Prevare sa bankovnim karticama. Blagajnica otpisuje dva puta. SMS sa kodom za plaćanje

Prevara sa bankovnim karticama. Budite oprezni!

Danas postoji veliki broj vrsta prevara sa bankovnim karticama: možete biti prevareni dok koristite bankomat, kada plaćate karticom u restoranu, hotelu ili tržnom centru, kada plaćate kupovinu putem interneta ili čak na daljinu - slanjem SMS na vašu adresu ili poziv. Najčešći šemi prevare s bankovnim karticama na koje se trenutno susreću su:

Telefonska prevara. Na primjer, klijenti mogu dobiti SMS poruke (navodno od zaposlenih u banci) u kojima se navodi da im je sa bankovne kartice zadužen veliki iznos, ili da je račun blokiran iz sigurnosnih razloga, a da biste otkazali takvu operaciju, morate dostaviti PIN kod ili bilo koji lični podatak. Isto se može reći i tokom telefonskog razgovora. Nakon toga, prevaranti koriste podatke primljene od klijenta za terećenje sredstava sa njegovog bankovnog računa.
Prevara na internetu. Na primjer, da biste platili robu ili preuzeli datoteke, od vas se traži da unesete podatke o vašoj bankovnoj kartici. Nakon čega vam se, bez vašeg znanja, izdaje pretplata na usluge stranice i redovno se podižu određeni novčani iznosi za plaćanje takve pretplate. Također, imajte na umu da unosom vaših podataka na web-stranicu dajete prevarantima podatke o svom računu, koje mogu koristiti i za podizanje sredstava s vaše kartice.
Prevara sa bankovnom karticom preko bankomata. Ova metoda je najopasnija. I ovdje može biti mnogo opcija: korištenje posebnih preklopnih tastatura koje čitaju PIN kodove; postavljanje minijaturnih video kamera koje snimaju klijenta banke dok unosi šifru; korištenje većih kartica koje se ubacuju u prijemnik i onemogućavaju pristup kartici klijenta, a istovremeno onemogućavaju njeno uklanjanje; ugradnja simulatora bankomata koji izgledaju isto kao i pravi, ali samo pamte podatke koje je unio klijent i ne isplaćuju sredstva.
Čitanje podataka sa magnetne trake kartice pomoću skimera. Najčešće se ova metoda prevare događa kada kriminalci dogovaraju sa zaposlenicima maloprodajnih i zabavnih objekata (restorani, kafići, hoteli, trgovine itd.). Prilikom plaćanja, saučesnik čita podatke vaše kartice pomoću skimera, nakon čega se oni prenose u klon vaše kartice i koriste za plaćanje i podizanje sredstava. Takođe, skimeri se često postavljaju kao poklopci na bankomatima.
Lažni bonus programi, lutrije itd. Ova metoda uključuje obavještavanje (putem e-pošte, SMS-a ili poziva) da ste navodno osvojili neku nagradu ili ste sretni dobitnik nekog bonusa. Ali da biste primili ovaj dobitak, od vas se traži da uplatite određeni iznos sa svoje kartice kao depozit, porez ili članarinu. Kao rezultat toga, "sretna" osoba rizikuje da izgubi ne samo položeni iznos, već i sav novac na računu, jer kriminalci mogu iskoristiti prenesene podatke u svoje svrhe.

Dali smo daleko od potpune liste metoda koje prevaranti koriste za počinjenje zločina – samo one najčešće. Trenutno se takve metode sve više usavršavaju, a njihov broj se povećava. Kako izbjeći da postanete žrtva prevaranta i zaštitite svoj novčanik? U nastavku ćemo govoriti o načinima zaštite vaših sredstava.

Mjere opreza prilikom korištenja bankovnih kartica

Postoji niz općih pravila za korištenje bankovnih kartica, slijedeći koja možete zaštititi svoja sredstva od prevaranta:

Ne znate svoja prava?

Pazite da vaš PIN ne bude poznat trećim licima. O tome posvuda govore i zaposleni u bankama i policajci, ali mnogi građani i dalje vrlo nemarni prema ovom pravilu. Obavezno pokrijte tastaturu kada unosite svoj PIN na bankomatu, nemojte ga držati kod sebe i svakako ga nemojte pisati na samoj kartici. Nemojte ga prosljeđivati trećim licima, čak i ako su zaposleni u banci. Zapamtite da niko od njih nema pravo zahtijevati od vas da date svoj PIN u bilo kojoj situaciji. Ako se nešto dogodi s vašom karticom i zatrebaju vam bilo kakvi podaci, možda ćete biti zamoljeni samo da lično posjetite ekspozituru banke. Također, uvijek lično potpišite svoju karticu nakon što je primite.
Pre nego što ubacite karticu u bankomat, izvršite vizuelni pregled na prisustvo atipičnih elemenata. Pokušajte koristiti bankomate koji se nalaze u posebnim prostorijama, ili još bolje - u poslovnici banke: takvi bankomati će se po pravilu detaljnije nadzirati, što nesumnjivo smanjuje šanse za kriminalce.
Ne kupujte ništa od sajtova čija reputacija ne poznajete. Dajte prednost pouzdanim online resursima koje ste već koristili ili koje su vaši prijatelji više puta koristili. Obavezno provjerite da li web stranica na kojoj želite naručiti sadrži informacije o organizaciji koja isporučuje robu ili pruža usluge. Savjesne kompanije ne kriju svoje podatke. Ako je moguće, dajte prednost onim stranicama na kojima se plaćanje robe (usluga) vrši nakon što su primljene (pružene).
Kontrolišite kretanje sredstava i transakcije koje se obavljaju na vašim računima. To se može učiniti, prvo, povezivanjem na posebnu uslugu putem telefona; drugo, putem vašeg ličnog naloga na mreži, treće, čuvanjem svih izvoda i potvrda o transakcijama koje ste izvršili. Takve mjere će vam omogućiti da na vrijeme otkrijete nezakonita povlačenja sredstava i kontaktirate sigurnosnu službu banke.
Obavijestite zaposlenike banke o gubitku ili krađi vaše bankovne kartice odmah nakon što otkrijete da nedostaje. Što brže reagujete, veće su šanse da sačuvate svoju ušteđevinu na sigurnom i zdravom.
Nikada ne ostavljajte svoju bankovnu karticu bez nadzora. Ako njome plaćate u trgovačkom centru ili plaćate večeru, pokušajte da karticu uvijek držite na vidiku. Na primjer, zamolite zaposlenog da izvrši transakcije karticama u vašem prisustvu. Zapamtite da je kriminalcima potrebno samo nekoliko minuta da pročitaju sve informacije o vašoj kartici sa magnetne trake.
Ako često kupujete putem interneta, onda, naravno, ne biste trebali potpuno odustati od ovog modernog načina kupovine robe, već je najbolje nabaviti posebnu karticu za plaćanje na ovaj način i na nju prebaciti sredstva samo u iznosu koji potrebno je direktno za plaćanje vaše narudžbe. Čak i ako, uprkos svim mjerama opreza, prevaranti uspiju doći do podataka na takvoj kartici, sve što ćete izgubiti je iznos koji ste namjeravali potrošiti na kupovinu.

Pročitajte šta učiniti ako postanete žrtva prevaranta i gdje to učiniti.

Krađe novca sa platnih kartica su se smanjile u protekloj godini, ali su postale sofisticiranije. Prvi zamjenik šefa Glavne uprave Banke Rusije za Centralni federalni okrug Ilšat Jangirov otkrio je pet glavnih načina na koje prevaranti prazne kartice građana i rekao kako da izbjegnu gubitke.

Prema podacima Banke Rusije, udio neovlaštenih isplata sa "plastičnih" računa u ukupnom obimu transakcija izvršenih platnim karticama u 2017. iznosio je 0,0016 posto. Brojka se čini oskudna samo na prvi pogled. U apsolutnom iznosu, to je skoro milijarda - 961,3 miliona rubalja. Raduje podatak da je obim gubitaka manji za 10,6 odsto nego godinu dana ranije. To je rezultat djelovanja Banke Rusije, agencija za provođenje zakona i, naravno, samih operatera prijenosa novca.

Međutim, broj lažnih transakcija u 2017. godini iznosio je 317.178, što je više, ali ne značajno, nego u 2016. godini. Situaciju komplikuje činjenica da je 40 posto količine i 44 posto njihovog obima predano van Rusije. I to znatno otežava pronalaženje kriminalaca i njihovo privođenje pravdi.

Najbolja zaštita za platne kartice i dalje je pažnja i oprez njihovih vlasnika. Postoji nekoliko najčešćih metoda prevare sa bankovnim karticama.

Lukava računica

Novac sa bankovne kartice može biti ukraden čak i tamo gde to ne biste očekivali. Blagajnik, konobar, serviser na benzinskoj pumpi, službenik banke ili bilo koji drugi zaposlenik kome je građanin dao platnu karticu na plaćanje može fotografisati, prepisati njene podatke ili ih jednostavno zapamtiti kako bi kasnije napravio duplikat kartice. Ovo se može učiniti neprimjetno. Uređaj za snimanje se uključuje unaprijed (ovo može biti obična CCTV kamera), na snimku sa kojeg je kartica vidljiva s obje strane. U tom slučaju prevaranti mogu samo premotati snimak na potrebno vrijeme i prepisati podatke kartice.

Da se to ne bi dogodilo, ne biste trebali davati karticu strancima prilikom plaćanja kupovine ili pružanja usluga. Obratite pažnju na ponašanje zaposlenika koji obavlja transakciju. Ako fotografiše vašu karticu na mobilnom telefonu pod krinkom biranja broja ili SMS-a, trebalo bi da prekinete radnju i zahtevate vraćanje kartice. A najbolje je da se obratite banci koja je izdala karticu sa zahtjevom za ponovno izdavanje: na kraju krajeva, ne znate koje je podatke prevarant uspio snimiti.

Ko plaća dvaput

Zamislite da plaćate kupovinu u supermarketu. Karticu predate operateru, koji je provlači kroz čitač.

Vi, ako je potrebno, unesite PIN kod. A onda blagajnica javlja da je došlo do greške i da uplata nije prošla. Sve se ponavlja od početka i transakcija je uspješno završena. I nakon nekog vremena otkrijete da je novac za kupovinu otpisan dva puta.

Začudo, čak i oni koji su aktivirali uslugu SMS obavještavanja o obavljenim transakcijama ne primjećuju uvijek nestanak novca, misleći da je drugi SMS o zaduženju sredstava greška ili duplikat, jer su iznosi isti. Lako je protestirati protiv takvih transakcija i vratiti novac. Ali teško je počinioce privesti pravdi, jer se sve može pripisati kvaru sistema ili grešci operatera.

Pošteni blagajnik, ako je platni terminal zaista odbio da izvrši transakciju, uvijek će ispisati i kupcu dati račun koji pokazuje da plaćanje nije prošlo.

Omogućite opciju SMS obavještenja za transakcije karticama. Ako prva transakcija bude uspješna, korisnik kartice će odmah dobiti odgovarajuću SMS poruku i moći će svoje odbijanje da ponovi transakciju opravdati tako što će je pokazati blagajni.

Ako primite dva zaduženja za isti iznos, nazovite svoju banku i provjerite da li je zaista došlo do dvostrukog zaduženja.

Beskontaktna pljačka

Mnogi sistemi plaćanja razvili su tehnologije beskontaktnog plaćanja kako bi ubrzali i pojednostavili bezgotovinsko plaćanje za kupovinu. Na primjer, PayWave (Visa sistem), PayPass (MasterCard), MIR-beskontakt (MIR sistem). Beskontaktni terminali za plaćanje najčešće se nalaze u automatima, naplatnim putevima, okretnicama, benzinskim pumpama, supermarketima i kafićima. Prilikom plaćanja takvom karticom, ne morate unositi PIN kod ili potpisivati ček ako iznos ne prelazi 1000 rubalja. Poseban POS terminal čita informacije sa kartice na daljinu i zvučnim ili vizuelnim signalom daje do znanja da je sa nje terećen potreban iznos.

Ova tehnologija je u Rusiju došla 2008. godine i prevaranti su brzo naučili da rade s njom. Napadač samo treba da približi čitač kartici na udaljenosti od 5-20 centimetara da otpiše novac. U prepunom javnom prevozu, na pijaci ili u prodavnici, napadač postavlja beskontaktni čitač na džepove odeće ili na bočne strane torbi i krade novac sa kartica od nesuđenih vlasnika. Prevaranti mogu snimiti primljene informacije na klonirane kartice kako bi ukrali sredstva sa stvarnih bankovnih kartica.

Ako koristite sistem beskontaktnog plaćanja, imajte na umu da se PIN kod traži kao potvrda zaduživanja iznosa većeg od 1.000 rubalja, a ne potpis računa. Ako ne planirate beskontaktno plaćati za kupovinu u vrijednosti većoj od 1.000 rubalja, najbolje je postaviti individualno ograničenje potrošnje na kartici i ograničiti broj mogućih transakcija.

Gemini "SIM" kartice

Jedan od najopasnijih načina za krađu novca sa računa je pravljenje duplikata SIM kartice. To je najmanje očigledno za vlasnika kartice. Uz pomoć duplikata, prevaranti mogu steći potpunu kontrolu nad računima žrtve, budući da su računi bankovne kartice obično povezani s telefonskim brojem i mogu se kontrolirati na daljinu pomoću njega.

Ova metoda se koristi kada su napadači već uspjeli da zauzmu podatke kartice i trebaju potvrditi transakciju prijenosa novca na željeni račun pomoću koda iz SMS-a. Broj telefona vlasnika kartice napadači mogu saznati na društvenim mrežama, od prijatelja, dok obavljaju službene dužnosti itd.

Evo kako se to dešava. Na svoj mobilni telefon primam pozive i SMS poruke u kojima se traži da te nazovem. Pošiljaoci su "Centralna banka Rusije", CentroBank, "Servis bezbednosti Banke Rusije", Visa, MasterCard, "MIR". Svi ovi nazivi su povezani sa Centralnom bankom ili platnim sistemima. Ako klijent ponovo pozove na navedeni broj telefona i pruži svoje podatke, prevaranti mogu podići novac sa kartice tako što će napraviti krivotvorenu verziju. Teoretski, da biste dobili duplikat kartice u kancelariji operatera, potrebno je da navedete datum prvog poziva ili stanja na računu, kao i da predočite svoj pasoš. U praksi, uredski radnici nisu uvijek savjesni, a prevaranti mogu pokazati lažni pasoš.

Izdavanje duplikata SIM kartice se mora platiti, tako da na telefon vlasnika može stići poruka o dopuni ili zaduženju sredstava, nakon čega će broj uskoro biti blokiran.

Prevaranti zatim prenose novac sa kartice žrtve na svoje kartice ili plaćaju robu putem interneta, potvrđujući transakciju pomoću koda primljenog putem SMS-a. Za žrtvu, situaciju komplikuje činjenica da često otkrije nestanak novca samo nekoliko dana nakon incidenta: na kraju krajeva, više ne može primiti SMS poruku o zaduženju sredstava, a možda se i ne sjeti odmah. o povezivanju broja mobilne kartice sa bankovnim računom.

40 posto lažnih transakcija se obavlja izvan Rusije, što ozbiljno otežava potragu za prevarantima

Kako minimizirati moguću štetu? Ako dobijete iznenadno obavještenje o promjeni statusa vašeg računa nakon poziva s nepoznatih brojeva, morate odmah blokirati sve svoje platne kartice „vezane“ za ovaj broj telefona. Da biste to učinili, morate nazvati telefonske linije banaka, čiji su brojevi navedeni na samim karticama. Zatim se obratite svom mobilnom operateru kako biste otključali vašu SIM karticu i istovremeno blokirali duplikat koji su primili prevaranti. Podnesite prijavu agencijama za provođenje zakona, čak i ako prevaranti još nisu otpisali sredstva s vaših kartica.

Tvoj vlastiti provalnik

Često prevaranti koriste psihološke tehnike kako bi kontrolirali nečije postupke da ukradu novac s kartice. Oni prikazuju kupce štenaca, automobila, zemljišta, garaža itd. na besplatnim oglasnicima ili društvenim mrežama. Takvi “kupci” imaju jedno zajedničko: nalaze se negdje daleko, ali kako bi spriječili nekog drugog da kupi željeni proizvod, spremni su dio cijene ili čak punu cijenu odmah prenijeti na bankovnu karticu prodavca. .

„Kupac“ traži od prodavca da mu dostavi podatke o kartici (CVV2/CVC2 kod, datum isteka, puno ime i prezime vlasnika) kako bi na karticu uplatio novac. Ako prodavač od povjerenja pruži ove informacije, novac počinje da se tereti sa njegove kartice za plaćanje robe i usluga, vrše se transferi na druge račune itd. U nekim slučajevima napadač pokušava saznati kod iz SMS-a koji stiže na mobilni telefon. To znači da su prevaranti već uspjeli saznati detalje kartice i nedostaje im samo kod za potvrdu transakcije. Nakon što ga dobiju, kriminalci kradu sredstva.

U ovom slučaju, jednostavan oprez može zaštititi vlasnika kartice. Nemojte davati podatke o kartici, lične podatke i kodove poslane SMS-om neovlašćenim licima. Ne dajte nikome pristup vašoj kartici putem internet bankarstva. U svim sumnjivim situacijama potrebno je da pozovete banku koja je izdala karticu na broj naznačen na njenoj poleđini.

Infografika "RG": Mihail Šipov/Elena Berezina

Nije tajna da su bankarske kartice posebno zastupljene u bankarskoj industriji, što je posljedica mogućnosti relativno slobodnog upravljanja novcem kako za vlasnike kartica tako i za treća lica, bez dodatne provjere. U našem članku ćemo govoriti o najpoznatijim metodama prijevare s kojima se danas susrećemo, kao io odgovornosti za ovu vrstu kriminala.

Korištenje plastičnih bankovnih kartica je, bez sumnje, vrlo zgodno, nema potrebe da sa sobom nosite veliku količinu novca, ali možete slobodno obavljati kupovinu i prijenose bilo gdje i u bilo koje vrijeme. Međutim, uz slobodan pristup sredstvima, vlasnik bankovnih kartica je predmet povećane pažnje kriminalaca. Svakodnevno se u zemlji bilježe stotine slučajeva otuđenja sredstava sa računa građana putem plastičnih kartica raznih banaka. Kriminalci koji se bave prevarom bankovnih kartica su veoma inteligentni i dobro poznaju tehnologiju i nauku, što im omogućava da se lako snalaze u transformacijama koje banke poduzimaju, tako da je neophodno biti svjesno koje tehnike kriminalci koriste za vršenje nezakonitih radnji. . Pogledajmo najpopularnije metode prevare.

Čitanje podataka - skrimiranje

Ova vrsta prijevare predstavlja pravi problem za cijeli kartični sistem, jer se zasniva na korištenju naprednih tehničkih uređaja i stvarnoj nemogućnosti pronalaženja krivca. Koristeći ovu metodu za počinjenje krivičnog djela, koristi se sljedeće:

Skrimer je prenosivi skener koji čita podatke sa kartice žrtve. Riječ je o posebnom poklopcu koji se ugrađuje na otvor za prihvat kartice, kroz koji propušta plastika, čitaju se podaci sa magnetne trake, nakon čega nije teško napraviti kopiju kartice.
Video kamera - postavljena u blizini bankomata, snima kako žrtva unosi PIN kod svoje kartice ili se za to koristi tanka gornja tastatura koja se instalira direktno na tastaturu bankomata.

Kako se zaštititi? Kako ne biste postali žrtva ove vrste prevare, preporučuje se da pažljivo pregledate bankomat prije slanja kartice - sve dodatne uređaje iznad glave lako je uočiti na pozadini standardnog izgleda aparata. Prilikom unosa PIN koda, trebali biste ga zaštititi i od mogućeg njuškanja. Međutim, najzaštitna mjera je korištenje kartice sa čipom, jednostavno je nemoguće krivotvoriti takvu karticu na terenu.

Putem interneta - phishing

Kriminalci kreiraju web stranicu koja je imitacija službene web stranice banke – u pravilu se koristi naziv domene sličan nazivu banke i sličan dizajn web stranice. Žrtvu se na lažni sajt „namami“ pismom navodno iz tehničke podrške banke, gde se obaveštava o potrebi da proveri podatke o svojoj kartici i traži da ih unese na odgovarajuću stranicu. Računica je jednostavna: malo ljudi obraća pažnju na adresnu traku pretraživača i često takve stranice imaju brzo preusmjeravanje na pravu web stranicu banke nakon slanja informacija, tako da čak i osoba koja posumnja da nešto nije u redu naknadno prestaje sumnjati. Kako se zaštititi? Ali protiv ove vrste prijevare se relativno lako boriti – samo trebate pažljivo pratiti gdje i kada dajete podatke o svojoj bankovnoj kartici. Nema potrebe da šaljete informacije koje prava banka već ima, bolje je ponovo nazvati banku i saznati šta se dogodilo. U isto vrijeme birajte samo broj telefona koji je naveden na službenoj web stranici banke.

Sigurnosna provjera - vishing

Ova vrsta prijevare pojavila se relativno nedavno i analogna je „phishingu“ samo u glasovnoj verziji. Vishing ima svoje specifičnosti - prevaranti simuliraju poziv od bankovnog auto-informatora, korisnik kartice dobija upozorenje da se s njegovom karticom vrše lažne radnje i preporuke kako ih spriječiti, posebno - potrebno je pozvati navedenu broj i provjeru podataka o kartici, napadači mogu zatražiti i PIN kod kartice, kodnu riječ, datum isteka i podatke o pasošu vlasnika. To uključuje i takav način prevare kao što je „štednja novca“, kada napadači odmah sami pozovu žrtvu, obavještavajući je da je njihov novac zadužen i da to hitno moraju spriječiti, ali za to moraju znati detalje kartice. . Kako se zaštititi? Postoji samo jedan način da se izbjegnu takve nevolje - nikada nikome ne prenosite podatke o kartici i vlasniku preko telefona.

Prednja prodavnica ili kupac

Prevara putem telefona

Nekada je vrlo česta metoda prevare bila pozivanje žrtve i traženje da se novac prebaci na tuđi račun u vezi sa nekim problemom koji je nastao. Ova vrsta zločina ima za cilj psihološki uticaj na žrtvu – morate se složiti, uplašićete se i učinićete sve da spasete dete ako vas sin ili ćerka pozovu i kažu: „Mama, imam problema, nemoj pozovite, prebacite novac na ovaj račun.” Kako se zaštititi? Budite svjesni ove vrste šeme prevare i budite spremni na takvu izloženost. U takvim situacijama, najvažnije je da ostanete mirni i odmah nazovete svoje dijete, muža, roditelje - općenito, onoga koji vas je navodno nazvao - i provjerite informacije.

Virus

Jedna od najnovijih metoda prevare uključuje napadače koji lansiraju virus u terminale koji nadgledaju transakcije i prikupljaju informacije, a zatim ih šalju kriminalcima. Takve radnje zahtijevaju duboko poznavanje kompjuterske tehnologije i, na sreću, nisu baš česte u svakodnevnom životu. Kako se zaštititi? Gotovo je nemoguće za običnog potrošača da se zaštiti od ove vrste prevare, ostaje samo da izabere banke od povjerenja sa ozbiljnom tehničkom podrškom i pouzdanim sigurnosnim sistemom za svoju štednju. Još uvijek postoje mnoge šeme prevare s bankovnim karticama, od kojih neke više nisu relevantne, druge se rijetko koriste. Ako pogledate generalno, možete shvatiti da im je jedna zajednička stvar - lakovjernost građana. Iz čega možemo zaključiti da nikada ni pod kojim okolnostima ne smijete prenositi povjerljive podatke sa svoje kreditne kartice i novac sa nje na nepoznate osobe, čak i ako se na prvi pogled čini da u tome nema prevare.

Odgovornost za prevaru sa bankovnim karticama

Prevara korištenjem platnih kartica kažnjiva je članom 159.3 Krivičnog zakona Ruske Federacije. Krađom tuđe imovine, izvršene krivotvorenom kreditnom, platnom ili drugom platnom karticom ili tuđom platnom karticom, prevarom ovlaštenog radnika kreditne, trgovačke ili druge organizacije, kažnjava se:

novčana kazna - do 120.000 rubalja ili u visini plate ili drugog prihoda osuđenog lica za period do jedne godine;
obavezan rad - do 360 sati;
popravni rad - do 1 godine;
ograničenje slobode - do 2 godine;
prinudni rad - do 2 godine;
hapšenje - do 4 mjeseca.

Ista djela koja je počinila grupa lica/nanošenje značajne štete građaninu kažnjavaju se:

novčana kazna - do 300.000 rubalja ili u visini plate ili drugog prihoda osuđenog lica za period do 2 godine;
obavezan rad - do 480 sati;
prisilni rad - do 5 godina sa ili bez ograničenja slobode do 1 godine;
kazna zatvora do 5 godina sa ili bez ograničenja slobode do 1 godine.

Kažnjiva su ista djela koja je počinilo lice koristeći svoj službeni položaj ili u većim razmjerima:

novčana kazna - do 500.000 rubalja ili u visini plate ili drugog prihoda osuđenog lica za period do 3 godine;
popravni rad - do 2 godine;
prisilni rad - do 5 godina sa ili bez ograničenja slobode do 2 godine;
kazna zatvora do 6 godina sa ili bez novčane kazne u iznosu do 85.000 rubalja ili drugog prihoda osuđenog lica u trajanju do 6 meseci i sa ili bez ograničenja slobode do 1,5 godine.

Ista djela počinjena od strane organizovane grupe ili u posebno velikim razmjerima kažnjavaju se:

kazna zatvora do 10 godina sa ili bez novčane kazne u iznosu do 1.000.000 rubalja ili drugog prihoda osuđenog lica u trajanju do 3 godine i sa ili bez ograničenja slobode do 2 godine.

Internetska prevara više nikoga neće iznenaditi, ali danas je sve popularnija prevara korištenjem ličnih bankovnih kartica građana. Prevara s bankovnim karticama se izvodi tako majstorski da prevareni ni ne shvate odmah za nezakonito terećenje sredstava sa računa.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

U pravilu, u većini slučajeva, vlasnici kartica sami daju novac, pa ne pribjegavaju metodama vraćanja. Dalje će se detaljno govoriti o takvim situacijama, kao io slučajevima kada će prevareni moći da vrate novac.

Highlights

Slučajevi prevare sa bankovnim karticama se povećavaju svake godine, pa se zakoni često revidiraju.

Prevara je krađa tuđe imovine protiv volje vlasnika.

Koncept, odnosno trenutno rusko zakonodavstvo, sadrži pojmove „prevara“ i „zlostavljanje povjerenja“, stoga, pod uvjetom da ih vlasnik sredstava samostalno preda kao rezultat obmanjivanja, novac se može vratiti.

Sva pitanja u vezi sa rješavanjem prijevare koja se dogodila razmatraju se u. U zavisnosti od situacije, organi za provođenje zakona se okreću drugim odredbama koje se odnose na vrstu obmane i navodno pravično kažnjavanje počinitelja.

Vrste i kako se to dešava

Da bismo razumjeli šta je prijevara korištenjem bankovnih kartica, potrebno je razmotriti njene moguće vrste.

Nove metode i šeme

Postoji mnogo šema prevare, većina njih je već jasno razrađena. Ali danas postoji još jedan način da se "legalno" otpisu sredstva s bankovne kartice - ovo je poziv službenika banke.

Naravno, zovu prevaranti, ali sa poznatih pojedinačnih brojeva koji su klijentima finansijske institucije potpuno nepoznati. Iskusni kriminalci mogu zvati sa jednog odobrenog broja banke, ali nestaju odmah nakon transfera novca.

Navedena šema prevare je jednostavna:

Na broj žrtve stiže poruka sa jednog broja 900, u kojoj se navodi da je jedan od njegovih prijatelja zatražio sredstva prebacivši ih na svoju karticu. Odmah se dodaje da se prijenos vrši uz dozvolu primaoca poruke slanjem koda kao odgovor ili automatski nakon 600 sekundi. Ispostavilo se da primalac poruke nema izlaz - to dovodi do panike.
Zatim na broj stiže službenik banke, koji ljubazno obavještava o započetoj prevari i nudi pomoć u njenom sprječavanju.
Da bi to uradio, klijent banke treba da ostane na liniji i pošalje poruku sa kodom poslanim u pismu. Druga kombinacija brojeva koju diktira zaposlenik banke može biti priložena kodu. U poruci također morate napisati “otkazivanje transfera”.
Nakon slanja poruke, novac se povlači sa kartice, poziv se prekida, a službenik banke nestaje.

Dalji pokušaji kontaktiranja banke završavaju se uspjehom, ali tog nesretnog radnika više nije moguće pronaći.

Prilikom detaljiziranja poziva na mobilni telefon može se pronaći jedan broj mobilnog telefona banke koji je primljen na mobitel prevarene osobe, ali ovaj poziv nije došao iz banke - broj žrtve se ne nalazi na njihovom ispisu telefona. poziva.

Putem SMS-a na mobilnom telefonu

Najčešći način prevare je putem poruke putem mobilnog broja.

Na broj žrtve šalje se poruka da je kartica blokirana. Da biste deblokirali, morate uzvratiti poziv na kratki broj.

Prevarena osoba zove prevaranta, koji se predstavlja kao službenik banke i kaže da treba dati sve podatke - broj kartice, kodnu riječ i PIN kod kartice. Ovo je "potrebno" za završetak operacije otključavanja.

Putem mobilnog bankarstva

Putem mobilnog bankarstva, prijevara se otkriva kroz phishing prakse.

Shema je jednostavna:

Vlasnik preuzima bankovnu aplikaciju na svoj pametni telefon, koja pomaže u obavljanju transakcija s kartice, što zahtijeva njeno obavezno povezivanje.
Zatim, kroz stalne napade virusa, aplikacija se zarazi virusom. Kao rezultat toga, kada uključite aplikaciju, učitava se lažni prozor koji zahtijeva da unesete podatke o kartici.
Korisnik unosi podatke ne znajući da automatski dozvoljava virusnom programu da podigne novac sa njegove kartice.

Slično, sa Interneta se preuzimaju virusne aplikacije, koje su po izgledu slične originalima, ali predstavljaju lažni sistem. Korisnik povezuje karticu i automatski prenosi sredstva kriminalcima.

Po broju kartice

Lokaciju zločina često može javno objaviti vlasnik bankovne kartice.

Na primjer, plaća se bankovnom karticom u restoranu ili kafiću, gdje konobar često jednostavno uzme karticu i vrati je nakon uplate. U ovom trenutku, podaci kartice se mogu otpisati ili zapamtiti.

Čak iu supermarketima ili benzinskim pumpama postoji skrivena kamera koja vam omogućava brzo fotografisanje podataka sa kartice. Zatim se plaćanje neke robe vrši unosom njenog broja.

Sa beskontaktnim karticama

Prevaranti su otišli daleko naprijed i sada sa sobom nose posebne uređaje koji omogućavaju podizanje novca s plastične kartice bez njenog kontakta s uređajem.

Kriminalci se kriju u gomili, gdje neće obraćati pažnju na prisustvo bilo kakvog predmeta u njihovim rukama. Sa takvim beskontaktnim "klikom" možete podići do 1.000 rubalja sa kartice bez potvrđivanja operacije kodom.

Preko bankomata

Bankomati su pravi sistemi za prevaru koji kriminalcima daju slobodu da smisle sve više i više novih šema.

Trenutno postoje 3 glavne metode:

Lažni bankomat. U ovom slučaju prevaranti jednostavno instaliraju svoje uređaje koji su po izgledu slični stvarnim bankarskim sistemima. Kao rezultat toga, uređaj kopira sve informacije sa kartice i povlači ih kada se dodaju sredstva.
Skimiranje. Prevaranti više vole da ne instaliraju lažne bankomate, već da nadograde postojeće. Uređaji su opremljeni lažnim jastučićima za očitavanje PIN koda, kao i posebnim dodacima za čitanje za prepoznavanje magnetne trake uz naknadnu identifikaciju podataka. Kao rezultat korištenja bankomata, vlasnik kartice daje sve podatke o kartici, nakon čega prevaranti prave duplikat i podižu novac svaki put kada je primi.
Ubacivanje virusa u bankomat. Ovdje nije potrebna bankovna kartica. Prevaranti, unošenjem virusa u uređaj, mogu lako povući sredstva unosom samo koda koji je unaprijed dao virusni program.

Ovo su samo glavni načini podizanja novca sa bankovne kartice putem bankomata.

U online prodavnici

Prevare korištenjem bankovne kartice nisu poštedjele ni internet trgovine.

Ovdje postoje 2 sheme:

Kupac prenosi sredstva sa kartice za plaćanje nekog proizvoda, ali na kraju ne stigne do primaoca. Ovo može biti duplikat web stranice službene internet trgovine ili čak usluga treće strane koja nudi dostavu robe iz poznate trgovine ili hipermarketa.
Druga metoda je složenija i uključuje naknadno povlačenje sredstava. Prvo, vlasnik kartice za kupovinu određenog proizvoda može naići na virusnu lažnu uslugu koja će jednostavno podići novac sa unesenog broja kartice. Drugo, sajt traži broj kartice sa koje će se izvršiti uplata, a zatim i PIN kod, koji je potreban za potvrdu plaćanja. Ako se unese PIN kod, plaćanje će biti izvršeno, nakon čega će kupac čekati svoju robu. Naravno, neće doći, a vlasnik će izgubiti dragocjeno vrijeme tražeći kriminalce. U većini slučajeva, on sazna za prevaru tek prilikom naknadnog povlačenja sredstava.

Prevare prilikom prijenosa novca putem interneta

O sličnoj metodi je već bilo riječi. Glavna stvar ovdje je zahtjev prevaranta od vlasnika da pošalje ili unese PIN kod kartice u polje za aplikaciju, što je strogo zabranjeno.

Sljedeće informacije postaju dostupne Internetu na zakonodavnom nivou:

broj kartice;
vlasnik kartice – ime i prezime;
datumi isteka kartice;
SVV ili CVC2 kartice su tri broja koja su naznačena na poleđini plastike.

Svi ostali podaci - pin kod, lični podaci vlasnika kartice, kodna riječ itd. - trebaju ostati samo upoznati vlasnika bankovne kartice.

Na Avito

Nekoliko šema prevare se takođe praktikuje na Avito:

Pretplata robe. Bez ličnog pregleda ne može biti avansa za robu, a administratori sajta to pažljivo prate.
Plaćanje robe putem interneta uz obaveznu poruku PIN koda. Ni to se ne bi smjelo dogoditi - kupac može samostalno izvršiti uplatu u svom online bankarstvu. Slično, prevaranti podižu novac sa kartice prodavca robe, predstavljajući se kao kupci. Ovdje kriminalci traže od vas da diktirate broj kartice na koju možete prebaciti novac, a zatim traže da im kažete šifru koja je stigla u SMS poruci. Primalac ne bi trebao primati nikakve kodove prilikom prijenosa novca - samo će dobiti poruku o uplati na njegov račun.
Unošenje podataka u virusni program. To se događa na sličan način kao i ranije opisani - kupac unosi podatke kartice kako bi platio robu, a program utvrđuje šta nedostaje i jednostavno povlači novac u cijelosti.

Plaćanje robe putem interneta treba biti izuzetno oprezno. Ako se iznenada zatraže kodovi koje korisnik kartice ne bi trebao primiti, morate obavijestiti Sberbanku ili drugu finansijsku instituciju o počinjenom krivičnom djelu.

Da li MTS lako plaćanje i Tele2 auto plaćanje krše zakon?

Jednostavno plaćanje ili automatsko plaćanje podrazumijeva brz prijenos sredstava sa bankovne kartice na račun mobilnog telefona. Da biste aktivirali uslugu potrebno je da unesete broj kartice i ostale detalje kartice.

Zapravo, to nije zabranjeno, jer korisnik to radi sam i prilikom potpisivanja ugovora proučava uslove takve saradnje.

Ali prevaranti su i ovdje uspjeli. Zovu korisnika koji ima aktiviranu uslugu i pričaju o fiktivnoj grešci, predstavljajući se kao MTS ili Tele2 operater.

Da biste ispravili situaciju, potrebno je da izdiktirate kod koji će biti poslan na broj korisnika putem SMS-a. Ovu šifru sistem šalje prilikom podizanja sredstava sa kartice - nekoliko minuta nakon što se zaposlenik uvjeri da je situacija ispravljena, novac se skida sa računa.

Prevare sa bankovnim karticama u 2019

Većina prevarenih građana ne obraća se za pomoć agencijama za provođenje zakona, tvrdeći da su samo oni krivi - ne bi trebali biti tako lakovjerni, nemoguće je vratiti novac. Ali ovo je uobičajena greška koju kriminalci iskorištavaju.

Šta žrtva treba da uradi?

Žrtva mora vratiti novac brzo, skladno i kompetentno sa stanovišta zakona.

Gdje ići i kako vratiti novac?

Čim prevareni građanin dobije obaveštenje da je novac podignut sa bankovne kartice, potrebno je preduzeti sledeće radnje:

Prvo se uvjerite da je novac povučen nezakonito. Na primjer, karticu su mogli oduzeti sudski izvršitelji zbog dugova, pa se podizanje sredstava odvija legalno. Također je važno zapamtiti kada su posljednji put izvršena plaćanja sa kartice, kao i potrošen iznos.
Ako je novac zaista nezakonito podignut, trebate nazvati dežurnu liniju banke i blokirati karticu. Istovremeno, saznajte račun za kreditiranje sredstava.
Zatim treba lično kontaktirati banku i napisati izjavu o neslaganju sa transakcijom. Takođe je važno upoznati se sa uslovima banke u vezi sa povraćajem novca pobijanjem procedure, koja je navedena u ugovoru.
Prema podnesenom zahtjevu, zaposlenici banke vrše provjeru i otkazuju transakciju, uslijed čega se novac jednostavno vraća na račun bankovne kartice.

Ali u većini slučajeva prevaranti koriste napredne aplikacije i programe, što onemogućava povrat novca.

Uposlenici banke jednostavno ne mogu provjeriti podatke o primaocu. Ponekad ih jednostavno nema - nema novca na kartici i nema informacija o primaocu.

U nekim slučajevima banke odbijaju da ponište transakciju. U takvim slučajevima treba se obratiti tužilaštvu ili drugim nadležnim organima.

Kako sastaviti i predati prijavu?

Zahtjev za poništavanje transakcije podnosi se banci pomoću obrasca koji generira finansijska institucija.

Ako govorimo o kontaktiranju agencija za provođenje zakona, u prijavi se moraju navesti sljedeće informacije:

naziv odjela koji je naveden u zaglavlju prijave;
lične podatke podnosioca zahtjeva;
naziv dokumenta “prijava”;
potpuna i detaljna izjava o tome šta se dogodilo;
zahtjev za pronalaženje zločinaca i njihovo privođenje pravdi prema članu 159. Krivičnog zakona Ruske Federacije;
popis priloženih dokumenata i potvrda kao dokaza o lažnim aktivnostima;
datum prijave i potpis.

U većini slučajeva, policijski službenici nerado prihvataju takve izjave jer neriješeni slučajevi prevare sa bankovnim karticama teško opterećuju odjel.

Ali podnosilac zahtjeva mora insistirati i za bolji dokaz dostaviti pismeno odbijanje službenika banke da otkaže transakciju.

U najgorem slučaju možete prijetiti tužilaštvom.

Na osnovu važećeg zakonodavstva, prijavu policija prihvata sljedećim redoslijedom:

Izjava o prošlim prijevarama podnosi se u skladu sa. Po prihvatanju zahtjeva, policijski službenik mora izdati kartu sa odgovarajućim obavještenjem.
Zatim se u roku od 3-10 dana, u skladu sa članom, vrši uviđaj o počinjenom krivičnom djelu, na osnovu kojeg se donosi odluka o pokretanju ili odbijanju krivičnog postupka.
Ako iznenada podnosilac prijave dobije odbijenicu, može se žaliti na to zbog odredbi i.
Podnosilac zahtjeva mora insistirati na razmatranju predmeta i prihvatanju prijave radi postizanja pravde i povrata sredstava.

Kako to dokazati i koje dokumente priložiti?

Kao dokaz, korisnik kartice može priložiti ispis poziva upućenih od mobilnog operatera, kao i detalje SMS poruka. Trebali bi kontaktirati banku kako bi podneli zahtjev za otkazivanje transakcije.

Od banke morate zatražiti izvod kartice za prošlu godinu - na listi će biti navedeni svi transferi i primici novca, kao i podaci o primaocima i pošiljaocima.

Ako banka odbije da otkaže transakciju, treba da zatražite od nje pismeno odbijanje.

Uz izjave mobilnog operatera, bankovni izvod i odbijanje, morate podnijeti policijski izvještaj.

Koliko daju prema Krivičnom zakonu Ruske Federacije?

Član 159. Krivičnog zakona Ruske Federacije sadrži sve podatke o mogućem kažnjavanju zločinaca, što zavisi od brojnih faktora.

Opće informacije i rokovi

Kazna zavisi od situacije i statusa prevaranta, što je prikazano u tabeli.

Karakteristike situacije	Moguća kazna
Prevara koja uključuje krađu tuđe imovine prevarom ili sticanje povjerenja	kazna - 120 hiljada rubalja; obavezan rad u trajanju od 300-600 sati; ograničenje slobode do 2 godine; prinudni rad do 2 godine; pritvor do 4 mjeseca; kazna zatvora do 2 godine.
Zločin u kojem je učestvovala grupa lica sa prethodnom zavjerom	kazna - 300 hiljada rubalja; obavezan rad u trajanju od 400-800 sati; popravni rad do 2 godine; prinudni rad do 5 godina; pritvor do 4 mjeseca; kazna zatvora do 5 godina.
Kriminalac je iskoristio svoj službeni položaj	kazna - 500 hiljada rubalja; prinudni rad do 5 godina sa ograničenjem slobode do 3 godine; pritvor do 4 mjeseca; kazna zatvora do 6 godina sa novčanom kaznom do 80 hiljada rubalja.
Krađa od strane grupe osoba ili u posebno velikim razmjerima	Kazna zatvora do 10 godina sa novčanom kaznom do milion rubalja

U zavisnosti od situacije, utvrđuje se veličina ukradene imovine, nakon čega se utvrđuje njena težina. U nekim slučajevima, sud može razmotriti posljedice prijevarnih radnji za žrtvu.

Na primjer, mogao je doživjeti srčani udar kao rezultat zločina, zbog čega mu je sada potrebno potpuno liječenje.

Primjeri

Da biste se upoznali sa situacijom, treba navesti nekoliko primjera.

Primjer 1:

Građanin N, odlučio je da izvrši transfer sredstava na web stranici Sberbanke. Ima nekoliko šablona na službenoj web stranici u svom ličnom računu. Nakon posete sajtu, građanin N. ostvaruje svoje planove koristeći šablon, ali novac ne stiže do primaoca.

Nakon detaljnijeg pregleda, postaje jasno da se žrtva prijavila na lažnu stranicu koja je promijenila podatke u šablonima. Kao rezultat toga, novac je prebačen na prevarante. Lažna stranica ostaje nedostupna, tako da sam vlasnik kartice ne može vidjeti podatke o prijenosu.

Primjer 2:

Građanin A. je dobio poziv iz banke. Zaposlenica je rekla da je kartica blokirana, što bi se sada moglo popraviti ako bi slijedila upute. Prvo morate navesti podatke o kartici – broj, podatke o vlasniku, datume isteka, CVC2 kod.

Svi podaci se traže kako bi se provjerilo da li sagovornik ima prava na „blokiranu“ karticu. Zatim, na mobilni telefon žene stiže poruka sa kodom koji se mora reći službenici banke. Građanin A. poziva šifru i saznaje za otključavanje kartice. Minut nakon završetka razgovora sa njenog računa se podiže određena suma novca.

Primjer 3:

Građanin V. na mobilni telefon prima poruke o povlačenju sredstava sa njegove kartice. Da biste hitno i samostalno otkazali transakcije, potrebno je da pošaljete broj kartice na kratki broj banke - to je naznačeno u posljednjoj poruci.

Građanin V. prati uputstva i šalje broj kartice na navedeni broj. Dobija odgovor SMS poruku u kojoj se od njega traži da pošalje primljeni kod. Čeka poruku sa kodom i šalje je na isti kratki broj banke. Minut kasnije pojavljuje se poruka o zaduženju sredstava. U cilju istrage, građanin V. poziva banku da blokira karticu i sazna status ličnog računa. Ispostavilo se da su prve poruke o podizanju novca bile lažne, a posljednju operaciju potvrdio je kod primljen u poruci.

Mnogo je slučajeva prevare, ali ne nastoji svaka prevarena osoba vratiti novac, žaleći se na moguće odbijanje.

Kako to spriječiti?

Postoji nekoliko načina da zaštitite svoju bankovnu karticu od lažnih aktivnosti.

Metode zaštite

Postoje sljedeći načini da zaštitite svoju bankovnu karticu:

Obavezno postavite lozinku koja će biti zatražena za potvrdu transakcije prijenosa novca.
Prilikom promjene broja mobilnog telefona obavezno onemogućite uslugu mobilnog bankarstva.
Uzmite nekoliko kartica - jedna će biti namijenjena za primanje plata, koje treba povući odmah po prijemu novca. Druga kartica je posebno za online plaćanja. Treći je za plaćanje kupovine u prodavnicama i supermarketima.
Na karticu stavljajte samo sredstva neophodna za korištenje.
Nikada nemojte plaćati za kupovinu na mreži ako se od vas traži da unesete PIN kod.
Ne vjerujte primaocima novca koji nude pomoć u prijenosu i tražite da im pošalju kod za potvrdu operacije.
Ako dobijete neočekivanu naplatu, odmah kontaktirajte svoju banku i blokirajte karticu.
Čak i ako znate za moguću zakonitost otpisa sredstava (na primjer, pokrenut je eventualni postupak ovrhe), preporučuje se da se obratite zaposlenicima banke i blokirate karticu dok se ne razjasne okolnosti.

Postoji li mogućnost osiguranja?

Svaka banka nudi dodatno osiguranje kartica koje obezbjeđuju treća osiguravajuća društva u saradnji sa finansijskom institucijom, i to na plaćenoj osnovi. Često takve osiguravajuće organizacije rade na zaštiti kartice - postavljaju lozinke, nude aplikacije za provjeru podataka primatelja ili pošiljatelja.

Takva pomoć zahtijeva plaćanje, ali u slučaju prevare, njihovi zaposlenici su ti koji pomažu u rješavanju problema.

Po pravilu, ugovorom je predviđeno vraćanje samo određenog iznosa osiguranja. Ali u slučaju teške krađe, osiguravači uključuju advokate u postupak i samostalno kontaktiraju policiju kao predstavnik žrtve.

Prevencija

Preventivne radnje uključuju sljedeće:

Nikada nemojte koristiti bankomat ako vam izgleda čudno. Pogotovo ako postoje dodatni elementi.
Ne čuvajte podatke za prijavu i lozinku za svoju karticu na svom računaru.
Ne možete zvati nepoznate brojeve. Isto tako, nemojte slati poruke na navedene brojeve.
Ne dijelite podatke o vašoj ličnoj kartici s drugima.
Prenesite novac sami koristeći mobilno bankarstvo.

Preporuke i stručni savjeti uključuju sve navedene metode zaštite od prijevare. Osim toga, zaposleni u banci govore o potrebi da se odmah pozovu na jedan broj radi razjašnjenja trenutne situacije.

Na primjer, bolje je još jednom provjeriti poziv službenika banke - sami nazovite jedan broj i izvršite ono što ste započeli s drugim zaposlenikom, ako u stvari postoji problem s bankovnom karticom.

Ne treba se oslanjati na zaposlenike i mobilnog operatera, jer prevaranti, pod izgovorom da greškom povezuju dodatnu uslugu, nude rješavanje problema kako bi izbjegli povlačenje sredstava sa kartice koja je povezana s brojem. Bolje je zamoliti da vas kontaktiramo kasnije i sami nazovete jedinstveni broj mobilne kompanije da provjerite šta se dogodilo.

Svake godine broj korisnika bankovnih kartica nevjerovatno raste.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

I to nije iznenađujuće, jer se isplata plata u mnogim preduzećima vrši pomoću ove određene bankarske usluge, značajan broj ljudi pohranjuje i koristi svoju ušteđevinu pomoću male plastične kartice, smatrajući ovu opciju pouzdanijom, praktičnijom i sigurnijom od nošenja; gotovinu sa njima ili ih čuvati kod kuće.

Nova vremenska prevara

Sa sve većom popularnošću korišćenja bankovnih kartica, sve su češći slučajevi prevara vezanih za krađu novca sa računa klijenata. Ljudi bez sumnje odmah gube velike sume novca nakon kupovine proizvoda ili usluge, korištenja bankomata ili plaćanja računa. Istovremeno, ponekad se dešavaju i masovne krađe, kada se sa računa većeg broja klijenata jedne banke istovremeno terete velike sume novca.

Šta je razlog masovnih krađa?

Bankovna kartica je zaista praktičniji i sigurniji način za pohranu i korištenje sredstava, ali samo uz striktno pridržavanje sigurnosnih mjera opreza. Mnogi ljudi zaboravljaju na to i ne pridaju važnost jednostavnim stvarima koje mogu spriječiti katastrofalne posljedice.

U posljednje vrijeme porast masovnih krađa sa korisničkih računa prvenstveno je posljedica sljedećih razloga:

instaliranje aplikacija na pametne telefone koje vam omogućavaju upravljanje računom putem mobilnog telefona;
Kupovina robe u online trgovinama;
plaćanje računa putem interneta.

Naravno, tu se lista ne završava i postoji mnogo drugih razloga zbog kojih se povećava broj krađa sredstava sa bankovnih kartica. Ali glavni razlog i dalje ostaje isti - nepažnja i nepoštivanje sigurnosnih pravila pri radu s bankovnom karticom.

Vrste prevara sa bankovnim karticama

Danas postoji na desetine načina da se obmane ljudi i ukrade novac sa bankovnih kartica, od banalnog zavirivanja preko ramena dok klijent koristi bankomat i naknadne krađe njegove kartice, do hakerskih napada na softver korisnika. Istovremeno, kriminalci stalno smišljaju nove načine za krađu novca.

Pogledajmo pobliže najčešće šeme prevare s bankovnim karticama.

Preko interneta

Jedna od najčešćih metoda u ovom trenutku je obmanjivanje ljudi putem interneta.

Obično se krađe dešavaju prema jednoj od sljedećih shema:

Infekcija trojanskim virusom. Operativni sistem personalnog računara ili mobilnog uređaja preusmjerava korisnika prilikom ulaska na službenu web stranicu banke na lažnu, tzv. phishing web stranicu, koja u potpunosti imitira izgled prave stranice (ponekad se može izvršiti prijelaz na takvu stranicu a da nije zaražen virusom samo zbog nepažnje korisnika). Nesuđeni klijent unosi svoje lične podatke, čime prevarantima pruža neke od potrebnih informacija kako bi mogli ući na lični račun žrtve. Nakon toga, napadači traže od vas da unesete jednokratni potvrdni kod koji šalje banka, a zatim prenese sredstva na njihove račune. U ovom trenutku na phishing web stranici se pojavljuje natpis da je došlo do kvara u sistemu i klijent može dobiti pogrešne SMS poruke na telefon o prebacivanju novca sa kartice na druge račune. U ovom slučaju, vrlo često žrtva dobije poziv sa broja veoma sličnog broju banke, gde se neko predstavlja kao službenik banke i daje iste informacije o kvaru u sistemu i pogrešnim porukama, uveravajući se da je sve u redu. , i, ako je potrebno, potvrđivanje svake operacije prijenosa novca jednokratne lozinke poslane na telefon iz prave banke, tražeći da ih unesete u polje koje stranica traži. Nakon toga, klijent može dobiti SMS poruku navodno od banke o poništavanju pogrešnih transakcija, ali to je samo da bi se nakratko smirio.
Drugi virusni programi mogu se ugraditi u operativni sistem i pretraživač i promijeniti podatke prilikom obavljanja finansijskih transakcija.
Drugi način zavaravanja korisnika je da se informacije o bankovnoj kartici klijenta dobiju putem internet trgovina ili drugih stranica web resursa, koji također mogu biti analozi poznatih i pouzdanih stranica, ali nisu u vezi s bankom koja servisira karticu. Za plaćanje robe ili registraciju i obavljanje daljih operacija (na primjer, kupovina aplikacija, muzike ili filmova), internetski resurs traži broj kartice, datum njenog isteka, kao i CVC (CVV) kod, koji lakovjerni korisnici mirno daju . Nakon toga, napadači, koristeći primljene podatke, otpisuju sredstva.

Putem mobilnog bankarstva

Ova metoda je vrlo slična shemi koja je već opisana, ali ovdje se krađa osobnih podataka događa putem mobilne aplikacije instalirane na gadgetu.

Trojanac zamjenjuje originalni prozor za unos prijava i lozinke phishing-om, nakon čega prenosi podatke na server napadača.

Istovremeno, virus ima pristup SMS porukama iz kojih može primati jednokratne lozinke koje šalje banka i prenositi ih prevarantima. Prijenos sredstava u ovom slučaju može biti nevidljiv za žrtvu, jer trojanac može sakriti poruke iz banke koje dolaze na gadžet od korisnika.

Telefonska prevara

Napadači, hakirajući lični račun korisnika na web stranici mobilnog operatera (usput rečeno, to je mnogo lakše učiniti nego kod internetskih banaka), koriste pruženu uslugu prosljeđivanja SMS poruka i preusmjeravaju informacije koje klijent dobije od banke na njihov broj. . Ove informacije vam omogućavaju da pristupite svom ličnom bankovnom računu na mreži i ispraznite svoj račun.
Ako je telefon ili SIM kartica na koju je vezana bankovna kartica ukradena ili izgubljena, prevaranti mogu lako pristupiti internet banci i prenijeti sredstva na svoj račun Također imajte na umu da ako ne koristite SIM karticu za a određeno vrijeme, operater ima pravo preprodati broj drugom pretplatniku. A ako je vaša bankovna kartica bila povezana s ovim brojem, tada će drugi vlasnik moći pristupiti vašem računu.
Postoje slučajevi kada broj na koji je vezana plastična kartica primi SMS poruku s informacijama o blokiranju kartice i zahtjevom za povratnim pozivom radi razjašnjenja informacija. Ljudi od povjerenja uzvrate poziv na navedeni broj, na drugom kraju se predstavljaju kao zaposleni u banci i kažu da za otključavanje morate dati podatke o bankovnoj kartici, šifru i druge podatke. Napadači zatim koriste informacije koje dobiju za krađu novca.

Korištenje bankomata

Krađa novca putem bankomata klasik je ovog žanra, jer kada su se pojavile plastične kartice, prve prijevarne šeme bile su povezane upravo s pljačkom ljudi preko ili na bankomatu. Stoga je ova metoda prepuna mnogo opcija za prevaru.

Pogledajmo najčešće šeme za krađu novca putem bankomata:

Najlakši način je da prevarant špijunira uneseni PIN kod, a zatim ukrade plastičnu karticu.
U drugoj shemi, lopovi koriste mali komad filma koji je presavijen na pola s rubovima savijenim pod pravim kutom. Ovaj uređaj se ubacuje u bankomat u otvor za prihvatanje kartice, na način da donji dio filma omogućava kartici da uđe unutra i izvrši finansijsku transakciju, ali joj ne dozvoljava da izađe. U ovom trenutku jedna ili više osoba prilazi korisniku kartice i savjetuje ga da odmah kontaktira servis. Dok je žrtva ometena, napadači koriste karticu, gledajući unapred uneti PIN kod.
Ponekad majstori uspiju napraviti lažni bankomat, koji ugrađuju u gužvu, izdajući ga kao pravi. Nakon što klijent ubaci karticu i unese PIN kod, takav bankomat daje informaciju o nedostatku novca ili tehničkom kvaru, a zatim vraća karticu. U tom slučaju prevaranti dobijaju sigurnosni kod i podatke o računu ove kartice i lako podižu sredstva, a nesuđena žrtva mirno odlazi tražiti drugi bankomat.
Drugi način za dobijanje ličnih podataka je modifikacija originalnih bankomata ugradnjom nadzemnih uređaja za unos PIN koda ili minijaturnih kamera, kao i posebne opreme sposobne da čita informacije sa magnetnih traka kartice. Koristeći ove uređaje, napadači mogu kreirati krivotvorene kartice za krađu novca sa računa.

Prilikom plaćanja putem terminala za plaćanje

Ovdje prevaranti mogu pregovarati sa postojećim preduzećima ili kreirati vlastita.

Prilikom plaćanja proizvoda ili usluge bankovnom karticom, kriminalci, bez znanja klijenta, kopiraju podatke sa magnetne trake i zapisuju sigurnosni kod pomoću instaliranog i uspostavljenog terminala za plaćanje (akviring).

Zatim se, prema dobro poznatoj šemi, povlače sredstva sa računa žrtava.

sta da radim?

Uvijek poduzmite mjere opreza kada koristite bankovnu karticu. Ako izgubite karticu ili imate i najmanju sumnju da su neovlašćene osobe uspjele doći do vaših ličnih podataka, odmah pozovite banku i blokirajte karticu.

Mogu li dobiti svoj novac nazad?

Gotovo je nemoguće osporiti transakcije koje su napravljene kada je unet ispravan PIN. Većina bankarskih ugovora navodi da banka nije odgovorna za takve transakcije koje su izvršila treća lica prije nego što je kartica blokirana.

U drugim slučajevima bit će lakše vratiti ukradeni novac, jer je bez unošenja sigurnosne šifre mnogo lakše dokazati neumiješanost u transakciju. Najvažnije je blagovremeno obavijestiti banku u slučaju krađe.

Ako ste jako zabrinuti za sigurnost svoje ušteđevine, razmislite o osiguranju svoje plastične kartice. Gotovo sve banke pružaju ovu uslugu.

Ukoliko korisnik kartice otkrije krađu i podnese prijavu ne samo banci, već i policiji, povećavaju se šanse za povrat novca. Uprkos skeptičnom odnosu većine građana prema postojećem sistemu za provođenje zakona, prevaranti su i dalje uhvaćeni.

Gdje kontaktirati

Ako je novac nezakonito podignut sa vašeg računa, odmah pozovite banku koja pruža vaše usluge i blokirajte karticu.

Obavijestite zaposlenike banke da je novac ukraden sa vaše kartice i slijedite njihova uputstva.

Zatim se obratite policiji radi podnošenja izjave, gdje će biti pokrenut krivični postupak u skladu sa čl. 158, 183, 272 Krivičnog zakona Ruske Federacije.

Napomena za korisnike kartica

Kako biste se zaštitili od trikova prevaranta, pre svega, tretirajte svoju plastičnu karticu na isti način kao i gotovinu, uvek je držite podalje od znatiželjnih očiju. Ne ostavljajte ga bez nadzora, jer napadačima je potrebno samo nekoliko sekundi da kopiraju sve potrebne informacije sa kartice. Ne dajte svoju bankovnu karticu trećim licima, uključujući porodicu i prijatelje. Takođe, ne bi trebalo da zapisujete PIN kod sa kartice u svesku ili na bilo koji komad papira, a još manje da ga čuvate pored kartice.

Koristite samo pouzdani bankomat čija je lokacija naznačena u službenim informacijama.

Na najmanju sumnju, bolje je nazvati banku i saznati je li ovaj ili onaj uređaj krivotvoren.

Uvjerite se i da na bankomat nije povezan uređaj koji bi mogao prenijeti lične podatke trećim licima, te uvijek držite brojeve skrivene od nepoznatih osoba prilikom unosa PIN koda. Ako dođe do problema pri radu sa bankomatom (na primjer, zaglavila se kartica), nemojte slušati savjete ljudi koji vam prilaze, ne idite nikuda i zovite banku da riješite situaciju.

Nikada nemojte kupovati u sumnjivoj internetskoj trgovini, svakako pogledajte recenzije o ovom resursu na drugim web stranicama, kontaktirajte prodavača i postavljajte pitanja.

Uvjerite se da je online trgovina pouzdana, a tek onda donesite odluku o kupovini proizvoda ili usluge. Instalirajte antivirusni softver na svoje gadgete, nikada ne preuzimajte ili instalirajte sumnjive programe.