Как подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в промсвязьбанк. Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке Как рефинансировать ипотеку в промсвязьбанке

Приветствуем! Продолжаем серию полезных статей о военной ипотеке. На этот раз рассмотрим программу рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка, которая появилась в 2018 году. Разберем подробно финансовые условия, пакет документов и расходы при проведении кредитной сделки. Поехали!

Условия рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать остаток основного долга по ранее взятой военной ипотеке для военнослужащих — участников НИС (накопительно-ипотечной системы). При этом проценты за текущий платежный период (т.е. платежный месяц) заемщик должен будет погасить самостоятельно (в отличии от программы Банка Зенит).

Вот основные условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка:

Максимальная сумма рефинансирования — 2 500 000 руб.
Ставка кредитования — 8,9 % годовых
Максимальное соотношение кредит/залог — 90% (т.е. можно рефинансировать военную ипотеку с первоначальным взносом 10% и более)
Срок кредитования — до 25 лет
Обязательное оформление имущественного страхования

До недавнего времени действовало ограничение на регион, в котором должна была располагаться квартира, военную ипотеку по которой необходимо было рефинансировать. В настоящее время Промсвязьбанк снял подобные ограничения, расширив круг потенциальных клиентов. Теперь главное, чтобы в регионе, где расположена квартира, присутствовало подразделение Промсвязьбанка.

Требования к заемщикам по программе рефинансирования военной ипотеки

Требования практически аналогичны требованиям к клиентам по обычной военной ипотеке. Прежде всего это:

возраст — от 21 года до 50 лет (включительно)
гражданство РФ (военную ипотеку получают только граждане РФ)
регистрация или фактическое проживание в регионе присутствия банка

Ну и естественно, заемщик обязательно должен быть действующим участником НИС.

Пакет документов для подачи кредитной заявки на рефинансирование военной ипотеки

Стоит отметить, что пакет документов по рефинансированию гораздо шире, чем по стандартной военной ипотеке.

Полный перечень документов для принятия решения о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке:

Заполненная и подписанная заемщиком заявление-анкета (вот ссылка на анкету)
Паспорт РФ (все страницы)
Документ о семейном положении (например, свидетельство о браке или о разводе)
Кредитный договор по рефинансируемой военной ипотеке с актуальным на дату подачи документов графиком платежей
Договор целевого жилищного займа (или сокращенно ЦЖЗ — договор между военнослужащим и ФГКУ Росвоенипотекой о предоставлении целевого займа на покупку недвижимости)
Заверенная справка от текущего банка-кредитора по военной ипотеке с указанием реквизитов счёта для погашения кредита (нужна Промсвязьбанку, чтобы убедиться в точности реквизитов, по которым будут перечислять денежные средства по рефинансированию для погашения старой военной ипотеки)
Справка о рефинансируемом кредите (должна содержать: дату выдачи справки; ФИО заемщика; номер и дату кредитного договора рефинансируемого кредита; дату, на которую указывается остаток задолженности по военной ипотеке; сумма задолженности по военной ипотеке и текущих процентов к уплате; номер ссудного счета или текущего счета для погашения; ФИО и подпись сотрудника, составившего данную справку, а также печать кредитной организации). Данная справка уточняет все текущие финансовые значения по рефинансируемому кредиту.

Расходы при рефинансировании военной ипотеки

Давайте подробно разберём, какие расходы предстоит понести в связи с рефинансированием военной ипотеки в Промсвязьбанке (да и в любом другом банке также):

Оценка недвижимости — в соответствии с тарифами оценочных компаний (например, в Москве оценка в среднем стоит порядка 5 000 руб. )
Имущественное страхование — от 0,2% от суммы кредита (оплачивается ежегодно до полного погашения ипотеки)
Государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре, в т.ч. с внесением сведений в ЕГРП об ипотеке как обременении прав на недвижимое имущество — 1000 руб.
Нотариальные расходы — например, согласие супруга на заключение договора ипотеки, или о том, что в зарегистрированном браке не состоит. Оплачивается в соответствии с нотариальными тарифами — в среднем 1500 руб.

Резюме

В целом, Промсвязьбанк — это банк с отличной репутацией, высоким клиентским сервисом, а также отлаженными бизнес-процессами. Всё это позволяет банку проводить рефинансирование военной ипотеки в кратчайшие сроки. Наш опыт работы с Промсвязьбанком этот факт подтверждает.

Как Вы уже успели заметить, уважаемые читатели, рефинансирование военной ипотеки предполагает определенные расходы со стороны заемщика. Но эти расходы легко покрываются за счёт снижения ставки по кредиту, а еще более важно то, что уходят так называемые «хвосты», т.е. задолженность в графике платежей, которая не покрывалась за счёт накопительных взносов. Поэтому смело обращайтесь за рефинансированием военной ипотеки, тем более, если ставка по Вашему кредиту значительно выше 8.9% годовых.

Общую подробную статью о рефинансировании военной ипотеки читайте

Добрый день.

Вряд ли мою оценку,конечно,зачтут,но промолчать это просто выше моих сил)) Ибо с таким маразмом за много лет кредитования в разных банках я не встречался. Решили мы тут рефинансировать с супругой ипотеку, которую нам любезно предоставил в том году втб под 11,5%. Т.к сейчас ставки по ипотеке гораздо ниже,то и смысла переплачивать нет. Обратились в Райффайзенбанк и Альфа-Банк по интернету,отправили заявление,скан трудовой и 2 ндфл. Через сутки получили одобрение в обоих банках. К слову у меня отличная кредитная история без единой просрочки даже на день за всю жизнь,белая не бедная зп и всего лишь из обязательств одна действующая ипотека,которую и хочу рефинансировать. И тут супруга предложила отправить заявку в Промсвязьбанк, т.к. там самая низкая ставка 8,9% и она в свое время там несколько раз брала кредиты, которые давно успешно закрыла. Отправили через интернет и понеслось.

Сначала попросили пересканировать все страницы паспорта,даже пустые и те,на которых в принципе не ставятся отметки. ОК,пересканировали. Потом позвонила хамоватая сотрудница сб,опрашивала таким тоном,как будто мы лично ей задолжали пару миллионов. Ладно. Следом наш менеджер пишет,что заявку вернули на доработку,нужна справка 2ндфл за 2017г...зачем не понятно(на дворе сентябрь, 2 ндфл полностью за 2018г у банка в наличии),но надо. Ладно,еду в соседний регион за этой справкой в бухгалтерию. Отправили. И тут новая печаль. Скан трудовой 4-х страниц не устраивает. Хотя два из крупнейших банков России ровно по этой же копии трудовой заявку одобрили без вопросов,им почему то все было читаемо. Пересканировали эти четыре страницы несколько раз в различном качестве,но банку все не так...и вот новая фишка. Просят ФОТО с оригинала трудовой....

О,Боги. Уже на этом этапе все с банком было понятно,но нет же. Я же упорный. Жду выходной. Еду опять в соседний регион в отдел кадров и фотографирую трудовую. Отправляю менеджеру,она подтверждает,что все ок. Я со спокойной душой еду домой,а через несколько часов менеджер пишет,что ей снова отклонили заявку,а причина в том,что андеррайтер считает,что это не фото,а цветной скан....Вы издеваетесь, товарищиииии? Я лично фотографировал трудовую на телефон и это четко видно! Тень от рук,выпуклость страниц и тд. Какой может быть цветной скан? Даже сама менеджер уже была в шоке,как мне показалось. Заявку я попросил отменить. Ибо это уже просто маразм.

И отзыв пишу только для одного. Пусть банк обратит внимание на работу отдела андеррайтинга. Посмотрите сами эти файлы и решите,скан это или фото. Ну нельзя же на столько издеваться над клиентами.

В моем лице Вы увы упустили благонадежного заемщика, без кредитных обязательств, с белой высокой зарплатой. Особенно смешны такие придирки учитывая, что квартира была бы все равно у вас в залоге и риски минимальны. У меня всё)

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предполагает перекредитование заемщика на более выгодных для него условиях. Оно оформляется в случае, если у клиента сложная финансовая ситуация и он не может в прежнем режиме вносить ежемесячные платежи, или же как бонус клиенту за безупречное исполнение его обязательств.

Особенности программы

В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга , ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.

Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:

Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.

Ключевые условия программы

Клиентам, которые решили перевести оформленный в сторонней организации кредит на жилье в Промсвязьбанк, предлагаются такие условия рефинансирования:

Годовая процентная ставка от 9,7%;
Период выдачи кредита: от 36 месяцев до 25 лет;
Сумма может достигать 15 миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента;
В сделке может быть поручитель или созаемщик.

На сайте банка размещен калькулятор, использование которого позволит заемщику понять, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке. Можно сразу рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа.

Чтобы выполнить рефинансирование, подать заявку необходимо либо в офисе организации, либо сделать это дистанционно. В онлайн-заявке клиенту потребуется указать: сведения о себе, контактные данные и место проживания, дату рождения и при желании вписать в соответствующее поле адрес электронной почты.
Больше никаких сведений заполнять не нужно, заявка сразу отправляется на рассмотрение. Дальше с человеком связывается банковский работники и, если заявка одобрена, приглашает в банк с пакетом документов.

Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки

Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:

Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.

В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.

Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Рефинансируемый кредит тоже должен отвечать определенным требованиям: например, быть оформленным не менее 6 месяцев назад и до его полного погашения должно оставаться больше 3 календарных месяцев.

Подробней о документах, которые потребуются банку

Чтобы заемщик имел возможность получить самые выгодные условия, ему придется потратить время на подготовку и сбор документов.
Итак, чтобы получить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно иметь при себе:

Также потребуется справка по рефинансируемой ипотеке. Она состоит из таких ключевых пунктов: дата оформления, сведения о заемщике и документах, которые удостоверяют его личность, указание суммы тела долга и даты, на которую эти сведения были получены. Также в ней прописывается остаток долга, в том числе и по процентам, с указанием номера ссудного договора. Требуется оригинал документа, на котором есть ФИО, подпись оформившего его сотрудника и печать банка.

Обратите внимание, что последний документ действителен лишь на протяжении 30 дней с момента получения.

Поэтому еще до заполнения анкеты на рефинансирование нужно озаботиться сбором всех сведений.
Также банк оставляет за собой требовать другие документы, которые не представлены в этом списке, если это нужно для принятия окончательного решения. На сайте в соответствующем разделе имеется перечень всех связанных документов, образцы которых при необходимости можно скачать с целью ознакомления.

Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры

Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:

Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.

Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.

Если гражданин хочет изменить условия возврата капитала, ему поможет в Промсвязьбанке. Услуга позволяет изменить порядок расчета по задолженности. Заемщик сможет сэкономить средства или пролонгировать срок возврата капитала.

Особенности услуги

Рефинансирование или перекредитование – банковская услуга, представляющая собой получение нового займа на закрытие предыдущих обязательств. Предложение помогает:

продлить срок расчета по кредиту;
скорректировать ежемесячный размер платежей;
объединить несколько займов в один.

Услуга предоставляется только благонадежным заемщикам. Ее нельзя использовать, как способ предотвратить последующее ухудшение кредитной истории, если просрочка уже допущена.

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет клиента путем продления сроков расчета по обязательствам.

Однако не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию. В первом случае происходит повторное заключение кредитного договора. предполагает оформление дополнительного соглашения к действующему договору. Услуга предоставляется в том же банке, который выдал первоначальный займ. Оформить рефинансирование можно в любом банке.

На каких условиях выдается новый займ

Если осуществляется рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, гражданин может получить новый займ по ставке от 10,5% годовых. Однако реальный размер переплаты будет на несколько процентов больше. Здесь учитывается:

ежемесячный размер дохода;
иные обстоятельства, оказывающие влияние на платежеспособность клиента.

Компания готова предоставить до 15 млн. руб. Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет.

Требования к претенденту

Предоставляется только лицам, которые соответствуют требованиям организации. Займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщик должен проживать или осуществлять трудовую деятельность в городе, в котором имеется отделение банка.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2017 году возможно при наличии официального трудоустройства. Допускается наличие у претендента доли в юридическом лице, но не более 25%, если гражданин работает в этой организации.

Сотрудничество также предусмотрено. Требования к трудовому стажу меняются в зависимости от статуса заемщика. Для получения займа нужно проработать минимум 1 год. Из них 4 месяца должны приходиться на последнее место работы. Что касается индивидуальных предпринимателей, то требования к стажу повышаются до 2 лет.

В процессе оформления может потребоваться привлечение созаемщиков. В их качестве банк рассматривает:

супруга претендента;
родственников;
совершеннолетних детей.

В процессе оформления займа гражданину нужно предоставить два номера телефона. Если в банк обращается мужчина до 27 лет, он не должен подлежать призыву на военную службу. Иначе заявка на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке будет отклонена. Если в компанию обращается гражданин, который проходит службу по контракту, займ выдается только при наличии созаемщика.

Необходимые бумаги

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется после предоставления полного пакета документов. Сюда входит:

справка с реквизитами банка для перечисления;
паспорт заемщика;
предыдущий кредитный договор;
заявка на рефинансирование;
справка о доходах;
военный билет, если в банк обращается мужчина младше 27 лет.

Банк может потребовать дополнительные документы. Отказ от предоставления бумаг приведет к отклонению заявки.

Предварительный расчет

Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:

размер дохода семьи;
сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
срок кредита.

Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.

Схема оформления

Чтобы выполнить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно подать заявку. Это можно сделать в офисе организации. Получить предварительную консультацию можно в онлайн режиме. Для этого потребуется подать заявку через официальный сайт компании. В анкете нужно указать:

сведения о потенциальном заемщике;
адрес проживания;
данные для связи.

После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и объяснит особенности сотрудничества. Если гражданина устроят нюансы рефинансирования, он должен прийти в офис компании и заполнить анкету. Затем предстоит дождаться решения организации.

Если банк согласится предоставить деньги на погашение открытого кредита, предстоит собрать документы и повторно обратиться в офис финансовой организации для подписания кредитного договора. Затем банк перечислит деньги на счет предыдущего кредитора. Желательно получить справку о полном закрытии задолженности. После этого гражданину предстоит закрывать обязательства перед новым кредитором. Сотрудничество с предыдущей компанией прекращается.

Заключение

– выгодная услуга, позволяющая изменить условия кредитного договора. В компании действует относительно небольшая процентная ставка. Услуга позволяет продлить период расчета с финансовой организацией. Однако гражданин должен понимать, что пролонгация срока действия договора приведет к увеличению размера переплаты. Предложение не получится использовать, если у заемщика имеются просрочки.

Рефинансирование ипотеки с каждым днем становится все востребованнее. Услуга подразумевает оформление нового займа для погашения ипотеки, оформленной в других банках. Делается это с целью улучшения условий кредитования: снижения годового процента, оптимизации графика внесения платежей, уменьшения ежемесячного взноса. Оформить рефинансирование можно в Промсвязьбанке (ПСБ).

В ПСБ физические лица получат более выгодные условия, чем в других финансовых организациях.

Программа рефинансирования ПСБ пользуется популярностью. Она имеет множество преимуществ:

подходит для жилья с первичного и вторичного рынка недвижимости;
есть возможность изменить срок кредитования, увеличив или уменьшив его;
можно снизить ставку по ипотеке до 9,1% годовых, когда в других банках она составляет больше 10%;
управлять займом можно в режиме онлайн;
подтвердить уровень дохода можно справкой по форме банка.

Расчет онлайн

Понять, насколько выгодна программа, можно с помощью онлайн-калькулятора. Он есть на официальном сайте банка. Чтобы получить результат, достаточно заполнить поля. В них необходимо указать:

ежемесячный доход семьи;
остаток по ипотечному кредиту;
срок.

При указании размера дохода семьи во внимание следует брать и неофициальные источники. Для подтверждения финансового состояния в ПСБ можно предоставить справку по форме банка. Она не является налоговым документом, а информация из нее не распространяется за пределы банка без разрешения заемщика.

Процедура оформления

Заемщик должен лично посетить один из офисов ПСБ. В банке необходимо заполнить анкету-заявление на выбранную программу и предоставить полный пакет документов. Заявка берется в обработку. Через несколько рабочих дней сотрудник банка в телефонном режиме сообщает ответ. Если он положительный, то далее следует подписание договора и получение средств на карту или наличными.

Онлайн-заявление

Получить предварительный ответ банка можно через интернет. Для этого необходимо на сайте в разделе «Рефинансирование ипотеки» нажать кнопку «Онлайн-заявка на рефинансирование». Перед пользователем откроется анкета, в которую необходимо внести личные данные и контактную информацию. Через 15 минут на указанный номер перезвонит менеджер ПСБ, чтобы уточнить информацию о заемщике.

Окончательное решение по онлайн-заявке банк выносит через несколько дней. Если оно положительное, то заемщику нужно будет посетить офис с документами. Далее процедура происходит по стандартной схеме.

Требования

Главное требование, которое предъявляться к заемщику, желающему оформить ипотечное рефинансирование, - это положительная . Если у клиента были проблемы с предыдущим кредитом, то банк имеет реальное основание для отказа.

Остальные требования стандартные. Они представлены в таблице:

Гражданство	РФ
Постоянная регистрация	В одном из регионов РФ, где есть отделение ПСБ
Возраст	21-65 лет
Работа	Наемный работник
Стаж	Общий - 1 год, на последнем месте работы - 4 месяца
Созаемщик	Супруг/супруга
Военные обязательства	Заемщик не должен подлежать призыву на время выплаты кредита. Если он служит по контракту, то его срок должен быть более 1 года на момент погашения кредита

Документы

Банк проводит политику, согласно которой при предоставлении полного пакета документов, у клиента повышаются шансы получить кредит. В него входят:

договор по кредиту, который подлежит рефинансированию;
график платежей;
справка с реквизитами перечисления средств;
справка по кредиту с информацией об оставшемся долге.

В банке к этим бумагам необходимо будет приложить анкету-заявление, которую даст заполнить менеджер.

Расходы заемщика

Перевод кредита из одного банка в другой - хлопотное дело. В процессе заемщика ждут дополнительные расходы. К ним относится плата за оформление страхового полиса, на котором настаивает банк. В некоторых случаях придется заплатить за обслуживание безотзывного покрытого аккредитива и арендуемую банковскую ячейку.

Рефинансирование от ПСБ - это хороший способ сэкономить деньги. Однако для начала стоит убедиться, что новые условия будут лучше и достойны того, чтобы переводить кредит. Стоит также отметить, что рефинансированию подлежат только те займы, в договорах на которые прописана данная возможность.