Transferi novca 

Bankovna plastična kartica. Šta su bankovne kartice, vrste bankovnih kartica. Profitabilna debitna kartica sa besplatnim izdavanjem i uslugom od Home Credit

Postoji mnogo definicija što je bankovna kartica, ali njihovo značenje je sljedeće: to je zgodan univerzalni alat za pristup vašem bankovnom računu, naziva se i specijalni bankovni račun (SBA). Kartica ima smisla samo u vezi sa Vašim bankovnim računom, sa njom se obavljaju sve operacije (plaćanje na prodajnom mestu ili na Internetu, podizanje gotovine sa bankomata, transferi i naplate). Da budemo precizniji, račun kartice odražava gore navedene novčane transakcije (debit ili dopuna).

Iz ovoga proizilazi važna tačka– na samoj plastici nema novca, postoje samo kodirane digitalne informacije (na magnetnoj traci ili u čipu), koje se, uz sve vrste “škakljivih” protokola, prenose u banku, a ona odlučuje: dati novac putem bankomata ili da dozvolite plaćanje robe u trgovini (svaka radnja na kartici počinje sa ). Jednostavno rečeno, bankovna kartica je ključ novca, a ne sam novac. To je, inače, jedna od njegovih prednosti.

Čitava ova kuhinja sa razmjenom informacija i tako dalje je zanimljivija tehničkom stručnjaku, ali za običnog vlasnika kartice dovoljno je znati da je za sve to odgovoran platni sistem (PS). Zato na mapi možete vidjeti ne samo naziv i logo banke, već i obavezno slika platnog sistema (često su to međunarodni Visa ili MasterCard platni sistemi, rjeđe – domaći domaći (nacionalni) Sbercard platni sistemi, Zlatna kruna i sl.). U stvari, platni sistem je posrednik između vas i banke, pružajući mogućnost plaćanja bankovnom karticom svuda (naravno, u njenom prisustvu).

Ako je riječ o razmjeni informacija, onda je važno napomenuti da kartica bez savremenih sredstava i komunikacijskih mogućnosti (internet i sl.) postaje lijep komad plastike (ili plemenitiji materijal, ako je kartica povlašteni), iako su prije mogli i bez njega (čitaj o slipovima i utiskivanju).

Zanimljivo je da je banka koja je izdala karticu () njen vlasnik (tj. u principu, bankovnu karticu morate vratiti banci nakon isteka roka važenja ili ako želite da je zatvorite), ali nema pravo raspolaganja novcem vlasnika kartice (samo u okviru ugovora o kartici ili odlukom suda).

Možete u potpunosti koristiti karticu nakon korištenja.

Vrste bankovnih kartica

6. Kod za autentifikaciju kartice samo na American Express karticama. Obično se nalazi na poleđini plastike (vidi 11).

7. Čip je mikroprocesor sa eksternim kontaktima (u stvari, radi se o malom kompjuteru). Čip sadrži informacije o kartici u obliku digitalnih podataka i, za razliku od magnetne trake, ima povećan nivo sigurnosti. Na primjer, ako se podaci s magnetne trake mogu kopirati kreiranjem klonirane kartice, tada takva operacija više neće raditi s čipom - koristi hardversku i softversku zaštitu od hakovanja. Kartice s jednim čipom praktički se ne nalaze u Rusiji - banke obično izdaju kombinirane bankovne kartice - i magnetnu traku.

8. Logo banke– može se postaviti bilo gdje na karti, ovisi o dizajnerskoj odluci. Logo označava da kartica pripada banci koja ju je izdala (banka izdavaoca). Obično logo sadrži naziv banke u skraćenom obliku.

Zadnja strana kartice

Zadnja strana bankovne kartice obično izgleda ovako:

9. Podaci o banci– na dnu poleđine kartice obično se nalaze sljedeći podaci: karticu je izdala ta i takva banka (njen naziv) i samo vlasnik kartice ima pravo da je koristi. Ovdje često možete pronaći besplatni broj hotline za komunikaciju sa stručnjacima kontakt centra.

10. Papirna traka za potpis– nalazi se odmah ispod magnetne trake (12). Nalazi se na svim karticama, čak i na nepersonalizovanim. Nepostojanje potpisa na ovoj traci može dovesti do toga da blagajnik odbije da prihvati karticu (ponekad se to dešava), na šta banka upozorava sitnim slovima ispod papirne trake na ruskom, engleskom i francuskom jeziku: „Uzorak potpisa, bez potpisa nije validan.” S druge strane, prisustvo potpisa može biti neefikasno, ali štiti od upotrebe plastike od strane napadača (u tom slučaju potrebno je prilikom svake kupovine provjeriti potpis vlasnika kartice sa potpisom na njemu - ali da li je ovo preporučljivo i realno?).

Obično se na papirnoj traci nalazi posljednja grupa od četiri cifre broja kartice koja je nagnuta ulijevo (možete pronaći i cijeli broj), a iza njih slijede 3 cifre autentifikacionog koda (sigurnosni kod).

Dizajn trake može biti različit: običan ili ispunjen dijagonalnim linijama s natpisom Visa ili MasterCard (u zavisnosti od platnog sistema kartice).

11. Kod za autentifikaciju kartice(CVV2/CVC2), poznat i kao tajni kod, sastoji se od 3 cifre i naziva se CVV2 (u Visa kartice) ili CVC2 (g MasterCard kartice). Obično se stavlja na malu traku bijelog papira, pored trake s potpisom vlasnika nakon posljednje četiri cifre broja bankovne kartice. Font je nagnut ulijevo.

Ovaj kod se koristi prilikom plaćanja na Internetu (online trgovine i bilo koje online kupovine) za provjeru autentičnosti kartice kao dodatni sigurnosni element, što značajno povećava sigurnost proračuna. Kartice sa početnim platnim sistemima (Maestro, Cirrus, Electron) ga možda nemaju, tj. vlasnik neće moći platiti takvom karticom na internetu.

12. Magnetna traka je traka digitalnih podataka na magnetnom mediju za pohranu. Podaci se na njemu evidentiraju samo jednom u trenutku kada je banka izdala karticu i sadrže podatke potrebne za plaćanje ovom karticom.

Prednosti i mane bankovnih kartica

Prednosti bankovne kartice:

Kao prvo, plastična kartica zamjenjuje gotovinu(posebno male stvari), ali ne stvara neugodnosti, jer plaćanje za njega u maloprodajnim objektima za njegovog vlasnika se odvija bez provizije (sama trgovine plaćaju značajnu proviziju prema pravilima platnih sistema - u prosjeku oko 2% po transakciji). Takođe ne morate sa sobom nositi velike količine novca; svi su na sigurnom na vašem bankovnom računu.

Iz ovoga proizilazi nema potrebe za izjašnjavanjem velika suma novac dok putujete u drugu državu(na carini) – kartice ne podliježu carinskoj registraciji.

Gubitak ili Krađa bankovne kartice više nije problem U poređenju sa gubitkom novčanika sa novcem, kartica se može brzo blokirati pozivom u banku ili SMS porukom (vlasnik uvek treba da zna kako da blokira svoju karticu). Prevarant (ili onaj koji ga je pronašao) više ga neće moći koristiti, ali će vam banka izdati nova mapa sa istim iznosom na vašem računu.

Ako imate karticu međunarodnog platnog sistema (IPS), onda nećete imati problema s plaćanjem u inostranstvu u većini zemalja svijeta, gdje djeluje ovaj MPS. Vaša sredstva će biti automatski prebačena u lokalnu valutu po utvrđenom kursu banke (uz moguću malu proviziju). Možete platiti i putem interneta.

Sve uplate će biti brzo obrađene, bez obzira u kojoj se zemlji nalazite. Takođe je lako možete podići novac sa bilo kojeg bankomata(sa logom vašeg platnog sistema).

Držač može Dopunite svoj račun brzo i bez kamate kroz terminali za plaćanje ili bankomati sa funkcijom primanja gotovine bez gubljenja vremena u redovima na blagajni banke.

Ako je vlasnik kartice U inostranstvu, To dopunjavanje računa kartice je Najbolji način prebaci mu novac, za razliku od sistema instant transfera koji za ovu uslugu naplaćuju određeni procenat.

Nedostaci bankovnih kartica:

Glavni nedostatak je nedostatak 100% sigurnosti prilikom plaćanja u maloprodajnim objektima i na internetu. Nije poenta čak ni u standardima i protokolima za razmjenu podataka koji se koriste, već u ciljanim akcijama napadača s ciljem krađe podataka o karticama (posebno na internetu). Koriste mnoge nezakonite metode i zaštita od toga je - finansijske pismenosti i pažljivost vlasnika kartice.

Neke transakcije mogu zahtijevati proviziju, na primjer, plaćanje u inostranstvu u strana valuta. Važno je razumjeti takve operacije i svakako pojasniti veličinu provizije.

Preostali nedostaci su prije nerazvijenost plastične platne infrastrukture: kartice su i dalje Ne prihvataju sve prodavnice; ima nešto poteškoće u korištenju pri radu sa bankomatom(posebno za starije osobe); problemi sa plaćanjem napojnica(u Rusiji ovo nije toliko razvijeno kao u Evropi i SAD-u, gdje se napojnice daju na posebnom redu u čeku i plaćaju se kao posebna uplata).

Odvojeno, može se primijetiti da Sve kupovine putem kartice nisu anonimne, ove informacije su dostupne nadležnima.

[Ukupno: 2 Prosjek: 5]

Pretplatite se na nove članke

Novi članci sa web stranice “Finance for People” dostavljeni na vašu e-poštu!

Sadržaj

Sastavni dio većine Rusa je postao bezgotovinske metode plaćanje. Bankovna kartica je vrsta sistem plaćanja plaćanje usluga i kupovina, pohranjivanje sredstava, vršenje transfera i plaćanja putem interneta ili bankomata. Međutim, postoje ljudi koji se još uvijek nisu odlučili za korištenje kartica zbog nepoznavanja prednosti i karakteristika ovoga bankarski proizvod.

Šta je bankovna kartica

Proizvod poput platnih kartica pojavio se sredinom 20. stoljeća i već je postao poznat većini Rusa. Plastika se može koristiti za čuvanje vaše ušteđevine, upravljanje troškovima, primanje plate I socijalna davanja, plaćanje usluga i kupovine. U početku su karte bile kartonski pravougaonici sa perforacijama na određenim mjestima, koje su posjedovali samo vrlo bogati ljudi. Danas se za njihovu proizvodnju koristi plastika, a asortiman proizvoda je namijenjen svim kategorijama građana, uključujući djecu i penzionere.

Kako izgleda bankovna kartica?

Sve vrste bankovnih kreditnih kartica su međunarodnog formata (prema standardu ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm, debljina plastike 0,76 mm. Ima prednju i stražnju stranu, od kojih svaka nosi različite informacije. Dizajn i nijansa plastike zavise od izdavaoca i karakteristika platnog sistema. Dizajn prednje strane, u pravilu, uključuje uzorak, a stražnja strana je izrađena u jednoj boji. Pozadina doprinosi prepoznatljivosti brenda emitenta i estetskoj percepciji kartice.

Prednja strana

Svaka strana je važna i sadrži funkcionalne informacije. Na vanjsku površinu nanosi se sljedeće:

  1. Četverocifreni broj je važan element zaštite podataka i mora odgovarati prvom bloku broja.
  2. Ime i prezime vlasnika na latinici. Informacije se primjenjuju na plastiku kupaca koji odluče personalizirati svoju karticu.
  3. Rok važenja (mjesec/godina). Nakon njenog isteka, klijent može besplatno izdati karticu, pri čemu će sva sredstva na računu biti zadržana i njegovi podaci se neće mijenjati.
  4. Logo, hologram korišćenog platnog sistema.
  5. Broj (15, 16 ili 19 znakova).
  6. Kod za autentifikaciju (ako bankovna kartica pripada American Express sistemu, u ostalim slučajevima je odštampan na poleđini).
  7. Ugrađeni čip.
  8. Logo banke izdavaoca.
  9. Ikona mehanizma beskontaktno plaćanje.

stražnja strana

Svaka bankovna kartica na poleđini ima sledeće elemente:

  1. Ime banke.
  2. Traka papira za uzorak potpisa vlasnika.
  3. Kod CVV2/CVC2 (potreban za identifikaciju kartice i klijenta za online kupovinu).
  4. Magnetna traka (nosač podataka).

Vrste bankovnih kartica

Koje vrste bankovnih kartica postoje? Postoje mnoge razlike prema kojima se svi proizvodi klasificiraju. Prije svega, kartica se može izdati odmah ili proizvesti u roku od dvije sedmice. Zavisi da li je nominalno ili neimenovano. Na osnovu vrste sredstava na računu razlikuju se kreditna i debitna sredstva. Osim toga, banke izdaju opcije poklona koje se mogu pokloniti voljenim osobama. Virtuelne prodavnice su razvijene posebno za online prodavnice, koje imaju sve podatke za identifikaciju vlasnika, ali nemaju fizički medij.

Debit

Ova opcija se razlikuje po tome što se koristi isključivo za skladištenje sopstvenih sredstava držač. Kupovine ili usluge možete platiti karticom samo ako imate potreban iznos na računu. Međutim, izdavalac može otvoriti prekoračenje za vlasnika debitne kartice (ako je ta funkcija predviđena ugovorom), koja je potrebna za plaćanja kada nema dovoljno sredstava na računu. Izdaje se kartica namijenjena za transfer plata u okviru platni projekat.

Kredit

Ova vrsta se razlikuje po tome što se na računu vlasnika čuvaju ne samo vlastita sredstva, već i pozajmljena sredstva. Emitent postavlja određenu kreditni limit, izvan kojeg se novac banke ne može trošiti sa računa. Možete podići gotovinu i koristiti je za plaćanje kupovine i usluga. Sve kreditne kartice se razlikuju po načinu obračuna kamata za korištenje. pozajmio novac. Većina kartica ima grejs period kada možete koristiti novac besplatno. Drugi predviđaju obračun kamate odmah nakon aktivacije i prve transakcije plaćanja.

Virtuelno za online kupovinu

Prije naručivanja robe putem interneta, važno je provjeriti je li internet trgovina sigurna. Ako koristite svoju kreditnu ili debitnu karticu na mreži, postoji rizik od curenja podataka. Ovo prijeti krađom sredstava sa računa vlasnika. Finansijske institucije su se pobrinule za svoje klijente i razvile takav proizvod kao što su virtuelni. Oni nemaju fizički medij i koriste se samo za online transakcije. Nakon otvaranja računa, klijent dobija sve detalje: broj, datum isteka, CVC2/CVV2 kod.

Prepaid gift

Kako ne bi davali novac rođacima ili kolegama u kovertama, banke su razvile posebne prepaid. Proizvod ima ograničenu funkcionalnost i rok trajanja. Plastična kartica se ne može dopuniti niti sa nje podići gotovina. Elektronski novac se može potrošiti za plaćanje kupovina ili usluga, nakon čega se kreditna kartica ne može koristiti. Kreditna kartica nema naziv, ali ima sve detalje obične kartice i može se koristiti u cijelom svijetu.

Embossed card

Plastične kartice su dostupne sa ravnim i teksturiranim površinama. U drugom slučaju, prilikom proizvodnje se koristi utiskivanje - tehnologija ekstrudiranja identifikacijskih informacija na površinu kartice:

  • broj;
  • rok važenja (mjesec i godina);
  • detalji držača;
  • naziv firme poslodavca (za pravna lica i klijente na platnom spisku).

Bankovne neembosirane kreditne kartice imaju potpuno ravnu površinu. Vrijedi napomenuti da izrada kartica s reljefom banku košta mnogo više, pa su premium proizvodi (zlatna, platinasta serija) obično reljefni. Tehnologija se koristi za pojednostavljenje identifikacije vlasnika i plastike, kao i za povećanje nivoa zaštite podataka o klijentima.

Sistemi plaćanja bankovnim karticama

Sve kartice proizvoda izrađuju se na osnovu jednog od platnih sistema. Svi imaju svoje karakteristične karakteristike i prepoznatljiv logo. U Rusiji se izdaju kartice sljedećih platnih sistema:

  1. Visa je najpopularnija, važi u Rusiji i inostranstvu.
  2. Maestro je ruski platni sistem, kartice na osnovu kojeg važe samo unutar zemlje.
  3. Mastercard - kartica zasnovana na ovom sistemu plaćanja je prilično inferiorna u odnosu na prethodni tip i može se koristiti u mnogim zemljama.
  4. American Express – kreditne kartice zasnovane na ovom sistemu plaćanja Rusi rijetko koriste. Međutim, prednost ove vrste je što se American Express kartice prihvataju bilo gdje u svijetu.
  5. pojavio relativno nedavno. Kartice zasnovane na njemu izdaje većina ruskih banaka i važe samo unutar Ruske Federacije.

Kako funkcionira bankovna kartica?

Ova bankovna kartica se poboljšava svake godine. Nakon što je primite od banke, potrebno je aktivirati karticu, a zatim je ubaciti u terminal banke preuzimatelja. Uređaj čita informacije sa kartice, nakon čega se transakcija obavlja. Moderne kreditne kartice mogu biti opremljene sigurnosnim sistemom pri plaćanju kupovine na Internetu i funkcijom beskontaktnog plaćanja, kada operacija ne zahtijeva unos PIN koda. Za plaćanje kupovine u online prodavnici koriste se podaci i kod cvc2/cvv2.

Procedura plaćanja uključuje sljedeće korake:

  1. Banka preuzimatelj obrađuje informacije.
  2. Banci izdavaocu se šalje zahtjev za prijenos potrebnog iznosa sa kartice na račun prodavca.
  3. Ako vlasnik ima potreban iznos na računu, emitent prenosi novac prodavcu.

Servis

Važno je uzeti u obzir da apsolutno sve finansijske institucije postavljaju vlastite cijene za servisiranje računa. Cijena ovisi o kategoriji bankarskih proizvoda (Classic, Gold, Platinum). Besplatna usluga dostupna je onim klijentima koji ispunjavaju relevantne uslove emitenta (obezbede neophodno kretanje sredstava na računu ili mesečno stanje). Unutar bankarske usluge klijent može dobiti informacije o računu 24 sata dnevno, blokirati karticu i besplatno koristiti internet bankarstvo.

Kako odabrati bankovnu karticu

Svaka banka nudi Rusima čitavu liniju kartica. Bankarski proizvodi se razlikuju po sistemima plaćanja, prisutnosti čipa ili magnetne trake, tarifama usluga, povratu novca i bonus programima. Da biste napravili izbor, vrijedi razmotriti sve ponude različitih banaka, obraćajući pažnju na ocjenu izdavatelja, uvjete (ako se izdaje kreditna kartica).

Prilikom odabira prave opcije uzmite u obzir sljedeće:

  1. Bankovne kreditne kartice su klasične ili bonus. Nije teško odabrati koji je prikladan za određenu osobu, uzimajući u obzir njegov način života i preferencije.
  2. Prije potpisivanja ugovora o bankarskim uslugama, pažljivo proučite sve njegove klauzule.
  3. Dodatni nivo sigurnosti - čip, tehnologija zaštite za online kupovinu, utiskivanje osiguravaju sigurnost ušteđevine klijenta.
  4. Oni koji često koriste sredstva u više valuta trebali bi razmotriti multicard, gdje se tekući račun otvara odmah u rubljama, evrima i dolarima.
  5. Preporučljivo je odabrati bankarski proizvod sa plaćanjem Visa sistemi ili Master Card za neometanu upotrebu širom svijeta.

Za i protiv

Među prednostima plastičnih kartica vrijedi istaknuti praktičnost i sigurnost. Kada putujete u inostranstvo, ne morate da pretvarate sredstva u valutu druge zemlje. U slučaju gubitka, možete brzo blokirati karticu, nakon čega će banka ponovo izdati plastiku, a sredstva na računu klijenta ostaju. Alat je univerzalan, pogodan za čuvanje ušteđevine, primanje plata i podizanje gotovine. Uz njegovu pomoć možete platiti usluge i kupovine u bilo kojoj regiji Rusije iu inostranstvu. Bonus programi i cashback vam omogućavaju da vratite dio potrošenog novca na svoj račun.

S obzirom na vrste plastičnih kartica, vrijedi istaknuti sljedeće nedostatke ovog bankarskog proizvoda:

  1. Nemaju sve maloprodajne objekte terminale za bezgotovinsko plaćanje.
  2. Banke naplaćuju naknade za neke bezgotovinske transakcije.
  3. Izdavatelji naplaćuju od 300 do 9.000 rubalja godišnje za servisiranje računa kartice.
  4. Prilikom podizanja gotovine ili dopune na bankomatima trećih banaka naplaćuje se naknada.
  5. Neplanirano ponovno izdavanje kreditne kartice podliježe naknadi.
  6. Bankarska debitna kartica nije pokrivena sistemom osiguranja depozita.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i sve ćemo popraviti!

Diskusija

Bankovna kartica za plaćanje

Plastične bankovne kartice odavno su postale dio svačijeg života. savremeni čovek. A za to postoji niz razloga. Nekima - plata, drugima - stipendija ili finansijsku pomoć prima na bankovne kartice.

Vrste bankovnih kartica, uslove za njihovo otvaranje, korišćenje, načine zatvaranja, kao i istoriju ovog finansijskog proizvoda možete saznati čitajući ovaj članak. Najpopularniji će također biti dati međunarodni sistemi, bavi se izdavanjem i podrškom plastičnih kartica.

Nastanak i dalja istorija razvoja

Pogledajmo plastične kartice, počevši od trenutka kada su se počele pojavljivati ​​prve bankovne kartice.

Prije buma trgovine u Americi pedesetih godina prošlog vijeka, kao i širom svijeta, novac se koristio u dva oblika: gotovinskom i bezgotovinskom.

Ako je sve jasno sa prvim oblikom, onda hajde da usmerimo pažnju na drugi.

Bezgotovinski novac se tada sastojao od čekova i čekovnih knjižica. Moderni korisnik plastične kartice razumije sve negativne aspekte korištenja čekovne knjižice:

Mogućnost krivotvorenja;

Dugo vrijeme obrade za svaku operaciju;

Uvek sa sobom treba da nosite papirni račun, koji se lako može oštetiti.

Tokom tog istog američkog trgovinskog buma, kada je broj trgovinski poslovi se višestruko umnožila, potreba za sredstvom koje će biti pouzdanije od provjere postala je vrlo akutna.

Izbor bi trebao ovisiti o vašim potrebama

Poznavajući sve navedene karakteristike kartica, lako možete odabrati onu koja vam odgovara. Najvažnije je da pravilno identifikujete svoje potrebe. Na primjer, zašto vam je potrebna “kreditna kartica” ako ste bogata osoba, kao i “Kukuruza” kartica ako ne koristite usluge “Euroseta” ili njegovih partnera?

Takođe imajte na umu: što je viša klasa kartice, skuplje će vas koštati njeno održavanje. Ako ste student onda zlatna karta Očigledno ti ne treba. I uz česta putovanja u inostranstvo i prilično veliki promet lična sredstva Ne možete bez platinaste bankovne kartice, s obzirom na sve usluge koje će vam biti dostupne.

Plastična kartica je platni instrument putem kojeg njegovi vlasnici mogu vršiti bezgotovinska plaćanja za robu, radove i usluge ili primati gotovinu.

U ovoj definiciji želio bih napomenuti tri glavne tačke.

prvo, plastična kartica je samo sredstvo za pristup novčanim sredstvima na računu vlasnika, preko kojeg on obavlja navedene poslove (osim kartica za elektronički novac). Sadrži određene podatke, uz pomoć kojih, kao i individualnog koda (PIN koda), vlasnik ima pristup sredstvima na svom računu.

Drugo, plastična kartica je sredstvo plaćanja, a ne samo sredstvo plaćanja. Drugim riječima, kartica ne zamjenjuje sam novac (zakonsko sredstvo plaćanja), niti zamjenjuje niti duplira funkciju novca kao sredstva plaćanja. To je samo oruđe kroz koje novac obavlja ovu funkciju.

Treće, kartica nije surogat novca. Kao što je gore navedeno, kartica sadrži samo određene podatke o računu, a ne i sredstva. Sam po sebi, nema nikakvu vrijednost (osim cijene plastike).

Čitav asortiman plastičnih kartica može se podijeliti na tipove ovisno o odabranom kriteriju. Ali želim da istaknem glavne:

1. U zavisnosti od operacija koje se sprovode prilikom izdavanja i opticaja, plastične kartice se dele na bankarstvo I nebankarski(trgovanje).

Bankovne kartice Pretpostavlja se da će se prilikom njihovog izdavanja i tokom procesa opticaja obavljati bankarski poslovi: otvaranje računa, usluge poravnanja i gotovine za učesnike poravnanja, menjačnice i drugi poslovi.

Nebankarsko (trgovanje) su kartice izdate za opticaj pravna lica za plaćanja za dobra (radove, usluge) koja im pripadaju kao svojina. U Bjelorusiji su to kartice Beltelecoma, metro kartice i Internet kartice.

2. Postoje različiti mehanizmi poravnanja za transakcije izvršene pomoću kartica. Međutim, općenito govoreći, postoje dvije glavne vrste kartica - debit I kredit

Koristeći debit kartice, klijent mora osigurati dostupnost Novac na računu čija veličina određuje limit raspoloživih sredstava za poravnanja. Prilikom obavljanja transakcije pomoću kartice smanjuje se i iznos sredstava na računu. Ako su sva sredstva na računu potrošena, tada za nastavak poslovanja klijent mora dopuniti svoj račun. U nekim slučajevima dozvoljeno je prekoračenje limita raspoloživih sredstava za transakcije za određeni iznos, koji se mora otplatiti u određenom roku (tzv. debitno-kreditne kartice, odnosno kartice sa prekoračenjem).

Koristeći kredit Vlasnik kartice ne polaže sredstva unaprijed na račun. Poravnanja za poslovanje vlasnika vrše se kreditom koji mu daje banka. U ovom slučaju, limit raspoloživih sredstava za namirenje je vezan za iznos datog kredita. U određenom roku imalac mora da otplati nastali dug banci, nakon čega se kredit obnavlja.

3. U zavisnosti od toga ko je vlasnik naloga, postoje korporativni I lični kartice.

Vlasnici računa korporativni kartice su pravna lica. Takve kartice se izdaju zaposlenima u pravnom licu za plaćanje troškova u vezi sa njegovim poslovnim aktivnostima i službenim putovanjima.

Vlasnici računa lične karte su pojedinci. Pored lične kartice, kartice se mogu izdati i članovima porodice vlasnika računa (tzv. porodične kartice).

4. Druga klasifikacija plastičnih kartica je vezana za njihove tehnološke karakteristike.

Plastične identifikacione kartice. Kako su najjednostavnije, plastične kartice obično sadrže naziv proizvođača i njegov logo, kao i ime vlasnika i njegov identifikacioni kod. Ovi podaci su odštampani ili podignuti na prednjoj strani kartice. Na poleđini kartice može biti mjesta za potpis vlasnika. Takve plastične kartice se obično koriste za identifikaciju članova kluba, redovnih putnika i tako dalje.

Magnetne kartice. Imaju isti izgled kao i obične plastične kartice, osim što imaju magnetnu traku na poleđini kartice. Magnetna traka može pohraniti oko 100 bajtova informacija koje čita poseban čitač. Podaci koji se nalaze na magnetnoj traci odgovaraju podacima na prednjoj strani kartice: ime vlasnika kartice, broj računa i datum isteka kartice.

Magnetne kartice se obično koriste kao kreditne kartice (kao što su VISA, MasterCard, EuroCard, Amerikan Expres, itd.), bankovne debitne kartice, ATM kartice i telefonske kreditne kartice.

Memorijske kartice. Izgledaju kao obične, osim što imaju ugrađen čip. Čip kartice također sadrži uređaj za pohranu. Čitač kartica (uređaj koji može čitati i pisati u memoriju kartice) podržava sve pametne mogućnosti kartice. Iako su memorijske kartice bolje zaštićene od magnetnih, njihov nivo zaštite nije previsok, pa se koriste u aplikativnim sistemima koji ne zahtevaju značajan nivo informacione sigurnosti, na primer, za plaćanje telefonskih poziva.

Optičke memorijske kartice. Imaju veći kapacitet od memorijskih kartica, ali podaci se na njih mogu upisati samo jednom. Takve kartice koriste tehnologiju crva (napišite jednom - pročitajte više puta). Ove kartice se obično koriste u aplikacijama koje moraju pohraniti velike količine podataka koji se ne mogu mijenjati, kao što je medicinska dokumentacija.

Pametne kartice. Spolja, pametne kartice su slične memorijskim karticama, ali čip pametne kartice sadrži “logiku” (mikroprocesor), što ove kartice čini inteligentnim, ili “pametnim” na engleskom. Pametna kartica je zapravo mali računar koji može obavljati proračune poput personalnog računara. Neke pametne kartice sadrže i magnetnu traku, što ih čini kompatibilnim sa sistemom zasnovanim na magnetnoj kartici.

Pametna kartica ima veću cijenu, ali ima niz osnovnih prednosti:

    Kartica je garantovano zaštićena od krivotvorenja, a samim tim i od finansijskih gubitaka za vlasnika i banku.

    Na njemu se evidentiraju svi potrebni podaci o statusu računa korisnika kartice, što znači da prilikom kupovine karticom nema potrebe kontaktirati banku radi potvrde stanja na računu.

    Prilikom servisiranja pomoću kartice, vlasnik nije dužan da daje identifikaciju.

    U pravilu, pristup informacijama o računu je neophodan najviše jednom mjesečno.

    Pored korištenja kartica kao sredstva plaćanja, njihova jedinstvena sigurnost i izgledi za povećanje mogućnosti omogućavaju pružanje raspon usluga, uključujući daljinski pristup računu, primanje izvoda, obavljanje finansijskih transakcija sa elektronskim potpisom i tako dalje.

5. U zavisnosti od informacija snimljenih na medijumu za skladištenje, možete izabrati sledeće vrste kartice.

Kartice koje sadrže informacije koje omogućavaju izdavaocu da identifikuje vlasnika. Gore navedene informacije obično uključuju broj kartice, ime vlasnika, datum isteka kartice i informacije o PIN kodu. U nekim slučajevima mogu se zabilježiti dodatne informacije. Ova vrsta kartica uključuje kartice sa magnetnom trakom.

Kartice sa potpunim obračunom transakcija. Ove kartice sadrže informacije koje vam omogućavaju da identifikujete i vlasnika i iznos sredstava koji su mu dostupni prilikom obavljanja transakcije. Kartica sa potpunim obračunom transakcija omogućava vlasniku da izvrši transakcije bez direktnog kontaktiranja procesnog centra u trenutku njihovog izvršenja, ali je neophodno prisustvo elektronskih sredstava za obradu informacija (terminal za plaćanje, bankomat).

Nakon izvršene transakcije putem platnog terminala, izdavalac prati svaku transakciju korisnika kartice i vodi potpunu evidenciju kretanja sredstava po računu. U pravilu se radi o pametnim karticama ili čip karticama.

Kartice za elektronski novac. Elektronski novac je obaveza emitenta prema imaocu u novčanom smislu, pohranjena elektronski na tehničkom uređaju.

6. Sa stanovišta mehanizma poravnanja, postoje bilateralni I multilateralni sistemima.

Dvostrane karte proizašao iz bilateralnih sporazuma između učesnika u platnom prometu, gdje vlasnici kartica mogu da ih koriste za kupovinu robe u zatvorenim mrežama koje kontroliše izdavalac kartice.

Za razliku od ovoga multilateralni sistemi koji su na čelu nacionalnih udruženja bankovne kartice, kao i kompanije koje izdaju turističke i zabavne kartice, omogućavaju vlasnicima kartica mogućnost kupovine robe na kredit od raznih trgovaca i uslužnih organizacija koje ove kartice prepoznaju kao sredstvo plaćanja.

Kartice iz ovih sistema takođe vam omogućavaju da primate gotovinske avanse i koristite mašine za podizanje gotovine bankovni račun itd.

Sistemi plaćanja koji koriste plastične kartice mogu koristiti dva načina rada: on-line I off-line , a u ovim režimima funkcionišu i kartice sa magnetnom trakom i pametne kartice.

Off-line - način rada u kojem terminali za plaćanje i bankomati nisu u interakciji sa izvorom centralnog računara sistema u trenutku transakcije. U ovom načinu rada, autorizacija se provodi instalacijama unutar terminala ili pratećih uređaja.

Informacijama o korisniku kartice se pristupa u okruženju koje nije stvarno (odnosno, trenutne informacije se ne pregledavaju dok je transakcija u toku).

On-line - operativni način u kojem terminali za plaćanje i bankomati komuniciraju sa centralnim računarskim sistemom i imaju pristup bazi podataka za autorizaciju, upit ili promjenu informacija o korisniku kartice. Aktuelnim informacijama o korisniku kartice pristupa se prilikom svake transakcije.

Postoji i takva stvar kao što je kartica za struganje. Scratch card- plastična kartica sa površinom prekrivenom neprobojnim premazom (Scratch stripe), ispod koje se nalazi PIN kod (lični identifikacioni broj) sa jedinstvenim skupom brojeva za svaku karticu, a koji se mora izbrisati da bi se kartica aktivirala. Kartice sa Scratch prugom su prvenstveno internet kartice, telefonske kartice, kao i bonus (igra) itd.

Postoje razlike u upotrebi kartica u sistemima zasnovanim na papirna tehnologija ili u elektronski sistemi. U “papirnim” sistemima, vlasnik stavlja svoj potpis na trgovački račun ili drugi dokument koji je pripremio trgovac, čime potvrđuje njegovu dozvolu da tereti svoj račun u banci. Trgovački račun se zatim prosljeđuje izdavaocu kartice kao osnova za plaćanje odgovarajućeg iznosa trgovcu i zaduženje računa vlasnika kartice.

U elektronskom sistemu, korisnik kartice komunicira direktno sa izdavaocem putem terminala. Umjesto da potpiše račun, on pomoću tastature unosi tajnu kombinaciju brojeva koja, ako je ispravno unesena, autorizira zaduživanje njegovog bankovnog računa.

Pogledajmo još neke vrste plastičnih kartica.

Turističke i zabavne karte- ovo su “platne” kartice. Proizvode ih kompanije specijalizovane za servisiranje ove oblasti.

Privatne platne kartice trgovinske i uslužne organizacije. Upotreba ovih kartica ograničena je na određenu zatvorenu mrežu trgovačkih objekata. Kredit daje sama kompanija, a prima i kamatu na kredite. Od 70-ih godina postali su široko rasprostranjeni bankovne privatne kartice, uz pomoć kojih možete kupovati u pojedinim prodavnicama uz popust, ali izdavanje kartica, izdavanje kredita za kupovinu i obračun za plaćanje trgovačkih računa vrši banka ugovorna strana. Ponekad se kartice ove vrste izdaju za pripadnike određenih profesionalnih grupa ili osobe povezane zajedničkim interesima. Zovu se "klupske" kartice.

Kartice za kupovinu preko terminala u maloprodajnim objektima (POS-kartice). Kartice ovog tipa takođe spadaju u kategoriju debitnih kartica. Oni su vezani za tekući ili štedni račun vlasnika kartice i ne daju automatski kredit. POS kartica obavlja funkciju bankovnog čeka.

Provjerite garantni list. Ova kartica se izdaje vlasniku tekućeg računa u banci radi identifikacije trasača čeka i garancije plaćanja čeka. Kartica je zasnovana na kreditna linija, koji omogućava vlasniku računa da koristi prekoračenje (odnosno, nastanak zaduženja prilikom plaćanja čeka za iznos koji premašuje stanje na tekućem računu klijenta banke). Istovremeno, banka garantuje trgovcu da će dobiti novac od čeka u okviru utvrđenog limita u slučaju da traženi iznos nije dostupan na računu trasata.

Ekonomski razvijene države Više od milijardu platnih kartica je u opticaju, plastika se stalno razvija, uključujući i prelazak na različite oblike kreditiranja potrošačkih troškova pomoću kartica. Upotreba elektronskog plaćanja znači kako po broju transakcija tako i po njihovom obimu poslednjih godina je naglo porasla. Pojavljuje se niz inovativnih opcija plaćanja, kao što su pre-autorizacija kartice umjesto plaćanja unaprijed, depoziti karticama umjesto internetskog pristupa računu, nepersonalizirane platne kartice, plaćanja s kartice na karticu i drugi alati koji imaju za cilj prevazilaženje prepreka za velike- zamjena gotovine vage. Glavni cilj platne industrije je stvoriti okruženje u kojem potrošači nemaju potrebu nositi gotovinu. Ovi uslovi uključuju rast mreže prihvata kartica, proširenje mogućnosti kartičnih proizvoda i smanjenje transakcionih troškova.

Kako pokazuje međunarodno iskustvo, razvoj sistema bezgotovinskog plaćanja stanovništva je jedna od najvažnijih oblasti bankarskog poslovanja u ovoj fazi. Važan korak ka prelasku na bezgotovinsko plaćanje je stvaranje Jedinstvenog evropskog platnog prostora (SEPA).

Evropsko vijeće za platni promet zatražilo je od evropskih banaka da ubrzaju prelazak na međunarodni EMV standard, jer će do trenutka prelaska na jedinstveni platni prostor svaki trgovac u SEPA zoni morati prihvatiti i servisirati karticu svakog kupca prema jedinstven standard. Evropska centralna banka očekuje da će stvaranje SEPA smanjiti troškove kartičnih transakcija, uz uštede koje bi trebale koristiti maloprodajnim i običnim vlasnicima kartica. Osim toga, potencijalne ekonomske koristi (oko 0,09 posto BDP-a) mogu se postići borbom protiv sive ekonomije, koja je dizajnom orijentirana na gotovinu.

Plastične kartice– ovo je najpopularniji bankarski proizvod. Gotovo svaki klijent banke ima kreditnu i debitnu karticu, pa čak i više od jedne. Ali sve kartice mogu imati svoje karakteristike i razlike, pa je vrijedno detaljnije pogledati vrste bankovnih kartica. Klasifikacija "plastike" će pomoći u budućnosti da se napravi pravi izbor proizvod.

Šta je bankovna kartica

Već duže vrijeme poznajemo ovaj instrument plaćanja, jednostavnim riječima„plastika“ je ključ bankovnog računa, zaduženja ili kredita. Koristeći ga, možete daljinski upravljati novcem, plaćati u trgovinama ili na internetu. Štaviše, imajući plastična kartica Dopunu možete izvršiti putem Internet bankarstva mobilni telefon, plati javna komunalna preduzeća, novčane kazne i državne dažbine.

Ali, s obzirom da postoji dosta bankarskih ponuda, potencijalnim klijentima je teško napraviti izbor. Pokušajmo što preciznije sagledati koje vrste platnih kartica postoje i po čemu se razlikuju.

Vrste kartica

Trenutno postoje sljedeće vrste bankovnih kartica:

  1. Lični. Vlasnik plastike može biti samo pojedinac, izdaje se za nenamjensku upotrebu.
  2. Plate. Ova vrsta kartice se izdaje za određenu namjenu - transfer plate, odnosno nije kreditna kartica.
    Corporate. Ovo je platni instrument, obično vezan za tekući račun kompanije, koji koristi osoba od povjerenja kako bi osigurala aktivnosti organizacije.
  3. Prethodno objavljeno. Ovo je neimenovana "plastika" instant izdanja; glavna razlika je u tome što na prednjoj strani nema imena i prezimena vlasnika.
  4. Prepaid. Kartica ima određeni limit koji se može koristiti, dalje dopunjavanje računa nije moguće.
  5. Poklon. Ovo je alternativna opcija za praznični poklon, poenta je da na računu kartice postoji određeni iznos koji se može potrošiti na kupovinu, ali ne i podizanje gotovine. Također je za jednokratnu upotrebu i ne može se ponovno puniti.

Dakle, bankovne plastične kartice dijele se na dopunjive i neponovljive. Pogledajmo detaljnije karakteristike ovih kartica.

Klasifikacija prema transakcijama poravnanja

Sve platne bankovne kartice dijele se na debitne, kreditne i prekoračenja. Kreditne kartice podrazumijevaju korištenje pozajmljenih sredstava od banke, to je, drugim riječima, jedan od oblika kreditiranja. Shodno tome, korisnik je dužan da plaća kamatu za korišćenje kredita, s tom razlikom što ne postoji raspored plaćanja i fiksni iznos platiti. Osim toga, svaka banka nudi zajmoprimcima Grejs period, tokom kojeg se ne naplaćuje naknada za korištenje sredstava.

Druga, ne manje popularna vrsta bankarske „plastike“ je debitna kartica. Na njemu nema pozajmljenih sredstava, a njegov vlasnik može samo dopuniti račun i njime plaćati robu i usluge. Platne kartice također su zaduženi, s tom razlikom što račun ne dopunjuje vlasnik, već njegov poslodavac.

Klasifikacija plastičnih kartica

Debitne kartice je lakše izdati, da biste postali vlasnik „plastične“ kartice, potrebno je samo doći u bilo koju banku sa svojim pasošem i ispuniti obrazac.

Kartica prekoračenja ima slične karakteristike kao kreditna i debitna kartica. Obično je prekoračenje dostupno za učesnike u platnom projektu. Suština prekoračenja je da korisnik, nakon što ponestane vlastitih sredstava, može koristiti pozajmljena sredstva. Dug po prekoračenju (prekoračenje) se otpisuje prilikom prve dopune računa.

Klasifikacija u zavisnosti od globalnog platnog sistema

Ovdje govorimo o odabiru globalnog sistema plaćanja, razmotrit ćemo samo najpopularnije od njih, naime Visa, Master Card, American Express. Najčešća i najtraženija u cijelom svijetu je Visa. Njegova glavna valuta je dolar, odnosno, prilikom plaćanja kupovine u inostranstvu, ova činjenica se mora uzeti u obzir. Na primjer, ako korisnik plaća kupovinu i usluge u dolarima, konverzija valuta se vrši bez dodatnih troškova. A kod plaćanja kupovine u drugoj valuti, dogodit će se dvostruka konverzija, prvo u dolare, a zatim u drugu valutu.

Visa kartica je dostupna korisnicima u više od 200 zemalja svijeta, može se otvoriti u bilo kojoj valuti, a više računa se može povezati na jednu karticu istovremeno.

"Materna" valuta Master kartice je euro, odnosno relevantnija je za one koji ovu valutu često koriste u inostranstvu. Inače, kartica ima puno prednosti - bonuse i popuste partnera, mogućnost korištenja bilo gdje u svijetu, transfer u bilo koju valutu.

American Express je Američka kompanija, jedan od najvećih na svijetu finansijske kompanije. Kod nas je American Express rjeđi od Visa i MasterCard-a, međutim, to je izbor nekih klijenata banaka. Glavna prednost American Expressa je to što su prihvaćeni bilo gdje u svijetu.

Izbor sistema plaćanja je bitan uglavnom za one koji često putuju u inostranstvo, a za one koji koriste karticu u našoj zemlji ovaj kriterijum nije od velike važnosti.

Klasifikacija kartica prema statusu

Svi koji su klijenti banke znaju da sve bankovne kartice imaju određeni status ili, drugim riječima, svu plastiku možemo podijeliti u nekoliko klasa: Standard, Gold, Platinum, Premium. Početni nivo je Standard, to su, po pravilu, kartice koje imaju ograničen raspon mogućnosti, iako su prihvaćene i u Rusiji iu inostranstvu, nisu sve pogodne za plaćanje kupovine u internet prodavnicama.

Klasifikacija bankovnih kartica

Klasa „Plastika“ Gold, Platinum, Premium značajno se razlikuju od standardne verzije po tome što njeni vlasnici mogu računati na vrhunsku 24-satnu uslugu, veliki broj bonusa i popusta u našoj zemlji i inostranstvu. Kao i usluga bilo gdje u svijetu, uključujući i izdavanje gotovine u slučaju gubitka kreditne kartice, putno osiguranje u inostranstvu i mnoge druge pogodnosti. Između ostalog, premium kartice svi su reljefni, odnosno na prednjoj strani se nalazi ime vlasnika, što ukazuje na visok stepen sigurnosti sredstava, na primjer, da biste platili, morate unijeti PIN kod.

Imajte na umu da što više mogućnosti pruža bankarski proizvod, to je njegovo servisiranje skuplje.

Kako napraviti pravi izbor

O broju bankarskih ponuda ne treba govoriti, toliko ih je da će svaki potencijalni klijent sigurno pronaći onu koja ima optimalan skup funkcija i koja će najbolje odgovarati individualnim zahtjevima. Posebnu pažnju, između ostalog, treba obratiti na sigurnost, utoliko što je riječ o novcu, bez obzira na vaš ili pozajmljen. Moderan sistem 3-D Secure čini kupovinu na mreži sigurnijom.

Još jedna činjenica na koju korisnici često obraćaju pažnju je bonus programi, nude ih banke i sami platni sistemi. To može izgledati i kao atraktivna ponuda Povrat novca, odnosno povrat novca na račun prilikom plaćanja kupovine.

Najvažnija stvar pri odabiru bankarskog proizvoda je da cijena njegove usluge bude uporediva sa obimom mogućnosti koje se pružaju.

I to nisu sve vrste bankovnih kartica, štoviše, područje bankarske usluge Brzo se razvijaju, pojavljuju se novi proizvodi i poboljšavaju se oni koji su nam odavno poznati. Danas korisnik može dobiti ne samo pravu plastičnu karticu, već i virtuelnu (nema fizički medij, već samo skup detalja), što je zgodno za one koji preferiraju online kupovinu.