Пластиковые карты 

Банковские операции оао "асб беларусбанк". Льготные кредиты на жилье: кому и сколько Комментарии и разъяснения по вопросам микрофинансирования

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

    Особенности и порядок организации операций с иностранной валютой в коммерческом банке, их разновидности и характеристика. Отражение в бухгалтерском учете срочных сделок, их характерные черты. Методика составления сокращенного баланса коммерческого банка.

    контрольная работа , добавлен 25.02.2009

    Проверка правильности открытия и ведения валютных счетов резидентов РФ. Проверка правильности открытия и ведения счетов нерезидентов в валюте РФ. Проверка выполнения банком функций агента валютного контроля. Рабочая программа аудита.

    курсовая работа , добавлен 06.12.2006

    Виды операций, на выполнение которых банк имеет право. Организация управления банком. Структура функциональных подразделений и служб банка, должностные обязанности их работников. Порядок открытия в банке текущих, ссудных и других счетов клиентам.

    курсовая работа , добавлен 15.09.2015

    Виды банковских счетов физических лиц. Операции, совершаемые без открытия банковского счета. Понятие и назначение текущего счета физических лиц и документы, предоставляемые для его открытия. Учет расчетов платежными требованиями и инкассовыми поручениями.

    реферат , добавлен 14.01.2011

    История возникновения и развития дорожных чеков, нормативно-правовые основы регулирования операций. Анализ состояния и организации операций с дорожными чеками: проблемы и перспективы. Особенности ввоза и вывоза валюты, дорожных чеков, ценных бумаг.

    курсовая работа , добавлен 01.05.2012

    Определение договора банковского счета. Стороны и порядок заключения договора. Права и обязанности сторон. Виды банковских счетов. Прекращение договора банковского счета. Порядок открытия и ведения банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте.

    реферат , добавлен 20.04.2012

    Организация кредитной и кассовой работы в банке. Операции с наличной иностранной валютой и чеками. Оформление кредитного договора. Определение кредитоспособности физических и юридических лиц. Составление отчетности по кредитным банковским операциям.

    отчет по практике , добавлен 18.06.2014

«АиФ» пригласил заместителя председателя правления ОАО «АСБ Беларусбанк» Илью Александровича ШАЛАНКИ прояснить ситуацию и ответить на вопросы читателей.

Как пояснил Илья Шаланки, кредитование жилищного строительства приостановлено не было, а временно не заключались новые кредитные договоры в связи с корректировкой объемов льготного кредитования на 2011 год. При этом с целью защиты социально-незащищенных категорий граждан банк оформлял кредитные линии с многодетными семьями, а также с гражданами, проживающими, работающими и осуществляющими строительство в населенных пунктах с численностью населения до 50 тыс. человек и в городах Кобрине, Слуцке, Речице, Светлогорске, включаемыми в списки льготного кредитования для полного формирования ЖСПК.

Вместе с тем с 8 июля 2011 года кредитные договора заключаются со всеми гражданами, которые относятся к категории малообеспеченных и включены в установленном порядке в списки льготного кредитования.

Кредитование есть

Действует ли сейчас 5% льготный кредит для малоимущих граждан? Слышала, что его отменили. Так ли это? Татьяна Андреевна, Минск

Выдача льготных кредитов гражданам на жилищное строительство осуществляется банком в соответствии с графиками строительства (реконструкции) и финансирования жилых домов на 2011 год, утверждёнными облисполкомами (Мингорисполкомом) по согласованию с Министерством архитектуры и строительства Республики Беларусь.

Отменено ранее действовавшее решение Мингорисполкома от 15 января 2009 № 101 «О включении граждан в списки для предоставления льготных кредитов на строительство (реконструкцию) жилых помещений», позволяющее включать граждан, заключивших договоры создания объектов долевого строительства, в списки льготного кредитования граждан без соблюдения принципа очередности.

При условии утверждения в списках льготного кредитования и наличия жилого дома, в котором Вы осуществляете строительство квартиры, для открытия кредитной линии необходимо обратиться в кредитный отдел учреждения банка.

Одновременно поясняем, что к малообеспеченным относятся граждане, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения этих граждан в списки на получение льготных кредитов (с 1 мая 2011 г. 1 МПБ установлен в размере 524770 руб., соответственно 3 МПБ составляет 1574310 руб.).

Я с несовершеннолетней дочерью прописана в общежитии, стою в очереди как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. В собственности ничего нет. Предложили строить квартиру площадью 58 м². С мужем официально не разведена, в строительстве квартиры он не участвует, но у него в собственности квартира площадью 42 м². На сколько квадратных метров и на каких основаниях могут нам предложить 5% кредит? Нужна ли справка о доходах мужа? Наталья, Минск

Учитывая, что ваш брак не расторгнут, согласно статье 29 Жилищного кодекса Республики Беларусь от 22 марта 1999 г. № 248-З супруг является членом вашей семьи. В связи с этим величина льготного кредита будет определяться как разность между нормируемым размером общей площади жилого помещения для вас и дочери (40 м²) и общей площадью жилого помещения, находящегося в собственности супруга.

Что касается необходимости предоставления справки о доходах Вашего супруга, сообщаем, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору филиалом банка оформляется договор поручительства физического лица (супруга(и) либо иного члена семьи, улучшающего жилищные условия совместно с кредитополучателем) независимо от его платежеспособности. Соответственно, если ваша дочь работает, то вы можете представить справку о доходах дочери, которая будет являться вашим поручителем.

В случае недостаточной кредитоспособности в совокупный доход кредитополучателя могут включаться доходы супруга (супруги), родителей, совершеннолетних детей, других родственников либо доходы иных физических лиц, с которыми оформляются договоры поручительства физических лиц.

У меня есть облигации вашего банка. Можно ли физическому лицу в Беларуси получить кредит под залог ценных бумаг? Владимир

Учреждения банка могут принимать от физических лиц в залог сертификаты, облигации (ипотечные облигации) , размещенные любым учреждением ОАО «АСБ Беларусбанк» в качестве обеспечения исполнения обязательств залогодателя или иных лиц перед банком, выраженных в белорусских рублях или в иностранной валюте.

Вместе с тем льготные кредиты на жилье выдаются банком на 20 и 40 лет, а облигации выпускаются на более короткие сроки, как правило, на 1-2 года, поэтому они не могут служить обеспечением возврата долгосрочных кредитов на весь период пользования кредитом.

Я стою в очереди 23 года. Уже 24 года живу в общежитии. Октябрьским исполкомом включена в списки на льготное кредитование. Я звонила в банк, но мне сказали, что льготное кредитование приостановлено. Так ли это? Жанна, Минск

Льготное кредитование не приостанавливалось. После 1 июня этого года мы не принимали новых списков на льготное кредитование и не заключали новые кредитные договоры, так как шла корректировка объемов льготного кредитования на второе полугодие. Если вы имеете право на получение льготного кредита, утверждены в списках местной администрации и строительный объект включен в график финансирования, вам будет выделен кредит.

Мы вступили в ЖСПК. Строим дом. У меня есть решение Московского исполкома о том, что моей семье предоставляется 5% кредит на 40 м². Каковы мои шансы получить этот кредит, если начало стройки моего дома - ноябрь 2011 года. Андрей, Минск

Банк осуществляет кредитование после предоставления списков на льготный кредит. При этом дом, который строится, должен быть включен в график строительства на текущий год, который утверждает Мингорисполком по согласованию с Министерством архитектуры и строительства.

Прежде чем начать кредитование объекта, председателем кооператива в банк должен быть представлен проект, утвержденный в установленном порядке и прошедший государственную экспертизу, а также договор подряда и разрешение на производство строительно-монтажных работ.

Вы можете обратиться к председателю ЖСПК и уточнить информацию о предоставлении вышеуказанных документов в банк для оформления льготного кредита членами кооператива.

- Под какую стоимость квадратного метра выдается льготный кредит? Николай, Минск

Каждый строительный объект относится к определенному типу и серии жилых домов, соответственно стоимость одного квадратного метра, подлежащего льготному кредитованию, зависит от характеристики строящегося жилого дома (панельный, кирпичный, монолит, каркасно-блочный и др.). Эти вопросы надо уточнить у строительной организации. Вместе с тем банк производит расчет размера льготного кредита:

Участникам долевого строительствана основании показателя стоимости строительства 1м² общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий, утверждаемого местными исполнительными и распорядительными органами в текущих ценах;

- членам организаций застройщиков с применением коэффициента типовых потребительских качеств, который рассчитывается в базисных ценах исходя из показателя, утверждаемого местными исполнительными и распорядительными органами, и стоимости строительства 1 м² общей площади, указанной в проектно-сметной документации.

Дочь с 1989 года стоит в очереди на жилье. Она ушла в декрет сразу после учебы и сейчас нигде не работает. В банке сказали, что она неплатежеспособна, и очередь перевели на мужа. Возможно ли ей получить кредит? Хмельницкая Лилия Витальевна, Минск

Не вижу оснований в переводе очереди на супруга вашей дочери, так как платежеспособность кредитополучателя определяется исходя из общего семейного бюджета, в связи с этим в совокупный доход включаются доходы супруга (супруги), родителей, совершеннолетних детей, других родственников либо доходы иных физических лиц, с которыми оформляются договоры поручительства физических лиц.

Банк не определяет, кто из граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, будет включаться в списки льготного кредитования в качестве основного кредитополучателя – это находится в компетенции местной администрации.

Ипотека

Я знаю, что президент дал поручение о развитии ипотеки в Беларуси. Есть ли какие-то изменения в данном вопросе? Минская область

Сегодня, в силу действующего законодательства, квартира, строящаяся с привлечением льготного кредита, находится в залоге у банка.Вместе с тем ипотека как таковая в республике еще не внедрена. Невостребованность такого способа обеспечения исполнения обязательства как ипотека, по сравнению с другими способами обеспечения кредитных обязательств, в настоящее время вызвана тем, что на законодательном уровне не решены вопросы обращения взыскания на заложенное жилое помещение в случае непогашения кредитополучателем задолженности по кредиту и процентам за пользование им.

Отсутствуют решения социально-значимого вопроса о реализации жилого помещения, переданного в ипотеку, в котором проживают несовершеннолетние дети. Так, действующий Жилищный кодекс Республики Беларусь не предусматривает возможности выселения собственника (и его детей) из жилого помещения в случае неисполнения им обеспеченного ипотекой обязательства. Кроме того, члены семьи собственника, даже если они перестали быть таковыми, но продолжают проживать в этом жилом помещении, имеют право пользоваться им, и выселить их принудительно будет практически невозможно.

Поэтому ипотека как таковая в республике еще не внедрена, а проект Закона Республики Беларусь «О внесении дополнений и изменений в Закон Республики Беларусь «Об ипотеке» находится на рассмотрении в Совмине.

У меня есть однокомнатная квартира. Могу ли я заложить ее банку для получения льготного кредита? Возможно ли получение кредита без поручителей? Сидоров Сергей, Дзержинск

Кредиты можно оформлять и без поручителей. Но тогда необходимо представить другие формы обеспечения: неустойка, залог недвижимого и движимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, поручительство или гарантия юридических лиц, гарантийный депозит денег, другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

Учитывая, что у вас имеется однокомнатная квартира и вы претендуете на получение льготного кредита в максимальном размере, то ваше жилье может не учитываться при определении нормируемого размера льготного кредита, в случае если sы предоставите оформленное в нотариальной конторе обязательство по продаже имеющегося жилья. И после ввода жилого дома в эксплуатацию в течение 5 месяцев вам необходимо направить на досрочное погашение льготного кредита рассчитанную филиалом банка сумму, зависящую от нормируемого размера и общей площади находящегося в собственности жилья, но не выше его оценочной стоимости. Поэтому в вашей ситуации нет смысла оформлять квартиру под залог банку.

Родная сестра строит квартиру в Минском районе. Просит меня выступить в качестве поручителя по льготному кредиту. Скажите, смогу ли я в будущем взять льготный кредит на строительство жилья? Мария, Минск

Граждане, давшие согласие выступить поручителем у физического лица, которым в свою очередь осуществляется погашение льготного кредита своевременно и в полном объеме, в дальнейшем могут использовать свое право на получение льготного кредита.

Вместе с тем необходимо помнить, что поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам кредитополучателя перед его кредитором, соответственно при несвоевременном погашении кредита Вашей сестрой, поручитель будет обязан оплатить просроченную задолженность.

При этом договор поручительства с физическим лицом может быть расторгнут по соглашению сторон на основании заявления кредитополучателя в случае замены одного поручителя другим.

Об индексации кредитов

В январе взяли льготный кредит на строительство жилого дома в Минском районе. Нам кредитовали 60м². В связи с девальвацией потеряли 40-50% кредита и сейчас уже ничего не можем построить. Возможна ли какая-нибудь индексация нашего кредита? Если да, то куда нам обращаться? Минск

Законодательством не предусмотрен пересчет льготного кредита в связи с изменением курса белорусского рубля.

При внесении в установленном порядке изменений в технико-экономические показатели строящихся жилых помещений банк имеет право увеличить размер льготного кредита. Под технико-экономическими показателями подразумевается изменение стоимости строительства объекта в связи с изменением индексов строительно-монтажных работ и статистических индексов.

Законно ли увеличение стоимости договора долевого строительства застройщиком (УКС) более чем на индекс СМР в следующем случае: увеличение срока строительства сверх нормативного срока, смена подрядчика. В договоре указана фиксированная цена с учетом прогнозного индекса СМР.

В соответствии с Указом № 396, регламентирующим правоотношения сторон при долевом строительстве многоквартирных жилых домов в Беларуси, застройщик вправе изменить стоимость строительства, в том числе фиксированную на конкретную дату, в связи с изменением статистических индексов, стоимости строительно-монтажных работ в нормативный период строительства. При этом изменение цены договора допускается по соглашению сторон.

Мы, молодая семья из 4 человек, хотим взять кредит на строительство. На этот момент нам отказали. Почему не дают кредит на строительство? Минск

Если вы имеете право на получение льготного кредита, утверждены в списках льготного кредитования местными органами власти и строительный объект включен в график финансирования на текущий год, то вам будет выделен кредит.

Мы считаемся многодетной семьей, хотим улучшить жилищные условия, встали на очередь. Почему запретили покупать вторичное жилье или вступать в долевое строительство, когда подойдет очередь на льготный кредит? Татьяна

Многодетным семьям право на приобретение жилья на вторичном рынке с привлечением льготного кредита не отменено.

По данному вопросу вам необходимо обратиться в местную администрацию для утверждения в списки льготного кредитования при условии заключения договора на покупку жилого помещения.

Что касается улучшения жилищных условий путем долевого строительства, то этот вопрос решает местный исполком, который проводит градостроительную политику и, соответственно, определяет форму строительства: ЖСПК, долевое участие.

Что касается сроков включения в списки льготного кредитования, то согласно действующему законодательству многодетные семьи утверждаются в указанные списки в течение месяца со дня подачи заявления в местную администрацию.

70 лет назад в Глусском районе начала работать первая сберкасса

Семьдесят лет - возраст уважаемый как для человека, так и для учреждения. На таком временном промежутке многое происходит, меняется, устаревает и обновляется. Тем более если на этот период выпадают такие значимые события, как победа в Великой Отечественной войне, денежная реформа, распад одного и создание другого государства. Все эти этапы вместе со страной прошла и ее банковская система, но мы сегодня скажем не обо всей истории сберегательных касс (она еще более внушительная и берет свой отсчет в далеком 1922-м), а только о тех 70 годах, что сберкассы существуют в Глуске. Первая из них появилась здесь 1 августа 1944 года. Четыре года на весь район так и оставалась только одна сберегательная касса, и только в 1948-м открылось ее отделение в деревне Заволочицы, через год - в Катке, еще через год - в Городке, в 1951 году появилось отделение в деревне Клетное, 1954-й год ознаменован открытием отделения сберегательной кассы в Славковичах, 1959-й - в Борисовщине, а в 1960-м - заработали сразу два отделения - в Кировском и Берёзовке. 1961 год запомнился банковским работникам, жителям района да и всей страны заменой старых денег на новые. В 1963 году система сберегательных касс из ведения Министерства финансов была передана Госбанку СССР, тогда же, для улучшения обслуживания населения, в сберкассах стали принимать платежи за квартиру, коммунальные и другие услуги. В этот период, а именно с 1974 года, заведующей Глусской сберкассой была Елизавета Леонтьевна Цмыг. В более близком нам 1987 году был образован Сберегательный банк СССР, а в сберкассах на местах, в том числе и в нашем районном центре, расширился перечень оказываемых услуг - были приняты на обслуживание юридические лица, физическим и юридическим лицам стали выдавать кредиты, совершать валютные операции. Именно с 1987 года отделение Сбербанка в Глуске возглавила Галина Константиновна Федосова и руководила им до 1998 года. Акционерный сберегательный банк «Беларусбанк» был образован в 1995 году путем слияния Сберегательного банка с Акционерным коммерческим банком «Беларусбанк». В это время, с 1998 по 2000 год, глусский банк возглавляла Анна Васильевна Осадчая. Следующие четыре года директором филиала № 707 АСБ «Беларусбанк» в г. п. Глуске был Илья Александрович Шаланки. В августе 2004 года активы и пассивы филиала № 707 были переданы на баланс филиала № 722 АСБ «Беларусбанк» в г. Осиповичи. Через несколько лет глусский филиал «Беларусбанка» стал центром банковских услуг, с 2004 по 2011 годы им руководили Евгений Анатольевич Борисик, Анна Васильевна Осадчая и Жанна Николаевна Молокович. Сейчас глусский центр банковских услуг находится в ведении филиала № 703 в городе Бобруйске, возглавляет коллектив Надежда Алексеевна Хмылова.
- Сегодня в нашем центре банковских услуг, - рассказывает Надежда Алексеевна, - действуют семь секторов и служб, и работа каждой из них важна для наших клиентов, нужна всему ЦБУ. Наиболее массовый по количеству работников отдел розничного бизнеса, который занимается организацией обслуживания физических лиц. Сюда входит служба кредитования населения (ее название говорит само за себя), здесь же сектор продаж розничных банковских продуктов и услуг, на его специалистах организация операционной работы отделений (их у нас три на районе, в Катке, Заелице и Заволочицах, и одно городское), выдача платежных банковских карточек и многое другое, что связано с обслуживанием клиентов через кассы. Подчиняется этот отдел непосредственно моему заместителю Оксане Ивановне Осадчей, а работают здесь Жанна Молокович, Татьяна Макаревич, Ирина Каранкевич, Зинаида Радько, Ирина Долбик, Галина Шаротина, Клара Богомья, Светлана Артёмчик, Наталья Троян, Мария Нехлебова, Жанна Кураленя, Анна Гончарова, Светлана Пянтина, Алла Муха. Чтобы понять важность и объемы их работы, замечу, что через кассы нашего ЦБУ ежедневно выполняются тысячи различных банковских операций, благодаря выданным кредитам только в этом году введено в действие более 2 тысяч квадратных метров жилья, на льготное жилищное строительство было выделено около 950 миллионов рублей, 1 миллиард 426 миллионов рублей кредитных денег выделено для газификации и около трех миллиардов рублей - на проведение реконструкции и капитальных ремонтов жилья.
Не менее значима работа службы корпоративного бизнеса, ее работники, Снежана Артёмчик, Денис Пастушонок и Ксения Доронина, занимаются обслуживанием юридических лиц, а это 101 клиент, среди которых такие крупные, как Глусское райпо, УКП «Жилкомхоз», АП-15, некоторые наши СПК. Нами были прокредитованы их наиболее крупные приобретения - автомагазин «Купава», автомобили для перевозки грузов и пассажиров, сельхозтехника, проведена модернизация цеха хлебопечения, ведется строительство МТФ в колхозе «Заря», в свое время с помощью кредитов банка был построен цех заморозки.
Обеспечением безопасной деятельности ЦБУ при проведении активных банковских операций, взаимодействием с правоохранительными и судебными органами по взысканию проблемных кредитов занимается наша служба безопасности в лице Андрея Новика. Службу автоматизации представляют Зоя Папруга и Анна Римашевская, службу кассовой работы - Любовь Радкевич. Никак нельзя недооценивать и то, что делают для нас, для содержания зданий ЦБУ и их территорий работники административно-хозяйственной службы - Михаил Хмылов, Надежда Климова, Дмитрий Мигай и Любовь Хыдырова. Все вместе и каждый по отдельности мы стараемся работать так, чтобы максимально соответствовать и своей роли в общей структуре АСБ «Беларусбанк», и тем запросам, которые сегодня наши клиенты и общество в целом предъявляют к работникам банковской сферы.
- Мы неизменно движемся вперед, но при этом очень уважительно относимся к своей истории, - дополняет сказанное заместитель директора ЦБУ Оксана Осадчая. - А история - это не только переход из одного ведомства в другое, не только иные названия и новые услуги; это, прежде всего, люди, которые в разные годы работали в нашем банке. Здесь уже прозвучали имена бывших директоров, начиная со времен сберкассы до нынешней структуры, но надо также отметить и наших уважаемых пенсионеров, кто вышел на заслуженный отдых, скажем, последние лет пять, это Михаил Осадчий, Валентина Щерба, Галина Голомако. Их труд, как и вклад в общее дело всех наших ветеранов труда, очень важен и ценен для нас, ведь весь свой многолетний опыт они в свое время передали молодым сотрудникам.
На такой преемственности поколений, на стремлении двигаться вперед и соответствовать требованиям времени и строит свою работу весь Акционерный Сберегательный банк «Беларусбанк», а в его большой структуре - и центр банковских услуг № 707, который работает в Глуске и сегодня отмечает свое 70-летие. С этой замечательной датой всех его бывших и нынешних работников, а также всех своих клиентов поздравляет администрация ЦБУ и желает всем только мира, добра и процветания.

Татьяна ЛУКАШЕВИЧ
Фото Сергея РУДИНСКОГО

За первое полугодие 2014 года белорусские страховщики выплатили по страховым случаям 1 триллион 522 миллиарда рублей.

Белорусская ассоциация страховщиков провела опрос страховых организаций о крупных и нестандартных страховых выплатах, которые были произведены в этот период физическим лицам.

Результаты опроса показали следующее:

1. Больше всего нестандартных обращений возникает по страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу. К примеру, при поездках в страны Юго-Восточной Азии застрахованные оказываются укушенными лошадью, обезьянами, либо вынимают из глаз иголки кактуса. Например, один из путешественников звонил с жалобами на «невозможность уснуть».

Страхователь Н. поехал в Швейцарию навестить родственников. Во время пребывания в Швейцарии упал в обморок, после чего его отвезли в больницу. Там, по результатам анализов и тестов, у него выявили ишемический инсульт. Его тут же прооперировали. При данном диагнозе промедление стоило бы жизни страхователю. Таким образом, при стоимости страхового полиса 16 евро, страховая компания оплатила страхователю редкую и сложную, но жизненно необходимую операцию, и расходы на послеоперационное пребывание общей стоимостью 41 500 евро.

Водитель - дальнобойщик Т. в Германии попал в ДТП и получил множественные обширные раны. Вертолетом санавиации был эвакуирован с места ДТП и доставлен в госпиталь. После нескольких операций и длительного лечения осложненных инфицированных ран ему было организовано возвращение в РБ самолетом. Стоимость расходов на лечение, эвакуацию вертолетом и авиаперелет в Минск составила 12 780 евро.

Застрахованная К. находилась на отдыхе в Таиланде. За этот период, она обращалась в страховую компанию более 7 раз. Сначала она получила укус обезьяны и по этому поводу ей была оказана неотложная помощь хирургом с последующей перевязкой. Через некоторое время она наступила на морского ежа и вынуждена была опять обращаться за медицинской помощью. Еще одно обращение было связано с фурункулом лица, затем разболелся зуб, а в конце поездки она заболела лихорадкой Денге и была госпитализирована для лечения. Стоимость расходов за все случаи составила 4 500 USD , а стоимость месячного страхового полиса - 10 долларов США.

В марте 2014 года гражданка оформила страховой полис по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу, уплатила страховую премию в размере 10 долларов США . Находясь в Индии (Гoа), девушка, выпав со второго этажа, осталась жива, но получила травматический перелом позвоночника. Для спасения жизни больной по неотложным показаниям была проведена операция в Индии, а затем через непродолжительное время проведена медицинская эвакуация в Республику Беларусь с госпитализацией в РНПЦ травматологии и ортопедии в г. Минске. Выплата за операцию и медицинскую эвакуацию составила 25 000 долларов США.

Гражданин заключил договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу в страны Шенгенской зоны, сроком на 7 дней, уплатив премию 7 долларов США. Во время пребывания за границей при катании на лыжах получена травма «резаная рана левого плеча с частичным рассечением трехглавой мышцы». Расходы за оказанную скорую и неотложную помощь оплачены больным самостоятельно и составили 2 894 евро . После возвращения в Республику Беларусь и предоставления всех подтверждающих медицинских документов, страховая компания возместила застрахованному все понесенные расходы за проведенную транспортировку, оказанную медицинскую помощь, проведенное обследование.

2. Наиболее значительные суммы выплачиваются по добровольному страхованию транспортных средств (каско)

Примеры реальных случаев и выплат:

Зимой 2014 года на территории Республики Польша было совершено хищение транспортного средства Тойота Лэнд Крузер. Похитители разработали четкую схему действий: двигаясь на автомобиле в попутном направлении с интересующей их машиной, они обратили внимание ее водителя на то, что у того повреждена задняя часть автомобиля (идет дым из-под днища). Когда встревоженный владелец остановил свой автомобиль и вышел проверить - в чем дело, преступники выскочили из своей машины, один из них быстро сел за руль, второй вытолкнул из автомобиля пассажирку и автомобиль вместе со всеми вещами, находившимися в нем, был похищен. Несмотря на усилия польской полиции, автомобиль найден не был. Страховая компания возместила страхователю ущерб в размере страховой стоимости машины, а именно: 135 000 евро.

Страхователю В. выплачено страховое возмещение в размере 75 550 долларов США в связи с тем, что застрахованный автомобиль MITSUBISHI PAJERO был похищен неустановленным лицом с неохраняемой стоянки у торгового центра, расположенного вблизи г. Кстов Нижегородской области Российской Федерации.

Водитель автомобиля Хундай Туксон, двигаясь по автодороге Витебск - Гомель, на 11 км совершил столкновение с внезапно выбежавшем на дорогу лосем. В результате столкновения автомобиль получил значительные повреждения.

Ущерб, причиненный владельцу автомобиля Хундай Туксон составил 6 150, 50 долларов США и был возмещен страховой компанией по договору добровольного страхования транспортных средств.

3. Чаще всего страхователи обращаются за выплатами по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств . Это связано с обязательностью и массовостью этого вида страхования.

Пример реального случая: В Минске произошло столкновение машины скорой помощи и автобуса. Виновным в данном ДТП был признан водитель машины скорой помощи. За повреждение автобуса его владельцу было выплачено страховое возмещение в максимальном размере, что составило 10 000 евро . Кроме того, в результате ДТП пострадали врачи, находившиеся в машине скорой помощи. По заключениям Медико-реабилитационной экспертной комиссии (МРЭК) были установлены проценты нетрудоспособности данных врачей. Теперь страховая компания ежемесячно выплачивает им страховое обеспечение. На данный момент уже выплачено страховое обеспечение в сумме 30 000 000 бел. рублей и выплаты продлятся еще несколько лет.

4. Растет популярность личного страхования среди населения. По статистике в этом сегменте значительно выросло количество застрахованных. Так, на начало 2012 года по страхованию жизни было застраховано 242 180 человек, а на конец 2013 их число уже составило 353 818 человек. По страхованию от несчастных случаев на начало 2012 года было застраховано 712 680 человек, а на конец 2013 цифра составила 785 982 человек. Возросло количество застрахованных по страхованию от болезней и несчастных случаев выезжающих за границу с 274 049 человек на начало 2012 года, до 399 843 человек на конец 2013 года.

Примеры реальных случаев и выплат по страхованию от несчастных случаев и страхованию жизни:

Клиент приобрел полис от несчастных случаев по страхованию мест в автомобиле. Произошло ДТП, в результате которого водитель не пострадал вообще, но его теща, сидевшая на заднем сиденье автомобиля, получила множественные травмы - переломы бедра, костей таза, плеча, ребер, сотрясение мозга. После проведенного лечения, включая операции, сумма к выплате составила 100 % от страховой суммы - 4000 евро.

Гражданин К. заключил договор страхования жизни своего ребенка на сумму 8 600 долларов США. Во время игры в футбол мальчик получил перелом задне-латеральной стенки левой височной части черепа. Сумма выплаты составила 2 160 долларов США (25% от страховой суммы).

Гражданка Н. застраховала жизнь своей дочки на 62 500 000 бел. рублей. Во время прогулки девочка упала с качелей и получила закрытый перелом левой лучевой кости. Выплата составила 6 250 000 бел. рублей (10% от страховой суммы).

Ребенок облился кипятком. Мать обратилась с заявлением на получение страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни детей в связи с термическим ожогом левого предплечья и кисти II степени площадью 6 - 7% тела. Размер выплаты составил 10 % от лимита ответственности.

5. Добровольное страхование домашнего имущества. Примеры реальных случаев и выплат:

Клиентом М. был заключен договор добровольного страхования имущества физических лиц и договор страхования гражданской ответственности владельца квартиры. При проведении ремонта квартиры собственными силами, из-за накопившихся паров грунтовки произошел взрыв. В результате взрыва пострадали - балконная дверь и остекление лоджии квартиры клиента, стекло лоджии соседа (владельца нижерасположенной квартиры), а так же автомобили соседей, припаркованные около дома клиента. Клиенту и его соседям было выплачено страховое возмещение в рамках действия вышеуказанных договоров страхования.

Другому страхователю в результате замерзания водопроводной системы в частном доме суммарная выплата за повреждение строения и домашнего имущества составила более 150 млн. белорусских рублей.

В результате пожара (по причине короткого замыкания проводки в месте многочисленных прогаров метталлорукава, расположенного на чердачном перекрытии) сгорели с остатками дом, пристройка к дому, повреждены две пристройки и веранда и имущество, находящееся в них. Выплата страхового возмещения по добровольному страхованию строений составила 62 189 800 рублей, по обязательному страхованию строений - 62 190 050 рублей, по добровольному страхованию домашнего имущества - 30 000 000 рублей.

В результате пожара (по причине термического проявления дымохода отопительной печи, вызвавшего тепловое возгорание горючих элементов перекрытия бани) полностью уничтожена баня и имущество находящееся в ней. Выплата страхового возмещения по добровольному страхованию имущества составила - 56 721 000 рублей, добровольному страхованию строений - 88 266 060 рублей.

Клиент, застраховавший свое домашнее имущество, обратился в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, возникшего в результате залития квартиры. Во время его длительного отсутствия (был на отдыхе за пределами Республики Беларусь) полотенцесушитель в ванной комнате дал течь (в результате производственного брака змеевика). За несколько дней отсутствия хозяина затопило всю квартиру. При обращении в страховую компанию страхователь предъявил документы, подтверждающие проведение недавнего ремонта в квартире: чеки, товарные накладные и т.п. на материалы для замены полов, окон, дверей, чеки на покупку некоторых предметов мебели. В результате при расчете ущерба данные цены были учтены и страховщик произвел выплату в размере 139 000 000 белорусских рублей.

6. В последнее время набирает популярность страхование рисков кредитополучателей. Страховой полис покрывает риски смерти, инвалидности в результате несчастного случая, а у некоторых страховщиков также потерю работы. Т.е. случаи, которые влияют на невозможность выплачивать взятые кредиты в банке. По статистике на начало 2012 года было застраховано 36 270 человек, а на конец 2013 года - 96 794 человек.

Примеры случаев и выплат:

В мае 2014 поступило заявление от Ивановой А.А. о выплате страхового обеспечения. 08.07.2013 она получила бытовую травму (неудачно упала), в результате которой 14.04.2014 была установлена инвалидность 3 группы. Выплачена полная страховая сумма в размере 11 000 000 бел.рублей.

Петрову П.П. 05.12.2013 уволили с работы в связи с сокращением численности работников. Петрова П.П. обратилась с заявлением в январе 2014 г. о наступлении страхового случая. Было выплачено страховое обеспечение (25% от страховой суммы по риску «потеря работы») в размере 4 125 000 руб. (Правилами предусмотрено до четырех ежемесячных выплат при условии, что застрахованный все еще не смог найти работу). В феврале, марте и апреле 2014 также поступали заявления от Петровой П.П., так как ей все еще не удавалось найти работу. Было произведено максимальное количество выплат, итоговая сумма выплат составила 16 500 000 бел.рублей.

7. Добровольное страхование медицинских расходов. Количество застрахованных на предприятиях на начало 2012 года составляло 69 294 человек, на конец 2013 года - 163 883 человек. Рост в 2,4 раза.

Примеры случаев и выплат :

Застрахованная А., 45 лет, была госпитализирована в тяжелейшем состоянии с жалобами на сильнейшие боли в горле, температуру 39.5 и выраженную слабость. За первые трое суток такого состояния она потеряла в весе 7 кг, от слабости не могла самостоятельно передвигаться, а от массивных гнойных налетов в горле не могла разговаривать. В процессе обследования был выявлен диагноз - агранулоцитоз. Это тяжелое заболевание, характеризующееся резким уменьшением количества лейкоцитов в крови, что делает пациента очень уязвимыми к инфекции. Основная причина заболевания - прием лечебных средств и воздействие химикатов. Прогноз при тяжелых септических осложнениях сомнителен, по статистике половина больных погибает. Страховая компания организовала и полностью оплатила застрахованной лечение в одноместной палате в одной из клиник г. Минска с последующими контрольными консультациями гематолога и необходимыми обследованиями. К счастью, застрахованная выздоровела, восстановилась и продолжает работать.

Застрахованный Д., 1957 г.р., проходил лечение в условиях стационара с 20.03.14 по 04.04.14 на базе травматологического отделения УЗ МОКБ с диагнозом: Деформирующий коксартроз 3 ст. справа. Проведено оперативное лечение - эндопротезирование тазобедренного сустава. Страховая компания оплатила лечение. Выплата составила 37 918 650 руб.

Застрахованной У., 1972 г.р., страховая компания организовала и оплатила лечение в условиях стационара с 25.02.14 по 04.03.14 на базе гинекологического отделения ГУ РКМЦ УДПРБ с диагнозом: Миома матки. Проведено лечение: эмболизация ветвей маточных артерий с обеих сторон. Страховая выплата составила 15 586 381 руб.

Застрахованному В., 1959 г.р., страховая компания организовала и оплатила лечение в условиях стационара с 15.01.14 по 29.01.14 на базе кардиологического отделения УЗ БСМП с диагнозом: ИБС: прогрессирующая стенокардия. Стенозирующий коронаросклероз. Проведено лечение: реканализация, ангиопластика и стентирование. Установлено 4 стента. Страховая выплата составила 31 150 552 рубля.

Застрахованная обратилась с жалобами на боли и тяжесть в груди, потемнение в глазах. Страховая компания организовала и оплатила обращение по платным медицинским услугам в ГУ РКМЦ УД Президента РБ. С приема застрахованная была госпитализирована в отделение кардиологии, где 17 дней проходила лечение. Сумма по счету, оплаченного страховой компанией, составила 10 746 762 бел. рублей.

    Примеры крупных и нестандартны...

Комментарии и разъяснения по вопросам микрофинансирования

Указом упорядочена деятельность юридических лиц по регулярному предоставлению займов.

С 1 января 2015 года данную деятельность смогут осуществлять только микрофинансовые организации - ломбарды, потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи, общества взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, фонды.

Для осуществления деятельности по регулярному предоставлению микрозаймов данные организации должны быть включены в реестр микрофинансовых организаций, который будет вести Национальный банк, а их руководители соответствовать предусмотренным требованиям к квалификации и деловой репутации.

Указ предусматривает меры, позволяющие обеспечивать защиту прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями. Таким мерами являются дополнительно вводимые Указом существенные условия договоров микрозайма, а также механизм реагирования на нарушение микрофинансовой организацией прав потребителя.

В целом Указ направлен на обеспечение формирования прозрачных механизмов доступа к финансам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами коммерческих организаций, ремесленниками, субъектами агроэкотуризма или осуществляющих деятельность по ведению личного подсобного хозяйства в целях развития предпринимательской деятельности и деловой инициативы граждан.

Что такое договор микрозайма? Какие по нему установлены существенные условия?

В соответствии с пунктом 5 Указа № 325 под договором микрозайма понимается вид договора займа, по условиям которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами.

В соответствии с пунктом 6 Указа № 325 существенными условиями договора микрозайма, заключаемого микрофинансовой организацией, помимо условий, установленных в соответствии с законодательством, являются:

размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовая процентная ставка) по микрозайму и порядок его определения;

право заемщика на досрочный возврат по собственной инициативе микрозайма и порядок досрочного возврата;

указание на статус заемщика, дающий ему право на обращение за предоставлением микрозайма с учетом требований, предусмотренных в , абзацах втором - четвертом части третьей подпункта 3.2 пункта 3 Указа № 325.

Не допускается включение в договор микрозайма условий:

о взимании микрофинансовой организацией с заемщика каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование микрозаймом;

об изменении микрофинансовой организацией в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров;

о применении к заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат микрозайма.

Размер неустойки (штрафа, пени) по договору микрозайма не может превышать размер микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику.


Что признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов?

Деятельность по предоставлению трех и более микрозаймов (займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора) признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов.

Кто может выдавать микрозаймы с 1 января 2015 г.?

В соответствии с Указом № 325 деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов (трех и более в течение календарного месяца) с 1 января 2015 г. вправе осуществлять только микрофинансовые организации:

потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи,

общества взаимного финансирования,

фонды,

потребительские кооперативы второго уровня,

ломбарды.

Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации после его включения Национальным банком в реестр микрофинансовых организаций.

Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, не являющимися микрофинансовыми организациями, получению (привлечению) в нарушение требований Указа № 325 денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, является незаконной и запрещается.

Можно ли привлекать займы от физических лиц?

C 1 января 2015 г. денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств:

коммерческими микрофинансовыми организациями, некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме фонда, - от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками) таких организаций;

некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме потребительского кооператива, - от своих членов, являющихся учредителями, а при соответствии критериям, установленным Национальным банком, - от иных своих членов.

Иные организации, а также индивидуальные предприниматели с 1 января 2015 г. вправе получать в заем (привлекать) денежные средства независимо от суммы от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, не более двух раз в течение календарного месяца.

Какие организации вправе осуществлять деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам?

С 1 января 2015 г. выдачу микрозаймов физическим лицам вправе осуществлять только ломбарды, зарегистрированные в Республике Беларусь в форме хозяйственного общества либо унитарного предприятия, и только под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования.

Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, не являющимися микрофинансовыми организациями, получению (привлечению) в нарушение требований настоящего Указа денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, с 1 января 2015 г. в соответствие с пунктом 12 Указа № 325 является незаконной и запрещается.

Можно ли продлевать договоры займа, заключенные до вступления в силу Указа?

Согласно пункту 2 статьи 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег, если иное не установлено законодательными актами.

В соответствии с пунктом 14 Указа № 325 заключенные до вступления в силу Указа договоры займа не подлежат приведению в соответствие с нормами Указа и действуют до исполнения сторонами всех обязательств по ним.

Продление срока возврата предоставленных взаем денежных средств возможно лишь для реструктуризации задолженности исключительно в целях обеспечения возможности погашения её заемщиком.

Кто может являться заемщиками микрофинансовых организаций?

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица - члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственником имущества, учредителем (участником) коммерческой организации - на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.