Bankarske usluge 

Najbolje ponude za auto kredit. Najbolji auto krediti. Šta utiče na formiranje kamatnih stopa

Kako bi privukle klijente, banke unapređuju i razvijaju nove proizvode usmjerene na zadovoljstvo finansijske potrebe stanovništva. Auto kredit, kao ciljani kredit sa dodatnim kolateralom, omogućava vam da nabavite lični automobil po prilično niskoj kamatnoj stopi. Međutim, u U poslednje vreme Ponude banaka su preorijentisane na izdavanje potrošačkih kredita, za koje su preplate značajno smanjene. Da biste pronašli koja banka ima najviše isplativ auto kredit, morat ćete temeljito proučiti pitanje, uzimajući u obzir sve glavne parametre kreditiranja.

Uz dužnu upornost možete pronaći dobre propozicije With nizak procenat, minimalno učešće, nema potrebe za osiguranjem ili dokumentima koji potvrđuju bonitet osobe.

Karakteristike auto kredita

Glavna razlika po kojoj se izdvajaju ciljani krediti (hipotekarni ili auto kredit) je niska stopa za korištenje pozajmio novac za kupovinu objekta strogo dogovorenog sa bankom. Garancija povrata novca je uvijek bila kolateral u vidu kupljene imovine. Međutim, ove godine je nastala jedinstvena situacija kada potrošački krediti sa tradicionalnim visoki procenti, počela je da se nudi po stopi koja je uporediva sa preplatom ciljanog kredita.

Kao rezultat toga, pronalaženje zaista profitabilne opcije kredita za automobil postalo je mnogo teže, a ruski zajmoprimci koji ne žele uzeti dodatno osiguranje i snositi druge troškove, počeli su da preferiraju obradu potrošačkih kredita nego dobijanje kredita za automobile.

Uprkos tome, pojavili su se mnogi programi sa vladino finansiranje, koji vam omogućavaju kupovinu novog automobila sa strogo definisane liste automobila po rekordno niskoj cijeni. Trebali biste razumjeti nijanse podnošenja zahtjeva za auto kredit u novim uvjetima, pružajući sebi optimalne uslove kreditiranja.

Parametri za određivanje pogodnosti za auto kredit

U procesu odabira programa potrebno je procijeniti koji će parametri biti optimalni na osnovu individualnih potreba zajmoprimca:

  1. Visina preplaćene kamate u velikoj mjeri zavisi od godišnje kamatne stope na kredit. Ovaj parametar je glavni koji određuje konačnu preplatu za kupovinu kreditni auto. Međutim, postoje i drugi kriterijumi koji utiču na preplatu.
  2. Rok kredita - većina kredita za automobile se izdaje na 3-5 godina, ali postoje ponude u kojima rok otplate duga banci dostiže 7 godina. Treba uzeti u obzir da kako se rok kredita povećava, mjesečna uplata se smanjuje, ali se ukupna preplata za automobil povećava.
  3. Izrada prve uplate. Što je veći udio vaše vlastite štednje utrošene za kupovinu vozilo, donji dodatni troškovi za dobijanje kredita. Ako zajmoprimac nema nikakvu ušteđevinu, dostupni su programi za koje nije potrebno učešće.
  4. Veliki izbor automobila za kupovinu. Profitabilna ponuda odnose se na određene modele i marke automobila. Prije donošenja odluke, zajmoprimac pojašnjava da li se povlaštena ponuda odnosi na odabrani brend. Na sličan način rješava se i pitanje kupovine rabljenog automobila, bilo rabljenog ili preko dilera.
  5. Obavezno KASCO osiguranje za kolateral. Od iznutra ciljano kreditiranje banka registruje auto kao kolateral, potrebno finansijsku zaštitu u slučaju nezgode, druge štete, krađe ili potpunog gubitka transporta. KASCO osiguranje je osmišljeno za rješavanje bilo kakvih finansijskih potraživanja i vraćanje duga kreditoru u bilo kojoj situaciji osiguranja. Osiguranje dovodi do ukupnog povećanja cijene auto kredita.
  6. Dodatni troškovi obično uključuju lično osiguranje koje banka nudi. Ova opcija omogućava banci da sa povjerenjem izdaje sredstva, jer u slučaju negativnog razvoja situacije, ako se finansijska situacija pogorša zbog gubitka radne sposobnosti, banka će i dalje dobiti natrag pozajmljeni iznos uz kamatu na u cijelosti. Za zajmoprimca takav zahtjev predstavlja dodatnu stavku troškova.

BITAN! Biranje među opšti programi za auto kredite, preporučuje se proučavanje preferencijalnih ponuda - možda postoji promotivna ponuda s minimalnom stopom za model automobila koji vas zanima.

Popularni programi kreditiranja automobila

Među najpopularnijim na tržištu bankarske usluge opcije uključuju programe sljedećih zajmodavaca:

  1. Vostochny Bank izdaje auto kredite za kupovinu novog automobila sa stopom od 19% godišnje. Organizacija je lojalna zajmoprimcima, ne postavlja nikakve posebne zahtjeve osim posjedovanja dobra kreditna istorija. Provjeravaće se, a visina stope direktno zavisi od pouzdanosti klijenta u otplati prošlih kredita. Možete kupiti automobil sa ili bez kilometraže, u vrijednosti do 10 miliona rubalja i rokom otplate do 59 mjeseci.
  2. Alfa-Bank implementira program kreditiranja automobila sa limitom do 5,6 miliona rubalja. Moguća je registracija automobila bez KASCO osiguranja, a kamata će biti 12,5-15,5%. Preferencijalni uslovi važi za klijente na platnom spisku. Rok otplate je 72 mjeseca.
  3. VTB 24 nudi izdavanje automobila sa 17,9%, međutim, za zajmoprimce se postavljaju određeni zahtjevi u pogledu nivoa plate I promoviran prvi doprinos od najmanje 1/5 troškova transporta. Možete dobiti do 10 miliona rubalja sa rokom otplate od 7 godina. Potreban je kolateral u vidu postojećeg automobila.

Programi uz državnu podršku

Kada želite da dobijete automobil sa minimalnim troškovima preplate, preporučuje se da proverite da li je marka za koju ste zainteresovani među sredstvima koja podležu preferencijalno kreditiranje sa uključenjem javna sredstva i smanjena kamatna stopa na nivou od 5-6%.

Lista ovih modela je prilično velika, a svaki je specifičan finansijska institucija utvrđuje sopstvene uslove za učešće u ovom državnom programu.

Pravila za korišćenje pomoći države prilikom nadoknade troškova za kamatu na kredit:

  1. Kupovina se vrši za rublje.
  2. Spisak vozila utvrđuje se na nivou saveznog zakonodavstva.
  3. Trošak automobila<1,45 млн рублей.
  4. Auto je iz kategorije putničkih automobila, težine do 3,5 tone.
  5. Godina izlaska – od 2016
  6. Kupujte samo preko auto kuće ili drugog pravnog lica.
  7. Iznos prve uplate je od 1/5 cijene.
  8. Rok otplate duga je 36 mjeseci.

Video o povlaštenim kreditima za automobile

Prilikom odabira auto kredita, pronalaženje najniže kamate nije lak zadatak, ali je moguć. Pored stope, morate obratiti pažnju i na druge uslove banaka.

Kreditiranje automobila jedan je od glavnih proizvoda za maloprodaju koje finansijske institucije mogu ponuditi u sektoru ciljanog kreditiranja. Kao i stambena hipoteka, kao i potrošački kredit, auto krediti imaju određenu svrhu, u ovom slučaju kupovinu automobila.

Danas svaka od banaka koje posluju u našoj zemlji tvrdi da svojim klijentima pruža najpovoljnije uslove za kupovinu automobila. Konkurencija nastavlja da raste u segmentu pozajmljivanja automobila, prisiljavajući kreditne institucije da se ozbiljno bore za kupce. Postoji mnogo bankarskih programa, koji se stalno ažuriraju i sistematski dopunjuju raznim opcijama. Da bi privukli kupce, zajmodavci smanjuju stope, ukidaju neke provizije i olakšavaju zahtjeve potencijalnim zajmoprimcima. Banke i auto kuće organiziraju zajedničke programe koji omogućavaju gotovo svakom građaninu Rusije da postane vlasnik novog automobila. Ako je 2013. godine 44% kupljenih automobila kupljeno na kredit, onda je u 2017. svaki drugi automobil kupljen po programu auto kredita. Raznolikost kreditnih proizvoda omogućava vam da odaberete najpovoljnije uslove kreditiranja.
Koja banka nudi isplativ auto kredit?

Inače, odluka banke o izdavanju kredita vrijedi najmanje mjesec dana, tako da ne biste trebali žuriti s odabirom automobila, glavna stvar je odlučiti od koje banke ćete uzeti kredit za automobil.

Većina banaka danas malo obraća pažnju na nivo službenih prihoda potencijalnog zajmoprimca. Zahvaljujući ovoj činjenici, mnogi građani koji primaju plate u “kovertama” uspjeli su da ostvare svoj san i postanu ne samo vlasnici vozačke dozvole, već i vlasnici vlastitog automobila. Međutim, vrijedi uzeti u obzir da nepostojanje potvrde o prihodima podrazumijeva visoku kamatu na kredit. Postoji nekoliko ključnih aspekata koji vam mogu pomoći da identificirate najbolje ponude.

  • Minimalna kamatna stopa je, naravno, značajan pokazatelj koji jasno pokazuje iznos koji će banka morati platiti pored cijene automobila. Što je kamata manja, to će banka dobiti manje. Međutim, niti jedna banka ne želi izgubiti profit, pa kreditne institucije poduzimaju određene korake da nekako razvodne vlastite troškove. Najniže kamatne stope među ponudama za auto kredite su 8-12%. Ovo su uslovi za auto kredit u najboljim bankama: Uralsib, UniCredit, Moskovska banka itd.
  • Minimalna uplata je dio cijene vozila, koju plaća kupac kao potvrdu ozbiljnosti namjere prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Mnoge banke nude takve uslove, ali postoje neke kreditne institucije koje su spremne pružiti priliku za kupovinu automobila bez doprinosa vlastitih sredstava zajmoprimca. Koju banku odabrati za auto kredit sa takvim uslovima - VTB 24, MDM banka, Altaienergobank. Ako postoji učešće, postoji jasan odnos: što je niži iznos učešća, to je veća stopa kredita. Deponovanje sopstvenih sredstava prilikom apliciranja za kredit, kao što je već pomenuto, potvrđuje ozbiljnost namera kupca. Neke banke postavljaju druge uslove. Na primjer, možete dobiti kredit bez učešća, ali samo za strani automobil, čija cijena iznosi 500.000 rubalja ili više.
  • Često su odlučujući faktor prilikom izdavanja kredita karakteristike samog automobila. Svaka banka ima svoje uslove po ovom pitanju. Neki odobravaju kupovinu samo novog vozila, dok drugi pristaju da finansiraju kupovinu rabljenog. Iako je teže dobiti kredit za polovne automobile. budući da nema toliko banaka koje su spremne da finansiraju takve transakcije. Štaviše, svi oni postavljaju jedan uslov za kupovinu samo preko auto kuće. Najpovoljnije uslove za kupovinu polovnih automobila nude Sberbank, Rosbank, VTB 24, GazpromBank i još neki. Kupovina rabljenog vozila je prilika da kupite automobil sa 50-70% popusta.
  • KASKO – prilikom podnošenja zahtjeva za kredit obratite pažnju na ovu tačku, kao i na druge vrste osiguranja, posebno na život i zdravlje zajmoprimca. Gotovo u svakom oglasu koji predstavlja program sljedećeg auto kredita naznačene su kamate koje važe samo pri sklapanju punog paketa osiguranja, što zauzvrat značajno poskupljuje servisiranje kredita. U principu, možete odbiti osiguranje, štedeći određenu svotu novca na plaćanjima. Međutim, stopa kredita može porasti za 0,5-1,5% godišnje. Neke banke predviđaju obavezno osiguranje, ali vam dozvoljavaju da birate osiguravače. Po pravilu, saradnja sa osiguravačima koje nudi banka povećava CASCO naknadu.
  • Podnošenje zahtjeva za kredit uz dva dokumenta jedan je od najvažnijih uslova za neke zajmoprimce. Uzimajući u obzir ovaj faktor, možemo zaključiti o najpovoljnijim uslovima za auto kredite. Obezbeđuje ih Sberbank. Da bi donio odluku, predstavnik banke mora dostaviti 2 dokumenta: pasoš državljanina Ruske Federacije i, na izbor, vozačku dozvolu ili TIN. Pored Sberbanke, slične programe imaju i Rosbank, VTB 24, Moskovska banka itd. Zajmoprimac koji pribegava ovom obliku pozajmljivanja treba da zapamti: banka nema mogućnost da proceni kreditnu sposobnost klijenta, stoga dozvoljava određene rizike i , shodno tome, nudi više kreditne stope i precjenjuje iznos učešća.
  • Plaćanje na rate od proizvođača automobila je poseban program koji po pravilu obezbeđuje proizvođač. Istina, ruska automobilska industrija nema takve programe. Plaćanje na rate se može dobiti samo za strani automobil. Ovo može biti kratkoročna promocija ili zajednički program između auto kuće i banke, tokom kojeg možete kupiti automobil na kredit po sniženim cijenama ili uz popust na ukupnu cijenu vozila. Ulazak u takav program ili promociju omogućava vam da značajno uštedite na kupovini automobila, bilo da se radi o kreditnom zajmu ili gotovinskom plaćanju. Osim toga, postoji nekoliko programa kreditiranja automobila koje vrijedi detaljnije upoznati.

Državna podrška: najbolji auto kredit

Jedinstven proizvod za koji je malo ljudi čulo je kredit za auto uz državnu subvenciju. Ova ponuda nije dostupna u svakoj finansijskoj instituciji, jer je ovo predsjednički program, u okviru kojeg možete kupiti automobil ruske proizvodnje. To se odnosi i na neke strane modele koje sklapaju fabrike u Rusiji. Najprofitabilniji auto kredit se može dobiti u okviru ovog programa u Moskvi, Rostovu i drugim gradovima.

Najbolji auto kredit: minimalna kamata, učešće i dodatni uslovi. Spisak modela koji ispunjavaju uslove za povoljne auto kredite od banaka sa državnom podrškom:

  • Škoda Octavia, Fabia
  • Chevrolet Cruze, Niva, Aveo, Cobalt, C4
  • Daewoo Nexia, Matiz
  • Ford Focus
  • Kia Rio, Sid
  • Mitsubishi Lancer
  • Mazda 3
  • Toyota Corolla
  • Renault Duster, Logan, Sandero
  • Volkswagen Polo
  • Opel Astra
  • Peugeot 408, 301
  • Nissan Note, Tiada, Almera
  • Hyundai Solaris
  • I sve Lade
  • Svi modeli ZAZ, UAZ, GAZ

Imajte na umu da neke konfiguracije ovih vozila ne potpadaju pod program zbog cijene veće od 1 milion rubalja.

Državna podrška pokriva dvije trećine kamate na auto kredit. Subvencija se obračunava po kursu Centralne banke koji je na snazi ​​u trenutku transakcije. Na primjer, pri kupovini vozila uz kredit od Sberbanke, standardna stopa je 13,5-18%. Uz državnu podršku, iznos plaćanja za zajmoprimca se smanjuje za 6,5-7%. Kao rezultat toga, automobil košta svog vlasnika mnogo manje, a prodaja proizvoda domaćih preduzeća raste.

Kojoj banci je isplativije uzeti auto kredit uz državnu podršku?

Program državnih subvencija omogućava vam kupovinu vozila do 3,5 tone, čija cijena ne prelazi 1 milion 150.000 rubalja. Banka daje kredit za najviše 90% cijene automobila. Rok zajma u okviru programa ne prelazi 3 godine.

Najprofitabilniji auto kredit se dobija sa minimalnim rokom na koji se kredit daje. Uporedite stope u zavisnosti od roka kredita na primeru Sberbanke:

Uslovi kredita

Kamatna stopa, %

Do 12 mjeseci

13-36 mjeseci

37-60 mjeseci

Najprofitabilniji kredit za kupovinu automobila

Minimalna preplata po kreditu jedan je od najznačajnijih faktora za klijente koji sklapaju ugovore o kreditu za automobil sa finansijskim institucijama. Za preciznije razumijevanje iznosa preplate iznad osnovne cijene automobila, većina financijskih institucija nudi klijentima korištenje kreditnog kalkulatora koji je dostupan na njihovoj službenoj web stranici. Takav alat vam omogućava da precizno izračunate očekivano opterećenje budžeta nakon podnošenja zahtjeva za kredit i jasno pokazuje iznos preplate. Na povećanje kupoprodajne cijene direktno utiče stopa finansijske institucije koja daje kredit, pa je prirodna želja da se sklopi najisplativiji auto kredit. Danas najatraktivnije uslove nude Moskovska banka, Uralsib, Unicredit banka, od kojih možete dobiti kredit sa 9-14% godišnje.

Kreditiranje automobila do danas ostaje jedan od glavnih sektora maloprodajnih proizvoda koje nude moderne finansijske institucije.

Auto krediti su podjednako popularni i traženi zajedno sa uobičajenim praksama kao što su potrošački krediti ili stambene hipoteke, a karakteriše ih specifična svrha - kupovina novog automobila!

Nakon donošenja odluke o takvoj kupovini, pred kupcem se postavlja pitanje koja banka ima najisplativiji auto kredit.

Ima dosta banaka i sve su dale razne ponude, sa raznim uslovima.

Kako se ne biste zbunili u velikom broju proizvoda, vrijedi proučiti osnovne kriterije za odabir isplativog kredita za automobil i saznati na što možete i trebate obratiti pažnju.

Također je važno uzeti u obzir svoje lične ciljeve i mogućnosti, te na osnovu njih odabrati ponudu koja je za vas isplativa.

Trenutno ne nedostaje bankarskih programa, štoviše, oni se stalno dopunjuju i ažuriraju raznim opcijama. U cilju privlačenja maksimalnog broja klijenata, kamatne stope se smanjuju, provizije se ukidaju, a zahtjevi relaksirani.

Prije otprilike 4 godine počeli su postati popularni zajednički programi između auto kuća i financijskih institucija, zahvaljujući kojima se svaki drugi automobil kupuje kroz jedan ili drugi program kreditiranja.

Shodno tome, nema smisla pitati se gdje je bolje dobiti kredit za automobil: od banke ili od auto kuće, ako nema posebnih jasnih zahtjeva, trebali biste koristiti zajednički finansijski proizvod.

Zbog sve veće popularnosti ovog oblika kupovine automobila, ukupan broj ponuda banaka u stalnom je porastu. Postoji nekoliko kriterija na osnovu kojih možete razlikovati profitabilnije kredite za automobile, evo najosnovnijih od njih:

Minimalna kamatna stopa

Ovo je jedan od najznačajnijih pokazatelja po kojem možete odlučiti gdje je isplativije uzeti kredit za automobil.

Ovaj parametar pokazuje koliko ćete morati preplatiti u procesu otplate kredita. Što je stopa niža, to će biti manje preplata.

Odgovarajući na pitanje koja banka ima najnižu kamatnu stopu na auto kredit, može se primijetiti da su najpovoljnije stope u Moskovskoj banci, UralSibu i UniCreditu. Ovdje se u prosjeku nudi zajam od 8-12% godišnje.

Ovo je dio cijene kupljenog automobila koji banka zahtijeva da platite da biste podnijeli zahtjev za kredit za auto. Za banku je to određena garancija i potvrda ozbiljnosti namjera klijenta.

Ovo stanje se ne javlja često, jer nije zgodno za prosječnog potrošača. Mnogi ljudi preferiraju kupovinu automobila na kredit bez učešća. Da biste to učinili, možete kontaktirati MDM banku, VTB 24, kao i AltaiEnergoBank.

Ovdje postoji određena ovisnost – što je manja uplata, to će biti veće kamate. Osim toga, postoje posebne ponude za uplate, na primjer, bez plaćanja možete kupiti automobil u vrijednosti do 500.000 rubalja.

Novi ili polovni auto

Još jedan važan faktor kada tražite dobar posao je za koji tip automobila banka izdaje kredit.

Postoje finansijske institucije koje izdaju kredite za nove automobile, i to samo za rabljene, ali znatno rjeđe.

Najprofitabilnije auto kredite za polovne automobile nude finansijske institucije kao što su Sberbank, RosBank, VTB 24, GazpromBank.

Krediti za polovne automobile su veoma relevantni i traženi, jer postoji šansa da se automobil kupi sa popustom do 70%.

Većina reklamnih ponuda u vezi sa sljedećim programom kreditiranja automobila ukazuje na relevantnost njihovih ponuda samo pri podnošenju zahtjeva za puni paket osiguranja.

To, pak, povećava troškove servisiranja kredita. Upravo iz tog razloga mnogi ljudi imaju tendenciju da odbiju osiguranje.

U tom slučaju morate biti spremni na povećanje kamatne stope za oko 1,5%.

Ako se odbijanje osiguranja ne podrazumijeva, banka može ponuditi da sami odaberete osiguravača, što je također prilično zgodno i isplativo.

Dokumentacija

Broj dokumenata koji se dostavljaju za dobijanje kredita za automobil je jednako važan parametar. Danas sve manje finansijskih institucija zahtijeva veliki broj certifikata, posebno se sve rjeđe traži dokument o profitabilnosti, što je vrlo zgodno za savremene zajmoprimce.

Sa ove tačke gledišta, najpovoljnije ponude daju SberBank, VTB 24, Banka Moskve, RosBank.

Da biste dobili pozitivnu odluku o kreditu za automobil, dovoljno je priložiti pasoš i drugi dokument po vašem izboru - PIB ili vozačku dozvolu.

Uz minimalan broj dokumenata, bankama je uskraćena mogućnost procene boniteta klijenata. Na osnovu toga se javlja određeni kreditni rizik koji će dovesti do povećanja kamatne stope na kredit ili povećanja učešća.

Mnoge finansijske institucije izdaju kredite za automobile po posebnim programima proizvođača automobila.

Riječ je o povoljnim uslovima kreditiranja na rate koji se odnose na strane marke automobila, kao i posebnim uslovima u okviru zajedničkih programa banke i auto kuće.

Takve posebne ponude mogu se odnositi ne samo na period otplate, već i na snižene kamate i cijenu samog vozila.

Na osnovu svih gore navedenih kriterija, lako možete odabrati najbolju ponudu za sebe i kupiti automobil, štedeći značajnu količinu novca.

Auto krediti od vodećih banaka u zemlji

Da biste otprilike razumjeli koji je kredit za automobil najisplativiji, kao i koje uslove moderne banke nude za auto kredite u 2019. godini, vrijedi razmotriti zahtjeve nekoliko vodećih finansijskih organizacija u Rusiji.

SberBank

Organizacija pruža mogućnost dobijanja kredita za polovne i nove automobile stranih i domaćih proizvođača. Banka ne traži potvrdu prihoda i zaposlenja, a pod ovim uslovima možete dobiti kredit do 5 miliona rubalja.

Kamatna stopa je 13,5%, a ukupan rok kredita dostiže 5 godina. Jedan od obaveznih uslova je uplata akontacije u iznosu od 15% ili više od cene automobila.

Kamatne stope mogu varirati. Sve zavisi od roka kredita i raznih dodatnih faktora. Trenutno su u ponudi sledeći uslovi kredita:

  1. Do godinu dana - 14,50%.
  2. Od jedne do tri godine uključujući - 15,50%.
  3. Od tri do pet godina - 16,00%.

SberBank daje popuste za određene kategorije građana. Smanjenje stope od 1% mogu dobiti lica koja imaju platnu karticu u banci, penzioneri koji primaju sredstva na račun kartice socijalne banke, kao i fizička lica koja imaju lični depozitni račun otvoren kod SberBank.

VTB 24

Banka daje kredite pod uslovima sličnim SberBank. Možete dobiti sredstva za kupovinu polovnih i novih automobila stranih i ruskih marki. Ovdje također nije potreban dokaz o prihodima.

Iznos kredita može dostići 5 miliona rubalja, na period do 5 godina. Postoji obaveza uplate od 15%, a kamata počinje od 14%.

SobinBank

Finansijska institucija nudi auto kredite za nove i polovne automobile različitih proizvođača. Ovdje je potreban dokaz o prihodima.

Ukupan iznos kredita ne prelazi 4 miliona rubalja. Po potrebi možete dobiti kredit u stranoj valuti koji je u potpunosti ekvivalentan utvrđenoj vrijednosti vozila.

Postoji predujam od 15%. Rok kredita je 4 godine ili manje, a kamatna stopa se kreće od 11,5 do 17%.

Evo detaljnijih kamatnih stopa:

  1. Dolari – 10,9-13,9% za nove automobile, 13,9-15,9% za polovne.
  2. Rublja - 12,9-15,4% za nove automobile, 15,4-17,4% za rabljene automobile, 11,5-13% auto bum.

Kod dolarskog kredita za automobil, kamatne stope su znatno niže nego kod primanja sredstava u rubljama. Ne treba odmah pristati na ove uslove, morate se sjetiti nestabilne finansijske situacije u zemlji!

Banka Toyota

Auto krediti su osnovna djelatnost ove banke. Potencijalnim zajmoprimcima se stalno nudi nekoliko isplativih alternativnih programa za dobijanje sredstava.

Ako uplatite 15% učešća, pruža vam se mogućnost da podignete kredit po stopi od 15,5%. Ako je doprinos 25%, stopa se može smanjiti na 14%.

Vrijedi znati da je ovoj banci potreban kompletan paket dokumenata i skupo KASCO osiguranje.

Ovi uslovi donekle smanjuju konkurentnost banke na savremenom ruskom finansijskom tržištu, uprkos relativno smanjenoj kamatnoj stopi.

Druge banke

Pored gore navedenih finansijskih institucija, druge, ništa manje popularne banke nude povoljne ponude za auto kredite.

Možete uzeti u obzir organizacije Ruski kapital, Nordea Bank, Khanty-Mansiysk Bank, Sofrino Bank i druge organizacije.

Programi auto kredita se stalno mijenjaju i dopunjuju. Vrijedno je pratiti ove promjene pažljivim proučavanjem najnovijih uslova kreditnih programa.

Pored konkretnih ponuda banaka, postoji i poseban program državnih subvencija. Može se koristiti u bilo kojoj vladinoj finansijskoj instituciji.

Ovo je prilika da dobijete auto kredit po prilično povoljnim uslovima, ali uz ispunjenje određenih uslova koji se odnose i na samo vozilo i na zajmoprimca.

Među zahtjevima za automobil mogu se primijetiti sljedeći faktori:

  1. Auto mora biti ruske marke ili sastavljeno u Rusiji.
  2. Maksimalni iznos kredita je 7,5 miliona rubalja.
  3. Težina automobila nije veća od 3,5 tone.
  4. Vrijeme od puštanja vozila u promet ne prelazi 12 mjeseci.
  5. Rok kredita nije duži od 3 godine.

Postoje i određeni zahtjevi za zajmoprimca. Morat ćete dostaviti 2-NDFL certifikate, kao i potvrdu sa mjesta stalnog zaposlenja. Možete dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom.

Što se više informacija pruži banci, veće su šanse za smanjenje kamatnih stopa. U okviru ovog programa možete dobiti kredit čak i sa lošom kreditnom istorijom, samo je potrebno dati žiranta.

Zaključak

Nakon što odaberete finansijsku instituciju koja na prvi pogled nudi najudobnije i najpovoljnije uslove kreditiranja, nema potrebe žuriti sa sastavljanjem i potpisivanjem ugovora.

Potrebno je pažljivo proučiti sve dokumente koje ćete morati potpisati. Ovaj pristup često omogućava da se uštedi pristojan iznos.

Višestruke i osnovne informacije o uslovima kredita uštedjet će vam vrijeme pri odabiru isplativog kredita, bez obzira gdje živite ili kupujete vozilo.

Kupovina automobila uključuje značajne troškove i potrebu za ličnom štednjom. Uz pomoć auto kredita sa niskom kamatom, mnogi građani Rusije su rešili pitanje kupovine vozila ne čekajući da iznos ušteđevine dostigne potrebnu vrednost. Kredit za automobil je uobičajena usluga koju pruža većina velikih banaka širom Rusije. Auto kredit, uz hipoteku i potrošački kredit, jedan je od najpopularnijih oblika kreditiranja.

Karakteristične karakteristike auto kredita

Kamatne stope na kredite za automobile mogu značajno varirati između različitih organizacija, što zahtijeva pažljivo proučavanje pitanja uoči transakcije.

Svaka kreditna institucija, kako bi privukla nove kupce, razvija nove trenutne ponude za financiranje kupovine automobila, pružajući dodatne opcije i bonuse. Ponekad se ponude dosta značajno razlikuju jedna od druge, a početno predložena kamatna stopa prilikom verifikacije znači uključivanje dodatnih troškova, što dovodi do ozbiljnog povećanja cijene konačne kupovine. Trebali biste pažljivo proučiti ponude i detalje dizajna prije nego što odaberete jednu ili drugu kreditnu instituciju.

Ponude banke u velikoj meri zavise od uslova za kupovinu automobila, učešća u dobrovoljnom osiguranju, mogućnosti zajmoprimca da potvrdi svoju zaradu i visine samog prihoda. Posljednja činjenica značajno ograničava limit koji finansijska institucija postavlja za kupovinu.

Prilikom odabira kreditnog programa, zajmoprimac se temelji na mnogim pokazateljima. Da biste odabrali najbolju opciju kreditiranja, obratite pažnju na različite parametre auto kredita.

Godišnja stopa

Konačna preplata kredita direktno zavisi od toga koliko nisku kamatnu stopu nudi banka. Što je manji procenat, to je manje preplata. Mnoge institucije, pokušavajući da povećaju obim kreditiranja stanovništva, izdaju kredite po niskim kamatama, pokušavajući na druge načine nadoknaditi izgubljenu dobit.

Iznos avansa

Nije uvijek moguće pronaći entuzijastu automobila koji ima pri ruci iznos koji se može iskoristiti za plaćanje kapare. Istovremeno, nedostatak početnog kapitala značajno ograničava ponudu banaka, a kamate na postojeće postaju maksimalne. Prilikom davanja kredita za kupovinu vozila, bankarska struktura mora biti sigurna da će kreditna linija biti otplaćena, a sredstva će biti vraćena na žiro račun u roku i sa obračunatom kamatom.

Neučestvovanje klijenta u finansiranju kupovine u početnoj fazi primorava banku da zaračunava veće kamate zbog visokog stepena rizika. S druge strane, spremnost građanina da doprinese značajnim iznosom dokazuje njegovu ozbiljnu namjeru da kupi i otplati dug, a osim toga potvrđuje njegovu solventnost i solventnost.

Vrste vozila za dobijanje auto kredita

Svaka finansijska institucija ima svoju kreditnu politiku u vezi sa auto kreditima. Neke banke su specijalizovane za domaće automobile, druge ograničavaju ponudu samo na nove automobile. Auto krediti za rabljena vozila predstavljeni su vrlo usko - samo mala lista kreditnih institucija omogućit će vam kupovinu polovnih automobila. Banke vam po pravilu dozvoljavaju da podignete kredit za automobile koje prodaju auto kuće. Nećete moći da kupite automobil pozajmljenim sredstvima.

Osiguranje automobila

Nije tajna da banke, kada razgovaraju o uslovima za izdavanje sredstava, insistiraju na osiguranju. Činjenica je da kredit za auto možete uzeti samo ako uzmete kolateral, a to je auto. Pored kasko osiguranja, banka može insistirati na izdavanju životnog i zdravstvenog osiguranja i drugih dodatnih proizvoda osiguranja. U suprotnom, stopa kredita se povećava ili se zajmoprimcu potpuno uskraćuju sredstva.

S jedne strane, proizvodi osiguranja dovode do povećanja konačnog troška kupovine, s druge strane, mnogi vozači već koriste kasko osiguranje kao najbolju opciju za održavanje automobila, pa će ovaj zahtjev biti beznačajan. Osim toga, odbijanje kasko osiguranja povlači povećanje kamatne stope banke. Zakon ne dozvoljava komercijalnim strukturama da nameću dodatne usluge svojim klijentima, ali će biti teško dokazati da je kredit odbijen upravo na osnovu odbijanja kasko osiguranja. Štednja na osiguranju povećava cijenu kredita. Trebali biste pažljivo odmjeriti prednosti i nedostatke prije nego što odbijete kasko osiguranje.

Paket dokumentacije za ciljano kreditiranje

Nedavno je procedura za dobijanje kredita postala stroža - banci su potrebne dodatne garancije otplate sredstava u potpunosti i sa kamatama. To podrazumijeva složeniji proces odobravanja i veće zahtjeve za zajmoprimca. Ako je ranije bilo moguće izdati takav uvjet, danas se takav uvjet praktički ne pojavljuje. Osim toga, minimalni paket dokumenata gotovo uvijek podrazumijeva visoku kreditnu stopu. Jedan od najvažnijih dokumenata, pored pasoša i vozačke dozvole, je i potvrda o zaradi izdata od posljednjeg poslodavca.

Učešće u raznim programima

Država se trudi da podrži domaću proizvodnju automobila, pa već dugi niz godina postoji poseban program finansiranja kupovine domaćih automobila.

Promocije se ne odnose samo na ruske automobile - mnogi strani proizvođači automobila surađuju s bankama, nudeći popuste i bonuse, a također provode kratkoročne promocije prilikom kupovine automobila pomoću posuđenih sredstava. Kao rezultat toga, finansijska institucija može dati kredite sa smanjenom kamatnom stopom ili značajnim popustima na vozilo.

Uslovi kredita

Specijalizirani Internet resursi i pomoći će vam da shvatite brojne ponude i odaberete najprikladniju opciju. Osim kamate na auto kredit i iznosa kredita, glavni parametri su i rok otplate duga.

U zavisnosti od dužine perioda otplate kredita, svi se dele na kratkoročne (na period do 36 meseci), srednjoročne (do 60 meseci) i dugoročne (do 8 godina).

Konačna preplata će zavisiti od broja uplata i trajanja plaćanja. Što je kraći period, to je manja preplata. Kamata na auto kredit sa kraćim rokom otplate je obično niža.

Ekspresno kreditiranje djeluje i na automobilskom tržištu. Uslovi takvih ponuda zahtijevaju predočenje minimuma dokumenata, a rok za razmatranje prijave je u roku od jednog dana. Ako vam hitno treba auto, budite spremni na višu kamatu na ekspresni kredit.

Kamate na auto kredite

Trenutno je na tržištu automobila teška situacija - smanjenje solventnosti stanovništva dovelo je do revizije potrošnje, napuštanja skupih automobila i potpunog odbijanja kupovine automobila na kredit. S druge strane, značajno se povećao broj zajmoprimaca koji su dužni banci nakon izvršene kupovine. Finansijske institucije postale su strožije u svojim praksama kreditiranja. Pitanje komplicira je potreba da se natječete za svakog novog klijenta.

Faktori koji utiču na iznos opklade

Ako želite da dobijete kredit po najpovoljnijim uslovima, morate znati da stopa na auto kredite u bankama može varirati tokom godine i zavisiti i od drugih pokazatelja:

  1. Sezonalnost. Po pravilu, potražnja za automobilima raste u proljeće i jesen. Banke razvijaju posebne sezonske ponude kako bi stimulirale potražnju i privukle nove zajmoprimce.
  2. Termin. Postoji direktna veza između trajanja kredita i niske stope.
  3. Cijene za rabljene automobile su veće nego za potpuno nove automobile. Razlog leži u činjenici da je automobil upisan kao kolateral za cijeli rok kredita. Dakle, u slučaju odbijanja plaćanja duga, banka će kao zalogoprimac moći prodati automobil i prihodima isplatiti nagomilani dug. Budući da polovni automobil košta manje i da ga je teže prodati, finansijska institucija treba uzeti u obzir različite rizike prilikom sklapanja ugovora o kreditu.
  4. Dokaz o prihodima. Ako zajmoprimac može potvrditi zvaničnu zaradu, banka može biti sigurnija da je klijent pouzdan i u mogućnosti da plaća mjesečne rate. Shodno tome, stopa na auto kredit će biti niža.

Ponude ruskih banaka za 2018

Trenutno su na snazi ​​sljedeće ponude za kupovinu vozila.

Kamatna stopa na kredit pri kupovini automobila je važan pokazatelj. Označava koliko će postotaka troškova transporta ići na banku.

Teška ekonomska situacija u zemlji, koja se razvila još 2014. godine, ostavila je traga na kreditiranju automobila. Kupovna moć stanovništva je opala, a prodaja vozila opala. Ali istovremeno se povećala potražnja za kupovinom automobila na kredit. Banke su se našle u povoljnoj poziciji, uprkos ponekad iznuđivačkim uslovima za klijente.

Konkurencija između banaka raste. Finansijske institucije pokušavaju privući zajmoprimce po svaku cijenu: smanjuju stope, uklanjaju skrivene provizije i naknade. Po prvi put u istoriji kreditiranja automobila u Rusiji, Centralna banka odlučuje da postavi ograničenja na kamatne stope.

Danas se stopa na automobile kreće od 19 do 20 posto godišnje u rubljama. To je više nego prije 2014. godine za 5%.

Šta utiče na formiranje kamatnih stopa

Šta utiče na kamatnu stopu?

  1. Sezona. U jesen i proljeće kupci postaju aktivniji i potražnja raste. Različite banke nude bonuse tokom ovih sezona.
  2. Trajanje auto kredita. Što je rok duži, to je veća kamata na automobil i obrnuto.
  3. Cijene za nova vozila su niže nego za rabljena vozila. To je zbog mogućih rizika za banku. U slučaju neplaćanja kredita, finansijska institucija će morati da proda polovni automobil. To je mnogo teže od prodaje novih vozila.
  4. Ako nema dokaza o prihodima budućeg vlasnika automobila. U ovom slučaju, banka štiti svoje opklade i podiže stope.

Kako su danas porasle kamate?

Postoji povećanje prosječnih stopa. Na kraju 2015. oscilirale su oko 18%. I već sredinom godine iznosili su 21,21%.

U 2014. godini kupci su se direktno obraćali auto kućama za kredit. U ovom slučaju kredit su dale banke, ali su se za neke marke automobila kamate kretale od 0 do 10%. Ovo su najpovoljniji uslovi, jer auto kuća sama otplaćuje kamatu kroz popust.

Stopa rasta auto kredita se smanjuje. A tome su doprinijele dvije činjenice: povećanje eskontne stope Centralne banke i nestabilna pozicija kursa.

Šta banke nude?

Radi jasnoće dajemo uporednu tabelu.

Ime banke Uslovi
Kamatna stopa (%) Rokovi Suma Početni minimalni depozit
VTB od 14 do 5 godina do 5 000 000 10-15%
Sethelem od 9 do 25 12-60 mjeseci 100.000 - 4 miliona 20-90%
UralSib od 13-16 od do 3 godine sa 80 hiljada na 3 miliona od 15-20%
Sovcom banka od 22.5 do 33 12-60 mjeseci od 100 – 400 hiljada 10%
Gazbank od 16.5 do 5 godina sa 50.000 na 2 miliona 15%
Gazprombank od 8 do 16 od 1 godine do 5 godina sa 90 hiljada na 3 miliona od 0 do 25 ili više

Bilješka. Banka aktivno sarađuje sa markama automobila kao što su Ford, Kia, Nissan, Lada, Škoda, Hyundai. Za ove automobile postoje posebne kamate i drugi uslovi koji su korisni zajmoprimcima. Zbog toga postoji tako širok raspon stopa i drugih uslova u tabeli.

Banke su spremnije da daju auto kredite za kupovinu novih automobila. Ali VTB, Ros banka i Gazprombank imaju posebne programe lojalnosti za kupovinu polovnih automobila.

Zahtevi banke za dobijanje kredita za automobil

Ove godine bi kamatne stope banaka mogle biti prilično pristupačne. U Rusiji postoji mnogo banaka koje sarađuju sa dilerima automobila i proizvođačima automobila. Stoga možete dobiti atraktivne kamate na određene marke vozila.

Analiza auto kredita nam omogućava da izvučemo zaključke o opštim uslovima. Oni su približno isti za sve finansijske institucije:

  • do 5 godina;
  • avans na ukupne troškove transporta – 10-20%;
  • KASCO osiguranje (obavezno);
  • dokumente koji potvrđuju prihod koji ispunjava uslove za kredit;
  • kamatna stopa – 12-20%.

Zatvaranje banaka

Auto kredite sa niskim kamatnim stopama od 6 do 10% nude zarobljene banke. Na primjer, Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank Rus. Cilj ovakvih finansijskih institucija je promocija brenda i povećanje prodaje. Ovakvim bankama prihod nije prvi cilj, ali ni prodaja se ne posmatra na gubitku. Često, da biste bili učesnici u takvim programima kreditiranja automobila, morate ispuniti niz zahtjeva:

  • depozit do 60% ukupne cijene odjednom;
  • kratki rokovi - 6-12 mjeseci;
  • obavezno KASCO osiguranje.

Pod takvim uslovima, u pravilu se prodaju automobili visoke cjenovne kategorije (crossoveri, SUV, limuzine, džipovi).

Bitan! Banke za zatvaranje imaju "Buy Back" ili program povratnog otkupa. Po isteku perioda posudbe možete prodati auto zastupstvu i odmah kupiti novi ili ponovo podnijeti zahtjev za kredit.

Još jedna prednost takvih banaka je potpuno odsustvo skrivenih naknada.

Na tržištu postoji i auto kredit sa stopom od 0%. Zastupa ga PSA Finance RUS banka za kupovinu Peugeota i Citroena. Da biste ga dobili potrebno je platiti 30% cijene automobila. Trajanje - 1 godina.

Kako doći do niske kamate

Na šta treba obratiti pažnju ako želite da uštedite na kreditu za automobil?

  • Paket prikupljenih dokumenata. Banke zahtijevaju minimalni pasoš, PIB ili vozačku dozvolu. Ali ova situacija podrazumijeva i visoke stope ili povećanu uplatu. Da biste dobili povoljnije stope, pored gore navedenih dokumenata, možete dostaviti dokumente koji potvrđuju nivo vašeg prihoda (2 poreza na dohodak, izvode računa, potvrde o nasljeđu, dobitke, itd.).
  • Banke su spremne da preispitaju kamatne stope ako zajmoprimac obezbedi žirante. To su ljudi koji su spremni da preuzmu odgovornost u slučaju neplaćanja.
  • Predujam igra veliku ulogu u odlukama o klađenju. Dakle, uz učešće od 60 posto, možete računati na popust od 2-3 posto na cijene.
  • Kreditni rok. Što je veći, to su veće stope. Ali nema smisla birati vrlo kratak period. Možete uštedjeti novac i kupiti automobil bez ikakvih preplata po kreditu. Najprikladniji period je 2-4 godine.
  • Bolje je da se obratite banci u kojoj imate kreditnu istoriju ili imate otvorenu platnu karticu. Neke finansijske institucije nude bonuse i ugodne uslove redovnim klijentima.
  • Polaganje depozita u banci takođe pomaže u smanjenju kamatnih stopa na auto kredite.

Ako su svi gore navedeni uslovi ispunjeni, postoji velika vjerovatnoća da dobijete sniženu stopu na auto kredit.

Šta će uticati na povećanje kamatne stope:

  • prisustvo jednog ili više postojećih ugovora o zajmu;
  • nepovoljna kreditna istorija, kada postoje kašnjenja u plaćanju ili, obrnuto, česte prijevremene otplate;
  • mala kapara;
  • nedostatak službenog mjesta rada.

Za auto kredite u stranoj valuti povećana je kamata u svim ruskim bankama. Tako se finansijske institucije osiguravaju u slučaju fluktuacije valute.

Da biste uštedjeli novac, možete iskoristiti priliku da samostalno odaberete osiguravajuću kuću za svoju KASCO polisu. To vam omogućava da uštedite nekoliko desetina hiljada rubalja u novčaniku.

Ko je potencijalni klijent za auto kredit?

Mnogi su vozila kupili prije kraja 2014. Broj prijavljenih je smanjen. Ovo posebno važi za srednju klasu. Ljudi u teškoj ekonomskoj situaciji troše novac na osnovne potrepštine.

Najčešći kupac automobila je muškarac između 35 i 45 godina. Prilično zreo i razuman segment stanovništva, ne žuri da se ponaša brzopleto.

Državne subvencije

Da biste dobili subvenciju od države, automobil mora ispunjavati sljedeće uslove:

  • Starost automobila nije više od 1 godine;
  • Cijena - ne više od 1.000.000 rubalja;
  • Transportna težina maksimalno 3,5 tone;
  • Zemlja proizvodnje je Ruska Federacija ili strani automobil, ali sklop je ruski;
  • Automobil koji nije prethodno registrovan u saobraćajnoj policiji, vlasnik je odsutan;

Zahtjevi za zajmoprimca:

  • Nema negativne kreditne istorije;
  • Državljanstvo Ruske Federacije;
  • Pojedinac starosti 21-65 godina;
  • Registracija u Rusiji;
  • Službeno zaposlenje, dokumentirano;
  • Period rada na posljednjem mjestu je najmanje tri mjeseca;
  • Ukupno iskustvo od najmanje jedne godine;
  • Učešće na auto kredit – 10%;

Osim toga, ako ima djece, ona moraju imati najmanje 6 mjeseci.

Stopa (uključujući subvencije) = Tekuća kamatna stopa – (2/3* Stopa refinansiranja od Centralne banke Ruske Federacije).

Na primjer, banka nudi stopu od 25%, stopa Centralne banke je 20,3%. Koristeći formulu, dobijamo: 25-(2/3*20,3) = 11,5% - nova stopa uzimajući u obzir subvencije od države.

Detaljnije informacije o produženju uslova subvencionisanja auto kredita.

Gdje pronaći najniže cijene

Većina banaka je početkom godine obustavila davanje kredita za automobile po državnom programu. Stoga možete uočiti porast kamatnih stopa na kredite.

Tako je krajem 2015. bilo moguće kupiti automobil na kredit uz maksimalnu kamatu od 12,6 odsto, ali je već u januaru naredne godine maksimalni prag dostigao 18 odsto.

Ali i dalje možete pronaći povoljne uslove za kredit. Među velikim bankama, ovo je auto kredit od Gazprombanke. Za kupovinu novog automobila izdvaja 10,67% godišnje. Podložno uplati - 28%.

Najprofitabilnijim se smatra kredit od male finansijske institucije – Ekspert banke. Nudi kredite za domaće automobile proizvedene 2015. godine. Na 9,67% godišnje za cijenu automobila od 100 hiljada do 800 hiljada. Preplata za godinu će biti 77 hiljada. Mjesečni doprinosi su oko 16.000 rubalja.

Da li je kredit za automobil uvijek isplativiji od potrošačkog kredita i šta raditi sa osiguranjem automobila, pogledajte u emisiji "Lični novac" na kanalu Rusija 24.

Kamatne stope u zastupnicima

Auto kuće imaju posebnu marketinšku stopu za automobile. Kada prodavac plati dio kamate na kredit. Ovo je korisno i za kupca i za trgovca, za koje je važno povećati promet.

Možete dobiti kredit bez preplate. U tom slučaju trgovac plaća kamatu, a kupac plaća samo neto cijenu automobila.

Nedostatak takvog kreditiranja je učešće od 40-50%. Rokovi kredita su kratki, ne duži od 2 godine. Potrebna je potpuna polisa KASCO osiguranja, a izbor kompanija je ograničen. Stoga nećete moći uštedjeti novac na odabiru profitabilnog osiguravajućeg društva.

Pokazalo se da takvo kreditiranje uz povoljne kamatne stope nije dostupno svakom klijentu.