Banke i njihove funkcije Bankarski sistem Rusije Banke i njihove funkcije Bankarski sistem Rusije Nastavnik ekonomije i računarstva - Derbeneva Irina Vladimirovna, - prezentacija. Prezentacija "bankarski sistem u Ruskoj Federaciji" Prezentacija za lekciju Karakteristike razvoja banaka
klasa: 10
Prezentacija za lekciju
Nazad napred
Pažnja! Pregledi slajdova služe samo u informativne svrhe i možda ne predstavljaju sve karakteristike prezentacije. Ako si zainteresovan ovo djelo, preuzmite punu verziju.
Ciljevi lekcije:
Ciljevi lekcije:
- karakteristike dvoslojnog bankarskog sistema;
- glavne funkcije Centralne i komercijalne banke i njihova uloga u privredi;
- klasifikacija komercijalnih banaka, vrste bankarske operacije i vrste depozita;
- osnovni principi kreditiranja;
- svrha stvaranja i vrste bankarske rezerve;
- dati ideju o kreditnoj emisiji i bankarskom multiplikatoru;
razviti:
- sposobnost rada sa dodatnom literaturom, traženje potrebnih informacija na internetu;
- sposobnost rješavanja problema;
- vještine selekcije više profitabilna banka za saradnju.
Osnovni koncepti lekcije: banka, bankarski sistem, Centralna banka, aktiva banke, obaveze, kredit, emisija, depoziti, kolateral, marža.
Tip časa: kombinovani.
Oprema: projektor, interaktivna tabla, prezentacija za čas “ Bankarski sistem”.
Ciljevi lekcije:
- razmotriti vrste banaka i njihove glavne funkcije moderna ekonomija, uloga Centralne banke u regulisanju monetarnog sistema;
- saznati suštinu kreditnog pitanja.
Tokom nastave
I. Organiziranje vremena: upoznavanje sa strukturom i ciljevima časa.
II. test znanja:
Test. Test"novac"
1. Navedite funkcije novca.
A) svjetski novac;
B) sredstvo razmene;
B) sredstva plaćanja;
2. I. Fisherova jednadžba određuje da ponuda novca zavisi od:
A) brzina opticaja novca;
B) nivo cena;
B) obim transakcija;
D) zlatne i devizne rezerve.
3. Izdavanje gotovine u Ruskoj Federaciji monopolski obavlja:
A) Ministarstvo finansija i ekonomskog razvoja;
B) Federalni trezor;
B) Centralna banka;
D) Sistem federalnih rezervi.
4. Ako Centralna banka namerava da poveća ponudu novca, onda može:
A) izvršiti operaciju kupovine vrijednosnih papira otvoreno tržište;
B) smanjiti diskontnu stopu;
B) nema tačnog odgovora.
5. Kupovna moć novac u uslovima inflacije:
A) ne mijenja se;
B) može i povećati i smanjiti;
C) direktno proporcionalna stopi inflacije;
D) smanjuje se.
6. Ponuda novca se povećava zbog:
A) emisija državnih obveznica;
B) pokriće emisijom deficita državnog budžeta;
C) povećanje državnih zlatnih rezervi;
D) prodaja deviza.
7. Količina novca u opticaju se povećala u roku od nekoliko dana ako:
A) neko je pozajmio određeni iznos od svojih prijatelja;
B) sezona godišnjih odmora je počela;
C) kompanija je odgodila isplatu plata.
8. Vrijednost savremeni novac definirano:
A) zlatne rezerve zemlje;
B) nivo cena;
B) apsolutna likvidnost.
D) količinu novca u opticaju.
9. Fisherova jednadžba pokazuje da:
A) vrijednost hartija od vrijednosti je direktno proporcionalna njihovoj količini;
B) mera vrednosti novca ne zavisi od njegove količine u opticaju;
C) količina novca u opticaju direktno zavisi od raspoložive robne mase;
D) zbir cijena robe direktno zavisi od opticaja novčana masa.
10. Ponuda novca će se povećati ako:
A) biznismen je uzeo velika suma gotovina po 5% mjesečno;
B) Centralna banka je dala kredit komercijalnoj banci;
C) Centralna banka je prodala kratkoročne državne obveznice na otvorenom tržištu hartija od vrijednosti.
Ključ:
- A B C,
- A B C,
III. Učenje novog gradiva.
- Razlozi za nastanak banaka. (Slajd br.)
- Vrste i funkcije banaka. (Slajd br.)
- Principi kreditiranja. (Slajd br.)
1. Razlozi za nastanak banaka.
Banke su veoma drevni ekonomski izum. Vjeruje se da su se banke prvi put pojavile na Starom istoku u 7.-6. vijeku. pne, kada im je nivo blagostanja omogućio da štede uz održavanje prihvatljivog nivoa tekuće potrošnje. Onda je preuzeo dirigentsku palicu Ancient Greece. Ovdje su najcjenjeniji hramovi počeli primati novac ili skladište tokom ratova, jer su zaraćene strane smatrale neprihvatljivim pljačkanje svetilišta.
Ali čim su se vreće s blagom pojavile u trezorima drevnih banaka, oči lokalnih poduzetnika, trgovaca i zanatlija okrenule su se u njihovom pravcu. Imali su sasvim razumno pitanje: da li je moguće privremeno koristiti tuđu štednju za proširenje obima svog poslovanja? Naravno, uz naknadu!
Tako su se ukrstili interesi dva najvažnija učesnika u privredi - vlasnika štednje i biznismena kome je potreban kapital za proširenje delatnosti. Upravo tome banke duguju svoje rođenje.
2. Vrste i funkcije banaka.
Banka je finansijska institucija, čija je glavna funkcija primati novčana sredstva od onih ljudi od kojih su privremeno oslobođeni i prezentirati ih onima kojima su sada potrebna.
Centralna banka je glavna banka države, koja djeluje kao bankar za državu i cijelu kreditni sistem.
U skoro svim zemljama bankarski sistem je organizovan po istom principu dva nivoa banaka - pogledajte dijagram:
Nivo 1
centralna banka- glavna banka zemlje, koja ima ekskluzivno pravo emisije nacionalna valuta i kontroliše aktivnosti drugih banaka.
Glavne funkcije Centralne banke:
- ostvaruje monopolsko pravo na izdavanje kreditni novac(novčanice);
- regulišu cirkulaciju novčane mase u zemlji i kurs nacionalna valuta;
- centralizovano skladište i zlatne rezerve;
- da bude glavni vladin bankar i finansijski savjetnik;
- pomaže vladi u upravljanju budžetom;
- pruža razne usluge drugim kreditnim institucijama i kontroliše rad drugih banaka;
- vodi monetarnu politiku.
Nivo 2
Nivo 2 kreditnog sistema predstavljaju komercijalne banke koje rade direktno sa klijentima: fizičkim ili pravnim licima.
Komercijalna banka- kompanija koja se bavi privlačenjem štednje stanovništva i drugih firmi za depozite i izdavanje kredita.
Funkcije komercijalnih banaka –
- otvaranje i vođenje gotovinskih računa.
- davanje kredita za potrebe građana i delatnost preduzeća.
- mjenjačnica.
- kupovina i prodaja vrijednosnih papira.
- implementacija bezgotovinsko plaćanje i sl.
Vrste komercijalnih banaka (grupni rad - 2 studenta) - momci imaju zadatak da upare naziv poslovne banke i funkcije koje obavlja (označite strelicama u tabeli):
| Ime | |
| Štednja | Izdavanje kredita za uvođenje naučnih i tehničkih izuma i inovacija u proizvodnju |
| Investicija | Problem dugoročni krediti preduzeća za različite projekte, tj. obavlja gotovinska ulaganja u proizvodnji i izgradnji već duže vrijeme |
| Inovativno | Svojim klijentima pružaju mogućnost, uz naknadu, da pohrane sve vrijednosti koje im pripadaju (novac, stvari, itd.) |
| Hipoteka | Izdavanje kredita za kupovinu nije pokretna imovina. |
| Sigurna banka | Ovo su velike banke u regionu: „Gold-Platinum Bank, Ural banka rekonstrukcija i razvoj, Inkombank, itd. |
| Zalagaonice | Banke koje daju kredite u stranoj valuti različitim zemljama: Svjetska banka, odn Međunarodna banka rekonstrukcija i razvoj. Njena upravna tijela nalaze se u Washingtonu, SAD. |
| Regionalne banke | Vrsta banke (kreditne organizacije). Možete založiti imovinu (vrijednosti) u zalagaonici da dobijete novac za njih. U ovom slučaju iznos kredita je samo dio stvarne vrijednosti založene stvari. Stvar je založena na određeno vrijeme. |
| Međunarodne banke | zadržati novac štediša, plaćajući za njega određeni iznos; izdavanje gotovinskih kredita; izvoditi razne transakcije poravnanja sa stanovništvom; kupovina i prodaja valute, hartija od vrijednosti, plemenitih metala. |
3. Principi kreditiranja.
Izraz "kredit" dolazi od latinskog "creditum" - zajam, dug. Kredit je novčane prirode. Banka, kao posrednik, akumulira privremeno raspoloživa sredstva, formirajući kreditni kapital, i stavlja ih na raspolaganje na privremeno korištenje onim licima kojima je potrebno dodatno privlačenje finansijskih sredstava pod određenim uslovima. Kredit je oblik kretanja kreditnog kapitala.
Kreditiranje je davanje sredstava na privremeno korištenje i uz naknadu.
Depoziti su sve vrste sredstava koje njihovi vlasnici polažu na privremeno skladištenje kod banke, dajući joj pravo da ovaj novac koristi za kreditiranje.
Ugovor o kreditu je ugovor između banaka i onih koji od njih (zajmoprimca) pozajmljuju novac, kojim se definišu obaveze i prava svake strane, a prije svega rok trajanja kredita, naknada za njegovo korištenje i garancija vraćanje novca banci.
Kreditna sposobnost – spremnost i sposobnost zajmoprimca da svoje obaveze izvršava na vrijeme ugovor o zajmu, odnosno vratiti glavnicu kredita i platiti kamatu na njega.
Kolateral je imovina zajmoprimca koju on stavlja pod kontrolu ili na raspolaganje banci, dopuštajući da se proda ako sam ne može da otplati dug.
Kreditna emisija je povećanje od strane banke novčane mase zemlje stvaranjem novih depozita za one klijente koji su od nje dobili kredite.
Klasifikacija kredita
| Po odredbi:
|
Po uslovima kredita:
|
| Po načinima otplate:
|
Po vrsti kreditnih računa
|
Po glavnim grupama borrowers
|
Oblici kolaterala kredita:
- Bankarska garancija.
- Zaloga (pokretne stvari, nekretnine, imovinska prava).
- Jamstvo ( pravna lica, pojedinci).
- Kazna (kazna, novčana kazna).
Principi savremeni sistem kreditiranje u Rusiji:
Cijena kredita (kamatna stopa na kredit) određena je odnosom potražnje za kreditnim resursima i ponude; Naravno, uzimajući u obzir monetarnu politiku Centralne banke Ruske Federacije;
Kredit se vrši na ugovornoj osnovi, obaveze zajmodavca i zajmoprimca imaju stvarnu pravnu snagu;
Prelazak sa pozajmljivanja objektu - državnom preduzeću - na kreditiranje subjekta kreditni odnosi– zajmoprimac;
Demonopolizacija jedinstvenog kreditnog fonda, kreditna sredstva formira svaka banka samostalno;
Banka Rusije može indirektno uticati na količinu resursa osnivanjem ekonomskih standarda umjesto kreditnih limita.
IV. Konsolidacija proučenog materijala.
Rješavanje problema.
Zadatak br. 1.
Zajmoprimac uzima kredit od banke u iznosu od 10 hiljada rubalja uz 100% godišnje na period od 2 godine. Koliko će platiti banci na kraju ovog perioda kao plaćanje kredita? (Odgovor: 30 hiljada rubalja)
Zadatak br. 2.
Na kredit izdat na 2 godine i sedam mjeseci kamata se obračunava po 12% godišnje. Koristite pravila uobičajene bankarske prakse. (Odgovor: 34,22%)
V. Sumiranje lekcije.
VI. Zadaća.
Udžbenik I.V. Lipsitsa poglavlje 6. 1-3 zadatka.
Opis prezentacije po pojedinačnim slajdovima:
1 slajd
Opis slajda:
Prezentacija na temu: „Bankarski sistem Ruska Federacija» Završila učenica grupe E-31: Alina Khusnutdinova Vođa projekta: Nastavnica: Liliya Grigorievna Serazutdinova
2 slajd
Opis slajda:
Banka i bankarski sistem Vrste banaka i bankarski poslovi Banka – finansijsko preduzeće, fokusiranje privremeno besplatno gotovina, u cilju obezbjeđenja finansijske usluge država, preduzeća, građani i druge banke. Centralna banka je glavna karika u bankarskom sistemu svake države. Banka i bankarski sistem Vrste banaka i bankarskih operacija Banka je finansijsko preduzeće koje koncentriše privremeno raspoloživa sredstva u cilju pružanja finansijskih usluga državi, preduzećima, građanima i drugim bankama. Centralna banka je glavna karika u bankarskom sistemu svake države
3 slajd
Opis slajda:
1) Sprovođenje monetarna regulacija; 2) Obavljanje emisije banaka ( dodatno izdanje novčanice); 3) državno finansiranje; 4) nadzor nad radom drugih banaka; 5) Skladištenje rezervi komercijalnih banaka. Glavne funkcije centralna banka Glavne funkcije centralne banke 1) Sprovođenje monetarne regulacije; 2) vršenje emisije banaka (dodatna emisija novčanica); 3) državno finansiranje; 4) nadzor nad radom drugih banaka; 5) Skladištenje rezervi komercijalnih banaka.
4 slajd
Opis slajda:
Komercijalne banke su najuniverzalniji tip banaka koje obavljaju širok spektar poslova u finansijskom i kreditnom sektoru na komercijalnoj osnovi; Štedionice– privlače i čuvaju raspoloživa sredstva, plaćajući kamatu koja raste u zavisnosti od perioda skladištenja; Hipotekarne banke – daju kredite osigurane imovinom; Investicione banke– vrši kreditiranje inovacija, implementaciju naučnih i tehničkih dostignuća. Vrste banaka Vrste banaka Komercijalne banke su najuniverzalniji tip banaka koje obavljaju širok spektar poslova u finansijskom i kreditnom sektoru na komercijalnoj osnovi; Štedionice – privlače i čuvaju raspoloživa sredstva, plaćajući kamatu koja se povećava u zavisnosti od perioda skladištenja; Hipotekarne banke – daju kredite osigurane imovinom; Investicione banke – daju kredite za inovacije, implementaciju naučnih i tehničkih dostignuća.
5 slajd
Opis slajda:
Bankarski sistem u Rusiji obuhvata: - Centralnu banku; - komercijalne banke; - Vladine filijale stranih banaka. Bankarski sistem Ruske Federacije Centralna banka Ruske Federacije Bankarski sistem Ruske Federacije Centralna banka Ruske Federacije Bankarski sistem u Rusiji obuhvata: - Centralnu banku; - komercijalne banke; - Vladine filijale stranih banaka.
6 slajd
Opis slajda:
1. Zaštita i osiguranje stabilnosti rublje; 2. Razvoj i jačanje bankarskog sistema; 3. Osiguranje efikasnog i nesmetanog funkcionisanja sistema poravnanja. Ciljevi Centralne banke Ciljevi Centralne banke 1. Zaštititi i osigurati stabilnost rublje; 2. Razvoj i jačanje bankarskog sistema; 3. Osiguranje efikasnog i nesmetanog funkcionisanja sistema poravnanja.
7 slajd
Opis slajda:
Komercijalne banke u Rusiji posluju na osnovu dozvola koje izdaje Centralna banka. Komercijalne banke Rusije njihove funkcije, vrste bankarskih operacija Komercijalne banke Rusije njihove funkcije, vrste bankarskih operacija Komercijalne banke Rusije posluju na osnovu dozvola koje izdaje Centralna banka.
8 slajd
Opis slajda:
Depoziti se regulišu u zavisnosti od: 1) oročenja: - depozita po viđenju; - oročeni depoziti. 2) deponent: - računi pojedinci; - računi lokalnih vlasti; - računi preduzeća; - računi stranih deponenata; - državni računi. 3) uslovi polaganja sredstava (povlačenje) 4) plaćena kamata 5) mogućnost ostvarivanja beneficija aktivne operacije Bankarski depozit je gotovina ili vrijednosne papire, prebačen u banku na čuvanje, uz povraćaj po dospijeću i pod određenim uslovima. Depozit je novac ili hartije od vrijednosti koje se prenose u banku na čuvanje, podložno vraćanju po dospijeću i pod određenim uslovima. Depoziti se regulišu u zavisnosti od: oročenja: - depozita po viđenju; - oročeni depoziti. 2) deponent: računi fizičkih lica; - računi lokalnih vlasti; - računi preduzeća; - računi stranih deponenata; - državni računi. 3) uslovi polaganja sredstava (povlačenje) 4) plaćena kamata 5) mogućnost ostvarivanja pogodnosti za aktivno poslovanje banke
Slajd 9
Opis slajda:
Tekući račun je jedinstveni račun sa kojeg se vrši naplata i kreditne operacije između klijenta i banke. Vrste tekućeg računa: * Pasivni - Ako klijent ima sredstva * Aktivan - Ako klijent nema sredstava Poslovne banke obavljaju i komisione transakcije, tj. izvršava naloge klijenata o njihovom trošku i transakcije za fizička i pravna lica (trust). Trust operacije – upravljanje kapitalom vaših klijenata na određeni način. Tekući račun je jedinstveni račun sa kojeg se obavljaju sve transakcije namirenja i kreditiranja između klijenta i banke. Vrste tekućeg računa: * Pasivni - Ako klijent ima sredstva * Aktivan - Ako klijent nema sredstava Poslovne banke obavljaju i komisione transakcije, tj. izvršava naloge klijenata o njihovom trošku i transakcije za fizička i pravna lica (trust). Trust operacije – upravljanje kapitalom vaših klijenata na određeni način.
10 slajd
Opis slajda:
Lizing je davanje u dugoročni zakup (zgrada, mašina, objekata) od mjesec dana do nekoliko godina i uz naknadnu kupovinu. Operativni lizing – kratkoročni najam do 1 godine Vozilo I građevinske opreme. Nakon rada, zakupljena sredstva se vraćaju vlasnicima u obliku lizinga. Iznajmljivanje je kratkoročni zakup nekretnine od 1 dana do 1 godine bez prava naknadne kupovine od strane zakupca. Angažovanje – srednjoročni zakup od 1 do 3 godine. Netradicionalno poslovanje banaka Netradicionalno poslovanje banaka Lizing - davanje u dugoročni zakup (zgrade, mašine, objekti) od mjesec do nekoliko godina i uz naknadnu kupovinu. Operativni leasing – kratkoročni najam vozila i građevinske opreme do 1 godine. Nakon rada, zakupljena sredstva se vraćaju vlasnicima u obliku lizinga. Iznajmljivanje je kratkoročni zakup nekretnine od 1 dana do 1 godine bez prava naknadne kupovine od strane zakupca. Angažovanje – srednjoročni zakup od 1 do 3 godine.
11 slajd
Opis slajda:
Za povratni zakup – bivši vlasnik i zakupac su ista osoba. Kompenzacijski (Bai-Beg) - zakupac isporučuje robu proizvedenu na iznajmljenim mašinama i opremi kao zamjensko plaćanje. Faktoring je sistem finansiranja prema kojem dobavljač robe ustupa kratkoročna potraživanja po robnim transakcijama, izvršivši naplatu uz određenu naknadu. Forfeting je radnja koja uključuje sticanje komercijalne obaveze zajmoprimca (kupca, uvoznika) prema kreditoru (prodavcu, izvozniku) od strane finansijskog agenta (forfajtera). Prekoračenje je jedan od oblika kratkoročno kreditiranje vrši zaduživanje sredstava sa računa klijenta iznad stanja na njemu. Karakteristike druge vrste uključuju: plaćanje tokom perioda zakupa istog iznosa gotovine u visini punog troška amortizacije i udjela u dobiti od korištenja imovine. Karakteristike druge vrste uključuju: plaćanje tokom perioda zakupa istog iznosa gotovine u visini punog troška amortizacije i udjela u dobiti od korištenja imovine. U slučaju povratnog zakupa, bivši vlasnik i zakupac su jedno te isto lice. Kompenzacijski (Bai-Beg) - zakupac isporučuje robu proizvedenu na iznajmljenim mašinama i opremi kao zamjensko plaćanje. Faktoring je sistem finansiranja prema kojem dobavljač robe ustupa kratkoročna potraživanja po robnim transakcijama, izvršivši naplatu uz određenu naknadu. Forfeting je operacija kojom finansijski agent (forfaiter) stiče komercijalnu obavezu zajmoprimca (kupca, uvoznika) prema kreditoru (prodavcu, izvozniku). Overdraft je oblik kratkoročnog kreditiranja, koji se vrši otpisom sredstava od račun klijenta koji premašuje stanje na njemu.
12 slajd
Opis slajda:
Banka je finansijsko preduzeće koje koncentriše privremeno raspoloživa sredstva (depozite), daje ih na privremeno korišćenje u vidu kredita (zajmova, avansa), posreduje u međusobnim plaćanjima i obračunima između preduzeća, institucija ili pojedinaca, reguliše obrt novca u zemlji, uključujući i emisiju (emisija) novog novca
Bankarski sistem
Bankarski sistem – skup različitih međusobno povezanih banaka i drugo kreditne institucije djelujući u okviru jednogfinansijske i kreditnemehanizam. To je ključna karika u kreditnom sistemu. U dvostepenom bankarskom sistemu, Banka Rusije (CB) je na prvom nivou, a kreditne institucije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka, na drugom nivou.
Vrste bankarskih sistema
Svjetska praksa poznaje dvije vrste finansijskih sistema koji su se razvili u razvijene države. Glavna karakteristika koja čini jedan (drugi) tip finansijskog sistema je uloga komercijalnih banaka u podršci aktivnostima i finansiranju industrijskih korporacija.
Vrste bankarskih sistema
Prvi tip je bankarsko orijentisan finansijski sistem, uobičajen u kontinentalnoj Evropi i Japanu. Odlikuje se po:
relativno nizak stepen razvijenosti finansijskih tržišta, prvenstveno tržišta rizičnog kapitala;
štednja se uglavnom transformiše u formu kratkoročnih i dugoročnih kredita kroz mrežu komercijalnih banaka i drugih štednih institucija;
značajan dio svih finansijskih ugovora je u rukama samih banaka i njihovih kreditna politika direktno usmjereno na finansiranje industrijskih korporacija;
komercijalne banke, po pravilu, nemaju stroga ograničenja u izboru ulaganja (bankovni portfolio) i kontroli aktivnosti korporacija.
Vrste bankarskih sistema
Drugi tip finansijskog sistema je tržišno orijentisan, dominantan u SAD i Velikoj Britaniji. Karakteriše ga:
visok stepen razvijenosti tržišta kapitala; stanovništvo većinu svoje štednje ulaže u proizvodnju direktno ili kroz nebankarski sistem finansijski posrednici; banke zadovoljavaju potrebe korporacija uglavnom za kratkoročnim kreditima;
komercijalne banke su ozbiljno ograničene u formiranju investicionog portfelja i mogućnosti kontrole korporacija. Država se nikada ne miješa u rad banaka. Ona samo kontroliše stanje novčane mase, odnosno vodi monetarnu politiku.
.
Proučavajući karakteristike razvoja ruskog bankarskog sistema, moguće je identifikovati prirodne i prisilne načine njegove transformacije u bolju i upravljiviju strukturu.
Karakteristike razvoja ruskog bankarskog sistema
Prisilna transformacija - posledica uticaja vanjski faktori: vladine agencije, kontrolu i regulaciju bankarske aktivnosti. Ovo - Centralna banka, Ministarstvo finansija, Državna duma, as Zakonodavna vlast, poreske vlasti itd. Ova transformacija ima za cilj poboljšanje upravljivosti bankarskog sektora u cjelini, stvaranje povoljnog ambijenta za poslovanje na finansijskom tržištu, zaštitu od strane konkurencije i poboljšanje kvaliteta nacionalnog planiranja likvidnosti.
Karakteristike razvoja ruskog bankarskog sistema
Prirodna transformacija – hitna potreba da banke same stave svoje unutrašnja organizacija: odrediti smjer razvoja, ciljati segmente kupaca, kvalitetno razviti ponudu finansijskog proizvoda, optimizirati poslovni procesi, povećati upravljivost organizacije i, u konačnici, kroz implementaciju programa
promjene - povećati profitabilnost vašeg poslovanja. 
Karakteristike razvoja ruskog bankarskog sistema
U međuvremenu, problem ruska bankačesto leži u njegovim internim procesima - nemogućnosti da efikasno organizuje rad svojih odeljenja, brzo reaguje na promenljive tržišne uslove, stalno prati fluktuacije u potražnji i nudi nove tražene proizvode. Banke često posluju i bez usvojene strategije koja određuje glavne pravce razvoja kreditne institucije i načine ostvarivanja njenih ciljeva.
Ovo ponašanje je razumljivo. U procesu formiranja ruskog bankarskog sistema, vrlo brzo je izvršena organizacija banke kao poslovne strukture. Mogućnost učešća na privatizacionim aukcijama i tenderima i želja za privlačenjem najvećih klijenata ostavila je bankama premalo vremena za uravnotežen, sistematičan pristup poslovanju kreditne institucije. Kao rezultat toga, banke do danas nisu smislile gotovo ništa novo osim usluge obračuna i gotovine. Često je dovoljno da banka služi računima i interesima industrijskog giganta koji ju je osnovao.
Privatna obrazovna ustanova visokog obrazovanja „Sibirska akademija finansija i bankarstva“ Završio rukovodilac A.S. Ivanova Ph.D. econ. nauka, vanredni profesor S.Yu. Sidorenko Novosibirsk 2016
SAVREMENI BANKARSKI SISTEM RUSIJE
Materijal za ilustraciju
za završni kvalifikacioni rad
Tabela 1 – Svrha, ciljevi, objekt, predmet i metode istraživanja Ramanovog zračenja visoke rezolucije
|
Naziv artikla |
Karakteristično |
|
Proučavanje savremenog bankarskog sistema Rusije i izbor preporuka za njegov razvoj |
|
|
1. Razmotriti teorijske aspekte bankarskih modela. 2. Izvršite procjenu trenutna drzava bankarski sistem Rusije. 3. Opišite probleme ruskog bankarskog sistema. |
|
|
Bankarski sistem |
|
|
Razvoj ruskog bankarskog sistema |
|
|
Objekat posmatranja |
Centralna banka i komercijalne banke Rusije |
|
Metode istraživanja |
Monografska metoda, logički pristup ocjenjivanju ekonomske pojave, metoda analize i sinteze, kao i sistemski pristup |
|
Definicija |
|
|
O.M. Bogdanov |
Bankarski sistem ima svoju internu strukturu, svoju strukturu (nivoe sistema) i sa organizacionog stanovišta može se definisati kao skup banaka koje posluju u zemlji na dva nivoa (centralni i komercijalni), kao i pomoćni. organizacije, bez kojih banke ne bi mogle normalno funkcionisati |
|
G.G. Korobova |
ovo je skup kreditnih institucija unutar zemlje sa internim odnosima između njih |
|
A.M. Tavasiev |
ovo je uključeno u ekonomski sistem zemlje su jedinstven i integralni skup kreditne institucije, od kojih svaka obavlja svoju posebnu(e) funkciju(e), vrši svoju listu novčanih transakcija/transakcija, zbog čega cjelokupni obim društvenih potreba za bankarski proizvodi(usluge) su zadovoljni u potpunosti i sa najširim mogućim stepenom efikasnosti |
|
JEDI. Konstantinova |
to je zbog nivoa razvoja monetarne odnose uređen sistem elemenata (kreditne institucije, centralna banka) povezanih zajedničkim operativnim ciljevima, održavajući stabilne veze između sebe i eksternog okruženja |
Slika 1 – Karakteristike bankarskog sistema koje ga razlikuju od drugih sistema
Veštački sistem je rezultat ljudske aktivnosti
Veliki sistem - uključuje mnogo elemenata
Složen sistem - ogroman broj veza i interakcija
Upravljani sistem
Dinamičan sistem sa svojstvom samorazvoja
Hijerarhijski sistem
Ciljani sistem
Otvoren sistem u smislu načina na koji komunicira sa spoljašnjim okruženjem
Slika 2 – Mogući modeli bankarskih sistema
američko
evropski
Centralizovano
Decentralizovano
islamski
Universal
Specijalizovani
Slika 4 - Volumetrijski histogram broja kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji za period od 01.01.2014. do 01.05.2016., jedinica.
Tabela 6 – Ukupna aktiva bankarskog sistema Ruske Federacije za period od 01.01.2011. do 01.01.2016. prema podacima Banke Rusije iz dokumenata „Pregled bankarskog sektora Ruske Federacije“ (Internet verzija)”|
Indeks |
|||||||
|
Indeks |
|||||||
|
Ukupna aktiva bankarskog sektora (milijarde rubalja) |
|||||||
Http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1601.pdf
Http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1606.pdf
Tabela 8 – Stopa rasta pokazatelja bankarskog sistema Ruske Federacije (% za period od 01.01.2014. do 01.01.2016.)|
Krediti nefinansijskim organizacijama |
Krediti fizičkim licima |
Uključena sredstva |
|||||
|
Neosigurano |
|||||||
|
2,1* |
1,3 |
0,7 |
1,9 |
1,6 |
4,3 |
0,4 |
|
|
9,1 |
0,8 |
5,3 |
0,1 |
1,1 |
2,6 |
8,7 |
|
|
1,7 |
1,0 |
1,7 |
0,4 |
0,7 |
2,6 |
2,1 |
|
|
1,0 |
0,1 |
0,2 |
0,1 |
0,7 |
0,4 |
3,2 |
|
|
5,0 |
3,0 |
0,1 |
8,0 |
2,2 |
* U brojniku – mjesečno; u nazivniku – za 12 mjeseci koji prethode izvještajnom datumu.
Tabela 9 – Pokazatelji finansijske i ekonomske aktivnosti bankarskog sistema Ruske Federacije, milijarde rubalja.
* indikator kredita uključuje i ostala plasirana sredstva
Tabela 13 – Koncentracija aktive TOP-5 banaka po federalnim okruzima Ruske Federacije, %
|
Federalni okrug |
|||
|
Centralni federalni okrug |
|||
|
uključujući Moskvu i moskovsku oblast |
|||
|
Sjeverozapadni federalni okrug |
|||
|
Južni federalni okrug |
|||
|
Severno-kavkaski federalni okrug |
|||
|
Volški federalni okrug |
|||
|
Uralski federalni okrug |
|||
|
Sibirski federalni okrug |
|||
|
Dalekoistočni federalni okrug |
|||
|
Krimski federalni okrug |
|||
|
Ruska Federacija |
|||
Slika 4. Obim dobiti i gubitka kreditnih institucija Ruske Federacije, miliona rubalja.
Slika 5. Broj profitabilnih i neprofitabilnih kreditnih institucija, jedinica.
Tabela 16 – Problemi savremenog bankarskog sistema Ruske Federacije
|
Restrukturiranje cjelokupnog bankarskog sistema za povećanje kapital banke, povećanje kvaliteta usluge korisnicima |
|
|
Dokapitalizacija banaka i suštinski zaokret u njihovom odnosu prema sferi materijalne proizvodnje stvoriće snažan ekonomski ambijent za razvoj bankarskog poslovanja na zdravim osnovama. |
|
|
Obeshrabrivanje nepoštenog ponašanja učesnika finansijsko tržište. Povećanje pažnje banaka na ograničavanje rizika i poboljšanje kvaliteta upravljanja imovinom |
|
|
Osiguravanje zaštite prava potrošača finansijskih usluga i povećanje finansijske pismenosti stanovništva Ruske Federacije. Vraćanje povjerenja u bankarski sistem svih segmenata stanovništva |