Как взять кредит в сбербанке на выгодных условиях. Кредитные продукты в сбербанке для физ лиц

Виды кредитов для граждан

Существует несколько направлений, по которым работает Сбербанк, кредитование физ лиц осуществляется, в частности:

На потребительские цели (5 программ);

На решение вопросов с жильем (7 программ);

Для приобретения образования;

Для рефинансирования ранее взятых займов (по займам на жилье);

При использовании кредитных карт (8 разновидностей).

С 2015 года из линейки продуктов банковского учреждения ушли автокредитование, рефинансирование потребительских займов, займы на загородную недвижимость, собственное подсобное хозяйство, гаражи. Первый продукт, возможно, исключен в связи с тем, что автокредитованием занимается дочернее общество Сбербанка.

Как отмечается экспертами, условия кредитования в Сбербанке для физических лиц начиная с 2015 года стали более реалистичными и приближенными к сложившейся на рынке и в стране в целом экономической ситуации. Также отмечается небольшое упрощение процедуры оформления, что продиктовано конкуренцией.

В качестве негативной тенденции отмечается отказ от акций, по которым заемщик мог получить более выгодные условия и процентную ставку. Взамен им пришла система базовых ставок и надбавок к ним.

Кому можно быть заемщиком

Чтобы человеку воспользоваться займом в Сбербанке, ему нужно соответствовать определенным стандартным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением:

Наличие гражданства России;

Возраст гражданина должен находиться в диапазоне от 21 до 75 лет (кроме кредитных карт, для них предельный возраст - 65 лет). Для заключения договора образовательного займа в качестве заемщика может выступать россиянин не моложе 14 лет. Если потребительский заем выдается с поручительством физических лиц, то минимальный возраст может быть снижен до 18 лет;

Не обладать испорченной кредитной историей как в самом Сбербанке, так и в других кредитных учреждениях. Данная информация в обязательном порядке проверяется соответствующими службами банка. Наличие случаев несвоевременного погашения кредитов, скорее всего, станет причиной отказа в новом займе;

Обладать постоянным рабочим местом, стаж на котором должен быть больше полугода. При этом, за предшествующие 5 лет совокупный трудовой стаж должен превышать один год (кроме жилищных займов). Для граждан, имеющих зарплатную карту Сбербанка, требование по совокупному стажу за предыдущие 5 лет также не обязательно.

Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания там, где выдается кредит Сбербанком, находится объект жилищного кредита, расположена организация-работодатель (кредиты по зарплатным программам). Для образовательных займов возможна регистрация по месту нахождения ВУЗа или техникума, месту проживания (адреса работодателя), расположенного на другой территории, отличной от территории кредитования банком;

Доход потенциального заемщика должен соответствовать нужной сумме займа. Для его подтверждения необходимо представить справку 2-НДФЛ (за последние полгода), налоговую декларацию или справку по шаблону кредитного учреждения или другой документ, который определяется в зависимости от статуса заемщика. Для ряда кредитных программ при определении дохода могут приплюсовываться доходы созаемщиков или членов семей.

Типовые причины отказа в предоставлении займа

Выдача кредита для банка всегда связана с риском невозврата. Компенсировать это можно тремя путями. Первый - это увеличение ставки по кредитам, чтобы поступления от добросовестных заемщиков, перекрывали потери от невозвращенных кредитов. Второй - использование обеспечения по кредитам, за счет которого он может быть возвращен. Третий - это минимизация потенциально ненадежных клиентов на стадии рассмотрения заявки на кредит.

Использование только первого метода может привести неконкурентоспособности кредитных продуктов банковского учреждения. Поэтому неудивительно, что Сбербанк основной упор делает на "фильтрацию" ненадежных заемщиков. В получении кредита может быть отказано, если

У потенциального заемщика плохая кредитная история (независимо от того, в каких банках страны он кредитовался);

У обратившегося за займом есть судимость или в отношении него возбуждено уголовное дело;

Человек ранее выступал поручителем по проблемным кредитам;

Человек состоит на учете психиатра или нарколога;

Есть факты пребывания гражданина в медицинском вытрезвителе, приводов в милицию;

Гражданина потенциально могут призвать на службу в российскую армию;

Человек склонен часто менять свое место работы;

У обратившегося за займом отсутствует постоянный доход;

С места работы о человеке есть негативные отзывы (скандалист, необязательный и т.п.);

Есть сведения о плохом финансовом состоянии или о задержках заработной платы в организации, в которой трудится потенциальный заемщик;

При рассмотрении заявления на кредит выявлены факты искажения информации о доходах, взятых ранее займах, представления ненастоящих документов;

Дохода потенциального заемщика не хватает для выплат по ссуде с начисленными процентами;

Обратившийся за займом не удовлетворяет определенным требованиям конкретного кредитного продукта, которым он решил воспользоваться.

Обеспечение по кредитам

Способ обеспечения по кредиту зависит от его вида. В Сбербанке используются следующие способы:

Залог объекта недвижимости (жилые дома с землей под ними, жилье в многоквартирных домах, участки земли, находящиеся в собственности);

Поручительство физического лица (не более 2 человек), они должны иметь российское гражданство, их число зависит от размера кредита и дохода людей, высказавших желание стать поручителями;

Поручительство человека, состоящего в законном браке с заемщиком (для жилищных займов);

Залог имущества заемщика (используется только вместе с перечисленными выше способами обеспечения).

При рассмотрении кандидатуры поручителя в Сбербанке требования к ней предъявляются практически такие же как и к самому заемщику. Ведь если посмотреть на роль поручителя при неисполнении обязательств человеком, получившим кредит в банковском учреждении, то он фактически превращается в такого же заемщика, на которого падает обязанность по погашению кредита.

При рассмотрении заявления на заем с использованием поручительства других людей, заемщику необходимо будет представить документы, подтверждающие его: доход, возраст, гражданство, место постоянного проживания или место пребывания, состав семьи и т.п. Кроме того, поручителю придется подписать ряд документов, которые зафиксируют его обязанность по выплате "плохого" кредита.

В случае отказа поручителя платить по долгам заемщика, его кредитная история будет также испорчена. Найти сегодня платежеспособного поручителя, удовлетворяющего требованиям Сберегательного банка - задача не из простых. Тем более учитывая множество жизненных ситуаций (особенно в периоды кризисов 1998, 2008 и 2014 годов), когда вполне добропорядочные заемщики становились неплательщиками по кредитам из-за проблем на работе или в бизнесе.

Главные параметры актуальных займов от Сбербанка

Потребительский без обеспечения

Наибольшая сумма займа для него составляет 1,5 млн.руб. Залог и поручительство не требуются. Базовая ставка по займу составляет от 17,5 до 27,5 процентов. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев.

Потребительский кредит для граждан, имеющих статус военнослужащих

Данная программа распространяется на военных, подпадающих под накопительную ипотечную систему (НИС). Базовая ставка по займу - 18,5 процентов при условии его обеспечения и 19,5 процентов при отсутствии обеспечения. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Наибольшая сумма займа - 0,5 млн. руб. при отсутствии обеспечения и более 0,5 млн.руб. если оно есть.

Потребительский заем с поручительством

Наибольшая сумма займа - 3 млн.руб. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Базовая ставка по займу от 16,5 до 26,5 процентов. Максимальное количество поручителей - до 2 человек.

Кредит под залог недвижимости (нецелевой)

Наибольшая сумма займа - 10 млн.руб. (до 60% оценочной цены). Период займа до 10 лет и от 10 до 20 лет. Для обеспечения займа может использоваться жилье из многоквартирного фонда (в частном доме), участок земли, жилой объект с участком земли. Базовая ставка по займу от 15,5 до 16,5 процентов.

Заем гражданам, имеющим подсобное хозяйство

Наибольшая сумма кредита - 300 тыс.руб., при займе до 24 месяцев, 700 тыс. руб. при займе до 60 месяцев. Период займа - от 3 до 60 месяцев. Под одно подсобное хозяйство может быть получено ссуд не больше чем на 1 млн.руб. Для обеспечения кредита может применяться залог имущества или поручительство граждан.

Кредит в образовательных целях с использованием господдержки

Наибольшая сумма займа - до 100% платы за обучение. Период займа - на время обучения, плюс 10 лет для погашения ссуды. Процентная ставка по ссуде равна ставке рефинансирования плюс пять пунктов. Заемщик выплачивает 1,4 часть, 3/4 платится за счет субсидии. Поручительство не нужно. Заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица, при наличии письменного согласия родителей или иных законных представителей. Необходимо согласие соответствующих государственных органов.

Ипотека (при покупке готового жилья)

Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке объекта недвижимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - 13,45%. К ней могут применятся надбавки:

0,5% при неподписании договора займа в течение месяца после положительного решения по заявке на заем;

0,5% если заемщик не является "зарплатным" клиентом Сберегательного банка;

0,5% для организаций, имеющих аккредитацию кредитного учреждения;

0,5 если объект возведен без участия Сбербанка;

1% на время до регистрации ипотеки;

1% при отказе от страховой защиты жизни и здоровья;

Ипотека с использованием государственных средств

Наибольшая сумма займа для Санкт-Петербурга, столицы России, Московской области - 8 млн.руб., для остальных субъектов страны - 3 млн.руб. Период займа - от года до 30 лет. Обеспечение - залог покупаемой недвижимости. Базовая ставка - 11,9 процентов. В случае нарушения требования о ежегодной страховой защиты здоровья и жизни ставка увеличивается на 0,5%.

Ипотека (при покупке строящегося объекта недвижимости)

Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14% (для двух документов от 13,5 до 14%). Надбавки к базовой ставке аналогичны надбавкам для ипотеки с готовым жильем. Объект залога - жилье и земельный участок в случае ИЖС.

Ипотека при ИЖС

Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13,5 до 14,5%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - строящийся жилой дом или иной объект недвижимости.

Ипотека при ИЖС (для загородной недвижимости)

Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - возводимый дом или иной объект недвижимости плюс поручительство.

Ипотека (военная)

Наибольшая сумма займа до 1,9 млн.руб. Есть ограничение - 80% оценочной стоимости объекта недвижимости. Базовая ставка - от 12,5%. Период займа - до 15 лет. Обеспечение - покупаемый объект недвижимости, поручительство супруги/супруга.

Ипотека (с материнским капиталом)

Регулируется государственной программой. Период кредитования - до 30 лет.

Рефинансирование жилищного займа

Наибольшая сумма ссуды - не больше остатка по ранее полученному займу. Ограничение - не более 80% от оценочной стоимости объекта залога. Требуется первоначальный взнос. Базовая ставка - 14,25%. Есть надбавки к базовой ставке, как и по другим программам. Периоды займа - до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет. Обеспечение - залоговое имущество по рефинансируемому займу.

Кредитные карты

Есть 8 типов карт. Лимиты - 120 тыс.руб., 200 тыс.руб., 600 тыс.руб. Базовая ставка - от 25,9 до 33,9%.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Кредит от Сбербанка для физических лиц – уникальная возможность не откладывать на завтра долгожданную покупку, приобрести технику, машину или путевку и порадовать своих близких. Это один из самых доступных и простых методов получить недостающую сумму, если до зарплаты осталось несколько дней.

Сбербанком России в 2016 году разработана широкая линейка кредитных продуктов по гибким условиям. Подобрать для себя удобный вариант сможет каждый заемщик.

Потребительский кредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

• возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
• допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
• отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
• возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

Сегодня Сбербанком России разработано четыре вида потребительских займов:

Название программы	Максимально допустимый срок предоставления	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма (рубли)
Потребительский без обеспечения	5 лет	15,9%	1500000
Под залог объекта недвижимости нецелевого характера	20 лет	15,5%	10000000
Потребительский под поручительство	5 лет	14,9%	3000000
Заем для военнослужащих, которые являются участником НИС	5 лет	16,5%	500000 – без обеспечения 1000000 – при привлечении поручителей

Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России. Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как .

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

• Назначение – нецелевое.
• Валюта – рубль.
• Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
• Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
• Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
• Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
• Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
• Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

• Назначение – нецелевое.
• Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
• Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
• Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
• Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
• Поручительство – физические лица - граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

В 2016 году для физических лиц – военнослужащих, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, разработали специальную линейку кредитных программ.

Сегодня ссуда предоставляется по следующим условиям:

1. Назначение – нецелевое, может использоваться в качестве доплаты за жилье, взятое в ипотеку.
2. Валюта – рубль.
3. Максимально допустимая сумма займа – 500 тыс. руб. Заем можно увеличить, если привлечь поручителей. В таком случае сумма ссуды составит 1000000 руб.
4. Ставка – 17,5 процентов для оформления без поручителей и 16,5 процентов при обеспечении ссуды.
5. Минимальная сумма ссуды в 2016 году – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. при оформлении в территориальных подразделениях Сбербанка Москвы.
6. Максимальная сумма для физических лиц – 1 млн. руб., общая задолженность по займам любой направленности не должна превышать 3 млн. руб.
7. Срок – 3-60 месяцев.
8. Стоимость услуг за рассмотрение заявки – 0 руб.

Кредит для лиц, которые ведут подсобное хозяйство

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не относится к сфере предпринимательства. Оно являет собой производство, выращивание и переработку сельхозпродукции на своем или арендованном участке для собственных нужд, обеспечения продуктами питания своей семьи.

Сегодня политика Правительства направлена на увеличение социальных стандартов населения. Инструментами такой политики является банковская система, при этом основные методы воплощаются через Сбербанк – коммерческий банк с государственным участием. Кроме помощи подсобным хозяйствам, предоставляется возможность воспользоваться .

Сегодня ссуда для физических лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, основана на возмещении доли расходов на оплату процентов по займу за счет субсидий. Процесс субсидирования выполняется за счет бюджетных денег.

Условия оформления:

• Назначение – целевое.
• Валюта – рубль.
• Допустимый срок – 3-60 месяцев.
• Допустимая сумма для физических лиц в 2016 году зависит от сроков. Если ссуда оформляется на срок, не превышающий 2 лет, размер кредита составит 15-300 тыс. руб. на одно ЛПХ. Если заемщик желает взять кредит на срок от 2 до 5 лет, размер увеличится: 15-700 тыс. руб. на одно ЛПХ.
• Ставка – 21 процент.
• В качестве обеспечения возможно привлечение поручителей.
• Комиссии и скрытые платежи за процедуру оформления – отсутствуют.

Ссуду для физических лиц, ведущих ЛПХ, можно оформить в любом регионе Российской Федерации, кроме Москвы.

Сбербанк: акции по кредитам в 2016 году

За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения. Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.

«Ставки ниже – мечты ближе» - звучит слоган о потребительских кредитах для физических лиц сегодня. Займы Сбербанка предоставляются по заниженным ставкам (от 14,9 процентов иди 15,9 процентов без обеспечения), не требуют длительного сбора документов, оформляются в кратчайшие сроки и дают возможность воспользоваться выгодными условиями:

Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте. Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие требования, как и в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

• возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
• для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

Требования для особых групп заемщиков:

• для того чтобы взять потребительский кредит военнослужащим, нужно быть участником накопительной ипотечной системы; заемщик должен подать заявку на принятие участия в «Военной ипотеке» или уже им являться;
• для того чтобы взять ссуду физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо к основному пакету документов добавить выписку из хозяйственной книги об учете ЛПХ.

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Физическим лицам в 2016 году, которые желают взять кредит в Сбербанке, необходимо подготовить документы для оформления ссуды:

1. анкета-заявление по установленному образцу Сбербанка;
2. документ, идентифицирующий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
3. наличие постоянной прописки на территории России (допускается временная регистрация, но срок предоставления займа не должен превышать дату окончания прописки);
4. документ, подтверждающий платежеспособность (из места работы за последние полгода) – требование не распространяется на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Сбербанке;
5. выписка из хозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства (для оформления соответствующего кредита);
6. справка о прохождении физического лица военной службы для потребительского кредита военнослужащим.

Как взять кредит

Для оформления ссуды необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка. Если возникают вопросы в процессе подготовки, можно позвонить по бесплатной горячей линии, и консультант ответит на все интересующие вопросы. Зарплатным клиентам сегодня необязательно посещать офис Сбербанка, они могут заполнить анкету и подать заявку онлайн.

Во время визита в Сбербанк нужно заполнить анкету по установленной форме (образец выдаст сотрудник Сбербанка) и предоставить все документы.

Сколько нужно ждать? За 2 рабочих дня заявка будет рассмотрена, и сотрудник огласит принятое решение. Для зарплатных клиентов время на рассмотрение анкеты составляет около 2 часов.

На решение будет влиять требуемая сумма, сроки, платежеспособность заемщика, его трудовой стаж, уровень дохода.

Особое значение специалисты при анализе заявления отдают кредитной истории. Если ранее заемщик оформлял кредит и успешно его погасил, без возникновения просрочек, задолженности, судебных разбирательств, вероятность одобрения заявки велика. можно онлайн, не выходя из дома. Все, что для этого нужно – подключение к интернету.

Совет : для того чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться бесплатным онлайн сервисом в личном кабинете многих банков или зайти на сайт бюро кредитных историй.

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с другими крупными игроками финансово-кредитного рынка, Сбербанк имеет много конкурентных преимуществ для своих клиентов: широкая линейка кредитных программ, лояльные условия, невысокие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей. Привлечение поручителей дает возможность взять кредит на более выгодных условиях. При этом физические лица, получающие пенсию и зарплату в данном банке, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки (в течение 2 часов) и возможность снижения процентных ставок.

Вконтакте

Программы кредитования физических лиц в Сбербанке сегодня доступны практически каждому человеку, проживающему на территории РФ. Такие займы пользуются огромной популярностью у клиентов кредитных организаций, так как они позволяют приобрести любые товары или услуги для своих личных нужд. Однако кредит является очень ответственным шагом, поэтому подходить к нему стоит со всей серьезностью. Для этого в первую очередь стоит рассмотреть варианты и существующие условия кредитования физических лиц в Сбербанке. Какие требования предъявляются к заемщикам?

Виды займов для физических лиц в Сбербанке

Данное кредитное учреждение предлагает денежные средства для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, такие как покупка товаров, квартиры или земельного участка. Существующие общие условия кредитования физических лиц в Сбербанке рассчитаны с учетом потребностей практически всех существующих категорий россиян.

В зависимости от использования кредитных средств деньги могут быть взяты на потребительские ссуды. Такие займы также часто называют нецелевыми. В этом случае не нужно отчитываться перед банком о передвижении и использование денежных средств.

Помимо этого, существует ипотечное кредитование физических лиц в Сбербанке. В этом случае деньги выдаются только на покупку определенного объекта недвижимости. Поэтому перед банком нужно будет отчитаться о том, на какой именно дом, квартиру или земельный участок были потрачены деньги.

Потребительские кредиты

Данная разновидность займов пользуется огромной популярностью у граждан. Также ее называют потребительской ссудой. Такие кредиты отличаются простотой получения займа. Кроме этого, для оформления всех документов необходимо предоставить минимальный пакет документов.

При выдаче наличных средств в первую очередь сотрудники банка обращают внимание на размер дохода клиента. Соответственно, необходимо предоставить справку, подтверждающую объем заработной платы, а также наличие постоянного места трудовой деятельности.

Нужно учитывать, что зарплата должна превышать ежемесячный платеж по кредиту в 2 раза. Если надо оформить без обеспечения, то такому клиенту обязательно должно быть не более 65 лет. При этом нет никакой надобности в предоставлении поручителя. Это необходимо только в том случае, если заемщику более 65 лет. Но в этой ситуации он должен полностью выплатить свой долг до наступления 75-го дня рождения.

Ипотечные кредиты

Данная разновидность кредитования населения также является актуальной на сегодняшний день. Для того чтобы получить денежные средства, необходимо внести первоначальный взнос, которой составляет определенный процент от общей стоимости выбранной квартиры.

В качестве первичного платежа можно использовать материнский капитал. Ипотечное кредитование предусмотрено на покупку жилых площадей в новостройках, а также на приобретение квартиры на вторичном рынке. Кроме этого, можно взять денежные средства на строительство своего дачного жилого дома.

Залоговые кредиты

Данный вид кредитования рассчитан на тех граждан, которым требуются большие суммы. В этом случае в качестве залога выступает имеющееся у клиента имущество. Такие ссуды делятся на 2 категории: ипотечные и потребительские. При этом денежные средства могут быть использованы на любые цели.

Однако максимально возможная сумма займа обычно составляет не более 1 млн рублей, а срок выплаты долга не должен превышать 20 лет.

Условия кредитования физических лиц в Сбербанке России

Если речь идет о жилищных и потребительских займах, то существуют определенные требования к заемщикам.

Кредит выдается исключительно в национальной валюте. Клиент имеет право досрочно погасить свою задолженность или внести большую часть, которая будет превышать лимит указанной в подписанном договоре. Также есть возможность получить которые будут использованы для решения повседневных нужд. В этом случае размер ссуды составит от 300 тыс. рублей до 3 млн.

Если клиент банка предоставляет поручителя, то условия кредитования физических лиц в Сбербанке немного меняются. В этом случае максимальный лимит может быть увеличен до 5 млн рублей.

При оформлении залогового имущества сумма увеличивается до 10 млн рублей. То же самое касается кредитов на покупку жилплощади. В этом случае может быть составлен кредитный или залоговый договор. Согласно первому из них, сумма денежных средств составит от 300 тыс. рублей до 10 млн. При этом срок выплаты будет до 30 лет. Однако в этом случае первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от стоимости квартиры.

Процентные ставки кредитования физических лиц в Сбербанке в 2017 году

В то время как практически все банки повышают свои процентные пошел навстречу своим клиентам. В феврале этого года проценты были понижены. Причем перерасчет базовых ставок был произведен исключительно для клиентов банка. Согласно этим изменениям, можно вычислить самый выгодный период потребительского кредитования. Также всегда можно воспользоваться онлайн-сервисом. Используя кредитный калькулятор от Сбербанка, потребительский кредит рассчитать очень просто.

Выгоднее всего брать денежные средства на срок до 2 лет. В этом случае базовая ставка на потребительский кредит составит от 12,9%. Переплата по жилищным займам составит 10,25%.

Особенности кредитования физлиц

Сегодня в Сбербанке, как и в большинстве финансовых учреждений, существуют специальные льготные условия по займам.

В первую очередь данные программы касаются молодых семей, в которых растет не менее 3 детей. В этом случае они могут получить более низкую процентную ставку. Также участникам этих программ разрешается получать дополнительные субсидирования от местных органов самоуправления.

Кроме этого, существуют льготные условия для работающих и неработающих пенсионеров.

Кредиты без справок и поручителей

Как и в любом банке, в Сбербанке обязательно проверяется платежеспособность любого потенциального клиента. Для этого все документы, предоставленные заемщиком, обязательно рассматриваются в головном офисе кредитной организации. Если гражданин не может подтвердить свою платежеспособность, то в этом случае он должен предоставить поручителя.

Однако если с документами все в порядке и у него есть постоянная работа на протяжении долгого времени, то кредит будет одобрен. Тем не менее некоторые клиенты по тем или иным причинам не желают предоставлять справок. В этом случае действительно можно не приносить пакет документов, однако первоначальный взнос должен составлять более 50% от покупаемой недвижимости.

Условия для держателей зарплатных карт

В Сбербанке существуют льготы для тех клиентов, которые уже являются держателями зарплатных или пенсионных карточек. В этом случае, для того чтобы получить заем в банке, достаточно предоставить всего 1 документ - паспорт.

При этом заявки рассматриваются в течение нескольких часов, а сумма займа может составлять от 15 тыс. рублей до 200 тыс. рублей. При этом базовая ставка будет минимальной.

Условия для пенсионеров

Данный вопрос также многих интересует. На самом деле в Сбербанке условия кредитования физических лиц распространяются также и на пенсионеров.

Если гражданин, который находится на заслуженном отдыхе, все еще продолжает свою трудовую деятельность, то он имеет право оформить заем до наступления 75 лет. Однако в этом случае обязательно присутствие поручителя. Если такой возможности нет, то ссуда доступна только тем гражданам, которым еще не исполнилось 65 лет. Для пенсионеров предоставляются такие же льготы, как и для клиентов, владеющих зарплатными картами.

Какие документы необходимые для получения кредитов физическим лицам?

Для того чтобы получить потребительский кредит, предоставляются стандартные документы. К ним относятся паспорт заемщика, а также справка, подтверждающая наличие постоянного дохода и места работы.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то в отдел кредитования физических лиц Сбербанка необходимо также принести документы, подтверждающие владение имуществом, а также бумаги на жилплощадь, которую заемщик планирует приобрести.

Каков порядок выдачи и погашения кредита?

Процедура получения займа и его погашения предельно проста. В первую очередь необходимо подать заявку на ссуду в официальном отделении банка или через интернет. При этом по условиям кредитования физических лиц в Сбербанке предоставляется необходимый пакет документов и подписывается соответствующее заявление.

После этого банк передает все данные в главный офис, где происходит рассмотрение заявки. Если клиент пока что не является держателем зарплатной карты банка, то рассмотрение выдачи кредита занимает от 2 до 6 дней.

Для зарплатных клиентов этот период времени сокращен до 2 часов. После подтверждения заявки клиент должен прийти в банк и подписать соответствующий кредитный договор. На следующем этапе ему буду выданные деньги либо наличными средствами, либо перечислены на оформленную ранее кредитную карту.

Никаких комиссий за эту процедуру не предусмотрено. После этого заемщику предоставляется график, согласно которому он должен производить ежемесячные платежи, чтобы полностью погасить ссуду. Вносятся деньги ежемесячно, как правило, равными платежами. При этом есть возможность досрочного погашения кредита. Однако этот вопрос нужно уточнить перед подписанием контракта.

Программы Сберегательного банка охватывают потребности в финансировании всех категорий граждан, предлагая доступные и комфортные условия обслуживания, поэтому получить кредит может любой российский гражданин. Чтобы взять кредит в Сбербанке на оптимальных условиях, необходимо тщательно изучить действующие предложения и параметры займов.

Особенности оформления

• при личном посещении отделения;
• через онлайн-запрос.

В Сбербанке взять кредит не составит труда при соблюдении установленной процедуры:

1. Предварительное уточнение по телефону или в отделении, на каких условиях возможно получение средств, как правильно оформить запрос и требуется ли обязательная прописка в регионе подачи запроса. По некоторым программам доступна выдача займа по временной прописке.
2. Подготовка и отправка запроса на выдачу средств по указанным параметрам, с передачей в банк сведений о себе, своем трудоустройстве и доходе, а также паспортных данных и способе связи.
3. После получения одобрения готовится пакет документов согласно перечню, который сообщит сотрудник отделения. В зависимости от вида оформляемой программы, в перечень могут входить различные документы, однако паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ относятся к основным документам, требуемым по большинству программ финансирования.
4. После сбора необходимой документации клиент является в отделение и подписывает договор о кредитовании. Специалист отделения сообщает условия погашения и, при необходимости, выдает график погашения.
5. По завершении процедуры оформления средства дают наличными либо переводят на пластиковую карту.

При оформлении кредита в Сбербанке с залоговым обеспечением перечень документации дополняется свидетельствами на собственность, а основное соглашение подписывается одновременно с договором о залоге.

Особенности онлайн-оформления

Клиентам Сбербанка, имеющим доступ к программе Сбербанк Онлайн, нет ничего проще, чем подать заявку из личного кабинета, следуя инструкции:

1. После авторизации найти вкладку кредитования.
2. В открывшемся окне появится расчетный калькулятор с условиями кредитования, что позволяет определить, сколько средств может быть получено по займу.
3. В зависимости от категории клиента выбирают условия для обычных, зарплатных клиентов или пенсионеров.
4. Путем выбора параметров (срок, сумма) подбирают оптимальный вариант кредита онлайн.
5. Вводить контактную информацию и иные сведения о себе нет необходимости.
6. Далее программа кредита в Сбербанке Онлайн запрашивает подтверждающий код, который придет в СМС на привязанный номер мобильного телефона.
7. После подтверждения запроса остается дождаться, когда банковский служащий позвонит с целью уточнения деталей оформления.

Получить кредит в Сбербанке без посещения офиса невозможно. Для подписания договора клиенту нужно будет посетить выбранное отделение.

Финансовое учреждение выдвигает к заемщикам свои требования. В зависимости от вида займа параметры успешного заемщика могут отличаться.

В список стандартных требований входят следующие параметры:

1. Возраст не менее 21 года. Максимальный возраст ограничивается 65 годами.
2. Официальное трудоустройство и стабильный доход в государственном, коммерческом предприятии или в качестве ИП.
3. Наличие стажа около полугода на последнем месте работы.
4. Общий стаж более одного года за последние 5 лет.
5. Хорошая кредитная история.
6. Уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячный платеж без серьезного ухудшения финансового положения.

При упрощенном рассмотрении заявки существуют категории, кому дается приоритет:

• зарплатным клиентам;
• пенсионерам, получающим стабильные выплаты от государства на карту, выпущенную Сбербанком.

Чтобы стать заемщиком Сбербанка, необходимо собрать пакет документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Сколько их будет – зависит от требований кредитора по конкретным видам кредита.

Потенциальный заемщик Сбербанка оформляет кредит с представлением перед подписанием договора следующего пакета:

1. Анкета-заявление с указанием личных, паспортных данных. Ее можно заполнить самостоятельно, используя онлайн-сервис сайта банка, либо оформить и подписать прямо в отделении.
2. Гражданский паспорт с указанием регистрации заявителя.
3. Справка от работодателя о трудоустройстве и величине заработка. Исключение составляют зарплатные клиенты, им представлять документы с места работы не нужно.

Если по некоторым предложениям справка 2-НДФЛ может не требоваться, то иногда справка о доходах является обязательной, так как взять кредит наличными в Сбербанке можно лишь с документами от работодателя.

Практически все сферы кредитования представлены в портфеле банковских услуг. Оформить кредит в Сбербанке можно в рамках целевых и нецелевых программ:

1. Целевые программы требуют расширенного пакета документов и могут быть направлены только на определенные нужды. В данный список входят кредит на обучение, ипотека, автокредит, рефинансирование.
2. Нецелевые программы представлены потребительским кредитом в Сбербанке и разнообразными кредитками.

К числу наиболее востребованных вариантов относят жилищные программы и рефинансирование ипотеки. Небольшие проценты и гибкие условия погашения привлекают заемщиков других банков возможностью снизить долговое бремя и переплату по процентам. Достоинствами жилищных программ являются:

• возможность реализации маткапитала;
• длительность погашения – до 30 лет.

В последнее время предложение по финансированию покупки автомобилей ограничено. Тем не менее возможны отдельные партнерские программы по автокредитам, позволяющие приобрести новое современное средство передвижения на выгодных условиях со сроком погашения до 60 месяцев.

Для студентов вузов действует целевая программа, которая берет на финансирование до 90% от общей стоимости обучения. Льготные условия образовательного кредита и сумма, сколько можно получить по данной программе, определяются, исходя из следующих параметров:

• длительность погашения до 11 лет;
• на стандартных условиях клиенты возьмут ссуду по 12% годовых;
• возможность субсидирования от государства при включении в число участников госпрограммы с увеличенным сроком кредитования – период обучения в вузе и последующие 10 лет с выплатой процентов в размере 5,06%.

Чрезвычайно широкое разнообразие представлено в секторе потребительского кредитования. Получить такой заем может практически любой гражданин, выбрав оптимальные условия финансирования:

• без дополнительного обеспечения;
• с обеспечением в виде поручительства;
• под залог недвижимого имущества;
• потребзайм на рефинансирование.

Кроме того, в портфеле банка присутствуют программы, позволяющие давать льготные условия:

• для пенсионеров;
• военнослужащих;
• владельцев подсобных хозяйств.

Отдельного рассмотрения заслуживают кредитные карты, эмитируемые в рекордные сроки и предполагающие выгодные условия для всех категорий заемщиков.

Потребительная сфера кредитования представлена программами, в которых сумма, сколько можно взять заемных средств, определяется на основании сведений о доходах. В зависимости от размера кредитной линии, кредитор вправе потребовать обеспечения в виде залога, поручителя, привлечения созаемщика. Вариантов, как получить потребительский кредит в Сбербанке, множество для самых различных ситуаций.

В настоящее время оформить потребительский кредит в Сбербанке можно по следующим программам:

• заем с залоговым обеспечением в виде недвижимости в любой основной валюте с длительностью погашения до 7 лет и ставкой от 12,85% в рублях. Максимальная сумма ограничена 70% оценочной стоимости недвижимости, в пределах 10 млн рублей;
• быстрый кредит в Сбербанке с выдачей наличных в рамках экспресс-программ – предполагает срочное оформление в течение 1 часа с лимитом ссуды в 750 тысяч рублей под 18,45% годовых. Решение о том, что заемщик может взять кредит, принимается на основании справки о зарплате и подтверждения трудоустройства;
• классический заем под 12,5% со сроком погашения до 60 месяцев – можно получить до 3 млн рублей при условии соответствия требованиям к доходам заемщика, а привлечение поручителя увеличивает лимит выдачи до 5 млн рублей;
• рефинансирование займов других банков позволит снизить процентную переплату до 12,5% с возможностью получения до 3 млн рублей.

Так как взять потребительский кредит в Сбербанке можно на суммы, зависящие от дохода клиента, допускается привлечение созаемщиков и поручителей.

Отдельные категории граждан могут брать кредит по упрощенной схеме, без требований к обеспечению и подтверждения доходов.

Время рассмотрения заявки от клиента, являющегося пенсионером или участником зарплатного проекта, сокращено до 2 часов.

Для лиц, имеющих пенсионных отчисления, не действует привязка к конкретному региону – получить заем можно быстро в любом уголке страны, в зоне действия любого из филиалов финансового учреждения.

Кредиты пенсионерам предполагают выгодные условия получения 300 000-3 000 000 рублей под 12,9-13,9% с дальнейшим погашением на протяжении 5 лет.

Получение в Сбербанке потребительского кредита выгодно из-за предлагаемых им условий. Однако этот кредитор, анонсируя наиболее приемлемые кредитные продукты, предпочитает работать с благонадежными клиентами.

Потребительский кредит: условия его получения в 2016 г. в Сбербанке

Условия предоставления нецелевых займов для граждан в Сбербанке России отражены в таблице.

При вычислении максимально допустимой суммы займа учитываются все действующие потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке. Существующие обязательства суммируются. К ним добавляется запрошенная сумма. Полученная величина не должна оказаться больше предельного значения (1,5 или 3 млн рублей соответственно).

Процентная ставка, предлагаемая банком

Конечную величину процентной ставки клиент узнает уже после одобрения его обращения. Порядок получения конечного значения составляет коммерческую тайну, а в официальном предложении указаны лишь предельные величины.

Условия получения кредита

В Сбербанке условия кредитования общие и для заемщика, и для поручителя.

В банк за потребительским кредитом вправе обратиться граждане в возрасте 21-65 лет. Крайний срок действия договора не может превышать время достижения заемщиком 65-летия.

Условия выдачи включают и требования к трудовой деятельности клиентов, которые должны иметь общий стаж не меньше 1 года за прошедшую пятилетку, а 6 последних месяцев необходимо отработать только у последнего работодателя. Требования о стаже не распространяются на тех, чья зарплата зачисляется на счет или карту в банке.

Конкретное отделение будет работать только с лицами, имеющими постоянную либо временную регистрацию, в данном регионе. Срок заключения договора ограничивается действием временной регистрации. Исключение – сотрудники аккредитованных Сбербанком компаний: они прошли необходимую проверку службами банка, а заработок их сотрудников поступает на сбербанковскую пластиковую карту.

Документы

Условия, применяемые относительно документации, необходимой для предоставления потребительского займа в Сбербанке просты: клиент должен предоставить заполненный бланк анкеты, паспорт гражданина РФ (в ксерокопии и в оригинале), возможно, иные документы. Если доход зачисляется на карту или счет в этом банке, дополнительно достаточно указать их номер.

Если пенсия или зарплата поступают иным способом, потребуются:

• трудовая книжка – условия кредитования предусматривают предоставление выписки из нее, т.е. ксерокопии, заверенной работодателем. На последней странице документа указывается число страниц, дата, ФИО и должность лица, удостоверившего его, делается отметка «Копия верна»;
• справка о величине финансовых поступлений, оформленная в виде 2-НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по закону не уполномочен выдавать подобные формы, допускается выписка справок по форме банка. В таком документе обязательно указываются название занимаемой клиентом должности, полное наименование его работодателя.

Для размера кредита важен уровень дохода. Если его недостаточно для получения определенной суммы, но имеется дополнительный доход, банк учтет его. Заемщику следует предъявить подтверждение наличия прочих источников финансовых поступлений (контракты, трудовые договора, договора аренды жилья и т.д.). Банк принимает не более 9 таких документов, по 3 штуки каждого вида (например, 3 справки о заработках и 3 трудовых договора).

Видео: как снизить ставки по банковским кредитам и добиться того, чтобы деньги выдавались на понятных условиях