Ocjena pouzdanosti Alfa osiguranja. Rejting osiguravajućih društava od autoodgovornosti. Ocjena finansijske pouzdanosti prema Expert RA
Prilikom sastavljanja rejtinga osiguravajućih društava, finansijski pokazatelji osiguravatelja i rezultate narodnog glasanja. Uzimaju se u obzir i učestalost sudskih sporova koji uključuju osiguravajuća društva i usklađenost sa CASCO pravilima.
Stručni rejting osiguravajućih društava
Stručni rejting osiguravajućih društava (ili rejting pouzdanosti osiguravajućih društava) sastavlja se na osnovu podataka mjerodavne rejting agencije "Expert RA". Prilikom utvrđivanja rejtinga ocjenjuje se finansijski učinak osiguravača. Prema Expert RA klasifikaciji, koriste se sljedeće procjene:
- Maksimalni nivo pouzdanosti.
- , , Vrlo visoki nivo pouzdanost.
- , ,Visoki nivo pouzdanosti.
- , ,Zadovoljavajući nivo pouzdanosti.
- , ,Zadovoljavajući nivo pouzdanosti.
- , , Nizak nivo pouzdanosti.
- Veoma nizak nivo pouzdanosti.
- Nezadovoljavajući nivo pouzdanosti.
- Neispunjavanje obaveza.
- Uvedena je privremena uprava.
- Stečaj, oduzimanje licence, likvidacija.
- 3 SK – ocjena “Maksimalni nivo pouzdanosti” (ruAAA): VTB osiguranje, Ingosstrakh, SOGAZ.
- 10 SK – ocjena „Vrlo visok nivo pouzdanosti” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, RSHB-Strakhovanie, Energogarant.
- 13 SK – ocjena „Visoki nivo pouzdanosti“ (ruA+, ruA, ruA-): Absolut osiguranje, D2 osiguranje, Zetta osiguranje, Liberty osiguranje, Mafin, Medexpress, OSK, PARI, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
- 10 IC – ocjena “Zadovoljavajući nivo pouzdanosti” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-OSIGURANJE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasie, Sterkh, Osiguravajuća poslovna grupa, Tinkoff osiguranje, UralSib.
- 1 SK – ocjena „nizak nivo pouzdanosti” (ruB+, rubB, rub-): Pomoć.
- 1 SC – ocjena “Nezadovoljavajući nivo pouzdanosti” (ruCC): TAČNO.
Visoka ocjena (ruA- ili viša) je priznanje pouzdanosti kompanije od strane stručne zajednice. Opisano stanje odražava stanje na dan 19.03.2020.
Narodna ocjena osiguravajućih društava
Osiguranici procjenjuju različite neočigledne pokazatelje uspješnosti osiguravajućih društava. Među njima, na primjer, kvalitet usluga, ljubaznost osoblja, brzina usluge, brzina registracije neophodna dokumenta i tako dalje. Istovremeno, regionalna kompanija može dobiti visoku ocjenu, a velika osiguravajuća organizacija sa razgranatim mreža poslovnica, naprotiv, „idi u minus“.
Nacionalni rejting osiguravajućih društava ima niz karakteristika. Stoga osiguranici mnogo češće dijele loša iskustva, a negativnih kritika je više nego neutralnih ili pozitivnih. Osim toga, recenzije nisu uvijek objektivne. Ponekad poruke preterano emotivnog tona ostavljaju osiguranici koji su sami prekršili uslove ugovora i nisu dobili nadoknadu kao rezultat sopstvenih radnji.
Svako može utjecati na formiranje rejtinga ljudi - da biste to učinili, samo ostavite pregled rada osiguravajućeg društva.
Finansijski rejting osiguravajućih društava
Finansijski rejting upoređuje osiguravače na osnovu statističkih pokazatelja. Finansijski rejting je zasnovan na zvaničnim izvještajima osiguravača, koje kvartalno objavljuje Centralna banka Rusije. U obzir se uzima prodaja usluga osiguranja pravnim i fizičkim licima.
Ključni indikator koji se procjenjuje je nivo plaćanja. Nivo isplate pokazuje procenat naknada koje osiguravajuće društvo plaćeno za godinu kao naknada od osiguranja. Optimalni nivo plaćanja za Rusko tržište iznosi otprilike 55-65%.
Ako je procenat previsok (recimo, 75% ili više), osiguravajuće društvo neadekvatno procjenjuje rizike ili značajno smanjuje obim prodaje. Obe situacije ukazuju na potencijalne finansijske probleme za osiguravača.
Ako je procenat premali (recimo, 40% ili manje), osiguravač će vjerovatno uštedjeti na plaćanjima. Kompanija potcjenjuje iznos naknade za osiguranje ili često odbija da plati osigurane slučajeve. Ovu hipotezu indirektno potvrđuje i sudski rejting osiguravajućih društava. Ako kompanija “štedi” na plaćanjima, gotovo sigurno i veliki procenat sudski postupak u vezi sa potraživanim gubicima.
Sudski rejting
Sudska ocjena procjenjuje koliko se tužbi u vezi sa osiguravajućim društvom dogodi po prijavljenom osiguranom slučaju. Osiguravači ne tuže uvijek osiguranike. Ponekad dvije osiguravajuće kompanije nastupaju kao protivnici na sudu. Finansijeri takođe vode parnice protiv drugih pravnih lica u slučajevima neosiguranja, kao što su stanodavci ili vladine agencije.
Međutim, praksa pokazuje da lavovski dio sudskih sporova otpada na sudske sporove sa osiguranicima. Zato sudski rejting osiguravača omogućava prilično tačnu procjenu vjerovatnoće sudskog spora prilikom prijave osiguranog slučaja.
Ocjena lojalnosti pravila osiguranja
CASCO rejting lojalnosti pomaže da se shvati koliko pravila dobrovoljnog osiguranja automobila uzimaju u obzir interese vlasnika automobila. Što je veća lojalnost pravila, to je manja vjerovatnoća da će se ona dogoditi kontroverzne situacije prilikom izmirenja gubitka.
| Kompanija | Stručna ocjena | Godina osnivanja | Ocjena agencije |
| AlfaInsurance | 5 47,8 milijardi rub. | 1992 | A++ |
 Važno Novo osiguranje |
57 1,3 milijarde rub. | 2002 | B+ |
 VSK |
6 37,7 milijardi rub. | 2002 | A++ |
 Geopolis |
76 0,6 milijardi rub. | 1993 | A |
 Euro-Polis |
44 2,2 milijarde rub. | 1992 | A+ |
 ZHASO |
13 13,0 milijardi rub. | 1991 | A++ |
 Zetta (Zürich) |
44 2,2 milijarde rub. | 1993 | A |
 Ingosstrakh |
20 6,3 milijarde rub. | 1947 | A++ |
 sloboda |
44 2,2 milijarde rub. | 1993 | A+ |
 MAX |
44 2,2 milijarde rub. | 1992 | A++ |
 MSK |
11 16,5 milijardi rub. | 1992 | A+ |
 MSC |
14 1,4 milijarde rub. | 1992 | A |
 USC |
32 2,8 milijardi rub. | 1990 | A+ |
 BET |
40 2,3 milijarde rub. | 1992 | A+ |
 Regiongarant |
64 1,0 milijardi rub. | 1994 | A+ |
 Renesansa |
44 2,2 milijarde rub. | 1997 | A++ |
 RESO-Garantiya |
10 19,5 milijardi rub. | 1991 | A++ |
 Rosgosstrakh |
1.129,9 milijardi rubalja | 1921 | A++ |
 Sovjetski |
63 1,1 milijardi rub. | 1993 | B |
 SOGAZ |
2.105,2 milijarde rubalja | 1993 | A++ |
 Sporazum |
8 33,9 milijardi rub. | 1993 | A++ |
 Surgutneftegaz |
27 4,0 milijarde rub. | 1996 | A+ |
 Tinkoff |
67 1,0 milijardi rub. | 1993 | A |
 UralSib |
12 15,8 milijardi rub. | 1993 | A++ |
 ENERGOGARANT |
16 9,3 milijarde rub. | 1992 | A++ |
 ERGO Rus |
23 5,2 milijarde rub. | 1990 | A+ |
 Yugoria |
21 6,2 milijarde rub. | 1997 | A |
U suštini, ocjena je posebno školsko poređenje važni pokazatelji i parametri osiguravajućeg društva. Agencija Expert RA utvrđuje indikatore osiguravajućih društava (nivo nerentabilnosti CASCO linije, nivo plaćanja, procenat odbijanja po CASCO-u itd.) na ovog trenutka i perspektiva.
Na osnovu dobijenih podataka potvrđuju se rejtingi određenog osiguravajućeg društva.
Ocjene osiguravajućih društava
Sistem obavezno osiguranje Odgovornost građana, ili MTPL, primenjuje se ne samo u zemljama ZND, već iu mnogim drugim zemljama. Osnovna svrha ovakvog sistema je zaštita imovine ljudi i zdravlja vozača i putnika. Vozilo. Glavna razlika između OSAGO sistema osiguranja i CASCO-a je samo jedna stvar: OSAGO je dobrovoljno osiguranje, u kojem se polisa koju osoba prima tiče ne samo integriteta automobila i samog vozača, već i zaštite zdravlja i imovine drugih ljudi. . Takve obaveze ispunjava jedan broj kompanija koje su licencirane i uključene u njegov cjelokupni sistem.
IN savremeni svet vrlo često se na tržištu osiguranja pojavljuju i nestaju kompanije koje se u procesu svog nelegalnog rada proglašavaju bankrotom; vrlo je važno unaprijed znati rejtinge takvih društava kako ne bi završili sa onim osiguravajućim društvima koja ni imaju licencu za ovu vrstu djelatnosti. Dali smo ocjenu osiguravajućih društava godine za obje vrste osiguranja za sve segmente stanovništva zemlje.
Osnovne informacije
Prije proglašenja najboljih platnih kuća, potrebno je podsjetiti sve građane da u okviru polisa osiguranja 4 entiteta su ujedinjena zajedno:
osiguravajuće društvo ili sam osiguravač;
građanin koji sklapa ugovor ili ugovarač osiguranja;
lica koja su pretrpjela štetu u nesreći ili korisnici;
Ruski sindikat auto osiguravača, koji kontroliše isplatu sredstava, odnos između svih subjekata i poštovanje svih pravila koja je organizacija preuzela.
Službena stranica Russian Union Osiguravači automobila pružaju mogućnost da vidite listu svih osiguravajućih društava kojima je licenca oduzeta, ograničena ili suspendovana. Na osnovu ovih informacija, rejting agencije sastavljaju listu najpouzdanijih i najnepovoljnijih osiguravača.
Finansijski rejtingi osiguravajućih društava
Finansijski rejting upoređuje osiguravače na osnovu statističkih pokazatelja. Kao osnova ovu ocjenu Uzimaju se zvanični izvještaji osiguravača, koje kvartalno objavljuje Centralna banka Rusije. U obzir se uzima prodaja usluga osiguranja pravnim i fizičkim licima.
Ključni indikator koji se procjenjuje je nivo plaćanja. Stopa isplate pokazuje procenat naknada koje je kompanija isplatila tokom godine kao kompenzaciju kupcima. Optimalni nivo isplate na ruskom tržištu je otprilike 55-65%.
Ako je procenat plaćanja obaveza osiguranja previsok (na primjer, 75-85% i više), to ukazuje da osiguravajuće društvo ne procjenjuje adekvatno rizike ili značajno smanjuje obim prodaje. Obje situacije ukazuju na potencijalne probleme za osiguravača.
U slučaju takođe mali procenat plaćanja osiguranja (na primjer, 40% ili manje) - osiguravač najvjerovatnije štedi na plaćanjima. Kompanija potcenjuje iznos obeštećenja iz osiguranja, ili jednostavno odbija da plati svojim klijentima za štete iz osiguranja. To može indirektno potvrditi i sudski rejting osiguravajućih društava. Ako kompanija štedi na plaćanjima, postoji velika vjerovatnoća da će takvo društvo za osiguranje visok procenat sudski postupak u vezi sa potraživanim gubicima.
Klasa "A++" - isključivo pouzdana ocjena pouzdanost
Klasa “A+” - veoma visok nivo pouzdanosti
Klasa "A" - visok nivo pouzdanosti
Klasa "B++" - prihvatljiv nivo pouzdanosti
Klasa “B+” - dovoljan nivo pouzdanosti
Klasa "B" - zadovoljavajuća ocjena pouzdanosti
Klasa “C+” - veoma nizak nivo pouzdanosti
Klasa "C" - nezadovoljavajuća ocjena pouzdanosti
Klasa "D" - stečaj
Klasa “E” - oduzimanje licence
Važno je napomenuti da su ga analitičari RAEX-a prilikom revizije najstarijeg osiguravača u Rusiji podigli odjednom za dva boda - čime su visoko cijenili napore menadžmenta i tima Rosgosstrakha usmjerenih na smanjenje omjera gubitaka, diversifikaciju imovine i poboljšanje financijskih performansi. “Kompanija je uradila značajan posao na smanjenju nerentabilnosti u svojim glavnim oblastima aktivnosti i portfelju u cjelini, što je pozitivno uticalo na povećanje nivoa rejtinga”, navodi se u zaključku rejting agencije. Prema zaključku agencije, od 31. decembra 2018. sopstvena sredstva Rosgosstraha porasla su za 19,7% u odnosu na prethodnu godinu. Stvarna veličina margine solventnosti značajno - 2,6 puta - premašuje normativno značenje. Ove pokazatelje analitičari RAEX-a pozitivno ocjenjuju, kao i nivo strateške podrške i upravljanja rizicima kompanije.
Agencija napominje „prisustvo u društvu kolegijalnih organa čije funkcije uključuju upravljanje rizicima, kao i odvojena divizija odgovoran za upravljanje rizikom."
Kao i ranije, na rejting pozitivno utječe visoka diversifikacija aktivnosti Rosgosstrakha, kako po vrsti osiguranja tako i geografski - kompanija je zastupljena u 82 regije. Ključni kanal prodaje ostaje agencijski korpus - preko mreže agenata osiguranja kompanija je primila 43,7% naplaćenih premija osiguranja.
“Drugo povećanje rejtinga u šest mjeseci finansijsku pouzdanost i dvije pozicije odjednom - to je vrlo jasna potvrda da je naša kompanija značajno ojačala i samouvjereno obnavlja svoju poziciju na tržištu,” naglašava Nikolaus Frei, generalni direktor PJSC IC Rosgosstrakh. - Već smo prošli fazu poslovne transformacije i ušli u putanju rasta. Uvjeren sam da će viši rejting za naše osiguranike biti dodatna potvrda onoga što su uradili pravi izbor. Za potencijalne klijente - još jedan dokaz naše pouzdanosti. A za sve državne osiguravače to je važan podsticaj da povećaju operativnu efikasnost i poboljšaju korisničku uslugu.”
S&P Global Ratings
AM Best
Objašnjavajući pozitivnu ocjenu Rosgosstrakha, najstarije i najpoznatije osiguravajuće kompanije u Rusiji, analitičari AM Besta primjećuju čitav niz faktora koje su uzeli u obzir. Ovo je, posebno, uspješna implementacija antikriznog programa za smanjenje koeficijenta gubitaka u OSAGO-u, koji u posljednje tri godine konstantno prelazi 100%, diversifikacija portfelja osiguranja i čišćenje bilansa stanja od problematične imovine.
"Provedba ovih mjera omogućila je kompaniji, nakon tri neprofitabilne godine, da dobije, prema preliminarnim podacima, svoju prvu godišnju dobit u iznosu većem od 6 milijardi rubalja", napomenuo je s tim u vezi. CEO PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Frei.
Dodijeljene ocjene znače da AM Best smatra da je bilans Rosgosstrakh prilično jak i stabilan. Analitičari su takođe uzeli u obzir konzervativizam investicioni portfolio, koji se značajno promijenio u protekle dvije godine u pogledu kvaliteta i diversifikacije, uključujući smanjenje udjela ulaganja u povezana lica.
„Struktura imovine u potpunosti je u skladu sa zahtjevima regulatora“, potvrdio je Nikolaus Frei. Agencija takođe skreće pažnju na činjenicu da povezanost kompanije sa Bankom Rusije preko njene matične strukture, Otkritie banke, može imati pozitivan uticaj na održivost kompanije.
Agencija pozitivno ocjenjuje strateški razvojni plan Rosgosstrakha: „Nakon tri godine pada obima poslovanja, kompanija planira značajan rast u periodu 2019-2021, očekujući da će postići tržišni udio od 14% u segmentu neživotnog osiguranja. Pored toga, kompanija ima plan za ozbiljan rast u segmentu životnog osiguranja na osnovu nedavno nabavljene specijalizovane kompanije za ovu namjenu.”
“Drago nam je što je jedan od najuglednijih za svjetsku industriju osiguranja rejting agencije“pozitivno ocijenili najnovija dostignuća naše kompanije”, naglasio je Nikolaus Frei. “I vjerujemo da će nam realizacija strateških ciljeva, dosljedno unapređenje poslovnog profila kompanije, pravedno ocijenjeni od strane vodećih ruskih i stranih analitičara, omogućiti dalje jačanje naše pozicije na tržištu osiguranja.”
Broj osiguravajućih kompanija u Rusiji svake godine se povećava. Radi minimiziranja rizika i odabira odgovarajuće kompanije, uveden je sistem rejtinga.
Kako se ocjenjuju osiguravajuća društva?
Ocjena pouzdanosti osiguravajućih društava omogućava klijentima da kontaktiraju organizacije od povjerenja. To odražava učinak osiguravajućih društava. Da bi dobio rejting, osiguranik mora ispuniti uslove.
Kriterijumi za ocjenjivanje:
- iznos kapitala;
- pouzdanost;
- iznos uplata osiguranja;
- iznos naplaćenih premija;
- recenzije kupaca.
U Rusiji se kreiraju međuliste kompanija koje su najpouzdanije u pogledu plaćanja. Stručnjaci ocjenjuju kompaniju na osnovu sljedećih kriterija:
- odobreni kapital;
- trajanje rada na tržištu;
- dostupnost bonusa, beneficije za klijente;
- recenzije onih koji su doživjeli osigurani slučaj.
Analiza podataka nam omogućava da procenimo odgovornost osiguravajućeg društva prema klijentima. Ocjenu pouzdanosti plaćanja sastavljaju specijalizirane agencije. Prilikom formiranja uzima se u obzir mišljenje potrošača.
Ocjena osiguravajućih društava prema pouzdanosti
Pokazatelj pouzdanosti osiguravajućih društava je važan i široko rasprostranjen u Rusiji. Firme su zainteresovane za dobijanje gore navedenog statusa. Od toga zavisi broj njihovih klijenata i prihodi. Sistem ocjenjivanja je motivator za osiguravajuće kompanije da bolje posluju.
Algoritam analize kompanije za određivanje stepena pouzdanosti:
- prikupljanje informacija. Predstavnik osiguravajućeg društva ostavlja svoje podatke, izvještaje o radu i revizorski izvještaj;
- intervjuiše se top menadžer;
- analiziraju se primljene informacije;
- Ocjena se utvrđuje i službeno objavljuje.
Ako se osiguranik ne slaže sa dodijeljenim rejtingom, ima pravo žalbe.