Как приостановить действие карты сбербанка. Что делать, если карта Сбербанка заблокирована? Как это сделать

Если оперировать словами банкиров, то блокировка платежной карты - это приостановление любых операций по счету. Совершить этот маневр может либо сам клиент в случае утери или кражи «пластика» , либо банк. Рассмотрим оба варианта.

Как держатель кредитной карты может ее заблокировать?

Все дороги ведут в отделение

Естественно, визит в банк решает многие вопросы. В том числе таким путем можно произвести постановку карты в стоп-лист. Правда, быстрым и удобным способ не назовешь, тем не менее, он имеет право на жизнь.

Телефон

Это самый распространенный способ блокировки. Только один нюанс: чтобы воспользоваться телефоном, нужно знать номер круглосуточной клиентской поддержки банка. Он указан с обратной стороны карты (но она утеряна), в договоре (кто ж его с собой носит-то?), в правилах пользования картой (аналогично), на банкомате (до которого как минимум 2 квартала).

Вот такая печальная картина. А ведь при блокировке карты каждая минута имеет значение. В итоге на поиск номера тратится уйма драгоценного времени. Отсюда правило - все необходимые контакты желательно записывать в мобильный телефон при получении карты.

Кстати сказать, заблокировать карту можно и в службах платежных систем Visa и MasterCard, позвонив по международным телефонам. Но в этом случае нужно знать номер карты , который также следует записать заранее.

SMS-сервис

Этой услугой уже никого не удивишь. Прямое ее назначение - информировать клиента об остатке на счете и совершении операций. Однако некоторые банки позволяют с помощью данного сервиса заблокировать карту путем отправки специального SMS-сообщения. В число таких учреждений попали Альфа-Банк, Сбербанк, Газбанк, Райффайзенбанк. В некоторых случаях и разблокировать карту можно посредством SMS.

Банкомат

Звучит немного нелогично, но иногда приостановить действие карты возможно через банкомат. Отличился такой необычной функцией уже упомянутый Газбанк . Вставив карту в банкомат, клиент может запретить совершение интернет-операций и транзакций за рубежом.

Интернет

Куда ж без всемирной паутины? Конечно, карту заблокировать можно с помощью Интернета. Между прочим, тремя способами:

Зайти на сайт банка и соединиться с оператором в чате. Только не у всех учреждений есть такая клиентская поддержка. Подобную возможность предоставляют ОТП Банк, Газбанк, Хоум Кредит Банк .
Подключиться к системе интернет-банкинга . Вновь не каждое учреждение позволяет пользователю с помощью этой системы блокировать карту. Могут осуществить операцию клиенты Сбербанка .
На сайте банка узнать телефон службы поддержки.

Блокировка кредитной карты: ограничения и стоимость

Клиент должен помнить, что при блокировке карты нужно будет назвать оператору кодовое слово и некоторые другие данные (прописку, дату рождения и т.д.).

Если владелец «пластика» заблокировал инструмент, а через некоторое время его нашел, то не стоит радоваться. Например, Райффайзенбанк автоматически перевыпускает платежное средство после блокировки. Он же предписывает клиенту при обнаружении пропавшей и заблокированной карты уведомить об этом банк и не использовать ее.

Существует оcобенность и у Бинбанка . После блокировки карты по телефону, клиент должен в течение трех дней подтвердить операцию письменно, явившись в отделение.

Что касается стоимости блокировки , то проведенный мониторинг показал лояльность многих учреждений. Бесплатно осуществляют операцию Бинбанк, Русский Стандарт, Сбербанк. Некоторые из них и разблокируют карту бесплатно - например, РосинтерБанк .

Но такой добротой отличаются не все учреждения. Клиент Хоум Кредит Банка заплатит за блокировку карты 100 руб. Взимает комиссию и Банк Петрокоммерц - 50 руб. Это тарифы на блокировку по инициативе клиента. А бывают случаи, когда действие карты приостанавливает банк.

Блокировка по инициативе банка: почему?

На самом деле вариантов немного.

Банк может заблокировать карту по подозрению в мошеннических операциях. «Подозрительными» считаются транзакции, совершаемые через короткие промежутки времени, в разных местах и небольшими суммами. Такая блокировка бесплатна.
Нетипичные действия по карте. Чаще всего в эту ситуацию попадают путешественники. Выход прост - перед отъездом позвонить в банк и сообщить, что в течение 7 дней вы будете в Тайланде, к примеру.
Кредитная карта блокируется из-за нарушения клиентом договора и неуплаты задолженности. РосинтерБанк после погашения долга разблокирует карту бесплатно.

Все вышеизложенное наглядно демонстрирует, что пластиковые карты действительно намного удобнее и надежнее наличных денег. Нужно только соблюдать определенные меры безопасности.

От утери кошелька – реального или электронного – никто не застрахован. Важно знать, как заблокировать карту Сбербанка по телефону оперативно. Выбор способа блокировки банковской карточки остается за клиентом – отправить СМС-сообщение, позвонить на номер горячей линии или обратиться за услугой лично в банковское отделение. Ознакомиться с существующими вариантами и необходимыми действиями надо прежде, чем ваши деньги успеют украсть со счета. Быстро блокировать платежную карточку – значит эффективно сберечь собственные финансы от хищения.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе держателя

Практика временной приостановки такого платежного инструмента применяется всеми кредитными организациями, и необходимость возникает постоянно – клиенты, например, часто забывают пластик в торговых точках. Для ситуаций, когда человек становится жертвой мошенников, потерял карточку или у него возникли подозрения на доступ к счету посторонних лиц, основной банк страны разработал несколько вариантов. Как быстро заблокировать карту Сбербанка:

Прийти в ближайшее банковское отделение и письменно заявить о своем решении блокировать с указанием причины намерения.
Позвонить на горячую линию банка. Оператор продиктует клиенту последовательность действий для блокировки. Там же при необходимости открыты консультации по имеющимся продуктам и сервисам, уже используемым клиентом или планируемым к применению.
Отправить специальное СМС-сообщение на определенный номер.
Осуществить приостановку действия карточного инструмента, воспользовавшись мобильным банковским приложением.
Сделать блокировку через личный кабинет онлайн-сервиса в интернете.

Когда блокируют

Воспользоваться временной приостановкой действия пластиковой карты ее держатель может при потере, краже самого пластика и ПИН-кода либо если этот код им забыт. Возможна процедура блокирования и самим банком по следующим причинам:

неверное введение клиентом ПИН-кода;
недостаток средств для оплаты за обслуживание счета;
прохождение по карточному счету сомнительных транзакций или предоставление клиентом недостоверных сведений о себе;
на основании судебного решения.

Сбербанковская карта может блокироваться банком по просьбе иного, третьего лица: например, если клиент забыл карту в магазине, то магазин уведомляет об этом кредитную организацию. При обращении самого клиента информация о карточном продукте заносится в стоп-лист соответствующей платежной системы, которая выступает в данном случае как блокиратор. По собственной инициативе банк блокирует платежное средство в своем процессинговом центре, но во всех случаях онлайн-операции становятся уже невозможными.

Что нужно для блокировки

Принцип блокировки одинаков для карточек дебетовых и кредитных. Для быстрых действий вам нужен телефон с мобильным банковским приложением либо доступ к личному кабинету через интернет. На случай недоступности банковских онлайн-сервисов необходимо знать телефон для блокировки карты Сбербанка. Для проверки личности звонящего заявителю надо быть готовым ответить на вопрос оператора о кодовом слове, указанном при открытии карточного счета. Для СМС рекомендуется в телефоне иметь шаблон сообщения. При личном визите для оформления заявления от клиента потребуется паспорт.

Куда звонить при утере карты Сбербанка

Добрый день.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам - фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» - там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» - это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
- также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
- еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
- также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Именно тот инструмент, который позволяет вам использовать ваш счет в банке и ваши деньги. По договору сами средства принадлежат именно вам и только вы можете пользоваться ими. Но в мире финансов, как и везде существует огромное количество мошенников, которые могут попытаться украсть и завладеть вашими средствами. Что делать, если к вам на телефон пришло СМС сообщение с текстом: «Действие банковской карты остановлено»?

SMS от мошенников

Схема мошенников через СМС сообщение

Схема довольно старая и не новая, и поэтому на данный момент довольно много народу уже знает о ней. Правда все равно еще многие попадаются на данную уловку и теряют свои кровные на карте.

Обычно сначала злоумышленники собирают или покупают базу данных с большим количеством телефонов. Именно поэтому не стоит в социальных сетях на свои страницы писать свои номера телефона.

Далее идет рассылка по каждому номеру с текстом СМС сообщения: «Действие вашей банковской карты приостановлено» или «Операции по вашей карте приостановлены». Текст может быть разным, но сам смысл понятен – злоумышленники пытаются испугать клиента банка и сообщить, что карту его заблокировали по неизвестным причинам.

Тогда по телефону вам приятный голос говорит, что вам нужно назвать реквизиты карты, чтобы они смогли понять какая именно карта заблокирована. Обычно требуют назвать: номер карты, срок действия карты, Фамилию и Имя написанные на латинском на передней части карты, а также , который написан сзади пластика.

После чего не знающий пользователь может назвать данную информацию. Далее злоумышленники могут воспользоваться данными средствами и сделать перевод к себе на карту.

При всем этом операции по вашей банковской карте, как функционировали, так и будут функционировать, а вот денег на счету может больше и не оказаться.

Самое главное нужно помнить, что данных реквизитов карты достаточно, чтобы сделать перевод средств на любой счет, через любой доступный онлайн-сервис, а также произвести покупку.

Так что если у вас на телефон пришло СМС сообщение с неизвестного номера, от якобы вашего банка с сомнительным текстом, то лучше позвонить по номеру горячей линии банка и расспросить у них о ваших продуктах и картах в банке.

Ни в коем случае не звоните, и не пишите злоумышленникам, а тем более не сообщайте любую информацию по карточке или счету!

Как можно защитить свои средства?

Самое главное и правильное – это бережно относиться к своей банковской карточке, никому ее не показывать, а тем более не сообщать реквизиты пластика. Также старайтесь хранить в укромном месте, там где вы не сможете ее потерять и там где ее не смогут украсть.

Помните, что даже не зная пин-кода карты, злоумышленники с легкостью переведут ваши средства с карты!

Есть такая технология, которая в последнее время все чаще используется банками и внедряется во все виды и типы пластика – . Данная технология позволяет вам дополнительно защитить свои средства, и злоумышленник не сможет произвести финальную транзакцию без нужного одноразового кода.

Сам код приходит вместе с СМС сообщением к вам на телефон во время финальной транзакции, если код не будет совпадать, то перевод не будет осуществлен.

Правда все равно есть некоторые . Именно поэтому лучше как можно бережнее хранить свою карту и ни в коем случае не передавать свои реквизиты никому!

Меры предосторожности

Самое главное, чтобы сами реквизиты не узнали злоумышленники, а как именно смогут об этом узнать это не важно для них. Есть много мошеннических способов: от различных звонков, до СМС сообщений.

В интернете существует также огромное количество схем, где злоумышленники требуют фотографии карт с двух сторон. Так что если к вам на электронный ящик, либо на телефон приходит такое сообщение, где требуют именно эту информацию, то ни в коем случае не отвечайте им!

Старые, но возможно работающие схемы мошенничества с банковскими картами

Раньше пару лет назад в интернете было много сервисов, а также интернет-магазинов, которые позволяли сделать покупку без CVC и CVV кода. То есть злоумышленникам достаточно было всего одной стороны карты. Многие же думая, что без данного специального кода нельзя было произвести операцию теряли свои деньги.

Информации по поводу того, есть ли сейчас такие магазины и сервисы, нет, но все же старайтесь также даже при отправке фотографий с пластиковыми картами закрывать срок действия карты, а также имя и фамилию.

→Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка?

Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка?

Когда нужно немедленно заблокировать карту?

Сбербанк уделяет особое внимание вопросам обеспечения финансовой безопасности своих клиентов. Безопасность банковских систем постоянно совершенствуется с учетом актуальных рисков и угроз. Именно поэтому при малейшем подозрении на возможность несанкционированного доступа к картам клиента служба безопасности Сбербанка выполняет их блокировку.

Однако, любые самые современные способы защиты будут бессильны, если сам владелец карты не будет соблюдать простые меры безопасности.

Так, при использовании устройств самообслуживания ПИН-код при вводе нужно всегда прикрывать рукой, никогда нельзя хранить карту вместе с пин-кодом и т.д.

Владельцу карты нужно немедленно приостановить ее действие (заблокировать карту) в случае обнаружения ее пропажи или кражи; если в отчете по счету карты содержится операция, которую он не совершал; или если получено SMS-уведомление об операции, которую клиент также не совершал.