Сравнение пакетов услуг банков. Премиальное банковское обслуживание в промсвязьбанке. Спрос на премиум-программы растет
Комиссия за обслуживание Пакета услуг списывается ежемесячно. Но заплатив за год вперед, вы сэкономите около 20% стоимости Пакета услуг «Класс!» и 15% стоимости ПУ «Комфорт»
Если вы храните на ваших счетах, включенных в Пакет услуг, определенную для Пакета услуг сумму денег, то обслуживание Пакета может стать абсолютно бесплатным
Вы можете снимать наличные или пополнять все ваши счета через банкоматы Альфа-Банка по любой из ваших расчетных банковских карт
Вы можете открыть карты на имя ваших близких и устанавливать индивидуальные лимиты на каждую карту, управляя расходом средств
Если вы едете в страны Еврозоны, вы можете открыть текущий счет в евро и сделать его счетом пластиковой карты. Если вы едете в Америку, откройте текущий счет в долларах США и сделайте его счетом карты. Так вы сэкономите на конвертации, когда будете расплачиваться за товары и услуги
Не обязательно открывать карты к текущим счетам в каждой валюте - можно открыть несколько счетов и всего одну карту, а затем просто перепривязывать карту к разным счетам, в зависимости от страны, в которую вы направляетесь
В Пакет услуг входит накопительный счет «Мой сейф » с повышенным начислением процентов, который позволяет одновременно накапливать средства и иметь возможность в любой момент снять деньги. Чем выше категория вашего Пакета услуг, тем выше процентная ставка по счету «Мой сейф»
Если вы хотите собрать деньги на что-то конкретное, откройте услугу «Мои цели» в Интернет-банке «Альфа-Клик», дайте название цели вашего накопления (например, «Моя новая машина») и накапливайте деньги на счете «Мой сейф целевой». Вы всегда сможете видеть, как близко или далеко вы находитесь от вашей цели
Вам не нужно идти в банк и писать заявление для смены ПИН-кода, вы можете легко сделать это через банкомат
Если вы любите путешествовать, откройте Пакет услуг и выберите карту Aeroflot - MasterCard - АЛЬФА-БАНК . Чем выше ваш Пакет услуг, тем больше миль вы сможете получать по дебетовым картам Aeroflot - MasterCard - АЛЬФА-БАНК
Если вы планируете отправиться за границу и самостоятельно собираете пакет документов на визу, то справку об остатках на счете для предоставления в Посольство вы можете получить в нашем отделении по состоянию на утро дня обращения. А оформить страховку для себя и своих близких для выезда за рубеж можно не выходя из дома в Альфа-Клик
В рамках Пакета услуг вы можете заказать карту с инновационной технологией бесконтактных платежей платежной системы Visa (Visa PayWave) и/или MasterCard (MasterCard PayPass). Карта не только оснащена магнитной полосой и чипом, но и имеет встроенную антенну, что позволяет проводить оплаты в одно касание
В Альфа-Клике вы можете заказать карту с неповторимым дизайном. Создайте неповторимый стиль своей карты
Исследовательская компания Frank Research Group опубликовала ежегодный рейтинг премиального банковского обслуживания. Кто вошел в число лучших?
Что оценивали
Премиальный банкинг предназначен для тех, кто уже перерос массовую категорию, но по уровню состояния пока не дотягивает до услуги Private Banking. По оценке FRG, к числу «премиальных» относятся люди с ежемесячным доходом свыше 200 тыс. рублей и суммарными активами от 2,5 млн до 10 млн рублей, говорится в опубликованном сегодня исследовании «Банковское премиальное обслуживание: 2015».
Банки активно развивают этот сегмент бизнеса — таких клиентов довольно много и они неплохой источник привлечения денег в кризис. По словам руководителя исследования, эксперта Frank Research Group Любови Прокоповой, премиальные клиенты формируют до 40-60% доходов розничного обслуживания банков. «При этом в кризис доходы сегмента остались на прежнем уровне», — добавляет эксперт. Это подтверждают и банки. «Порядка 40% дохода розничного бизнеса ПСБ формирует этот сегмент», — рассказывает директор по развитию сегмента «состоятельные клиенты» Промсвязьбанка Глеб Нарожных.
В России рынок премиального банковского обслуживания начал формироваться в 2009 году. Тогда свои продукты представили крупнейшие частные банки: Альфа-Банк, Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк. До этого премиальными клиентами активно занимался только Ситибанк. «В 2002 году он предложил клиентам Citigold», — вспоминает Прокопова.
В 2011 году на этот рынок пришли крупные государственные банки — Сбербанк и ВТБ24. Спустя пару лет подтянулись и остальные. Сейчас свою программу премиального обслуживания частных клиентов по объему активов имеют 19 из 25 крупнейших банков (рейтинг Frank RG). Именно эти программы и пыталась оценить FRG в своем исследовании.
Как оценивали
Исследования сегмента премиального обслуживания Frank RG разделила на несколько этапов. Сначала эксперты собрали всю информацию из открытых источников — официальных веб-сайтов банков и ответов колл-центров. Собранная информация проверялась тайными покупателям — потенциальными клиентами. На вооружение взяли две легенды. Первая: женатый мужчина, 23 года, без детей, с суммарным капиталом 4 млн руб. Вторая: женщина, 30 лет, замужем, двое детей. Ее состояние — 3-4 млн руб. Тайные покупатели оценивали ряд критериев. Среди них: комфорт в общей и премиальной зоне обслуживания, маркетинговые материалы, работа персонального менеджера.
Собранная информация была проверена в банках. Далее эксперты опросили 35 действующих клиентов семи банков рейтинга, чтобы определить важность тех или иных критериев. На основе ответов каждому из критериев (а всего их было 101) был присвоен вес и балл (от 0,5 до 2 баллов). Отдельно учитывались оценки тайных покупателей.
При подсчете окончательного балла веса оценок распределились следующим образом. Большую часть (73%) занимали баллы за банковские услуги и привилегии. Наиболее важными из них эксперты посчитали предложения по премиальным банковским картам (20%), условия обслуживания (13%) и небанковские привилегии (11%). В число последних вошли страхование путешественников, сопровождение и перевозка ценностей, дополнительные консультации. Также важную долю в финальной оценке заняли инвестиционные возможности (10%). Баллы тайных покупателей «стоили» меньше всего — 6%.
«В этом сегменте самым важным является именно сервис, а не продукты», — уверен генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев. Однако по описанной методике не совсем понятно, что именно оценивает компания, считает он.
Результаты
По результатам исследования на первое место вышел Райффайзенбанк с программой Premium Banking. В числе преимуществ эксперты отметили лучший на рынке пакет небанковских привилегий, хорошее предложение по премиальным картам и высокий балл от тайного покупателя.
Второе место, с отставанием в 4 балла, занял пакет услуг «Максимум» от Альфа-Банка. Отдельно Frank RG отметила возможности инвестиционного обслуживания и лучшие варианты премиальных карт. Всего на один балл от Альфа-Банка отстал ВТБ24. Его пакет «Привилегия» получил самый высокий балл за программу лояльности. Строчкой ниже расположился Промсвязьбанк. Пятое место разделили Сбербанк и Ситибанк. Первый FRG выделяет как абсолютного лидера по количеству банкоматов и отделений, а второй — как обладателя отличного предложения по инвестиционному обслуживанию для премиальных клиентов.
Как отметила Любовь Прокопова из Frank RG, пятерка лидеров стабильно держится в топе рынка последние годы. «Можно выделить только Промсвязьбанк, который представил в этом году хороший продукт и вошел в число лучших», — отмечает Прокопова.
Кроме основного рейтинга Frank RG составила дополнительный — на основе опросов участников рынка. Из 19 опрошенных банков 11 поставили свои оценки программам конкурентов. Лидером, по мнению участников самого рынка, стал Альфа-Банк. Райффайзенбанк занял второе место. На третьей строчке расположился Сбербанк»с программой «Сбербанк Премьер». Четвертую и пятую строчки соответственно заняли ВТБ24 и Ситибанк.
Кто пользуется премиальным банковским обслуживанием
Портрет пользователя, по исследованию Frank Research Group, выглядит так: мужчина с высшим образованием, средний возраст — 42 года. В большинстве своем это женатые жители мегаполисов с детьми. Среднемесячный доход, по мнению представителей рынка, опрошенных Frank RG, у такого клиента начинается от 150 тыс. рублей в Москве и 70 тыс. рублей в регионах. Эти цифры подтверждают и банки. «Это менеджер крупной компании или госструктуры либо владелец бизнеса, месячный доход которого составляет от 125 тыс. руб. в регионах и от 180 тыс. руб. в Москве», — расширяет рамки Глеб Нарожных из Промсвязьбанка. Для Райффайзенбанка планка еще выше. «Клиенты премиального банка — это люди с ежемесячным официальным доходом от 300 тыс. руб.», - отмечает начальник управления по работе с малым бизнесом и премиальными клиентами Райффайзенбанка Роман Зильбер.
Премиальные карты банков — это карты, подчеркивающие VIP-статус клиента с годовым обслуживанием, превышающим в несколько раз обслуживание обычной классической карты. Оправданна ли такая большая переплата, что кроме статуса получает держатель элитной карты?
Премиальные карты банков — это платежные карты банков, которые кроме стандартных функций платежного инструмента предоставляют ее держателю массу дополнительных опций, а также гарантируют повышенное внимание банка к его персоне.
Карточки высокого статуса есть в линейке абсолютно всех платежных систем. Раньше они отличались от других только содержанием в названии слова «Gold». Со временем высокий статус держателя подчеркивало уже наличие платиновой карты.
На сегодняшний день количество названий премиальных банковских карт просто не счесть. Это и infinity, signature, black edition, world elite и другие. И при этом, «золотые» платежные карты уже есть практически у каждого человека. Так что же дает на текущий момент наличие премиальной банковской карты? Выполняет ли она теперь свои функции или это все-таки удачный маркетинговый ход банков?
Виды премиальных карт
В линейке платежной системы Visa на сегодняшний день есть следующие виды премиальных карт:
- Gold;
- Platinum;
- Signature;
- Infinity.
В семье MasterCard присутствуют такие разновидности премиальных карт:
- Gold;
- Platinum;
- World;
- World Black Edition;
- Word Elite.
Кроме разных названий премиальная банковская карта также бывает дебетовой и кредитной. Именно по этим характеристикам лучше всего знакомиться с преимуществами платежных карт высокого статуса.
Дебетовые карты Gold
Как любят говорить в каждом банке – карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркнут высокий статус их держателя. Кроме этого, их пользователи получают доступ к скидкам и специальным предложениям, которые постоянно появляются в платежных системах.
Так, к примеру, держателю Visa Gold положена скидка 15% на меню в ресторане «Чайхона No1» и «Буйабес» или 10% на проезд такси от «Таксовичкоф».
Плюс пользователю карты Gold банки начисляют больше бонусов за оплату товаров или услуг, чем он мог получить, рассчитываясь классической карточкой.
Дополнительно держатели карты получают:
- круглосуточное обслуживание через контакт-центр;
- сервис экстренной выдачи денег в случае утраты карты за границей;
- привязку к электронным кошелькам.
Обслуживание золотой карты Visa или MasterCard, например, в Сбербанке обойдется ее владельцу в 3 000 руб./100 долларов/100 евро ежегодно. Заметным преимуществом этой карты является более высокий по сравнению с классическими картами лимит на снятие средств с кассы или банкомата.
Недавно компания Frank RG, занимающаяся бизнес-исследованиями, определила рейтинг банков РФ, чьи показатели обслуживания клиентов премиум-сегмента являются наиболее высокими.
7 категорий вошли в область исследования, среди них такие, как надежность, скорость обслуживания, уровень сервиса и другие. Кроме того, рейтинг оценивал и показатель доступности банковских услуг за рубежом.
Объектами исследования стали 13 банков.
Сразу за ним следует отечественный «Альфа-банк», после которого на почетных третьем, четвертом и пятом местах расположились «Промсвязьбанк», «Ситибанк» и старожил финансового рынка России — Сбербанк. Что касается последующих мест, то подробности остаются неизвестными.
По словам Любови Прокоповой, занимающей должность ведущего эксперта группы Frank Research в сегменте Affluent & Private Banking, для широкой общественности вполне достаточно того факта, что определены бесспорные лидеры.
Всем остальным участникам исследования направлены результаты рейтинга, которые теперь являются их корпоративной приватной информацией.
Любовь Прокопова
Группа Frank RG оценивала и разноплановость услуг. Некоторые банки делают упор на какой определенной услуге в ущерб другим финансовым продуктам.
По мнению аналитиков группы Frank RG, «Открытие» отлично работает по валютному направлению, предлагает эксклюзивные проценты для вкладов. По данным показателям этот банк даже опережает признанных лидеров, занимающих почетные первые места.
Если сравнивать год 2015 и 2016, то в рейтинге зафиксированы некоторые изменения. Известный банк ВТБ24 не смог выйти в лидеры. В самом банке это обстоятельство объясняют тем, что в настоящее время происходит смена стратегии развития финансового учреждения, разрабатываются новые стандарты обслуживания клиентов премиум-сектора.
Что касается банков, занявших первые пять позиций, то, как считает Любовь Прокопова, их методы и подходы в развитии премиального обслуживания позволяют им достигать новые высоты, которые становятся недоступны игрокам, задержавшимся в росте по тем или иным причинам.