Ипотека рождение ребенка сбербанк. Снижение ипотеки при рождении ребенка. Как работает новая ипотечная программа

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/целиком возможно только в следующих случаях:

Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

ВАЖНО! Стоимость квадратных метров зависит от региона, в котором зарегистрирована и проживает молодая семья, и может существенно разниться в разрезе субъектов РФ.

Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).

Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Дополнительные льготы от государства

В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.

Сумма в 453 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.

Семейная ипотека под 6%

С начала 2018 года семьи, в которых до конца февраля 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут оформить , часть которой субсидируется за счет средств госбюджета.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 3 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 6% на срок действия льготного периода (от 3 до 8 лет максимально).

По истечении обозначенного льготного срока будет применена ставка, рассчитанная как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление , а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 9,2 до 9,3% в рамках акции «Витрина» (покупка объекта из базы Сбербанка) и от 9,5 до 9,6% без использования такой акции.

К молодым семьям стандартно относятся семьи, в которых один из супругов младше 35 лет, состоящие в очереди на нормализацию условий проживания.

Реструктуризацию ипотеки на период декретного отпуска

Период декретного отпуска сопряжен с дополнительными материальными тратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявления от действующих заемщиков на реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Данная программа по согласованию с кредитором может предусматривать:

предоставление кредитных каникул или отсрочки ипотеки Сбербанка при рождении ребенка;
увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев, – это оплата только процентов на разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент входит в обычный график и продолжает погашение в обычном режиме.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить . К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.

Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Некоторые кредитные организации во взаимосвязи с государством представляют семьям, которые имеют статус заемщиков по ипотечному займу, различные субсидии по ипотеке при рождении ребенка.

Субсидии и льготы на ипотеку при рождении ребенка - законодательные требования к участнику ипотеки для получения льгот

На сегодняшний день государством и банками разрабатываются различные льготные программы для того, что бы молодая семья могла погасить кредитный договор, имея при этом детей.

К льготным условиям, которые предлагаются банковскими организациями относятся:

Возможность погашения обязательств путем перечисления пособий, выплачиваемых государством;
Возможность получения отсрочки в погашении займа;
Оформление реструктуризации.

Государственные программы помощи семьям, имеющим детей и ипотечные обязательства:

Участие семьи в федеральной программе улучшения условий жилья для молодых семей;
Предоставление средств материнского капитала для погашения займа;
Полное списание задолженности перед банком, за счет государственных средств, в случае рождения третьего ребенка или наличия в семье более трех детей.

Для того, семья смогла оформить льготы необходимо соблюдение следующих требований:

Возраст не более 35 лет;
Лица находятся в отношениях, которые официально зарегистрированы;
Ранее не было просрочек по внесению платежей;
Площадь жилого помещения равна площади, которая установлена федеральным законодательством (1 комнатная квартира - 28 м2, 2х комнатная квартира – 44 м2, 3х комнатная квартира – 56 м2);
Семья имеет статус участника программы на улучшения своих жилищных условий.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется в тех случаях, когда семья является участником федерально программы, направленной на обеспечение молодой семьи наилучшими условиями проживания.

Данная программа подразумевает личное обращение заинтересованного лица в уполномоченный орган. Если на момент обращения семья уже имеет ипотечный кредит, то ей необходимо его перевести под условия социальной программы.

Условия списания задолженности различны для семей, которые имеют одного ребенка, для семей с двумя детьми, а также для семей, которые имеют трех деток.

Минимальная сумма подлежащая списанию равна стоимости 18 квадратных метров жилплощади.

Ипотека при рождении первого ребенка может быть погашена несколькими способами:

Средствами, которые выделяются семье в качестве субсидии, размер который равен стоимости 18 м2;
Возможность получения средств, направленных на поддержку одинокой матери, воспитывающей ребенка самостоятельно;
Один из родителей, являющийся заемщиком может обратиться в банковское учреждение, в котором был выдан для получения банковских каникул или осуществления реструктуризации обязательства. Банковские каникулы представляют собой период времени в течение, которого заемщик не вносит обязательные платежи. Такое условие, например, имеет программы, реализуемые Сбербанком.

Реструктуризация представляет собой снижение суммы ежемесячных платежей, за счет уплаты, например, только процентов по займу.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка осуществляется в отношении семей – участников программы. Сумма такого списания равна стоимости 36 м2 жилого помещения. Органы муниципальной власти имеют право при наличии свободных денежных средств увеличить размер оплачиваемого жилого помещения.

Помимо списания, семья имеет право обратиться в государственный орган ПФР для внесения в качестве платежа средства, предусмотренные для семьи, федеральной программой по выдаче маткапитала.

Семья также имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул или реструктуризации оставшегося долга.

Ипотека при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка также может быть списана, за счет осуществления выплат из федерального бюджета страны или регионального бюджета.

Размер списания составляет 100% задолженности, имеющейся после рождения третьего малыша.

Помимо этого, если семья не воспользовалась ранее средствами материнского капитала, то эти денежные средства можно перевести на счет банковской организации в качестве платежей.

Некоторые субъекты РФ выплачивают семьям, имеющим трех детей региональный материнский капитал, который также можно использовать в качестве источника погашения кредита.

Куда обращаться

В зависимости от способа погашения задолженности, семья может обратиться:

В орган муниципалитета, занимающийся вопросами постановки на учет семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, на основании требований программы «Молодой семье – доступное жилье». Как правило, этим органом является местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
Если семья желает использовать материнский капитал в качестве платежа, что бы погасить ипотечный заем, то следует обратиться в территориальное отделение ПФР.
Если программа кредита имеет условие о предоставлении льгот заемщику в случае появления детей, то следует обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит.

Порядок действия для получения льгот или списания части займа

Итак, если семья хочет осуществить списание ипотеки при рождении ребенка или получить льготы на ипотеку при рождении ребенка, то необходимо обратиться в соответствующий орган.

Жилищный орган, рассматривает поданные заявления в срок, который не может превышать двух недель. После того, как сотрудник рассмотрел заявление и документы он должен уведомить заявителей о принятом в отношении их решении.

Уведомление, как правило, осуществляется с помощью постовой связи (если в заявлении был указан другой способ связи, то заявитель уведомляется с помощью него).

Если было принято положительное решение, то семья вносится в список семей, которые нуждаются в улучшении условий жилья.

Распределение средств осуществляется между семьями в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей им будет выдан документ о перечислении средств, а средства будут переведены на банковский счет.

Для получения средств материнского капитала необходимо обратиться в отделение ПФР по месту проживания. Рассмотрение представленных документов и их проверка осуществляется течение 30 дней.

Если семья хочет получить реструктуризацию или банковские каникулы, то обращаться следует, как ранее было сказано, в само учреждение, выдавшее заём.

Рассмотрение заявления осуществляет в срок не более недели, после чего принимается решение. Если решение положительное, то составляется дополнительное соглашение, где пересматриваются условия погашения задолженности и определяется по – новому график платежей.

Документы для оформления

Для того чтобы уполномоченный органы, рассмотрели заявление о списании ипотеки, предоставлении маткапиатала или изменений условий погашения кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

В жилищный отдел необходимо представить:
- Документы, подтверждающие личности супругов;
- Документ о рождении ребенка/ детей;
- Документ об официальной регистрации брака;
- Выписка о сумме задолженности;
- Документ о правах на жилое помещение;
- Документ о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.
В Пенсионный фонд следует представить:
- Заявление о переводе средств в счет погашения обязательства;
- Сертификат
- Соглашение об ипотечном займе;
- Банковский счет для перечисления средств;
- Документ о наличии права собственности на жилой объект.

Заключение

Итак, если семья заводит ребенка, имя при этом обязательства перед банковской организацией, то не стоит беспокоиться. На сегодняшний день существуют различные меры поддержки семей в таких случаях, предоставляемые, как государством, так и самими банками.

28.11.2017 Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребёнок.

Суть: Покупая жильё или рефинансируя ипотеку, семьи смогут получить субсидию от государства, покрывающую процентную ставку выше 6% годовых.

Пример: сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке — 10,05 процента, государство берёт на себя более 4 процентов кредита. По оценке Минстроя, с 18 по 23 год этой программой могут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Программа будет иметь временные ограничения, в частности субсидия будет действовать при рождении второго ребёнка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребёнка – в течение 5 лет с даты выдачи кредита.

Программа будет подходить к концу, а ребёнок только-только родился, что в этом случае? В случае рождения третьего ребёнка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка.
В случае рождения третьего ребёнка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, – предоставление субсидии возобновляется начиная с даты рождения третьего ребёнка.

Льготные программы ипотеки для многодетных семей

Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды.

В Сбербанке России действует программа « » и « », которая является дополнением к тарифам:

«Ипотечный»;
«Ипотечный +»;
«Кредит на недвижимость».

Предложение Сбербанка распространяется также на одиноких супругов, имеющих на попечении детей.

Преимущества льготного кредитования

при рождении первого ребенка предоставляется отсрочка на погашение ипотечного займа до достижения малышом 3-х летнего возраста;
появление второго младенца позволяет отсрочить выплаты на 5 лет, но не освобождает заемщика от выплаты ссудных процентов.
сумма займа родителям может достигать 90% от общей стоимости жилья;
первоначальный взнос составляет 10 %, а для бездетной пары достигает 15%, для остальных заемщиков — 20% и более;
разрешается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительных комиссий;
размер ссудных выплат варьируется в диапазоне 9,5- 15,25%.

С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования а для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.

, гос. программы:

Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5% и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность.

Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

Региональные программы льготной ипотеки для семей с детьми

В регионах разрабатывается оригинальные кредитные продукты, реализуемые с государственной программой «Жилище», действующей до 2015 года.

Например, в Мордовии при рождении 1-го и 2-го ребенка за счет республиканских средств погашается 10% ипотечного займа, 3-го и 4-го – 20%, а 5-го – 100%.

В Хабаровском крае семьи получают компенсацию в банках: ВТБ 24, Возрождение, в Азиатско-Тихоокеанском банке, МТС-Банке, в Дальневосточных филиалах Сбербанка России и Росбанка и ряде финансовых организациях. В остальных банках компенсация не производится.

Не все финансовые институты имеют программы с участием материнского капитала, но крупные банки дают ипотечные кредиты на выгодных условиях, отличающихся лояльными ставками (около 10%), зависящими от первоначальной взноса и срока кредитования.

Многодетные семьи часто интересуются, что будет, если уже есть ипотека, и у них рождается третий ребенок. От количества детей в семье зависит то, сколько будет комнат. И чем их больше, тем меньше денежных средств остается на остальные расходы. Поэтому очень важно знать, списывается ли ипотека при появлении в семье третьего малыша.

Какие предоставляются льготы

На просторах интернета можно найти много информации о льготах, которые положены при рождении детей, в особенности, при условии появления третьего ребенка. Подробнее поговорим о том, какой поддержкой могут воспользоваться семьи.

Ипотечное кредитование семей с детьми осуществляется в соответствии с законом в виде социальных выплат для погашения тела кредита. Программы банков имеют общие льготы, которые предусматривают более низкую ставку, использование государственных выплат и отсрочку по погашению займа.

Списание или погашение ипотеки за счет государства

При рождении третьего малыша списание кредита возможно при привлечении таких органов, как: федеральный (действующий по всей стране), региональный, городской.

Материнский капитал принимается в банках, к примеру, специальная программа есть в Сбербанке, больше о ней мы рассказываем по этой ссылке. В процессе выбора банка-кредитора нужно быть очень внимательным, тщательно сравнить все программы.

От этого зависит, насколько удобным будет порядок внесения плановых платежей. Советуем дополнительно воспользоваться консультациями в местных органах самоуправления, а также в региональном подразделении АИЖК.

Сравнить кредитные программы и рассчитать будущий платеж по ипотеке можно при помощи нашего онлайн-калькулятора.

При рождении третьего ребенка чаще льготы полагаются тем, кто проживает в областях с достаточным количеством средств в казне или даже переполненным бюджетом. Напротив, в городах, где финансов не хватает, для того, чтобы произошло списание средств, нужно уделить намного больше внимания.

Главные преимущества:

Пониженная процентная ставка.
Погашение задолженности может быть перенесено на более поздний срок. Все условия оговариваются с кредитором в индивидуальном порядке.
Некоторые выплаты недвижимости за счет бюджета – по подпрограммам ЦП Жилище.

Важно! Списание ипотеки при рождении третьего малыша доступно только в случае, если в регионе предусмотрена и действует специальная программа или используется МК.

среднерыночная стоимость 1кв.м в регионе * площадь жилья (42кв.м + по 18кв.м за третьего /последующих детей) * %% погашения долга = размер субсидии
Пример для семьи 3 детьми: 35 000 руб/кв.м * 55 кв.м * 30% = 577 500 руб.

Моментальной выплаты ожидать не стоит: все зависит от того, в каком состоянии находится казна. К примеру, в бедных регионах придется подождать до 1-2 лет.

Подавать заявку на получение субсидии можно с января по июнь. Выданный сертификат действует в течение полугода. Иначе он будет аннулирован, и придется становиться в очередь заново.

Разнообразные целевые программы в регионах

Подпрограмма федеральной программы Жилище, которая называется «Обеспечение жильем молодых семей». Полученным сертификатом можно оплачивать до 30% от стоимости жилья, полученного не только путем ипотеки, но и за наличные. Семья должна приобрести специальный статус и занять место в очереди. При этом не имеет значение количества детей в семье.
Специальные ставки в определенных регионах при поддержке Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования. Также распространяется на семьи с тремя и более детьми.
Региональные программы, действующие в рамках государственной «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Они позволяют купить недвижимость по специальной цене у определенных застройщиков.

Перечень условий для претендентов на субсидии

Наличие трех детей еще не означает, что семья может получить финансовую помощь от государства. В список условий входят следующие:

Наличие гражданства РФ.
Прописка в регионе в течение срока, установленного законодательством муниципалитета.
Все дети должны быть несовершеннолетними. Исключение составляют только студенты очных отделений ВУЗов (допустим возраст до 23 лет).
Площадь на одного члена семьи должна быть меньше региональной учетной нормы на человека. В каждом регионе своя, следует предварительно уточнить этот вопрос.
Семья должна относиться к категории малоимущих.

В разных регионах требования могут слишком различаться. В некоторых регионах значение имеет даже дата рождения третьего ребенка. Получить всю необходимую информацию можно в муниципалитете.

Какие понадобятся документы для получения льготы

Если в семье появился третий ребенок, и она желает получить привилегии при ипотечном кредитовании, то для этого нужны определенные причины:

Потребность в улучшении жилищных условий.
Нехватка денежных средств, чтобы самим погасить ипотечный займ.

Потребуется собрать следующий пакет бумаг:

Подтверждение факта многодетности.
Соответствующее заявление.
Копии паспортов родителей.
Свидетельства о рождении детей.
Свидетельство, в соответствии с которым определяются размеры налоговых вычетов.
Выписка о количестве зарегистрированных граждан в квартире.
Свидетельство о заключении брака.
Расписки на недвижимость с неудовлетворительными условиями для проживания, включая бумаги, которые используются при проектировании и эксплуатации технических объектов.
Документ с информацией о членах семьи.
Бумага, подтверждающая право семьи на государственную помощь.
Кредитный договор.
Копия банковского документа на недвижимость.
Копия договора купли-продажи квартиры и свидетельство о праве собственности.

Принятие решения занимает около 1 месяца, а после этого кредитор дает ответ, будет ли льгота предоставлена. Сегодня большинство граждан для получения ипотеки предпочитают Сбербанк, так как он является самым крупным и надежным в стране. С его лучшими программами можно ознакомиться в этой статье.

Как списывается ипотека в Сбербанке

Полное или частичное погашение остатка ипотеки производится в соответствии с тем, какая сумма еще не выплачена банку. Списание кредита, оформленного в Сбербанке, подкрепляется всеми необходимыми документами в ПФ. Чем раньше бумаги будут поданы, тем лучше для заемщика. Списание средств производится в зависимости от количества денежных средств, имеющихся в бюджете региона.

В Сбербанке действуют программы: «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья». Предложения этого финансового учреждения распространяются также и на одиноких супругов, которые имеют на попечении детей.

Какие есть преимущества у льготного кредитования

При рождении первого малыша предоставляется отсрочка по погашению займа до того момента, как ребенок достигнет 3-летнего возраста.
При условии появления второго ребенка можно отсрочить платежи на 5 лет, но это не освобождает от необходимости уплаты процентов.
Сумма кредита может достигать 90% от общей стоимости недвижимости.
Первый взнос – от 10%, а при наличии материнского капитала есть возможность расплатиться им, подробности здесь.
Досрочное погашение без штрафов и дополнительных комиссий.
Пониженный процент.
Все банки, являющиеся партнерами АИЖК при оформлении ипотечного займа на строящееся жилье для многодетных заемщиков снижают ставку на 0,25%.

Подводя итоги

Погашение ипотеки в этом году доступно не только при рождении третьего ребенка, но и при усыновлении детей. Данная возможность зависит от региона проживания семьи.

Погашение ипотеки за рождение третьего ребенка – прекрасная мотивация для расширения семьи. Но если вы не планируете рождение такого количества детей, то если вам обоим еще не исполнилось 36 лет, можно рассчитывать и на другие льготные условия выплаты ипотеки. Такие программы представлены на этой странице.

Оформление жилищного кредита – едва ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой для большинства российских семей. Для облегчения выплат по ипотеке правительство разрабатывает различные льготные программы. Одним из таких вспомогательных инструментов является сокращение ипотечного долга при пополнении в семье. Списание ипотеки при рождении ребенка в 2017 году является государственной льготой, поэтому в ряде банков не действует.

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2011 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

Количество наследников.
Возраст родителей.
Особенности региона, в котором проживает семья.
Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может. Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении. Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

Получение субсидирования

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

при участии в программе поддержки молодых семей;
с помощью средств субсидирования;
при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Требования к участнику программы

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади. Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:

Наличие российского гражданства.
Один из супругов семьи младше 35 лет.
Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.

Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.

Пакет документов

Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:

Паспорта обоих родителей.
Все свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о браке.
Кредитное соглашение.
Выписку из ЕГРП.
Справку об остатке ссудной задолженности.

Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.

Плюсы и минусы

Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.

Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.

Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.