Stope bankarskih kredita u različitim zemljama. Dobijanje kredita u evropskim zemljama. Najbolji gotovinski krediti

Kamatna stopa je vrijednost, mjera koja određuje naknadu za korištenje određenog kredita. Na osnovu čega se određuju ove vrijednosti?

Kakav je globalni trend u kamatnim stopama na kredite?

U ovom članku ćemo pogledati koje zemlje drže rekorde po minimalnim i maksimalnim kamatnim stopama na kredite u svijetu.

Kamatna stopa je indikator izraženo u procentima, kojim se utvrđuje naknada za korišćenje zajmoprimca kreditna sredstva banka u obračunu za određeni period (mjesec, kvartal, godina). Kamatna stopa može biti:

1. Fiksni i plutajući;
2. Osnovno i efikasno;
3. Godišnje, tromjesečno, mjesečno ili dnevno.

Svaki komercijalna banka utvrđuje visinu kreditnih stopa u skladu sa bankarskim zakonodavstvom svoje države. Istovremeno, ključna vrijednost u određivanju stopa za komercijalne banke je stopa Centralne banke (tako se zove ključna stopa).

Svaka zemlja ima svoje Centralna banka, koja samostalno određuje svoju ključnu stopu u zavisnosti od kombinacije eksternih i internih ekonomskih faktora.

Razlozi značajne razlike u kamatnim stopama u Rusiji i inostranstvu

Odlučujući faktor u formiranju kamatnih stopa na kredite u Rusiji je vrijednost ključna stopa Centralna banka Ruska Federacija. Ključna stopa Centralne banke može se promijeniti nekoliko puta u toku jedne godine. U tabeli ispod razmatramo vrijednost ključne stope Centralne banke Ruske Federacije tokom perioda od septembra 2013 do marta 2019.

Vrijednost ključne stope Centralne banke Ruske Federacije u periodu od septembra 2013. do marta 2019. godine.

Ključna stopa Centralne banke Rusije je stopa koju utvrđuje (određuje) Centralna banka u cilju obezbjeđenja direktan uticaj na prosječan nivo kamatne stope na kredite sve komercijalne banke u zemlji.

Ako pogledate dublje, ključna kamatna stopa je taj procenat Glavna banka zemlja traži od svih operativnih komercijalnih banaka da koriste svoj novac.

Vrijednost ključne stope u velikoj mjeri zavisi od stope inflacije.

Ključna stopa Evropske centralne banke je znatno niža. U prosjeku, ključna stopa za svaku evropsku zemlju kreće se od 0,5% do 2%.

U Evropi su kamate za korišćenje kredita niže nego u Rusiji iz nekoliko razloga:

1. Evropska ekonomija u cjelini se mnogo razvija;
2. Pokazatelji inflacije su nekoliko puta niži nego u Rusiji;
3. U Evropi su rizici nevraćanja kredita minimalni nego u Rusiji;
4. Stope debitnih depozita u Rusiji su mnogo više nego u Evropi.

Na osnovu navedenog, možemo zaključiti da se, na primjer, Sberbank, u svojoj politici utvrđivanja svojih kamatnih stopa za korištenje kreditnog novca za zajmoprimce, „prilagođava pravilima igre jednih ili onih drugih. finansijsko tržište" U evropskim zemljama filijale Sberbanke izdaju kredite strancima sa 6-8% godišnje. Jer neophodno je biti konkurentna kreditna institucija na tom tržištu bankarskih usluga.

Ključne stope nekih centralnih banaka svijeta od aprila 2019

Kao što se vidi iz tabele, ključne stope stranih centralnih banaka su veoma male (sa izuzetkom nekoliko zemalja). A neki čak i jesu negativne vrijednosti ključne stope! Također treba napomenuti da nema dinamike promjene ove stope (što se u Ruskoj Federaciji praktički nikada ne dešava; ovdje se vrlo često mijenja).

Šta znači negativna stopa? Ovo je mjera finansijsku strategiju Države za upućivanje slobodna sredstva u privredu, razvoj finansijskog sistema.

Drugim riječima, takva stopa jasno ukazuje da je držanje štednje u bankama jednostavno besmisleno. Konkretno, svrha nacionalne ekonomijeŠvicarska smanjuje atraktivnost držanja sredstava u švicarskim francima.

Najniže stope na hipoteke na svijetu

1. mjesto - Finska

Lider na rang listi je Finska. Finska se razlikuje po tome što su svi stanovi ovdje veliki. Uzimajući u obzir velike površine, nekretnine su veoma skupa kupovina. Uz prosječnu stopu na stambeni kredit, koja iznosi 1,1-1,5% godišnje, preplata hipoteke za stanovnike Finske starije od 50 godina koštat će oko 28%. Između ostalog, hipotekarni krediti u Finskoj dostupni su i strancima, međutim, za njih je prosječna kamatna stopa nešto viša - 3–3,5% godišnje.

2. mjesto - Japan

U ovoj zemlji je i životni prostor veoma skup. I ovdje inflacija je veoma niska, što objašnjava ovako niske kamate na kredite. Prosječna stopa hipotekarni kredit iznosi 1,2%.

Zanimljiva činjenica! U Japanu postoji zakon prema kojem je prodavac dužan potencijalnom kupcu, banci ili posredniku u prometu nekretninama dostaviti potpunu istoriju nekretnine (stana ili kuće) koja se prodaje. Ako se ispostavi da su se u stanu dogodila smrt, ubistva (ili samoubistva), on će sigurno pasti na vrijednosti i biće smanjena potražnja. Međutim, građani koji nisu praznovjerni moći će iskoristiti ove činjenice i kupiti nekretninu po niskoj cijeni.

Japanci u prosjeku preplaćuju banke za 50-godišnji hipotekarni kredit za oko 20%. U Japanu su hipotekarni krediti veoma traženi, jer je iznajmljivanje stambenog prostora čak skuplje od kupovine hipotekom.

3. mjesto - Švicarska

Švajcarska je priznata kao treća zemlja na rang listi „velikodušnosti hipotekarnog kreditiranja“. U ovoj zemlji, čak i za lokalne stanovnike, stanovanje je nevjerovatno skupa kupovina. Zbog toga se taj izraz široko koristi u Švicarskoj "doživotna hipoteka". Ovaj kredit je izdat do 100 godina, i zakonski, prenijeti naslijeđem. Prosječna stopa za kupovinu kuće na kredit je 1,4-1,6% godišnje, što štedi Švajcarce.

Tabela ispod prikazuje zemlje u kojima su hipoteke također jeftine bankarski proizvod, razlika u kamatnim stopama na hipoteke varira između 1,5-2% godišnje:

Važno je napomenuti da u gotovo svemu navedenom stranim zemljama hipoteka se izdaje pod niskim uslovima kapara(od 10 do 15% vrijednosti kupljene nekretnine), a rok kredita do 50 godina!

U sljedećoj tabeli prikazane su zemlje čije su hipotekarne kamatne stope nešto veće od minimalnih globalnih vrijednosti. Međutim, i ove brojke se smatraju veoma niskim.

Najviše hipotekarne stope na svijetu

1. mjesto - Argentina

Argentina ima najveće kreditne kamate na svijetu. Prosječna stopa za cijelu zemlju komercijalne banke iznosi 26-28% godišnje.

Ova visoka cifra se objašnjava nerazvijenim tržištem hipotekarnih kredita općenito. Instrument za upravljanje ovim tržištem je u potpunosti u rukama države. Istovremeno, Argentina stalno prima kredite od Svjetska banka kao dio posebnog programa za stimulaciju tržišta u razvoju.

Feature hipotekarni program Argentina je da se stambeni krediti mogu uzeti samo oni građani koji su generalno uskraćeni (ne posjeduju) životni prostor. Odnosno, hipoteka za stanovnike je prihvatljiva samo za kupovinu njihove prve stambene nekretnine.

Prosječna preplaćena hipoteka tokom 10 godina je više od 180%. Naravno, ovo su šokantne brojke. Stoga je potražnja za takvim kreditima u Argentini minimalna.

2. mjesto - Venecuela

Druga zemlja koja praktikuje velike hipotekarne stope je Venecuela. Stanovnici ove države uzimaju hipotekarne kredite po stopi od oko 20-22% godišnje. Prosječna preplata za korištenje ovakvog kredita preko 10 godina je više od 150%. Razlog je takav visoki nivo hipotekarne stope servira nestabilno ekonomska situacija u zemlji u cjelini, i nerazvijeno tržište stambenih kredita, posebno.

3. mjesto - Ukrajina

Ukrajina je još jedna država sa veoma visokom stopom hipotekarnih kredita. Općenito, hipoteke nisu u velikoj potražnji u Ukrajini zbog niske kupovna moć stanovništva. Ovom razlogu možemo dodati i prilično stroge uslove banaka za potencijalne zajmoprimce: visoku „minimalnu” uplatu (od 30% cijene kupljene kuće) i visoke kamate.

Visoke stope na hipotekarne kredite (i kreditiranje općenito) objašnjavaju se visokim stopama refinansiranja. Usput, stope hipotekarnih kredita u Ukrajini su ovog trenutka kreće se od 17 do 22% godišnje. Istovremeno, troškovi stanovanja također nisu niski.

IN ukupno, stanovnici Ukrajine će preplatiti banku za oko 140% za 10 godina hipotekarnog kredita.

4. mjesto - Bjelorusija

Danas kreditni sistem Bjelorusija je na rubu krize. Ogromna većina građana rezidenta nije u mogućnosti ne samo da plaća hipoteku, već čak ni jednostavno da uštedi za učešće na stambeni kredit. A prema uslovima lokalnih kreditnih institucija, “kapara” bi trebala biti najmanje 25-30% cijene kupljene imovine. Ali, zbog visoke cijene stambenog tržišta, građani ne mogu priuštiti takvu uštedu.

Inače, danas bjeloruske banke izdaju hipotekarne kredite po stopi od 15-20% godišnje.

Evropske nekretnine jesu efikasan način ulaganje i svoje i pozajmio novac. Niske kamate, optimalan odnos cene i kvaliteta stanovanja, fleksibilni uslovi kreditiranja nisu svi faktori koji podstiču Ruse da kupuju stanove, kuće i stanove u inostranstvu. Pogledajmo detaljno kako se izdaje hipoteka u Evropi, koje nijanse i zamke postoje.

Na listu zemalja Evropska unija od 2020. godine uključeno je 28 zemalja. Jedinstvena ekonomska zona, prisustvo zdravog konkurentskog okruženja i sveprožimajuća integracija nisu osnova za korištenje jedinstvene kreditna politika V operativne banke i finansijske institucije. Naprotiv, hipotekarni proizvodi koji se nude potencijalnim zajmoprimcima karakterišu varijacije u kamatnim stopama, zahtjevima za klijente i mehanizmu za registraciju transakcija.

Ispod je tabela sa kreditne stope za dobijanje hipoteke u zemljama članicama EU.

Zemlja
	2,5 – 3,5
Belgija
Bugarska	4,5 — 5
Velika britanija
	6
Njemačka
	Od 3.5
Danska
Irska	Od 3.8
Španija
	2,1 – 3
Latvija
	2
Luksemburg
	Od 3.5
Holandija
	3,7 – 4
Slovakia
Slovenija	Od 3.6
Portugal
Rumunija
Finska	1,47
Francuska
Hrvatska	5 – 6
češki
	1,85

Navedeni podaci o kamatnim stopama u evropskim zemljama odnose se na rezidente. Za strane državljane važiće potpuno drugačiji uslovi.

Svaka zemlja može postaviti svoje parametre hipotekarnog kreditiranja za stanovništvo, primijeniti fiksne i promjenjive stope, zahtjeve, provizije i naknade.

Bitan! Vrijednost kreditne stope u EU u velikoj mjeri zavisi od pokazatelja Euribor – međubankarske kreditne stope u Evropi. Budući da je njegova vrijednost sklona periodičnim fluktuacijama, stope (posebno promjenjive) će se mijenjati u istom smjeru kao i Euribor.

Uslovi hipoteke u TOP 5 zemalja sa najnižim stopama

U gornjoj tabeli, prvih pet zemalja EU s minimalnim stopama na hipotekarne kredite su: Švedska, Finska, Njemačka, Luksemburg i Slovačka. Kamatna stopa prilikom uzimanja hipotekarnog kredita ne prelazi 2% godišnje.

Uslovi za dobijanje hipoteke u Evropi za svaku od ovih zemalja dati su u tabeli ispod.

Zemlja	Kamatna stopa, % godišnje	Iznos pozajmljenih sredstava	Zrelost
Švedska	1,85	Do 85% cijene kupljenog stambenog prostora	Do 50 godina starosti	Najmanje 15
Finska	1,47	Do 75% vrijednosti kupljene nekretnine	Do 30 godina starosti	Od 25
Njemačka	Od 1.5	Do 80% cijene nekretnine	Do 40 godina starosti	Ne manje od 20
Luksemburg	1,8		Do 30 godina starosti	Od 20
Slovakia	1,8	Do 100% cijene stanovanja

Prosječan rok kredita za razmatrane zemlje je 20 godina. Dobivanje hipoteke nije teško, glavni uslov je da potvrdite svoju solventnost i pouzdanu reputaciju, kao i da ispunite minimalne zahtjeve zajmodavca.

Kamatna stopa u evropskim zemljama koje nisu članice EU

Zapadnoevropske zemlje koje nisu članice EU su: Švajcarska, Monako, Lihtenštajn, Andora, Norveška, Island, Bosna i Hercegovina, Crna Gora, Albanija, Makedonija, Srbija.

Hipotekarne kamatne stope su prikazane u nastavku.

Zemlja	Kamatna stopa, % godišnje (prosječna vrijednost)
Switzerland	Od 1.8
Monako
Lihtenštajn	2,2
Andora
Norveška	6 — 8
Bosna i Hercegovina	Od 8
Crna Gora
Albanija
Makedonija	Od 7.5
Srbija

Prikazane hipotekarne stope se primjenjuju uz prosječan rok otplate duga banci od 15 do 20 godina za građane ovih zemalja.

Uslovi hipoteke u TOP 5 zemalja sa najnižim stopama

Zemlje koje nisu članice EU sa niskim stopama hipoteka uključuju Island, Švajcarsku, Monako, Lihtenštajn i Crnu Goru. Pogledajmo bliže uslove za dobijanje hipoteke u njima.

Zemlja	Iznos kreditnih sredstava	Period otplate duga	Udio kapare, % cijene kupljenog stambenog prostora
	Do 80% cijene kupljene stambene nekretnine	Do 40 godina starosti	Od 20
Switzerland	Do 90% cijene stana	Do 50 godina (primjenjuje se čak i doživotna hipoteka)
Monako	Ne više od 80% cijene kupljenog objekta	Do 15 godina
Lihtenštajn	Do 90% cijene stambenog prostora	Do 20 godina	Od 10
Crna Gora	Do 80% vrijednosti nekretnine	Ne više od 25 godina

Hipoteku na Islandu može izdati samo državljanin zemlje, jer lokalno zakonodavstvo zabranjuje prodaju bilo koje nekretnine nerezidentima. Krediti se izdaju za dugoročno(do 40 godina starosti). Hipotekarni uslovi za njene stanovnike su izuzetno povoljni i karakteriše ih lojalan odnos prema zajmoprimcima.

Najpopularniji u Švicarskoj stambeni krediti sa rokom otplate do 10-15 godina, ali su česti i krediti sa doživotnim rokom otplate. Ako zajmoprimac ne otplati zajmodavca tokom svog života, teret plaćanja prelazi na direktne naslednike.

Monako je zemlja “jeftinih hipoteka” i “skupih nekretnina”. Minimalni iznos kredit ne može biti manji od 500 hiljada eura. Za hipotekarne transakcije primenjuju se i fiksne i promenljive i kombinovane kamatne stope.

Hipoteke u Lihtenštajnu se izdaju na relativno kratak period (do 20 godina) sa obaveznim učešćem od 10% Tržišna vrijednost kupljenu nekretninu.

Stan možete kupiti pozajmljenim sredstvima u Crnoj Gori radno sposobno stanovništvo, imaju priliku da službeno potvrde svoja primanja. Minimalna veličina hipoteka je 10 hiljada eura, a maksimalna 500 hiljada eura.

U većini razmatranih zemalja, prijavite se za registraciju hipotekarni kredit Mogu li građani od 20/21 do 65-75 godina. Pored poštivanja starosne granice među obavezni zahtevi klijentima:

• imati otvoren račun u lokalnoj banci (sa sredstvima koja teku u posljednjih nekoliko godina);
• kupovina osiguranja;
• dovoljna kreditna sposobnost;
• stalni radni odnos;
• obezbjeđenje kompletne dokumentacije.

Gdje su najpovoljniji uslovi za Ruse?

Strani državljani, uključujući i Ruse, moći će da dobiju hipoteku u Evropi samo ako ispunjavaju niz uslova i pod lošijim uslovima od lokalnog stanovništva.

U nastavku se nalazi tabela sa podacima o ključnim parametrima za dobijanje hipoteke u evropske zemlje, koju karakterišu najveće prednosti.

Zemlja	Kamatna stopa, % godišnje	Iznos pozajmljenih sredstava	Zrelost	Udio kapare, % cijene kupljenog stambenog prostora
Velika britanija	4 — 6	Od 100 hiljada funti sterlinga	Do 35 godina starosti
	4 — 5	Od 50 hiljada evra	Do 30 godina starosti	Od 20
Njemačka	3 — 5		Do 40 godina starosti
	Od 2.5	Najmanje 75 hiljada evra	Do 20 godina	Od 30
Kipar	4,7 — 5		Do 40 godina starosti
Portugal	2,5 — 4	Od 5 hiljada eura	Do 35 godina starosti	Od 30
češki	Od 4	Od 500 hiljada čeških kruna
Switzerland	Od 2	Najmanje 500 hiljada švajcarskih franaka	Do 15 godina	Od 40
Austrija	2 — 4	Od 25 hiljada evra	Do 35 godina starosti	Najmanje 30
Bugarska	Od 7 do 15	Do 150 hiljada evra

Iz tabele možemo izvući logičan zaključak da Rusima najpovoljnije uslove za dobijanje hipoteke nude banke u Švajcarskoj, Francuskoj, Portugalu i Austriji. Oni posluju u kreditnim institucijama ovih zemalja minimalna kamata(od 2 do 5), čije su vrijednosti uporedive sa uslovima kreditiranja lokalnog stanovništva.

Naprosto, građanin Rusije može dobiti kredit za kupovinu nekretnine u Francuskoj, Njemačkoj, Bugarskoj i Češkoj. U drugim zemljama, nerezidenti podležu pažljivoj analizi kako bi se potencijalni rizici sveli na minimum. Neke banke zahtijevaju izvod iz NBKI koji potvrđuje odsustvo negativnog kreditna istorija, kao i druga dokumenta koja potvrđuju pouzdanost klijenta.

Stope od 2-4% godišnje su simbolična uplata za kupovinu udobnog stanovanja u prestižnim evropskim područjima. Konačna preplata (koliko će koštati hipotekarni kredit) može se unaprijed dogovoriti sa menadžerom banke.

Državljani Rusije moraće banci da dostave potreban set papira, prevedenih na lokalni jezik i overenih kod notara. Odobravaju se zahtjevi klijenata sa dovoljnom solventnošću i stabilnim zaposlenjem na teritoriji države u kojoj je hipoteka izdata.

Pažnja! U praksi se pokazalo da su evropske banke lojalnije Rusima koji su radili najmanje 2-3 godine u lokalnoj kompaniji i primaju visoka primanja (naročito naučnici, prosvetni i zdravstveni radnici).

U buduće troškove prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit od europske banke također trebate uključiti i dodatne troškove kao što su plaćanje procjene kupljene nekretnine, notarske usluge, bankarska provizija i druga plaćanja i naknade.

Hipoteke u Evropi su ekonomski korisne ne samo za domaće građane, već i za nerezidente, uključujući Ruse. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku bankama treba uzeti u obzir objektivnu činjenicu predstavljanja povećani zahtevi To strani državljani, jer predstavljaju izvor povećanog rizika. Najpovoljniji uslovi za dobijanje hipoteke u Evropi danas se mogu dobiti u zemljama kao što su Švajcarska, Francuska, Austrija, Portugal i Nemačka (od 2 do 4% godišnje sa rokom otplate do 15-35 godina).

Možete saznati više o uslovima pod kojima se izdaje.

Čekamo vaša pitanja i molimo vas da ocijenite naš post.

Podsjećamo vas da stranica ima online konsultanta koji će vam reći sve potrebne informacije o podnošenju zahtjeva za hipoteku u Rusiji i Europi. Prijavite se za besplatne konsultacije.

Kako su Vesti ranije pisale. Ekonomija”, Medvedev je rekao da su vlasti uvele zakon za zaštitu akcionara, a stvoren je i Fond za zaštitu prava građana učesnika. zajednička gradnja.

To ni na koji način neće uticati na troškove građevinskih usluga i ugovorenih radova. Štaviše, cijene na tržištu nekretnina sada padaju.

Ubuduće treba postupno preći sa zajedničke gradnje na normalnu, civilizovanu hipoteku - uz subvencije ako je potrebno, uključujući i državni trošak ili trošak poslodavca, što je, inače, takođe vrlo uobičajeno. Ovo će biti najbolja garancija protiv manipulacije novcem onih koji žele da kupe stan.

Dmitry Medvedev

premijer Rusije

U Rusiji su trenutno hipotekarne stope prilično visoke. U nastavku ćemo govoriti o 10 zemalja u kojima su hipoteke najjeftinije.

Japan

Hipotekarna stopa: 1,21%

Hipoteke u Japanu su najjeftinije na svijetu. Ovde je inflacija veoma niska, a nekretnine su veoma skupe.

Po cijeni kvadratnom metru Tokio je jedna od najskupljih prestonica na svetu, cena kvadratnog metra kreće se od 7-8 hiljada dolara. U nešto manjim gradovima (Osaka, Kobe i Jokohama) - od 5-6 hiljada dolara. Stoga, čak ni lokalni stanovnici praktički nemaju priliku kupiti nekretninu bez hipoteke. Međutim, mali ulozi čine ovaj zadatak sasvim izvodljivim.

Switzerland

Hipotekarna stopa: 1,42%

Kao što je slučaj sa Japanom, i nekretnine u Švajcarskoj su skupe. Važno je napomenuti da su u Švajcarskoj popularne doživotne hipoteke koje se izdaju na 50 ili 100 godina i nasleđuju se.

Finska

Hipotekarna stopa: 1,53%

U Finskoj je prilično teško pronaći mali prsluk, tako da su nekretnine ovdje prilično skupe. Ako govorimo o rasponu cijena, onda su najskuplje nekretnine u velikim gradovima Finske.

Najskuplji grad u pogledu kupovine nekretnina je, naravno, glavni grad Finske - Helsinki. Stan u satelitskim gradovima Turku, Espoo, Tampere ili Vanta koštat će nešto manje.

Izlaziti s prosječna cijena Jedan kvadratni metar stana u novogradnji u prestonici kupce će koštati 2.300–2.700 evra. Cijena ovisi o području grada i spratnosti zgrade. U drugim gradovima cijene nekretnina su znatno niže - 1000-1500 eura po kvadratu. ipak, niska stopa hipoteka omogućava kupovinu nekretnina po ovim cijenama.

Švedska

Hipotekarna stopa: 1,87%

U Švedskoj se gotovo 90% stanova i kuća kupuje hipotekom. Glavno iskušenje za kupca su, naravno, niske kamate na kredite. Hipotekarni krediti u Švedskoj se izdaju na 50 i 70 godina i nasljeđuju se.

Slovenija

Hipotekarna stopa: 1,92%

Slovenija, mala država u južnoj centralnoj Evropi, pridružila se Evropskoj uniji 2004. godine. Od tada je stanovanje ovdje počelo rasti, postajući investicijsko atraktivno i perspektivno u smislu dugoročna ulaganja. Otkako je Slovenija potpisala Šengenski sporazum, ovdje je počela izgradnja modernih novih zgrada, ali je kriza malo usporila njihov tempo.

Kao iu svakoj državi, blizina glavnog grada određuje rast cijena stanova. U glavnom gradu Slovenije, Ljubljani, prosječna cijena jednog kvadratnog metra stambene nekretnine je 2000-2500 eura, u zavisnosti od faze izgradnje kuće.

Njemačka

Hipotekarna stopa: 1,99%

Mnogi strani investitori na nekretnine u Njemačkoj gledaju prvenstveno kao na pametnu investiciju. Osim toga, njemačko tržište nekretnina jedno je od najbrže rastućih i najperspektivnijih u Europi. Niska kamatna stopa na hipoteke čini je i jednom od najatraktivnijih u svijetu.

češki

Hipotekarna stopa: 1,99%

Danas se velika većina transakcija nekretninama u Češkoj obavlja uz hipoteku. Čak i za one koji imaju potrebna sredstva da kupe stan ili kuću u Pragu, često je isplativije taj novac ostaviti u profitabilnijim instrumentima (uključujući i svoj posao) i iskoristiti priliku da pozajme novac od češke banke .

Banke potencijalnim zajmoprimcima uvijek nude individualne uslove, pa predlažemo da se prijave podnose 2-3 banke odjednom. Ovo će povećati vaše šanse da dobijete dobru ponudu.

Minimalna kamata na gotovinske kredite.

Banka	Procenat	Aplikacija
	od 7,5%
	od 8,99%
za 1 sat	od 9,5%
Bez odbijanja	od 9,9%
	od 9,9%
	od 12%
	od 12%
	od 14,9%
do 7 godina	od 15,5%
	od 15,99%

Za uzimanje kredita manje od 10% godišnje u Vostochny, Raiffeisen i Renaissance kreditu, prednost ovih banaka je što razmatraju zahtjeve bez davanja uvjerenja o zaposlenju. Tinkov i Sovcombank takođe ne zahtevaju dokaz o prihodima, ali njihov minimalni nivo je 12% godišnje. Sasvim je moguće dobiti novac po relativno niskoj kamatnoj stopi od 15% u UBRD-u.

Najbolji gotovinski krediti

Alfa banka je najveća ruska privatna banka, jedna je od 10 najznačajnijih kreditnih institucija.

Univerzalna banka koja obavlja sve glavne vrste bankarskih poslova, uslužujući privatne i korporativni klijenti, investiciono bankarstvo, trgovinsko finansiranje itd.

Gotovinski kredit u iznosu do 3.000.000 rubalja izdaje se od Alfa banke sa kamatnom stopom od 9,9% na period od 1 do 5 godina.

Potrošački kredit do 1.000.000 rubalja izdaje se po stopi od 14,99%, a prvih 100 dana ne naplaćuje se kamata za korištenje novca. Sve što vam treba je pasoš.

Alfa banka ima veliki izbor kreditnih i hipotekarnih kredita i opcija depozita, besplatne usluge za štednju, programe i kredite osigurane imovinom.

Stopa odobrenja aplikacije je visoka.

Rezime: Alfa banka - pouzdana banka, držeći lidersku poziciju i nudeći razne usluge po povoljnim uslovima.

Kredit sa niskim kamatama

Home Credit Bank - krediti do 1.000.000 rubalja od 7,9%!

Home Credit Bank je lider na tržištu potrošački krediti na prodajnim mjestima. Za registraciju online aplikacije a za dobijanje kredita potreban vam je samo pasoš.
Širok asortiman proizvoda za klijente različitog društvenog statusa. Za redovne kupce dodatni povoljni uslovi. Depoziti klijenata su osigurani.
Banka aktivno učestvuje u društvenom životu društva.

Rezime: Home Credit banka zauzima prvo mjesto na tržištu potrošačkih kredita zahvaljujući niskim kamatnim stopama, fokusu na klijente i modernim uslugama.

Gotovinski kredit sa niskim kamatama

"Renaissance Credit" - do 700.000 rubalja po 11,3%

Banka sa malim kamatne stope, gdje možete podnijeti zahtjev za potrošački kredit koristeći dva dokumenta. Posluje u gotovo svim većim gradovima Rusije, izdaje gotovinu na dan opticaja do 5 godina, ima poseban program za penzionere.

Rezime: Renaissance Credit je banka sa najnižim kamatama, u kojoj možete dobiti kredit uz dva dokumenta.

Gotovinski krediti sa niskim kamatama

Raiffeisen banka - paušalna stopa 10,99% za iznos kredita do 2 miliona rubalja

Banka u svom radu prati najviše standarde kvaliteta, pa joj klijenti vjeruju i pristaju na dugoročnu saradnju.
Da biste se prijavili za kredit do 300.000 rubalja, potreban vam je samo pasoš; do 1.000.000 rubalja - pasoš i dokaz o prihodima; do 2.000.000 rubalja - pasoš, dokaz o prihodima i zaposlenju. Rok upotrebe je od 1 godine do 5 godina.
Odluka o online prijavi se donosi za 2 minute. Odobreni kredit možete dobiti u poslovnici ili uz besplatnu dostavu kurira.

Rezime: Raiffeisen banka izdaje kredite na velike iznose po sniženoj kamatnoj stopi.

Krediti sa niskim kamatama

"Istočna banka" - mala kamata i velike šanse

Po našem mišljenju, u " Eastern Bank“Stope nisu najniže, ali su ovdje maksimalne šanse za odobrenje zahtjeva čak i za zajmoprimce s lošom kreditnom istorijom. U ovoj banci možete podići kredit koristeći pasoš, bez potvrde o prihodima ili bilo koje druge dodatna dokumenta. Prijave se primaju online i razmatraju u roku od 5-10 minuta.

Sažetak: Vostochny Bank - ne najmanje kamatne stope, ali maksimalne šanse za odobrenje aplikacije.

Najniža kamatna stopa na kredit

"SKB-Bank" - jednostavno i praktično kreditiranje.
Problemi SKB-Banke potrošački krediti za iznos do 300 hiljada rubalja bez potvrde o prihodu, do 1,3 miliona rubalja sa potvrdom. Kamatna stopa od 9,9%. Rok kredita od 1 do 5 godina. Zahtjev za kredit se razmatra u roku od 2 radna dana. Možda prijevremena otplata bez provizija ili kazni.
Udoban, moderan i besplatno internet bankarstvo I mobilna aplikacija.
Trenutni transferi novca između kartica bilo koje banke.

Rezime: SKB-Banka - niske kamate na kredite za bilo koju namjenu; univerzalna onlajn usluga.

Uzmite mali kredit

Sovcom banka je među prvih 10 banaka sa najpovoljnijim kreditima u 2018.
U Sovkom banci možete uzeti kredit u iznosu od 5 hiljada do 1 milion rubalja na period od 1 do 5 godina. Kamatna stopa – od 12% godišnje. Za kredit do 40 hiljada rubalja potreban vam je samo pasoš. Najbolja ponuda– zajam od 100.000 rubalja na 1 godinu uz 12% godišnje. Online prijavu možete popuniti za 2 minute.
Postoje posebni kreditni programi za penzionere. Veći iznos se može dobiti koristeći automobil ili nekretninu kao zalog.
Ako imate lošu kreditnu istoriju, banka nudi program Credit Doctor.

Rezime: Sovcom banka je velika finansijska institucija sa atraktivnim uslovima kreditiranja potrošača.

Uzmite potrošački kredit uz minimalnu kamatnu stopu

« Tinkoff banka„je moderna i praktična banka sa puni spektar finansijske usluge.
Kredit do 2 miliona rubalja na 1-3 godine izdaje se bez potvrda, žiranata ili posjete banci. Kamatna stopa na kredit je od 12%.
Sve prijave se popunjavaju online, kartica će biti dostavljena kurirskom službom u roku od 1 do 7 dana na bilo koju lokaciju. Moguća djelimična prijevremena otplata - u bilo koje vrijeme telefonom. Besplatno dopunjavanje na 300.000 bodova širom Rusije. Postoje programi hipotekarnih kredita.
Prvo ruska banka, koja je potpuno napustila grane. Poslovanje banke vrši se trenutno putem telefona ili interneta.

Rezime: Tinkoff banka je najbolja internet banka za maloprodaje sa raznim kreditima i debitne kartice za sve potrebe.

Potrošački krediti po najpovoljnijim uslovima

Pochta Banka je nova banka sa filijalama u ruskim poštama.
U Pochta banci možete dobiti kredit do 1,5 miliona rubalja na period od 1 do 5 godina. Sve što trebate je pasoš i SNILS. Za uplate od 10.000 rubalja mjesečno, kamatna stopa se smanjuje sa 12,9% na 10,9%. Odluka o prijavi se donosi u roku od 1 minute.
Bankarska kreditna kartica Element 120 omogućava vam kupovinu uz plaćanje u roku od 120 dana. U banci posebnim uslovima za kredite za obrazovanje itd.

Sažetak: Pochta Banka je univerzalna banka sa stanovništvom dostupnih kredita za različite svrhe.

Bankarski potrošački kredit

Rosbank je dio grupe Societe Generale– vodeća univerzalna evropska banka.
Banka nudi kredit „Samo novac” bez kolaterala u iznosu od 50.000 do 3.000.000 rubalja sa kamatnom stopom od 13,5% do 19,5% na period od 13 do 84 meseca. Potrebni su pasoš i potvrda o prihodima, a ako iznos prelazi 400.000 rubalja, banka traži dodatne podatke. Kreditni limit može se povećati uz dostavljanje informacija o dodatnim prihodima. Ponuđeni su atraktivniji uslovi za zajmoprimce koji primaju plate na račun u Rosbanki, zaposlene u partnerskim kompanijama, penzionere, zaposlene u javnom sektoru itd.
Rosbank odobrava 8 od 10 podnetih zahteva za kredit.

Rezime: Rosbank nudi kreditne programe po stopama iznad prosjeka.

Povoljan kredit

OTP banka je univerzalna kreditna organizacija, dio međunarodnog finansijske grupe OTP (OTP grupa).
U OTP banci možete dobiti kredit u iznosu od 15.000 do 4.000.000 rubalja. Stope variraju od 10,5% do 14,9%, koje određuje banka uzimajući u obzir nivo rizika klijenta. Rok kredita do 7 godina. Vrijeme pregleda prijave kreće se od 15 minuta do 1 radnog dana. Jedi naplativa usluga“Promjena datuma plaćanja.”
Poslovnice banke u 3700 naseljena područja zemlje. Pored fizičkih lica, banka sarađuje i sa predstavnicima malih i srednjih preduzeća, razvija se kreditna rješenja za korporativne klijente, pouzdan partner za finansijske organizacije.

Rezime: OTP banka kreditira pravna lica i fizička lica, kamatna stopa se određuje pojedinačno.

Uzmite kredit od banke uz minimalnu kamatnu stopu

"UBRIR" - najveća banka u Rusiji, nudeći kvalitetnu uslugu i jednostavna finansijska rješenja.
Banka nudi tri vrste kreditni proizvodi:
● “Dostupan” kredit - do 200.000 rubalja sa kamatom od 11% bez potvrda i žiranata samo uz pasoš;
● „Otvoreni“ kredit - do 1.500.000 rubalja, stopa od 11%, potreban vam je pasoš i potvrda o prihodima;
● “120 dana” - od 30.000 do 299.999 rubalja na 3 godine. Kamata za korišćenje kredita se ne obračunava prvih 120 dana nakon toga grejs period stopa 28-31%. Za registraciju vam je potreban pasoš i potvrda o prihodima.
Provizija za vođenje kartičnog računa i podizanje sredstava. Prijevremena otplata je besplatna.

Sažetak: UBRD daje kredite za različite zahtjeve po pristupačnim kamatnim stopama.

Kako dobiti potrošački kredit uz nisku kamatu?

Počnite sa „vašom“ bankom. Ako primate platu na karticu, prijavite se za novac kod banke koja je izdala ovu karticu. Vjerovatno ćete uživati ​​u nižim kamatama i minimalnim zahtjevima za paket dokumenata. Na primjer: standardni potrošački kredit kod Alfa banke 15,99%. A ako primate platu na karticu, kamata se smanjuje na 13,99%

Da biste povećali svoje šanse da pronađete najbolju ponudu, razmotrite nekoliko opcija. Nanesite na dva ili tri mjesta odjednom, saznajte svoju individualnu stopu i odaberite banku koja nudi najpovoljnije uslove.

Prikupite svoje dokumente. Mnoge banke izdaju gotovinske kredite bez dokaza o prihodima, a ponekad i jednostavno uz pasoš ruskog državljanina. Ovo je zgodno, ali ako računate niske kamatne stope, pokušajte da potvrdite svoju finansijsku situaciju nekim dokumentima. Najbolje od svega - potvrda u obrascu 2-NDFL i kopija radne knjižice.

Razlozi odbijanja i kako ih izbjeći

Ako ste već odlučili u kojoj banci je sa predložene liste bolje uzeti gotovinski kredit, budite spremni na moguće odbijanje. Može postojati nekoliko razloga:

1. Oštećena istorija prošlih kredita. Ovo je ili potpuno neplaćen dug ili zakašnjelo plaćanje. Na primjer, za Poštansku banku kritičan trenutak je kašnjenje od najmanje 5 dana.
2. Ponekad starost klijenta može uticati na to šta treba uzeti mali kredit Biće teško mladima do 21 godine. Međutim, postoje izuzeci od pravila.
3. Lažne informacije, kao što su plata, lažne potvrde ili dokumenti.
4. Izgled takođe može poslužiti kao razlog za odbijanje, posebno ako ste pod uticajem alkohola ili droge.
5. Prilikom donošenja odluke banka uzima u obzir troškove, a ako već postoje postojećih kredita, trebali biste o tome obavijestiti službenika banke.
6. Da se vratimo na temu plata: trebalo bi da bude duplo veća od moguće mesečne isplate. I to je minimum.
7. Banka neće odobriti gotovinski kredit nizak procenat, ako zajmoprimac nema ni privremenu registraciju u kojoj se nalazi filijala finansijsku organizaciju.
8. I ne treba zanemariti činjenicu da banka može odbiti da izda isplativ kredit bez objašnjenja. Aplikacija će mu stići ako je automatizirani sistem propusti.

Lako je dobiti gotovinski kredit po niskim kamatama.

Samo popravi:

• Ako nemate boravišnu dozvolu, zatražite je. I zapamtite: što je duži period njegovog važenja, to više iznosa zajam, pa shodno tome postoji više organizacija u kojima je isplativije uzeti kredit.
• Ako su plate niske, možete ili naći žirante (žena-muž, brat-sestra, vanbračni život itd.) ili dati kolateral (stan, auto).
• Ako ste već odlučili od koje banke ćete posuditi gotovinu, ali imate postojeće kredite, njihove. Neke organizacije otplaćuju dugove na osnovu priloženih dokumenata, a osoba dobije ostatak odobrenog iznosa. Drugi pružaju mogućnost da samostalno zaključuju ugovore sa drugima bankarske institucije. A ako su dokumenti dostavljeni u okviru jednog ili tri mjeseca, kamatne stope na kredite mogu pasti.

Problemi sa BKI i nekoliko rješenja.

Prvi problem koji može spriječiti osobu da dobije povoljne kamate na kredite je potpuni nedostatak kreditne istorije. To se najčešće dešava mladima. Finansijska institucija snosi velike rizike, zato nabavite isplativi kreditičak i na visokim plate Nisam siguran da će se to dogoditi.
Rješenje je izdati par malih ili komercijalnih kredita i otplatiti kredite bez odlaganja. Druga opcija je izdavanje kreditna kartica, za koje se uplate evidentiraju iu Birou za kreditnu istoriju (BKI).

Loša kreditna istorija je drugi problem. Ne možete dobiti kredit po niskoj kamatnoj stopi u gotovini. Štaviše, može biti oštećen i krivicom zajmoprimca i krivicom banke. Postoji nekoliko rješenja za problem:

• Stope bankarskih kredita, ako su izdate plastičnu karticu, više, ali ovo je izlaz. Zbog takozvanog grejs perioda, možete, na primjer, povući nekoliko desetina hiljada rubalja sa kartice i vratiti ih 2-3 dana prije isteka ovog perioda.
• Prije nego tražite banke koje izdaju potrošačke kredite s niskim kamatama, pročitajte ugovor ako ste već podigli kredite. Trebalo bi reći kreditnom birou gdje će se evidentirati vaša plaćanja. Preporučljivo je da ih kontaktirate unaprijed i zatražite izvještaj koji će doći u .pdf formatu. Štaviše, možete ga zatražiti 2 puta u toku 1 godine besplatno.

Dešava se da se, krivnjom banke, Zavod ažurira netačnim podacima. I tu nastaje problem ne u kojoj banci je bolje uzeti kredit, već kako ispraviti istoriju, pogotovo ako ste sigurni da takvih kašnjenja nije bilo. Odlično je ako ste sačuvali račune, ali će vam oni biti potrebni samo u slučaju problema sa bankom.
Koraci nisu komplikovani: na web stranici BKI se podnosi prijava u kojoj se navode lični podaci (puno ime, pasoš) i opis situacije sa finansijskom organizacijom (kada je kredit podignut, broj ugovora, da li je bilo kašnjenja (ako jeste - količina, trajanje), koje greške su napravljene). Nakon 30 dana, Zavod se mora pozabaviti trenutnom situacijom i poslati odgovor.

Vrijedi naglasiti dvije glavne tačke. Prvo se zainteresujte za svoju istoriju. Drugo, nemojte podleći uvjeravanju prevaranta da će za određeni iznos moći to popraviti. Ovo je pogrešno.
Biro može ispraviti historiju samo ako zajmoprimac napiše zahtjev. I to samo u slučaju stvarnih činjeničnih grešaka. Ali dijalog će se sada voditi isključivo između Zavoda i organizacije koja izdaje kredit i šalje netačne podatke zajmoprimcu.

Ako je CI loš, obratite se mikrofinansijskoj organizaciji. Ako ste odobreni od nekoliko mikrofinansijskih organizacija, odaberite jednu bolji uslovi. Banke, kada vide mnogo kredita od različitih mikrofinansijskih organizacija, to smatraju postojanjem finansijskih problema.

Kod koje banke je bolje uzeti gotovinski kredit? loše priče? Obratite pažnju, na primjer, na Sovcombank i njen program Credit Doctor. Omogućava vam da podignete iznos na kratko vrijeme samo da biro primi pozitivna priča. I druge finansijske organizacije imaju takve programe.

1. Nakon što ste proučili koja banka ima koju kamatu na kredit, pročitajte recenzije o tome. Ponekad se u komentarima nalaze savjeti koji će vam pomoći da dobijete kredit na profitabilan način.
2. Ako je banka u kojoj je isplativo uzeti kredit banka za plate, onda je bolje da se prvo obratite njoj. Takve organizacije po pravilu smanjuju paket dokumenata na jedan pasoš.
3. Ako ste, odgovarajući na pitanje gdje je isplativije uzeti kredit, odabrali banku u kojoj je otvoren depozit, odbijte je. Situacija se mijenja tako brzo da bi pouzdana banka danas mogla sutra izgubiti licencu. Dakle, depozit i osiguranje neće biti plaćeni dok se dug ne otplati.
4. Kada odlučujete u kojoj banci ćete uzeti kredit, idite na web stranicu, proučite sve uslove, čak i one napisane sitnim slovima, i izračunajte moguća plaćanja po minimalnim i maksimalnim ponuđenim cijenama.
5. Prije nego što odlučite gdje je bolje uzeti kredit, od koje finansijske institucije, u potpunosti razmotrite sve moguće situacije: gubitak posla, gubitak radne sposobnosti i sl. Neprijatno je kada banka pristane na sastanak, posebno sa oštećenom kreditnom istorijom, a zajmoprimac ne može da vrati kredit.

Uzimanje kredita sa boljim uslovima, kamatama i kamatama je normalna želja svakog čoveka. Nadamo se da će vam informacije koje ste pročitali pomoći da to učinite uz najmanji gubitak vremena.

Posjedovanje nekretnina u inostranstvu san je mnogih od nas, ali ponekad naša vlastita ušteđevina nije dovoljna za kupovinu stranog „doma iz snova“; u ovom slučaju možete uzeti hipoteku od strane banke; međutim, morate imati na umu da su uslovi za odobravanje kredita različite zemlje potpuno drugačije, kao i sama mogućnost dobijanja hipotekarnog kredita od strane stranaca; Razmotrimo u kojim državama je to lako i isplativo učiniti - a u kojima je to praktično nemoguće.

UKRATKO O GLAVNIM STVARIMA

San o posjedovanju imovine u obliku stambenog prostora u inostranstvu može se vrlo lako ostvariti zahvaljujući sredstvima hipotekarnog kredita. Potencijalni vlasnik mora odvagnuti prednosti i nedostatke, procijeniti uslove, cijene - i stabilnost sopstveni prihod. Kao iu bilo kojoj oblasti finansiranja, uslovi ruskih banaka su daleko od idealnih: zbog toga većina kupaca razmišlja o dobijanju hipoteke u inostranstvu.

Relativno nedavno, najveće ruske banke Sberbank i VTB najavile su programe hipotekarnih kredita za kupovinu stranih nekretnina. kako god veliki ulozi a nedostatak povjerljivosti transakcije ne dozvoljava domaćim finansijske institucije konkurirati stranim bankama.

U vrijeme prije krize - i neposredno prije talasa sankcija - stranim bankama bili spremniji da Rusima izdaju hipotekarne kredite nego danas. Trenutno je realnost da je otvaranje računa u stranoj banci, prebacivanje sredstava na njega iz Rusije, kao i dobijanje hipoteke za red veličine teže nego ranije, ali ne i nemoguće.

Banke u Evropi, SAD-u i zemljama Jugoistočne Azije imaju potpuno različite zahtjeve za strane zajmoprimce: u nekim zemljama su šanse za odobrenje zahtjeva vrlo velike, u drugim je potrebno ispuniti niz ozbiljnih uslova za dobijanje hipoteke. Ali postoje i države koje nameću praktično nemoguće zahtjeve stranim potencijalnim zajmoprimcima.

Davanje kredita strancu podrazumijeva povećane rizike za banku. To se ogleda u kamatnim stopama, koje su uvijek veće za nerezidente nego za državljane zemlje. Osim toga, potreban je impresivniji paket dokumenata. Međutim, u gotovo svim zemljama težak proces dobijanje hipotekarnog kredita kompenzirano je znatno nižim kamatnim stopama nego u Rusiji, te opštom stabilnošću kako tržišta nekretnina tako i bankarskog sektora.

Opšti uvod, minimalni nivo prihoda i obim sopstvenih sredstava za učešće je različito u svim zemljama - a nijanse treba razjasniti sa stručnjacima specijalizovanim za oblast hipotekarnog finansiranja u određenoj zemlji. Naravno, postoje i zahtjevi za osnovni paket dokumenata, ali on se u pravilu sastoji od pasoša, upitnika u obliku banke, potvrde o prihodima i dokumenata za imovinu koja se kupuje. Razmotrimo uslove za dobijanje hipotekarnog kredita u zemljama najpopularnijim među ruskim kupcima nekretnina.

ZEMLJE U KOJIMA JE LAKO DOBITI HIPOTEKU

1. Španija

Fiksna stopa: 4-5,5%

Floating rate: 2%

Procenat kredita: do 80%

Rok zajma: do 30 godina

Balon cijena koji je pukao na španskom tržištu nekretnina, i posljedična neravnoteža ponude i potražnje, doveli su do toga da su španske banke postale lojalnije stranim zajmoprimcima koji žele kupiti domaću imovinu. No, Rusi ne bi trebali računati na lakši proces dobijanja hipoteke, kao do sada. Danas svaki stranac stariji od 18 godina može dobiti hipoteku u Španiji. Prilikom kontaktiranja banke, zajmoprimac može birati između fiksne i promjenjive stope, u prvom slučaju njena veličina varira između 4-5,5%, u drugom počinje od 2% godišnje. Španske banke vrlo pažljivo provjeravaju solventnost podnositelja zahtjeva i ne izdaju kredit za bilo koju imovinu. To mora biti likvidan, “razuman” objekt po tržišnoj vrijednosti. Otplata hipoteke može se rasporediti na 30 godina, ali postoje određene kazne za prijevremenu otplatu.

2. Njemačka

Fiksna stopa: 3-4%

Procenat kredita: do 50%

Rok zajma: do 30 godina

Zemlja sa najjačom ekonomijom u Evropi, Nemačka nastavlja da izdaje kredite za kupovinu lokalnih nekretnina, uključujući i ruske zajmoprimce. Hipoteku u Njemačkoj možete podići na 3-4% na period do 30 godina, sa oko 50% na raspolaganju za plaćanje učešća i uz pomoć žiranta. Nemačke banke su spremnije da obezbede sredstva za skup projekat. Također vrijedi potrošiti vrijeme na prikupljanje prilično impresivnog paketa dokumenata jer nekretnine u Njemačkoj nisu samo likvidne, već su i atraktivne za ulaganje. Nije uzalud što se Njemačka naziva zemljom iznajmljivača - prihod od iznajmljivanja nekretnina može pokriti mjesečne otplate hipoteke.

3. Francuska

Fiksna stopa: 2,5-4%

Procenat kredita: do 60%

Rok zajma: do 15 godina

Dobivanje hipotekarnog kredita u Francuskoj nije teško, iako francuske banke imaju strožije zahtjeve za strance, a posebno za Ruse, nego za stanovnike ili građane Evropske unije. Prosječna stopa hipoteke je fiksna na 2,5%, ali za strance sa malim učešćem može dostići i do 4% godišnje. Možete finansirati do 60% cene nekretnine, a kredit vratiti u roku od četvrt veka. Jedna od nijansi koja komplikuje transakciju je potreba za posjedovanjem barem jedne nekretnine u bilo kojoj zemlji na svijetu.

4. Latvija

Fiksna stopa: 6-7%

Procenat kredita: do 60%

Rok zajma: do 15 godina

Dobivanje hipoteke na Baltiku, posebno u Latviji - najpopularnijoj zemlji među ruskim investitorima - nije teško, štoviše, ovo pravo se može koristiti zajedno sa lokalnim stanovnicima, ali, naravno, i ovdje postoje neke suptilnosti. Dakle, ako se stanovnik može kvalifikovati za finansiranje 85% transakcije, onda u najoptimističnijem scenariju Rusi ne mogu očekivati ​​više od 60%. A stopa korišćenja pozajmljenih sredstava za strance biće veća - 6-7% u odnosu na 5% za domaće stanovništvo. Da bi se odobrila hipoteka, potreban je rezidentni jemac, ali kao olakšanje, letonske banke ne izriču kazne za prijevremenu otplatu kredita. Približno ista dostupnost, ali manje povoljni uslovi čekaju primaoce hipotekarnog kredita u Estoniji. Ovdje se zajam može dobiti sa 7% godišnje, ali prisustvo nekretnina bilo koje cjenovne kategorije ne daje vlasniku pravo na dobivanje boravišne dozvole, za razliku od Latvije. Najteža situacija sa hipotekama je u Litvaniji, gdje možete dobiti kredit za kupovinu kuće samo ako imate boravišnu dozvolu.

5. Türkiye

Fiksna stopa: 6-8%

Procenat kredita: do 60%

Rok zajma: do 15 godina

Unatoč teškim političkim odnosima između dvije države, Rusi su i dalje voljeni u Turskoj, a nema posebnih poteškoća sa hipotekom za kupovinu lokalnih nekretnina. U poređenju sa evropskim stopama, kamate na pozajmljena sredstva u Turskoj su visoke - 6-8% godišnje, a s obzirom na veliku popularnost all inclusive hotela, teško je uzeti hipoteku za kupovinu investicione nekretnine Nije sasvim prikladno za potrebe iznajmljivanja. Banke daju hipoteke na period od šest mjeseci do 15 godina, ali mnogi moderni developeri nude rate bez kamate koje se mogu otplatiti za godinu i po dana. Da biste dobili hipoteku od turske banke, trebat će vam malo prošireni paket dokumenata. Takođe je potrebno dostaviti izvod iz biroa kreditne istorije i polisu osiguranja za nekretnine, ali sam proces pregleda zahtjeva traje samo oko nedelju dana. Upiti o dodatni prihod a dokumenti za nekretnine u Rusiji mogu postati značajan dokaz o solventnosti zajmoprimca.

6. Kipar

Fiksna stopa: 5-8%

Procenat kredita: do 60%

Rok zajma: do 10-40 godina

Domaće banke su najspremnije da odobre hipotekarni kredit za kupovinu “primarne” nekretnine, iako su i ovdje počele da nameću strože zahtjeve Rusima. Minimalni iznos za koji se treba obratiti banci kreće se od 100.000€.Kredit se može podići na period od 10-40 godina uz kamatnu stopu od 5-8% (tačan iznos zavisi od valute kredita i veličine avansa). Sama procedura je relativno jednostavna i traje ne više od mjesec dana.

7. SAD

Fiksna stopa: 4%

Procenat kredita: do 75%

Rok zajma: do 30 godina

Za dobijanje hipoteke u Sjedinjenim Državama potrebno je unaprijed pripremiti se: jedan od dokumenata je pismo preporuke od ruska banka sa kojima zajmoprimac ima dugogodišnju vezu (najmanje dvije godine). Ovo je neophodno za približnu procjenu. Američka banka obim sredstava koja prolaze kroz račune podnosioca zahtjeva. Pored potvrđivanja solventnosti, od velikog značaja je i sam predmet kupovine koji ostaje u zalogu banke za vreme otplate kredita. Zvanično, velike američke banke spremne su finansirati do 70-75% troškova stanovanja, dajući maksimalnu hipoteku od 2 miliona dolara, ali u praksi je Rusima teško da dobiju kredit ako nisu voljni da plate barem pola troškova samog stanovanja. Prosječna stopa hipoteke za nerezidente je oko 4% godišnje.

ZEMLJE U KOJIMA JE TEŠKO DOBITI HIPOTEKU

1. Bugarska

Fiksna stopa: 11%

Procenat kredita: do 70%

Rok zajma: do 25 godina

Začudo, jedna od najpopularnijih zemalja među domaćim kupcima nekretnina jedna je od „najneprijateljskih“ za ruske podnosioce zahtjeva za hipoteku. Samo dve ili tri bugarske banke spremne su da rade sa klijentima koji stalno borave van teritorije Bugarske, pa čak i one nude nekonkurentne uslove: oko 11% godišnje za kredit u evrima i više od 12% ako se kredit daje u bugarskim levovima . Kredit možete otplaćivati ​​do 25 godina, ali pod takvim uvjetima vrijedi pobliže pogledati programere koji nude usluge otplate na rate.

2. Češka Republika

Fiksna stopa: 5%

Procenat kredita: do 60%

Rok zajma: do 35 godina

Češka je jedna od evropskih zemalja sa prilično povoljnim uslovima hipotekarnog kreditiranja za nerezidente, ali stručnjaci primećuju da je dobijanje hipoteke u Češkoj oduvek bilo teško. Tako Rusi mogu računati na kredit sa prosječnom kamatnom stopom od 5%, a proces otplate može trajati od pet do 35 godina. Međutim, ovdje postoji jedna nijansa: hipoteka se u pravilu ne daje za prvu nekretninu kupljenu u Češkoj, odnosno, u stvari, neko ko već ima stan u Češkoj može kupiti stan u Češkoj. sa hipotekom. Zvanično, 30% je dovoljno za učešće, ali da biste povećali svoje šanse, bolje je platiti 50-60% cijene stanovanja, a za preostali iznos (40-50%) uzeti kredit. Podrška lokalnog žiranta povećava pouzdanost zajmoprimca u očima češke banke.

3. Švicarska

Fiksna stopa: 4,5%

Procenat kredita: do 50%

Rok zajma: do 10 godina

Stranci u Švicarskoj mogu se kvalificirati za hipoteku po istoj osnovi kao i lokalno stanovništvo, ali poteškoća na švicarskom tržištu nekretnina je u tome što možete kupiti stanove samo u onim kantonima gdje je vlada obezbijedila kvote. Za kupovinu stambenih nekretnina kamata na pozajmljena sredstva, po pravilu, ne prelazi 4,5% godišnje. Kredit se izdaje na period do deset godina, a Rusi koji nemaju kreditnu istoriju u nekoj od švajcarskih banaka mogu računati na finansiranje polovine cene imovine.

4. Austrija

Fiksna stopa: 3,5%

Procenat kredita: do 60%

Rok zajma: do 25 godina

U Austriji važe skoro isti uslovi za hipotekarne kredite strancima kao iu Švajcarskoj. Ali nije moguće kupiti stambeni prostor u svim saveznim državama zemlje.

5. UK

Fiksna stopa: 2-4,5%

Procenat kredita: do 70%

Rok zajma: od 5 godina

Iako je minimalni prag za hipotekarni zajam u Albionu 100.000 funti, britanske banke nerado razmatraju zahtjeve za manje od milion funti: takvi zajmovi kreditne institucije jednostavno su neisplativi. Za zajmoprimca, ova situacija je ispunjena činjenicom da su šanse za dobijanje hipoteke za stan u ekonomskoj klasi mnogo manje nego da su potrebna sredstva za finansiranje elitne imovine. Zvanično, Rusi mogu dobiti hipoteku po stopi od 2 do 4,5% godišnje, a ugovor o zajmu zaključuje se na pet godina sa mogućnošću daljeg produženja po revidiranim uslovima.

DRŽAVE U KOJIMA JE PRAKTIČNO NEMOGUĆE DOBITI HIPOTEKU

1. Tajland

U pravilu, azijske zemlje, uključujući Tajland, koji je toliko popularan među ruskim investitorima i downshifterima, izdaju kredite samo lokalnim stanovnicima, što znači da je za dobivanje hipoteke potrebno dobiti boravišnu dozvolu ili čak državljanstvo zemlje. unaprijed. Nekoliko godina legalnog boravka za dobijanje hipoteke prilično je težak put. Drugi uslov je ostvarivanje prihoda u zemlji u kojoj se traži hipoteka, što takođe podrazumijeva potrebu za stalnim boravkom. Međutim, upravo na Tajlandu programeri nude nešto od najviše povoljnim uslovima kupovina nekretnina na rate, kao i uslovi za garantovani prihod od izdavanja stambenog prostora.

2. Holandija

Jedan od uslova za odobravanje kredita u Holandiji je i potreba za zaradom u zemljama EU. Ako podnosilac zahtjeva ima tu privilegiju, onda nema šanse, inače bi se trebao osloniti isključivo na vlastita sredstva.

3. Norveška

Norveška definitivno nije najpopularnija zemlja među Rusima za dobijanje hipotekarnog kredita, ali ako naš sunarodnik i dalje ima takvu želju, on, kao i u slučaju Holandije, mora dokazati da je primao prihode u EU.

4. Italija

Situacija s hipotekama je još složenija u Italiji: ovdje morate ne samo unaprijed otvoriti račun u lokalnoj banci i aktivno ga koristiti, već i imati nekretninu na Apeninskom poluotoku ili u eurozoni. Neke italijanske banke daju kredite samo građanima sa važećom boravišnom dozvolom.

NEKOLIKO SAVJETA KUPCIMA NEKRETNINA KOJI PLANIRAJU DOBITI HIPOTEKU U INOSTRANSTVU

1. Dobijte podršku profesionalci. Nezavisno proučavanje nijansi na osnovu podataka iz otvoreni izvori je puna mnogih zamki. Najbolje je kontaktirati hipotekarnog brokera, zaposlenika banke ili poreznog savjetnika - stručnjaci za tržište će vam pomoći da izbjegnete nepotrebne troškove i minimizirate mogućnost odbijanja kredita.

2. Usmerite se na ona tržišta na kojima su uslovi hipotekarnog kreditiranja ne samo optimalni za budžet, već i stabilni i transparentni.

3. Država i uslovi Hipotekarni kredit ne bi trebalo da bude odlučujući faktor izbora, ali glavnu ulogu treba da ima kupljena imovina.

Stranica portala zahvaljuje Juliji Titovoj na pomoći u pripremi članka ( ) i Elena Utyumova( ) .