Bankarske usluge 

Otvaranje banke generalni direktor. Prometna imovina. Bivši vlasnici FC Otkrytie počeli su zatvarati rupu u banci. Koja imovina će biti preneta

Novi dioničari banke FC Otkrytie (ranije NOMOS-Bank) bili su glavni menadžer VEB Capital Sergej Košelenko i dva penziona fonda: NPF Renaissance Life and Pensions, koji kontrolira bankar Anatoly Motylev, i NPF Stalfond. Potonji je dio strukture O1 Grupe bivšeg dioničara Otkritie FC Boris Mints

Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC

Otkritie FC banka je objavila informacije o svojim novim akcionarima. Prema objavljenim podacima, značajan dio dodatne emisije akcija, čije je plasiranje obavljeno sredinom novembra, otkupio je NPF Renesansni život i penzije. Kao rezultat toga, fond sada posjeduje 2,363% dionica banke Otkritie FC. U avgustu 2013. NPF je prodala grupa Sputnjik Borisa Jordana strukturama bivšeg vlasnika Globex banke Anatolija Motiljeva. Prema podacima Banke Rusije, na dan 30. oktobra 2014. godine sopstvena sredstva fonda iznosila su 33,87 milijardi rubalja, od čega 33,58 milijardi rubalja. čini udio penzione štednje. Uzimajući u obzir veličinu kapitala banke Otkritie FC, NPF Renaissance Life and Pensions mogao bi uložiti oko 3,8 milijardi rubalja u dionice.

Drugi fond koji je učestvovao u plasmanu bio je NPF Stalfond, koji je u decembru prošle godine kupio bivši akcionar FK Otkritie Boris Mints od vlasnika Severstala Alekseja Mordašova. "Stalfond" je dio grupe nedržavnih penzionih fondova, koje kontrolišu strukture O1 grupe. Prema podacima Centralne banke, na dan 30. oktobra 2014. godine sopstvena sredstva fonda iznosila su 45,44 milijarde rubalja, od čega je penziona štednja iznosila 36,34 milijarde rubalja. Stalfond je postao vlasnik 2,43% udjela u banci FC Otkritie, potrošivši na to oko 3,9 milijardi rubalja.

Boris Mints je napustio FC Otkritie 2013. godine, a tada su njegov udio od 11,1% kupili drugi dioničari kompanije - Ruben Aganbegyan i Vadim Belyaev.

Najveći deo dodatne emisije kupio je kiparski ofšor Oanfir Technology Investments - 7,43% akcija, koji nastupa u ime top menadžera VEB Capitala Sergeja Košelenka, navedeno je na listi osoba koje imaju značajan uticaj na banku. Ranije su dva izvora rekla za RBC da će Košelenko učestvovati u dodatnom izdanju. Vrijednost dionica koje je stekao procjenjuje se na 12 milijardi rubalja.

Ranije je predsednik finansijske korporacije Otkrytie Dmitrij Romajev izjavio da će sredstva prikupljena u kapitalu biti iskorišćena za razvoj poslovanja banke. Kao rezultat dodatne emisije, kapital banke Otkritie FC porastao je za 21,4 milijarde rubalja, a dionice su prodane po cijeni od 935 rubalja. komad. "Učešće preostalih investitora u plasmanu iznosilo je manje od 1%", rekao je izvor RBC-a upoznat sa rezultatima plasmana.

Sada više od 70% Otkritie FC Banke kontrolišu strukture Otkritie Holdinga; najveći akcionari kompanije su i nedržavni penzioni fondovi LUKOIL-Garant, NPF Elektroenergetiki i NPF RGS.

Direktor NPF Mosenergo JSC Sergej Zytsar sumnja da je kupovina dionica banke Otkritie FC bila povezana s investicionim ciljevima. „Moguće je, naravno, da je za fondove bila jednostavno diverzifikacija imovine, oni su uložili u rastući posao“, kaže on. - Međutim, bilo bi logično u ovom slučaju kupiti iste obveznice, na koje je prinos znatno veći od inflacije. Inače, nema smisla finansirati svog konkurenta u uslovima nedostatka likvidnosti.” Prema Zytsarovim riječima, najvjerovatnije je to bio dio šeme razmjene imovine. “Sada regulator veoma pomno prati u šta ulažu NPF-ovi, a ako se u kompaniji jedne grupe nakupi previše novca, onda Centralna banka može imati pritužbe na kvalitet upravljanja rizicima”, objasnio je on. “Stoga fondovi nastoje podijeliti svoja ulaganja ulaganjem novca u prijateljske kompanije, koje potom mogu učestvovati u investicionim projektima vlasnika NPF-a ili otkupiti neke vrijednosne papire za svoje strukture, na primjer, iste dionice zatvorenog zajedničkog fonda ili obveznice.”

Centralna banka planira da uvede dodatna ograničenja na ulaganje penzione štednje, zabranjujući im da više od 25% sredstava NPF ulažu na depozite jedne banke. Regulator namerava da uvede slično ograničenje za hartije od vrednosti koje je izdao jedan emitent. Osim toga, kako je u intervjuu za RBC izjavio Philip Gabunia, direktor odjela za kolektivne investicije i upravljanje povjerenjem Centralne banke, NPF planiraju ograničiti ulaganja preko povezanih društava za upravljanje. Prema njegovim rečima, najviše 30 odsto portfelja moći će da se investira kroz „povezane“ fondove za upravljanje.

Kreditna organizacija je registrovana u decembru 1992. godine kao akcionarska investiciona i komercijalna banka "TIPCO Venture Bank". Odlukom skupštine akcionara 1994. godine banka je preimenovana u akcionarsko-investicionu i komercijalnu banku „Nova Moskva“, a 2007. godine u OJSC Nomos-Bank. U maju 2006. godine kontrolni paket akcija u banci konsolidovala je ICT grupa (suvlasnik - Aleksandar Nesis). Godine 2007. akcionarima se pridružila Russia Finance Corporation B.V. iz PPF grupe, koja je već posjedovala Home Credit Bank u Rusiji.

U avgustu 2012. PPF grupa Petera Kelnera se potpuno povukla iz kapitala Nomos banke. Većinu (26,5%) akcija u vlasništvu PPF Grupe stekla je finansijska korporacija Otkritie*. Ova transakcija, vrijedna oko 15 milijardi rubalja, postala je prva faza projekta spajanja Nomos-Bank i bankarskog poslovanja finansijske korporacije Otkritie. U 2013. godini, finansijska korporacija Otkritie je konsolidovala 51% dionica s pravom glasa Nomos banke. Nominalni udio od 13,2% (akcije deponovane u programu depozitarnih priznanica - GDR-ovi kojima se trguje na Londonskoj berzi) pripadao je Deutsche Bank Aktiengesellschaft; još 11,9% kontroliše ICT grupa kompanija (preko niza kiparskih kompanija, čiji su ključni korisnici Aleksej Gudaitis, Nikolaj Dobrinov, Aleksandar Nesis, Dmitrij Sokolov, Igor Finogenov). Mali dio Nomosovih papira bio je u međusobnom vlasništvu; Na Moskovskoj berzi trgovano je sa 18,6% akcija.

U julu 2013. godine, FC Otkritie je završio proces spajanja dve regionalne podružnice - Nomos-Regiobank i Nomos-Bank - Siberia.

U aprilu 2014. godine, FC Otkritie (investiciona kompanija) povećala je svoj udeo na 74,9%. Preostale akcije, uključujući i one izdate kao deo dodatne emisije (sa izuzetkom hartija od vrednosti koje je kupila finansijska korporacija Otkritie), ostale su u slobodnom opticaju. Prijavljeno je da Otkritie FC namjerava povećati svoj udio u Nomos banci na 100%, au budućnosti je planirano spajanje Nomos banke i bankarskog poslovanja Otkritie FC. U junu 2014. Nomos-Bank je preimenovana u OJSC Bank Financial Corporation Otkritie. U jesen 2014. godine organizaciono-pravni oblik je promijenjen u javno akcionarsko društvo u skladu sa zakonom.

Od januara 2017. godine, kontrolni akcionar Otkritie FC Banke bio je Otkritie Holding, koji je direktno i indirektno posedovao 55,2% akcija sa pravom glasa. Akcije banke bile su u slobodnom opticaju i na Moskovskoj berzi. Najveći korisnici banke bili su: osnivač i jedan od ključnih suvlasnika Otkritie, predsednik Upravnog odbora Otkritie Holdinga Vadim Beljajev (17,98% akcija sa pravom glasa); top menadžeri grupe Otkritie Ruben Aganbegyan, Dmitry Romaev, Evgeny Dankevich, Alexey Karakhan (9,91%); Predsjednik LUKOIL-a Vagit Alekperov i član odbora direktora LUKOIL-a Leonid Fedun (8,91%); predstavnici ICT grupe Aleksandar Nesis, Aleksej Gudaitis, Nikolaj Dobrinov, Igor Finogenov, Dmitrij Sokolov, Igor Ciplakov, Konstantin Yanakov (12,08%); VTB banka (5,51%), osiguravajuća kompanija Rosgosstrakh (3,75%, uključujući preko povereničkog upravljanja Savings Management LLC), biznismeni Mihail Parinov (3,90%) i Aleksandar Mamut (3,68%). Manjinski akcionari poseduju 6,56% akcija. Osim toga, dio dionica banke bio je u vlasništvu same kreditne institucije, uključujući i sheme međusobnog vlasništva.

Dioničari banke FC Otkritie takođe su uključivali institucionalne investitore - kompanije za upravljanje koje sprovode povereničko upravljanje penzijskim rezervama i penzijskom štednjom nedržavnih penzionih fondova: NPF Elektroprivreda (4,86%), NPF Lukoil-Garant (2,46%), OJSC NPF "RGS" (4,97%), AD NPF "Budućnost" (4,09%).

Banka Rusije je 22. decembra 2014. godine odlučila da reorganizuje Trust National Bank, koja je zauzela 28. mesto po aktivi. Banka finansijske korporacije Otkritie je imenovana za sanatora. Centralna banka je odlučila da sanira Trust banku uz učešće investitora, na osnovu procjene Agencije za osiguranje depozita o obimu manjka kapitala u iznosu od 67,8 milijardi rubalja. Cijeli postupak reorganizacije procijenjen je na 127 milijardi rubalja, od čega je regulator morao obezbijediti 99 milijardi u obliku zajma DIA-e za finansijsku pomoć Trustu, a dodatni zajam od 28 milijardi dobila je sanatorska banka za pokrivanje neravnoteže. između fer vrijednosti imovine i obaveza banke. Prema planu finansijskog oporavka, FC Otkritie će završiti spajanje Trusta do kraja 2020. godine.

U junu 2015. godine Otkritie je završio kupovinu Petrocommerce banke od grupe IFD Kapital.

U aprilu 2016. godine, Otkritie Banka je kupila Rocketbank, jednu od prvih virtuelnih banaka u Rusiji koja promoviše bankarske usluge, oslanjajući se na pravnu i procesnu podršku Otkritieja. Grupa uključuje i sličan projekat pod nazivom „Točka“, čije su aktivnosti usmerene na pružanje bankarskih usluga pravnim licima putem internet tehnologija.

U avgustu 2016. godine, finansijska korporacija Otkritie završila je pravni postupak za spajanje Hanti-Mansijske banke Otkritie, koja je, zauzvrat, nastala 2014. godine kao rezultat spajanja banke Otkritie i Novosibirske opštinske banke sa Hanti-Mansijskom bankom. Ranije je grupa planirala da razvija svoje poslovanje sa stanovništvom na bazi KMB Otkritie, ali je naknadno rukovodstvo odlučilo da reorganizuje kontrolisanu banku u vidu spajanja sa matičnom kreditnom organizacijom. Kao rezultat toga, licenca banke KhMB Otkritie je likvidirana, a sva imovina i obaveze banaka su objedinjene.

U decembru 2016. godine u brojnim medijima pojavile su se informacije o mogućem dogovoru o spajanju FC Otkritie i osiguravajuće kompanije Rosgosstrakh, što bi omogućilo učesnicima posla da stvore najveću privatnu finansijsku grupu u Ruskoj Federaciji. U sklopu posla planirano je da vlasnik Rosgosstrakh holdinga Danil Hačaturov dobije manjinski udio u Otkritie Holdingu, a kontrola nad bankarskim (RGS banka) i poslovima osiguranja Rosgosstraha pređe na Otkritie. Prema izvještajima medija, planirano je da se posao zaključi 2017. godine. Međutim, ovim planovima nije bilo suđeno da se ostvare.

U julu 2017. godine, Agencija za analitičke kreditne rejtinge (ACRA) dodelila je FC Otkritie banci BBB- rejting na nacionalnoj skali, pravdajući to slabim kvalitetom imovine kreditne institucije i negativnim uticajem na likvidnost matične kompanije. U pozadini negativne pozadine vijesti vezanih za oduzimanje licence velikoj privatnoj banci Ugra, sniženje rejtinga ACRA-e i glasine o mogućim finansijskim problemima banke Otkritie FC izazvale su paniku na tržištu i dovele do naglog smanjenja sredstva privatnih i pravnih lica u bilansu stanja kreditne institucije. Kao rezultat toga, obim visokolikvidne aktive banke naglo je opao. Banka Rusije je već 29. avgusta 2017. godine odlučila da sprovede mere u cilju povećanja finansijske stabilnosti banke FC Otkritie, u okviru kojih je planirano da sam regulator učestvuje kao glavni investitor koristeći sredstva Uprave Kompanija “Fond za konsolidaciju bankarskog sektora”. U banci je imenovana privremena uprava u kojoj su bili zaposleni u Centralnoj banci i FCBS.

Banka Rusije je 11. decembra 2017. godine zvanično postala vlasnik preko 99,9% akcija banke FC Otkritie u okviru implementacije plana Centralne banke za učešće u sprovođenju mera za sprečavanje bankrota kreditne institucije.

Od 21. decembra, nalogom Banke Rusije, prestale su funkcije privremene uprave za upravljanje Bankom Otkritie FC, dodijeljene FCBS.

Trenutno su završene najvažnije faze reorganizacije banke: izvršena je dokapitalizacija i formirani su organi upravljanja, zahvaljujući čemu banka ima priliku da se razvije kao samostalna finansijska i kreditna institucija. Banka posluje pod istim uslovima za sve učesnike na tržištu.

Dana 1. januara 2019. godine izvršeno je zvanično spajanje FC Otkritie banke i B&N banke. Ujedinjena kreditna organizacija će poslovati pod brendom Otkritie i sa licencom Otkritie FC.

Od 1. oktobra 2018. godine, regionalna mreža FC Otkritie banke obuhvatala je 20 ekspozitura, 223 dodatne i 147 operativnih kancelarija, kao i devet operativnih kasa van blagajne. Uzimajući u obzir mreže partnerskih banaka, klijentima Otkritie FC dostupno je oko 900 ureda i 6 hiljada bankomata u 70 regija Ruske Federacije. Značajan dio poslovanja koncentrisan je u Moskvi, Sankt Peterburgu, Tjumenskoj oblasti (uključujući Hanti-Mansijski autonomni okrug), Jekaterinburgu, Novosibirskoj oblasti, Habarovskoj oblasti, Volgogradskoj oblasti. Ukupan broj zaposlenih u banci na dan 1. oktobra 2018. godine iznosio je 15,9 hiljada ljudi. Do sredine 2018. godine banka je opsluživala oko 180 hiljada pravnih lica i više od 3,8 miliona fizičkih lica, uključujući premium klijente.

Aktivan razvoj i rast banke započeo je u drugoj polovini 1998. godine, kada je njen dioničar i predsjednik Igor Finogenov preuzeo poziciju zamjenika generalnog direktora Državne korporacije Rosvooruzhenie. Tada su se brojna preduzeća vojno-industrijskog kompleksa prebacila na usluge Nomos-Bank (trenutni FC Otkritie). Danas je to univerzalna komercijalna banka, specijalizovana za kreditiranje i servisiranje velikih i srednjih pravnih lica iz oblasti trgovine, mašinstva, brodogradnje, odbrambene industrije, rudarstva zlata, nuklearne industrije, finansijskih i građevinskih kompanija i spoljnotrgovinskih organizacija. Među korporativnim klijentima FC Otkritie bili su AK ALROSA, AFK Sistema, Novolipetsk MMK, Evraz grupa, ChTPZ grupa, OJSC Kosogorsk metalurški kombinat, grupa kompanija Shchekinoazot, CJSC Ufaoil. , Industrial Energy OJSC, NPF Mikran CJSC, NTPPO Standard CJSC, NTPPO Elektronika doo, NPP BELA doo, grupa preduzeća Serviko, Međugradski autobuski prevoz doo, Rusgrain OJSC Holding“ i druge organizacije. Trenutno, banka opslužuje matičnu kompaniju i sva preduzeća LUKOIL grupe, pružajući svojim zaposlenima čitav niz usluga i proizvoda.

Banka zauzima jednu od vodećih pozicija u oblasti strukturiranog finansiranja, finansiranja eksploatacije i prerade zlata i srebra, kao i njihovog izvoza i prodaje poluga. Pozicije FC Otkritie su prilično jake na tržištima plemenitih metala, investicionih usluga i privatnog bankarstva. Od 2006. godine banka realizuje hipotekarne kredite i projekte kreditiranja malih i srednjih preduzeća.

Lista bankarskih usluga i proizvoda za korporacije i mala i srednja preduzeća trenutno uključuje usluge gotovinskog poravnanja, daljinsko servisiranje, platne projekte i korporativne kartice, plasman raspoloživih sredstava i upravljanje likvidnošću, naplatu, spoljnoekonomsku aktivnost, usluge investicionog bankarstva, brokerske usluge usluge, finansiranje poslovanja (krediti i kreditne linije, prekoračenje, faktoring, finansiranje uz podršku države), izdavanje garancija, akvizicija itd. Za privatne klijente banka nudi depozite, debitne i kreditne kartice (MasterCard, Visa i Mir), sef kutije, potrošački krediti (u gotovini, plate klijentima, penzionerima, refinansiranje), hipoteke, plaćanja i transferi (uključujući preko Western Uniona i Zolotaya Korona). Klijentima su dostupne i mobilne i online banke: Rocketbank, Tochka i Otkritie Factoring.

Od početka 2018. obim neto imovine banke Otkritie FC smanjen je za 28,2% - na 1,7 biliona rubalja do 1. decembra 2018. U pasivnom dijelu, glavni razlog za smanjenje bilansne valute bila je otplata gotovo cjelokupnog duga Banci Rusije (-561,4 milijarde rubalja). U aktivi za isti period, uporedivu otplatu u agregatu čini portfolio datih međubankarskih kredita (-62,4%) i kreditni portfolio privredi (-31,2%).

Obaveze banke su i dalje prilično dobro diverzificirane prema izvorima privlačenja. Početkom decembra 2018. nešto više od četvrtine obaveza činili su depoziti fizičkih lica. Sredstva od javnosti se uglavnom prikupljaju za periode od šest mjeseci do tri godine. 19,2% pasive čine sredstva pravnih lica, formirana kako od stanja na tekućim računima, tako i od depozita različitih ročnosti. Još oko 16,6% otpada na vlasnički kapital (bez subordiniranih kredita). Treba napomenuti da je tokom 2018. godine banka skoro u potpunosti otplatila sav dug prema Banci Rusije, usled čega je učešće privučenih međubankarskih kredita u pasivi smanjeno sa 26,4% na 5,0%. Oko 2,9% čine izdate obveznice i zapisi.

Na dan izvještavanja, adekvatnost kapitala je održavana sa rezervom u skladu sa zahtjevima Centralne banke (17,5% prema standardu N1.0). Zbog otpisa subordiniranih obaveza tokom finansijskog oporavka banke, ukupan obim subordiniranih kredita uključenih u obračun kapitala smanjen je skoro na nulu (od 1. oktobra 2017. godine, prema objašnjenjima izvještaja banke, „pod ” u ukupnom iznosu od 118,2 milijarde rubalja).

Uprkos smanjenju prometa, baza klijenata finansijske institucije ostala je prilično aktivna. Općenito, promet na računima korporativnih klijenata pao je sa 4-6 biliona na 2-3 triliona rubalja mjesečno.

Najveći dio neto imovine otpada na kreditni portfolio (36,8% na početku decembra 2018. godine). Još 32,2% i 11,6% čine ulaganja u hartije od vrijednosti i izdate putem međubankarskih kredita, respektivno. Učešće visokolikvidne aktive (uglavnom novčanih sredstava) iznosi 3,2%, ostale imovine i osnovnih sredstava - 10%.

Od početka 2018. godine kreditni portfolio je smanjen za 23% i iznosio je 0,6 biliona rubalja do decembra 2018. Pad u njegovom sastavu u cijelosti je rezultat kredita privredi, koji su u obimu izgubili 31,4%, dok su krediti stanovništvu relativno porasli za isti iznos. Na dan izvještavanja, učešće korporativnih kredita u portfelju iznosilo je 77,2% (na početku 2018. godine 86,6%). Najveći dio kredita privredi i stanovništvu ima rokove preko tri godine. Nivo dospjelog duga na dan izvještavanja iznosio je 23,7% (na početku 2018. godine 20,9%). Uprkos povećanju kašnjenja u plaćanju, nivo rezervisanja za portfelj je smanjen - sa 46,6% na 33,6%. Kreditni portfolio je obezbeđen sa 68,7% imovine, što je nedovoljan nivo. Prema privremenim izvještajima po RAS-u na dan 30. septembra 2018. godine, najveći dio kredita privredi bio je koncentrisan u segmentima kao što su industrijska proizvodnja (15,2%), promet nekretnina (15,0%), brokerske transakcije i transakcije vrijednosnih papira (12,7%), veleprodaja trgovina (11,9%), usluge (11,3%).

Portfelj hartija od vrijednosti je 87,4% predstavljen ulaganjima u obveznice, ostatak dionice ruskih i stranih kompanija. Oko 65% obveznica su OFZ i državne hartije od vrijednosti, udjeli od 18% i 16% su vrijednosni papiri ruskih korporativnih emitenata i euroobveznice, respektivno. Promet po repo transakcijama značajno je smanjen do kraja 2017. godine i u posljednjim mjesecima posmatranog perioda iznosio je 360-460 milijardi rubalja.

Banka je prilično aktivna na tržištu međubankarskih kredita. U posljednje vrijeme u većoj mjeri djeluje kao neto zajmoprimac likvidnosti sa tržišta. Istovremeno, operacije prikupljanja sredstava od Banke Rusije nedavno su svedene na minimum. Tokom poslednjih meseci posmatranog perioda, ukupan promet za privlačenje međubankarskih kredita iznosio je 1,2-1,5 biliona rubalja, a za plasman - 0,5-1,5 biliona rubalja. Banka ostaje jedan od market mejkera na deviznom tržištu.

Za januar - novembar 2018. kreditna institucija je ostvarila neto dobit od 3,3 milijarde rubalja prema RAS-u (neto gubitak za odgovarajući period 2017. iznosio je 116,5 milijardi rubalja). Dobit u 2018. je rezultat prihoda od naplate rezervi.

Nadzorni odbor: Ksenija Judajeva (predsjedavajuća), Andrej Golikov, Mihail Zadornov, Aleksej Moisejev, Natalija Kasperskaja, Aleksej Simanovski, Elena Titova.

Vladajuće tijelo: Mihail Zadornov (predsjedavajući), Dmitrij Levin, Veniamin Polyantsev, Sergej Rusanov, Nadiya Cherkasova, Svetlana Emelyanova, Viktor Nikolaev, Alexander Pakhomov.

* Finansijska korporacija Otkritie je jedna od vodećih ruskih bankarskih grupa koja pruža usluge institucionalnim, privatnim i korporativnim klijentima. FC je počeo sa radom na finansijskim tržištima 1995. godine pod imenom VEO-Invest. Od 2004. - Investiciona grupa Otkritie, od 2007. - finansijska korporacija Otkritie. Glavne oblasti aktivnosti su investiciono bankarstvo, upravljanje imovinom i fondovima, usluge bankarstva sa stanovništvom, kreditiranje pravnih lica.

Matična kompanija grupe je Otkritie Holding dd, koja uključuje niz kompanija u finansijskom i uslužnom sektoru, brokerskom poslovanju, upravljanju investicijama, nekretninama i građevinarstvu. Do nedavno su bankarski sektor u grupi predstavljale banke FC Otkritie i Trust, koje su bile pod kontrolom Banke Rusije.

TASS DOSSIER. Centralna banka je 29. avgusta 2017. godine odlučila da provede mjere usmjerene na povećanje finansijske stabilnosti jedne od najvećih privatnih ruskih kreditnih institucija - PJSC Bank Otkritie Financial Corporation (Otkritie FC).

Regulator je imenovao privremenu upravu za banku i pružit će joj podršku uz pomoć Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora (FBS). Otkritie će nastaviti da radi kao i obično, ispunjavajući svoje obaveze. Ne postoji moratorijum na namirenje potraživanja poverilaca. Prema riječima prvog zamjenika predsjednika Centralne banke Dmitrija Tulina, proces finansijskog oporavka banke trajat će 6-8 mjeseci.

Od avgusta 2017. godine, FC Otkrytie Bank zauzima osmo mesto u Rusiji po aktivi, a još u julu je bila najveća privatna kreditna institucija u Rusiji, ispred Alfa banke.

Istorija banke

Banka je osnovana u Moskvi 1992. godine kao Tipko Venture Bank; 15. decembra 1992. godine registrovana je Centralna banka Ruske Federacije. Već početkom 1993. godine kreditnu organizaciju otkupljuje ICT grupa (suvlasnik - Aleksandar Nesis). U avgustu 1994. godine banka je promenila ime u „Nova Moskva“, ali je koristila skraćeni naziv Nomos Bank (zvanično je osnovana 2007. godine).

Do kraja 2000-ih Nomos banka je bila među 20 najboljih ruskih banaka po aktivi, a do 2012. godine među prvih 10. U njenu strukturu uključene su regionalne banke Nomos-Regiobank i Nomos-Bank-Sibir, koje su joj pripojene 2013. godine.

U avgustu 2012. finansijska grupa Otkritie (osnivač i najveći suvlasnik - Vadim Belyaev) ušla je u kapital Nomos banke. Do proljeća 2014. povećala je svoj udio na 74,9%, kupujući dionice od ICT grupe (postala je suvlasnik Otkritiea) i od drugih suvlasnika, uključujući i na otvorenom tržištu. 22. avgusta 2014. godine banka je promenila ime u OJSC Bank Financial Corporation Otkritie (od decembra 2014. - PJSC).

2010-ih Nomos banka, a potom i Otkritie FC Banka, učestvovale su u finansijskom oporavku Moskovskog kapitala, VEFK-Sibira, Petrovskog, Sverdlovske pokrajinske banke i Trust banaka, a neke od njih su se spojile u strukturu „Discovery“.

2015. godine Petrocommerce je postao dio Otkritie banke, a 2016. Hanti-Mansijsk Otkritie banke.Takođe 2015. godine, Otkritie je preuzeo ruski projekat za jednostavne bankarske usluge za preduzetnike Tochka, a 2016. godine - bankarski servis "Rocketbank".

Indikatori

Otkritie banka posluje u 54 regiona Rusije, ima mrežu od 412 kancelarija i jedno strano predstavništvo u Pragu. Opslužuje 3,6 miliona privatnih klijenata i 247 hiljada pravnih lica. Broj zaposlenih je 15 hiljada ljudi.

Neto dobit na kraju 2016. godine iznosila je 1,5 milijardi rubalja. (u 2015. 6,6 milijardi rubalja). Ukupni operativni prihod - 84,7 milijardi rubalja. Ovlašteni kapital - 11 milijardi 21 milion rubalja.

Prema banki.ru, aktiva je u avgustu 2017. iznosila 2 triliona 324 milijarde rubalja. (14,7% smanjenje u odnosu na jun 2017. godine). Depoziti fizičkih lica - 538,9 milijardi rubalja. (pad od 2,8%). Kreditni portfelj - 1 trilion 94 milijarde rubalja. (35% smanjenje).

Vlasnici

Od avgusta 2017., glavni akcionar banke, direktno ili indirektno, je Otkritie Holding (suvlasnici - Vadim Belyaev, Ruben Aganbegyan, Alexander Mamut, IFD grupa, VTB banka, East group, NPF Lukoil-Garant, itd. . ). Preostale akcije su u slobodnom opticaju.

Ukoliko privremena uprava ne otkrije „rupu“ u kapitalu banke, njeni sadašnji vlasnici će zadržati 25 posto, a preostale dionice nakon reorganizacije će biti prebačene na FCBS.

Finansijske poteškoće

Agencija za analitičke kreditne rejtinge (ACRA) je 3. jula 2017. godine dodijelila banci Otkritie rejting BBB- na nacionalnoj skali, obrazlažući to činjenicom da kreditna institucija ima loš kvalitet aktive i negativan uticaj na likvidnost matične kompanije. Takav rejting je automatski značio da Otkritie više nije mogao privući sredstva iz federalnog budžeta i nedržavnih penzionih fondova, a njegove nove hartije od vrijednosti nisu bile uključene na lombardnu ​​listu Centralne banke.

Centralna banka je 28. jula oduzela dozvolu velikoj privatnoj banci Ugra (jednoj od 30 najboljih). U pozadini ovog događaja, snižavanja rejtinga ACRA-e i glasina o mogućim finansijskim problemima u Otkritieu, privatni i korporativni klijenti su povukli 528 milijardi rubalja iz njega u julu - avgustu 2017. To je dovelo do naglog smanjenja likvidnih sredstava banke.

Za podršku Otkritiju, Centralna banka je u julu dodijelila banci kredit u iznosu od 333 milijarde rubalja.

Dana 16. avgusta 2017. godine saznalo se za pismo koje je uposlenik Alfa Capitala poslao klijentima kompanije, u kojem su upozoreni na postojanje rizika u FC Otkritie, B&N Bank, Promsvyazbank i MKB. U pismu se navodi da bi situacija oko ovih banaka "mogla biti konačno riješena ove jeseni, a ne nakon ruskih predsjedničkih izbora 2018. godine, kako mnogi misle". Alfa Capital i Alfa banka naveli su da pismo odražava privatno mišljenje zaposlenog i da kompanije namjeravaju nastaviti saradnju sa navedenim bankama.

Dana 25. avgusta 2017. godine, list Vedomosti, pozivajući se na izvore, izvestio je da bi Fond za konsolidaciju bankarskog sektora mogao da sanira banku Otkritie.

Menadžment

Predsjednik Nadzornog odbora, predsjednik banke od 2017. Ruben Aganbegyan (sin bivšeg rektora Akademije nacionalne ekonomije Abela Aganbegyana). Predsjednik Upravnog odbora od 2016. - Evgeniy Dankevich.

U privremenu upravu, koja će u banku biti uvedena 30. avgusta, su predstavnici Banke Rusije i FCBS Management Company LLC. Rad savjeta i skupštine dioničara banke će se nastaviti, ali će njihove odluke stupiti na snagu nakon dogovora sa privremenom upravom.

Šta se dogodilo sa Otkrytie, zašto je bila potrebna reorganizacija i šta će se dalje dogoditi.

To bookmarks

Centralna banka će 29. avgusta postati glavni investitor u Otkritie preko Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora. Regulator je prvi put koristio takvu šemu finansijskog oporavka: vjeruje se da je jeftinija i brža od konvencionalne sanacije. Istovremeno, nisu proglasili moratorijum na namirenje potraživanja povjerilaca. To znači da deponenti u svakom trenutku mogu podići svoja sredstva iz banke.

Otkrytie je uveo privremenu upravu i počeo da sprovodi mere za „povećanje finansijske stabilnosti“ zajedno sa postojećim akcionarima i vlasnicima. Ovlašćenja su im suspendovana na period od najmanje šest mjeseci, a nakon obnove neće moći posjedovati više od 25% dionica banke. Regulator tvrdi da reorganizacija ni na koji način neće uticati na rad banke.

Šta se desilo sa bankom

U junu, julu i avgustu 2017. godine banka se suočila sa velikim odlivom sredstava klijenata. Za tri mjeseca ljeta iz banke je povučeno skoro trilion rubalja, a samo u avgustu odliv je iznosio 329 milijardi rubalja. Agencija ACRA sumnjala je da Otkritie ima problema s likvidnošću i snizila je svoj rejting na najniži među najvećim privatnim bankama. Zbog toga banka više nije mogla privući sredstva iz državnih preduzeća i penzionih fondova.

Da bi se izborio sa odlivom, Otkritie je pozajmio sredstva od Centralne banke: u julu je iznos kredita iznosio 333 milijarde rubalja. U avgustu je regulator otvorio neobezbeđenu kreditnu liniju za banku, ali je odlučio da ne otkrije iznos transakcije. Kasnije je predstavnik Centralne banke saopštio da sredstva nisu neobezbeđena, već su „nestandardni instrumenti refinansiranja“ i da su obezbeđena po tržišnim uslovima i na kratak period.

Vedomosti su 25. avgusta objavile da bi Centralna banka mogla postati vlasnik banke. Izvori lista su tvrdili da bi Otkrytie moglo biti prebačeno u Fond za konsolidaciju bankarskog sektora, čije je stvaranje završeno u junu 2017. Glavni akcionar banke Vadim Beljajev tada je izjavio da pregovori o prenosu banke "nisu u toku".

29. avgusta, nakon saopštenja Centralne banke, postalo je poznato da će regulator dobiti 75% akcija Otkritiea, a to je minimum - udeo Centralne banke mogao bi postati još veći ako se utvrdi da banka ima negativan kapital. I u ovom slučaju, postojeći dioničari će u potpunosti izgubiti svoja vlasnička prava nad bankom.

Prema Vedomostima, preko Otkritie Holdinga, 66,4% dionica banke posjeduje sedam pojedinaca: jedan od osnivača banke Vadim Belyaev (28,61%), predsjednik nadzornog odbora banke Ruben Aganbegyan (7,96%), Alexander Mamut (6,67%), IFD grupa (19,9%), IST grupa (9,82%), kao i NPF Lukoil-Garant i VTB banka (9,9%).

Tako će Otkritie postati banka sa najvećim udjelom državnog učešća među prvih 10, ispred Sberbanke (52% dionica Centralne banke) i VTB-a (60% dionica Federalne agencije za upravljanje imovinom).

Prije početka reorganizacije, Otkrytie je bila najveća privatna banka u Rusiji, na sedmom mjestu po ukupnoj aktivi.

Pozicija Centralne banke: došao je trenutak kada je Otkritiju potrebna podrška

Prvi zamjenik predsjednika Banke Rusije Dmitrij Tulin rekao je da je jedan od razloga za "spasavanje banke" pokušaj sticanja najvećeg igrača na neprofitabilnom tržištu osiguranja OSAGO - kompanije Rosgosstrakh. Prema njegovim riječima, Rosgosstrakh je postao "okidač koji je ubrzao potrebu da se odluči o sudbini banke".

Zamjenik predsjednika Centralne banke Vasilij Pozdyshev naveo je još jedan razlog: po njegovom mišljenju, „okidač“ je bila „ne baš uspješna“ reorganizacija Otkrytie banke Trust Bank.

Predstavnici Banke Rusije tvrde da je sama poslovna strategija Otkritiea - "transakcije i spajanja uz pomoć pozajmljenih sredstava" - dovela do trenutne situacije. Bez dalje podrške banka ne može napredovati, ističu iz Centralne banke.

Prema Tulinovim riječima, sami vlasnici Otkritiea obratili su se Centralnoj banci, jer je „kapital objavljen u izjavama bio značajno precijenjen“ i „shvatili su da će činjenicu smanjenja kapitala morati priznati i revizorima i revizorima rejting agencije.”

Tulin je rekao da je Centralna banka znala za probleme banke još u jesen 2016. godine i zahtijevala da se smanji obim rizičnih operacija kupovine sredstava.

Na pitanje o konkretnim brojkama, zvaničnici Centralne banke su odgovorili da “ima mnogo pitanja” i da je “Otkritie FC Banka zanimljiv fenomen”. Tulin je napomenuo da se ne očekuju šokovi u bankarskom sektoru.

Stav Otkritieja: i sami smo se obratili Centralnoj banci za podršku

Generalni direktor Otkritie Aleksandar Dmitriev rekao je za TJ da će banka, uprkos transferu pod kontrolom Centralne banke, nastaviti da radi kao i obično, i da se ništa neće promeniti za klijente: obaveze će i dalje biti ispunjene u potpunosti.

Dmitriev je posebno naglasio da se depoziti "čuvaju u potpunosti i servisiraju na uobičajen način". Prema njegovim riječima, isto se odnosi i na organizacije uključene u grupu Banke - na primjer, Rosgosstrakh, Trust Bank, kao i usluge Tochka i Rocketbank.

Top menadžer je vijest o reorganizaciji i uvođenju privremene uprave nazvao "pozitivnom" kako za klijente banke, tako i za cijeli bankarski sektor.

Dmitriev je potvrdio da su se akcionari Otkritieja sami obratili Centralnoj banci za podršku, a prelazak banke pod kontrolu regulatora bio je "rezultat produktivnog dijaloga".

Stav Rocketbanke: uzrok onoga što se dešava je informacioni napad

Rocketbank je svoje klijente obavijestila o prelasku na kontrolu Centralne banke putem mobilne aplikacije i korporativnog bloga. U saopštenju, služba je rekla da je sada postala "još pouzdanija" i potvrdila početak reorganizacije Otkritiea.

U razgovorima sa klijentima, osoblje tehničke podrške Rocketbanke na različite načine govori o tome šta se dešava. Neki su opovrgli reorganizaciju i nazvali ovaj proces „nacionalizacijom“ (prenos velikih preduzeća iz privatnog u državno vlasništvo), drugi su izjavili da je došlo do jednostavne promjene vlasnika dionica, a Otkritie je postalo državna banka. U većini slučajeva, zaposleni u tehničkoj podršci pozivali su se na saopštenje Centralne banke, u kojem je regulator obećao da će Otkritie i sve njegove podružnice nastaviti da rade kao i obično.

Banke grupe Otkritie su integrisane nekoliko godina. Trenutno se ova grupa smatra jednom od najvećih u zemlji.

Formiranje finansijske grupe Otkritie Bank

Banke koje su dio grupe Otkritie prilično su poznate po svojim aktivnostima u Ruskoj Federaciji. Struktura ove banke je jedinstvena na svoj način: više od 10 velikih finansijskih institucija integrisano je u grupu Otkritie.

U ovom trenutku, pored sjedišta PJSC Otkritie, svoje proizvode javnosti nude FC Otkritie i filijala Petrocommerce (PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie završila je integraciju u FC Otkritie 2016.). Odnosno, u oblasti bankarskih usluga i proizvoda, pravnim i fizičkim licima se nudi izbor od 3 glavna učesnika u okviru aktuelnih programa. Ovo značajno proširuje mogućnost stanovništva da bira najpogodnije i najprofitabilnije bankarske proizvode.

Koje banke su uključene u grupu Otkritie

Koje banke su dio grupe Otkritie?

Od 1993. godine, sljedeće komercijalne strukture su postepeno integrisane u ovu grupu:

  • NOMOS-BANK (transformisana u FC Otkritie);
  • Regiobank (od 2005);
  • od 2008: Ruska razvojna banka, Petrovska i Sverdlovska pokrajinska banka;
  • od 2010. - grupa KHMB (Khanty-Mansiysk Bank) postaje pod kontrolom FC Otkritie nakon kupovine dionica ove grupe;
  • 2012: spajanje Otkritie i FC Otkritie.

Nakon toga dolazi do spajanja i integracije, kao rezultat toga, grupa banaka Otkritie se transformiše (koje su banke uključene u nju kao što je gore navedeno) u PJSC sa dvije potpuno operativne filijale: FC Otkritie i Petrocommerce.

Finansijska grupa banke Otkritie ima sledeće strukturne divizije istog imena:

  • Banka;
  • kapital;
  • Broker;
  • Društvo za upravljanje.

Pored toga, kao dio finansijskog oporavka, grupa uključuje Trust banku sa samostalnim razvojem kao komercijalna banka za stanovništvo.

Zaključak

Banke Grupe Otkritie trenutno su prisutne u 53 regiona Ruske Federacije. Broj stacionarnih odjeljenja je 430. Glavni strukturni odjeli nude fizičkim i pravnim licima vlastite proizvode uz konkurentne uslove.