za maloprodaja, posebno za velike trgovine, upotreba modernih alata za obradu transakcija je važan aspekt koji može značajno smanjiti troškove rada, povećati brzinu transakcija poravnanja i smanjiti troškove naknadnih računovodstvenih operacija.

3. Otpor na prevaru. Svako sredstvo razmene (plate) ima pojedinačne vrste prevare, čije karakteristike proizilaze kako iz karakteristika samog sredstva plaćanja (razmjene) tako i iz uslova u kojima se ono koristi.

4. Anonimnost. Unatoč mjerama koje su poduzete kako bi se osigurala identifikacija učesnika u finansijskim transakcijama u sklopu borbe protiv finansijske zloupotrebe, i dalje postoji velika potražnja za vlastitim privatnim prostorom u finansijski sektor. Na osnovu ovoga može se pretpostaviti da implementacija mogućnosti da ostane anoniman kupac može uticati na izbor određenog sredstva plaćanja (razmjene).

5. Univerzalnost – “univerzalno prihvatanje”. Jedan od najvažnijih kvaliteta koje sredstvo plaćanja treba da ima. Što je manje ograničenja, što je više agenata (uključujući plaćanja između pojedinaca) spremnih da prihvate ovaj način plaćanja, to će postati sve raširenije.

6. Konvertibilnost. Mogućnost, bez posebne potvrde, da se koristi kao sredstvo plaćanja između bilo kojeg od postojećih agenata.

7. Autonomija. Mora biti moguće koristiti sredstvo plaćanja u slučaju nedostupnosti komunikacijskih kanala (offline).

8. Omogućavanje mikroplaćanja. Sredstva plaćanja moraju biti u stanju da obezbede obračune sa tačnošću koja se zahteva po zakonu. Gde ekonomski troškovi agenti koji organizuju takvu isplatu ne bi trebali da joj oduzmu ekonomski smisao.

9. Prenosivost. Sredstva plaćanja moraju biti dostupna za transakcije na ulici.

10. Vrijeme upotrebe. Sredstvo plaćanja ne bi trebalo da ima ograničenja u pogledu vremena korišćenja ili, u svakom slučaju, da ima duge periode za korišćenje i jasna pravila povezana sa prestankom mogućnosti njegovog korišćenja.

11. Likvidnost. Bilo koji instrument plaćanja koji se zove novac, po mom mišljenju, mora biti sredstvo konačnog plaćanja ili biti sredstvo razmjene koje se može zamijeniti za novac centralne banke bez ikakvih ograničenja.

12. Ekonomski racionalni trošak servisiranja trgovinskog poslovanja za kupce. Kompleksna vrijednost koja uključuje troškove posjedovanja sredstva plaćanja i iznos mogućih provizija pri provođenju platnu transakciju u poređenju sa veličinom takve operacije.

13. Ekonomski racionalni troškovi održavanja trgovinske operacije za prodavce. Ova vrijednost uključuje troškove operacije (npr. provizije platnih sistema i finansijskih agenata ili troškova vezanih za obradu gotovine), kao i troškove pretvaranja primljenog sredstva plaćanja u oblik u kojem se može koristiti u daljim transakcijama (npr. troškovi naplate) u odnosu na veličinu takve transakcije.

14. Pogodnost plaćanja na Internetu.

15. Pogodnost upravljanja ličnim finansijama. Upravljanje sredstvom plaćanja treba da omogući osobi da kontroliše i planira lične troškove.

Razmotrimo najpopularnije sredstvo plaćanja sa stanovišta osnovnih zahtjeva formuliranih u „Dodatku A“. Ukazuje se na neke od prednosti i nedostataka pomenutih sredstava plaćanja koja se trenutno koriste za plaćanja sa stanovništvom, kao i očekivani trendovi njihovog tržišnog udjela i razvojni potencijal.

Analiza usklađenosti sredstava plaćanja navedenih u tabeli sa osnovnim zahtjevima pokazuje da trenutno gotovina još uvijek najbolje odgovara ideji najpovoljnijeg sredstva plaćanja. Zbog toga ostaju vodeći alat u plaćanju ne samo u Ruskoj Federaciji, već iu mnogim zemljama gdje je infrastruktura bezgotovinskog plaćanja razvijenija.

Osim toga, rezultati analize pomažu da se objasni zašto bankovne kartice, kao tehnološki veoma napredan način plaćanja sa razvijenim pravilima banaka i platnih sistema, moći će da konkurira gotovini u periodu do 2025. godine. Takođe će biti važno da su oni po svojoj prirodi depozitni novac.

Elektronski novac kao prepaid platni instrument, po mom mišljenju, će se sigurno razvijati, ali će zadržati svoj nišni karakter.

One predstavljaju jedinstven instrument kroz koji se ekonomski odnosi provode u društvu. Ali da bi novac mogao djelovati kao pravi ekonomski instrument, pred njega se postavlja čitav niz zahtjeva, koji, zapravo, zavise od stepena razvoja društvenih ekonomskih odnosa u društvu i što je on viši, to su zahtjevi za novcem složeniji, što u konačnici stvara preduslov za njegovu evoluciju. Da bi ispunio ove zahtjeve, novac mora imati niz specifičnih svojstava. Trenutno najrelevantnije su: svojstva novca:

  • prihvatljivost;
  • stabilnost troškova;
  • efikasnost;
  • trajanje upotrebe;
  • uniformnost;
  • djeljivost;
  • prenosivost.

Podobnost

Shvativši potrebu za novcem, društvo je moralo odlučiti koji predmet treba koristiti u tom svojstvu. Naravno, isprva se takva odluka ne donosi referendumom ili usvajanjem (odobravanjem) odgovarajućeg normativni dokument stanje - proizlazi iz prakse: ljudi počinju da koriste određeni predmet kao novac, a taj predmet de facto postaje, tj. preuzima funkciju novca. U tu svrhu korišteni su različiti predmeti u različito vrijeme i na različitim mjestima širom svijeta. Stoka (npr. krave, ovce, deve) se koristila kao novac; popularne robe kao što su cigarete, udice, kakao zrna; predmeti cijenjeni zbog svoje ljepote (dijamanti, školjke kaurija), kao i fensi stvari poput veprovih zuba itd.

Prihvatljivost bilo kojeg predmeta kao novca je prvi preduvjet za njegovu upotrebu u ovoj funkciji. U tom smislu, naša odluka o tome šta bismo željeli koristiti kao novac nije bitna. Ako se većina ljudi ne može uvjeriti da prihvati datu stvar, onda ona neće ispuniti svoju svrhu.

Većina predmeta koji su se koristili kao rani oblici novca imali su intrinzičnu vrijednost, determiniranu ili njihovom sposobnošću da se koriste u druge svrhe ili potražnjom za njima zbog njihove rijetkosti. Na primjer, neke vrste školjki kaurija koje su korištene kao novac imale su suštinsku vrijednost ne zato što su se mogle koristiti u neke svrhe, već zato što su ljudi jednostavno željeli da ih imaju za sebe.

Kada se ljudi naviknu na ideju korištenja novca, obično su spremni koristiti predmete koji imaju samo razmjensku vrijednost koja ovisi isključivo o uvjerenju da će taj predmet i dalje biti prihvaćen od strane društva u cjelini. Međutim, čak iu modernom društvu pribjegavaju korištenju vrijednih dobara kao novca ako je osjetljiva ravnoteža narušena ekonomski sistem ili nešto ometa njegov koordiniran rad. Na primjer, u Evropi neposredno nakon Drugog svjetskog rata mnogi su, izgubivši vjeru u „papirni novac“, odbili da ga prihvate. Ubrzo su se kao zamjene za novac (između ostalog) počele pojavljivati ​​cigarete, najlonske čarape i čokolada. Ova roba je postala novac.

Stabilnost troškova

Stabilnost vrijednosti je osnovno svojstvo novca koje omogućava određenoj stvari da obavlja funkcije novca. Stabilnost vrijednosti odabranog oblika novca važan je faktor njegove prihvatljivosti. Bilo koji oblik novca, ako se depresira, ne može djelotvorno djelovati i. Očekivani gubitak, na primjer, može obeshrabriti one koji bi željeli da akumuliraju sredstva, pa će se ili odlučiti da novac potroše odmah nakon što ga dobiju, ili će odlučiti da ga ulože na neki drugi način.

Stabilnost novca, koji ima samo razmjensku vrijednost, u velikoj mjeri zavisi od povjerenja javnosti u njegovu postojanost. kupovna moć. Ako se ovo povjerenje naruši, vrijednost novca može biti uništena. Novac, koji ima intrinzičnu vrijednost, zaštićen je od ekstremnih efekata inflacije, ali je podložan fluktuacijama ponude i potražnje za robom koja je u osnovi. Ako cijena ovog proizvoda padne, smanjit će se i kupovna moć novca.

Količina novca koja se nudi u određenom obliku je od velike važnosti za stabilnost njegove vrijednosti. Da bi neka vrsta predmeta funkcionisala kao novac, ti predmeti moraju biti dovoljno rijetki, ali ne toliko rijetki da postoji manjak u opticaju, što ne bi omogućilo „ekonomski obrt“. Zato ne možemo koristiti lišće drveća kao novac: bilo bi previše lako povećati vrijednost jednostavnim ubiranjem sa drveća.

Na ponudu novca mogu uticati i aktivnosti falsifikata. Ako je moguće napraviti lažni novac koji se ne može razlikovati od pravog novca, onda će on kružiti kao pravi novac i u tom smislu će se praktično pretvoriti u pravi novac. Ako količina krivotvorenog novca dostigne dovoljno veliku veličinu, onda to povećava ponudu novca, što dovodi do deprecijacije novca.

Kako se razvijala potreba za akumulacijom vrijednosti i platnim odnosima, društvo je bilo prinuđeno da napusti sve novčane oblike sa nestabilnom vrijednošću i priznaje kao novac samo one koji su u to vrijeme imali stabilnu vrijednost. Zemlje koje su uvele zlatni novac stigle su u 19. veku. veliki ekonomski uspesi.

Međutim, kako se privreda razvijala i svjetsko tržište formiralo, stabilnost vrijednosti zlata pokazala se nedovoljnom da osigura ovo svojstvo novca. Fluktuacije ponude i potražnje za zlatom izazvale su značajne promjene u vrijednosti punopravnog novca. To je bio jedan od razloga za prelazak na, čija se stabilnost troškova može održati na potrebnom nivou naporima države i međudržavnih organa. Glavni mehanizam za rješavanje ovog problema bilo je upravljanje, koje provodi država, po pravilu, u bliskoj saradnji sa djelovanjem parlamenta. Tako je u naše vrijeme održavanje stabilnosti vrijednosti novca postao jedan od ključnih zadataka modernih država.

Ekonomičan

Važno svojstvo novca je njegova ekonomičnost, koja omogućava društvu da minimizira troškove proizvodnje novca i zadovolji potrebe njegovog opticaja. Dok je novca bilo, ovaj problem je bilo nemoguće riješiti, jer je smanjenje troškova obezbjeđivanja opticaja novca imalo objektivnu granicu, koja je određena unutrašnjom vrijednošću metala od kojeg su napravljeni. Ova okolnost je poslužila kao podsticaj za ponašanje i pojavu inferiornog novca. Ali čak i nakon toga, zahtjev za uštedom novca ostaje relevantan. Proizvodnja neispravnih zahtijeva prilično značajne troškove od strane države, pa se gotovina u opticaju postepeno zamjenjuje. Ali i osiguranje prometa sa takvim novcem također zahtijeva određene troškove(za vođenje računa, plaćanje, organizovanje itd.). Da bi se ti troškovi smanjili, kretanje depozitnog novca počelo je da se vrši putem sredstava elektronske tehnologije.

Uprkos intenzivnom širenju obima upotrebe depozitnog (uključujući i) novca, nijedna od zemalja ne može u potpunosti da napusti gotovinu.

Trajanje upotrebe

Važan način da se osigura efikasnost gotovine je njeno dugoročno korištenje, što se može smatrati još jednim svojstvom novca. Pravi novac je imao ovu imovinu, a sada je to gotovina. Nema razloga da se o ovoj nekretnini govori za depozitni (elektronski) novac, jer ne troše se tokom cirkulacije.

Kako bi se osigurala dugotrajna upotreba novca, oni su napravljeni od teškog papira otpornog na habanje, a neki (posebno mali apoeni) su napravljeni ne samo od papira, već i od metala (u obliku kovanica).

Najvažniji uslov za papirni novac je trajnost, tj. njihova otpornost na lom i kidanje. Papirni novac u opticaju se više puta savija (savija) i odmotava. Stoga uzorci papira koji se koriste za zarađivanje moraju izdržati (ne pocijepati) nekoliko hiljada dvostrukih savijanja (obični štampani papiri mogu izdržati do dvadeset dvostrukih savijanja). Visoka vlačna čvrstoća također mora biti prisutna. Osim ovih najvažniji pokazatelji Otpornost papira na habanje također karakterizira njegova otpornost na kidanje rubova. Da bi se obezbedio visok kvalitet i trajnost štampanog dizajna, novčani papir mora imati potreban stepen beline, neprozirnosti, glatkoće i postojanosti na svetlost (ne sme da menja boju (belinu) i smanjuje mehaničku čvrstoću pod uticajem svetlosti i sunčeve svetlosti). Otpornost na “starenje” najveća je kod papira od lanenih i pamučnih vlakana. Sloj mastila na papiru treba da dobro prianja i da bude dovoljno otporan na habanje.

Uniformitet

Homogenost novca je svojstvo koje se traži od svih oblika novca, ali ga ne pružaju svi oblici. Pitanje homogenosti posebno je bilo akutno kada je nosilac novca bila obična roba (stoka, krzno, nakit, itd.), budući da se svaki takav novac značajno razlikovao od ostalih. Ovaj nedostatak prirodnog novca bio je oslabljen prelaskom na zlatni novac. Zlatnici su postali homogeni i zamjenjivi. Kvantitativno, isti iznos u svim slučajevima predstavljao je istu vrijednost. Međutim, ujednačenost zlatnog novca mogla bi biti narušena ako je pored zlatnika u opticaju bio srebrnjak, ili su zlatnici imali nejednake proporcije nečistoća običnih metala, ili su imali različit stepen istrošenosti.

Kada je novac različitih kvaliteta u opticaju, svi će prirodno pokušati zadržati što je moguće više novca „dobrog kvaliteta“ i otarasiti se novca „lošeg kvaliteta“. Na primjer, ako su neki novčići napravljeni od zlata, a drugi od legure, onda bi svi pokušali potrošiti samo kovanice od legure i sačuvati zlatnike. Trgovci bi, naravno, pokušali da ne prihvate plaćanja u kovanicama od legure, a sve zato što bi suštinska vrijednost zlatnika bila veća od kovanica od legure.

Uvijek će ostati razlike u suštinskoj vrijednosti heterogenih oblika novca. Thomas Gresham, engleski državni kancelar u vrijeme kraljice Elizabete I, prvi je skrenuo pažnju na poteškoće u korištenju novca neujednačenog kvaliteta i izrazio je svoju misao izrekom pod nazivom , koja glasi: “ Loš novac tjera dobar novac iz opticaja».

Prelaskom na inferiorni novac, problem njihove homogenosti nije u potpunosti otklonjen, iako na površini sav takav novac izgleda isto. Zapravo pojedinačne vrste Ispostavlja se da je novac heterogen zbog različitog stepena poverenja u svoje izdavaoce, a samim tim i različitog stepena njihove pouzdanosti. Ako verujete u centralna banka viši od komercijalnih, onda će ekonomski subjekti dati prednost gotovini u odnosu na depozitni novac kao pouzdanijim.

Pouzdanost depozitnog novca takođe nije ista, jer svaka banka ima svoj nivo i. Ova heterogenost je bila posebno izražena u uslovima ekonomske i finansijska kriza koje naša zemlja periodično doživljava.

djeljivost

Novac takođe mora imati svojstvo djeljivosti. Da biste kupovali sitniš, nezgodno je koristiti velike nedjeljive novčane jedinice. Problem s korištenjem mnogih predmeta s intrinzičnom vrijednošću kao novca bio je u tome što se podjelom na manje dijelove vrijednost pojedinačni dijelovičesto se pokazalo znatno manjim od njihove cijene kao dijela jedne cjeline. Postoji teorija da su se tokom gvozdenog doba glave sekira koristile kao novac. Dio vrijednosti takvog novca određivala je njegova moguća upotreba kao instrumenta; ali ako su podijeljeni na manje dijelove, to korisno svojstvo, naravno, nestao. Isto tako, teško je podijeliti živu stoku na dijelove.

Za brzo plaćanje, bez dodatni troškovi, novac treba lako podijeliti na bilo koje dijelove. Sa ovom podjelom lako možete platiti bilo koji iznos, dobiti kusur i slično. Za obezbeđivanje ove imovine izrađuje se novac različitih apoena – od malog do većeg, a novčana jedinica se takođe deli na nekoliko identičnih delova, najčešće po 100. Na osnovu toga se izdaju sitni novčići različitih apoena, što omogućava podijeliti novčanu jedinicu na bilo koje dijelove.

Prenosivost

Još jedno svojstvo novca je njegova prenosivost. Trebali bi biti takvi da se lako nose i zgodne za korištenje u svakodnevnom životu. Sa svakim nova forma, koji je novac stekao u procesu istorijskog razvoja, njegova prenosivost je rasla. Moderna gotovina - novčanice i kovanice - vrlo je prenosiva. Međutim, time nije okončan proces poboljšanja prenosivosti novca. , koji osigurava kretanje depozitnog novca, mnogo je prenosiviji od gotovine. A, koji se koriste za prijenos novca putem kanala elektronske komunikacije, čak i prenosiviji od čekovnih knjižica.

Finansijska pismenost je nemoguća bez razumijevanja suštine novca i njegovih svojstava. Ova tema je interesantna i ujedno obavezna za svaku osobu koja želi naučiti kako se nositi s njima i shvatiti po kojim zakonima živi. Susrećemo ih svaki dan, a opet ne znamo apsolutno ništa o njima. Novac se može nazvati međunarodnim jezikom svjetskog tržišta na kojem komuniciraju ljudi sa svih strana planete. Razumijevanje funkcija novca je prvi korak ka tome finansijska pismenost. Ako poznajete teoriju i razumijete osnove, naoružani ste alatom koji će vam pomoći da naučite kako kompetentno upravljati njima. Pogledajmo istoriju pojave novca, njegove funkcije i suštinu.

Suština robe i novca

Novac je nemoguć bez robe. Stoga, prije svega, morate dobiti jednostavan odgovor na pitanje: šta je proizvod? Proizvod je svaki proizvod koji ispunjava tri osnovna zahtjeva:

  • Proizvedeno za prodaju
  • Zadovoljava specifične potrebe
  • Ima vrijednost

U tom smislu, suština novca je da on služi kao element i sastavni dio ekonomska aktivnost društvo, odnosi između učesnika u proizvodnom procesu. Novac je takođe roba (samo univerzalna) i stoga ima ista svojstva kao što je gore navedeno. Ali istovremeno imaju i niz jedinstvenih svojstava. Dakle, šta je novac?

Prema Velikoj ruskoj enciklopediji:

Novac- ovo je specifičan proizvod maksimalne likvidnosti, koji ima nekoliko svojstava koja su njihova suština. Maksimalnu likvidnost karakteriše činjenica da možete lako zamijeniti svoj novac za robu, dok vam je obrnuto prilično problematičan proces. Najbliži sinonimi za pojam likvidnosti su utrživost i lakoća prodaje. Pored toga, novac:

  • To je alat za razmjenu dobara i usluga
  • Ovo je univerzalni ekvivalent trošku drugih dobara i usluga
  • Ovo je svojevrsna potvrda o društvenoj prirodi privatnog rada proizvođača robe

Osnovne funkcije novca

Sa svakim novim stoljećem novac dobija nove specifične funkcije, ali neke od njih su univerzalne, što ćemo razmotriti.

  • Mjera vrijednosti. Novac je u stanju promijeniti i mjeriti vrijednost proizvoda, pa je za njih standard. Oblik ispoljavanja vrednosti proizvoda je cena. Cijena je trošak proizvoda izražen u novcu. Pošto je na samom početku svog postojanja novac imao samostalnu vrijednost (srebro i zlato koje je sadržavao), tada je u početku vrijednost robe bila u korelaciji sa vrijednošću novca kroz odnos društvenog rada utrošenog na njihovu proizvodnju. Trenutno, ako postoje krediti, elektronski novac i sredstva za mnogo toga su se promijenila.
  • Alat za dijeljenje. Ovo je originalna funkcija novca, to znači da možete zamijeniti svoju robu za novac i zatim ga koristiti za kupovinu robe koja vam je potrebna. Nakon hiljada godina do ovoga glavna funkcija dodane su desetine drugih, potpuno promijenivši ekonomsku sliku svijeta.
  • Instrument plaćanja. Ova funkcija je nastala u vezi s razvojem kreditni odnosi. U ovom slučaju nema recipročnog kretanja novca i robe. Ako ste robu podigli na kredit, moraćete da vratite iznos duga izražen u novcu, a ne u robi. Ova funkcija je takođe oličena u platama ili uplatama u budžet.
  • Medijum razmene. U ovom slučaju novac djeluje kao posrednik u prometu robe. I tu indikator likvidnosti igra ključnu ulogu. Možete prodati svoju robu danas i kupiti sirovine kad god želite. Čovjek može kupiti robu koja mu je potrebna na jednom mjestu, a prodati je na sasvim drugom mjestu – odnosno novac prevazilazi prostorna i vremenska ograničenja.
  • Skladište vrijednosti. Ne može se i treba sav novac odmah staviti u opticaj. Osoba se može akumulirati dovoljno dugo vremena, nakon čega nešto počini skupa kupovina ili naručite uslugu. Loša strana je što je moguća inflacija, što znači da će se vrijednost novca smanjiti.
  • Svjetski novac. Između zemalja svijeta uspostavljaju se trgovinski i kreditni odnosi, što je dovelo do pojave tzv. svjetskog novca. Oni funkcionišu kao univerzalno sredstvo plaćanja. Trenutno se pet valuta smatra takvim: američki dolar, euro, japanski jen, britanska funta i švajcarski franak. Od 1. oktobra 2016. će postati i ova valuta CNY. Međutim, ljudi su naučili da pretvaraju elektronski novac u 17 valuta, što značajno pojednostavljuje proces robno-tržišnih odnosa između zemalja.

Kao što je rečeno, funkcije novca se stalno mijenjaju i dopunjuju, ali one su već duže vrijeme univerzalne. U vezi s pojavom novog elektronskog novca, kao i kriptovalute, uskoro bi mogle biti izmišljene nove funkcije, a s njima će se promijeniti i sama bit novca.

Istorija novca

Prije pojave novca privreda se znatno razlikovala od moderne i funkcionirala je na osnovu duga i poklona.

Ekonomija poklona je društveni sistem u kojem se usluge i dobra daju besplatno („Ekonomija poklona“ Davida Cheala). Neki principi i elementi darivanja postoje i danas, na primjer u obliku informacija. Po ovim principima postoje torrent trackeri, a uz neke izuzetke i nauka. U ovom slučaju se stiče ugled i društveni položaj, koji u informatičkom svijetu ponekad znače i više od iznosa novca koji se može zaraditi prodajom ovih informacija. Želja za akumulacijom resursa i informacija savremeni svet smatra se znakom slabosti i pohlepe.

Zatim, u različitim dijelovima svijeta, ljudi su počeli koristiti razne stvari kao novac:

  • U mnogim zemljama to su bila životinjska krzna i kože, stoka.
  • Na ostrvima Okeanije, školjke i biseri služili su kao novac.
  • Na Novom Zelandu kamenje sa rupama u sredini korišteno je kao novac. Cijena takvog kamena određena je na osnovu veličine, materijala, kao i njegove povijesti. Neki kamenčići su dostizali 3,6 metara u prečniku.
  • U Kijevskoj Rusiji, uprkos novčanoj jedinici grivna, koristili su se med, so, stočno i životinjsko krzno.
  • Kasnije su ljudi počeli koristiti ingote, šipke i komade metala kao novac.

Kao rezultat toga, uloga novca se prebacila na metale. Funkciju novca obavljali su bronza, bakar, gvožđe i srebro. S vremenom su se počeli koristiti cijeli ingoti metala, što je izazvalo značajne neugodnosti jer su se morali stalno vagati i određivati ​​uzorak. Stoga, kako bi se izbjeglo krivotvorenje i pretjerano oblačenje, metal se počeo obilježavati javnom oznakom, što je dovelo do stvaranja kovanog novca i kovnica.

Kovani novac je postao popularan oko 7. veka pre nove ere. Bili su zgodni za skladištenje, njihova težina je bila prilično mala, a zbog njihove tačne cijene postalo je praktičnije za plaćanje.

Prvi papirni novac pojavio se u Kini 910. godine. A već 1661. godine u Stokholmu su se pojavile prve emisije novčanica. Otprilike u isto vrijeme banke su počele izdavati vlastite certifikate, koji su potvrdili da je novac na čuvanju kod bankara. Vremenom su i ovi sertifikati postali novac i nije bilo potrebe da se ide u banku da bi se dobila određena suma novca.

Kao što vidimo, samo stvaranje i razvoj novčanih jedinica predstavljalo je revoluciju u tržišnim odnosima i bilo je jednostavno neophodno. Ljudi su mogli brže stvarati svoju robu i kupovati sirovine za proizvodnju. Također primjećujemo evoluciju fizičke težine novca - od kamenja od tri metra do papirnatog. U naše vrijeme pojavila se elektronska valuta i sada je novac došao tamo odakle je došao - iz umova ljudi.

Vremenska vrijednost novca

Tokom postojanja novca, ljudi su formirali mnoge koncepte i teorije o njemu. Jedan od koncepata je davne 1202. godine predložio poznati matematičar. Formulirao je zlatno pravilo poslovanja: “ Iznos koji je primljen danas veći je od istog iznosa primljenog sutra.".

Sve ovo sada znamo. Vrijednost današnjeg novca veća je od vrijednosti istog iznosa primljenog u budućnosti, pa čak i sutra. Zbog toga (iako ne samo) banke zahtijevaju kamatu na svoje kredite.

Iz svega navedenog proizilaze dvije izuzetno važne posljedice koje svaka osoba koja želi da se finansijski opismeni mora razumjeti:

  1. Uvijek je vrijedno uzeti u obzir vremenski faktor prilikom obavljanja finansijskih transakcija.
  2. Sumiranje novčane vrijednosti, koji se odnosi na različite vremenske periode, nije tačan.

Da biste shvatili kolika je vrijednost novca tokom vremena, morate izračunati vrijednost novca. Zbog toga je izmišljeno sniženje.

Discounting je procjena vrijednosti budućeg toka plaćanja na osnovu različitih vrijednosti novca primljenog u različitim vremenskim trenucima („Osnove stohastike finansijska matematika“, Shiryaev A.N.). Odnosno, jednostavno rečeno, diskont će vam pomoći da saznate koja je razlika između vašeg profita od 100 novčanih jedinica u godini i današnjeg. Napominjemo da se ne radi samo o inflaciji, već i da ako danas dobijete 100 novčanih jedinica, možete ih uložiti i dobiti dodatni prihodčak i uzimajući u obzir gubitak vrijednosti iznosa tokom vremena. Izračunavanje diskontovane vrijednosti je važno, na primjer, onima koji žele razumjeti da li će njihova dobit toliko depresirati da će lakše uložiti novac u nešto isplativije i ne tako dugotrajnije. Postajete siromašniji ako mjesecima ili godinama primate istu platu i trošite je na svoje dnevne potrebe.

Od čega zavisi diskontna stopa? Postoji pet glavnih faktora:

  • Povrat na alternativna ulaganja
  • Cijena kreditna sredstva
  • Inflacija
  • Vremenski period u kojem očekujete da dobijete budući prihod
  • Rizik vezan za ovaj budući prihod

Iz tog razloga, investicije su dobar način za uštedu i povećanje kapital. Ulaganje novca u banku vam u suštini omogućava samo da uštedite svoj novac. Takođe je moguće povećati svoj kapital ulaganjem novca u banku, ali to postaje moguće samo ako dugoročno i složene kamate. Međutim, imajte na umu da u ovom slučaju postoji ozbiljan rizik da će banka propasti i da ćete izgubiti cijeli iznos. I unutra najboljem scenariju Vratit ćete samo dio. Složena kamata su dobar način za ostvarivanje prihoda jer se kamata takođe obračunava. Poznati su slučajevi kada su rođaci postali milioneri samo zato što je njihov predak investirao mala količina novac na račun, a vek kasnije dogovor je otkriven. Naravno, banka je morala da plati ogroman iznos, ali je dobila publicitet zbog svoje dugovečnosti i odnosa prema klijentima.

Ovdje nećemo davati složene formule diskontiranja, već ćemo dati jednostavan primjer. Recimo da u jednoj godini očekujete dobit od 121 novčane jedinice uz diskontu od 10%. Tada će vrijednost vaših budućih 121 jedinica zapravo biti 110 jedinica -121/(1+0,1). Ako za dvije godine, onda 100 - 121/(1+0,1) 2. Ovo je vremenska vrijednost vašeg novca.

Kao što smo gore napisali, na trošak novca utiče i inflacija. Pogledajmo to izbliza.

Inflacija

Postoji mnogo različitih definicija ovog pojma, pa smo pokušali dati najjednostavniju, najtačniju i razumljiviju.

Inflacija- ovo je deprecijacija novca, zbog čega cijene roba i usluga, ako ostanu na istom nivou, postaju manje pristupačne. Inflaciju ne treba mešati sa rastom cena, jer u drugom slučaju cene pojedinih grupa roba rastu, ali u slučaju inflacije novac depresira i sva dobra poskupljuju. Kada kažu da je kupovna moć stanovništva smanjena, obično misle na inflaciju. Depresijacija novca i generalno povećanje cijena su njegovi glavni znakovi.

Postoje dva izuzetna slučaja u svjetskoj istoriji naglog rasta cijena i inflacije. Jedinstvenost je u tome što je, teoretski, finansijska sigurnost građana trebalo da se poveća:

  • IN evropske zemlje nakon otkrića Amerike, mnogo zlata i srebra počelo je stizati iz Perua i Meksika. To je dovelo do povećanja cijena za 2,5-4 puta.
  • 1840-ih počeo je razvoj kalifornijskih rudnika zlata, kao i rudnika u Australiji. Proizvodnja zlata se povećala šest puta, ali su cijene širom svijeta porasle za 25-50%.

Razlog je taj što veliki porast novca u privredi uzrokuje rast cijena. Što više novca ima u privredi, to više proizvod depresira. Shodno tome, povećanje proizvodnje bi moglo pomoći u obuzdavanju inflacije u ova dva slučaja, ali u prvom slučaju, u nedostatku industrijalizacije i industrije, to nije bilo moguće, dok je drugi postao manje katastrofalan upravo zbog povećanja proizvodnje.

Lagani porast inflacije širom svijeta smatra se normalnim. Njen nivo se obično blago povećava na kraju godine, kada se povećava količina potrošene robe, a istovremeno i nivo korporativne potrošnje.

Koji su uzroci inflacije? Postoji šest glavnih razloga, ali pored njih postoje desetine, pa čak i stotine drugih oko kojih se ekonomisti još uvijek raspravljaju.

  1. Problem novca. Državna potrošnja rastu, usled čega se donosi odluka da se štampa više novca. Izdanje - izdavanje novog novca.
  2. Masovno pozajmljivanje. U ovom slučaju, finansije se ne uzimaju čak ni od štednje, već od emisije novca bez robe. Odnosno, drugi razlog je često uz prvi.
  3. Pretjerano oporezivanje. Ne samo da se u ovom slučaju proizvodi manje robe, već i sam porez pada na pleća običnog potrošača.
  4. Monopolizacija tržišta i monopolsko određivanje cijena. Velike firme određuju cijenu i vlastite troškove proizvodnje.
  5. Smanjenje nacionalne proizvodnje. To znači da prethodni obim ponude novca odgovara manjem broju dobara.
  6. Sindikalni monopol. U ovom slučaju, plate zaposlenih se povećavaju bez obzira na ekonomske razloge.

Kao što vidimo, uz pravilno upravljanje državom, visoka inflacija se može izbjeći. Sada postoji samo jedna zemlja na svijetu koja periodično doživljava porast vrijednosti novca. Ovo je takozvana deflacija i jeste poslednjih godina karakteristika Japana.

Vrste inflacije

Postoji otvorena i skrivena priroda inflacije. S otvorenim je sve jednostavno - to je rast cijena i pad kupovne moći. To je vidljivo i ne morate biti ekonomista da biste to prepoznali. Skrivena inflacija je mnogo složenija i zanimljivija. Na primjer, u SSSR-u je neko vrijeme došlo do povećanja plate i smanjenje cijena hrane. Međutim, prirodna posljedica ovako potisnute inflacije bila je nestašica robe i veliki redovi.

Postoje i sljedeće vrste inflacije:

  • Inflacija potražnje- u ovom slučaju ima manje robe nego što je ljudima potrebno.
  • Inflacija troškova- cijene rastu zbog rasta troškova proizvodnje u uslovima neiskorišćenih resursa. Dakle, sirovine i resursi se drže u skladištima, što povećava cijenu po jedinici proizvodnje.
  • Projektovana inflacija- može se predvidjeti jer mnogi privrednih subjekatačesto se ponašaju na isti način. Kao što je već pomenuto, do kraja godine obično raste nivo potrošnje, kompanije povećavaju proizvodnju, pa je u to vreme i stopa inflacije.
  • Nepredvidiva inflacija— u ovom slučaju porast inflacije predstavlja iznenađenje za stanovništvo i vladu zbog složenosti ekonomskog sistema.
  • Uravnotežena inflacija— cijene svih roba rastu gotovo podjednako. Ako je inflacija neizbježna, onda je pogodnija za privredu zemlje, ekonomiju ne šokiraju iznenađenja.
  • Neuravnotežena inflacija- u ovom slučaju cijene neke robe rastu više od drugih. To dovodi do mnogih tužnih posljedica.
  • Prilagođena očekivanja potrošača— informacije o budućoj inflaciji se šire u društvu, to mijenja psihologiju potrošača, povećava se potražnja za robom, što dovodi do viših cijena.

Državna intervencija za suzbijanje inflacije ne pomaže uvijek. Kada država zabrani povećanje cijena za određeni proizvod, to dovodi do smanjenja proizvodnje tog proizvoda sa svim posljedicama koje proizilaze - na primjer, do pojeftinjenja troškova proizvodnje i pojave krivotvorina.

Postoje vrste inflacije u zavisnosti od stope rasta:

  • Puzajuća inflacija karakteriziraju povećanje cijena od manje od 10% godišnje. Neki zapadni ekonomisti ovo smatraju sasvim normalnim procesom. Na primjer, ako je takva inflacija uzrokovana povećanjem novčane mase, onda će se taj novac na kraju iskoristiti i stopa proizvodnje će se također povećati. Ali to je naravno u teoriji, u praksi sve u potpunosti zavisi od adekvatnosti čelnika zemlje. U ovom slučaju, takva inflacija izmiče kontroli i pretvara se u dva druga tipa opisana u nastavku.
  • Galopirajuća inflacija karakterišu poskupljenja od 10 do 50%. Ekonomija je izmakla kontroli i zahtijeva hitne, možda čak i nepopularne mjere. Državna intervencija je prihvatljiva.
  • Hiperinflacija karakteriziraju poskupljenja od 60% ili više, koja mogu dostići astronomske brojke. Svi znamo primjer Zimbabvea i činjenicu da imaju novčanicu od sto biliona zimbabveanskih dolara. Da bi pokrila budžetski deficit, ova vlada je počela da izdaje neverovatne količine novca, što je dovelo do hiperinflacije. Kao rezultat toga, Zimbabve se vratio na razmjenu. Slična iskustva postoje i tokom rata.

Glavni zaključak koji svako treba da donese za sebe je da je blaga inflacija normalan proces, au nekim slučajevima čak znači i ekonomski rast. Ako je novi novčana masa, onda to prvo vodi upravo do inflacije, a onda taj novac počinje da pokreće privredu naprijed i primjećuje se povećanje proizvodnje. Sve je to moguće samo uz pravilno upravljanje, inače će proces na kraju izmaći kontroli.

Vrste novca

Tokom svoje duge istorije, čovečanstvo je koristilo veliku količinu razne vrste novac. U početku je bio veoma važan materijal od kojeg se pravio novac. Morali su imati sljedeće vrste imovine:

  • Deljivost i integrabilnost. Moraju imati svojstvo razmjene, a također ne mijenjaju svoju vrijednost kada se kombinuju.
  • Kvalitativna uniformnost. Pojedinačni primjerci istog apoena ne bi trebali imati veću vrijednost.
  • Prenosivost. Mala težina i zapremina i istovremeno visoka cena. Odnosno, to ne bi trebalo biti kamenje od tri metra s rupom u sredini. Svijet stremi kreditne kartice i elektronski novac sa svim svojim prednostima i nedostacima.
  • Mogućnost skladištenja. Kada se dugo skladišti, novac ne bi trebalo da se fizički pokvari ili promeni hemijska svojstva.
  • Priznanje. Novac se mogao lako identificirati i razumjeti njegova denominacija.
  • Sigurnost. Mora postojati zaštita od krivotvorenja i krađe.

U vezi sa svim navedenim, vrsta novca se značajno promijenila i doradila, jer je u idealnom slučaju novac trebao imati sva ova svojstva.

Robni novac

To je proizvod koji ima općeprihvaćenu vrijednost i korisnost. Glavna karakteristika takvog novca je da se može koristiti ne samo kao plaćanje za robu. Na primjer, zlatnik je vrijedan sam po sebi i može se pretopiti i napraviti nakit.

Stoga su, u osvit ekonomskog razvoja, ulogu novca igrala nezavisna roba koja bi u svakom slučaju bila korisna svakoj osobi - krzno, biseri, stoka, žito, školjke kaurija, kao i bronca, bakar, platina, zlato i srebrne kovanice. U Škotskoj su svojevremeno radnici bili plaćeni ekserima, a u Sudanu vrhovima koplja i lopatama. U zatvorima su cigarete novac.

Robni novac nije zaživio jer nije zadovoljavao ista svojstva idealan novac- nisu bili prenosivi, dotrajali su tokom skladištenja i bili su teški za dijeljenje i stvaranje. Stoga su ljudi s vremenom počeli izmišljati novac koji je lako, brzo i jeftino zaraditi.

Osiguran novac

U svojoj osnovi, oni su predstavnici robnog novca. Mogli ste primiti znakove ili certifikate i koristiti ih za zamjenu za određenu količinu robe ili robnog novca. Na primjer, u starom Sumeru mogli ste predstaviti figurice ovaca i koza od pečene gline i za njih dobiti žive koze i ovce. U početku su se čak i novčanice smatrale pokrivenim novcem, ali je onda ova funkcija nestala.

Fiat novac

Ovo je isti novac koji trenutno koristimo. Oni nemaju samostalnu vrijednost, već djeluju kao novac, jer država ima zakone da ih takvima smatra. Danas postoje tri oblika takvog novca - novčanice, bezgotovinski novac u banci i elektronski novac. Bezgotovinska plaćanja ne treba brkati sa elektronskim, iako se eventualno mogu deponovati na bankovni račun. A novčanice se postepeno izbacuju iz opticaja.

Elektronski novac

Koriste se za plaćanje roba i usluga na Internetu i imaju istu vrijednost kao pravi novac. Razvoj ove vrste novca postao je moguć iz više razloga, ali dva glavna su zarada na internetu pojedinac I finansijske operacije između kompanija.

Elektronski novac ima sva prethodno navedena svojstva. Osim toga, imaju i dodatne - mogu se brzo prebrojati, prevesti i podijeliti. Također možete automatski plaćati račune i čak ne morate trošiti dodatno vrijeme. A pošto ne postoje u fizički oblik, ne mogu se pokvariti i ne gube svoje kvalitete tokom vremena. Loša strana je što skoro sve monetarne transakcije mogu se pratiti, a poznati su i brojni slučajevi krađe. Postoji vic koji se pretvara da je istinit: ako je ranije za krađu novca trebalo deset naoružanih ljudi, sada je dovoljan jedan štreber sa laptopom.

kriptovaluta

Najkontroverznija valuta, oko koje se polemike i dalje traju. Također, malo ljudi razumije kako to funkcionira i ima li takav novac budućnost. Razgovarajmo konkretno o Bitcoinu, koji je najpopularnija kriptovaluta.

Osoba ne plaća proviziju za prijenos bitkoina, odnosno u principu nema posrednika. Zagarantovana je gotovo potpuna anonimnost, što naravno može postati (i već je postalo) polje djelovanja raznih kriminalnih transakcija. U Bitcoin sistemu ne postoji osoba koja njime upravlja, svi učesnici u procesu su jednaki.

Nedostatak, pored činjenice da kriptovaluta može postati oružje u rukama različitih organizacija, je to što se planira puštanje ograničena količina bitcoins. Barem zato što to više nije tržišni princip i može dovesti do mnogih problema.

Bitcoin je takođe inherentno pokazatelj nivoa poverenja u teorije zavere. Kriptovalute se u svom reklamiranju fokusiraju na Velikog brata, koji nas stalno posmatra i ako mu ne izmaknemo kontroli, onda će se čovečanstvo suočiti sa finansijskim ropstvom. Pojednostavljeno rečeno, s masovnim usvajanjem, Bitcoin će vjerovatno propasti bankarski sistem svijet ili će barem prihvatiti pravila igre i mnogo toga promijeniti. Niko ne može reći šta će se dogoditi sa svjetskom ekonomijom ako kriptovaluta pobijedi. Zbog toga je kriptovaluta toliko kontroverzna i rasprave o ovoj temi još uvijek traju.

U ovoj lekciji smo detaljno ispitali pojam novca, njegova svojstva i amortizaciju. Pogledali smo istoriju pojavljivanja novca i otkrili zašto novac ima izgled kakav ima sada. Svaka finansijski pismena osoba treba da razume ove osnove jer je svaka istorija nekog predmeta od velike važnosti za razumevanje sadašnjosti i budućnosti.

U sljedećoj lekciji ćemo prijeći direktno na temu koja će vam omogućiti da naučite kako se odnositi prema svojim financijama, odnosno njihovom planiranju i računovodstvu. Ovo je osnova i osnova na kojoj počiva svako finansijsko blagostanje.

Testirajte svoje znanje

Ako želite provjeriti svoje znanje o temi ove lekcije, možete položiti kratki test koji se sastoji od nekoliko pitanja. Za svako pitanje, samo 1 opcija može biti tačna. Nakon što odaberete jednu od opcija, sistem automatski prelazi na sljedeće pitanje. Na bodove koje dobijete utječu tačnost vaših odgovora i vrijeme utrošeno na ispunjavanje. Imajte na umu da su pitanja svaki put različita i da su opcije pomiješane.

Suština novca kao ekonomske kategorije u evolucijskoj teoriji leži u rješavanju kontradikcija između upotrebne vrijednosti i vrijednosti. At prirodna proizvodnja proizvod je zadovoljavao potrebe proizvođača, tj. važno kao upotrebnu vrijednost(sposobnost proizvoda da zadovolji neke potrebe). Prilikom proizvodnje proizvoda za razmjenu, proizvođača robe zanima prvenstveno njegova vrijednost, a tek sekundarno njegova upotrebna vrijednost, jer ako proizvod nema upotrebnu vrijednost, onda nikome nije potreban i ne može se zamijeniti. Prilikom zamjene, proizvod mora imati vrijednost za proizvođača i upotrebnu vrijednost za kupca. Ova svojstva proizvoda djeluju kao jedinstvo suprotnosti: jedinstvo, jer su svojstvene jednom proizvodu, i suprotnost, jer isti proizvod za jednu osobu ne može biti i upotrebna vrijednost i vrijednost. U monetarnom obliku vrijednosti, jedan proizvod dugo monopolizira ulogu univerzalni ekvivalent. Upotrebna vrijednost robe je izvana skrivena, ali ostaje njen opći oblik vrijednosti.

- ovo je sposobnost novca da se zamijeni za bilo koju robu i uslugu.

Ovdje se uzima u obzir materijalna suština i društveni značaj novca:

  • društveni apstraktni rad koji je u njima ugrađen, koji predstavlja osnovu ekvivalencije pri mjerenju novostvorene vrijednosti;
  • kao univerzalno bogatstvo, novac predstavlja ekvivalent stvarnog bogatstva u razmeni dobara i novca.

Univerzalni ekvivalent odražava odnos robe prema novcu kao mjeri vrijednosti. Određeni troškovi društvenog rada su, takoreći, fiksirani u obliku jedinice koja izražava vrijednost robe u cijenama.

Dakle, suština novca leži u činjenici da on služi kao univerzalni ekvivalent u robnom prometu i sastavni dio ekonomske aktivnosti države, odnosa između različitih subjekata i vlasti.

Suština novca leži u činjenici da predstavljaju specifičan proizvod u funkciji opšteg ekvivalenta. Suština novca se izražava u univerzalnoj zamjenjivosti, razmjenskoj vrijednosti, materijalizaciji radnog vremena. Kao rezultat toga, novac odražava društvene odnose.

novac - to je posebna roba koja izražava vrijednost svih drugih roba i zamjenjiva je za bilo koju od njih. Razvojem robne proizvodnje, uloga univerzalnog ekvivalenta je pripisana plemenitim metalima (zlato i srebro), koji su služili kao novac. Kasnije ih je zamijenio moderni novac, koji, djelujući u obliku materijaliziranog tipa univerzalnog ekvivalenta razmjene vrijednosti, osigurava stabilnost robnog prometa. Postojanje zakona društvene podjele rada i zakona uštede vremena uticali su na evoluciju oblika novca. Formativne karakteristike su bile: prirodna svojstva novčana dobra, kao i neregistrovani robni novac koji je postojao u dalekoj prošlosti (alatke, stoka, robovi, nakit). Novac je, kao i sve oko nas, u stalnoj promeni. Zbog odlučujućeg značaja proizvodnje (u poređenju sa prometom), promene u sferi materijalne proizvodnje odražavaju se u uslovima robne razmene, što zauzvrat postavlja nove zahteve za novcem. Stari tip novca, koji ne odgovara novim uslovima razmene, ustupa mesto naprednijem tipu novca.

U mnogim epohama, ulogu novca kao univerzalnog ekvivalenta u robnom prometu igrao je širok spektar predmeta i dobara. Svaka razmjenjiva roba jednako je korištena za direktnu potrošnju i kao instrument za mjerenje vrijednosti i prometa.

Različiti oblici novca imaju nekoliko zajedničkih svojstava:

  • univerzalna direktna razmjena za robu i usluge;
  • mjerenje vrijednosti;
  • održavanje vrijednosti.

Problem poverenja u novac

Originalno uključeno uloga univerzalnog ekvivalenta u procesu razmjene, ponuđena je široka lepeza robe: stoka, krzno, vrijedne školjke, prirodni metalni ingoti.

Ispunjavanje uloge univerzalnog ekvivalenta jednim ili drugim proizvodom, tj. Prepoznavanje vrijednosti određene stvari od strane svih učesnika u razmjeni zavisilo je od prirodnih, istorijskih, društvenih, ekonomskih i nacionalnih karakteristika regiona u kome se razmena odvijala. Ali glavna stvar je bila drugačija: sve ove karakteristike, tradicije i navike zajedno služe stvaranju preduslova za održivo povjerenje do novca. Zastupljeno je povjerenje u novac svih učesnika u robno-novčanim odnosima najvažniji uslov progresivni razvoj svih ekonomskih odnosa u društvu. Problem poverenja u novac nastao u trenutku njihovog pojavljivanja, pratio je sve faze i još uvijek je aktuelan u naše vrijeme.

Oblici univerzalnih ekvivalenata

U procesu razvoja robno-novčanih odnosa nastali su oblici vrijednosti koji izražavaju vrijednost robe. Dugo vremena (u ranoj fazi razmene) postojao je jednostavan, nasumičan oblik vrednosti, kada je ekvivalent bio jedna nasumična roba. Uz intenzivnu robnu razmjenu, pojavilo se nekoliko roba kao ekvivalenti. Kako razmjena ide dalje od lokalnog tržišta, univerzalni ekvivalent je zlato, koje se pretvara u novac ( novčani oblik trošak). Funkcije novca u procesu robne razmene zasnivaju se na common law ekonomski razvoj, koji se može formulisati kao zakon opšte podele rada i saradnje njenih rezultata.

Istaknite pet vrsta univerzalnog ekvivalenta:

Vrsta procjene robe, u kojem se stoka i robovi ponašaju kao "novac" kao predmeti prema jednostavnom principu brojanja. Kod Slovena je ulogu novca u antičko doba igralo platno (ili na staroslovenskom "platno"), od čega naučnici određuju porijeklo riječi "platiti", "plaćanje";

Robno-težinski tip. U početku su ulogu novca imali kvarljivi proizvodi biljnog porijekla, zatim metali. Pojava ove vrste povezana je s razvojem poljoprivrede, jer princip jednake razmjene zahtijeva ne samo jednostavno prebrojavanje, već i vaganje. Vjeruje se da je riječ "rublja" nastala od riječi "sjeckati" i nastala kao rezultat podjele srebrnih poluga plaćanja;

Hammered type. Najprije se pojavio metalni novac u obliku kovanica: zlatnih, srebrnih, a kasnije i biliona, koji su kasnije zamijenjeni papirnim i kreditnim novcem. Ispostavilo se da su kovanice daleko od idealnog novca, jer, prvo, razmjena uz pomoć takvog novca počinje usporavati u nekoj fazi razvoja društva, budući da povećanje obima proizvodnje zahtijeva stalno povećanje količine metalni novac, a to nailazi na ograničenja i rijetkost plemenitih metala u prirodi; drugo, trgovinski odnosi se stalno šire, nacionalna i svjetska tržišta se razvijaju, broj i brzina trgovinski poslovi, a kovanice su glomazne i podložne habanju; treće, upotreba plemenitih metala za kovanje kovanog novca smanjuje ekonomski potencijal zemlje, jer se mogu racionalnije koristiti u sektorima privrede;

Vrsta emisije. Povezuje se sa svim vrstama znakova vrijednosti, prikazanih na posebnom papiru sa određenim atributima; Najranije emisije novčanica u Evropi izvršene su u Stokholmu 1661. godine.

Depozitno-elektronski tip. Znakovi vrijednosti oličeni u bankovni depoziti, kreditne kartice i elektronski novac, izraženi su u korespondentskim bankarskim odnosima.

Novac na komad

Novac na komad je faza u razvoju robno-novčanih odnosa, kada razmjena nije izlazila izvan granica određenih geografskih regija.

Načini za postizanje povjerenja u novac bile različite u različitim fazama. U početku, kada je ulogu univerzalnog ekvivalenta igrao piece money(krzno, stoka, robovi, prirodni metalni ingoti, vrijedne školjke), samopouzdanje pristup takvom novcu bio je osiguran činjenicom da su ta dobra – univerzalni ekvivalenti – imala bezuslovnu vrijednost za privredu određenog regiona. Međutim, kako su stigli do regionalnih granica, postavilo se pitanje o ekvivalentnom proizvodu kojem bi se vjerovalo ne samo unutar određenog ekonomska regija kao novac na komad, ali na velikim ekonomsko-geografskim teritorijama i naknadno u okvirima. U fazi ekonomskih odnosa koji prevazilaze granice pojedinih geografskih regija i teritorija, univerzalni proizvod se postepeno dodjeljuje da ispuni ulogu univerzalnog ekvivalenta: . Uglavnom se radilo o vrijednim metalima ( srebro i zlato), koji je istorijski uzastopno ili istovremeno služio kao novac (u polugama, a zatim u kovanicama) u geografskim regionima (Evropa, Severna i Južna Amerika, Azija), državama i nacionalnim teritorijama.

Metalni novac, koji ima veliku vrijednost u malom obimu, stvarao je poticaj za akumulacija novac.

Osnovna svojstva proizvoda novac

Novac igra ulogu u robno-novčanim odnosima univerzalni ekvivalent.

U ranim fazama razvoja robno-novčanih odnosa, posrednički proizvod još nema univerzalni svestranost.

Svestranost posredničkog proizvoda glavni je akcelerator razvoja robno-novčanih odnosa.

Prvi istorijski vlasništvo novca- da bude mera vrednosti svih ostalih dobara, i to prva istorijska oblik novca- Ovo je jedna od roba za koju su vlasnici sve druge robe spremni da zamene.

Da bi postao univerzalna posrednička roba, novac mora imati određeni broj posebna svojstva.

Proizvod- univerzalni ekvivalent (novac) mora zadovoljiti sljedeće zahtjeve: postojanost, homogenost, djeljivost, visoka vrijednost u maloj razmjeni. Dodatni zahtjev do metalnog novca, koji je evoluirao u kovanice, savitljivost.

Evolucija novca iz komad k je bio povezan sa posebnim karakteristikama intermedijarnog proizvoda. Ako je proizvod bio izdvojen iz svijeta drugih dobara da bi ispunio ulogu univerzalnog ekvivalenta, tada su mu se postavljali posebni zahtjevi. Prvo, moralo se čuvati dugo vremena bez promjene drugih svojstava. Dakle, roba u komadu kao što su stoka, kože, hrana, robovi (ljudi), iako su u nekim trenucima postali novac, nisu dugo zadržali ovaj status, jer nisu imali mogućnost skladištenja. Robni „novac” takođe mora imati homogenost ili istu vrednost svojih različitih delova. Međutim, bilo koji oblik komada novca nije imao uniformnost, jer je bilo teško objektivno odrediti koji je dio stoke, na primjer, vredniji: prednji ili zadnji, ili se možda, naprotiv, nisu razlikovali po sve u svojoj vrednosti. Određivanje jednake ili nejednake vrijednosti vrednovanje različiti dijelovi novca u komadu su neophodni da bi se ispunio sljedeći zahtjev za proizvod – univerzalni ekvivalent – ​​djeljivost. Činjenica je da u procesu robne razmjene stalno nastaju situacije kada je potrebno zamijeniti ne X robe A on Y robe IN, A 1/3X robe A on 1/3Y robe IN ili 5X robe A on 5Y robe IN itd. Kako u ovom slučaju podijeliti ili umnožiti posrednički proizvod (novac) ako je heterogen? Dakle, djeljivost je svojstvo koje je organski neophodno za ekvivalentni proizvod da bi postao univerzalni novac. I konačno, odnosi robne razmjene u svom razvoju uključuju kretanje velikih masa roba, a samim tim i novca koji ih opslužuje između regiona i zemalja. Ovakva kretanja novca moguća su samo ako imaju svojstvo prenosivosti, tj. visoka vrijednost u malim količinama. Ovo svojstvo je svojstveno metalnom novcu napravljenom od plemeniti metali: zlato i srebro. Stoga su zlatne i srebrne poluge postale istorijski prvi oblik univerzalnog novca (Sl. 4).

Rice. 4. Svojstva proizvoda - univerzalni ekvivalent i stepen usklađenosti različitih proizvoda sa ovim svojstvima

Kao što se može videti sa sl. 4, u svijetu robe nema mnogo proizvoda koji zadovoljavaju svih pet svojstava. Tačnije, postoji samo jedan takav proizvod - metalni novac napravljen od plemenitih metala (zlata i srebra). Činjenica da su samo oni posjedovali sva svojstva neophodna da roba postane novac dovela je do toga da su postepeno ekonomije svih regija i država, bez obzira na njihove nacionalno-istorijske karakteristike, počele da se opslužuju zlatnim i/ili srebrnim polugama.

Kao što je već pomenuto, različita dobra su pretendovala na ulogu novca kao univerzalne vrednosti ekvivalenta u različito vreme na različitim teritorijama. Međutim, kao rezultat toga, konačni izbor je napravljen u korist metala.
U ranim fazama metalne cirkulacije, novac se kovao od raznih metala, uključujući željezo, kalaj, olovo, bakar, srebro i zlato. Njihov oblik je također bio raznolik: šipke, ploče, ingoti, žica, prstenovi, metalni prah. Kao rezultat duge potrage, odabran je optimalan oblik modernog novčića za metalni novac. Ispostavilo se da se u ovom obliku metalni novac manje troši tokom opticaja.
Riječ novčić je posuđena iz starorimske mitologije. Na teritoriji hrama boginje Coin-Juno u 4. veku. BC e. kovane i pohranjene novčanice starog Rima.
Od metala, srebro i zlato su na kraju bili favorizirani jer su imali svojstva koja su ih činila najpogodnijima za funkciju novca.
Svojstva plemenitih metala: homogenost, djeljivost, prenosivost, očuvanost.
Ujednačenost znači da se dva komada zlata (ili srebra) iste težine ne razlikuju jedno od drugog. Stoga oni bolje mjere vrijednost druge robe od, na primjer, dva bika, jer ništa u živoj prirodi nije apsolutno isto.
Deljivost znači da se plemeniti metali, za razliku od pravog ili krznenog novca, dele na jednake delove bez gubitka vrednosti. Dakle, komadi plemenitog metala jednaki po težini i obliku ne samo da imaju istu vrijednost, već u istoj mjeri mjere i vrijednost drugih dobara.
Prenosivost znači da čak i mali komadi plemenitih metala imaju prilično visoku vrijednost i, čak iu malim količinama, pogodni su za mjerenje vrijednosti druge, uključujući i skupe, robe.
Skladivost znači da plemeniti metali ne rđaju ili
vremenom se pogoršavaju. Iz tog razloga su kovanice od srebra ili zlata pogodnije za dugotrajno optjecanje i skladištenje.
Uprkos ovim svojstvima, metalni novac je na kraju zamenjen nemetalnim novcem - znacima vrednosti štampanim na papiru. Metalni novac, uključujući i zlatnike, istrošio se tokom dužeg opticaja i prestao je da bude važeći ekvivalent robe koja se prodaje. Kao rezultat toga, metalni novac zamijenjen je znakovima vrijednosti, koji su poprimili oblik simboličkog novca. Žetone vrednosti karakteriše kratak period opticaja i prinudni devizni kurs koji utvrđuje država.
Suština novca se manifestuje kroz funkcije koje obavlja.
K. Marx je istakao pet funkcija koje je obavljao novac njegovog doba - zlatnici:
1) mjera vrijednosti;
2) sredstvo razmene;
3) sredstvo plaćanja;
4) sredstvo za stvaranje blaga;
5) svjetski novac.
1. Novac kao mjera vrijednosti odražava suštinu novca kao univerzalnog vrijednosnog ekvivalenta. Oni mjere cijenu svih roba. To je moguće jer je sam novac specifična roba u kojoj je oličen apstraktni društveni rad, odnosno ima razmjensku vrijednost. Robe su, pak, uporedive, odnosno kvalitativno homogene i kvantitativno srazmerne, upravo kao razmenske vrednosti. Shodno tome, mjerenje vrijednosti robe u novcu ne zahtijeva njihovu stvarnu dostupnost. Novac, kada obavlja funkciju mjere vrijednosti, može djelovati kao idealan, mentalno zamisliv.
Trošak proizvoda izražen u novcu naziva se cijena proizvoda. Međutim, novac sam po sebi nema cijenu, a vrijednost novca se ne može izraziti u samom novcu.
Da bi se uporedile cijene različitih roba, one su izražene u istim novčanim jedinicama. U eri opticaja metalnog novca, to je značilo dovođenje cijena na istu skalu.
Skala cijena je težinska količina metala prihvaćena u datoj zemlji kao novčana jedinica i koja se koristi za mjerenje cijena svih dobara.
Između novca kako. Postoje određene razlike između mjere vrijednosti i novca kao skale cijena:
1) mera vrednosti se razvija spontano, a skala cena je utvrđena zakonom;
2) zlato je mera vrednosti u odnosu na svu robu i kao skala cena se upoređuje sa samim sobom;
3) mera vrednosti je novčana roba čija se vrednost menja u zavisnosti od promene količine rada potrebnog za njenu proizvodnju, a skala cene je fiksna težinska količina metala, koja se ne menja usled promena u vrijednost samog metala.
Nakon završetka razmjene kreditni novac Za zlato je zvanična skala cijena izgubila ekonomski značaj. Početno podudaranje skale cijena sa težinskim sadržajem metala odrazilo se u nazivima mnogih novčanih jedinica: francuske livre, engleske funte sterlinga itd.
U modernom zapadnjaku ekonomska literatura funkcija mjere vrijednosti naziva se funkcija obračunske jedinice.
Savremeni novac štampan na papiru, za razliku od zlatnika, nema upotrebnu vrednost. Istovremeno, zlatnici izvučeni iz opticaja mogu se pretopiti i koristiti u druge svrhe: zlato kao metal je uvijek traženo, a moderne novčanice, iz nekog razloga proglašen nevažećim i povučen iz prometa, teško da se može igdje koristiti.
Ako je vrijednost zlatnog novčića (kao komada zlata) primjerena usporediti s vrijednošću druge robe, onda poništena novčanica nema upotrebnu vrijednost, pa se uz pomoć savremenog novca u opticaju može samo mjeriti ( izračunati) trošak jednog ili drugog proizvoda. Dakle, moderne novčanice služe samo kao obračunske jedinice za mjerenje vrijednosti robe.
Obračunska jedinica je nacionalna monetarna jedinica koja se koristi za mjerenje vrijednosti robe.
U zemljama sa visoki nivo inflacije, koja dovodi do gubitka gotovo svih funkcija novca, devize se često koriste kao obračunska jedinica. To se naziva efekt zamjene valute. Apsolutna represija nacionalna valuta strano, naravno, nije dozvoljeno. Po pravilu, zakon o monetarnom sistemu zemlje navodi da je samo nacionalna novčana jedinica priznata kao zakonsko sredstvo plaćanja u zemlji. Ali, na privatnom nivou, privredni subjekti procjenjuju cijenu robe i, ako je moguće, privlače, potresaju gotovina, kao i plaćanje u stranoj valuti.
Postoje dva pravna oblika ograničavanja funkcionisanja novca kao obračunske jedinice – barter trgovina i trgovina kuponima.
Barter trgovina je razmena robe bez kretanja novca. Barter se često poistovjećuje s prirodnom razmjenom, ali to je pogrešno.
Razmjena u naturi je prisilna direktna razmjena dobara, u kojoj novac ispada iz T-M-T lanca... Inflacija u svom ekstremnom ispoljavanju dovodi do takve razmjene, kada novac prestaje da obavlja sve svoje funkcije, što dovodi do uništenja robe. -novčani odnosi.
Razmjena u naturi - prinudna direktna razmjena robe - odvija se pod sljedećim uslovima:
1) robno-novčani odnosi su uništeni;
2) monetarni sistem je uništen.
Barter transakcija je razmjena robe jednakih iznosa. Takve transakcije se sprovode zajedničkim dogovorom trgovinskih partnera u stabilnom monetarnom sistemu, kada nacionalne monetarne jedinice obavljaju svoje funkcije i kada postoje robno-novčani odnosi. Barter transakcije vam omogućavaju da uštedite novac bankarske usluge trgovinske transakcije.
Barter transakcije se odvijaju pod sljedećim uslovima:
1) postoje robno-novčani odnosi;
2) monetarni sistem je stabilan.
Trgovanje uz pomoć kupona i posebnih kupona je pokušaj planiranja potrošnje određene robe. Razlog za trgovanje kuponima može biti ili nedostatak određene robe; ili ciljanu politiku proizvođača robe.
U oba slučaja izdaju se kuponi koji vam omogućavaju kupovinu određenih proizvoda.
2. Novac kao sredstvo prometa. Nakon što je vrijednost robe izražena u idealnom novcu, što se događa i prije procesa cirkulacije, slijedi transformacija robe u pravi novac, odnosno njena prodaja, koja se odvija neposredno u prometnom procesu. Robni promet, posredovan novcem, znači kupovinu i prodaju robe: prodaja robe znači njenu razmenu za novac, a kupovina znači razmenu novca! za robu.
Općenito se može predstaviti promet robe formula T-D-T, iz čega proizlazi da u robnom prometu novac djeluje kao posrednik ili vrši funkciju sredstva razmjene.
Funkcija novca kao mjere vrijednosti razlikuje se od funkcije novca kao sredstva razmjene:
1) mera vrednosti je idealna, a sredstvo razmene je pravi novac;
2) samo punopravni novac služi kao mjera vrijednosti, a inferiorni i papirni novac mogu poslužiti i kao sredstvo prometa.
Funkcionisanje novca kao sredstva prometa pomaže da se prevaziđu individualne, vremenske i prostorne granice koje su karakteristične za direktnu razmenu dobara za dobra.
Individualne granice. U robnom prometu posredovanom novcem ne postoji uslov za uzajamno podudaranje potreba kupca i prodavca. Prodavac prodaje svoj proizvod i može iskoristiti prihod za kupovinu bilo kojeg drugog proizvoda. U prirodnoj razmjeni transakcija se može dogoditi samo ako se potrebe za navodno razmijenjenom robom međusobno poklapaju. Prodavac mijenja svoj proizvod za drugi samo ako mu je ovaj proizvod potreban.
Vremenska ograničenja. U robnom prometu posredovanom novcem ne postoji uslov da se akti kupoprodaje poklapaju u vremenu. Prodavac prodaje svoju robu, a zaradom može kupiti robu koja mu je potrebna u bilo koje drugo vrijeme. U prirodnoj razmjeni, prodavac prodaje svoju robu dok istovremeno kupuje drugu u zamjenu za nju.
Prostorne granice. U robnom prometu posredovanom novcem nije potrebna prostorna koincidencija kupoprodajnih radnji. Prodavac prodaje svoju robu na jednom tržištu, a zaradom može kupiti robu koja mu je potrebna na drugom tržištu. U prirodnoj razmjeni, prodavac prodaje svoj proizvod i prima drugi u zamjenu za njega na istom tržištu.
Dakle, funkcionisanje novca kao sredstva prometa doprinosi razvoju robne razmene.
3. Novac kao sredstvo plaćanja. Proizvodi se ne prodaju uvijek za gotovinu. Najčešće kompanije prodaju svoju robu na kredit, odnosno na odloženo plaćanje. Preko navedenog u dužničku obavezu dužnik plaća dospjeli iznos novca. Dakle, obavljajući funkciju sredstva razmjene, novac služi kao posrednik u razmjeni dobara, a vršeći funkciju sredstva plaćanja zaokružuje proces razmjene.
Novac funkcioniše kao sredstvo plaćanja ne samo pri prodaji robe na kredit, već i pri plaćanju drugih obaveza. At bezgotovinsko plaćanje Idealan novac može poslužiti kao mjera vrijednosti; za gotovinska plaćanja, novac bi trebao biti samo stvaran.
Funkciju sredstva plaćanja obavlja inferiorni, najčešće pravi novac, a u slučaju međusobne otplate dužničkih obaveza - idealan novac.
U savremenoj zapadnoj ekonomskoj literaturi, funkcije novca kao sredstva prometa i sredstva plaćanja se ne razlikuju.
K. Marx je diferencirao ove funkcije kako bi ukazao na trenutak kada je nastao komercijalni zajam: plaćanje kasni za transakciju kupovine i prodaje robe.
4. Novac kao sredstvo za stvaranje blaga. Novac. kao univerzalni vrijednosni ekvivalent, u zamjenu za koji se može kupiti drugi proizvod, oni sami postaju oličenje društvenog bogatstva. Želja za posjedovanjem bogatstva u njegovom univerzalnom obliku podstiče vlasnike robe da gomilaju novac. U ovom slučaju nakon čina prodaje jednog proizvoda ne slijedi čin kupovine drugog proizvoda. Novac se izvlači iz opticaja i obavlja funkciju stvaranja blaga. Istovremeno, novac mora biti i vrijedan i stvaran.
U savremenoj zapadnoj ekonomskoj literaturi, funkcija novca kao sredstva stvaranja blaga naziva se funkcijom novca kao sredstva štednje (akumulacije).
Novac kao sredstvo štednje (akumulacije) osigurava razvoj proizvodnje i njenu modernizaciju.
Svjetski novac. Funkcija svjetskog novca razlikuje se od njegovih funkcija sredstva prometa i sredstva plaćanja na domaćem tržištu. Obavljanje funkcije svjetskog novca podrazumijeva da novac služi:
1) univerzalno međunarodno sredstvo plaćanja;
2) univerzalno međunarodno sredstvo kupovine;
3) univerzalno međunarodno oličenje društvenog bogatstva.
Novac se ponaša kao međunarodno sredstvo plaćanja prilikom plaćanja na međunarodnih bilansa. Ako plaćanja date zemlje za određeni period prelaze njenu gotovinski računi iz drugih zemalja, onda zemlja izvozi zlato radi otplate obaveza.
Novac djeluje na svjetskom tržištu kao međunarodno sredstvo kupovine ako je ravnoteža robne razmjene između različite zemlje a jedan od njih je primoran da uvozi određenu robu iz drugih zemalja, plaćajući je u gotovini.
Novac služi kao univerzalno oličenje društvenog bogatstva, kao i sredstvo za prenošenje tog bogatstva iz jedne zemlje u drugu. Uz pomoć novca kao univerzalnog vrijednosnog ekvivalenta možete dobiti bilo koji proizvod. Zbog toga sam novac postaje univerzalno oličenje društvenog bogatstva. Prenos ovog bogatstva iz jedne zemlje u drugu moguć je u sledećim slučajevima:
1) država koja pobedi u ratu naplati novčanu odštetu od poražene zemlje;
2) jedna država daje zajam drugoj zemlji.
Funkcija “svjetskog novca” nastala je u pretkapitalističkim formacijama, ali nije bila pravilno razvijena zbog nedostatka svjetskog tržišta i nerazvijenosti međunarodnog kredita. Ova funkcija je dobila svoj najpotpuniji razvoj u kapitalizmu, kada se pojavilo svjetsko tržište koje je povezivalo sve zemlje.
U modernoj zapadnoj ekonomskoj literaturi funkcija „svjetskog novca“ se ne razmatra.
K. Marx je živio u eri standarda zlatnog novčića i ukazao na navedene funkcije novca u odnosu na zlatnik, odnosno novac svog vremena.
Funkciju „svjetskog novca“ u izvornom smislu obavljali su samo zlatnici u periodu zlatnog standarda.
Zlatnici su kružili bez ograničenja, konverzija nije bila potrebna za njihovu upotrebu u međunarodnim plaćanjima. Ulaskom na svjetsko tržište, zlatnici su, po riječima K. Marxa, „odbacili svoje nacionalne uniforme“ i bili su prihvaćeni kao plaćanja po težini. U uslovima kada je zlato obavljalo sve funkcije novca, novčane i monetarni sistem- nacionalni i globalni - bili su identični. U uslovima svih ostalih monetarni sistemi O novcu koji ispunjava funkciju svjetskog novca možemo govoriti samo uslovno.
U savremenoj ekonomskoj literaturi, savremeni „svjetski novac“ odnosi se na sredstva međunarodnog plaćanja koja služe svim vrstama međunarodnih odnosa.
Prije pojave Međunarodnog monetarnog fonda (MMF), takva sredstva su bila nemonetarno zlato (zlatne poluge, zlatne rezerve) i strane (tvrde) valute. Zajedno su bili i zovu se zlatne i devizne rezerve i na raspolaganju su centralnim bankama izdavanja. Pojavom međunarodnih ekonomskih organizacija, uključujući međunarodne regionalne ekonomske organizacije, lista međunarodnih sredstava plaćanja je dopunjena kolektivnim valutama i rezervnom pozicijom zemlje u MMF-u.
dakle, moderna struktura Međunarodni fondovi za poravnanje, koji se nazivaju i međunarodne likvidne rezerve ili skraćeno međunarodna likvidnost, uključuju sljedeće elemente:
1) nemonetarno zlato;
2) rezerve stranih slobodno konvertibilnih valuta;
3) kolektivne valute, uključujući:
> posebna prava vučenja (SDR);
>“¦ posjedi denominirani u eurima:
4) rezervna pozicija zemlje u MMF-u.
Očigledno je da nijedno od gore navedenih savremenih sredstava međunarodnog plaćanja ne može slobodno cirkulisati kao što su zlatnici cirkulisali u doba standarda zlatnika, pa stoga ne obavlja u potpunosti funkciju svetskog novca, kao što su to obavljali zlatnici.
Kada se koristi, bilo koje od gore navedenih sredstava međunarodnog plaćanja suočeno je sa svim ograničenjima utvrđenim bilo za određene kategorije učesnika u transakcijama, bilo u pogledu vremena obavljanja transakcija (Tabela 5).