Деньги и государство 

Образование за рубежом: как взять кредит? Где взять образовательный кредит на оплату обучения в россии и за границей Как получить кредит на образование за рубежом

Качественное образование в другой стране мира способствует получению престижной и высокооплачиваемой работы в России. Если собственных средств на получение престижного диплома нет, то можно прибегнуть к кредиту.

Зарубежное образование можно разделить на несколько видов:
- обучение на курсах иностранных языков;
- получение среднего/высшего образования, а также степени MBA;
- кратковременное обучение какой-либо профессии с последующей стажировкой.

Стоимость образовательных программ зависит от типа, престижности учебного заведения, его расположения и других факторов. Как правило, стоимость двухнедельных программ на курсах иностранных языков начинается с нескольких сотен долларов, а если речь идет о получении высшего образования или степени MBA, то годовая цена обучения измеряется уже десятками тысяч долларов. Выезжающему за границу стоит заранее подумать об оплате транспортных расходов, проживания, питания и деньгах на повседневные нужды. В итоге получаются значительные суммы. Банки готовы прокредитовать ученика на сумму от нескольких десятков до 750 тыс. рублей, в большинстве случаев понадобятся личные средства в качестве первоначального взноса.

Поиск

Образовательные кредиты предоставляют далеко не все отечественные банки - причина в низком спросе, который составляет менее 1% от всех выдаваемых займов. Чтобы упростить поиски таких предложений Сравни.ру создал специальный калькулятор образовательных кредитов.

Для получения образования за рубежом заемщику следует дополнительно учесть расходы на обмен валюты - большинство российских банков выдают подобные кредиты в рублях. В данном случае стоит изучить предложения зарубежных банков, которые имеют специальные программы кредитования в зарубежных заведениях.

Не стоит забывать и про одно из золотых правил кредитования, которое говорит о том, что выгоднее всего брать в долг в той валюте, в которой заемщик получает основной вид дохода - так получится сэкономить на конвертации денег.

Документы

Для получения кредита нужны следующие документы:
- паспорт гражданина РФ (+ желателен загранпаспорт);
- справка 2-НДФЛ;
- договор между заемщиком и образовательным заведением или письмо о зачислении в учебное заведение.
В зависимости от банка, этот перечень может быть расширен.

Особенности погашения

Если вы собираетесь покинуть пределы России на длительный срок (свыше одного месяца), то не забудьте продумать механизм погашения кредита. Здесь возможно несколько вариантов.

Во-первых, самым удобным способом погашения кредита в зарубежной поездке является его оплата с помощью интернет-банкинга. Здесь важно, чтобы у банка была данная услуга, а на вашему счету находилась нужная сумма средств. Если вы исчерпаете собственные средства, то по возможности попросите близких людей положить средства на банковскую карту. Эта процедура возможна в любом отделении банка.

Во-вторых, если обучение потребует длительного отсутствия, то возможен вариант образовательных кредитов с рассрочкой выплат. Так вы сможете получить образование, а вернувшись в Россию, возвращать долг.

В-третьих, если вы не нашли кредит с отложенным платежом, а ваше пребывание за рубежом будет существенным, то имеет смысл оформить нотариально заверенную доверенность на одного из близких людей, способных обслуживать долг за счет ваших средств.

Если возникнут сложности с получением образовательного кредита, то его альтернативой является потребительский займ. Эту услугу предлагают большинство финансовых учреждений. Получение денег не займет много времени, но процентная ставка будет выше. При качественном обучении и успешной реализации знаний на практике, взятые у банка окупаются с лихвой.

Здравствуйте! Вашему вниманию представляется очередная статья о кредитах на обучение, в которой рассматривается достаточно трудная, но одновременно с этим занимательная для большинства абитуриентов проблема - как оформить кредит на обучение за границей?

Формирование предложения на рынке кредитов на образование

Как известно, в настоящее время небольшое число финансовых организаций предоставляют кредиты на образование. Факторов существует несколько: необходимость предоставления средств на долгий период и под небольшие ставки, невозможность объективно оценить платежеспособность заемщика, индивидуальное изучение каждой анкеты и в итоге - большие расходы со стороны компании.

В самом деле, за тот срок, что работник банка потратит на изучение анкеты по кредиту на обучение, он смог бы осуществить оформление и выдачу нескольких стандартных потребительских кредитов , для анализа платежеспособности по котором хватит скоринговой оценки . Причем суммы кредитов на образование достаточно низки - обычно 200-500 тысяч рублей, иногда они достигают миллиона рублей, что в итоге дает невысокий доход по кредиту (как было сказано выше, проценты по подобным кредитам небольшие).

Однако у кредитов на образование имеются и свои достоинства: организации имеют возможность уменьшить риск неуплаты с помощью оформления залога по кредиту , поручительства родителей или родственников абитуриента. Подобные кредиты относятся к группе минимального риска, так что их оформление довольно эффективно для банков, которые заботятся о своей репутации и не «спешат» за минутной прибылью в ущерб долгосрочным перспективам.

Чаще всего - это известные солидные компании (Сбербанк , Газпромбанк , ВТБ24) или кредитные организации с узкой направленностью (банк «Образование»). Большая часть банков ведет партнерство с ограниченным числом учебных учреждений (чаще всего с крупнейшими государственными вузами), так что в них не получится оформить кредит на обучение в заведении, которое не включено в данный перечень. Соответственно, оформить кредит на образование представляется достаточно трудной проблемой, особенно если обучение будет осуществляться за рубежом.

Возможно ли оформить кредит на обучение за границей?

В последнее время получение образования за границей является не привилегией для бизнес-элиты России, а удовольствием, открытому для широкого круга граждан. Получить за рубежом образование в наши дни - значит обеспечить себе трудоустройство в самых известных российских фирмах. Выпускники зарубежных колледжей и университетов обычно свободно разговаривают на иностранном языки и имеют отличные управленческие умения - именно то, чего чаще всего недостаточно отечественным специалистам.

Понятно, что очень многие молодые граждане, даже то, кто уже получил образование в нашей стране, желают продолжать свое обучение за границей. Но в заграничных вузах отсутствуют бюджетные места (к тому же для граждан России), гранты на образование получить довольно проблематично, а стоимость обучения высока, особенно если сопоставить его цену со средними зарплатами в России.

Решением может стать оформление кредита на обучение в одной из отечественных финансовых организаций и оплата с его помощью обучения за рубежом.

Некоторые компании из тех, что предоставляют кредиты на обучение, готовы кредитовать образование за границей и выдают кредиты как в рублях, так и в долларах и евро. Однако оформление подобного кредита труднее, чем стандартного займа на обучение, и требует от студента больших усилий.

Достоинства оформления кредита на обучение

Если вы собираетесь получать образование за рубежом, следует быть готовым к тому, что за учебу нужно будет платить, причем немалые суммы. Под образованием за рубежом часто предполагается одно из данных направлений:

  1. краткосрочные (от нескольких недель до полугода-года) курсы иностранных языков «с погружением»;
  2. получение степени МБА;
  3. обучение в колледже или университете;
  4. профессиональное обучение и стажировки.

Исходя из выбранного типа обучения, а также дополнительных характеристик (репутация вуза, период обучения, перспективы) конкретизируется цена образования за границей. Она может равняться как нескольким сотням долларов (при двухнедельном обучении иностранному языку), так и десяткам тысяч долларов. К тому же студента за рубежом ожидают дополнительные траты, которые могут превышать цену самого обучения - на переезд, проживание, питание, покупку учебных материалов, экскурсии и путешествия.

Достоинства оформления кредита на обучения ясны:

  1. возможность получения престижного образования за рубежом, которое студент не смог бы позволить себе за собственные деньги;
  2. проценты по подобным кредитам достаточно невысокие;
  3. при получении отсрочки на закрытие кредита - нет нужды работать во время обучения, что сильно возрастает его качество;
  4. у студента, как видно из действительности, возрастает успеваемость в учебе и ответственность за ее итоги.

Но следует помнить и об отрицательных сторонах образовательных кредитов, с которыми сталкивается каждый заемщик банка.

Минусы образовательных кредитов

Как понятно, кредиты на образование за рубежом являются достаточно интересным предложением. Но в действительности число данных анкет в банках достаточно невелико - всего 1% от общего количества. Почему? Естественно, прежде всего, в том, что обучение за рубежом обычно получают граждане, которые имеют возможность его оплатить. Те же, чьи зарплаты ниже среднего, предпочитают обучение в российских вузах и построение карьеры на его базе. Однако все-таки нужно сказать и о преградах, которые обычно останавливают тех, кто желает оформить кредит на образование клиентов:

  • большая часть организаций, предоставляющих кредиты на обучение, желают, чтобы вуз находился на территории РФ (а лучше - входил в перечень крупнейших учебных учреждений государства). В данной ситуации банку легче отслеживать успехи учащегося, получать сведения о его обучении и спрогнозировать, насколько диплом учебного заведения дает перспективы для трудоустройства. Например, на образование в МГУ либо МГИМО вам предложит кредит любая организация, которая предоставляет кредиты на обучение; на обучение в неизвестном столичном учреждении - примерно 70% фирм, образование в крупном областном вузе решится спонсировать треть банков, а на образование за границей оформят кредит единицы;
  • огромные расходы на конвертацию валюты (если ссуда предоставлена в рублях, а оплату обучения необходимо осуществлять в долларах либо евро; если валюта, в которой клиент получает зарплату, отличается от валюты предоставленного кредита). Причем процентные ставки в валюте и рублях могут сильно разниться. Следовательно, необходимо тщательно изучить все стороны данного вопроса и решить, в какой валюте оформлять кредит эффективнее всего. Рассмотрим пример: организация предоставляет кредиты в рублях, долларах и евро, при этом проценты по кредитам равны. Обучение оплачивается сразу в евро, а зарплату клиент получает в рублях, причем закрытие кредита следует осуществлять ежемесячно после завершения отсрочки и возвращения студента в Россию. В данной ситуации мы советуем взять кредит в рублях;
  • осуществляется единовременная конвертация в евро и оплата обучения, а в будущем клиенту не надо задумываться о переводе денег из одной валюты в другую;
  • нежелание фирмы предоставлять отсрочку по подобным кредитам. Как известно, по стандартным кредита на обучения оформление отсрочки на срок обучения студента является обычным процессом. В ситуации с кредитами на учебу за рубежом ситуация труднее - они являются более опасными, так что компания может обязать в период обучения закрывать кредит либо хотя бы проценты по кредиту;
  • трудности с закрытием кредита во время обучения (в той ситуации, если фирма не предоставила отсрочку закрытия). Если ссуда оформляется в России и в течение обучения нужно осуществлять его оплату, то появляются большие сложности с данным процессом: или погашением вместо студента будут заниматься его родители (каким-то образом переводить деньги и предоставить доверенность), или клиенту нужно производить международные переводы в закрытие кредита. Каждый из этих вариантов имеет весьма понятные недостатки - риск несвоевременности прохождения взносов (и далее - начисление штрафов и комиссий за просрочку), денежные расходы на переводы и конвертацию и т.д.
  • требования к возрасту клиента и его финансовому состоянию. При получении образования за границей компании предъявляют к студентам более высокие требования: возраст от 22-23 лет, образование стаж работы и стабильная зарплата - вот обычный список для подобного клиента. Вчерашнему школьнику, соответственно, оформить кредит по сути нельзя;
  • большая цена образования за рубежом может стать достаточно большой трудностью. Фирмы не приветствуют выдачу больших сумм на оплату обучения и ограничиваются пределом в 500-700 тысяч, которых может не хватить. Тем более возможность закрытия подобного кредита следует доказать документально (уровнем дохода), и организация почти в 100% ситуаций запросит залог либо поручительство по кредиту;
  • крупный стартовый платеж тоже обычно останавливает клиентов. Как уже отмечалось ранее, суммы кредитов на образование за границей достаточно высоки, так что и стартовый платеж может равняться нескольким сотням тысяч рублей. Это может сильно уменьшить собственные деньги клиента, которые ему нужны для оплаты проживания и питания в другой стране;
  • значительная переплата по кредиту может остановить студентов, которые привыкли просчитывать все плюсы и минусы и объективно оценивать свои возможности. Несмотря на то, что проценты по подобным ссудам низки, но долгий период кредитования и значительные суммы кредитов могут сделать переплату огромной. Так что мы советуем тщательно читать условия кредитовании и выбирать максимально эффективные;
  • длительность и дороговизна изучения анкеты. Как известно, для оформления кредита на обучение нужно, кроме обычных документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, другие документы), передать соглашение с вузом. А значит, до получения кредита придется побывать в вузе, запросить все нужные справки, произвести их перевод и нотариально заверить его. Все это отнимет как средства, так и время, а итог изучения анкеты может быть и отрицательным. Ситуация облегчается, если фирма предоставляет кредиты на образование в аккредитованных заведениях и берет на себя многие шаги данного процесса.

Практический пример

Как пример рассмотрим условия по кредиту на образование компании «Интеза». Российский филиал итальянской финансовой организации, «Интеза» предоставляет кредиты на образование как в отечественных, так и в заграничных вузах. Но нужно сказать, что распространяется данное предложение лишь на несколько итальянских заведений: Italian cuisine school «Stile Italiano», Italian fashion school «Istituto Marangoni», University of Verona. На обучение в других государствах и по другим программам «Интеза» кредитов не выдает. Итак, каковы же главные условия кредитования?

  • валюта кредита: рубли;
  • сумма кредита: 35000-1000000 рублей;
  • стартовый платеж: нет;
  • комиссии: нет;
  • мораторий на досрочное закрытие: нет (при частичном досрочном закрытии ежемесячные платежи не пересматриваются, уменьшается период кредитования);
  • процентная ставка определяется исходя из документов, которыми доказан доход, и периода кредитования: 14,5-17,5% годовых;
  • период кредита: 6-84 месяцев (от полугода до 7 лет);
  • наибольшая отсрочка: 24 месяца. В течение отсрочки ежемесячно погашаются проценты по кредиту;
  • возраст клиента: от 23 до 45 лет;
  • стаж работы: 12 месяцев;
  • наименьший доход: 20 тысяч рублей;
  • подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка (в этом случае повышается процентная ставка).

Изучим пример. Предположим, обучение в университете Вероны стоит (в пересчете) 750 тысяч рублей. Студент собирается оформить кредит на 6 лет с отсрочкой 24 месяца. Проценты в данной ситуации будут равняться 17,5%, стартового платежа и комиссий нет.

В течение отсрочки платежа (первые несколько лет) ежемесячный платеж будут составлять проценты, начисленные на сумму кредита - 10938 рублей в месяц (273474 за два года). Причем сумма кредита останется одной и той же - 750 тысяч рублей.

С третьего года заемщик приступает к закрытию как процентов, и так и части основного кредита в форме аннуитетных взносов - по 22158 рублей ежемесячно, что за 4 года будет равняться 1041414 рублей.

Соответственно, общая сумма выплат равна 1314852 рублей, а переплата - 564852 (75% от суммы кредита).

Несмотря на то, что переплата кажется значительной, стоит сказать, что это предложение - одно из самых интересных. Дело в том, что «Интеза» не требует залога и поручительства в обеспечение кредита; стартовый платеж тоже не нужен.

В настоящее время все больше молодых людей мечтают получать образование за рубежом. Ведь диплом об окончании зарубежного вуза дает практически 100-процентную возможность получить высокооплачиваемую и престижную работу. И сделать это не только в России, но и в других государствах.

Банки, предлагающие кредиты «заграничное» образование.

На сегодняшний день не все банки России могут предложить кредит на образование за рубежом. А связано это с тем, что спрос на данную услугу является наиболее низким.

Хотя в последнее время он начинает заметно возрастать. Но пока за подобным кредитом можно обратиться лишь в считанное число кредитных учреждений: Банк Интеза, Мособлбанк, Желдорбанк, Пробизнесбанк, BSGV («Банк Сосьете Женераль Восток») и некоторые другие.

Среди вышеперечисленных банков самым популярным и распространенным, а также лидером по выдаче займов данного вида является BSGV. На него приходится почти 50% всех займов, выдаваемых на образование и языковые курсы.

К слову, на последние Банк Сосьете Женераль Восток может дать сумму в размере от 1000 до 10000 долларов со сроком погашения на 3 года, а на получение высшего образования за границей – от 5000 до 50000 долларов сроком на 6 лет.

Как взять кредит на учебу заграницей?

Ответ очевиден — обратиться в образовательное агентство, с которым ваш банк заключает договора, либо в сам банк. И далее следовать данным там рекомендациям.

Кстати, получить займ на зарубежное образование может студент, возраст которого не превышает 35 лет.

Погашение образовательного кредита.

Главной особенностью кредита на образование за рубежом является наличие льготного периода погашения, то есть студент может погасить основную часть займа уже после окончания обучения.

Но это отнюдь не означает, что за время его отсутствия кредит гаситься не должен.

Существует сразу несколько вариантов оплаты долга из-за рубежа.

Первый способ заключается в погашении кредита с помощью интернет-банкинга. Здесь важно: 1) чтобы банк имел данную услугу; 2) чтобы в случае окончания денег на вашей карте, близкие в России могли ее пополнить.

Второй способ заключается в получении кредита с возможностью отсрочки платежей, то есть чтобы погашение по нему осуществлялось уже после окончания учебы – когда вы вернетесь домой.

Ну, и третий способ — оформление доверенности на близкого человека, который за время отсутствия заемщика возьмет все выплаты долга по кредиту на образования за рубежом на себя.

Навигация записи

Как правило у многих из наших граждан само слово «кредит» вызывает малонеприятные ассоциации, связанные с кусающимися процентными ставками и непрозрачным условиями. А у большинства иностранцев это слово крепко укрепилось в повседневной речи. Вы чаще встретите кредитные, нежели дебетовые карты, кредиты берут практически на все, а кредитная история ведется за человеком всю жизнь. И на то есть вполне резонные причины: в Европе и США под низкие процентные ставки можно взять абсолютно все, даже кредит на обед в ресторане.

Сфера образования также не осталась в стороне. Получить полную стипендию или грант на обучение мечтает каждый абитуриент. Однако не всем это удается с первого раза, поэтому кто-то предпочитает попробовать свои силы в следующем году, а кто-то берет образовательный кредит.

Преимущество такого кредита заключается в том, что в большинстве случаев банки предоставляют отсрочку по платежам на время обучения. Как правило образовательные кредиты берут для получения высшего образования, однако некоторые банки готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации. Образовательный кредит предусматривает также оплату сопутствующих расходов на время обучения.

Подать заявление на получение кредита на обучение можно на любом этапе учебы: как для оплаты всего обучения, так и пары семестров. В этом случае ссуды переводятся банком частями. Каждый новый банковский транш поступает в вуз раз в семестр и только после получения банком подтверждения об успешной сдаче сессии студентом.

Российские банки, кредитующие обучение за границей

Если Вы собираетесь учиться за рубежом, то Вы можете взять кредит на обучение в российском банке. Условия кредитования, в таком случае, будут гораздо жестче, чем если бы Вы брали кредит на обучение в России. Это связано с тем, что банк идет на некоторый риск предоставляя кредит человеку, который может остаться в стране пребывания и не выплатить кредит вовсе.

Выгодные условия кредитования предоставляют иностранные банки, которые заключили договоры с университетами и академиями, поэтому при поступлении внимательно ознакомьтесь с такими соглашениями, если таковые имеются.

В России есть два типа банков, которые занимаются образовательным кредитованием. Первый тип банков выдает кредиты на образование в любом университете, второй - только на обучение в ограниченном списке вузов по определенным образовательным программам. Последний тип банков, как правило, является участником программы государственной поддержки образовательных кредитов, в которую будут входить 134 вуза (МГУ, МГИМО, ВШЭ МЭСИ и др.). С полным перечнем вузов, зарегистрированных в программе, можно ознакомиться на сайте Минобрнауки. Такой образовательный кредит предполагает небольшие процентные ставки (5%) и длительную отсрочку платежей.

Процесс получения кредита в России

При получении кредита на образование в российском банке огромную роль играет образовательная программа. Банки стараются выдавать образовательные кредиты тем студентам, которые после окончания обучения будут востребованы на международном рынке труда. К примеру, банки охотно предоставляют студентам программ MBA кредиты на обучение.

Поэтому перед подачей документов на кредит внимательно ознакомитесь с авторитетными рейтингами зарплат и профессий. Например, http://www.topusajobs.com/ в США и http://www.salaryexplorer.com/best-paying-jobs.php?loc=38&loctype=1 в Канаде.

Кроме этого, большим преимуществом будет, если у Вас в собственности имеется какая-либо недвижимость, акции или ценные предметы.

Кредиты за рубежом

К сожалению, далеко не все зарубежные банки предоставляют иностранным студентам кредиты на обучение. Здесь, как и в случае с российскими банками очень важно правильно выбрать образовательную программу. Если же Вы собираетесь получить образовательный кредит в иностранном банке, то свяжитесь с международным отделом университета, куда вы собираетесь поступать. Возможно, у университета имеются особые соглашения с банками, так Вам будет легче получить кредит на обучение.

Иностранные банки могут не требовать подтверждения доходов или наличия в собственности недвижимости, но могут быть выдвинуть ряд особых условий, к примеру, после окончания обучения Вы должны будете проработать в данной стране не менее трех лет.

Основные требования для получения образовательных кредитов

Требования как правило довольно просты – их могут получить граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет и поступившие в российский вуз. В некоторых случаях образовательный кредит может быть выдан гражданам, достигшим 14 или 16 лет, однако в этом случае необходимо иметь платежеспособных поручителей (ими могут выступать родители или близкие родственники).

Стандартный список документов на получение образовательного кредита выглядит следующим образом:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Договор с университетом, заключенный между Заемщиком и вузом;
  3. Копия трудовой книжки (Заемщика или Созаемщика)
  4. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  5. Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
  6. Письменное согласие родителей, если Заемщику младше 18 лет.
  7. Паспорт Гражданина РФ;
  8. Заявление на предоставление кредита;
  9. Копия паспорта;
  10. Копия трудовой книжки;
  11. Заявление на предоставление кредита;
  12. Копия паспорта;
  13. Общегражданский паспорт

В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица. Некоторые банки могут запрашивать предоставление справки с места учебы каждые 6 или 12 месяцев

Условия образовательного займа

Среди основных преимуществ образовательных кредитов является отсрочка платежа на весь период обучения, а также на некоторое время после окончания учебы. Во время обучения студент оплачивает только проценты по кредиту. Традиционно срок образовательного кредита варьируется от 5 до 15 лет, а сумма от $5000 до полного покрытия стоимости обучения. Обычно, банк переводит сумму кредита не Заемщику, а непосредственно университету, с которым заключен договор. Некоторые банки предоставляют бонусы по кредиту, например, банк Росинтербанк за каждую сессию, сданную на отлично, снижает процентную ставку на 1%.

Однако, некоторые банки все-таки не предоставляют отсрочку платежей и имеют высокие процентные ставки, поэтому абитуриентам и их родителям следует внимательно ознакомиться с условиями договора кредитования и при необходимости обратиться к кредитному брокеру.

На сегодняшний день самые привлекательные образовательные кредиты – те, что участвуют в государственной программе кредитования.

Банки с образовательными кредитами

Мы подготовили список нескольких банков, которые предоставляют кредиты на обучение за рубежом:


Образовательный кредит в РосинтерБанке

Размер образовательного кредита в Росинтербанке: До 50 000 евро

Размер процента: 9,9 -20,9%

Срок: До 6 лет

Условия получения кредита на обучение:

  • Заявитель не должен быть младше 16 лет
  • Заявитель должен быть принят в иностранный вуз

Необходимые документы для образовательного кредита:

  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Подписанный договор на обучение;
  • Заявление на предоставление Кредита;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (Заемщика или Созаемщика)
  • Если Заявитель младше 18 лет - письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителя, попечителя) на получение Кредита и документ, подтверждающий родство;
  • Для мужчин моложе 27 лет - военный билет или документ, его заменяющий (временное удостоверение, удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу).

Примечание: отсрочка по кредиту действует 1 год. Подробности образовательного кредита на официальном сайте банка: http://www.rosinterbank.ru/private_customers/kredity/obrazovanie/obrazovanie-za-rubezhom/


Кредит на обучение в банке Русский стандарт

Банк «Русский Стандарт» также выдает кредиты на обучение как в России, так и за рубежом. Размер кредита – до 3 млн рублей под 19% годовых на срок до 4х лет. Более подробную информацию вы можете найти на официальном сайте банка: http://www.rsb.ru/

Основное условие выдачи кредита на обучение: возраст заемщика от 25 до 65 лет.

Документы для кредита на обучение:


Образовательный кредит от Ситибанка

Образовательный кредит от Ситибанка может составить сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 17,2 до 29,5% годовых. Подробнее на официальном сайте банка: http://www.citibank.ru/russia/loan/rus/loan.htm

Условия образовательного кредита от Ситибанка довольно простые. Кредит сможет получить почти любой работающий гражданин России:

  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • Заемщику должно быть от 22 до 60 лет;
  • Ежемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 20 000 рублей.

Документы для получения кредита:

  • Заявление на предоставление кредита;
  • Копия паспорта;
  • Документ, подтверждающий доход

Кредит на обучение в Банке Сосьете Женераль Восток

Процентная ставка по образовательному кредиту в банке Сосьете Женераль Восток составляет 11% годовых в рублях, долларах США, евро. Процентная ставка по кредиту для получения МВА за рубежом: 12% годовых в долларах США, 13% в евро. Кредит на обучение банк выдает на срок от 1 года до 6 лет.

Вы также имеете возможность получить отсрочку выплаты кредита – льготный период. В течение 24 месяцев Вы можете выплачивать только проценты по кредиту, и погашать основную сумму долга только по истечении этого срока.

Кредит покрывает до 100 % от стоимости обучения за рубежом. Минимальная сумма кредита на обучение – USD/EUR 1 500 или эквивалент в рублях, максимальная сумма образовательного кредита – USD/EUR 50 000 или эквивалент в рублях.

Комиссия Банка за выдачу кредита - USD/EUR 100/130/200 в зависимости от суммы кредита или эквивалент в рублях по курсу Банка. Досрочное погашение (частично или полностью) – без комиссии по истечении 6 месяцев с момента выдачи кредита

BSGV может предоставить заёмщику справку для Посольства, подтверждающую его кредитоспособность и факт предоставления ему кредита на обучение (требуется для оформления визы). Подробнее на официальном сайте банка: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/

Необходимые документы для получения кредита на обучение:

  • Общегражданский паспорт
  • Дипломы и сертификаты об образовании
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Документы, подтверждающие Ваш доход за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или справка в свободной форме, заверенная работодателем)
  • Документы, подтверждающие Ваше зачисление и стоимость образовательной программы
  • В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица.

"Сосьете Женераль Восток" и Пробизнесбанк выдадут ссуду на обучение как в России, так и за рубежом.

Образовательные кредиты на обучение за рубежом

Полезные сайты для поиска образовательных кредитов в США

  • http://www.iefa.org/international-student-loans
  • https://www.usbank.com/student-lending/loan-101-for-students.html
  • http://www.internationalstudentloan.com/
  • http://www.internationalstudent.com/loans/

Образование за границей с каждым годом становится целью многих абитуриентов и их родителей. Но в связи с непростым экономическим положением не каждый имеет возможность позволить себе достаточно дорогостоящую услугу.

Поэтому, дабы максимально близко подойти к намеченным горизонтам, семьи решаются на обращение в отечественные и иностранные банковские организации за дополнительной помощью.

О том, где и как можно получить заемные финансы на обучение за границей, что для этого нужно, и в чем заключаются трудности этого процесса, читайте далее в статье.

Что представляет собой образовательная ссуда? В чем ее отличие от других банковских продуктов?

Кредит на образование за рубежом — это денежный займ, особенностью которого является отсроченный платеж, то есть потребитель получает возможность начать выплачивать долг после получения диплома.

Такое кредитное финансирование позволяет заемщику вначале стать на ноги, а уже после рассчитываться по ссуде.

Однако, стоит отметить, что несмотря на привлекательные банковские предложения, заключающиеся в сниженных процентных ставках и значительно длительном периоде обслуживания, многие спонсоры прописывают условия, о возвращении основной суммы после первых курсов обучения.

Во всем мире образовательный кредит за рубежом пользуется большой популярностью, особенно нужно отметить такие страны, как США, Великобританию, Австралию.

Эта тенденция набирает обороты в Российской Федерации, Украине, Китае. Ведь преимуществом данного банковского продукта является то, что деньги могут быть потрачены не только на оплату учебы в высших учебных заведениях, а и в колледжах, техникумах, а также разнообразных курсов, как длительных, так и краткосрочных.

Еще одной отличительной характеристикой образовательного кредита на обучение за рубежом является то, что клиент не получает финансы наличными.

Одобренная сумма переходит на счет выбранного вуза или другой образовательной организации после подписания кредитного договора.

Обычно средства поступают по предоставленным реквизитам не единоразовым платежом, а траншами, то есть оплата проходит по семестрам или за текущий год.

В чем заключаются трудности оформления займа на образование за рубежом?

Оформить ссуду на оплату учебных целей предлагают многие банки Российской Федерации, однако не все они готовы финансировать обучение за границей, а только согласны на перевод средств в отечественные вузы.

Это одна из тех проблем, которые часто возникают у заемщиков, желающих взять образовательный займ.

Те экономические учреждения, которые практикуют денежную помощь абитуриентам, планирующих ехать за пределы родины, прописывают в своих требованиях дополнительные пункты, например, о страховании жизни и здоровья потребителя.

Так как большинство будущих студентов являются неплатежеспособными, одним из обязательных условий кредита на учебу является наличие созаемщиков и поручителей, со стабильным, высоким доходом.

Услуги в международных учреждениях стоит немалых денег, такие займы характеризуются большими суммами, около 60 000 долларов.

Кредиторы отдают свое предпочтения только тем студентам, у которых высокий уровень успеваемости.

Свои успехи в учебе учащиеся должны подтверждать регулярно, и в случае негативной отметки банк имеет право потребовать немедленную выплату долга, то есть отсроченный платеж может быть аннулирован в любой момент.

Если студенту удается оформить ссуду на себя, без помощи родителей и других физических лиц, готовых помочь с погашением долга, то после окончания вуза он столкнется с большими финансовыми трудностями.

То есть с кредитом, уплата которого, как правило, начинается после получения на руки диплома. А как известно, без практики, специализированные мастера редко находят высокооплачиваемую, хорошую работу.

Где можно оформить займ на обучение за границей?

Список финансовых учреждений, готовых выступить в качестве кредитора учебы за границей, достаточно невелик. В него входят:

  • Сбербанк;
  • Интеза;
  • Почта Банк;
  • Ситибанк;
  • Русский Стандарт.

За счет того, что таких организаций сравнительно немного, их программы обслуживания характеризуются большими процентными ставками.

Обслуживаться по ним могут клиенты возраст которых достиг 18 лет, редко 16. В основном серьезно рассматриваются запросы от потребителей 21 -23 -х лет.

Доступны займы на учебу зрелым людям, которые выступают в роли созаемщиков и поручителей, возраст которых варьируется от 55 до 65 лет.

Например, банковское учреждение Интеза готово выдать ссуду на обучение только в Италии, и то список вузов здесь органичен, с ним каждый желающий может ознакомится на официальной странице представителя в Интернете.

Кредитор предлагает клиентам процентные ставки от 14, 5 до 17 % годовых, при этом денежные средства выдаются в рублях. А вот Росинтербанк инвестирует абитуриентов в иностранной валюте — евро, при этом ставка варьируется от 9 до 20, 9 % процентов. Здесь спонсируют в долг студентов любого заграничного вуза, на основе справки о зачислении.

Максимальная сумма кредита — 50 000 евро, срок кредитования до 6 лет. Одним из главных нюансов является период отсрочки по займу, который составляет один год. Поэтому заявителю необходимо обзавестись платежеспособными созаемщиками.

Займы на обучение как в России, так и за рубежом активно выдает банк Русский Стандарт, на период до 4 лет. Здесь потребители могут рассчитывать на сумму не более 3 000 000 рублей, под 19 % годовых.

Согласно условиям, получить деньги смогут лишь граждане возрастной группы от 25 до 65 лет. Так же обслуживание производится по предоставлении документов на недвижимое имущество, квартиру или загородный дом.

Стоит отметить, что большинство инвестиционных организаций требуют внесение первоначального платежа, в размере 10 % от общей суммы кредита на образование за границей.

Образовательная кредитная программа от Почта Банк!

Займ на учебу за границей по программе “Знание — сила” предлагает российский Почта Банк, не требующий выплату основного тела ссуды до окончания учебного периода.

С заемщика взимается ежемесячная выплата процентов, а остальной долг разрешается погасить после официального трудоустройства. Таким образом, молодым людям под силу максимально реализоваться в выбранной специальности, за счет перспективного обучения за рубежом.

Согласно условиям программы, заемщик имеет возможность сохранять лимитные средства. То есть при наличии собственного капитала семестр или год обучения может быть оплачен пользователем самостоятельно, без взимания долговой суммы.

Обратившись в Почта Банк, клиенты имеют возможность рассчитывать на достаточно длительный обслуживающий период, его максимальные границы достигают 12, 5 лет.

Снизить процентную ставку по ссуде можно с помощью оформления страхового полиса, если изначально процент составляет 27,9 %, то со страховкой эти показатели варьируются в районе 14,9 %.

Преимуществом пользования программой “ ” называют задействование совокупных данных семейного бюджета, что значительно увеличивает шансы на одобрительный ответ.

В зависимости от платежеспособности семьи пользователям доступный кредитный лимит от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Требования к заемщикам. Пакет документов для оформления образовательной ссуды?

Конечно же требования к заявителю во всех банковских организациях разные, это зависит от индивидуальных нюансов. Например, для лауреатов международных и отечественных конкурсов могут быть применены максимально лояльные условия кредитования.

Однако эксперты выделяют ряд основных взысканий. Так как банки рискуют тем, что потребитель может не вернуться на родину и не выплатит заемные средства, в обязательном порядке от него требуются документы на владение недвижимым имуществом.

В соответствии с этим пунктом, в отделение должны быть предоставлены кадастровые номера, свидетельство регистрации права собственности, данные об оценке имущества. Заявитель, созаемщики и поручители обязуются принести оригиналы паспортов.

Согласно требований кредиторов созаемщиком абитуриента должен выступать только платежеспособный родственник, поэтому родство клиентов обязано быть подтверждено документально.

Гражданин Российской Федерации, рассчитывающий на образовательный кредит обязуется быть платежеспособным и при наличии работы. На основе представленных выписок из трудовой книжки и справок о доходах, экономический отдел оценивает финансовое положение клиентов, исходя из чего устанавливается доступная сумма займа.

К ряду основных взысканий входит и наличие договора с учебным заведением. После поступления документа в банковское отделение, сотрудники проверяют его подлинность, кредитную историю заявителя и его партнеров по займу. В рассмотрение берутся только оригиналы бумаг, с подписями и печатями.

Можно ли студенту-иностранцу получить займ за рубежом?

Учеба за пределами страны дает гражданину много плюсов. Это и свободное владение иностранным языком, диплом международного значения, возможность найти престижное рабочее место с хорошим доходом, новые знакомства.

Но вместе с тем абитуриент сталкивается с нуждой в большой денежной сумме на оплату услуг, к тому же не каждый российский банк выступает кредитором в данной сфере, поддерживая отечественные вузы.

В таком случае, получив отказ от выбранного учреждения Российской Федерации, студент, получивший положительный ответ из заграничного вуза имеет возможность воспользоваться кредитованием зарубежных экономических партнеров.

Наиболее верный вариант заключается в оформлении запроса через международный отдел, выбранной образовательной организации.

Как показывает статистика, практически каждый техникум, университет или колледж имеет тесное сотрудничество с банками и компаниями, готовыми выступить в качестве кредитора российских граждан, но на особых условиях.

Этими нюансами может стать как привлечение третьего физического лица к получению ссуды, так и необходимость отработок в выбранной стране, на протяжении указанных сроков. Но рядом с тем стоит отметить, что, выдавая займ, у русских потребителей могут даже не потребовать пакет документов о доходах.

Как вывод необходимо отметить, что ссуда на профессиональную подготовку за рубежом — это не только ответственный шаг для молодых людей, но и очень трудный процесс.

Но однажды рискнув, заемщики получают высококлассный шанс самореализации в другой стране, с приемлемым доходом, хорошей обстановкой и карьерным ростом.

Даже если студенту-иностранцу придется некоторое время отработать на условиях кредитного договора в выбранной стране, он имеет прекрасную возможность получить бесплатную практику по специальности, что не менее ценно и выгодно.