Porezi 

Bankarski sistem Ruske Federacije. Nivoi ruskog bankarskog sistema: njihove prednosti i mane

Bankarski sistem Ruska Federacija je skup međusobno povezanih elemenata, koji uključuje Centralnu banku, kreditne organizacije koje se sastoje od komercijalnih banaka i drugih kreditnih i institucija za poravnanje, ponekad objedinjene unutar holding kompanija, kao i bankarsku infrastrukturu i bankarsko zakonodavstvo. Savezni zakon od 2. decembra 1990. „O bankama i bankarstvo“ definiše koncept bankarskog sistema na sljedeći način: bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.

Ruski bankarski sistem ima strukturu na dva nivoa (slika 2). Prvi nivo predstavlja Centralna banka Ruske Federacije. Drugi nivo obuhvata banke i nebankarske kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.

Rice. 2

Prvi nivo uključuje Centralnu banku Ruske Federacije, čija je vrsta funkcija i ovlasti razlikuju od drugih banaka. Prije svega, to je uspostavljanje i metodološka podrška pravila za obavljanje i računovodstvo bankarskih poslova, izdavanje gotovog novca (emisija), organizacija platnog prometa, licenciranje bankarskih djelatnosti i nadzor svih kreditnih organizacija, regulisanje banke i drugo kreditne institucije kroz računovodstvene politike i politike rezervi i uspostavljanje obaveznih ekonomskih standarda za njih. Centralna banka Ruske Federacije zbog svoje funkcionalne namjene zauzima posebno mjesto u bankarskom sistemu.

Drugi nivo bankarskog sistema obuhvata kreditne organizacije. Tu spadaju: banka i nebankarska kreditna organizacija, Ruske banke sa stranim kapitalom ili filijalama stranih banaka. Osnovna svrha kreditnih institucija je obavljanje bankarskih poslova za kreditno, gotovinsko poravnanje i depozitne usluge za klijente i subjekte ekonomskih odnosa.

Rice. 3.

dio osnovni elementi bankarski sistem Ruske Federacije obuhvata: kreditne organizacije, bankarsku infrastrukturu, bankarsko zakonodavstvo.

Kreditna organizacija je entiteta koja u cilju ostvarivanja dobiti kao glavne svrhe svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja Poslovanje banke predviđeno Zakonom o bankama.

Banka je kreditna organizacija koja ima ekskluzivno pravo da obavlja ukupno sljedeće bankarske poslove: privlačenje depozita Novac fizička i pravna lica, smještaj specificirana sredstva u svoje ime i o svom trošku o uslovima otplate, plaćanja, hitnosti, otvaranja i vođenja bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.

Nebankarska kreditna organizacija (NPO) je kreditna organizacija koja ima pravo obavljanja određenih bankarskih poslova. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za nebankarske kreditne institucije utvrđuje Banka Rusije. Neprofitne organizacije mogu obavljati poslove poravnanja, depozita i kreditiranja, kao i naplatu sredstava, mjenica, isprava za plaćanje i poravnanje.

Bankarska grupa je udruženje kreditnih organizacija u kojem jedna (matična) kreditna organizacija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge (druge) kreditne organizacije.

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica sa učešćem kreditnih institucija, u kojem pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima mogućnost da direktno ili indirektno izvrši značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne institucije.

Izvori bankarskog zakonodavstva Ruske Federacije su: Ustav Ruske Federacije; norme međunarodnog bankarskog prava i međunarodni ugovori Ruske Federacije; odluke Ustavnog suda Ruske Federacije; Civil Code(Građanski zakonik) Ruske Federacije: Federalni zakon “O bankama i bankarskim aktivnostima”; Federalni zakon “O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)”; podređeni regulatorni pravni akti(uputstva, propisi, cirkulari, itd.).

Važeće zakonodavstvo sadrži osnovne principe organizacije ruskog bankarskog sistema, koji uključuju:

* princip dvostepene strukture bankarskog sistema;

* princip univerzalnosti banaka.

Princip dvostepene strukture bankarskog sistema se sprovodi kroz jasno zakonodavno razdvajanje funkcija centralne banke i svih ostalih banaka. Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije), kao viši nivo bankarskog sistema, obavlja funkcije monetarna regulacija, bankarska supervizija i upravljanje sistemom poravnanja u zemlji. Može obavljati bankarske transakcije neophodne za obavljanje ovih funkcija.

Banka Rusije nema pravo da obavlja bankarske poslove sa pravnim licima koja nisu kreditne institucije, i sa pojedinci(osim vojnog osoblja i zaposlenih u Banci Rusije). Ne može direktno ući na bankarsko tržište, direktno davati kredite preduzećima i organizacijama i ne smije učestvovati u konkurenciji sa komercijalnim bankama.

Komercijalne banke i druge kreditne organizacije čine drugi, niži nivo bankarskog sistema. Posreduju u nagodbi, kreditiranju i ulaganju, ali ne učestvuju u izradi i implementaciji monetarna politika, ali se u svom radu rukovode parametrima koje je utvrdila Banka Rusije novčana masa, kamatne stope, stope inflacije i sl. U procesu funkcionisanja moraju da se pridržavaju standarda i zahteva Banke Rusije u pogledu nivoa kapitala, stvaranja rezervi itd.

Načelo univerzalnosti ruskih banaka, sadržano u zakonodavstvu, znači da sve banke koje posluju na teritoriji Ruske Federacije imaju univerzalnu funkcionalnost. Drugim riječima, imaju pravo obavljati sve kratkoročne komercijalne i dugoročne investicione operacije, predviđeno zakonom I bankarske dozvole. Zakonodavstvo ne predviđa specijalizaciju banaka po vrstama njihovog poslovanja.

Univerzalni status banaka omogućava smanjenje rizika kroz diversifikaciju usluga koje pruža sveobuhvatna usluga klijenata, maksimalno uvažavanje specifičnosti svake grupe klijenata prilikom razvoja novih bankarskih proizvoda. Istovremeno, univerzalni status banaka prepun je opasnosti od očuvanja neefikasne strukture bankarske usluge, kompenzirajući nisku profitabilnost jedne grupe usluga uz visoku profitabilnost drugih grupa.

Kombinacija komercijalnih i investicionih usluga unutar jedne banke pogoršava takozvani „sukob interesa“ između banke i njenih klijenata i povećava značaj sistema unutrašnja kontrola u bankama. Generalno, univerzalna priroda banaka trenutno zadovoljava osnovne potrebe ruska ekonomija i obezbjeđuje povoljne uslove za razvoj bankarskog sistema adekvatnog potrebama ekonomski rast.

Dakle, savremeni bankarski sistem Rusije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, filijale i predstavništva stranih banaka.

Bankarski sistem je skup banaka koje posluju u zemlji, kreditne institucije, pojedinačne privredne organizacije koje obavljaju bankarske poslove i specijalizovana preduzeća za podršku poslovanju banaka i kreditnih institucija: centri za gotovinsko poravnanje i kliring, organizacije za reviziju banaka, dilerske kompanije za rad sa bankarskim hartijama od vrednosti, kompanije koje pružaju bankama opremu, informacije i kadrove.

Bankarski sistem, kao sastavni organski dio, dio je ekonomskog sistema zemlje. Stoga, aktivnosti i razvoj banaka treba posmatrati u bliskoj vezi sa proizvodnjom, prometom i potrošnjom materijalnih i nematerijalnih dobara.

Bankarski sistem je skup svih kreditnih institucija uključenih u privredu zemlje, od kojih svaka ima svoju posebnu funkciju. Oni obavljaju svoju listu operacija, zadovoljavajući potrebe društva za bankarskim uslugama i proizvodima.

Bankarski sistem je oblik organizovanja funkcionisanja specijalizovanih kreditnih institucija u zemlji, koji se istorijski razvijao i uneo je u zakonodavstvo. Ima nacionalne karakteristike, formira se i transformiše pod uticajem čitavog kompleksa faktora karakterističnih za datu regiju: prirodnih i geografskih uslova, klime, Nacionalni sastav stanovništvo, njegova zanimanja i zanati, kontakti sa susjedima, trgovački putevi itd.

Bankarski sistem funkcioniše na osnovu zakona i relevantnih propisa, koji zajedno čine infrastrukturu koja ga konsoliduje i reguliše. Općenito, odražava glavne, temeljne pravce razvoja društva.

Bankarski sistem se može predstaviti u obliku sljedećih blokova i njihovih elemenata:
1. Osnovni blok:
Banka kao monetarna institucija.
Bankarska pravila.
2. Organizacioni blok:
Vrste banaka i nebankarskih kreditnih organizacija.
Osnove bankarstva.
Organizaciona osnova bankarskog poslovanja.
Bankarska infrastruktura.
3. Kontrolni blok:
Državna regulativa bankarskih aktivnosti.
Bankarsko zakonodavstvo.
Propisi Centralne banke.
Instrukcijski materijali koje su razvile komercijalne banke kako bi regulisale svoje aktivnosti.

Elementi bankarskog sistema su: banke i nebankarske kreditne organizacije, bankarska infrastruktura, bankarsko zakonodavstvo. Banke i nebankarske kreditne organizacije su glavni elementi bankarskog sistema, jer direktno obavljaju bankarske poslove i pružaju bankarske usluge. Oni mogu imati različita prava i odgovornosti i, shodno tome, obavljati transakcije i pružati usluge samo u granicama ovlašćenja, što čini strukturu iu okviru unificiranu strukturu, različitim nivoima bankarskog sistema.

Blokovi i elementi bankarskog sistema čine jedinstvo, odražavajući specifičnosti cjeline, i djeluju kao nosioci njenih svojstava. Bankarski sistem ima sledeće karakteristike:
1. To nije slučajna varijanta, slučajna kolekcija elemenata. Ne može mehanički uključiti subjekte koji također djeluju na tržištu, ali su podređeni drugim ciljevima. Uključuje elemente podređene određenom jedinstvu koji ispunjavaju zajedničke ciljeve.
2. Bankarski sistem je specifičan, iskazuje svojstva koja su karakteristična za sebe za razliku od drugih sistema koji djeluju u nacionalnoj ekonomiji. Specifičnosti bankarskog sistema određuju njegovi elementi i odnosi koji se među njima razvijaju.
3. Zamjenjivost dijelova sistema. Njegovi pojedinačni dijelovi (razne banke) povezani su na način da se po potrebi mogu zamijeniti. Ako je jedna banka likvidirana, cijeli sistem ne postaje nesposoban - pojavljuje se druga banka koja može obavljati bankarske poslove i pružati bankarske usluge.
4. Sistem u cjelini je stalno u pokretu, dopunjuje se novim komponentama, a također se poboljšava. U njoj se stalno pojavljuju nove veze.
5. Bankarski sistem je sistem “zatvorenog” tipa. Budući da, uprkos razmjeni informacija između banaka, postoji bankovnu tajnu. Po zakonu, banke nemaju pravo davati informacije o stanju na računu i njihovom kretanju.
6. Ima karakter samoregulirajućeg, odnosno samoregulirajućeg sistema. Promjene u ekonomskom okruženju i političkoj situaciji neminovno dovode do automatske promjene bankarske politike.
7. Bankarski sistem je upravljiv. Centralna banka, vodeći samostalnu monetarnu politiku, u različitim oblicima odgovara samo parlamentu ili izvršnoj vlasti. Komercijalne banke posluju u skladu sa opštim i posebnim bankarskim zakonima, njihova delatnost je regulisana ekonomskih standarda, instaliran centralna banka, koji kontroliše aktivnosti kreditnih institucija.

STRUKTURA BANKARSKOG SISTEMA

Bankarski sistem uključuje centralnu banku, mrežu komercijalnih banaka i druge kreditne i poravnalne centre. U većini zemalja sa tržišnu ekonomiju postoji struktura na dva nivoa, koja pretpostavlja prisustvo i horizontalnih i vertikalnih odnosa između banaka.

Potreba za stvaranjem dvoslojnog bankarskog sistema je zbog kontradiktorne prirode tržišnih odnosa. S jedne strane, zahtijevaju slobodu preduzetništva i raspolaganja finansijskim sredstvima, a to obezbjeđuju elementi nižeg nivoa – komercijalne banke. S druge strane, ovi odnosi zahtijevaju određenu regulaciju, kontrolu i ciljani uticaj, što zahtijeva posebnu instituciju u vidu centralne banke. Stvaranje centralnih banaka sa funkcijom regulisanja monetarnih odnosa omogućilo je efektivno obuzdavanje elemenata tržišta uz očuvanje slobode privatnog preduzeća.

Struktura bankarskog sistema svodi se na raspodjelu svih bankarskih i kreditnih institucija po hijerarhijskom redu. Razlikuje centralnu kariku i niže funkcionalne organe.

On vrhunski nivo hijerarhija je Centralna banka Ruske Federacije, najviše važna funkcijašto je ponašanje monetarnog i monetarna politika vlade za postizanje nacionalnih ekonomskih ciljeva. Banka djeluje kao posrednik između vlade i finansijskih tržišta.

Na nižem nivou bankarske hijerarhije su komercijalne i specijalizovane banke. Bave se akumulacijom slobodnih novčanih sredstava u vidu depozita, vođenjem tekućih računa i svih vrsta obračuna između relevantnih privrednih subjekata koji su njihovi klijenti.

Struktura bankarskog sistema je također podijeljena na sektore, koji uključuju institucije sa sličnim funkcijama. Na primjer, banke potrošački kredit, zemljišne banke, sektor lizing institucija i dr. Osnovna svrha ovog odjeljenja je uspostavljanje regulatornih procedura u zavisnosti od karakteristika poslovanja institucija u određenom sektoru.

Klasifikacija tipova bankarskog sistema na osnovu identifikacije različitim nivoima u modernom ekonomska literatura je predmet rasprave. Razlog za to je zbrka koncepata bankarskog i kreditnog sistema. Na osnovu opšteprihvaćenog kriterijuma subordinacije banaka mogu se izdvojiti samo jedan ili dva nivoa bankarskog sistema, dok drugi nivo, u zavisnosti od karakteristika zemlje, može imati prilično složenu strukturu i obuhvata nekoliko grupa banaka sa izražene specifičnosti aktivnosti.

Ruski bankarski sistem je dvoslojni sistem, čiji prvi nivo predstavlja Banka Rusije, a drugi komercijalne banke. Sam sistem nije nov - u Rusiji je stvoren po ugledu na bankarski sistem Engleske.

Osnovni principi organizacije bankarskog sistema, sadržani u zakonodavstvu Ruske Federacije, podrazumijevaju ne samo prisustvo dva nivoa, već i princip univerzalnosti banaka.

Ako pogledate strukturu bankarskog sistema, kreditne institucije zastupljene na drugom nivou sistema mogu se podijeliti u 3 kategorije:
- banke;
- nebankarske kreditne organizacije;
- filijale predstavništava stranih banaka.
Sve bankarske strukture može biti predstavljen i sljedećim varijantama:
- privatne banke;
- banke sa državnim učešćem;
- banke sa učešćem stranog kapitala.
Nebankarske kreditne organizacije mogu se podijeliti na:
- nebankarske kreditne i depozitne organizacije;
- poravnanje nebankarskih kreditnih organizacija;
- nebankarske organizacije za naplatu kredita.

Suština principa univerzalnosti strukture bankarskog sistema je da se svim komercijalnim bankama u zemlji obezbijedi univerzalna funkcionalnost, odnosno dozvola za obavljanje dugoročnih ili kratkoročnih ulaganja. komercijalne operacije dozvoljeno zakonom ili predviđeno bankarskim dozvolama. Istovremeno, zakon ne predviđa razliku između banaka prema vrsti transakcija koje se obavljaju.

U uslovima savremenog društva, ruski bankarski sistem se stalno razvija i menja, a njegova struktura postaje sve složenija. To je zbog razvoja finansijskih i robnih tržišta, pojave novih alata i metoda pružanja usluga korisnicima, te novih vrsta finansijskih i kreditnih institucija.

VRSTE BANKARSKOG SISTEMA

Međunarodna praksa poznaje nekoliko tipova bankarskih sistema:
- centralizovana distribucija;
- tržište;
- sistem prelaznog perioda.

Distributivni (centralizovani) bankarski sistem postoji u komandno-administrativnoj ekonomiji i karakteriše ga državni monopol nad bankarstvom. Zemlja ima jednu ili više banaka u državnom vlasništvu sa mnogo lokalnih filijala. Država je odgovorna za obaveze banaka, banke su podređene vladi i zavise od njenih operativnih aktivnosti, kreditiranja i emisione operacije koncentrisanog u jednoj banci, rukovodioca banke imenuju centralne ili lokalne vlasti od strane viših organa upravljanja. Bankarske aktivnosti su regulisane regulatornim dokumentima.

Bankarski sistem tip tržišta karakteriše odsustvo državnog monopola na bankarske aktivnosti. Bankarski sistem u tržišnim uslovima karakteriše bankarska konkurencija. Funkcije izdavanja i kreditiranja su odvojene jedna od druge. Emisija novca je koncentrisana u centralnoj banci, kreditiranje preduzeća i stanovništva obavljaju razne poslovne banke - komercijalne, investicione, inovacione, hipotekarne, štedne itd. Komercijalne banke nisu odgovorne za obaveze države, već samo jer država nije odgovorna za obaveze komercijalnih banaka.

U SSSR-u i mnogim drugim socijalističkim zemljama izgrađen je centralizirani bankarski sistem. U SSSR-u su ga činile tri državne banke (Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank) i sistem štedionica.
Državna banka SSSR-a, pored aktivnosti izdavanja i poravnanja gotovine, obavljala je funkcije kreditiranja različitih industrija Nacionalna ekonomija(obezbeđivanje kratkoročni krediti industrija, transport, komunikacije i dugoročno – poljoprivreda).
Stroybank je obezbijedila dugoročne kredite i finansiranje kapitalne investicije u raznim sektorima nacionalne privrede (osim poljoprivrede).
Vneshtorgbank je davala kredite za vanjsku trgovinu, bavila se međunarodnim obračunima, transakcijama sa stranom valutom, zlatom i plemenitim metalima.
Privučene štedionice gotovinski depoziti stanovništva, plaćene komunalije i druge usluge.

Monopol tri državne banke doveo je do toga da su krediti često igrali ulogu drugog budžeta. U ovim uslovima efektivni potencijal nije iskorišten kreditni mehanizam, nije bilo moguće voditi aktivnu monetarnu politiku alatima koji su poznati u zemljama sa tržišnom ekonomijom.

Glavne funkcije bankarskog sistema:
- obezbjeđivanjem funkcionisanja i razvoja privrede bankarski krediti i organizacija platnog sistema;
- posredovanje u kretanju sredstava od zajmodavaca ka zajmoprimcima i od prodavaca do kupaca;
- akumulacija privremeno slobodnih resursa u zemlji;
- kreditiranje proizvodnje, prometa robe i potreba fizičkih lica.

Bankarski sistem je glavna karika u finansijskom kreditni sistem države, budući da teret kreditnih i finansijskih usluga za privredni promet zemlje pada na nju.

Ruski bankarski sistem konstantno i prilično uspešno obavlja svoje funkcije, obezbeđujući obračune između svih delova privrede, privremeno preraspodelujući raspoloživa sredstva.

RAZVOJ BANKARSKOG SISTEMA

Na tok razvoja bankarskog sistema utiče niz makroekonomskih i političkih faktora. Od njih se može razlikovati sljedeće:
- stepen zrelosti robno-novčanih odnosa;
- društveni i ekonomski poredak, njegov posebne namjene i socijalna orijentacija;
- zakonodavni okvir i akti;
- opšta ideja o suštini i ulozi banke u privredi.

Razvoj bankarskog sistema je pod uticajem razvoja nacionalna tržišta međunarodne trgovine. Potražnja za bankarskim uslugama raste kako se povećava proizvodnja i povećava obim razmjene između proizvođača robe.

Na razvoj bankarskog sistema veliki uticaj ima opšte ideje o suštini i ulozi banke u privredi. Društveni i ekonomski poredak neminovno utiče na prirodu njegovih aktivnosti. Na njeno stanje i trenutni razvoj utiču i politički faktori. Ovdje se, prije svega, pokazuje važna opšta politička orijentacija države.

Sa općim progresivnim razvojem bankarske industrije, ona može istovremeno biti sputana ratovima koji su povezani sa uništavanjem materijalnog bogatstva i imovine. Dugotrajne ekonomske krize takođe negativno utiču na bankarski sistem.

Ima veliki uticaj na razvoj bankarskog sistema zakonodavni okvir zemljama. U nekim zemljama bankama je zabranjeno da obavljaju određene transakcije sa hartijama od vrednosti i ulažu svoj kapital u kapital preduzeća. U nekim zemljama bankama nije dozvoljeno da se bave osiguranjem.

Uočljiv faktor koji određuje razvoj bankarskog sistema je međubankarska konkurencija. Prisustvo dovoljno velikog broja nezavisnih banaka u zemlji i njenoj pojedinačne regije stvara određeno okruženje u kojem su primorani da se takmiče za klijenta, poboljšavaju kvalitet usluge, proširuju usluge i tržištu nude nove proizvode.

Razvoj bankarskog sistema može biti ometen faktorima kao što je preveliki poreski pritisak na profit banke, nedostatak dovoljnih resursa za aktivno bankarsko poslovanje, nedostatak kvalifikovanog osoblja itd. U zemljama sa tranziciona ekonomijaČesto ovi faktori ne dozvoljavaju bankama da preduzmu šire korake u svom razvoju.

IN poslednjih godina Ruski bankarski sistem se intenzivno razvija, au tom razvoju su se pojavili pozitivni trendovi. Kreditne organizacije počele su težiti većoj transparentnosti i otvorenosti prema klijentima. Uvode se napredni poslovni modeli, novi bankarske tehnologije, različite vrste pozajmljivanje.

Međutim, po svim pokazateljima, ruski bankarski sistem značajno zaostaje za razvijenim zemljama. Uprkos visokom rastu, obim izdatih kredita ne odgovara izazovima ekonomskog rasta sa kojima se zemlja suočava. U strukturi izvora finansiranja kapitalnih investicija ruskih preduzeća, učešće bankarskih kredita ostaje neznatno u poređenju sa razvijenim zemljama. Većina stanovništva nije uključena u bankarski sistem. Prema statistikama, u Rusiji samo 25% Rusa ima bankovne račune, dok u zapadnoevropske zemlje– cjelokupna odrasla populacija. Mali dio stanovništva koristi plastične kartice kada razvijene države Za svakog stanara postoje 1 - 2 kartice.

Bankarski sistem Ruske Federacije je jedinstven i integralni (međusobno povezani, međusobno povezani) skup kreditnih institucija uključenih u ekonomski sistem zemlje, od kojih svaka obavlja svoju posebnu funkciju (e), vrši svoju listu monetarnih transakcija. /transakcije, usled kojih se celokupni obim društvenih potreba za bankarskim proizvodima (uslugama) zadovoljava u potpunosti i sa najvišim mogućim stepenom efikasnosti.

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.

U strukturnom smislu ovo treba shvatiti na način da bankarski sistem treba da obuhvati sve one privredne organizacije koje redovno obavljaju ili sve ili većinu, ili barem pojedinačne bankarske poslove/transakcije, tj. banke (centralne i komercijalne) i stvarne nebankarske kreditne organizacije (ne samo one koje su registrovane kod Centralne banke), a kao njen uslovni element infrastrukturne prirode - pomoćne organizacije (specijalizovane organizacije koje same ne obavljaju bankarske poslove, već obezbjeđuju djelatnosti banaka i drugih kreditnih institucija: " trgovačke platforme“, revizorske kuće banaka, organizacije koje određuju rejting banaka, obezbjeđuju im posebnu opremu i materijale, informacije, stručnjake itd.).

Pitanje nivoa bankarskog sistema obično izaziva dosta nesporazuma. Autor udžbenika „Bankarstvo: menadžment i tehnologija“ A.M. Tavasiev tvrdi da razvijeni bankarski sistem kao element tržišta

Rice. 1. Struktura bankarskog sistema Ruske Federacije

Ekonomija treba i može biti samo na dva nivoa. Bankarstvo: menadžment i tehnologija: Tutorial za univerzitete / Uredio prof. A.M. Tavasiev. - M.: JEDINSTVO-DANA, 2001. - Str.28. Međutim, autor drugog udžbenika „Banke i bankarstvo“ I. T. Balabanov smatra da je u zemljama sa razvijenom tržišnom ekonomijom bankarski sistem složeniji i organizaciono raznovrsniji i sastoji se od tri karike. (Sl. 2.) Banke i bankarstvo. / Ed. I.T. Balabanova. - Sankt Peterburg: Peter, 2001. - S.38, 42.

Elementi bankarskog sistema su banke, neke posebne finansijske institucije koje obavljaju bankarske poslove, a nemaju status banke, kao i neke dodatne institucije koje formiraju bankarsku infrastrukturu i obezbjeđuju funkcionisanje kreditnih institucija.

Bankarski sistem se sastoji od 4 elementa, koji su grupisani u 2 nivoa. Prvi nivo je Centralna banka Ruske Federacije. Drugi nivo je komercijalne banke(njihove filijale i predstavništva), nebankarske kreditne organizacije i udruženja komercijalnih banaka. Posebno mjesto zauzima Centralna banka, koja služi kao glavno koordinaciono tijelo cjelokupnog bankarskog sistema zemlje. Centralna banka (CB) obavlja sljedeće funkcije:

Š monopolistički pušta novac u opticaj;

(b) Centralne banke

Komercijalne banke

Štedionice

Investicione banke

Hipotekarne banke

Specijalizovane industrijske banke

(d) Specijalizovani nebankarski

finansijske institucije

Investicioni fondovi

Investicione kompanije

Penzioni fondovi

Finansijski

kompanije

Osiguranje

kompanije

Zalagaonice

Dobrotvorne fondacije

Štedionička i kreditna udruženja

Kreditne unije

Rice. 2. Struktura troslojnog bankarskog sistema

  • Sh pohranjuje privremeno raspoloživa sredstva i obavezne rezerve druge banke, tj. djeluje kao „banka banaka“;
  • Š igra ulogu „kreditora u krajnjoj instanci“, tj. davanje kredita samo ako nije dostupno pod prihvatljivim uslovima drugde, uglavnom za kratkoročne potrebe:
  • Sh izvodi bezgotovinsko plaćanje na nacionalnom nivou;
  • Sh vrši gotovinsko izvršenje budžeta i kreditira državu;
  • Sh reguliše kurs nacionalna valuta i koordinira inostrane aktivnosti privatnih banaka svoje zemlje;
  • SH pohranjuje centralizirane zlatne i devizne rezerve;
  • Š utvrđuje ekonomski opravdane granice i standarde za poslovanje banaka, uklj. zvanična kreditna stopa Centralne banke;
  • Sh sprovodi naučna istraživanja;
  • Š definiše pravni osnov i principe funkcionisanja kreditno-finansijskih institucija, kratkoročnih i dugoročnih tržišta kreditne operacije, kao i vrste platnih dokumenata koji kruže u zemlji;
  • Š čini efikasan mehanizam za monetarnu regulaciju privrede.

Osnovni zadatak monetarne politike Centralne banke je održavanje stabilne kupovna moć nacionalnu valutu i osiguranje elastičnog sistema plaćanja i poravnanja.

Komercijalne (neemisione) banke su drugi nivo bankarskog sistema i istovremeno su okosnica kreditnog sistema, koji koncentriše najveći deo njegovih kreditnih institucija. Njihove aktivnosti su prilično velike, zbog čega se nazivaju i univerzalnim bankama. Danas su komercijalne banke u mogućnosti da klijentima ponude do 200 vrsta različitih bankarskih proizvoda i usluga. IN U poslednje vreme Banke sve više obavljaju poslove koji su za njih nekarakteristični, prodiru u netradicionalna područja finansijskog preduzetništva za banke, uključujući lizing, faktoring, forfeting i druge vrste kreditnih i finansijskih usluga.

Drugi element bankarskog sistema je udruženje banaka – javno neprofitna organizacija, čiji su članovi komercijalne banke, osnovane radi zastupanja njihovih interesa u zakonodavnoj, izvršnoj i sudskoj vlasti, kao i radi koordinacije i unapređenja njihovih aktivnosti.

Glavno pitanje vezano za bankarski sistem je pitanje njegovog kvaliteta, tj. o njegovoj održivosti i efektivnosti funkcionisanja u sastavu i u interesu ekonomski sistem zemlje u cjelini. Na kraju krajeva, upravo s ove tačke gledišta interesantna su pitanja broja kreditnih institucija i njihovog grupisanja u određene elemente i nivoe sistema.

Ne čini svaki skup kreditnih institucija, bez obzira koliko ih ima u zemlji, bankarski sistem. Sistem zaista postoji ako su ispunjeni sljedeći kriteriji.

  • 1. U zemlji posluje dovoljan broj banaka i nebankarskih kreditnih organizacija. Istovremeno, „dovoljna“ vrednost se može utvrditi samo empirijski, i to u odnosu na uslove konkretnih teritorija, kada je glavna referentna tačka obim solventnih potreba preduzeća, organizacija i stanovništva za bankarskim uslugama.
  • 2. Bankarske poslove u zemlji obavljaju samo kreditne organizacije koje su dobile odgovarajuće dozvole.
  • 3. Država funkcioniše i efikasno se nosi sa svojim, samo za nju jedinstvenim funkcionalne odgovornosti i utvrđena ovlašćenja centralne banke.
  • 4. Postoji niz ekonomski izvodljivih (profitabilnih) pila komercijalnih banaka i nebankarskih kreditnih organizacija koje pokrivaju sve oblasti nacionalne ekonomije i ekonomskih odnosa sa inostranstvom, zauzimajući sve stvarno postojeće segmente (niše) tržišta finansija i kreditnog kapitala, obavljajući takav niz poslova koji u potpunosti pokrivaju potražnju privrednih subjekata za bankarskim uslugama na svakoj datoj teritoriji (u svakom regionu).
  • 5. Banke i druge kreditne organizacije u različitim oblicima redovno sarađuju u okviru zakonskih procedura sa klijentima, centralnom bankom i drugim državnim i upravnim organima, međusobno i sa pomoćnim organizacijama. 5 Bankarstvo: menadžment i tehnologija: Udžbenik za univerzitete / Urednik prof. A.M. Tavasieva. - M.: JEDINSTVO-DANA, 2001. - Str.29.

Ako bilo koji od gore navedenih uslova primijenite na domaće bankarsku praksu, onda je očigledan zaključak da je ruski bankarski sistem još uvek u svojoj skiciranoj, „nacrtnoj“ verziji. Ovaj zaključak potvrđuje i činjenica da navedeni uslovi, koji su pretežno formalne, eksterne prirode, nisu sve, a štaviše, ni najstroži zahtjevi koje treba postavljati kvalitetu bankarskog sistema. Uloga ovakvih strožih kriterijskih zahtjeva su principi formiranja i funkcionisanja zdravog i efikasnog bankarskog sistema, potvrđeni svjetskom i domaćom praksom. To uključuje:

  • Š princip upravljivosti (razvoj zasnovan na predviđanju, planiranju i programiranju);
  • Š princip evolucije (postupnost i temeljnost razvoja);
  • Š princip adekvatnosti (adekvatnost realnom sektoru privrede i međusobnoj adekvatnosti elemenata bankarskog sistema, odnosno njihova kompatibilnost, usklađenost delovanja, komplementarnost, jedinstvo principa i metoda rada);
  • Š princip funkcionalne kompletnosti (prisustvo svih potrebnih elemenata sistema u potrebnim proporcijama);
  • Š princip samorazvoja (sposobnost da se odupre prijetnjama stabilnosti i sposobnost poboljšanja);
  • Š princip otvorenosti (sloboda ulaska i izlaska iz bankarskog sistema, informaciona transparentnost postupanja);
  • Š princip efikasnosti (uključujući efikasnost za klijente i za privredu zemlje u cjelini);
  • Š princip adekvatne pravne podrške.

Gotovo svaki od navedenih principa i zahtjeva nije ispunjen u većoj ili manjoj mjeri. domaće banke i njihovu cjelinu. Zbog toga je bankarska kriza, koja je dostigla vrhunac u avgustu 1998. godine, bila prirodna i neizbježna. To je, posebno, bila manifestacija činjenice da je sveukupnost kreditnih institucija koje djeluju u Rusiji još uvijek bila daleko od sticanja obaveznih karakteristika organskog sistema. Formiranje ovakvog sistema ostaje hitan zadatak za budućnost.

Savremeni bankarski sistem Rusije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije i predstavništva stranih banaka (od 2012. stranim bankama je zabranjeno otvaranje filijala u Rusiji).

Banka Rusije je centralna banka Ruske Federacije. Njegovo odobreni kapital u iznosu od 3 milijarde rubalja. a ostala imovina je federalna imovina. Banka Rusije ima ovlašćenje da poseduje, koristi i raspolaže imovinom Banke Rusije. Banka Rusije je osnovana i posluje na osnovu Zakona „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“.

Kolegijalni organ Banke Rusije je Nacionalni bankarski savet koji broji 12 ljudi, koji se sastoji od predstavnika Vijeća Federacije, Državne Dume, predsjednika i Vlade Ruske Federacije. Uključuje i predsjednika Banke Rusije. Članovi Nac bankarski savjet, sa izuzetkom predsednika Banke Rusije, ne rade za Banku Rusije na stalnoj osnovi i ne primaju platu za ovu aktivnost. Ovlašćenja Vijeća uključuju reviziju godišnji izvještaj Banka Rusije, odobravanje ukupnog iznosa troškova za izdržavanje svojih zaposlenih, za njihove penzije, životno osiguranje i zdravstveno osiguranje, razmatranje pitanja unapređenja bankarskog sistema Ruske Federacije, nacrt glavnih pravaca jedinstvene državne monetarne politike, rješavanje pitanja u vezi sa učešćem Banke Rusije u kapitalu kreditnih organizacija, imenovanje glavnog revizora Banka Rusije, itd. Nacionalni bankarski savet kvartalno razmatra informacije Upravnog odbora o glavnim pitanjima aktivnosti Banke Rusije.

Upravni odbor Banka Rusije razvija i sprovodi glavne pravce jedinstvene državne monetarne politike, upravlja aktivnostima Banke Rusije i njome upravlja. Donosi odluke o stvaranju, reorganizaciji i likvidaciji organizacija Banke Rusije, o svom učešću u kapitalu organizacija koje podržavaju aktivnosti institucija, organizacija i zaposlenih u Banci Rusije, o kupovini i prodaji nekretnina neophodno za Banku Rusije i njene organizacije itd.



Formira se Banka Rusije single centralizovani sistem sa vertikalnom upravljačkom strukturom. Sistem Banke Rusije obuhvata centralnu kancelariju, teritorijalne institucije, centre za obračun gotovine, računarske centre, terenske ustanove, obrazovne ustanove i druga preduzeća i organizacije, uključujući bezbednosne jedinice neophodne za rad Banke Rusije.

Centrala sastoji se od odeljenja koja se mogu podeliti na odeljenja koja obezbeđuju sprovođenje glavnih funkcija Banke Rusije (konsolidovani ekonomski, inostrane operacije, valutna regulacija, finansijsko praćenje I kontrola razmjene, operacije na otvoreno tržište, suzbijanje nepoštenih praksi na otvorenom tržištu, bankarska regulacija i supervizija, licenciranje aktivnosti kreditnih institucija i njihova finansijska sanacija, platni sistemi i poravnanja, izdavanje i gotovinski promet, finansijska stabilnost i dr.), te odjela koji prate aktivnosti Banke same Rusije (pravni, administrativni, finansijski, informacioni sistemi, interne revizije i revizije, eksterni odnosi i odnosi s javnošću, itd.). Pitanja međunarodne saradnje vodi Odjeljenje za međunarodne finansijske i ekonomske odnose. U okviru centrale djeluju i Glavna uprava za bezbjednost i zaštitu informacija i Glavna uprava za nekretnine.

Banka Rusije od 2013. godine obavlja funkcije megaregulatora bankarskog sistema i finansijskog tržišta zemlje, pa je spisak njenih funkcija, kao i broj odeljenja značajno povećan. Dakle, nova odeljenja Banke Rusije koja kontrolišu institucionalne učesnike na finansijskom tržištu i poslovanje na njemu su odeljenja: operacije na finansijskim tržištima; obezbjeđivanje i kontrola poslovanja na finansijskim tržištima; razvoj finansijskih tržišta; prijem u finansijsko tržište; tržište osiguranja; kolektivna ulaganja i upravljanje povjerenjem; tržište hartija od vrijednosti i tržište roba; Služba za zaštitu potrošača finansijske usluge i manjinski akcionari. Regulacija nekreditnih aktivnosti finansijske organizacije, uključujući mikrofinansiranje, provodi Glavna direkcija za mikrofinansijsko tržište i metodologiju finansijskog uključivanja.

Teritorijalna institucija - odvojena divizija Banka Rusije, koja dio svojih funkcija obavlja na teritoriji konstitutivnog entiteta Ruske Federacije. Teritorijalne institucije se po pravilu stvaraju na teritorijama konstitutivnih entiteta Federacije, a odlukom Upravnog odbora Banke Rusije mogu se osnivati ​​i u okviru ekonomskih regija koje objedinjuju teritorije više konstitutivnih entiteta Federacije. Federacija. Umjesto dosadašnjih 79 teritorijalnih institucija Banke Rusije, sada je stvoreno 7 glavnih direkcija (GU) Centralne banke (u Centralnom federalnom okrugu, Sjeverozapadnom, Južnom, Volgo-Vjatskom, Uralskom, Sibirskom, Dalekoistočnom) i unutar njih 72 filijale plus 2 filijale na Krimu i Sevastopolju (ukupno 74 filijale).

Centri za gotovinsko poravnanje (CCS)- strukturne podjele unutar teritorijalnih institucija Banke Rusije. Glavni cilj RCC-a je osigurati efikasan, pouzdan i siguran rad sistem plaćanja RF, shodno tome, njena glavna funkcija je obavljanje poravnanja između kreditnih institucija. Od 22. decembra 2015. u Rusiji je postojalo 287 centara za gotovinsko poravnanje (CCS), uklj. 6 – u Moskvi, 3 – u Sankt Peterburgu.

Terenske institucije Banke Rusije su vojne institucije i rukovode se u svom djelovanju vojnim propisima, kao i posebnim propisima Banke Rusije. Namijenjeni su za bankarske usluge vojnih jedinica, institucije i organizacije Ministarstva odbrane Rusije, kao i dr vladine agencije i pravna lica koja osiguravaju sigurnost Ruske Federacije, kao i fizička lica koja žive na teritoriji objekata koje opslužuju terenske institucije, u slučajevima kada je stvaranje i rad teritorijalnih institucija Banke Rusije nemoguće.

Prema važećem zakonodavstvu, Banka Rusije ima tri glavni ciljevi aktivnosti:

· zaštita i osiguranje stabilnosti rublje;

· razvoj i jačanje bankarskog sistema Ruske Federacije;

· osiguranje efikasnog i nesmetanog funkcionisanja platnog sistema.

Implementacija funkcija i ovlaštenja datih Banci Rusije za postizanje ovih ciljeva pretvara je u monetarnu vlast, tijelo za regulisanje i nadzor banaka i centar za poravnanje bankarskog sistema. .

Kako monetarna vlast Banka Rusije obavlja funkcije vezane za razvoj i sprovođenje jedinstvene državne monetarne politike.

Kako organ koji reguliše i nadzire rad kreditnih institucija Banka Rusije obavlja funkcije licenciranja bankarskih operacija; nadzor nad radom kreditnih institucija i bankarskih grupa; registracija emisije hartija od vrijednosti od strane kreditnih institucija. Banka Rusije je zajmodavac poslednje instance za kreditne institucije i organizuje sistem refinansiranja.

Kako centar za poravnanje bankarskog sistema Banka Rusije igra ključnu ulogu u organizaciji i funkcionisanju platnog sistema zemlje. Da bi se osiguralo efikasno i nesmetano funkcionisanje platnog sistema, utvrđuje pravila za plaćanje u Ruskoj Federaciji; utvrđuje postupak obračuna sa međunarodnim organizacijama, stranim zemljama, kao i sa pravnim i fizičkim licima.

Kako emisionog centra zemlji, monopolski izdaje gotovinu i organizuje gotovinski promet.

Kako Bankar ruske vlade Banka Rusije servisira račune budžeta svih nivoa budžetski sistem Ruske Federacije, vrši poravnanja u ime ovlaštenih organa izvršne vlasti i vlade vanbudžetska sredstva, koji su odgovorni za organizaciju izvršenja i budžeta.

Za obavljanje funkcija koje su joj dodijeljene u različitim oblastima, Banka Rusije ima ovlaštenja aktivnosti donošenja pravila. Ima pravo da donosi propise o pitanjima iz svoje nadležnosti saveznim zakonima.

Kreditne organizacije.

Kreditna organizacija- to je pravno lice koje radi ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Banke Rusije, ima pravo da obavlja bankarske poslove predviđene zakonom. Sve kreditne organizacije licencirane od strane Banke Rusije su uključene u bankarski sistem. Od 1. januara 2012. godine u Ruskoj Federaciji je poslovalo 978 kreditnih institucija.

Prema Federalnom zakonu od 2. decembra 1990. br. 395-1 „O bankama i bankarskim aktivnostima“, moguće je stvoriti dvije vrste kreditnih organizacija u Ruskoj Federaciji: banke i nebankarske kreditne organizacije.

Nebankarske kreditne organizacije licencu Banke Rusije mogu biti dvije vrste:

1) naselje- pruža usluge pravnim licima, uključujući kreditne institucije, na međubankarskom, devizna tržišta, na tržištu hartija od vrijednosti, kao i obračuni na plastične kartice; prikupljanje sredstava, isplate i isprave za poravnanje; gotovinski servis pravna lica, transakcije kupovine i prodaje deviza u bezgotovinski oblik;

2) depozit i kredit- imaju pravo da privlače sredstva pravnih lica u depozite (za određenom periodu), plasirati ih u svoje ime i o svom trošku, kupovati i prodavati strana valuta u bezgotovinskom obliku, izdanje bankarske garancije, kao i obavljanje drugih poslova koji nisu zakonom klasifikovani kao bankarski poslovi, uključujući: izdavanje garancija za treća lica, sticanje prava potraživanja od trećih lica, obavljanje upravljanje povjerenjem gotovinu i drugu imovinu klijenata, obavljaju poslove lizinga i dr.

Banka Prema ruskom zakonodavstvu, ovo je kreditna institucija koja ima ekskluzivno pravo na obavljanje sljedećih bankarskih operacija ukupno:

· privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica u depozite;

· ulaganje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uslovima otplate, plaćanja i hitnosti;

· otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica.

U skladu sa zakonom, sve ruske banke mogu se razvijati kao univerzalne kreditne organizacije, odnosno imaju pravo da obavljaju sve poslove predviđene zakonom i bankarskim dozvolama, kako kratkoročnih komercijalnih tako i dugoročnih ulaganja. Univerzalni status ne isključuje mogućnost dobrovoljne specijalizacije banaka za određene proizvode, poslove ili vrste djelatnosti. Dobrovoljna specijalizacija u okviru univerzalnog statusa podrazumeva da same banke i njihovi osnivači snose punu odgovornost za odluke o izboru oblasti poslovanja. Bez obzira na odabranu delatnost i nišu koju zauzimaju na tržištu bankarskih usluga, sve banke podležu istim standardima bankarskog zakonodavstva, Banka Rusije im postavlja iste zahteve i uspostavlja jedinstvene standarde koji regulišu njihovo poslovanje.

Vlasništvom kapitala Sve banke koje posluju u Ruskoj Federaciji mogu se podijeliti u tri grupe:

· banke zasnovane na privatnom vlasništvu (njihovi vlasnici su nedržavna preduzeća i fizička lica);

· banke sa državnim učešćem;

· banke sa učešćem stranog kapitala.

Privatne banke heterogene po veličini, oblastima aktivnosti i izvedenim operacijama. U ovu grupu spadaju velike privatne banke (od 1. januara 2015. 139 takvih banaka činilo je 28,3% ukupne aktive bankarskog sistema i 24,4% kapitala), srednje i male banke u Moskovskoj oblasti (257 banaka) i banke u ostalim regionima (283 banke). U ovoj grupi mogu se izdvojiti i tržišno orijentisane banke i banke fokusirane na servisiranje formalne ili neformalne finansijske i industrijske grupe (tzv. captive banke).

Banke sa državnim učešćem- to su banke u čijem kapitalu učestvuju organizacije koje predstavljaju državu. Prema podacima Banke Rusije, grupu banaka pod državnom kontrolom u 2014. činilo je 26 banaka, udio ovih banaka u ukupnoj aktivi bankarskog sektora na dan 1. januara 2015. iznosio je 58,5%, a udio u ukupnom kapital iznosi 57,0%. Trenutno u Ruskoj Federaciji ne postoji poseban zakon koji reguliše stvaranje i aktivnosti kreditnih organizacija sa državnim učešćem. Oblici i postupak učešća federalne imovine u kapitalu kreditnih institucija utvrđuju se saveznim zakonima koji su specifični za svaku banku. Država ostvaruje svoje učešće u kapitalima banaka kako preko izvršne vlasti, državnih unitarnih preduzeća na federalnom nivou i na nivou konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, tako i kroz učešće u njima organizacija na saveznom nivou koje nisu u izvršnoj vlasti. vlasti - Banka Rusije i Ruski fond Federalna imovina (RFFI).

Banka Rusije trenutno posjeduje kontrolni paket akcija u najvećem ruska banka - Štedionica Ruska Federacija. U zemljama sa tranzicijskim ekonomijama, uključujući Rusiju, banke sa državnim učešćem igraju stabilizirajuću ulogu, osiguravajući održavanje povjerenja u bankarski sistem i kreditiranje realnom sektoru u visokim uslovima finansijski rizici. Ali da bi banke sa državnim učešćem efikasno ispunile svoju stabilizacijsku ulogu, država mora jasno definisati ciljeve i prioritete svog učešća u bankarskom sistemu. U vezi sa sprovođenjem mjera državna podrška kreditnih institucija u krizi, uloga banaka sa državnim učešćem u ruskom bankarskom sistemu će se povećati. Povećanje učešća države u bankarskom sistemu tipično je za sve zemlje suočene sa kriznim pojavama.

Banke sa stranim učešćem- to su banke u čijem osnovnom kapitalu određeni udio imaju nerezidenti - pravna i fizička lica. U ovoj grupi banaka posebno se izdvajaju banke pod kontrolom stranog kapitala, tj. banke, kontrolni interesčije su akcije u vlasništvu nerezidenata. Od 1. oktobra 2015. godine u Rusiji je poslovalo 212 kreditnih organizacija sa stranim učešćem u odobrenom kapitalu. Istovremeno, u 71 kreditnoj instituciji 100% odobrenog kapitala pripada nerezidentima, au 36 kreditnih institucija učešće stranog kapitala prelazi 50%. Udio učešća nerezidenata u ukupnom odobrenom kapitalu operativnih kreditnih institucija iznosi 14,71% i postepeno se smanjuje. U 10 kreditnih institucija sa 100% učešća nerezidenata u odobrenom kapitalu, rezidenti Ruske Federacije imaju značajan uticaj na odluke koje donose. 19 banaka sa 100% učešća nerezidenata ima 77 filijala na teritoriji Ruske Federacije.

Glavne aktivnosti kreditnih institucija pod kontrolom stranog kapitala su:

· kreditiranje spoljne trgovine i servisiranje spoljnotrgovinskog prometa između zemlje u kojoj se nalazi strana banka i Ruske Federacije;

· bankarske usluge firme iz zemlje porijekla banke i transnacionalne korporacije koje posluju na ruskom tržištu;

· pružanje niza savremenih bankarskih usluga domaćim preduzećima i organizacijama;

· finansijsko posredovanje između stranih i ruskih finansijskih tržišta.

Banke sa dominantnim učešćem stranog kapitala, po pravilu, su podružnice poznatih stranih banaka. Kroz osnivanje banaka kćeri stranim bankama prate svoje globalne klijente koji dolaze Rusko tržište. Supsidijarne banke Uz stanja na obračunskim i tekućim računima klijenata, za formiranje sredstava uveliko koriste kredite matičnih banaka, au posljednje vrijeme bilježi porast učešća depozita fizičkih lica u strukturi njihove pasive. Oni također mogu pribjeći zaduživanju na međunarodnim finansijskim tržištima.

Prisutnost na ruskom bankarsko tržište banke koje kontroliše strani kapital pomaže privlačenju stranih direktnih investicija u ekonomiju zemlje, proširenje njihovih aktivnosti služi kao indirektna potvrda poboljšanja investiciona klima. Strane banke donose nove finansijske tehnologije, moderno bankarski proizvodi, najnoviji informacioni sistemi. Odlikuju ih visoki poslovni standardi i kvalifikovani menadžment. Briga za sopstveni ugled sprečava ove banke da sarađuju sa sektorom u sjeni. Stoga Banka Rusije i Vlada Ruske Federacije smatraju priliv stranog kapitala sa solidnom reputacijom potencijalno važan faktor u razvoju bankarskog sektora zemlje, koji doprinosi formiranju konkurentnog tržišta bankarskih usluga. . U srednjem roku nije planirano uvođenje dodatnih ograničenja za učešće stranog kapitala u bankarskom sektoru, ali nije predviđeno otvaranje filijala stranih banaka. Tokom krize, realizovani su rizici vezani za učešće stranog kapitala u ruskom bankarskom sistemu: zbog finansijskih poteškoća, matične banke su doživjele odliv kapitala iz ruskih banaka kćeri i, shodno tome, smanjenje obima kreditiranja. Osim toga, podružnice stranih banaka su masovno prodavale vrijednosne papire ruskih emitenata, što je stimulisalo pad ruske berze.

Po organizacionim i pravnim oblicima Ruske banke su podijeljene na banke stvorene u obliku kompanija sa ograničenom odgovornošću, And akcionarske banke otvorenog i zatvorenog tipa. Trenutno, u Ruskoj Federaciji, akcionarski oblik preovlađuje pri stvaranju banaka; akcionarske banke čine oko 70% ukupan broj operativne banke, među njima oko 40% su banke u obliku OJSC. Rusko zakonodavstvo ne zabranjuje osnivanje banaka u obliku društva sa dodatnom odgovornošću, ali trenutno u Ruskoj Federaciji nema banaka u ovom obliku.

Kreditne organizacije, sklapanjem odgovarajućeg ugovora, mogu stvarati grupe kreditnih institucija za zajedničko sprovođenje bankarskih poslova i rešavanje zajedničkih problema.

Bankarska grupa- ovo je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja drugih kreditnih institucija.

Bankarski holding- ovo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditnih institucija, u kojem je pravno lice koje nije kreditna institucija ( matična organizacija bankarskog holdinga) ima mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditnim institucijama. Može se osnovati komercijalna organizacija koja djeluje kao matična organizacija bankarskog holdinga društvo za upravljanje bankarskom holding kompanijom u obliku privrednog društva, čija je osnovna djelatnost upravljanje aktivnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Matična poslovna organizacija mora biti u stanju da donosi odluke društvo za upravljanje bankarsko holding društvo o pitanjima iz nadležnosti skupštine njegovih osnivača, uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Mogućnost da se izvrši značajan uticaj na aktivnosti drugih kreditnih institucija može se pojaviti:

· zbog pretežnog učešća matične organizacije u kapitalu drugih kreditnih institucija;

· na osnovu sporazuma između članova bankarske grupe ili bankarskog holdinga, kojim se obezbjeđuje pravo matične organizacije da utvrđuje odluke drugih kreditnih organizacija.

Kreditne organizacije mogu kreirati sindikati i udruženja, nije namijenjeno ostvarivanju profita. Svrha njihovog djelovanja je zaštita interesa organizacija članica i koordinacija njihovih napora u različitim oblastima. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova. U Ruskoj Federaciji najveće udruženje je Udruženje ruskih banaka. Uzimajući u obzir filijale i ekspoziture banaka, ARB objedinjuje oko 95% bankarske institucije Rusija. Drugo veliko udruženje na saveznom nivou je Udruženje regionalnih banaka Rusije (Asocijacija „Rusija“), koje okuplja više od 350 članica. Ovo je struktura i Opće karakteristike bankarski sistem Ruske Federacije.

Bankarski sistem Ruske Federacije je skup kreditnih institucija (uključujući filijale i predstavništva stranih kreditnih institucija) registrovanih i koje posluju na teritoriji Ruske Federacije u skladu sa važećim bankarskim zakonodavstvom i drugim izvorima bankarskog prava.

Bankarski sistem Ruske Federacije je dvoslojni. Uključuje Banku Rusije (prvi nivo); kreditne organizacije (banke i druge), bankarske grupe i bankarski fondovi, kao i filijale i predstavništva stranih banaka (drugi nivo). Banka Rusije uključuje:

    centralni ured;

    teritorijalne institucije;

    obračun - gotovinski centri;

    računalni centri;

    terenske agencije;

    obrazovne ustanove;

    druge organizacije, uklj. sigurnosnih jedinica i Ruskog udruženja za naplatu, neophodnih za rad Centralne banke Ruske Federacije.

Teritorijalne institucije u konstitutivnim entitetima Ruske Federacije koje vrše ovlašćenja Banke Rusije na teritoriji pod njihovom jurisdikcijom, sa izuzetkom ovlašćenja koja spadaju u isključivu nadležnost organa upravljanja Banke Rusije. Posebno im je zabranjeno donošenje odluka regulatorne prirode, kao i izdavanje garancija i jemstava, mjenica i drugih obaveza bez dozvole Upravnog odbora. Nacionalne banke republika u sastavu Ruske Federacije su teritorijalne institucije Centralne banke Ruske Federacije. (Centralna banka GU). Državna centralna banka uključuje centre za gotovinsko poravnanje (RCC), koji obavljaju funkcije međubankarskih poravnanja, kao i operacije sa budžetskim sredstvima na svim nivoima budžetskog sistema Ruske Federacije, te državnim vanbudžetskim fondovima.

Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, Savezni zakon„O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, drugi savezni zakoni, pravila Banka Rusije.

Pravni status Centralne banke Ruske Federacije (Banka Rusije). Banka Rusije je banka koja vodi bankarski sistem zemlje, ima monopolsko pravo na izdavanje novčanica i sprovodi kreditnu i monetarnu politiku u interesu nacionalne ekonomije. Banka Rusije ima dvojaku pravnu prirodu: ona je, s jedne strane, državni organ sa posebnim nadležnostima, koji upravlja monetarno-kreditnim sistemom, as druge strane, pravno je lice i može obavljati građanske poslove sa Ruske i strane države i država koju predstavlja Vlada RF.

Banka Rusije obavlja funkcije i ovlasti predviđene Ustavom Ruske Federacije i Zakonom o Centralnoj banci nezavisno od drugih saveznih organa vlasti, organa vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije i organa lokalne uprave.

Banka Rusije je pravno lice. Banka Rusije ima pečat sa likom državnog grba Ruske Federacije i sa svojim imenom.

Lokacija centralnih organa Banke Rusije je grad Moskva.

Ovlašteni kapital i druga imovina Banke Rusije su federalna svojina. U skladu sa svrhama i na način utvrđen Saveznim zakonom „O Centralna banka Ruska Federacija (Banka Rusije)“ (u daljem tekstu: Zakon o Centralnoj banci), Banka Rusije ima ovlašćenje da poseduje, koristi i raspolaže imovinom Banke Rusije, uključujući zlatne i devizne rezerve Banke Rusije. Zaplena i opterećenje navedene imovine obavezama bez saglasnosti Banke Rusije nije dozvoljeno, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Država ne odgovara za obaveze Banke Rusije, a Banka Rusije ne odgovara za obaveze države, osim ako je ona preuzela takve obaveze ili ako saveznim zakonima nije drugačije određeno.

Banka Rusije snosi svoje troškove o trošku sopstveni prihod. Ciljevi Banke Rusije su:

    zaštita i osiguranje stabilnosti rublje;

    razvoj i jačanje bankarskog sistema Ruske Federacije;

    obezbjeđivanje efikasnog i nesmetanog funkcionisanja platnog sistema.

Ostvarivanje profita nije svrha Banke Rusije.

Zakon o Centralnoj banci predviđa da Banka Rusije obavlja 20 funkcija administrativne (nadzor i kontrola bankarskog sistema) i finansijske (regulatorne) prirode, uključujući zatvorenu listu bankarskih operacija i bankarskih transakcija, koja je uža od koji je predviđen za obične banke. Pored toga, naznačeno je da Banka Rusije obavlja i druge funkcije u skladu sa saveznim zakonima.

Banka Rusije je odgovorna Državnoj dumi Federalne skupštine Ruske Federacije, koja posebno:

    imenuje i razrješava predsjednika Banke Rusije na preporuku predsjednika Ruske Federacije;

    imenuje i razrešava članove Upravnog odbora Banke Rusije (u daljem tekstu: Upravni odbor) na predlog predsednika Banke Rusije, usaglašen sa predsednikom Ruske Federacije;

    upućuje i opoziva predstavnike Državne dume u Nacionalni bankarski savjet u okviru svoje kvote;

Banka Rusije dostavlja informacije Državnoj Dumi i Predsjedniku Ruske Federacije na način utvrđen saveznim zakonima.

Banka Rusije nema pravo učešća u kapitalu kreditnih organizacija, osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno.

Banka Rusije nema pravo da učestvuje u kapitalu niti da bude član drugih komercijalnih ili neprofitnih organizacija ako ne podržavaju aktivnosti Banke Rusije, njenih institucija, organizacija i zaposlenih, osim u slučajevima utvrđenim savezni zakoni.

Banka Rusije ima odobreni kapital od 3 milijarde rubalja. Dobit Banke Rusije utvrđuje se kao razlika između iznosa prihoda od bankarskih poslova i transakcija predviđenih članom 46. Zakona o Centralnoj banci i prihoda od učešća u kapitalu kreditnih institucija i troškova vezanih za implementaciju od strane Banke Rusije svojih funkcija utvrđenih članom 4. Zakona o Centralnoj banci.

Banka Rusije nema pravo:

1) obavlja bankarske poslove sa pravnim licima koja nemaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova i fizičkim licima, osim u slučajevima iz člana 48. Zakona o Centralnoj banci;

2) stiče akcije (udele) kreditnih i drugih organizacija, osim u slučajevima iz čl. 8. i 9. Zakona o Centralnoj banci;

3) obavlja poslove sa nekretninama, izuzev slučajeva koji se odnose na pružanje podrške aktivnostima Banke Rusije i njenih organizacija;

4) obavlja trgovinsku i proizvodnu djelatnost, osim u slučajevima predviđenim Zakonom o Centralnoj banci;

5) produžiti date kredite. Izuzetak se može napraviti odlukom Upravnog odbora.

Organi upravljanja Banke Rusije: Nacionalni bankarski savet, predsednik Banke Rusije, Odbor direktora.

Nacionalni bankarski savet- kolegijalni organ Banke Rusije.

Broj članova Nacionalnog bankarskog savjeta je 12 ljudi, od kojih dva imenuje Vijeće Federacije Federalne skupštine Ruske Federacije iz reda članova Vijeća Federacije, tri Državna duma iz reda poslanika Državna duma, tri od strane predsjednika Ruske Federacije, tri od strane Vlade Ruske Federacije. Nacionalni bankarski savet takođe uključuje predsednika Banke Rusije.

U nadležnost Nacionalnog bankarskog saveta (NBC) spada razmatranje niza pitanja kontrole, nadzora i planiranja aktivnosti Banke Rusije, unapređenje ruskog bankarskog sistema u celini, razmatranje nacrta glavnih pravaca jedinstvena državna monetarna politika.

Predsednik Banke Rusije imenuje ga Državna duma na period od četiri godine većinom glasova ukupnog broja poslanika Državne dume. Kandidaturu za imenovanje na funkciju predsjednika Banke Rusije podnosi predsjednik Ruske Federacije najkasnije tri mjeseca prije isteka ovlaštenja sadašnjeg predsjednika Banke Rusije. Predsjedavajući Centralne banke Ruske Federacije djeluje u ime Centralne banke Ruske Federacije bez punomoćja i donosi odluke o svim pitanjima aktivnosti Centralne banke Ruske Federacije, osim onih u okviru nadležnost NBS i Upravnog odbora.

IN Odbor direktora Banke Rusije uključuje predsjednika Banke Rusije i 12 članova odbora direktora. Upravni odbor obavlja niz funkcija planiranja, projekta i kontrole u vezi sa aktivnostima Banke Rusije. Konkretno, neke od njegovih funkcija su pomoćne u odnosu na funkcije Nacionalnog bankarskog savjeta.