Bankarska garancija. Bankarska garancija - uzorak Zahtjev za bankovnu garanciju

Najrazumljivijim jezikom rečeno, bankarska garancija ima za cilj da garantuje klijentu (kao jednoj od strana u ugovoru) kompenzaciju od strane banke za direktne ili indirektne gubitke klijenta u slučaju propusta ili značajnog kršenja od strane druga strana (izvođač ili dobavljač) osnovnih uslova ugovora zaključenog između njih. One. u stvari, bankarska garancija je za prvo lice instrument osiguranja od neispunjavanja uslova ugovora. U praksi se prva strana u okviru ovakvih tripartitnih garancijskih obaveza obično naziva korisnikom. Stranka koja djeluje kao izvršilac naziva se nalogodavac. Pa, sama kreditna institucija djeluje kao jemac.

Kao što se vidi iz dijagrama odnosa, banka principalu ne daje ništa Novac. Stoga korisniku treba voditi računa koja kreditna institucija je spremna da preuzme rizike neispunjenja ugovora. Na isti način, svaka banka koja sprovodi odgovorna kreditna politika, potrebna je procjena izvođača po ugovoru.

Trenutno, u našoj zemlji, češće od drugih, ulogu korisnika u okviru ovog bankarskog proizvoda imaju država koju predstavljaju savezne, regionalne i opštinske vlasti, kao i kompanije i državne korporacije sa učešće države. Ovaj format osiguranja obaveza po ugovorima uz učešće državnog kupca reguliran je tekstovima 44-FZ „O ugovornom sistemu” i 223-FZ „O nabavci državnih preduzeća”. O razlici između bankarske garancije prema Saveznom zakonu 44 i garancije prema Saveznom zakonu 223 možete saznati u odgovarajućem članku na našoj web stranici.

Mnogo rjeđe, ovaj alat koriste komercijalne organizacije u okviru građanskopravnih odnosa. Izuzetak se može uzeti u obzir velike kompanije drži monopolski položaj na tržištu.

U zapadnim zemljama su bankarske garancije češće, ali imamo i tendenciju povećanja potražnje za ovim proizvodom.

Postojao je period kada su osiguravajuća društva mogla da budu i jemci u vidu osiguranja od neispunjavanja ugovornih obaveza. Ali zbog slabe stabilnosti mnogih učesnika tržište osiguranja i slabe zakonske regulative, takve garancije često nisu bile ispunjene. Zato državnim organima odbio da koristi ovaj oblik obezbeđenja po ugovorima.

01.

Iznos bankarske garancije

Veličina ili iznos bankarske garancije utvrđen u ugovoru o profilu između kreditne institucije i principala često zavisi od zahtjeva krajnjeg korisnika utvrđenih u ugovorima za obavljanje bilo kojeg posla ili robe. U mnogim državnim ugovorima za rad on je definisan kao određeni procenat ukupni troškovi ugovor.

Takođe, vrednost bankarske garancije može zavisiti od njenog oblika, tačnije od predmeta ugovora, za čije izvršenje je potreban ovaj finansijski instrument.

Banka, prihvatajući na razmatranje zahtjev za izdavanje bankarske garancije, može odlučiti da odobri iznos garancijskih obaveza potrebnih kao osiguranje za određeni ugovor, ili razmotriti uspostavljanje maksimalno ograničenje takve obaveze za nalogodavca.

Na praksi velike granice bankarske garancije (više od 15 miliona rubalja) zahtevaju obezbeđivanje kolaterala banci. Tu na snagu stupaju klasični zahtjevi za osiguranje poslovnog kredita u mnogim bankama.

Kolateral može biti:

zalog imovine nalogodavca (nekretnine, transport, oprema);
zalog depozita otvorenog kod banke garanta ili mjenice izdate kod banke izdavatelja bankarska garancija;
zalog prava potraživanja po ugovoru zaključenom između korisnika i nalogodavca;
prenos prometa po takvom ugovoru na banku garanta.

U praksi, za mnoge koji su preuzeli obaveze da ispune ugovor, dovoljan je iznos garancije do 15 miliona rubalja. Stoga, za takve organizacije, dosta banaka trenutno nudi bankarsku garanciju bez kolaterala. Štaviše, skoro svi ovi programi spadaju u kategoriju ekspresnih garancija, jer Period odobrenja za takve limite nije duži od 1 (jedne) sedmice.

02.

Period bankarske garancije

Period važenja BG u direktnoj je korelaciji sa uslovima navedenim u ugovoru na koji se odnosi. Često je rok važenja ovoga finansijski instrument takođe utiče na rok u kome izvođač mora da obezbedi garantne obaveze za izvršene radove po zaključenom ugovoru. Nalazi se uglavnom u građevinskoj industriji, kao i prilikom isporuke i ugradnje složenih konstrukcija ili opreme.

Ugovore o snabdijevanju karakteriziraju kratkoročne bankarske garancije - do šest mjeseci. Za ozbiljnije ugovorne poslove, prosječni rokovi bankarskih garancija su u rasponu od 18 mjeseci. Rijetka je kreditna institucija koja izdaje ugovor o bankarskoj garanciji na period duži od 3 godine. Tipičnije za garancije dugoročno su garancije na period do 2-3 godine sa mogućnošću produženja za novi period.

03.

Trošak bankarske garancije

Plaćena naknada za dobijanje bankarske garancije često direktno zavisi od visine bankarske garancije i perioda na koji se takva garancija izdaje. Neke banke određuju stope kao postotak godišnje, ali većina je ograničena na plaćanje jednokratne naknade za izdavanje takve garancije od strane zajmoprimca (glavnice). Možete pokušati izračunati uslovnu prosječnu tarifu i označiti je kao jednaku 3% od iznosa bankarskih garancijskih obaveza, ali u praksi širenje troškova bankarskih garancija uvelike varira. Za posljednjih godina Raspon za BG tarife izgleda ovako: od 1,5% do 8% garantnog limita.

04.

Glavne vrste bankarskih garancija

Sve izdate bankarske garancije mogu se podijeliti u nekoliko tipova:

Tenderska garancija ili garancija sigurnosti aplikacije. Ovaj obrazac je najčešći i ima za cilj da zaštiti organizaciju koja sprovodi tender od „neopreznih pobednika“, tj. od organizacija koje su proglašene pobjednicima takmičenja, ali su na kraju odbile da sklope ugovor. Ovakvi prekršaji očigledno ruše planove kupca (državnog kupca), jer tender se mora ponovo održati, a planirani rokovi za završetak radova po predloženom ugovoru su ozbiljno pomjereni. A pošto je vrijeme novac, ova vrsta bankarske garancije je namijenjena upravo za novčani ekvivalent nadoknaditi izgubljeno vrijeme od strane kupca.
Garancija plaćanja pokriva rizike prodavca ili dobavljača u slučaju neplaćanja od strane kupca. Takva garancija se često koristi za trgovinski kredit ili odloženo plaćanje za isporučenu robu ili usluge.
Carinska garancija. Dizajniran da osigura plaćanje carine. Ovo može uključivati carine vezane za zanemarivanje carinski propisi i njihovo kršenje (jednostavno novčane kazne). Naravno, takva garancija utiče na preduzeća koja se bave uvozom robe.
Garancija ispunjenja obaveza prema državnim ugovorima i drugim komercijalnim kontaktima. Izdaje se izvođaču, dobavljaču ili izvođaču kako bi se osiguralo pokriće kupčevih gubitaka povezanih sa neispunjavanjem uslova isporuke ili obavljanja poslova predviđenih ugovorom.
Garancija povrata novca unaprijed. Ova vrsta se koristi pri sklapanju ugovora o nabavci ili ugovoru, po kojima banka nadoknađuje izvođaču (korisniku) plaćanje unaprijed u slučaju neuspjeha nalogodavca da ispuni svoje obaveze iz ugovora.
Garancija plaćanja kredita. Takve opcije neke banke smatraju jednim od alata za osiguranje zajma datog organizaciji. Često se koristi prilikom dobijanja međunarodnih zajmova ili kredita.

05.

Procedura za izdavanje bankarskih garancija

Procedura razmatranja zahtjeva za objavljivanje finansijskih izvještaja suštinski se ne razlikuje od standardne procedure za donošenje odluka o zahtjevima za kredit:

Sam proces počinje tako što klijent daje informacije o aukciji, uključujući podatke o lokaciji na kojoj se ona održava i potkrijepljena svom konkurentskom dokumentacijom. Klijent takođe daje finansijske izveštaje za preduzeće i informacije o sličnim ugovorima koje je imao zadovoljstvo da izvrši.
Zatim, na osnovu ličnih podataka organizacije i njenih vlasnika, klijenta provjerava služba sigurnosti. U ovom slučaju grijesi povezani s neispunjenjem obaveza iz sličnih i kreditnih ugovora mogu negativno utjecati na donesenu odluku.
Provodi se dublja analiza finansijskog stanja organizacije, koja zahtijeva od nje da obezbijedi određeni broj računovodstvene isprave i transkripte.
Ukoliko veličina bankarske garancije inicijalno podrazumeva davanje kolaterala od strane klijenta, takav kolateral se procenjuje.
Nalogodavac vrši plaćanje banci prema tarifama za davanje bankarske garancije i sam prima ugovor.

Kao ovlašteni partner mnogih banaka, uklj. Uvršteni u TOP 50 po kapitalu, takve prijave možemo prihvatiti i dostaviti na razmatranje bankama.

Prednosti podnošenja zahtjeva za bankarsku garanciju putem CitiFinancea

Često je pitanje dobijanja bankarske garancije prilično hitno. Evo nas tog spasioca koji štedi mnogo vremena. Naši stručnjaci, koji u ovoj oblasti rade više od 10 godina, analizirat će zahtjeve za finansijskim izvještajima i finansijsko stanje poslovanja, te odabrati najbolju opciju među desetinama banaka, na osnovu preferencija klijenata u:

brzina pregleda,
trošak bankarske garancije,
sigurnosnih zahtjeva,

i nakon formiranja potreban paket dokumenata, zahtjev će biti poslat banci na razmatranje.

Organizacija koja se prijavljuje za učešće na tenderu dužna je da obezbijedi bankarsku garanciju za njeno osiguranje. Ovaj dokument je neophodan za prolazak inicijalne selekcije. To je osiguranje ispunjenja obaveza potencijalnog dobitnika prema klijentu, koji ima pravo da na prvi pisani zahtjev od banke zahtijeva određeni iznos novca.

Zašto je potrebna bankarska garancija?

Finansijska podrška za prijavu za učešće na opštinskom ili državnom tenderu koji se odnosi na kupovinu dobara ili usluga regulisana je zakonodavstvom Ruske Federacije. Većina kupaca zahtijeva bankovnu garanciju iz 2 razloga:

Reputacija konkurenata. Organizatorima tendera potrebno je potpuno povjerenje u ispunjavanje ugovornih obaveza njegovih učesnika u slučaju pobjede. Verovatnoća da organizacija sa sumnjivom reputacijom dobije bankarsku garanciju je izuzetno mala.
Finansijsko osiguranje u slučaju neuspjeha ugovora. Kompanija kupac će pretrpjeti gubitke ako pobjednik tendera odbije da ispuni uslove navedene u ugovoru. Bankarska garancija obično pokriva ove troškove.

Svrha pribavljanja bankarske garancije za osiguranje aplikacije

Uz prijavu za učešće na tenderu, konkurentska organizacija je dužna da dostavi bankarsku garanciju za njeno obezbjeđenje. Dokument je neophodan za prolazak inicijalne selekcije. Pouzdan bankarska garancijaštiti interese kupca i povećava sigurnost transakcije.

Dokumenti za izdavanje bankarske garancije

Za dobijanje bankarske garancije ponuđač će morati da dostavi sledeću dokumentaciju:

dva primjerka zahtjeva u formi koju utvrđuje kreditna institucija;
overenu kopiju osnivačkog ugovora;
potvrdu o ulasku u Unified Državni registar pravna lica (Jedinstveni državni registar pravnih lica);
ovjerena kopija povelje, zalijepljena pečatom organizacije;
sertifikat o državna registracija pravno lice;
kopije naloga o imenovanju na pozicije direktora i glavnog računovođe preduzeća;
potvrdu o registraciji kod poreskog organa;
kopije računovodstveni izvještaji prema obrascu br. 1 (bilans stanja) i br. 2 (bilans dobiti i gubitka);
kopiju zapisnika sa sastanka sastavljenog uzimajući u obzir zahtjeve statuta preduzeća sa opštom odlukom osnivača o saglasnosti za zaključenje veće transakcije;
dozvole za sve vrste djelatnosti;
bankovni izvodi sa tekućih računa preduzeća o novčanim tokovima za tek izvještajni period i protekle godine, razvrstane po mjesecima;
izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica izdat ne ranije od 6 mjeseci;
dokumentacija za tendersku manifestaciju (aukciju ili konkurs) - protokoli, obavještenja, državni ili općinski ugovori.

Uslovi za bankarske garancije

Federalni zakon br. 44-FZ od 5. aprila 2013. reguliše ne samo zahtjeve za samu bankarsku garanciju, već i za kreditnu instituciju. Prema 44-FZ, finansijska institucija mora:

biti uključeni u odredbe predviđene čl. 74.1 Porezni zakonik Ruske Federacije kreditne institucije ispunjavanje utvrđenih uslova za prihvatanje bankarskih garancija u poreske svrhe - lista je objavljena na portalu Ministarstva finansija Ruske Federacije;
izdaje garancije, čiji iznosi ne mogu prelaziti 10% obima odobreni kapital jar;
ispunjavaju sve uslove organizatora aukcije, koji ima pravo da ih uvrsti u konkursnu dokumentaciju.

Zahtjevi za bankarsku garanciju za osiguranje zahtjeva:

neopozivost;
dostupnost podataka o početnoj maksimalnoj ugovornoj cijeni (IMCP) i periodu njenog važenja;
prilog u vidu spiska obaveza koje preuzima nalogodavac (pobjednik tendera);
postojanje uslova pod kojima će organizator aukcije dobiti garantovana novčana plaćanja;
uključivanje obaveze žiranta (banke) da prenese penal na kupca u slučaju kašnjenja u plaćanju;
banka koja je izdala garanciju mora je upisati u registar najkasnije jedan dan od dana izdavanja.

Kako izdati bankarsku garanciju?

Proces izdavanja bankarske garancije odvija se u 8 faza:

Odabir odgovarajuće kreditne institucije.
Prikupljanje, sastavljanje, izvođenje i dostavljanje potrebne dokumentacije.
Pregled dostavljenih radova od strane službenika banke.
Donošenje odluke o davanju garancije.
Ukoliko se odobri, zaključuje se ugovor između banke i budućeg ponuđača.
Prijenos provizije za pružanje usluga.
Banka izdaje garanciju i podatke o njoj upisuje u registar.
Takmičar dobija original bankovne garancije, kopiju ugovora sa kreditnom institucijom i izvod iz registra.

Kontaktirajte ProstoGarant da brzo dobijete „bijelu“ bankarsku garanciju!

Uštedjet ćemo vam vrijeme i pomoći vam da dobijete bankovnu garanciju za osiguranje vaše prijave u roku od 24 sata. Dokument se izdaje po pojednostavljenoj šemi, prilagođenoj do tačke automatizacije. Biće vam potreban samo elektronski digitalni potpis (EDS). Ne morate čak ni dolaziti lično u banku!

Naši stručnjaci će pravilno sastaviti, izvršiti i blagovremeno dostaviti sve potrebne dokumente kreditnoj instituciji. Time se eliminiše rizik od odbijanja izdavanja garancije. 24 sata nakon kontaktiranja naše kompanije, dobićete odobrenje od banaka koje ste naveli i moći ćete da odaberete najnižu proviziju i najviše isplativi uslovi sporazum.

Naši partneri su najveće kreditne institucije Ruske Federacije: Sovcombank, Binbank, Interprombank, Absolut Bank, Komercijalna banka“Slavic Credit”, DERZHAVA itd. Mi preuzimamo složene i nestandardne slučajeve i spremni smo da ponudimo nekoliko opcija za rešavanje problema čak i za start-up kompanije sa malo komercijalnog iskustva.

Bankarske licence

U cilju razmatranja ovog zahtjeva za zaključivanje ugovora između Banke i Klijenta, kao i dalje izvršenje i zaključenje ugovora, svojom voljom iu svom interesu, dajem saglasnost GENBANK dd, u daljem tekstu Banka, da obrađuje moje lične podatke za neodređeni broj osoba (prezime, ime, patronime, adresa mjesta registracije, adresa prebivališta, broj glavnog identifikacionog dokumenta, podatak o datumu izdavanja navedenog dokumenta i organ izdavanja i sve druge informacije koje su prethodno dostavljene Banci, uključujući informacije navedene u ugovor o zajmu, ovu aplikaciju i/ili druga dokumenta) u dokumentarnom i elektronskom obliku, sa mogućnošću prikupljanja, sistematizacije, akumulacije, skladištenja, pojašnjenja (ažuriranja, mijenjanja), korištenja, distribucije (uključujući prijenos), obezličavanja, blokiranja, uništavanja ličnih podataka, na automatizovan i neautomatizovan način, kao i mogućnost prenosa na treća lica i primanja od neograničenog broja trećih lica, uključujući i otkrivanje Banci podataka o najvećem delu moje kreditne istorije pohranjene u birou kreditne istorije, od dana potpisivanja ove saglasnosti. U skladu sa Federalnim zakonom od 30. decembra 2004. br. 218-FZ „O kreditnoj istoriji“, ovim dajem saglasnost GENBANK dd da prima kreditne izvještaje generisane na osnovu moje kreditne istorije u birou za kreditnu istoriju u svrhu ocjenjivanja moje kreditne sposobnosti i provjere pouzdanosti, donošenja odluke o zaključivanju ugovora i njegovom izvršenju. U ove svrhe Banka može prenijeti lične podatke navedene u ovom zahtjevu i primljene tokom trajanja ugovora, uključujući podatke Klijenta o prezimenu, imenu, prezimenu, adresi i broju telefona, podatke o imovinskom stanju, prihodima, dug, podatke o platnim karticama izdatim na ime Klijenta i računima otvorenim u ime Klijenta za obavljanje transakcija na njima, kao i podatke o ugovorima i njihovom izvršenju po sopstvenom nahođenju osiguravajućim društvima (osiguravaču), pravnim licima koja pružaju Banka sa uslugama izmirenja dospjelih potraživanja i druga lica sa kojima Banka ima zaključen ugovor. Pravo izbora navedenih kompanija/osoba dajem Banci i nije potrebno dodatno odobrenje od mene.

Ova saglasnost je važeća do potpunog ispunjenja obaveza iz ugovora; mogu je povući samo nakon isteka perioda skladištenja ugovora (uključujući i nakon njegovog završetka ili raskida) utvrđenog važećim zakonodavstvom Ruske Federacije. Upozoravam se da će u slučaju mog prijevremenog povlačenja ove saglasnosti, Banka od mene odmah zahtijevati potpuno ispunjenje obaveza iz ugovora.

Objašnjena su mi moja prava i obaveze u vezi sa obradom ličnih podataka, uključujući moju obavezu da obavijestim Banku u slučaju promjene ličnih podataka, pravo da povučem saglasnost slanjem odgovarajuće pismene izjave. Upozoravam se da ako ne pristanem na obradu mojih ličnih podataka, usluge Banke mi ne mogu biti pružene u potpunosti.

Ako u dokumentima dostavljenim Banci navedem podatke o mom supružniku, korisniku i/ili drugim osobama, potvrđujem da sam dobio njihovu saglasnost za obradu od strane mene (uključujući prijenos Banci) i Banke njihovih ličnih podataka navedenih od mene su im pružene informacije u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona od 27. jula 2006. br. 152-FZ „O ličnim podacima“.

Ovim putem upućujem Banku, u svoje ime, da obrađuje lične podatke ovih lica koje sam dostavio kako bi Banka donijela odluku o zaključivanju Ugovora(a) sa mnom, kao i naknadnoj implementaciji od strane Banke i o pravima i obavezama po Ugovoru(ima), za koje obavezujem Banku da osigura i poštuje režim povjerljivosti i sigurnosti u vezi sa dostavljenim ličnim podacima tokom njihove obrade, zahtjevima za zaštitu ličnih podataka u skladu sa sa Savezni zakon od 27. jula 2006. br. 152-FZ „O ličnim podacima“.

Jedan od principa 44-FZ je odgovornost za rezultate i efikasnost nabavke. Drugim riječima, državnom kupcu su potrebne garancije da će pobjednik tendera potpisati ugovor i ispuniti ga u skladu sa svim navedenim uslovima.

Postoje dvije vrste garancija u javnim nabavkama:

Osiguravanje aplikacije- osiguranje u slučaju da pobjednik odbije da potpiše osvojeni ugovor.
Sprovođenje ugovora- osigurava u situacijama kada dobavljač ne ispunjava ugovor ili krši njegove uslove.

Postoje dva načina da se osigura prijava ili izvršenje ugovora.

Stavite svoj novac kao zalog. Učesnik prenosi iznos naveden u kupovini na tekući račun kupca ili na platformu za elektronsko trgovanje (od 1. oktobra 2018. godine na poseban račun) - zavisno od vrste postupka. Novac će biti „zamrznut“ i vraćen nakon što se utvrdi pobjednik tendera ili se ispune svi uslovi ugovora.
Dajte bankarsku garanciju. Banka će državnom kupcu nadoknaditi iznos garancije u slučaju nepravilnog izvršavanja svojih obaveza od strane dobavljača. Bankarska garancija se izdaje u skladu sa zahtjevima 44-FZ, a dobavljač plaća banci proviziju za njen prijem.

U elektronskim nabavkama možete prenositi samo svoj novac, ali u papirnim konkursima i zatvorenim aukcijama možete i položiti novac i dati bankarsku garanciju.

Šta odabrati za osiguranje ugovora - gotovinski depozit ili bankarsku garanciju - odlučuje dobavljač.

Kada se daje bankarska garancija?

Bankarska garancija za osiguranje aplikacije

Osiguranje prijave u obliku bankarske garancije moguće je samo u slučaju učešća na papirnatim konkursima ili zatvorenoj aukciji. Garancija je od 0,5 do 5% početne maksimalne ugovorne cene: tačan iznos je uvek naveden u dokumentaciji o nabavci.

Rok važenja bankarske garancije date kao obezbjeđenje zahtjeva mora biti najmanje dva mjeseca od isteka roka za podnošenje zahtjeva. Po okončanju postupka, naknada za bankarsku garanciju se ne vraća dobavljaču.

Bankarska garancija za izvršenje ugovora na elektronskoj aukciji ili konkursu

Pobjednik elektronske aukcije dužan je da potpiše ugovor i obezbijedi bankarsku garanciju u roku od 5 kalendarskih dana od dana kada kupac stavi ugovor na elektronski platforma za trgovanje. U slučaju javnog konkursa - u roku od 10 kalendarskih dana.

Iznos osiguranja je do 30% od početne ugovorne cijene. U slučaju nepravilnog izvršenja ugovora, banka će kupcu isplatiti garantni iznos za dobavljača.

Ako je ugovorom predviđen avans, dobavljač mora osigurati njegov povrat. Odnosno, iznos za koji se izdaje garancija povećava se za iznos avansa. Ukoliko se predujam ne koristi namjenski, banka vraća sredstva državnom komitentu.

U bilo kom od gore navedenih slučajeva, bankarska garancija je neopoziva, važi mesec dana od dana izvršenja ugovora i izdaje se bez kolaterala ili obezbeđenja.

Kada kupac može zahtijevati plaćanje uz bankarsku garanciju?

Pobjednik, nakon što je dobio tender, odbija da potpiše ugovor. U ovom slučaju, učesnik je prijavu osigurao bankarskom garancijom.
Dobavljač ne ispunjava ugovor ili krši njegove uslove. U tom slučaju, kupac mora jednostrano raskinuti ugovor ili pružiti dokaz da dobavljač krši odredbe ugovora.

Prema zakonu, zahtjev državnog naručioca za plaćanje po garanciji je vansudski, odnosno može se podnijeti direktno izvršiocu ugovora u roku od mjesec dana nakon isteka ugovora.

Ko može izdati garanciju?

Samo finansijske institucije uvršten na listu Ministarstva finansija Ruske Federacije. Unaprijed provjerite da li je banka u kojoj imate otvoren tekući račun na ovoj listi.

Elektronski agent Kontur.Spektr će Vam pomoći da dobijete. Pošaljite samo jednu aplikaciju koja će ići u nekoliko banaka. Uporedite uslove garancije i pošaljite dokumente banci direktno iz servisa.

Šta će banka tražiti od dobavljača?

Da biste uspješno i brzo dobili garanciju, unaprijed se informirajte o uslovima banke: uslovima izdavanja, iznosima provizija, spisku dokumenata itd.

Reputacija kompanije je jedna od najvažnijih važnih uslova izdavanje garancije. Ako kompanija radi u dobroj namjeri, plaća poreze na vrijeme i izvještava regulatorne organe, najvjerovatnije će dobiti bankarsku garanciju.

Da bi dale garancije, većina banaka traži od klijenta da dostavi istu listu dokumenata kao i za kredit:

sastavni dokumenti (Povelja, OGRN, INN)
potpuno izvještavanje o finansijsko stanje i računovodstvo 1 godinu
popunjena preliminarna prijava
tendersku dokumentaciju, protokol (ako postoji) ili link na aukciju

Za mnoge banke je važno da učesnik u nabavci kod njih ima otvoren račun. I na to morate biti spremni kako ne biste gubili vrijeme na pregovore sa bankama u kojima vaša kompanija nema račun.

U banci sa kojom su već uspostavljeni dobri poslovni odnosi, izdavanje bankarske garancije može se odvijati po pojednostavljenom scenariju. Po pravilu, za finansijske analize Za kompaniju su dovoljni kvartalni finansijski izvještaji.

Koliko košta bankarska garancija?

Trošak bankarske garancije određuje se pojedinačno i zavisi od:

njen rok važenja,
stepen rizika plaćanja po njemu,
kvalitet osiguranja regresnih potraživanja banke prema klijentu.

Obično se naknada za izdavanje garancije kreće od 1% do 5% iznosa potrebnog kolaterala.

Vrijeme prijema se kreće od 1 dana do nekoliko dana (in U poslednje vreme ovi periodi se skraćuju kako bankarske garancije postaju sve popularnije bankarski proizvod, a banke razmatraju elektronske aplikacije).

Limit bankarske garancije

Prije učešća na elektronskoj aukciji ili natjecanju možete unaprijed saznati da li će vam banka dati garanciju ako pobijedite. Da biste to uradili, potrebno je da kontaktirate banku da odredite ograničenje bankarskih garancija. U tom slučaju banka od vas traži kopije dokumenata i postavlja limit. Međutim, moraju se uzeti u obzir dva uslova:

morat ćete platiti za postavljanje limita u nekim bankama - oko 1% iznosa garancije,
ako iduće tromjesečje finansijski izvještaji pogoršava, nećete dobiti bankarsku garanciju.

Postavljanje ograničenja je korisno. Prvo, to će vam omogućiti da saznate da li se u principu isplati računati na dobijanje bankarske garancije, a drugo, nakon što pobijedite na tenderu, banka će mnogo brže donijeti odluku o izdavanju garancije.

Šta učiniti ako je ostalo još par dana da ga primite?

Za pobjednika je važno da bankovnu garanciju dobije na vrijeme. Ukoliko propustite rok za potpisivanje ugovora, postoji rizik da budete upisani u registar beskrupulozni dobavljači. Kako biti u ovom slučaju?

Izdajte sertifikat kvalifikovanog elektronskog potpisa i komunicirajte sa bankom putem interneta. Mnogo je brže i praktičnije od podnošenja dokumenata na papiru.

Izbjegavajte “sive šeme” za dobijanje bankarskih garancija, čak i ako obećavaju da će vam dati garanciju u roku od 24 sata. U praksi, klijent to lako može shvatiti provjerom informacija u Registru bankarskih garancija na službenoj web stranici zakupki.gov.ru. Biće još gore ako kupac otkrije da je garancija nevažeća nakon što ste počeli da izvršavate ugovor. U tom slučaju on će biti dužan da ga raskine, a vi ćete biti upisani u registar nesavjesnih dobavljača, novčana i kazna za kršenje ugovora.

Ukoliko odlučite da učestvujete u elektronske aukcije i konkursima, detaljno proučite pitanje dobijanja bankarske garancije, saznajte limit ili izračunajte trošak obezbeđenja svake konkretne kupovine. Ako su uslovi ugovora ispunjeni, neće biti potraživanja od državnog kupca (a samim tim ni plaćanja po vašoj bankarskoj garanciji).

Dobijte bankovnu garanciju: šta je to i 3 situacije kada je potrebna. Analiza troškova i validnosti transakcije + 2 načina za dobijanje bankarske garancije.

Obratite pažnju na ekonomska situacija u zemlji su bankarske garancije postale efikasan mehanizam za razvoj poslovanja. Ali malo ljudi je upoznato sa svim nijansama takvog sporazuma.

o, kako dobiti bankarsku garanciju a šta je to, o tome ćemo govoriti u ovom članku.

Bankarska garancija: sadržaj i učesnici

Bankarska garancija je obaveza banke ili druge kreditne institucije da zajmodavcu nadoknadi iznos materijalne imovine u slučaju da klijent prekrši uslove ugovora.

Bankarska garancija se izdaje pod sljedećim okolnostima:

Da dobijem vladin nalog– državi je potrebna potvrda da će ugovor biti ispunjen u predviđenom roku.
Da učestvuje na tenderu za pružanje roba i usluga– kompanija koja želi da pobedi na konkursu i dobije nalog mora da dostavi dokaz o svojoj solventnosti.
Da zaključi ugovor o obavljanju poslova ili usluga sa privatnom organizacijom– u ovom slučaju dokument potvrđuje pouzdanost kompanije.

Jednostavno rečeno, bankarska garancija je alat koji se koristi u poslovanju za sprovođenje uslova sporazuma ili ugovora.

U slučajevima kada se klijent zajmodavcu čini nedovoljno pouzdanim i solventnim, potonji može zahtijevati od njega obezbjeđenje. Na ovaj način zajmodavac se štiti od gubitka suma novca, ako kupac nije u mogućnosti da obezbijedi izvršenje ugovora.

Učesnici u akciji zaključivanja ovog ugovora su:

Garant – banka ili osiguravajuća institucija, koji pismeno garantuje ispunjenje svih uslova ugovora.
Korisnik je fizičko ili pravno lice kome je potrebno izdavanje garancije da bi ispunio uslove iz ugovora.
Nalogodavac je fizičko ili pravno lice kojem je potrebna garancija.

Važno je znati da jemac razmatra zahtjev za izdavanje osiguranja u vezi sa zahtjevom nalogodavca, a ne korisnika.

Korisnik obavezuje nalogodavca da ga obezbijedi bankarska podrška, koji će služiti kao garancija ispunjenja svih okolnosti ugovora. Ukoliko nalogodavac prekrši ugovor, korisnik će dobiti novčanu nadoknadu u iznosu navedenom u ugovoru.

S obzirom da je nalogodavac osoba kojoj je potrebna garancija, on će platiti banci naknadu za davanje garancije.

Svi učesnici ove operacije sklapaju ugovor, koji je sastavljen u pisanoj formi i izgleda ovako.

Bankarska garancija: uzorak

Da biste se dogovorili o svim nijansama između strana u transakciji, nije dovoljno popuniti standardni obrazac. Potrebno je sastaviti ugovor u koji će biti uključeni svi uslovi garancije.

Ugovor o bankarskoj garanciji

Prema važećem zakonodavstvu Ruska Federacija, ugovor o bankarskoj garanciji mora biti sastavljen u pisanoj formi između žiranta i nalogodavca.

Obavezni uslovi koje ugovor mora sadržavati:

Podaci o stranama u bankarskoj transakciji.
Kopija ugovora o glavnoj obavezi je ugovor ili ugovor za čije ispunjenje se daje garancija.
Iznos novca koji se mora isplatiti u slučaju kršenja ugovora.
Rok važenja računa.
Iznos nagrade kreditna organizacija.

Nakon dogovora o svim nijansama, garancija koju je, na primjer, izdala Sberbanka Rusije, izgleda slično.

Bankarska garancija: primjer

Kako dobiti bankarsku garanciju?

Proces registracije i izdavanja dokumenta počinje davanjem papira neophodnih za sklapanje transakcije.

Paket dokumentacije koju je potrebno dostaviti banci sličan je listi koja je potrebna za podnošenje zahtjeva za kredit.

Za dobijanje bankarske garancije potrebna su sledeća dokumenta:

Zahtjev za garanciju - zahtjev podnosi principal u formi koju odredi kreditna organizacija ili bankarska institucija.
Informacije o fizičkom ili pravno lice– ovo su lična dokumenta, kao i kopije osnivačkih dokumenata kompanije kojoj je potreban zadatak.
Dokument o otvaranju tekućeg računa - najčešće banka koja je garant traži otvaranje računa u istoj banci.
Depozit – depozit ili depozit nije preduslov, osim ako ne govorimo o velikim količinama.

Finansijski izvještaji kompanije su dokumenti koji služe kao potvrda solventnosti principala, kao i finansijski izvještaji kompanija na određeno vreme (godišnje).

Važno je uzeti u obzir da u trenutku podnošenja dokumentacije preduzeće mora poslovati najmanje 3 mjeseca.

Dokument koji potvrđuje garanciju vlasnika kompanije - prisustvo takvog dokumenta je obavezno u većini kreditnih institucija, a ponekad zamjenjuje prisustvo kolaterala ili depozita.

Proces dobijanja garancije korak po korak sastoji se od 5 koraka:

Ovakvi koraci su standardni prilikom prijema takvog dokumenta. Ali sigurnost možete dobiti na dva načina, u zavisnosti od toga koji sistem registracije može biti pojednostavljen.

Metoda broj 1. Sami dobijanje bankarske garancije.

Ova metoda predviđa da ćete se sami, bez pribjegavanja pomoći brokera, baviti dobivanjem garancije. Stvar je relativno jednostavna i, na prvi pogled, ovo rješenje je optimalno.

Ali ako uzmemo u obzir nijanse, ova opcija će se pokazati problematičnom.

Nedostaci samostalnog izdavanja bankarske garancije:

Gubljenje vremena u potrazi za bankom i prikupljanju potrebne dokumentacije.
Vrijeme čekanja na bankovni pregled zahtjeva je 2-3 sedmice.
Davanje kolaterala u obavezno.

Ako imate dovoljno vremena i sigurni ste u svoju sposobnost da dobijete pozitivnu odluku od banke, onda možete zanemariti ove nedostatke.

Ali ako je vremena kratko, onda je bolje koristiti drugu metodu.

Metoda broj 2. Dobivanje garancije uz pomoć posrednika (brokera).

U većini slučajeva ljudi su vrlo nepovjerljivi prema uslugama posrednika ili brokera. Ali u ovom slučaju, obraćanje stručnjaka za pomoć je racionalna odluka.

Prednosti dobijanja kolaterala preko posrednika:

Pomoć u odabiru odgovarajuće banke.
Profesionalna procjena Vašeg boniteta i pomoć u prikupljanju paketa dokumenata.
Vrijeme razmatranja prijave je smanjeno na 5-7 radnih dana.
Nema potrebe davati kolateral.
Mogućnost izbjegavanja kreiranja tekućeg računa.

Ova metoda zaista ima puno prednosti, ali ovdje je važno kontaktirati provjerene brokere kako biste izbjegli saradnju sa beskrupuloznim organizacijama.

Metoda br. 3. Registracija bankovne garancije na praktičnom primjeru.

U pravilu, papirologija uz pomoć posrednika omogućava kreiranje aplikacije na Internetu, odnosno online.

Pogledajmo akcioni plan na primjeru popularne ruske usluge https://otc.ru.

Nakon podnošenja dokumentacije, Vaša prijava se dostavlja na uvid. Zatim će vas kontaktirati menadžeri organizacije kako bi razjasnili nijanse i obavijestili vas o donesenoj odluci.

Koju od ove dvije metode odabrati ovisi o vama. Donesite odluku na osnovu svojih mogućnosti i vremena koje imate.

Cijena i rok važenja bankarske garancije

Period važenja bankarske garancije utvrđuju strane u transakciji i naznačen je u aktuelni sporazum. To može biti ili određeni broj ili trenutak nastanka određene pojave (na primjer, ispunjenje svih uslova ugovora).

Po pravilu, ovaj rok važenja poklapa se sa rokom važenja glavnog ugovora za ispunjenje uslova za koje je sastavljen.

Važeći zakon Rusije utvrđuje da trajanje garancije regulišu strane u transakciji, ali ovaj period mora biti duži od perioda važenja glavnog ugovora za najmanje mesec dana.

To je zbog činjenice da tokom izvršenja ugovora mogu nastupiti različite okolnosti više sile, koje će automatski produžiti ugovor. To će zauzvrat povlačiti potrebu za produženjem garantnog roka.

Stupanje na snagu garancije poklapa se sa trenutkom njenog izdavanja.

Postoji niz faktora koji mogu promijeniti trajanje garancije:

Promjene u periodu važenja državnog ugovora– ako se produži rok važenja takvog ugovora, morate kontaktirati banku radi produženja garancije.
Prijevremeno ispunjenje uslova ugovora– u takvim slučajevima, garancija se može unaprijed prekinuti.
Obnavljanje ugovora svake godine, pod uslovom da glavni ugovor traje nekoliko godina.

Ako se ništa od navedenog nije dogodilo, garantni rok ostaje nepromijenjen i kako je navedeno u ugovoru.

Trošak bankarske garancije zavisi od niza okolnosti:

Iznos iznosa garancije.

Uglavnom kamatna stopa banke kreće se od 2 do 8%. Ali ako je iznos veoma velik, banka može zahtijevati visok procenat- do 10%.

Bez kolaterala.

Odsustvo kolaterala direktno utiče na cenu transakcije. Obično, u nedostatku kolaterala, trošak se povećava za 5%, a ponekad i za polovinu iznosa.

Validnost.

Kako dugoročno akcija, to će banka ili druga organizacija zahtijevati više naknade.

izgleda ovako:

Početna maksimalna ugovorna cijena (IMCP) × iznos kolaterala (%) × bankarska kamatna stopa (%) × ugovorni period = vrijednost garancije.

Razmotrimo ovaj izračun koristeći primjer:

Recimo da ste dobili ugovor za renoviranje škole. NMCC u ovom slučaju iznosi 50 miliona rubalja. Iznos depozita naveden u ugovoru je 30%. Bankarska kamatna stopa je 5%. Rok važenja ugovora, odnosno period u kojem morate obaviti popravke je 1 godina.

Uradimo računicu:

50.000.000 × 30% × 5% × 1 = 750.000 rubalja

Koristeći formulu, izračunali smo da će trošak bankarske garancije biti 750 hiljada rubalja. Naravno, za ispravan i tačan obračun morate unijeti tačne podatke navedene u ugovoru.

Kako provjeriti autentičnost bankarske garancije?

Bankarska garancija - šta je to i čemu služi?

Nažalost, ovih dana postoji mnogo beskrupuloznih organizacija i kreditnih institucija koje žele izdati lažne bankovni papir i dobijete svoju zlonamjerno stečenu nagradu.

Kako biste spriječili da se to dogodi, trebali biste biti oprezni posredničke organizacije, kome vjerujete da će dobiti bankarsku garanciju.

Na šta treba obratiti pažnju i kako postupiti da ne biste dobili nepouzdan dokument:

Ako se odlučite za usluge posrednika, provjerite da li je organizacija ugledna. Zatražite dokumente o osnivanju.
Isto važi i za žiranta ove transakcije. Odaberite banke od povjerenja i provjerite njihove licence.
Zapamtite da svaka garancija ima svoj broj u registru i uvijek je odštampana na memorandumu kreditne institucije. Ovaj obrazac mora sadržavati podatke koji identifikuju banku i pečat.
Da bi se transakcija završila, banka će svakako zahtijevati originale vaših dokumenata. Ne vjerujte organizacijama koje od vas traže samo kopije dokumenata i daju garanciju u roku od nekoliko sati. Banci je potrebno najmanje nekoliko dana da pregleda i ovjeri dokumente.

Ali ako vam je već izdata garancija i sumnjate u njenu autentičnost, obratite se banci garanta i razjasnite sve detalje. Istina, ove informacije su povjerljive, tako da je malo vjerovatno da će vam legitimna organizacija pružiti takve podatke.

Stoga, posjetite ovu banku ili svoj zahtjev pošaljite preporučenom poštom. Pismo, a ne email!

Autentičnost izdatog dokumenta možete provjeriti i putem stranice
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Ova opcija je na jednostavan način Kako provjeriti bankarsku garanciju.

Ako se pokaže da je vaš ugovor lažan, obratite se nadležnim organima. Možete pokrenuti krivični postupak, uzimajući u obzir član 159. Krivičnog zakona Ruske Federacije, i dobiti originalni dokument u roku od 10 dana.

Nakon što analizirate šta je bankarska garancija, koji je njen rok važenja i koliko košta, možete odlučiti da li vam je potrebna. Ako vaša situacija zahtijeva ovaj sporazum, istražite načine za to Kako mogu dobiti bankarsku garanciju?, odabirom najprikladnije opcije.

I nikada nemojte zaboraviti da vodite računa o autentičnosti dokumenata kako biste izbjegli neugodne situacije.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke putem e-pošte