Переводы с мобильного 

Где взять пенсионеру кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Кредит пенсионерам под залог недвижимости в втб - условия получения Кредиты пенсионерам под залог недвижимости

Для банка, анкета клиента в которой значится возраст за 80, а ежемесячный доход едва превышает 8 000 рублей, является сделкой с высокими рисками невыплаты кредита. Несмотря на то, что пенсионеры ответственно относятся к кредитам и не берут неподъёмных сумм или вовсе отказываются от услуги, если понимают, что им будет проблематично вносить платежи по займу.

Работающим пенсионерам, денежный заём под залог недвижимого имущества – прекрасный способ решения насущных вопросов:

  • Организация мероприятий по восстановлению здоровья.
  • Организация поездки в санаторно-курортные зоны.
  • Проведение необходимых и сезонных ремонтных работ.
  • Покупка или расширение садового участка и подобные операции с землёй и прочей недвижимостью.

Каждый пенсионер может обратиться к частному инвестору, для получения займа, обеспеченного имущественным залогом. В качестве залога подойдёт любое недвижимое имущество – земельный участок, дом, дача или квартира. Последнее время, среди клиентов популярен кредит под залог дома .

Пакет документов необходимый для получения кредита под залог.

Что бы документы были приняты и кредитная заявка была отправлена на рассмотрения, пенсионер должен предоставить следующий пакет документов:

  • Действительный паспорт гражданина России, с обязательной отметкой о постоянной регистрации;
  • Справку, подтверждающую размер пенсии;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство, подтверждающие право собственности на имущество подлежащее залогу.

В отличие от нас, специалисты банка требуют проведения платной оценки стоимости недвижимости идущей под залог и предоставление документа, подтверждающего, что имущество не является залогом в другой организации.

В нашей работе применяется иной подход к клиенту. Информацию о возможности получить кредит под залог квартиры , пенсионеры получают в течение 15 минут, а денежные средства получают в течение 5 дней. К тому же, мы работаем с перезалогом имущества.

Дополнительно, с нашей стороны:

  • гарантия того, что имущество останется за вами (нет необходимости выписывать близких людей из квартиры и передавать право собственности в нашу пользу);
  • ищем лучшие условия кредитования и индивидуально подходим к возможностям и пожеланиям каждого клиента;
  • в нашей работе отсутствуют скрытые комиссии, график выплат и суммы в нем конечные;
  • для получения займа необходим минимальный пакет документов;
  • оперативное рассмотрение заявок на заём;
  • подбираем комфортные ежемесячные платежи по ссуде;

Обратившись к нам с минимальным пакетом документов, вы можете не переживать об отказе из-за испорченной кредитной истории в банке или наличия действующих кредитных обязательств.

Для получения предварительного решения о займе, достаточно оставить заявку на сайте , избавив себя от траты сил и времени на поездку в офис. Для получения предварительной консультации о кредите под залог квартиры пенсионерам, к нам могут обратиться и родственники нашего будущего заёмщика. В момент оформления договора, наши опытные менеджеры объясняют каждый содержащийся в нём пункт, на понятном клиенту языке, избегая специфичных финансовых оборотов речи. Переход к пояснениям каждого последующего пункта договора, осуществляется при отсутствии ваших вопросов по предыдущему. Все свои пожелания по ссуде, вы можете озвучить нашим менеджерам, и мы приложим все усилия, что бы отразить их в договоре. Каждый наш договор заключается в соответствии с законодательством РФ и обладает полной юридической силой.

Залог недвижимости является одной из форм обеспечения кредита. Он весьма распространён, и присутствует в перечне услуг практически каждого банка. Предоставляется собственниками недвижимого имущества при наличии соответствующих документов.

Одним из банков, выдающих кредит под залог недвижимости, является Сбербанк. Выдаётся нецелевой под залог недвижимости лицам в возрасте до 75 лет на момент возврата денег. При отсутствии документов, подтверждающих доходы, этот возраст сокращается до 65 лет. Отсутствуют комиссии и нет нужды отчитываться, на какие цели вам нужен кредит.

Основные характеристики:

  1. Отсутствует первоначальный взнос.
  2. Срок кредитования: до 20 лет включительно.
  3. Сумма выдаваемого кредита: от 500 000 до 10 миллионов рублей включительно.
  4. Процентная ставка на кредит в рублях: от 15,5%.

Кредит от Сбербанка обладает выгодными преимуществами в виде индивидуального подхода к каждой заявке, отсутствие комиссий и скрытых платежей, не требуется предоставлять информацию о целях получения кредита, довольно привлекательные процентные ставки по кредиту.

Заявка рассматривается по месту регистрации получателя кредита, в течении 2-8 дней с момента предоставления в банк пакета требуемых документов. Вы должны предоставить в банк бланк-заявку, паспорт со сведениями о регистрации, при наличии временной регистрации - это должен быть документ, подтверждающий пребывание по месту регистрации. Так же нужно предоставить документ, подтверждающий доход или трудовую занятость заёмщика.

Еще несколько лет назад пенсионерам вход в кредитный отдел банка был заказан. В настоящее время в связи с ростом их благосостояния и более активной вовлеченности в экономическую жизнь страны, многие компании предлагают программы, разработанные специально для пожилых заемщиков. Каковы их преимущества и как людям пожилого возраста получить кредита под залог недвижимости?

Условия программ для пожилых заемщиков

Предполагается, что пенсионеры не располагают такими большими доходами, как работающие граждане. Именно поэтому организации, с одной стороны, предлагают довольно привлекательные условия, а с другой, вводят дополнительные ограничения. Так, параметры кредитов в основном таковы:

  • средняя годовая ставка в районе 15-20%, что несколько ниже средней ставки в 21%;
  • отсутствуют дополнительные комиссии за ввод и вывод средств, ведение счета и т.д.;
  • срок кредитования — рассчитывается индивидуально, но не больше 5 лет;
  • предельный возраст заемщика — 75 лет;
  • обязательно оформление страховки;
  • размер кредита обычно ограничен 100 000 рублей.

Подробнее условия кредитования для пожилых кредитополучателей рассматриваем по этой ссылке .

В случае, если клиент передает в качестве залога принадлежащую ему недвижимость, размер транша может быть увеличен — до 75% от рыночной стоимости жилища. При этом обязательно учитывается ежемесячный размер платежа. Он не должен превышать 40% дохода заемщика. Учитывая, что пенсии в нашей стране не столь велики, размер займа редко составляет внушительную сумму. Если вас интересует сумма дохода, которого будет достаточно для получения ипотеки, то ознакомьтесь с этой статьей .

Какие документы понадобятся

В первую очередь, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих личность, семейное положение и доход заемщика. Это:

  • паспорт;
  • СНИЛС и ИНН;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений;
  • справка из органа соцзащиты о наличии дополнительных выплат — например, в связи с инвалидностью заемщика;
  • справки о наличии дополнительного дохода, например, инвестиционного;
  • заявление-анкета.

У пенсионеров дети в большинстве своем взрослые, так что документы на них не требуются. Удостоверять наличие иждивенцев, например, внуков, также не нужно.

  • свидетельство о праве на недвижимость;
  • основание владения (например, договор купли-продажи или справка о приватизации);
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • справка из ЖЭКа о количестве проживающих;
  • выписка с лицевого счета управляющей компании, свидетельствующая об отсутствии долгов;
  • независимая оценка стоимости квартир (для определения максимального размера залога).

Если жилье сдается в наем или заемщик получает с нее доход другим способом (например, осуществляет предпринимательскую деятельность — организует точку по ремонту одежды или что-то другое), то нужно приложить соответствующие документы. На время, пока недвижимость находится в залоге у банка, надо будет согласовать эти моменты.

Обратная ипотека

Еще один вид кредитования под залог недвижимости, разработанный специально для людей почтенного возраста — обратная ипотека.

Суть программы в том, что кредитор производит выплаты в счет стоимости их квартир. Фактически, он выкупает жилье в свою собственность.

Как это выглядит?

Пенсионер обращается в банк со всеми документами и оставляет заявление на обратную ипотеку. Будущий владелец производит оценку, определяет стоимость и вызывает заемщика на переговоры.

Им необходимо договориться по следующим пунктам:

  • Продолжительность обратной ипотеки. Обычно это 10-15 лет, всё зависит от возраста. Здесь есть риски для всех. Если клиент скончается раньше, чем закончится выплата, то его наследники могут опротестовать договор обратной ипотеке и будут, скорее всего, правы. Если же пенсионер останется жив, то банк имеет полное право выселить его дом престарелых, а квартиру забрать себе.
  • Размер ежемесячного платежа. Тут просто: стоимость недвижимости делится на продолжительность выплат, плюс начисляются ежегодные проценты. С квартиры стоимостью 3 миллиона рублей клиент, оформивший обратную ипотеку на 10 лет, будет получать порядка 90 тысяч в месяц. Этого более чем достаточно для комфортной жизни. Пенсионер, в случае наличия у него иного места проживания, может продать квартиру и разместить полученные деньги на депозит. Будет ли это выгоднее обратной ипотеки, можно узнать, сравнив получаемую выгоду с доходностью вкладов. Лучшие предложения банков по депозитам представлены по этой ссылке .
  • Страховка. И банк, и клиент страхуют свои риски. Оплата в данном случае ложится на каждого индивидуально.
  • Условия дожития. В договор может быть включено условие, что человек имеет право дожить в своей квартире, даже если были произведены все выплаты.
  • Условия наследования. Клиент по условиям договора может назначить банковскую организацию своим наследником. Это поможет избежать тяжб с родственниками умершего.
  • Условия расторжения договора. Например, банк будет задерживать выплаты, а пенсионер откажется оплачивать коммунальные услуги. Если договор расторгнуть, каждый должен остаться при своих. То есть, пенсионер должен будет вернуть все полученные средства.

После стороны подписывают договор, и недвижимость начинает приносить практически неограниченный доход.

Добрый день, Анна Игоревна! Конечно, многие банки выдают кредит пенсионерам под залог недвижимости. А вот на каких условиях, читайте ниже.

Условия выдачи ссуды пенсионерам под залог недвижимости

Если Вы достигли пенсионного возраста, это не означает, что надо отказываться от жизненных радостей. Однако размеров пенсии не всегда на них хватает.

Не стоит скрывать, что пожилые люди не являются желанными клиентами кредитных организаций, но наличие ликвидной недвижимости позволит им без проблем оформить ссуду. Для помощи пенсионерам в отечественных банках разработаны программы кредитования пенсионеров под залог недвижимости.

В рамках этих программ пенсионеры, имеющие недвижимость, могут получить в долг внушительные суммы на довольно продолжительное время.


Рекомендуем Вам, Анна Игоревна, заполнить онлайн заявку на специальном сервисе. Он быстро подберет банковские учреждения, выдающие пенсионерам кредит под залог недвижимости:

Рассмотрим общие требования и документы (в разных банках они могут немного отличаться).

Запросы финансовых структур следующие:

Российское гражданство;
Регистрация на территории работы банка;
Положительная КИ;
65-75 лет на момент последнего платежа;
Обязательное страхование здоровья/жизни заемщика.

Кредитные сроки – продолжительные, суммы – высокие, процентные ставки – низкие.

Нужно будет предоставить в банк следующие документы:

Паспорт;
Удостоверение пенсионера;
Справку о размере пенсии;
Справку о доходах, если Вы еще и работаете;
Документы на недвижимость.

Теперь посмотрим условия самого кредита под залог недвижимости в разных финансовых учреждениях.

Банки, выдающие кредит пенсионерам под залог недвижимости

1. Сбербанк. Пенсионерам, имеющим недвижимость, главный банк РФ предлагает следующие условия:

До 10 млн. рублей;
Ставки от 15.5%;
20-летний срок кредитования, если на момент возврата ссуды пенсионеру будет не больше 75 лет.

2. «Россельхозбанк». Кредит под залог недвижимости можно получить до 65 лет.

До 1 млн.;
21,5-23,5%;
До 60 месяцев.

Если пенсия начисляется на счет, открытый в «Россельхозбанке», можно рассчитывать на снижение ставки.

3. «Райффайзенбанк». Кредит под залог недвижимости предлагается пенсионерам до 60 лет, имеющим минимальный доход 20 000/месяц, который требуется подтвердить официальными документами:

До 9 млн.;
17,5-17,75%;
До 15 лет.

4. «Еврокоммерц Банк». Здесь возраст пенсионера на момент возврата займа немного (до 81 года) выше, но по остальным параметрам этот банк уступает предыдущим трем финансовым организациям:

До 550 000;
От 28%;
До 62 месяцев;

5. «АК Барс». Здесь погашение ограничивается 65-летним возрастом:

До 200 000;
От 21,5%;
До 60 месяцев.

6. «Автовазбанк». По возрасту предлагает аналогичное «АК Барс» погашение займа, оформленного под залог недвижимости:

Любая сумма;
От 24%;
До 84 месяцев.

Еще недавно банки выдавали кредиты исключительно гражданам, которые не достигли пенсионного возраста. Таким образом они исключали возможные риски для себя, связанные с невозвратом займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В настоящее время во многих банках созданы специальные программы кредитования для пенсионеров. Они выдают на особых условиях.

Учитывая размеры средней пенсии в РФ, банки не предоставляют таким клиентам значительные суммы средств. Обычно, размер кредита не превышает 200 тыс. рублей.

Что делать пенсионерам, которым необходима большая сумма займа? Выход есть – представить банку обеспечение.

В качестве такового принимается поручительство и залог. Последний способ является наиболее надежным, с точки зрения банка.

В качестве залога предоставляется ценное высоколиквидное имущество, как правило, недвижимость или автомобиль.

Основные сведения

Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.

Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
  • срок кредитования увеличивается.

Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.

Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.

Способы оформления

Оформление обычного кредита выглядит следующим образом:

Если займ выдается под залог недвижимого имущества, то при подготовке документов надо учитывать следующие особенности:

Обязательно проводится оценка Стоимости объекта
Отчет по стоимости обязательно прикладывается к документам Которые передаются в банк
Также кредитору надо предъявить документы, свидетельствующие о наличии законных оснований для распоряжения недвижимостью Договор, свидетельство о праве собственности и пр.
Если заемщик состоит в браке То он предъявляет также нотариальное согласие супруга
Стороны подписывают не только кредитное соглашение Но и договор залога, который предусматривает возникновение специфических прав и обязанностей

Законные основания

Залог – это законный способ обеспечения обязательств. Особенности его правового регулирования определены в ст. 334- . В соответствии со залоговые отношения возникают на основании договора.

В частности, в данном законе определен порядок регистрации такого обеспечения. Информация о том, что недвижимость находится в залоге вноситься в государственный реестр.

Благодаря этому исключается возможность совершения регистрационных действий, в том числе при отчуждении имущества, до момента снятия обременения.

Взять кредит под залог недвижимости пенсионерам

Получить кредит под залог недвижимости могут и работающие, и неработающие пенсионеры. В чем особенности такого вида обеспечения:

Кредит под залог квартиры пенсионерам после 65 лет предусматривает предоставление денежных средств без целевого использования.

Нужные документы

Для оформления кредита под залог необходимо представить в банк вместе с заявкой следующий комплект документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о размере пенсии;
  • если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность – ;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимый объект;
  • справки об оплате коммунальных платежей;
  • согласие, заверенное нотариусом, всех проживающих в квартире или доме лиц на залог недвижимости;
  • документы из БТИ;
  • выписка из домовой книги для выявления лиц, зарегистрированных в квартире или доме;
  • выписка из единого реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
  • отчет об оценке объекта.

Банки, который выдают займ в Москве

Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей. Срок кредитования – до 5 лет, процентная ставка – от 18,9%.
Также у банка есть специальная программа для пенсионеров без необходимости предоставления обеспечения.

Средства выдаются на следующих условиях:

Процентная ставка определяется сроком кредитования, а также тем фактом – получает ли клиент пенсию в данном банке или нет. Минимальный размер ставки – от 13,9%.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специальной программы кредитования для пенсионеров. Причем возможность взять средства в данном банке не будет действовать даже при наличии предоставления залога.

Кстати, в настоящее время в ВТБ 24 действует несколько программ кредитования наличными денежными средствами, но они не требуют обеспечения.

Что касается , то она выдается исключительно на приобретение жилья, то есть имеет целевое назначение.

Процентные ставки

Пролётные ставки определят размер переплаты по кредиту. Именно поэтому клиенты всегда уделяют этому пристальное внимание при оценке того или иного предложения банка.

Ее размер будет зависеть от срока и суммы займа, а также от степени доверия банка. Кредитор оценивает свои риски перед выдачей средств клиенту. Чем они выше, те больше будет процентная ставка.

При предоставлении залога клиент предпринимает попытку свести их к минимуму. При этом он может претендовать на выдачу средств под меньший процент и в большем размере.

Что касается ставок для пенсионеров, то они, как правило, выше тех что предусмотрены для клиентов, не достигших пенсионного возраста.

Возникающие нюансы

При получении кредита под залог возникают различные нюансы, связанные с особенностями данного вида кредитования.

Например, многих беспокоит вопрос — «Выгоден ли такой займ?» В следующем разделе мы рассмотрим все преимущества и недостатки данного способа кредитования.

Чтобы не испортить первые впечатления от кредита всегда следует внимательно читать все документы, которые предоставляет банк перед их подписанием.

Таким образом вы сможете избежать неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий и доплат.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

Основной недостаток таких займов – необходимость предоставлять залог. Подобный тип обеспечения связан с риском утраты предмета.

В данном случае речь идет о недвижимом имуществе, а значит клиент рискует остаться без своего жилья. С залогом связаны и иные недостатки такого займа:

  • длительный процесс оформления;
  • необходимость в дополнительных расходах на страхование имущества;
  • обязательная оценка собственности, что также влечет необходимость оплаты оценщика;
  • объемный пакет документов для формирования заявки.

Также до момента полной выплаты кредита с недвижимости не будет снят залог, а значит клиент лишается возможности распоряжаться собственностью. Он не вправе ее дарить, продавать или отчуждать иным образом.

Где взять без поручителей

Поручительство – иной способ обеспечения обязательств. Суть данного метода заключается в том, что за заемщика поручается другое лицо.

Оно принимает на себя обязательства погасить задолженность перед кредитором, если клиент банка не будет выплачивать кредит.

– менее распространенный метод по той причине, что в настоящее время мало кто соглашается принять на себя такую роль.

Пенсионеры могут получить кредит без поручительства в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит;
  • Банк Москвы;
  • УБРиР;
  • Почта Банк;
  • Росэнергобанк;
  • Автоградбанк;
  • а также некоторые другие.
В заключение отметим, что банки увеличивают возраст своих потенциальных клиентов, которым они готовы предоставить займы.