Где больше проценты по вкладам. Стоит ли хранить деньги на банковских депозитах: все «за» и «против

Чтобы открыть вклад, нужно внимательно изучить ставки по депозитам и другие условия. Чтобы сократить время на поиски, можно воспользоваться помощью нашего сайта. Здесь собраны предложения для инвестиций с высокими процентами по вкладам в . Но это не единственный параметр для удачных денежных вложений.

Чтобы использовать капитал сегодня выгодно, мало найти депозит под высокие проценты. Желательно, чтобы и другие параметры умножали доход: нужно сделать вклад, который можно будет пополнять. Вклады в банках Москвы с капитализацией позволят эффективней использовать первоначальный взнос. Важный пункт – можно ли досрочно забирать деньги со счета? И если можно, сохраняться ли накопленные проценты? Или сгорят?

Чем удобен поиск депозитов в Москве на сайте?

Здесь можно найти вклады не только в рублях, но и в других популярных для инвестиций валютах – евро и долларах.

На нашем портале можно сравнить условия разных кредитных организаций города – проценты по вкладам в банках Москвы, сроки, возможность пополнения и капитализации процентов. Кроме того, можно узнать и о депозитах других крупных городов России. Чтобы найти подходящий вариант вам нужно:

настроить фильтры для поиска;
выбрать из предложенных вариантов подходящий;
отправить заявку или позвонить в банк для уточнения информации.

Когда встает вопрос: в какой банк вложить деньги многие физические лица и пенсионеры отдают предпочтение Сбербанку, что весьма правильно, ведь он является одним из самых надежных Банков России. Рассмотрим существующие и самые выгодные предложения для вышеописанных категорий лиц на 2016 в Санкт-Петербурге, Москве, Самаре и других городах.

Вклады физических лиц 2016 Сбербанк

В Сбербанке представлен широкий ассортимент вкладов, отличающихся процентной ставкой, на которую в свою очередь влияют такие факторы, как:

срок вклада (а примеру на 3 месяца, на 6 месяцев, до 1 года или до 3-х лет);
его размер;
валюта (то есть то будет он в рублях, в долларах или в евро).

Так же предложения делятся на те, что предполагают капитализацию процентов, ее отсутствие. Еще есть пополняемые варианты и располагающие возможностью самостоятельного управления.

Нельзя не упомянуть и то, что данная организация работает как с рублями и валютой, так и принимает вклады в драгоценных металлах. Что говорить последние (то есть обезличенные металлические счета) сегодня очень популярны за счет таких преимуществ, как:

возможность исчисления дохода согласно цене драгоценного металла на рынке;
бесплатное открытие и обслуживание счета;
отсутствие обязательной уплаты НДС при совершении операции с драгоценными камнями;
скорость проведения нужных операций (такая работа занимает не более 10 минут).

Выгодные вклады Сбербанка для физических лиц в 2016 году

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Еще два года назад наши банки под Новый год радовали вкладчиков праздничными акциями, во время которых депозитные ставки на время заметно повышались, иногда на 1-2 процентных пункта. Но, похоже, прошли те бодрые времена, когда банки охотно увеличивали свои пассивы, чтобы раздать в конце года побольше кредитов.

Анализ последних изменений на рынке валютных вкладов показал, что некоторые банка все же начали повышать свои проценты, в основном для долларовых сбережений. Впрочем, это движение нельзя назвать тенденцией, поскольку бОльшая часть кредитных организаций продолжает наоборот снижать доходность таких депозитов. Новая цена отличается от старой часто на 0,3-0,5 п.п. Сегодня самая высокая ставка тут 2,9-3,5% годовых, но порог суммы для открытия такого вклада начинается от 100 000 и более долларов США. А вот доходность 2,7% годовых вполне доступна и для небольших вложений.

Максимально дорогие вклады Сбербанка в данный момент выглядят так: 1,25% от 20 000 $, 0,25% от 20 000 €, 6,85% от 700 000 руб. И до 8% — .

Инфляция, на которую желательно ориентироваться вкладчику при выборе депозита, достигла в ноябре-2016 уровня 5,8% (месяцем ранее – в октябре она была 6,1% годовых). Банк России все еще не отказался от ориентира в 4% к концу следующего года, но уже высказывает опасения, что инфляция в России надолго зависнет на уровне 5-5,5%. И этому прогнозу есть свои веские причины, связанные в первую очередь с ростом продовольственных цен и инфляционными ожиданиями населения. Впрочем, никто не исключает и риска девальвационных шоков, которые, например, в 2014г придали росту цен и банковским ставкам невиданное ускорение.

Банк	Макс. ставка вклада в рублях (% годовых)	Макс. ставка в долларах США (% годовых)	Место в рейтинге активов (итог октября 2016 г.)
Банк Премьер Кредит Выгодное сотрудничество	10,5	0,5	381
ББР Банк Новогодний спринт	10	2	104
СДМ-Банк Пенсионный	9,8	1,2	94
Международный Банк Санкт-Петербурга Супервклад	9,75	2,25	93
Интехбанк Инвестор	9,6	2,1	120
Банки из ТОП-50
Русский Стандарт Пополняемый	9,5	2	21
Ак Барс Праздничный процент	9,3	1,2	20
Абсолют Банк Прогрессивный доход	9,15	1,7	34
Хоум Кредит Банк Максимальный доход	9	1,5	42
Совкомбанк Максимальный доход	9	1,75	19

Банк Премьер Кредит, вклад Выгодное сотрудничество

Здесь достаточно высокая ставка даже для небольших вложений от 30 000 руб. Доходность зависит от срока – чем он длиннее, тем выше процент в линейке 2-8-9-10,5% годовых. Точное количество дней депозитного договора можно выбрать самостоятельно в рамках: от 31 до 367. Прибыль выплачивается раз в месяц. Банк неохотно принимает от клиентов инвалюту, поэтому здесь максимальная ставка для долларов и евро 0,5%, которая присутствует в других вкладах.

Предложение действует при соблюдении дополнительных условий, описанных на сайте банка. У этого депозита нет никаких опций, то есть, не предусмотрены ни частичный расход, ни пополнение, ни льготы досрочки.

Небольшой московский банк, однако, имеющий пять офисов в столице и два в регионе. Уровень кредитоспособности фининститута рейтингуется в «Эксперт РА».

ББР Банк, вклад Новогодний спринт

Сезонная акция, действующая до конца января, предлагает вкладчикам ставку 10% годовых с минимальными суммами сбережений от 30 000 руб. Срок здесь один – 300 дней, без возможности другого выбора. Все проценты выплачиваются по окончании договора. Инвалютные сбережения можно разместить на другом вкладе «Доходный» под 0,8-2% годовых на срок до двух лет.

Из дополнительных функций есть только возможность пополнения счета. Она ограничена первым месяцем после подписания договора и минимальной суммой 30 000 руб. при каждой приходной операции.

Акционеры «Балтийского Банка Развития» одновременно являются его советом директоров. Деятельность кредитной организации представлена двумя допофисами в Москве и пятью региональными филиалами.

СДМ-Банк, вклад Пенсионный

Проценты прибыли хоть и фиксированы на весь срок договора, однако их конкретная величина зависит от момента открытия вклада. По условиям предложения доходность равна ставке Центробанка (которая иногда меняется) уменьшенная на 0,2 п.п. Сегодня депозитный договор заключается под 9,8% годовых. Самое примечательное – срок вклада возможен в рамках 3-5 лет, где клиент сам определяет точное количество дней. Ежеквартальная капитализация увеличит прибыль.

Счет можно пополнять почти весь срок, кроме последних трех месяцев. Также предусмотрено однократное частичное снятие суммы в пределах 1/3 объема вклада. Есть и льготы при досрочном расторжении.

Банк с девятью региональными офисами трудно назвать небольшим. Столичных жителей обслуживают тринадцать отделений.

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП), вклад Супервклад

Вкладчику можно выбрать один из трех сроков: 271-367-547 дней. Им соответствуют ставки: 9,25-9,75-9,25% годовых в рублях или 1,9-2,25-1,9% в долларах США. Выплата процентов происходит в виде ренты – раз в месяц без капитализации. Ставку можно увеличить на 0,2 п.п. при соблюдении условий, размещенных на интернет портале банка. Нижний порог входа – 1 000 000 руб.

Депозит является пополняемым. Дополнительные взносы от 100 000 руб. или 3 000 долларов/евро принимаются в первые девять месяцев действия договора. Забрать деньги с вклада можно досрочно с сохранением части процентной ставки, начиная с третьего месяца договора.

Питерский банк представлен в Москве одним отделением. Всего у фининститута работает пять филиалов в регионах, помимо головного бизнеса в Северной столице.

Интехбанк, вклад Инвестор

Минимальная сумма договора – 50 000 руб. Доходность вложений – 9,6% годовых. Срок только один без возможности выбора – 372 дня. Прибыльные проценты выплачиваются каждый месяц на текущий счет, откуда ими можно пополнить вклад, т.е. произвести «ручную» капитализацию. Дополнительные условия для открытия вклада – читайте на сайте банка.

Пополнение возможно любыми суммами и на любых сроках действия договора. Снять часть вклада без полного его закрытия тоже можно, оставляя нетронутым остаток не менее 500 000 руб. Досрочное расторжение на сроке более полугода сохранит все начисленные к этому времени проценты.

Один из нескольких банков Республики Татарстан имеет четыре региональных филиала. Московское отделение представлено одним офисом в Гостиничном проезде.

Русский Стандарт, вклад Пополняемый

Минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей. Правда, при открытии вклада через интернет-банкинг начальный порог снижен до 10 000 руб. Клиенту предоставляется выбор из двух сроков 181 или 360 дней, которым соответствуют две ставки в зависимости от валюты: в рублях – 9-9,5% годовых, в долларах 1,5-2%, в евро 0,75-1,25%. Способ начисления процентов – всё в конце срока.

Дополнительные условия договора представлены двумя полезными опциями: неограниченное ничем пополнение и возможность открытия счета дистанционно.

– крупнейший фининститут в России, специализирующийся на розничном кредитовании. Из его более полутора сотен отделений по всей стране в Москве расположено почти три десятка.

Ак Барс, вклад Праздничный процент

Лучшая рублевая ставка банка 9,3% годовых действует на двух сроках – 186 или 372 дня. На сроке 93 дня доходность чуть меньше – 9,2% годовых. Минимальный объем сбережений, размещаемый на вклад – 30 000 руб. Раз в месяц вкладчику выплачиваются проценты. Предложение действует до конца текущего года. Воспользовавшись интернетом, вкладчик может увеличить доходность на 0,2 п.п. Лучший валютный депозит носит название «Персона».

Увеличение суммы депозита возможно, но есть ограничения по сроку и сумме: при каждой операции минимум по 5 000 руб. в течение первых двух месяцев после открытия.

Самый крупный региональный банк Республики Татарстан. Среди 32 филиалов кредитной организации по всей стране есть два отделения в Москве.

Абсолют Банк, вклад Прогрессивный доход

Вклад из тех, которые называют «лестничные проценты», а это значит, что каждый квартал процентная доходность меняется. Средний результат получается следующий. Для суммы от 50 000 руб. средний итог 8,15% годовых, для суммы от 1 400 000 руб. – 9,15%. Длительность договора – 367 дней. По выбору вкладчика проценты можно снять в виде ренты или капитализировать. Валютные сбережения принимаются на другой депозит «Абсолютный максимум +».

Приходные операции возможны только в первой половине срока договора и в общей сумме до 1 000 000 руб. Минимальный порог каждого допвзноса – 3 000 руб. Предусмотрена льготная ставка, если вклад закрывается до срока.

Кредитная организация представлена в Москве 13 офисами. Сеть филиалов банка охватывает пять регионов.

Хоум Кредит Банк, вклад Максимальный доход

С максимальной ставкой 9% годовых с несколько отличающимися условиями. Оба вклада рассчитаны на сбережения от 1 000 руб. Если срок у «Максимального дохода» — 18 месяцев, то у «Капитала» — 36 месяцев. Система начисления процентов у первого – ежемесячная рента или капитализация на выбор. У второго – все проценты выдаются в конце срока. Максимальный валютный доход ищите в депозитном продукте «Доходный год».

Оба депозита являются пополняемыми. Сумма приходных операций – от 1 000 руб. Есть ограничения по сроку пополнения. Оба счета можно открыть через интернет-банкинг.

Банк является одним из лидеров в сегменте POS-кредитования, поэтому его сеть филиалов представлена по всей России. 23 отделения отмечены на карте Москвы.

Совкомбанк, вклад Максимальный доход

На депозит можно вложить от 30 000 руб. или от 5 000 долларов/евро. Диапазон сроков от 31 до 365 дней, в рамках которого действуют ставки: 8,8% или 9% годовых в рублях. Самые высокие из них для вложений сроком 3-6 месяцев. Вкладчик волен самостоятельно выбирать длительность договора с точностью до дня. Проценты – в конце. Операции через интернет-банк прибавят к ставке 0,3 п.п.

Из удобных опций есть только допвзносы. Но обратите внимание на заявление банка, что он может отказать вкладчику в приходных операциях в любой момент.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы , может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.

Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.

Преимущества нашего сервиса

На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.

Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:

минимальную сумму;
валюту;
срок действия депозитного договора;
дополнительные возможности пользования депозитом.

Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:

доходность депозита;
надежность банка;
наличие дополнительных опций;
доступность.

Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.

Актуальные предложения

В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:

процентная ставка - до 10,25%;
минимальная сумма депозита - от 1 000 до 500 000 рублей;
время хранения - от одного года до трех лет.

Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.

Будьте в курсе событий

Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.