Процентные ставки по вкладам онлайн

Вклады Сбербанка уже очень давно являются одними из самых востребованных, что обусловлено не только высоким уровнем доверия населения к этому финансово-кредитному учреждению, но и тем, что Сбербанк старается предлагать своим клиентам действительно актуальные для современного финансового рынка условия по вкладам! В 2013 году Сбербанк вклады предоставляет на разных условиях. В линейке вкладов Сбербанка есть предложения ориентированные на клиентов различного возраста и уровня финансового достатка, вклады как краткосрочные, так и длительные, открываемые в российских рублях и в иностранной валюте.

Помимо привычных уже для всех вкладов, имеющих фиксированный срок и заранее установленную процентную ставку, сейчас Сбербанк вклады предлагает также, предусматривающие возможность частичного снятия средств, а также пополнения. Процентная ставка по таким вкладам может меняться в зависимости от того, какой остаток средств имеется в данный момент на счету клиента. Доход по различным вкладам Сбербанка может выплачиваться ежемесячно или в конце срока действия договора вклада. По желанию клиента проценты по вкладу, выплачиваемые ежемесячно, могут капитализироваться, т.е. прибавляться к сумме вклада, что позволит существенно повысить его прибыльность.

Виды вкладов и проценты

Своим постоянным и новым клиентам Сбербанк предлагает достаточно обширный выбор вкладов, среди которых каждый сможет найти тот, что позволит именно ему увеличить уровень своего благосостояния и получить дополнительный доход за счет выгодного размещения свободных денежных средств.

Вклад "Подари жизнь"

Практически все вклады этого банка могут быть открыты как в рублях, так и в долларах либо евро, за исключением одного вклада, получившего название Подари жизнь - этот вклад открывается только в рублях. Процентные ставки по вкладам отличаются в зависимости от вида вклада, а также находятся в прямой зависимости от его суммы и срока размещения средств - чем больше сумма и срок вклада, тем привлекательнее будут проценты.

Вклад "Сохраняй"

Сбербанк вклад "Сохраняй" в 2013 году может открыть на срок от 1 до 36 месяцев в сумме от 1 000 рублей. Проценты по данному вкладу составляют от 5,15 до 8,75% годовых по вкладам в рублях, от 1,35 до 4% годовых по вкладам в долларах США и от 1,25 до 4,5% годовых по вкладам в евро. Начисление процентов по этому виду вклада осуществляется ежемесячно и по желанию клиента начисленные проценты могут либо подлежать снятию, либо перечисляться на отдельный счет, либо капитализироваться.

Вклад "Пополняй"

Вклад Пополняй в 2013 году отличается от вклада Сохраняй тем, что по данному виду вклада предусмотрена возможность довложения средств, а также пересмотра размера процентной ставки в том случае, если сумма вклада превысит определенный порог. Вклад может быть открыт на срок от трех месяцев до трех лет, а процентные ставки по нему могут составить от 5,1 до 8% по вкладам в рублях, от 1,35 до 3,75 % по вкладам в долларах США и от 1,25 до 4,25% по вкладам в евро. Проценты по этому вкладу начисляются ежемесячно и могут сниматься владельцем вклада или капитализироваться.

"Управляй"

Вклад Управляй отличается от описанных выше вкладов тем, что по нему допускается возможность проведения расходных операций, т.е. при необходимости вкладчик может в любое время снять часть вклада. Также, как и во вкладе Пополняй, по этому вкладу возможно внесения дополнительных средств на счет. Еще одним отличием вклада Управляй в 2013 году является то, что минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей или 1 000 долларов, а вот сроки остаются прежними и могут составлять от трех месяцев до трех лет. Процентные ставки по данному вкладу Сбербанка составляют от 4,55 до 7,25 % годовых по вкладам в рублях, от 1,3 до 3,55 % годовых по вкладам в долларах и от 1,1, от 4,1 % годовых по вкладам в евро. Начисление процентов по данному вкладу осуществляется ежемесячно.

Особое место в линейке вкладов Сбербанка занимает вклад под названием Подари жизнь, который может быть открыт только в российских рублях. Этот вклад представляет особый интерес для тех, кто хочет помочь тяжело больным детям, ведь 0,3% годовых от суммы вклада каждые 3 месяца перечисляются на счет благотворительной организации Подари жизнь. Процентная ставка по вкладу Подари жизнь составляет 8% годовых, а начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Минимальная сумма вклада может составлять 10 000 рублей, а его срок 1 год.

Сбербанк: вклады в рублях и иностранной валюте, оформляемые в режиме Онлайн

У тех клиентов Сбербанка, которые подключились к системе дистанционного доступа к услугам банка Сбербанк-Онлайн, есть уникальная возможность оформить банковский вклад на наиболее выгодных условиях. Теперь каждый пользователь Сбербанк-Онлайн может самостоятельно оформить себе вклад в системе, воспользовавшись удобным и понятным интерфейсом и следуя подсказкам. При таком способе открытия вклада клиенты могут рассчитывать на получение более высокой процентной ставки, которая по вкладам в рублях будет выше в среднем на 1%, а по вкладам в долларах и евро выше в среднем на 0,15%.

В системе Сбербанк-Онлайн можно оформить такие вклады как Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн, условия по которым будут аналогичны тем, что предлагаются по традиционным вкладам, а вот процентная ставка будет выше.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Проявляя заботу о людях пенсионного возраста, Сбербанк разработал специальные предложения по некоторых своим вкладам, которые действуют только для пенсионеров. По таким вкладам Сбербанка как Сохраняй и Пополняй для людей пенсионного возраста действуют особые условия, которые позволяют им рассчитывать на получения большего дохода по вкладу за счет более высокой процентной ставки. Так, например, по вкладу Сохраняй для пенсионеров предлагаются ставки в размере от 6,15 до 8,75 по вкладам в рублях, в то время как для всех остальных категорий населения действуют процентные ставки в размере от 5,15 до 8,75. По вкладу Пополняй ставки для пенсионеров также более привлекательны - от 6,05 до 8% годовых против от 5,10 до 8% годовых для всех остальных.

Помимо этого в линейке вкладов Сбербанка есть и отдельный вид вклада, которым могут воспользоваться только пенсионеры. Этот вклад получил название Пенсионный-плюс и предполагает получения дохода на перечисляемые за счет в банке пенсионные средства. При этом доход начисляется ежедневно на любой остаток по счету, даже если он составляет всего 1 рубль. Процентная ставка по этому виду вклада составляет 3,5% годовых и остается неизменной в течение всего срока действия договора вклада. По своему желанию пенсионер может снимать с вклада необходимые средства, а также производить его пополнения. Также можно оставить банку регулярное поручение на ежемесячную оплату коммунальных услуг, которая будет производиться за счет средств вклада.

Сбербанк России: вклады для самых разных клиентов

Нельзя не отметить того факта, что Сбербанк России в последние годы сделал просто колоссальный скачок в качестве обслуживания своих клиентов и значительно расширил перечень предлагаемых им продуктов и услуг.

Как пишет Сбербанк - официальный сайт - ставки по процентам у них являются самыми выгодными, однако на самом ли деле это так? Если внимательно посмотреть на аналогичные предложение других крупных банков, то можно заметить, что на самом деле процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, не так уж и велики и порой проигрывают предложениям других банков, которые обещают своим клиентам и 10% и порой даже до 12% годовых. При этом стоит отметить, что это также солидные банки с хорошей репутацией, участвующие в системе страхования вкладов.

Так почему же столько людей выбирает в качестве своего банка именно Сбербанк России, если можно найти предложения и более выгодные? В основном люди делают это просто по привычке, продолжая считать Сбербанк лучшим и самым надежным, а порой и просто потому, что боятся перемен в своей жизни, даже если речь идет всего лишь о смене банка!

Вклады в Сбербанке России на протяжении многих лет остаются самыми востребованными среди населения страны. Хоть процентные ставки по вкладам в Сбербанке недостаточно высоки в сравнении с рядом других банков, Сбербанк по прежнему остается лидером по привлечению депозитов, о чем свидетельствуют статистические показатели.

Рассмотрим все депозитные продукты, который предлагает главный Банк страны и определим наиболее выгодные вклады под проценты в Сбербанке России. Но, для начала проанализируем изменения, произошедшие в 2013 году в сфере процентных ставок.

Изменения процентных ставок по вкладам Сбербанка за 2013 год

Проценты по вкладам в 2013 году подвергались нескольким изменениям.

В конце марта были понижены ставки по вкладам, привлекаемым через Интернет. Следующее изменение в сторону снижения процентных ставок произошло 30 апреля, тогда были понижены ставки по вкладам в иностранной валюте и по вкладам онлайн.

Третья волна понижений процентных ставок пришлась на 15 мая, тут претерпели уже изменения рублевые вклады.
В результате трех снижений ставки по вкладам, размещаемым через Интернет, снизились на 0—0,05 процентных пункта, ставки по депозитам из базовой линейки уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.

Время идет, а процент растет

Вклад « » — это лидер среди депозитных программ Сбербанка в 2013 году. Процентные ставки составляют 6,15—9,5% в рублях и являются самыми привлекательными в Сбербанке. Это рублевый вклад, который основывается на принципе: чем дольше средства находятся в банке, тем выше будет процент. Минимально разместить можно 1000 рублей и на срок 2 года. Процентные ставки составляют 6,15—9,5%.

Проценты по срочным вкладам

Проценты по срочным вкладам Сбербанка в 2013 году уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.

Вклад «Сохраняй » в 2013 году — одно из наиболее выгодных депозитных предложений банка. Он предназначен для вкладчиков, которые готовы разместить свои средства и забыть о них на время их нахождения на депозите. Кстати, срок вклада разрешено выбирать с точностью до одного дня. Минимальный взнос - 1000 рублей. Процентные ставки в рублях составляют 4,90—8%, а в долларах и евро 1—3,25%. Проценты начисляются ежемесячно, и могут быть выплачены вкладчику, либо капитализироваться и приносить повышенный доход.

Процентные ставки по вкладу «Пополняй » в 2013 году составляют 4,85—7,25% в рублях, 1,10—3% в долларах и евро. По вкладу предусмотрены дополнительные взносы. Причем пополнять вклад можно неограниченное количество раз. При достижении следующего суммового диапазона происходит повышение процентной ставки.

Вклад «Управляй » — это удобный инструмент для распоряжения своими средствами. Размещая деньги во вклад, вы сохраняете за собой возможность пополнять счет, а также осуществлять по нему расходные операции в пределах суммы неснижаемого остатка. Диапазон процентных ставок по вкладу составляет 4,05—6,5% в рублях и 1—2,8% в долларах и евро. Проценты выплачиваются ежемесячно. Для открытия вклада «Управляй» необходима сумма от 30000 рублей, 1000 долларов или евро. Разместить денежные средства в рамках этого вклада банк предлагает на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

Таблица 1: Процентные ставки по срочным вкладам в 2013 году

Вклад «Подари жизнь»

Среди всех депозитных предложений Сбербанка есть вклад «Подари жизнь », который кардинально отличается от других. Это комбинированный депозитный продукт, который позволяет получать доход и при этом принимать участие в благотворительных программах. Срок размещения средств - 1 год. Процентная ставка установлена на уровне 7,25%. Каждый квартал осуществляются отчисления в размере 0,3% от сумы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь».

Мультивалютные проценты

Процентные ставки по вкладу « » в 2013 году составляют: 5,30—6,10% в рублях, 0,01—2,7% в долларах США и евро. Этот вклад разработан для вкладчиков, которые нуждаются в частой конвертации валют. Минимальная сумма первоначального взноса - 5 рублей, 5 евро или долларов, срок размещения — от 1 и до 2 лет.

Процентные ставки по вкладам онлайн

Среди всех вкладов Сбербанка, есть определенная группа депозитов, которые можно открыть дистанционно, используя систему Сбербанк-Онлайн. Удаленный банковский помощник позволяет оформить вклад, используя понятный и удобный интерфейс, выполняя пошагово все операции. Мало того, что это очень удобно, экономит время, так еще и процентные ставки по вкладам, размещенным онлайн, будут на порядок выше. По рублевым депозитам примерно на 1%, а по валютным на 0,15%.

Система Сбербанк-Онлайн позволяет оформить следующие виды вкладов: Сохраняй Онл@йн , Пополняй Онл@йн , а также Управляй Онл@йн .

Название вклада	Процентная ставка в рублях	Процентная ставка в долларах	Процентная ставка в евро
	5,65—8,75%	1,15—3,40%	1,15—3,40%
	5,60—8,0%	1,25—3,15%	1,25—3,15%
	4,8—7,25%	1,15—2,95	1,15—2,95%

Таблица 2: Процентные ставки по вкладам онлайн в 2013 году

Выгодные проценты по вкладам для пенсионеров

Для отдельных категорий вкладчиков, таких как пенсионеры, Сбербанк предлагает особые условия по вкладам. Например, размещая средства во вклады «Сохраняй » и «Пополняй » пенсионеры могут рассчитывать на более высокие процентные ставки. По первому депозиту доходность колеблется от 5,50% до 8,00%, а по второму от 5,55% до 7,25%.

Есть и специальная депозитная программа, рассчитанная только на пенсионеров — вклад «Пенсионный плюс». Разместить средства во вклад можно на срок до трех лет и под ставку — 3,50%, если учесть условия капитализации процентов, то фактическая ставка будет равна 3,67%. Минимальная сумма для открытия вклада - это 1 рубль. Есть возможность пополнения депозита, а также снятия средств до суммы неснижаемого остатка.

Таблица 3: Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2013 году

Тем, кто еще в раздумьях и не желает как-то ограничивать себя в распоряжении своими средствами Сбербанк предлагает вклад « ». Процент по вкладу до востребования составляет 0,01%.

Дата: 10.02.2014

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2013 г. Наиболее значимые тенденции следующие.

Сберегательная активность населения

Объём средств населения в банках увеличился на 2 714,8 млрд руб. (в 2012 г. - на 2 371,3 млрд руб.) – до 16 957,5 млрд руб. В относительном выражении рост составил 19,1% (в 2012 г. – 20,0%). Удельный вес капитализации процентов в 2013 г. оценивается в 6,4 п.п. Укрепление курса основных иностранных валют также помогло общей динамике рынка по итогам года – без курсовой переоценки рост вкладов составил бы 17,5%.

В прошедшем году сократилось расхождение в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов. Если в 2012 г. сберегательные сертификаты на предъявителя показывали быстрый рост (на 216 млрд руб.), то в 2013 г. их выпуск стал постепенно затухать, особенно в IV квартале. В результате доля сертификатов в годовом росте вкладов снизилась в два раза – с 9,1 до 4,5%. В целом за прошедший год объём средств, размещённых в сертификатах на предъявителя, увеличился на 121,5 млрд руб. – до 348,9 млрд руб.

В свою очередь объём застрахованных средств населения в банках – участниках ССВ в 2013 г. увеличился на 2 591,3 млрд руб. (в 2012 г. – на 2 150,1 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 18,5% – до 16 591,0 млрд руб. (в 2012 г. – на 18,1%).

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2013 г. была выше предыдущего года. Рост вкладов (вместе с сертификатами) в январе–ноябре 2013 г. в среднем составлял 6,0 млрд руб. в день. Это заметно превышает аналогичный показатель прошлого года (в январе–ноябре 2012 г. — 4,7 млрд руб. в день).

Приток средств населения в конце года сопоставим с прошлогодним показателем - традиционные предновогодние выплаты принесли банкам дополнительно 650 млрд руб. (в конце 2012 г. – 750 млрд руб.).

По мнению АСВ, усиление сберегательной активности в прошедшем году стало следствием ряда факторов, которые можно условно разделить на рыночные и нерыночные. К первым относятся положительные, в сравнении с инфляцией, ставки по вкладам, эффект капитализации высоких процентов, а также курсовая переоценка валютных вкладов. К нерыночным разовым факторам, возможно, следует отнести возврат части средств российских граждан из банков Кипра, а также требования по переводу счетов госслужащих в российские банки.

Прогноз АСВ по рынку вкладов на 2014 г. – увеличение на 2 880–3 220 млрд руб. – до 19 840–20 180 млрд руб., что соответствует относительному росту вкладов на 17–19%. Данный прогноз учитывает замедление темпов роста экономики и доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам при одновременном влиянии капитализации высоких процентов прошлых периодов.

Структура вкладов по размеру

В течение 2013 г. разные группы вкладов росли неравномерно. В первые три квартала наиболее активно увеличивались вклады – от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. – на 25,3 и 22,2% по сумме и на 24 и 24,9% по количеству счетов соответственно. Вклады от 400 тыс. до 700 тыс. руб. за три квартала выросли на 10,6% по сумме и на 9,8% по количеству. Однако в IV квартале ситуация изменилась и наиболее активно стали расти вклады в пределах страхового возмещения – до 700 тыс. руб. (в среднем на 11,6% за квартал), тогда как рост крупных вкладов практически прекратился. В результате за год наиболее высокие темпы роста показали вклады от 400 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. – на 25,6 и 28,1% по сумме и на 28,5 и 23,5% по количеству счетов соответственно. Вклады свыше 1 млн руб. опустились на третье место – рост на 23,4% по сумме и на 20% по количеству счетов.

По итогам года доля вкладов размером от 400 тыс. до 700 тыс. руб. выросла с 15,3 до 16,2%, от 700 тыс. до 1 млн руб. – с 7,0 до 7,6%. Вклады свыше 1 млн руб. увеличились с 38,4 до 40,0% общей суммы депозитов.

Средний размер остатков на счетах и на депозитах в интервале до 700 тыс. руб. вырос на 1-1,7%; в диапазоне от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. он практически не изменился, а для вкладов свыше 1 млн руб. вырос на 3,7%. Средний размер вклада по всей банковской системе без мелких и неактивных счетов оценивается в 155 тыс. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что 86 из 100 банков по итогам 2013 г. снизили ставки по вкладам. В 3 банках ставки повысились, в 11 остались без изменений.

Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 января 2014 г. по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. составил 7,2% (снижение за 2013 г. на 1,3 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 700 тыс. руб. составили 8,8% (снижение за 2013 г. на 0,9 п.п.).

Сокращение ставок по вкладам происходило в основном во II и в III кварталах. В свою очередь в IV квартале среди банков наблюдалось разнонаправленное движение ставок – 39 банков снизили, а 23, наоборот, повысили, в результате средний уровень ставок в IV квартале снизился незначительно (на 0,1 п.п.).

В течение всего 2013 г. сохранялась положительная реальная доходность по рублёвым депозитам на 1–3 п.п. выше уровня инфляции. По оценкам АСВ, доходность вкладов в 2014 г. также будет находиться на уровне, немного превышающем инфляцию.

Валютная и срочная структура вкладов

По итогам 2013 г. доля депозитов в иностранной валюте практически не изменилась. Первые три квартала наблюдался плавный рост – с 17,5 до 18,5%, а в конце года, благодаря большому притоку рублёвых вкладов, доля инвалюты снизилась до 17,4%.

Последние четыре года доля вкладов в иностранной валюте находится в диапазоне 17-19% и, по оценкам АСВ, в текущем году она также не покинет эти границы.

Следует отметить рост в отчётном году доли долгосрочных вкладов свыше 1 года – с 58,9 до 61,8%. Одновременно произошло сокращение краткосрочных вкладов – с 22 до 19,2%. Доля вкладов до востребования незначительно снизилась – с 19,1 до 18,9%. В целом отмеченные тенденции, на наш взгляд, вызваны предпочтением более доходных долгосрочных вложений, особенно в условиях сравнительно высоких процентных ставок.

Концентрация рынка вкладов

«Нервозность» на рынке вкладов, в связи с отзывом лицензий у нескольких банков в конце года, оказала влияние на перераспределение рыночных позиций кредитных организаций. Так, доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков первые три квартала 2013 г. плавно снижалась – с 77,1 до 76,4%, а в IV квартале выросла до 78,6%. Аналогичным образом вела себя и доля рынка Сбербанка России: первые три квартала сокращение – с 45,8 до 44,7%, в IV квартале рост до 46,7%.

По итогам года наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых многофилиальных банках – 18,1% и в банках московского региона – 16,4%. Региональные банки выросли на 12,8%. При этом вклады в Сбербанке России увеличились на 21,6%.

Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в 2013 г. снизился с 67,2 до 65,5% застрахованных вкладов. Без учёта Сбербанка России – с 54,1 до 53,0%.

Начиная с января 2013 года, мы ежемесячно публиковали подборку предложений по банковским депозитным вкладам, выбрав в качестве основного критерия максимальную процентную ставку, в том числе и с учетом капитализации. В настоящей публикации мы попытаемся проанализировать изменение усредненной процентной ставки в течение всего года.

Для усреднения мы взяли пять максимальных (с учетом капитализации) процентных ставок по рублевым вкладам и три по валютным. Результаты приведены в графиках 1-3.

График 1. Изменение средних процентных ставок по рублевым депозитам за 2013 год

График2. Изменение средних процентных ставок по депозитам в долларах США за 2013 год

График 3. Изменение средних процентных ставок по депозитам в евро за 2013 год

Интересно проанализировать динамику изменения процентных ставок в течение года. Рассмотрим процентные ставки по рублевым депозитам. За год они уменьшились на 8,3%, причем львиная доля этого изменения приходится на декабрь - 3,7%. Еще более впечатляющая картина по процентным ставкам с учетом капитализации (эффективным процентным ставкам). За год этот показатель снизился на 12,3%, причем за декабрь средняя эффективная процентная ставка упала на 5,7%! Никакими рыночными механизмами такую динамику объяснить нельзя. Ситуация станет понятной, если мы вспомним, что 20 ноября была отозвана лицензия у Мастер-Банка. В этот момент был запущен механизм революционного изменения российской банковской системы. Хорошо известно, что лучший способ прогресса - эволюция, но Россия всегда и во всем тяготеет к революциям.
Еще более впечатляющую динамику продемонстрировали процентные ставки по долларовым депозитным вкладам. За год они снизились на 20,2%, причем за последний месяц года - на 9%. Это объясняется, на наш взгляд, с одной стороны, теми процессами в банковском секторе, о которых говорилось выше, а с другой, ожидаемым в ближайшей перспективе снижением курса рубля, и перекладыванием россиянами своих сбережений в иностранную валюту (у нас наиболее популярен доллар США).
Что касается европейской валюты, то ее динамика за год не стала исключением. Процентные ставки по вкладам в евро за год снизились на 13,3%, за последний месяц года - на 4,3%.
Мы думаем, что в краткосрочной и среднесрочной перспективе процентные ставки по вкладам будут продолжать снижение, однако не такими быстрыми темпами, как в прошедшем декабре. В долгосрочной перспективе при развитии экономики России по худшему сценарию (очень низкий или даже отрицательный рост ВВП) процентные ставки по депозитам могут начать расти.