Промсвязь страхование. Обзор: будьте уверены в своих средствах — страхование в Промсвязьбанке. Как вернуть страховку при досрочном погашении
Вернуть страховку по кредиту в «Промсвязьбанке» можно до конца месяца, в котором был получен кредит. Однако сначала разберемся, можно ли не оформлять полис вообще.
Обязательна ли страховка при кредитовании
Законы Российской Федерации устанавливают, что никто не может принудить гражданина страховать жизнь и здоровье . Таким образом, когда кредитный менеджер заявляет, что для получения кредита нужно обязательно оформить страховку, это обман. По закону за принудительное оформление полиса банку может грозить ответственность, однако на практике факт принуждения доказать довольно сложно.
Во-первых, договор с клиентом составляется так, что подпись человека подтверждает его добровольное согласие застраховаться. Навязывание страховых услуг при таком раскладе можно подтвердить аудио- или видеозаписью разговора с менеджером. Позаботьтесь об этом, если планируете оспаривать законность действий банка в суде.
Во-вторых, менеджер может говорить, что страхование необязательно, но при этом доверительным тоном сообщает клиенту, что полис поспособствует принятию положительного решения банка. Кроме того, сотрудники банка могут запугивать клиента повышением ставки или уменьшением суммы кредита.
В-третьих, страховка действительно обязательна при отдельных видах кредитования. В обязательном порядке полис оформляется на:
- недвижимость при получении ипотеки;
- транспортное средство при автокредитовании;
- жизнь и здоровье клиента при оформлении ипотеки с государственной поддержкой;
- любое залоговое имущество.
В этих четырёх случаях клиент может повлиять только на условия страхования. Например, подыскать оптимальное предложение в другой страховой компании, а не соглашаться на то, что предлагает банк. Кроме того, иногда экономнее выходит оформлять отдельные полисы на каждый тип страхования, а не соглашаться на комплексный пакет услуг.
Таким образом, страхование не всегда является обязательным. При получении потребительских займов или товарных кредитов от него можно отказаться на законных основаниях.
До 30 числа месяца, в котором происходило подписание договора кредитования, подайте заявление в банк. «Промсвязьбанк» списывает комиссию за страховку 30 числа каждого месяца. Если успеть подать заявление до этой даты, то можно рассчитывать на возврат суммы в полном объёме. Правило действует исключительно в первом месяце кредитования. Если вы подаете заявление до 30 числа следующего месяца, это никак не повлияет на возможность возврата денег.
Не путайте 30-е число месяца и 30 дней после заключения договора. По истечению тридцати дней после подписания договора вы получите отказ “Промсвязьбанка” в возвращении страховки.
Если с вашей стороны все требования соблюдены, а банк также отказывает в возврате страховки, порядок действий следующий:
- В свободной форме пишите претензию, в которой излагаете ситуацию и требуете обоснование отказа в письменной форме. Все бумаги обязательно составляются в 2 экземплярах, чтобы копия с номером обращения и подписью принявшего сотрудника осталась у вас на руках.
- Ожидайте ответа банка на претензию. Процесс можно ускорить звонками в офис и написанием отзывов в интернете – крупные банки беспокоятся о своём имидже и быстро реагируют на подобные ситуации.
- Обратитесь напрямую к страховщику. Вполне возможно, что он примет решение, отличное от мнения банковского учреждения, и вернет всю сумму страховой премии либо пересчитает ее исходя из срока фактического пользования страховой защитой.
- Если везде вам дали отказ, обращайтесь в Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу России или оставьте жалобу на сайте Банка России. Если заявление обосновано, эти инстанции начнут своё разбирательство, а вам останется дожидаться результата.
В случае если вышеперечисленные действия не принесли результата, подавайте исковое заявление и защищайте свои интересы в суде.
Как вернуть страховку при досрочном погашении
“Промсвязьбанк” присоединяет своих клиентов к договору коллективного страхования. Это означает, что выгодоприобретателем и страхователем является банк, а заемщик не вправе расторгать договор в индивидуальном порядке, поскольку не является одной из сторон сделки.
При досрочном исполнении обязательств перед банком договор страхования продолжает действовать на тех же условиях. Пересчета страховых сумм не производится.
Но и здесь есть свой плюс - если в течение срока, на который заключался договор, произойдет страховой случай, клиент может рассчитывать на страховое возмещение. И факт отсутствия обязательств перед кредитным учреждением никак не влияет на право получения выплаты.
Единственный шанс вернуть свои деньги при досрочном исполнении обязательства возникает, если погашение долга произошло в первый же месяц использования кредитных средств. Такое встречается редко, в основном, при получении крупного незапланированного ранее дохода.
Порядок действий здесь следующий:
- пишете заявление о расторжении договора в связи с досрочным погашением долга в течение первого месяца использования заемных средств;
- прилагаете копию договора кредитования и документ, подтверждающий досрочное погашение в полном объёме;
- ожидаете возврата денег на свой банковский счет.
Ещё во время заключения договора со страховщиком внимательно прочитать документацию и обратить особое внимание на пункт, касающийся досрочного гашения. В этом случае вы будете изначально уведомлены, что досрочное исполнение обязательств не является основанием возврата уплаченной страховой премии.
Что будет с кредитом после отказа от страховки
Поскольку договор уже заключён, банк не сможет отказаться от оказания услуг или скорректировать условия их оказания в одностороннем порядке. Но при этом заемщик может лишиться приятных бонусов.
Так, например, ставка кредитования понижается через каждые 12 платежей на 1% при условии своевременной уплаты ежемесячных взносов. Максимальный размер, на который может быть снижена ставка, равен 3 процентным пунктам. Таким образом, по прошествии 3 лет действия кредитного соглашения ставка может снизиться на 3%. При досрочном (в течение первого месяца) отказе от страховой защиты заемщик теряет право на такое снижение процентов и продолжает нести расходы за пользование заемными ресурсами на прежних условиях.
В том, что действие договора страхования продолжается и после досрочной выплаты долга, также есть свой плюс. Никто не застрахован от постоянной или временной утраты трудоспособности. При отсутствии страховой защиты, даже не имея за плечами обязательств перед банком, можно оказаться в трудной жизненной ситуации. Тогда-то и придут на помощь те самые денежные средства, которые можно получить в качестве страхового возмещения.
Заемщики, имеющие действующие кредитные договоры, заключенные с банком в рамках программ ипотечного кредитования физических лиц и программ предоставления кредитов на потребительские цели (с обеспечением в виде залога недвижимого имущества), а также договоры, заключенные на индивидуальных условиях с обеспечением в виде залога недвижимого имущества, вправе изменить условия таких договоров в части исключения из них условий об обязательном личном страховании заемщика/созаемщика и/или страховании права собственности на объект недвижимости (страховании от риска утраты объекта недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него) (титульное страхование), для чего заемщику необходимо подать заявление в произвольной форме.
Изменение вышеуказанных условий договоров производится с одновременным увеличением процентной ставки в соответствии с надбавкой, установленной кредитным договором.
Оценку страховых организаций и сбор необходимых документов и информации страховой организации осуществляют специалисты Промсвязьбанка в соответствии со следующими документами:
- Требования Банка, предъявляемые к страховым организациям.
- Перечень сведений и документов, для проверки страховых организаций Банком .
Для получения устных разъяснений о порядке оценки страховых организаций, необходимо обратиться в подразделение Промсвязьбанка, осуществляющее кредитование клиентов.
Если вы уже получили кредит (оформили залог) в Промсвязьбанке и не нашли страховую организацию, с которой желаете заключить договор страхования в перечне страховых организаций, уже признанных соответствующими требованиям Промсвязьбанка, рекомендуем вам заблаговременно до даты истечения срока действия договора страхования обратиться по этому вопросу в обслуживающее подразделение Промсвязьбанка с целью надлежащего исполнения вами обязательств по непрерывному страхованию в страховой организации, отвечающей требованиям Промсвязьбанка.
С 01.03.2018 г. Промсвязьбанком временно приостановлено присоединение заемщиков/залогодателей к Договору коллективного страхования (ДКС). Пролонгация уже заключенных ДКС осуществляется в страховой компании "МАКС".
Вам может быть интересно
Без оценки
Клиентом банка являюсь относительно недавно. Немного дольше трех лет получаю зарплату через его карту и около двух лет пользуюсь кредитными продуктами.
Впечатление о сервисе сложилось, скорее, положительное. Достаточно доброжелательное отношение менеджеров. Хотя, правда, очно с ними общался всего два раза - когда получал зарплатную карту и когда оформлял один из кредитов. И обслуживался в центральном офисе (в Москве, на Смирновской). Но очень адекватные люди, производящие впечатление вполне дружелюбных и компетентных.
Исключительно удобный личный кабинет, даже сравнить не с чем. Вся информация, как на ладони - и с подробностями, и без подробностей. Автоматические сервисы позволяют оформить кредит прямо из кабинета очень быстро и несложно, пара часов. Тут же видны все графики платежей, можно дистанционно же оформить досрочное погашение. И еще куча всякого. Даже на Хабре у банка есть свой блог, где разработчики делятся нюансами, как они все это реализовывали. Просто замечательно.
И тут вдруг 21.02.19 сталкиваюсь с совершенно беспричинной блокировкой кредитной карты другого банка. А всегда и везде был добросовестным плательщиком.
Ругаюсь, звоню туда, пишу отзыв здесь, получаю кредитную историю - в ОКБ, НБКИ и Эквифаксе. Ну и вижу в отчете ОКБ какие-то мифические просрочки по продуктам Промсвязьбанка. Причем еще и криво указанные - понедельно все прекрасно, а совокупно - все ужасно, аж, типа, больше 6 месяцев. Плюс сроки завершения исполнения кредитных обязательств тоже указаны неверно. А в отчете НБКИ все прекрасно. В Эквифаксе - тоже, если не считать тех же кривых сроков завершение исполнения обязательств.
Звоню в поддержку Промсвязьбанка, подтверждают, что никаких просрочек нет, все исполняется вовремя, советуют обратиться в ОКБ. Правда, показалось (?), что телефонный консультант не вполне понял, что такое ОКБ (?
).
В ОКБ посоветовали подать официальное заявление на исправление кредитной истории, что я и сделал 26.02.19.
Подробности описал здесь, можно уточнить, если интересно: https://www.сайт/services/responses/bank/response/10238888/
Насколько можно судить просто навскидку по отзывам в разделе Промсвязьбанка, ситуация с грубыми ошибками при подаче сведений в кредитные бюро со стороны банка приобретает, фактически, массовый характер. Очень это печально, так как все ранее шло хорошо.
Возможно (?), что связано это все с кривым внедряемым софтом и некими болезнями роста. Что частично объясняет ситуацию и частично извиняет банк.
Но, по правде говоря, сейчас пользоваться банковскими услугами мне как клиенту представляется элементарно опасным. Думаю, я не один такой. К чему это может привести, полагаю, особенно пояснять не нужно. Кредитные истории доступны любому банку.
Было бы очень хорошо, чтобы ситуация была в самое ближайшее время исправлена.
Оценку сейчас никакую не ставлю.
Промсвязьбанк 06.03.2019 13:29
Уважаемый Nickolay01!
В ответ на оставленный Вами отзыв сообщаем.
Ответственными сотрудниками ПАО «Промсвязьбанк» (Банк) в Бюро кредитных историй, с которыми сотрудничает Банк, направлена актуальная информация по Кредитным договорам.
Отдельно хотим выразить Вам благодарность за то, что в своем отзыве Вы не забыли отметить и моменты, сформировавшие у Вас положительные впечатления о Банке.
Приносим Вам свои извинения за доставленные неудобства и надеемся на дальнейшее позитивное сотрудничество с Вами.
С уважением, Промсвязьбанк.
«Промсвязьбанк» - один из крупнейших частных финансово-кредитных институтов России, по величине собственного капитала и активов входит в ТОП-3 российского рынка и в число 500 крупнейших банков мира. Региональная сеть представлена 270 офисами в различных субъектах Федерации. Банк обслуживает депозитные вклады и карты, осуществляет переводы денежных средств, ведет зарплатные проекты и выдает потребительские и ипотечные кредиты на первичную и вторичную недвижимость. «Промсвязьбанк» предлагает уникальные условия приобретения квартир и апартаментов от застройщиков-партнеров по сниженной стоимости. Для клиентов разработаны различные ипотечные программы, в том числе займы без первого взноса, под залог другой недвижимости, а также кредитование с минимальным оформлением документов. Выбрать оптимальный вариант поможет онлайн-калькулятор на сайте банка.
Обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование объекта залога от рисков повреждения и утраты. Комплексное страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также риск потери права собственности на залоговое жилье заключается по желанию страхователя.
В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).
Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.
- Утраты, гибели и повреждения недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, конструктивных дефектов здания, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц.
- Потери предмета залога из-за ограничения или прекращения права собственности.
- Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика (поручителя, созаемщика).