Bankarska greška u vašu korist. Bankarska greška je glavobolja za klijenta. Greške kod transfera novca

"Konsultant", 2007, N 3

IN U poslednje vreme Rad sa bankama postao je veoma rizičan - Centralna banka može oduzeti dozvolu, ili će sama kreditna institucija otići u stečaj. Ali interni procesi u banci, naprotiv, obično su veoma dobro izbrušeni. Stoga stabilnu kreditnu instituciju privrednici tradicionalno doživljavaju kao dobro podmazan mehanizam u kojem svaki detalj radi pouzdano. Međutim, dešava se da banka griješi, pa zbog toga trpe njeni klijenti.

Kompanija Biz Torg predstavila je banci nalog za plaćanje platiti robu primljenu od dobavljača u iznosu od 1 milion rubalja. Operater kreditne institucije napravio je grešku u broju tekućeg računa primaoca za jednu cifru, a sredstva su otišla na račun druge kompanije. Sljedećeg dana, dobavljač je obavijestio kompaniju Biz Torg da nije primio novac koji mu pripada i tražio da se sredstva prebace za robu. Na računu kompanije nije bilo dovoljno sredstava za ponovno plaćanje proizvoda. Osim toga, kompanija nije imala izvore dodatno finansiranje, od kojih biste brzo mogli dobiti novac. Stoga je kompanija morala čekati da se „izgubljena“ uplata vrati. Organizacija Biz Torg prijavila je problem banci i zatražila hitno vraćanje novca na račun. Procedura za razjašnjavanje okolnosti plaćanja i lokacije nedostajućih sredstava trajala je nekoliko dana. Kao rezultat toga, zbog kašnjenja plaćanja robe, kompanija je bila podvrgnuta kaznama predviđenim uslovima ugovora sa dobavljačem. Nije propustio da ostvari svoja prava iz ugovora i podnio je tužbe protiv kompanije.

Šta kompanija treba da uradi u ovoj situaciji? Šta je najbolje učiniti: ući u sukob sa dobavljačem, tvrdeći da obaveze nisu ispunjene krivicom banke, ili mirno platiti partnera, ispunjavajući uslove ugovora, i potraživati ​​kredit institucija? Ako se kompanija svađa sa dobavljačem, može na kraju izgubiti vrijednog partnera i uništiti svoju reputaciju. Pretpostavimo da banka vrati „izgubljena“ sredstva kompaniji, a ona će moći da plati dobavljaču robu sa zakašnjenjem. Ali hoće li kompanija moći natjerati banku da nadoknadi troškove za zakašnjela plaćanja? S jedne strane, kreditnoj instituciji nije isplativo da ulazi u sukob sa klijentom, jer su sredstva njegovom krivicom poslata „na pogrešno mesto“, pa bi bilo zgodnije da se ova neprijatna priča prećuti. Međutim, ako je pogođena kompanija mala i zahtijeva velika suma za štetu koja joj je nastala, banka možda neće htjeti izgubiti novac. Kako kompanija može regulisati svoje odnose sa bankom i dobavljačem? Stručnjaci su pokušali da odgovore na ovo pitanje.

"Za sve je odgovoran platilac..."

Maxim Lyakishev, advokat u Moskovskoj advokatskoj komori "Nikolaev and Partners"

Prema stavu 3 čl. 401 i čl. 403 Građanskog zakonika u ovom slučaju, sva odgovornost za neispunjenje novčana obaveza prije nego što prodavac padne isključivo na kompaniju Biz Torg. Istovremeno, nakon plaćanja prodavcu robe i glavnog duga po ugovoru i penala, kompanija Biz Torg može pokušati da nadoknadi nastale gubitke.

Tačka 1. čl. 866 Građanskog zakonika utvrđuje odgovornost banke za neizvršenje ili nepropisno izvršenje naloga klijenta. Njegova veličina je određena prema pravilima Ch. 25 Građanskog zakonika (čl. 393 - 406), koji reguliše odgovornost lica za povredu obaveza.

Transfer bankom Novac sa pravne tačke gledišta, nije ništa drugo do nepravilno izvršenje instrukcija klijenta. Dakle, kreditna institucija je u obavezi da nadoknadi preduzeću Biz Torg gubitke nastale greškom njenog radnika. Za podnošenje zahtjeva banci za nadoknadu gubitaka, dovoljno je priložiti dokumente koji potvrđuju činjenicu plaćanja penala po ugovoru o kupoprodaji.

"Banka će morati da prizna krivicu..."

Natalya Kuzmina, zamjenica predsjednika Upravnog odbora JSCB RUSSLAVBANK (CJSC)

Što se tiče pravne strane problema, u ovoj situaciji svakako je kriva banka. To jest, klijent je napravio isprava o uplati sa tačnim podacima i direktnom odgovornošću bilo koje kreditne institucije je da izvrši ovaj nalog u obliku u kojem je dat. Nažalost, operater je napravio grešku i novac je otišao na pogrešno mjesto. Niko nije imun od takve situacije. Klijent i dalje ima svoju kopiju dokumenta, tako da se krivac brzo i lako identifikuje. Prema Civil Code Banka je dužna da klijentu nadoknadi direktne nastale gubitke, kao i moralnu štetu. Mnogo je slučajeva da kreditne institucije u ovakvim situacijama, bez suvišnih emocija, nadoknađuju klijentima sve troškove, kazne, penale itd. Pokušajmo sada da sagledamo šta se dogodilo iz različitih uglova.

Iz perspektive klijenta. Možda neće platiti dobavljaču, ali odmah sve potraživanja pošalje banci i problem riješi na sudu. Drugo je pitanje koliko je skup dobavljač ove kompanije. Ako je kompanija jako zainteresirana za takvog partnera, onda je najoptimalnije platiti ga i onda mirno riješiti situaciju sa kreditnom institucijom. Sa moje tačke gledišta, ovo je najudobnija i najispravnija opcija.

Iz perspektive banke. Svaka banka koja poštuje sebe mirno priznaje grešku i nadoknađuje je, bez obzira na veličinu prometa i prosječna stanja, odnosno važnost datog klijenta za banku. Ali postoje neke nijanse - na primjer, ponekad ugovori za pružanje bankarskih usluga nisu potpuno ispravno sastavljeni. U skladu sa našim zakonodavstvom, iznos novčanih kazni i kazni ne bi trebalo da prelazi određeni iznos. A ako su u ugovoru predviđene previsoke kazne, onda ih banka može nadoknaditi za VIP klijenta, ali ni jednu za malu kompaniju finansijska institucija neće platiti više od onoga što je potrebno.

"Možete pregovarati sa dobavljačem..."

Ivan Danilov, zam generalni direktor Pravni poslovi Grupe kompanija Hifeed

U početku, kompanija Biz Torg treba da pokuša da izađe iz odnosa zasnovanog na potraživanjima sa dobavljačem što je pre moguće, pogotovo jer ovaj slučaj nema sudsku perspektivu od strane kupca. Često je početna svrha dobavljačevog potraživanja za likvidiranu štetu da primora kupca da odmah plati glavni dug, kao i da ga disciplinsko kazni. Dobavljač koji je istinski zainteresiran za prodaju proizvoda u takvoj situaciji neće uništiti postojeće ekonomske odnose i zahtijevati stvarno plaćanje kazne. Štaviše, visina kazne će najvjerovatnije biti neuporediva sa dobiti od dalje saradnje, koja možda neće postojati zbog pretjeranog pridržavanja principa dobavljača. Osim toga, želja dobavljača da ostvari profit u obliku kazne, bez uzimanja u obzir okolnosti kašnjenja, može ga pokvariti poslovnu reputaciju. Isporučiocu je isplativije koristiti pitanje penala kao još jednog aduta prilikom prilagođavanja uslova budućih isporuka.

S tim u vezi, kompanija Biz Torg mora voditi intenzivne pregovore sa dobavljačem o obostrano korisnom rješavanju ovog problema, kao i o daljoj plodonosnoj saradnji, po mogućnosti ponuditi dobavljaču više preferencijalni uslovi transakcije.

Situacija sa bankom primaoca kreditiranja sredstava na račun druge kompanije je krajnje dvosmislena. Zaista, u ovom slučaju, TIN i naziv ove organizacije razlikuju se od onih navedenih u prijavi koju je podnijela kompanija "Biz Torg" dokument o poravnanju. Kada su sredstva stigla na korespondentni račun banke, potonja je morala utvrditi neslaganja u podacima o primaocu, ostaviti sredstva u nejasnim iznosima i preduzeti sve mjere da razjasni sadržaj naloga. Uključujući i okvire pravnih odnosa po ugovoru bankovni račun Kreditna institucija je trebala kontaktirati svog klijenta-dobavljača. Nakon toga, banka je, nakon što je identifikovala pravog primaoca, morala da mu prenese sredstva ili, ako nije identifikovan, vrati ih banci platioca.

Pitanje pozivanja banke na odgovornost za nepropisno izvršenje naloga klijenta treba riješiti tek nakon što se razjasni stav svih strana, odnosno koje radnje će preduzeti da bi izašli iz postojeće situacije; kakav će stav o vraćanju neopravdano stečene imovine zauzeti neodgovarajući primalac na čiji je račun novac prebačen; Da li će dobavljač insistirati na stvarnom plaćanju obračunate kazne? U ovoj situaciji za banku će biti važni i njeni naredni koraci i postojeći odnos između kupca i ove kreditne institucije.

Na ovaj ili onaj način, kupac će moći da pozove banku na odgovornost za neuredno ispunjenje obaveza, ako se za to ukaže potreba.

Pripremljen materijal

Stručnjak "Konsultant".

Dizajnirano hipoteka u Sberbank uz elektronsku registraciju transakcije. Broj ugovor o zajmu 92267710. Sve Potrebni dokumenti su prikupljeni i prihvaćeni od strane zaposlenih u banci. Transakcija je bila uspješna.Kredit je plaćen na vrijeme u skladu sa rasporedom plaćanja.2 mjeseca kasnije, kada sam se slučajno prijavio u Sberbank online, otkrio sam da mi se 5 dana svaki dan skida novac sa računa. Nakon kontaktiranja tehničke podrške, saznajem da se otpisi odnose na navodno nedostavljene hipotekarne dokumente.

Tehnička podrška nije videla koji dokumenti nisu dostavljeni i savetovali su mi da se obratim odeljenju gde je hipoteka izdata.Koja dokumenta možda nisu dostavljena prilikom elektronske registracije transakcije i sa punim životnim i zdravstvenim osiguranjem, kao i vlasništvo , za mene je ostala misterija - uostalom, stopa po kojoj mi je izdata hipoteka samo ako je obezbeđeno neophodno osiguranje.. Dana 04.08. tehnička greška banke, napisao dopis, obećavajući da će problem biti otklonjen za nedelju dana.Međutim, 04.08. podneo sam tužbu u vezi sa pogrešnim zaduženjem Sberbank online radi praćenja statusa aplikacije.

Ovoj aplikaciji je dodijeljen broj 170804 0445 490400, period pregleda je bio do 19. avgusta. Sedmicu kasnije, u Sberbank online, otkrio sam naplaćenu kaznu u iznosu od 730,54 rubalja. Razlog za kaznu u Sberbank online nije naveden, a ne zna ni tehnička podrška. Prema mojim pretpostavkama, ova kazna je povezana sa istim pogrešnim zaduženjima sa mog računa.Ponovo je podneta tužba kojoj nije dodeljen broj, a nije naznačen rok za njeno rešavanje.

Pred kraj datuma razmatranja zahtjeva, nazvao sam tehničku podršku da saznam napredak u rješavanju zahtjeva. Tehnička podrška javila da su proizvedena 3!!! pregled i status još nisu poznati. 19. avgusta sam dobio SMS da je rok za razmatranje tužbe produžen. Bio sam izuzetno nezadovoljan produženjem roka, jer moram još jednu uplatu, ali nema informacija koliko trebam uplatiti na račun. Da li je potrebno voditi računa o nepravilnostima prilikom deponovanja iznosa i da li će se pogrešni otpisi nastaviti nakon deponovanja ostalo je pitanje za mene. 19. avgusta, po dvadeseti put, objašnjavajući tehničkoj podršci o trenutnoj situaciji, prebačen na šefa odjela, Vitaly Alexandrovich Klyushin ( broj lokala 32019), koji je lično obećao da će pratiti situaciju i da će to biti riješeno do 21.08.22.2008. godine, 3 dana prije naredne uplate kredita, problem nije riješen, a šef odjeljenja ne radi na danas.S obzirom da transfer sa računa druge banke na račun u Sberbanci traje nekoliko dana, za mene, kao respektabilnog platiša, situacija zastaje. niska stopa Svoju hipoteku sam platio živcima, beskrajnim pozivima tehničkoj podršci i odlascima u ekspozituru zbog bankovnih grešaka.

Danas gotovo svi građani koriste bankarske usluge. Dnevno se obavlja ogroman broj transakcija vrijednih milijardi rubalja. Jedan - šalje novac, drugi - daje depozit (čl.), treći - uzima kredit, četvrti - prima platu za plastična kartica itd.

Većinu ovih transakcija kontrolišu kompjuterski programi. Naravno, ima promašaja i grešaka, ponekad i veoma ozbiljnih. Pogledajmo najčešće bankovne greške.

Uobičajene bankovne greške

Ima ih nekoliko i nijedan klijent nije imun na njih. I nije bitno koja vam banka služi. Veliki ili mali, svuda je sve isto. I rijetko je da greška ide u vašu korist, iako se dešava isto. Klijent obično gubi novac i potrebno mu je mnogo vremena da se obračuna sa kreditorom.

Ljudski faktor

Ako klijent izvrši, na primjer, transfer na blagajni banke, onda je moguća greška operatera. Recimo da je neko prenio novac svom rođaku, ali on nikada nije stigao na račun. Činjenica je da je blagajnica pogriješila u detaljima i da su sredstva „zaglavila“ u neizvršenim uplatama.

Pad programa

Ponekad se događaju čuda, klijent čeka prijenos na karticu, na primjer, 10 hiljada rubalja, a kreditira mu se 100 hiljada. Obično se to dešava ako su sredstva prebačena pomoću klijentske banke ili jednostavno preko terminala. Ali ovaj novac ne treba odmah povlačiti, jer će to prije ili kasnije primijetiti. Da vidimo šta se dalje dešava:

Još jedan zanimljiv slučaj:

Blagajnik može pogriješiti u valuti. Ovo se odnosi i na ljudski faktor, ali imali smo klijenta koji je ispričao sledeću priču: Otišao je u banku da dobije 300 hiljada rubalja, a oni su mu dali 300 hiljada dolara. Ispostavilo se da je došlo do greške u priznanici o uplati, u kojoj su pobrkali valutni kodovi - rublje i dolari. Pošto je ispravno procenio šta bi mu se moglo dogoditi, klijent je odmah vratio novac.

Zaključak

Bankovne greške nisu neuobičajene, bilo je slučajeva da su one bile daleko od toga da idu u korist klijenta. Uvijek tražite kompromis, jer se niko neće tek tako odreći svog novca.

Svako može pogriješiti, uključujući i bankarski službenik. Najčešća greška je netačno upisivanje ličnih podataka prilikom prijenosa novca ili izdavanja kartica. Kreditne organizacije Spremni smo da ispravimo greške o svom trošku, ali ne i da klijentima nadoknadimo moralnu štetu.

Greška u pisanju vašeg imena

Nije neuobičajena situacija kada klijent dobije dugo očekivanu plastičnu karticu i vidi da su slova u imenu naznačenom na njoj pomiješana. Građanin je mogao ispravno popuniti zahtjev za karticu, ali je na izlazu dobiti sa drugim prezimenom.

Zaposleni u banci priznaju da na listi najčešćih grešaka dominiraju one koje se odnose na ljudski faktor. „U pravilu se radi o netačnom pisanju ličnih podataka klijenta – na primjer, navođenje pogrešnog imena prilikom izdavanja bankovnih kartica“, objašnjava Vladimir Donshchuk, direktor prodaje i distribucije maloprodajnog segmenta u moskovskoj regiji.

Nakon što ste primili plastiku s greškom, nema potrebe žuriti s ponovnim izdavanjem. Uostalom, nije svaka nepreciznost u pisanju ličnih podataka vlasnika kartice kritična. Prema riječima Valerija Torkhova, zamjenika predsjednika uprave Avangard banke, kartica može sadržavati pomiješana slova u imenu ili prezimenu, ali mnogo će ovisiti o blagajniku trgovine - smatra li to razlogom za odbijanje plaćanja za kupovinu ili ne.

Stoga bi trebalo razmotriti ponovno izdavanje ako se problem pojavi u praksi. Mogu se pojaviti ako je finansijska institucija preuzimateljica uspostavila stroge zahtjeve za rad kompanija koje prihvataju bezgotovinska plaćanja.

Postoje posebna uputstva koja su banke razvile za blagajnike na prodajnom mjestu. Prema njima, ime navedeno na kartici mora odgovarati onome što je naznačeno u pasošu. Ako je napisano drugačije ime, onda je plastika nevažeća.

Međutim, varijacije imena i prezimena su dozvoljene. Na primjer, možete napisati Dmitriy, ili možete napisati Dmitri, ali kada je prezime Petrov, a na kartici je napisano Patrov, tada se takva greška smatra očiglednom.

“Prilikom transliteracije imena može biti neznatna razlika – najviše dva slova”, kaže jedan od bankara, napominjući da kreditne institucije prilikom izdavanja kartice traže od klijenta da napiše prezime i ime kao u međunarodni pasoš.

Aleksandar Višnjakov, koji vodi odjel za kartično poslovanje i daljinske usluge u “”, podsjeća da korištenje kartice za manje greške u transliteraciji nije zabranjeno u Rusiji. Ali ako klijent zatraži promjenu plastike zbog grešaka zaposlenih, sticalac će to učiniti besplatno. Ali ako je sam građanin dao netačne podatke prilikom popunjavanja prijave, banka će naplatiti naknadu za ponovno izdavanje.

Greške kod transfera novca

Greške prilikom unosa ličnih podataka moguće su i u situacijama kada banka vrši transfer novca u ime klijenta. „Operator može pogrešno unijeti podatke o pasošu klijenta ili navesti netačne podatke o banci kojoj se šalje transfer“, kaže glavni specijalista odjela za razvoj poslovanja jedne od banaka.

Prema riječima stručnjaka, rizik od takve greške uvijek ostaje, ali dokumenti podliježu dvostruka provjera, prvo ih provjerava šef OPERO-a u odjeljenju, a zatim slijedi kontrola. Ako se pronađe greška, ona se ispravlja.

Na jednom bankarskom Internet resursu, posjetitelj AJR-a napisao je recenziju o tome kako je prebacio sredstva Loko-Bank preko WesternUnion sistema. “Primio sam transfer. Vratio sam se kući i pažljivije pročitao šta je bilo u novinama. Moj patronim, napisan latiničnim slovima, zbog čega ga nisam mogao odmah vidjeti, pretvorio se u psovku. Dobio sam dokument i ispostavilo se da sam po njemu sada HYEVIĆ”, žali se.

Ako su učinjene greške u imenu ili prezimenu, tada su, kao iu situaciji s karticama, dozvoljene najviše dvije beznačajne greške. Ako su podaci o transferu pogrešno napisani, sredstva neće biti uplaćena, već će biti vraćena na račun, nakon čega ih možete ponovo poslati.

Operateri prave greške ne samo prilikom transfera, već iu procesu dopune računa klijenata. Jedna finansijska institucija prijavila je slučaj da je zaposlenik greškom uplatio na debitni račun novac koji je klijent želio da prebaci na račun kartice sa otvorenim prekoračenjem kako bi otplatio dug.

Još jedna greška koja je uobičajena zaposlenima u banci je netačna konsultacija. „Ponekad se desi sledeće: klijentu se daju netačne informacije ili zbog neprofesionalnosti zaposlenog, ili zato što zaposleni govori „bankarskim“ jezikom, zaboravljajući da građanin možda ne razume takve pojmove (usput, postoji stranica za to na našoj web stranici), kao naplata, BIC banka, debitna kartica i tako dalje. Kao rezultat toga, klijent sve razumije pogrešno, na svoj način”, napominje Olga Saushkina, šef odjela za razvoj odnosa s klijentima Moskommertsbank. Posljedice su, kaže, različite: novac se šalje na pogrešno mjesto, dolazi do kašnjenja, šalju se potraživanja i pritužbe banci.

Jedan bankar prisjeća se slučaja kada su klijenta telefonom uvjerili da je dopuna bankovna kartica u valuti različitoj od valute računa kartice vrši se bez provizije. “Naše tarife podrazumijevaju naplatu provizije, zaposleni je napravio grešku zbog nepoznavanja tarifa. Kao rezultat toga, uzeli su proviziju od klijenta, uništivši odnos s njim. Ovo je teška greška”, dodaje bankar.

Također, u jednoj od finansijskih organizacija, pod uvjetom anonimnosti, govorili su o slučaju kada je zaposlenik zajmoprimcu najavio iznos duga za plastiku sa prekoračenjem, zaboravljajući na proviziju po ugovoru o kartičnom računu. Kao rezultat toga, dug nije otplaćen u potpunosti.

Ispravljanje greške

1. Kada se otkriju greške, bankari poduzimaju hitne mjere da ih isprave ili otklone. Ukoliko je kreditna institucija pogrešno navela podatke klijenta na izdatoj kartici, ista će se ponovo izdati na zahtjev vlasnika.

2. Ako pogriješite kada Transfer novca bankari kontaktiraju klijenta i traže da to ponovi.

3. Ako je zaposlenik pogrešno obavijestio građanina o iznosu duga, podcijenivši ga, tada će o tome obavijestiti zajmoprimca i zamoliti ga da doda traženi iznos.

Kako bi spriječile greške uzrokovane ljudskim faktorom, finansijske organizacije nastoje automatizirati proceduru što je više moguće. Tamo gdje postoji ručni rad, na primjer, među operaterima transakcija, uvijek postoji velika vjerovatnoća grešaka. Banke se protiv toga bore maksimalnom automatizacijom transakcija i, naravno, efikasnom organizacijom kontrole, mentorstvom i dodatnom obukom.

Prilikom analize uboda koje su se dogodile, glavna stvar je da kreditna institucija— saznajte da li su se slučajno uvukli ili je to postao sistem. Ako je greška sistemske prirode i ljudski faktor Ovo nije krivica, banka će ovaj poslovni proces završiti. Ako je greška posljedica radnji zaposlenika, onda pokušavamo poboljšati njegovu kvalifikaciju.

Banke uvjeravaju da su spremne nadoknaditi klijentu direktnu štetu nastalu kao rezultat grešaka zaposlenih. Na osnovu ugovora sa klijentom, finansijska institucija se obavezuje da će nadoknaditi kazne, provizije i druga plaćanja greškom terećena sa računa.

Međutim, indirektnu i moralnu štetu klijent će morati nadoknaditi na sudu. Predstavnici banaka priznaju da greške često ne uzrokuju direktne finansijske gubitke za klijente, već privremene i emocionalne troškove (na primjer, potrebno je ponovno posjetiti kreditnu instituciju). Ali iznos naknade za moralnu štetu određuje isključivo sud: bankari mogu nezakonito vratiti novac klijentu prenesena sredstva, ali nisu nadležni da samostalno procjenjuju visinu moralne štete.

Osim toga, klijentu je teško nadoknaditi indirektne gubitke koji su uzrokovani kašnjenjem u plaćanju zbog pogrešno navedenih podataka. Svaka kompenzacija moguća šteta odlučan ugovorni odnosi finansijska institucija ili sud. Tipično, banka snosi finansijsku odgovornost za direktne novčane gubitke, koje tek treba dokazati. Klijenti mogu ostvariti drugu naknadu samo putem pravnog postupka.
—————————————————————
Pročitajte materijale sa naše web stranice na adresi finansijska pismenost, da uvijek budu svjesni kako i gdje riješiti ovaj ili onaj problem vezan za banke.

Nedavno je stanovnik Jekaterinburga prijavio da mu je Sberbank prenijela 4,5 milijardi rubalja. Ubrzo je banka demantovala ovu informaciju, pojašnjavajući da je riječ o "nekoliko desetina hiljada puta manja". Što učiniti u takvim slučajevima, otrčati do “kanadske granice” s novcem ili pošteno prijaviti grešku?

Ko od nas nije sanjao da na ulici pronađe kofer pun novčanica? Otkrijte na svom bankovni račun ili plastična kartica za veliku sumu samo je moderna inkarnacija ovog sna. Ali baš kao u filmovima, sa velikim i neočekivanim novcem dolaze i veliki problemi. Život je otkrio zašto ne biste trebali iskoristiti slučajnu sreću na nekoliko primjera iznenadnog bogaćenja zbog bankovnih grešaka.

Provedite kod kuće

Šta se dogodilo: Moskovska banka je 2008. godine povezala kreditni račun privatnom klijentu koji je sadržavao 85,5 miliona rubalja

Kako je završilo: h. 4 žlice. 159 (prevara), dio 2 čl. 174.1 (legalizacija sredstava stečenih izvršenjem krivičnog djela) i dio 3 čl. 327 (upotreba svjesno krivotvorene isprave) Krivičnog zakona Ruske Federacije, što je rezultiralo 8 godina zatvora.

Aleksej Lepjohin, jednostavan vozač moskovskog metroa, koji radi u električnom depou Sokol, primao je platu na plastičnu karticu Moskovske banke. Jednog dana, nakon što se prijavio na svoj račun putem web bankarstva, muškarac je slučajno, pored svojih računa, otkrio još jedan - poseban kreditni račun, na kojem se nalazila velika količina novca.

Lepjohin je postepeno dobijao ukus, uklanjajući sve više i više više novca. Moskovska banka je uspela da otkrije gubitak od 85,5 miliona rubalja samo 6 meseci kasnije, kada je vozač metroa pokušao da kupi hotelski kompleks u Sočiju.

Prije toga, Lepekhin je uspio kupiti tri automobila i platiti dio cijene stana u Moskvi. Prema istražiteljima, on je takođe kupio lažni pasoš i njime prijavio boravak u hotelu u regionu Tula.
Šta je pogriješio: dugotrajno nedjelovanje službi Moskovske banke stvorilo je osjećaj nekažnjivosti, zbog čega je Lepjohin izgubio osjećaj za mjeru i nije preduzeo korake da legalizuje novac i izbjegne odgovornost. Ali, naravno, jedini ispravan korak bio bi da o svemu obavijestite banku što prije.

Beži sa novcem

Šta se dogodilo: 2009. novozelandska banka Westpac otvorila je prekoračenje za klijenta za 10 miliona novozelandskih dolara, umjesto 10 hiljada.

Kako je završilo: optužen za krađu, osuđen na 4 godine i 7 mjeseci zatvora.

Vlasnik benzinske pumpe Hui "Leo" Gao mogao je živjeti raskošno dvije godine zahvaljujući bankovnoj grešci. “Slučajni milioner”, kako je čovjek dobio nadimak u medijima, pokazao se prilično inventivnim. Nije prijavio grešku, već je novac prebacio na 23 strana računa i odmah napustio zemlju.

Gao je ukupno optužen za krađu 6,7 miliona novozelandskih dolara, a nakon što su krađe otkrivene, banka je uspjela poništiti neke transakcije i vratiti, ali samo 3 miliona novozelandskih dolara.Šta se dogodilo sa preostalih 3,7 miliona nije poznato. Ni policija ni Westpac nisu ih uspjeli locirati.

Šta je pogriješio: Hui "Leo" Gao je uspješno izbjegao suđenje dok je bio na kopnu Kine, ali je uhvaćen kako pokušava da uđe u Hong Kong, koji ima nezavisan pravni sistem i autonomne policijske snage.

Greške bankomata

Šta se dogodilo: u junu 2014. bankomat u Kemerovu je izdavao pogrešne iznose zbog nepravilnog punjenja kaseta s novčanicama.
Kako je završilo: 1. dio čl. 158 Krivičnog zakona Ruske Federacije (tajna krađa tuđe imovine), izrečena je novčana kazna od 5 hiljada rubalja. Okrivljeni je u potpunosti priznao krivicu, pokajao se i djelimično nadoknadio štetu.

Šta NE raditi ako vam milioni greškom padnu na račun
Dobivši 20 hiljada umesto traženih 400 rubalja, 26-godišnja žena iz Kemerova, koja je i sama radila u banci, pogodila je razlog greške i podigla još oko 80 hiljada rubalja. Ubrzo je nestanak otkriven i djevojka se pojavila na sudu.

Šta je pogriješila: prilikom transakcija sa modernim bankomatima, klijenti se identifikuju na nekoliko načina, uključujući i skriveni video snimak. Ako unovčite sredstva koja nisu bila namijenjena vama, praktično nema šanse da izbjegnete kaznu. Međutim, kao iu prvom slučaju, i ovdje bi najispravnije rješenje bilo prijaviti grešku banci.

Sa pravne tačke gledišta

Ukoliko na svom računu primijetite novac nepoznatog porijekla, izdaje bankomat netačan iznos, ili ste dobili pogrešan pristup računima trećih strana, nećete se suočiti s krivičnom ili administrativnom odgovornošću. Ali sve se menja ako počnete da ih koristite, objasnio je Dmitrij Ševčenko, šef pravni odjel DD “Lanta Bank”. U ovom slučaju, sud može takve radnje, zavisno od okolnosti, kvalificirati ili kao prevaru iz čl. 159 Krivičnog zakona Ruske Federacije, ili kao pronevjera ili pronevjera iz čl. 160 Krivičnog zakona Ruske Federacije, što rezultira kaznom zatvora do 10 godina.
Događaju se i pogrešni prijevodi. pojedinci on male količine, u ovom slučaju odgovornost snosi isključivo pošiljalac i primalac, dok banka ne snosi nikakvu odgovornost. Međutim, finansijske organizacije orijentisane na klijenta mogu pomoći u vraćanju dugovanog iznosa pošiljaocu djelujući kao posrednik između strana, koje se, po pravilu, međusobno susreću na pola puta. U suprotnom, pošiljalac može tužiti novac koji ne pripada primaocu na sudu prema članu 1102 Građanskog zakonika Ruske Federacije „neosnovano bogaćenje“.